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SISTEMA FINANCIERO MEXICANO POR CHEM

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Sistema financiero mexicano2

  1. 1. Apuntes CAEF Sistema Financiero Mexicano ORGANIGRAMA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 1
  2. 2. Apuntes CAEF Sistema Financiero Mexicano SISTEMA FINANCIERO MEXICANOEl Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos einstituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro dentrodel marco legal que corresponde en territorio nacional. AUTORIDADES FINANCIERAS Y ORGANISMOS DE PROTECCIÓNEl máximo órgano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es laSecretaría de Hacienda y Crédito Público.Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)Es una dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder EjecutivoFederal, cuyo titular es designado por el Presidente de la República. Tiene lafunción gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversasfuentes para financiar el desarrollo del país.Conjuntamente con la SHCP, existen otras seis instituciones públicas que tienenpor objeto la supervisión y regulación de las entidades que forman parte delsistema financiero, así como la protección de los usuarios de servicios financieros.Cada organismo se ocupa de atender las funciones específicas que por Ley leson encomendadas. Estas instituciones son: 1. Banco de MéxicoEl Banco de México es el banco central del Estado Mexicano,constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración, cuya finalidadprincipal es proveer a la economía de moneda nacional, teniendo como objetivoprioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistemafinanciero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos. 2. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de la propia Leyde la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Tiene por objeto supervisar yregular, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin deprocurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentarel sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, enprotección de los intereses del público. 3. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Públicocuyas funciones son: la inspección y vigilancia de las instituciones y de las 2
  3. 3. Apuntes CAEF Sistema Financiero Mexicanosociedades mutualistas de seguros, así como de las demás personas y empresasque determina la ley sobre la materia. 4. Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR)Órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y CréditoPúblico, con autonomía técnica y facultades ejecutivas con competenciafuncional propia en los términos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.tiene como compromiso regular y supervisar la operación adecuada de losparticipantes del nuevo sistema de pensiones. Su misión es la de proteger elinterés de los trabajadores, asegurando una administración eficiente ytransparente de su ahorro, que favorezca un retiro digno y coadyuve al desarrolloeconómico del país. 5. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)Es un Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar,proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan ocontratan un producto o servicio financiero ofrecido por las InstitucionesFinancieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear yfomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones yservicios financieros. 6. Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)Su objetivo es proteger los depósitos del pequeño ahorrador y, con ello, contribuira preservar la estabilidad del sistema financiero y el buen funcionamiento de lossistemas de pagos. Para mayor información consulte el portal de BANXICO INSTITUCIONES FINANCIEROSBanca comercialInstituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursosfinancieros del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener enoperación las actividades económicas. Por estas transacciones de captación yfinanciamiento, la banca comercial establece tasas de interés activas y pasivas.Para mayor información consulte la página de la Comisión Nacional Bancariade Valores 3
  4. 4. Apuntes CAEF Sistema Financiero MexicanoBanca de DesarrolloInstituciones que ejercen el servicio de banca y crédito a largo plazo con sujecióna las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al ProgramaNacional de Financiamiento del Desarrollo, para promover y financiar sectoresque le son encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones. Lasinstituciones de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectosprioritarios para el país. Para mayor información consulte la página de laComisión Nacional Bancaria de ValoresCasas de bolsaInstituciones privadas que operan por concesión de la Secretaría de Hacienda yCrédito Público, con apego a la Ley del Mercado de Valores. Su función esfacilitar el contacto y el intercambio entre los poseedores de acciones y losposibles compradores de éstas, se define como la transmisión de activosfinancieros. Para mayor información consulte la página de la Bolsa Mexicana deValoresSociedades de inversiónInstituciones financieras que captan recursos de los pequeños y medianosinversionistas, a través de la venta de acciones representativas de su capitalsocial. Son la forma más accesible para que los pequeños y medianosinversionistas puedan beneficiarse del ahorro en instrumentos bursátiles. Paramayor información consulte la página de Nacional FinancieraAseguradorasInstituciones que se obligan a resarcir un daño cubrir , de manera directa oindirecta , una cantidad de dinero en caso de que se presente un evento futuro eincierto, previsto por las partes, contra el pago de una cantidad de dinerollamada prima. Las operaciones de seguros se dividen en tres tipos: vida, daños, oaccidentes y enfermedades. Las instituciones de seguros son supervisadas por laComisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en laLey General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS). Paramayor información consulte el portal de BANXICOArrendadoras financierasInstitución financiera que adquiere bienes que le señala el cliente (arrendatario)para después otorgárselo en arrendamiento financiero. El arrendamientofinanciero es un contrato mediante el cual se compromete la arrendadora aotorgar el uso o goce temporal de un bien al arrendatario, ya sea persona física omoral, obligándose dicho arrendatario a pagar una renta periódica que cubra elvalor original del bien, más la carga financiera, y los gastos adicionales que 4
  5. 5. Apuntes CAEF Sistema Financiero Mexicanocontemple el contrato. Al vencimiento de éste, podrá elegir entre la adquisicióndel bien a un valor simbólico, prorrogar el plazo del contrato o participar de laventa a un tercero. Para mayor información consulte la página de la AsociaciónMexicana de Sociedades Financieras de Arrendamiento, Crédito yFactoraje, A.C.AfianzadorasInstituciones especializadas en realizar contratos a través de los cuales secomprometen a cumplir con una obligación monetaria, judicial o administrativaante un tercero en caso de que el obligado original no lo hiciera. Las institucionesde fianzas son reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros yFianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en la Ley Federal de Instituciones deFianzas. Para mayor información consulte la página de BANXICOAlmacenes generales de depósitoInstituciones que tienen por objeto la guarda, conservación, manejo y control debienes bajo su custodia que se encuentren amparados por certificados dedepósito y bonos de prenda. Los Almacenes Generales de Depósito sonsupervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y se rigenpor lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares delCrédito. Para mayor información consulte la página de BANXICOUniones de créditoSociedades anónimas de capital variable cuyo objetivo es el de facilitar a sussocios la obtención e inversión de recursos para soportar las actividades deproducción y/o servicios que éstos lleven a cabo. Las uniones de crédito podránoperar únicamente en las ramas económicas en que se realicen las actividadesde sus socios. Estas instituciones se rigen por lo dispuesto en la Ley General deOrganizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y son supervisadas yautorizadas para operar por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)conforme a la facultad que le confiere el artículo 5 de la mencionada ley. Paramayor información consulte la página de BANXICOCasas de cambioSociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesional operacionesde compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabomediante transferencias o transmisión de fondos, con el público dentro delterritorio nacional, autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,reglamentadas en su operación por el Banco de México y supervisadas por laComisión Nacional Bancaria y de Valores. Para mayor información consulte lapágina de CONDUSEF 5
  6. 6. Apuntes CAEF Sistema Financiero MexicanoEmpresas de factorajeInstituciones que adquieren derechos de crédito a favor de terceros a cambio deun precio determinado. Las Empresas de Factoraje Financiero pueden pactar lacorresponsabilidad o no corresponsabilidad por el pago de los derechos decrédito transmitidos de quien vende dichos derechos. Las empresas de factorajefinanciero son supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores(CNBV) y se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones yActividades Auxiliares del Crédito. Banco de México emite las Reglas a las que sesujetarán las posiciones de riesgo cambiario de las Arrendadoras Financieras yEmpresas de Factoraje Financiero que formen parte de Grupos Financieros queincluyan instituciones de seguros y en el que no participen instituciones de BancaMúltiple y Casas de Bolsa. Para mayor información consulte la página deBANXICOTodas estas instituciones tienen un objetivo: captar los recursos económicos dealgunas personas para ponerlo a disposición de otras empresas o institucionesgubernamentales que lo requieren para invertirlo. Éstas últimas harán negocios ydevolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra(rendimiento), como pago, lo cual genera una dinámica en la que el capital es elmotor principal del movimiento dentro del sistema.El sistema financiero procura la asignación eficiente de recursos entre ahorradoresy demandantes de crédito. Un sistema financiero sano requiere, entre otros, deintermediarios eficaces y solventes, de mercados eficientes y completos, y de unmarco legal que establezca claramente los derechos y obligaciones de las partesinvolucradas. LEY PARA REGULAR LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS Sistema Financiero Concepto Fundamento Objeto social o Mexicano legal facultades Sociedades Regla Controladoras Segunda Art. 6°., LRAF Art. 16°., LRAF RGCFGFReglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos FinancierosConceptoRegla segunda.- Para efectos de estas reglas, se entenderá por: 6
  7. 7. Apuntes CAEF Sistema Financiero MexicanoV.- Controladora, a la sociedad que de conformidad con el Título Tercero de laLey, se constituya para la adquisición y administración de las acciones de lasEntidades Financieras y de las Empresas;Fundamento legalArtículo 6o.- Se requerirá autorización de la Secretaría de Hacienda y CréditoPúblico para la constitución y funcionamiento de grupos financieros. Estasautorizaciones serán otorgadas o denegadas discrecionalmente por dichaSecretaría, oyendo la opinión del Banco de México y, según corresponda, envirtud de los integrantes del grupo que pretenda constituirse, de las ComisionesNacionales Bancaria y de Valores y de Seguros y Fianzas.Por su naturaleza, dichas autorizaciones serán intransmisibles.Objeto socialArtículo 16.- La sociedad controladora tendrá por objeto adquirir y administraracciones emitidas por los integrantes del grupo. En ningún caso la controladorapodrá celebrar operaciones que sean propias de las entidades financierasintegrantes del grupo.Para más información consulte el Catálogo del Sistema Financiero Mexicano de la SHCPFuentes: SHCP, BANXICO, CONDUSEF, CNBV, BMV, Asociación Mexicana de SociedadesFinancieras de Arrendamiento, Crédito y Factoraje A.C., NAFIN 7
  8. 8. Apuntes CAEF Sistema Financiero Mexicano 8
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