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Modelo del sistema de pagos basado en el sistema de pagamentos brasileiro - SPB
- 1. © 2011 Marcelo Lau
Modelo del sistema de pagos basado en
el Sistema de Pagamentos Brasileiro -
SPB
Prof. Msc. Marcelo Lau
15 de Noviembre de 2011
- 2. © 2011 Marcelo Lau
Prof. Msc. Marcelo Lau
E-mail: marcelo.lau@datasecurity.com.br
Director Ejecutivo de Data Security - Brasil
Experiencia de más de 12 años en los bancos brasileños en Seguridad de la
Información y Prevención del Fraude.
Actualmente catedrático de Cumplimiento en FEBRABAN, y de Computación
Forense en la Universidad Mackenzie y en el FIAP.
Fue profesor en el MBA de Seguridad de la Información FATEC / SP
Coordinó el curso de Gestión de Seguridad de la Información y Gestión de
Proyectos en el SENAC / SP.
Ingeniero Electrónico, con posgrado en Administración de Empresas del FGV,
Maestría en Ciencias Forenses POLI / USP y de postgrado en comunicación y arte
del Senac-SP.
Ha sido catedrático en países como Angola, Argentina, Colombia, Bolivia, Perú y
Paraguay.
Ha tenido reconocimiento por la prensa brasileña y Argentina por el trabajo
realizado en varios países de todo el mundo.
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Temario
Introducción del sistema de pagos
Aspectos Institucionales
Aspectos Legales
Responsabilidad del Banco Central
Responsabilidad de las Instituciones Financieras
Responsabilidad de Demás Entidades Públicas y
Privadas
Riesgos inherentes a una Red Nacional de Pagos
Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Sistemas de Liquidación
Sistemas de fondos
Títulos, valores mobiliarios, derivativos y cambio
Red del Sistema Financiero Nacional
Archivos transferidos en la Red del Sistema Financiero
Nacional
Arquitectura de Red del Sistema de Pago
Seguridad en el Sistema de Pago
Bibliografía Recomendada
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Introducción del sistema de pagos
Ingresó en su funcionamiento en 22 de Abril de
2002.
Con altas tasas de inflación hubo la necesidad
en aumentar la velocidad de procesamiento de
transacciones financieras.
Con SPB, Brasil se unió al grupo de países en
los que las transferencias de fondos
interbancarios en tiempo real.
Este hecho por sí solo, permitió la reducción del
riesgo de liquidación en las operaciones
interbancarias, también con la consiguiente
reducción del riesgo sistémico ( riesgo de que
un banco no puede ocasionar una ruptura en la
cadena de otros bancos).
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Introducción del sistema de pagos
Cualquier transferencia de fondos entre cuentas
de es dependiente de la existencia de fondos
suficientes en la cuenta del participante que
emite la orden correspondiente. Y hubo una
reducción significativa del riesgo de crédito
asumido por el Banco Central de Brasil.
Se fue reconocida la compensación multilateral
de compensación que considera de importancia
sistémica el papel del operador correspondiente
debiendo asegurar liquidación de todas las
operaciones realizadas.
Banco Central de Brasil ha tratado de actuar
con mayor intensidad también para promover el
desarrollo de los sistemas de pago, con un
mayor uso de instrumentos electrónicos de
pago con el mejor uso de las redes de los ATMs
y POS, así como una mayor integración entre la
compensación y la liquidación correspondiente.
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Aspectos Institucionales
Modelo del sistema de pagos basado en el
Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
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Aspectos Legales
Ley 4595 (Ley de Reforma del Sistema Financiero
Nacional) - Regula el funcionamiento del sistema
financiero brasileño.
CMN (Consejo Monetario Nacional) - Órgano
normativo de la moneda y el crédito, y actúa para
promover la mejora de las instituciones e
instrumentos financieros.
Banco Central de Brasil - Principal ejecutor de la
política establecida por el CMN, sirviéndole también,
para autorizar la operación y supervisión de las
instituciones financieras el ejercicio, emitir moneda y
ejecutar de los servicios de la moneda en circulación.
Banco Central de Brasil también tiene autoridad legal
para representar las instituciones financieras por
intermedio de intervención o administración especial,
y podrá también declarar su liquidación (Ley 6024 y
Decreto-Ley 2321).
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Aspectos Legales
Ley 10.214 en la reforma legal del sistema de pagos
de Brasil, prevé:
Responsabilidad del Banco Central de Brasil para
definir cuáles son los sistemas de importancia
sistémica;
Es aceptado la compensación de las obligaciones
multilaterales en una compensación y liquidación;
En los sistemas de compensación multilateral
considera de importancia sistémica, su empresa
de explotación debe actuar como entidad de
contrapartida central y adoptar los mecanismos y
las garantías que aseguren la liquidación de las
operaciones;
Los activos publicado como garantía de la
compensación y liquidación son inembargables; y
Los sistemas de insolvencia civil, judicial, quiebra
o liquidación, se somete a cualquier participante
no afecta el debido cumplimiento de sus
obligaciones en virtud de un sistema de
compensación y liquidación, que será finalizado y
se estableció en las normas que el sistema.
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Aspectos Legales
Los principios básicos de funcionamiento del sistema
de pagos de Brasil se estableció mediante la
Resolución 2882, del Consejo Monetario Nacional, y
siguen las recomendaciones del BIS - Bank for
International Settlements y el IOSCO - International
Organization of Securities Commissions, en los
informes titulados "Core Principles for Systemically
Important Payment Systems" y "Recommendations
for Securities Settlement Systems“.
La citada resolución faculta al Banco Central de Brasil
para regular, autorizar y supervisar el funcionamiento
de compensación y liquidación, en el caso de los
sistemas de liquidación de operaciones con valores,
con excepción de los bonos gubernamentales y
corporativos emitidos por los bancos y son
compartidos con la Comisión de Valores Mobiliarios –
CVM.
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Aspectos Legales
El Banco Central de Brasil, en su poder para regular
la operación de compensación y liquidación, declara
que:
Los sistemas de liquidación diferida son
sistémicamente importantes para promover la
liquidación final en las cuentas abiertas en el
Banco Central de Brasil.
Son importantes para el sistema:
Todos los sistemas que liquidan las
operaciones.
Los sistemas de transferencia de fondos o
otras operaciones interbancarias que el
volumen de negociación diario es mayor que
4% de las operaciones del Sistema de
Transferencia de Reservas, o que la
evaluación del Banco Central de Brasil, podría
poner en peligro el flujo de pagos en el marco
del Sistema de Pagos Brasileño.
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Aspectos Legales
El plazo para la liquidación diferida de la transacción
deben seguir lo siguiente:
Al final del día, en el caso del sistema de
transferencia de los fondos considerados de
importancia sistémica;
Al día, en el caso de operaciones a la vista y
valores mobiliarios;
Tres días en el caso de operaciones con reservas
almacenadas en bolsas de valores; y
El plazo para la solución de otros casos es
establecido por el Banco Central de Brasil en una
base de caso por caso.
La entidad operadora debe mantener el patrimonio de
acuerdo con los riesgos inherentes a los sistemas de
liquidación de valores de funcionamiento, observando
el mínimo de R$ 30 millones o R$ 5 millones por
sistema si el no es considerado de importancia
sistémica.
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Aspectos Legales
Los cheques son reguladas por los principios
generales de la Convención de Ginebra (7357 Act),
mientras que las relaciones financieras entre los
agentes económicos, incluidas las cuestiones
relativas a las transferencias de fondos y
compensación y liquidación de las obligaciones, son
controlados por los contratos entre las partes, sujeto
a disposiciones, especialmente del:
Código Civil (Ley 10.406);
Código de Comercio (Ley 556);
Ley de Mercado de Capitales (Ley 4728); y
Ley del Collar Blanco (Ley 7492).
Las relaciones entre las instituciones financieras y
sus clientes son también subordinadas a las
disposiciones de la Ley de Protección del
Consumidor (Ley 8078)
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Responsabilidad del Banco Central
El Banco Central de Brasil tiene como misión
institucional la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda y la solides del
sistema financiero.
Con respecto al sistema de pagos, en
conformidad con la resolución 2882, que
debe actuar para promover su fuerza, el
funcionamiento normal con la mejora
continua.
El Banco Central de Brasil es también un
proveedor de servicios de liquidación y en
ese papel el opera el STR y Selic,
respectivamente, un sistema de
transferencia de fondos y un sistema de
liquidación de bonos gubernamentales.
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Responsabilidad del Banco Central
Para el funcionamiento de algunas de sus
atribuciones, el Banco Central de Brasil
ofrece cuentas llamadas "reservas de los
bancos", cuyo título es obligatorio para las
instituciones que reciben depósitos a la
vista, con excepción de las cooperativas de
crédito, y opcional para los bancos de
inversión, bancos de cambio y los bancos
sin cartera comercial.
A través de estas cuentas, las instituciones
financieras cumplen con los requisitos de
reserva de los recursos a la vista
Cada institución tiene derecho a una cuenta
única y centralizada, identificada por un
código numérico.
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Responsabilidad del Banco Central
En Brasil, por ley, un banco no puede tener
una cuenta en otro banco.
Por disposición constitucional, el Banco
Central de Brasil es el único fideicomisario
de la disponibilidad del Tesoro Nacional.
Para garantizar el buen funcionamiento de
los pagos para la liquidación de obligaciones
de medio ambiente en tiempo real, el Banco
Central de Brasil concederá crédito intradía
a los participantes en el STR titulares de las
cuentas de reservas de los bancos en forma
de operaciones de recompra de títulos
públicos, de forma gratuita, sin costo
financiero.
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Responsabilidad de las Instituciones Financieras
En el arreglo del sistema financiero, las
principales instituciones se configuran como
bancos múltiplos (Banco Universal), que
ofrece una amplia gama de servicios
bancarios. Otras instituciones que tienen
algún grado de especialización, como los
siguientes ejemplos:
Bancos comerciales, que capturan
principalmente depósitos a la vista y
depósitos de ahorro y son proveedores
tradicionales de crédito a particulares y
empresas, especialmente de capital de
trabajo para las empresas;
Bancos de inversión, que captan depósitos
y las transacciones financieras
especializadas en mediano y largo plazo;
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Responsabilidad de las Instituciones Financieras
Cajas económicas, que también la
capturan depósitos a la vista y los
depósitos de ahorro y trabajan con más
fuerza en el crédito para las viviendas;
Bancos y uniones de cooperativas de
crédito, destinados a proporcionar créditos
y servicios bancarios a los miembros, la
mayoría son agricultores;
Sociedad de hipotecas, de ahorro y
préstamo, también para los créditos para
las viviendas;
Sociedad de crédito y financiamiento,
dirigidos a los créditos al consumo; y
Empresas de acciones, con una actividad
centrada en los mercados cambio, bonos
gubernamentales y corporativos,
mobiliarios, mercadorías e futuros.
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Responsabilidad de las Instituciones Financieras
Estructura del Sistema Financiero Brasileño
Fuente: www.bcb.gov.br
131 Instituciones bancarias;
19,1 mil Sucursales;
125,5 millones de Cuentas corrientes;
1453 Cooperativas de crédito; y
108 mil Correspondientes bancarios.
En diciembre de 2008
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Responsabilidad de Demás Entidades Públicas y Privadas
A Associação Brasileira das Entidades dos
Mercados Financeiro e de Capitais - Anbima, sin
fines de lucro, mantenedora de la tasa Selic.
A Câmara Interbancária de Pagamentos - CIP, sin
fines de lucro con sede en São Paulo, opera el
Sistema de Transferencia de Fundos – Sitraf y el
Sistema de Liquidación Diferida de las
Transferencias Interbancarias de Ordenes de
Crédito – Siloc.
A Tecnologia Bancária S.A. - TecBan, empresa
privada con fines de lucro con sede en São Paulo,
opera la banca de autoservicio llamada
Banco24Horas.
A BM&FBOVESPA, empresa con fines de lucro
constituida como sociedad anónima, con sede en
São Paulo, es la fusión, de la Bolsa de Valores de
São Paulo – Bovespa y la Bolsa de Mercadorías y
Futuros – BM&F
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Responsabilidad de Demás Entidades Públicas y Privadas
CBLC, que se es responsable por la liquidación de
las transacciones de acciones, la entidad mantiene
los sistemas de liquidación de bonos, derivados y
moneda extranjera.
En la compensación de cheques, tiene un papel
importante el Banco de Brasil SA, que opera
Centralizadora de Compensação de Cheques -
Compe.
Tarjetas de crédito comenzaron a tener un papel
más importante en el sistema de pagos, sobre todo
Visa, Mastercard, American Express y Hipercard.
ECT - Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos
tiene un papel importante en el sistema de pagos,
teniendo en cuenta que, actuando como banca
corresponsal, que sirve a casi todos los municipios
en los que no hay sucursales bancarias.
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Riesgos inherentes a una Red Nacional de
Pagos
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Riesgos inherentes a una Red Nacional de Pagos
Riesgo de Crédito:
Riesgo de Crédito es el riesgo de que
los clientes no cumplan con sus
obligaciones de pago, por lo tanto, la
correcta administración del mismo es
esencial para mantener un portafolio
de crédito de calidad.
Riesgo de Liquidez:
El riesgo de liquidez se define como la
probabilidad de sufrir pérdidas por la
venta anticipada o forzosa de activos a
descuentos inusuales y/o
significativos, con el fin de disponer
rápidamente de los recursos
necesarios, o por la imposibilidad de
renovar o de contratar nuevos
financiamientos en condiciones
normales para la entidad.
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Riesgos inherentes a una Red Nacional de Pagos
Riesgo de Mercado:
El riesgo de mercado es la pérdida
potencial en el valor de los activos
financieros debido a movimientos
adversos en los factores que
determinan su precio, también
conocidos como factores de riesgo.
Riesgo Reputacional:
Es el riesgo de que se forme una
opinión pública negativa sobre el
servicio bancario prestado. Puede
derivar en acciones que fomenten la
creación de una mala imagen o un
posicionamiento negativo en la mente
de los clientes, de tal forma que se
produzca una migración de fondos
hacia otras entidades debido a una
pérdida de credibilidad.
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- 24. © 2011 Marcelo Lau
Riesgos inherentes a una Red Nacional de Pagos
Riesgo Operacional:
Riesgo de pérdida resultante de una
falta de adecuación o de un fallo de
los procesos, el personal o los
sistemas internos, o bien como
consecuencia de acontecimientos
externos. Esta definición incluye el
riesgo legal.
Fuentes del riesgo operacional:
El riesgo de seguridad;
Diseño de sistema: Aplicación y
mantenimiento; y
El mal uso de los productos y servicios
por el cliente.
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Riesgos inherentes a una Red Nacional de Pagos
Medida del riesgo
Fuente: Banco de México
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Modelo del sistema de pagos basado en el
Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Tabla de los Sistemas de compensación y de liquidación 2010:
Tabla de los instrumentos de pago - Cantidad de transacciones 2010:
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Uso de los instrumentos de pago - Valor de las transacciones 2010:
Tarjetas en circulación - Cantidad final en el período 2010:
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Importancia relativa de los instrumentos de pago en países 2009:
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Distribución de terminales ATM y POS en Brasil 2010:
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Red de terminales ATM - Comparación de transacción 2009:
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Tarjeta de Debito - Comparación de transacción 2009:
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Tarjeta de Crédito - Comparación de transacción 2009:
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Acceso Remoto - Cantidad de transacciones 2010:
Acceso Remoto - Valor de las transacciones 2010:
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Diagnóstico del Sistema de Pago en Brasil
Cantidad de transacciones por canal de acceso 2010:
Acceso Remoto - Transacciones por usuario 2010:
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Sistemas de Liquidación
Modelo del sistema de pagos basado en el
Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
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Sistemas de fondos
COMPE
COMPE compensa los cheques interbancarios
obligaciones relacionadas con un valor por abajo
de R$ 250 mil. Que cubre todo el territorio nacional,
adopta el truncamiento de cheques en
compensación, por el intercambio de la imagen
escaneada y otros registros electrónicos del
cheque.
El Banco de Brasil SA, responsable por Compe,
proporciona el apoyo necesario para su
funcionamiento.
En el día de aceptación (D), los participantes
transmiten al centro de procesamiento principal y al
mismo tiempo al centro de archivos de
procesamiento secundario los archivos electrónicos
y las imágenes de los cheques con el valor límite
de R$ 299.99 . Los archivos enviados a son
enviados a los centros de procesamiento de la
mañana del día siguiente (D +1).
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Sistemas de fondos
SILOC
El Siloc maneja los documentos relacionados con
las obligaciones de crédito (DOC), Transferencia de
Crédito Especial (TEC) y demás valores abajo de
R$ 5 mil. El manejo es por compensación
multilateral de las obligaciones, a el mismo día, en
el caso del TEC, o D +1 en el caso del DOC y
demás medios de transferencia, siempre a través
de cuentas abiertas en el Banco Central de Brasil.
El sistema, operado por el CIP, entró en vigor el
18.02.2004.
Todos los días laborables (D) son realizadas dos
sesiones, una por la mañana y la tarde. La es
resultado multilateral es informado a cada
participante por medio de archivos electrónicos,
hasta 05:10 h, en el caso de la sesión de la
mañana u hasta 15:05 h y en el caso de la sesión
de la tarde
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Sistemas de fondos
SITRAF
El Sitraf es operado por el CIP y utiliza las
compensación de obligaciones continua
(continuous net settement). Las órdenes de
transferencia de fondos son maneadas en el mismo
día (D) "casi en tiempo real." Es un sistema híbrido
de acuerdo en que combina las características de
los sistemas de pago diferido de compensación
(LDL) y los sistemas de liquidación bruta en tiempo
real (LBTR).
El sistema, que entró en vigor el 6 de diciembre de
2002
Transferencia electrónica de fondos, mensajes, que
pasa exclusivamente a través de RSFN, están
estandarizados y observan lo procedimientos
específicos (encriptación y certificación digital.).
El sistema opera en un entorno de plataforma baja
y tiene la capacidad para procesar los pagos de 90
mil pagos/hora (25 por segundo).
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- 40. © 2011 Marcelo Lau
Sistemas de fondos
STR
STR es un sistema de transferencia de fondos en
tiempo real de liquidación bruta (LBTR), operado
por el Banco Central de Brasil, que trabaja en las
órdenes de crédito.
El sistema, planificado, diseñado y construido
conjuntamente por expertos en sistemas de pago y
tecnologías de la información del Banco,
comparase a el corazón del sistema financiero.
Los sistemas de STR son responsables por la
compensación y liquidación de valores que se
depositan en la red de pago a valores de cheques
abajo de R$ 250 mil y papeles de pagos emitidos
con un valor de hasta R$ 5 mil. Los cheques igual o
superior a R$ 250 mil y los papeles de pagos igual
o superior a R$ 5 mil, se establece la STR bilateral
entre los bancos.
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- 41. © 2011 Marcelo Lau
Sistemas de fondos
Estructura técnica del STR
Fuente: www.bcb.gov.br
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- 42. © 2011 Marcelo Lau
Sistemas de fondos
Operaciones en STR
Fuente: www.bcb.gov.br
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- 43. © 2011 Marcelo Lau
Sistemas de fondos
TecBan
En el sistema de los sistemas de compensación y
liquidación gestionados por Tecnologia Bancária SA
- TecBan, que se inició el 22.04.2002.
Se procesan las transferencias de fondos
interbancarios relacionados principalmente a los
pagos efectuados con tarjetas de débito a los
comerciantes que aceptan tarjetas de acreditación
con la bandera Cheque Eletrônico y por intermedio
de la rede de auto servicio de uso compartido,
especialmente en Banco24Horas.
El sistema utiliza la compensación multilateral de
las obligaciones, con la liquidación final de los
resultados se realiza por intermedio del STR
Participan en el sistema 31 instituciones financieras
(diciembre de 2007). Unos 93 millones de tarjetas
de acceso a Banco24Horas.
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Títulos, valores mobiliarios, derivativos y cambio
BM&F Ativos
En 14/05/2004, la Cámara de Ativos BM&F Bovespa
se puso en funcionamiento, por la liquidación de
operaciones con bonos públicos.
La entidad liquida las operaciones en efectivo y a la
plazo y los acuerdos de recompra. Las
transacciones en efectivo se puede resolver en el
mismo día (D), se comercializado a un cierto límite
horário (11 h). Las operaciones a la plazo, a su vez,
se liquidan en una fecha futura contraído por la
operación de (hasta 23 días después de la fecha de
contratación).
Con sujeción a los límites cuantitativos establecidos
por la Cámara, son permitidas las ventas en
descubierto (short) para los bonos que se ajustan a
el programa de préstamo de valores de bonos Selic.
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Títulos, valores mobiliarios, derivativos y cambio
BM&F Cambio
La Cámara de Cambio entró en funcionamiento en
22/04/2002 y realiza las operaciones cambio
interbancario realizadas en el mercado de BM&F
Bovespa.
En el entorno de la Cámara de Cambio, son
aceptados en la actualidad las operaciones que
implican solamente el dólar de EE.UU. y la
liquidación se hace generalmente en D+2
En cada ciclo de liquidación, las posiciones de
desplazamiento se establecieron:
En moneda nacional, en las cuentas bancarias
de reserva mantenidos por los participantes en
el Banco Central de Brasil;
En dólares de EE.UU. en las cuentas de los
participantes con los bancos corresponsales en
Nueva York.
Para limitar su exposición al riesgo de liquidación, la
cámara ajusta los límites de funcionamiento para los
participantes, y requiere garantías, principalmente
en forma de títulos públicos para cubrir la volatilidad
del tipo de cambio. Activos pignorados por los
participantes, a precios de mercado diarios.
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Títulos, valores mobiliarios, derivativos y cambio
BM&F Derivativos
En BM&F BOVESPA se negocian contractos a la
vista, a la plazo de opciones, de futuros y swaps.
Los principales contratos se hacen referencia a las
tasas de interés, tasas de cambio, índices de
precios y los índices bursátiles.
Las obligaciones financieras relacionadas con estos
contratos se liquidan a través de la Clearing de
Derivados, operado por la BM &F BOVESPA.
En esta cámara, la liquidación se realiza en
compensación multilateral D+1 a través de un STR
en el banco de las cuentas de reserva, y la BM&F
actúa como contraparte central.
Participan de la cámara de 79 miembros de
compensasión y 29 participantes con arreglo directo
(Sep/2009).
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Títulos, valores mobiliarios, derivativos y cambio
CBLC
El CBLC sistema liquida operaciones principalmente
en la BM&F BOVESPA y Soma.
En BM&F BOVESPA son las transacciones con
valores de renta variable (mercado a la vista y
derivados - opciones, plazo y los futuros) y también
los bonos de renta fija.
En Soma, que es un mercado extrabursátil que
pertenecen a BM&F BOVESPA, son realizadas las
transacciones con valores de renta variable y bonos
de renta fija.
La BM&F BOVESPA por el del sistema CBLC
también actúa como un depósito central de acciones
y títulos de deuda corporativa, y opera el programa
de préstamo de estos bonos. Como una institución
de depósito, mantiene cuentas individuales, lo que
permite la identificación de las operaciones de los
inversores finales.
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Títulos, valores mobiliarios, derivativos y cambio
CETIP
Cetip es un fiduciario, principalmente en los bonos
de renta fija privada, bonos estatales y municipales
y bonos que representan a las deudas del Tesoro
Nacional, cuyos ejemplos son los relacionados con
las empresas extintas del gobierno, con el Fondo de
Compensación a la Variación Salarial - FCVS, con el
Programa de Garantía de Actividad Agrícola -
Proagro y la deuda agraria (TDA).
Como fiduciario, la entidad se encarga de la
emisión, reembolso y custodia de bonos, y, en su
caso, el pago de intereses y otros eventos
relacionados con ellos.
La compra y venta se llevan a cabo en el mercado,
incluyendo las tramitadas a través de la CetipNet
(comercio electrónico de negociación).
Dependiendo del tipo de operación realizada y el
tiempo que la solución está en D o D+1.
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
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Títulos, valores mobiliarios, derivativos y cambio
SELIC
El Selic es el depositario central de valores emitidos
por el Tesoro y el Banco Central de Brasil, con la
condición de procesar eses bonos con la emisión,
amortización, pago de intereses y la custodia.
El sistema es administrado por el Banco Central de
Brasil y es gestionado por en colaboración con
Anbima. Cuenta con centros operativos (centro
principal y el centro de contingencia), ubicado en la
ciudad de Río de Janeiro.
El funcionamiento normal de la es STR la siguiente:
De 6:30 a 18:30, todos los días se consideran útiles
para el sistema financiero.
Para el control de las operaciones, los participantes
responsables por los sistemas de compensación y
de liquidación envian mensajes por la RSFN,
observando las normas y procedimientos en la red.
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Red del Sistema Financiero Nacional
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Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
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Red del Sistema Financiero Nacional
RSFN es la estructura de la
comunicación de datos, implementado
por intermedio de la tecnología de red,
creada con el propósito de apoyar el
tráfico de mensajes entre los titulares
de las cuentas de las instituciones de
las reservas de los bancos o cuenta de
liquidación del Banco Central de Brasil,
las cámaras y los proveedores de
compensación y liquidación, la
Secretaría del Tesoro Nacional - STN y
el Banco Central de Brasil, en el SPB.
Esta plataforma tecnológica se utiliza
principalmente para el acceso a los STR
y Sitraf.
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Red del Sistema Financiero Nacional
Desde el punto de vista operativo, la
RSFN se compone de dos redes de
telecomunicaciones independientes.
Cada participante, necesariamente, un
usuario de las dos redes, siempre se
puede usar en caso de indisponibilidad
de la otra.
La red utiliza XML (Extensible Markup
Language) en el formato de mensaje
predeterminado, y su funcionamiento se
rige por estándares, incluyendo el
manual técnico, lo que se refiere a la
información técnica y operativa para la
conexión de red.
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Red del Sistema Financiero Nacional
El manual de seguridad, se establece la
requisitos de seguridad para la
información de tráfico, y archivos de
mensajes de catálogo y el Sistema de
Pagos Brasileño (SPB).
Para supervisar el funcionamiento de la
red y promover su desarrollo se
establecieron tres grupos de técnicos
(redes, mensajería y seguridad), que
incluyen la participación de
representantes de instituciones y
entidades autorizadas para operar en la
red. La coordinación de cada grupo es
exclusiva del Banco Central de Brasil.
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Archivos transferidos en la Red del Sistema Financiero Nacional
Grupo de Archivos BMA y CBL
Fuente: www.bcb.gov.br
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- 55. © 2011 Marcelo Lau
Archivos transferidos en la Red del Sistema Financiero Nacional
Grupo de Archivos CIR, PTX, RCO y STR
Fuente: www.bcb.gov.br
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
- 56. © 2011 Marcelo Lau
Archivos transferidos en la Red del Sistema Financiero Nacional
Unicode (UTF16BE) en SPB
Fuente: www.bcb.gov.br
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
- 57. © 2011 Marcelo Lau
Arquitectura de Red del Sistema de Pago
Arquitectura de la red en 2001
Fuente: www.bcb.gov.br
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
- 58. © 2011 Marcelo Lau
Arquitectura de Red del Sistema de Pago
Arquitectura de la red en 2011
Fuente: www.bcb.gov.br
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
- 59. © 2011 Marcelo Lau
Arquitectura de Red del Sistema de Pago
Detalles de la Arquitectura de la red en 2011 (Mod. 1)
Fuente: www.bcb.gov.br
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
- 60. © 2011 Marcelo Lau
Arquitectura de Red del Sistema de Pago
Detalles de la Arquitectura de la red en 2011 (Mod. 2)
Fuente: www.bcb.gov.br
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
- 61. © 2011 Marcelo Lau
Arquitectura de Red del Sistema de Pago
Detalles de la Arquitectura de la red en 2011 (Mod. 3 y 6)
Fuente: www.bcb.gov.br
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
- 62. © 2011 Marcelo Lau
Arquitectura de Red del Sistema de Pago
Detalles de la Arquitectura de la red en 2011 (Mod. 4 y 5)
Fuente: www.bcb.gov.br
Modelo del sistema de pagos basado en el Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
- 63. © 2011 Marcelo Lau
Arquitectura de Red del Sistema de Pago
Ejemplo de estándar de las direcciones IP en 2011 (/28)
Fuente: www.bcb.gov.br
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Seguridad en el Sistema de Pago
Premisas:
Los servicios de la RSFN, incluyendo la
infraestructura de redes, mensajería y aplicaciones
de enrutamiento en general, deben estar
disponibles para el período indicado en la
regulación del Banco.
Las mensajes transmitidas entre los participantes y
el Banco Central son irrevocables, incondicionales
y definitivas.
Todos las mensajes deben ser enviados a RSFN
certificadas por criptograma (firma digital) por la
institución participante, excepto si se considera
necesario, en las pruebas de conectividad;
Todas las mensajes enviadas a RSFN deben ser
cifradas con la excepción de las pruebas de
conectividad y comunicación de errores de
seguridad, o emisión sin destinatario concreto;
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Seguridad en el Sistema de Pago
Premisas:
Todas las mensajes deben tener una identificación
única y contener trazabilidad asegurando la
exclusividad del tratamiento;
Todas las solicitudes deben ser probadas y
aprobadas por el ambiente de homologación del
Banco Central con respecto a sus características
antes de poner disponibles para el entorno de
producción;
Todas las instituciones deben cumplir con los
requisitos de seguridad del SPB, así como el
Protocolo de Seguridad para el intercambio de
mensajes;
Todos las mensajes generadas y enviadas a RSFN
por uno de los participantes es responsabilidad
exclusiva de quién los envió; y
Los puntos anteriores se aplican también a los
archivos disponibles en los servidores de FTP en
RSFN.
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Seguridad en el Sistema de Pago
Direcctrices
Todas las conexiones de la RSFN deben ser
configuradas de acuerdo a las normas de
seguridad de la concesionaria(s), proveedor(es) de
la infraestructura de telecomunicaciones (OB);
El participante deberá establecer y mantener
planes de contingencia adecuados para apoyar las
demandas (RE);
El Plan de Contingencia debe mantenerse
actualizado y tener con mecanismos de validación
para garantizar su eficacia (RE);
Los participantes deben tener, preferentemente, un
ambiente redundante, incluyendo los elementos de
red y procesamiento, para garantizar la
disponibilidad del servicio (RE);
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Seguridad en el Sistema de Pago
Direcctrices:
Las cámaras, Grupos de Empresas deben tener un
ambiente redundante, incluyendo los elementos de
red y procesamiento, para garantizar la
disponibilidad del servicio (OB);
Las instituciones serán responsables por la
seguridad de acceso físico y lógico a su clave
privada (OB);
La institución debe almacenar la clave privada en
un dispositivo especializado para la gestión de
claves criptográficas con el fin de reducir la
exposición del sistema de fallas y otras
vulnerabilidades del ambiente (RE);
La institución debe proteger el acceso físico y
lógico a los recursos y las rutinas que generan las
mensajes del SPB (RE);
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Seguridad en el Sistema de Pago
Direcctrices:
Los certificados digitales y sus correspondientes
pares de claves criptográficos utilizados para el
intercambio de mensajes en el SPB no deben ser
utilizados para mensajes o aplicaciones en otros
sistemas (por ejemplo, MES - Mensajería
Sisbacen) (RE);
Las instituciones deben establecer y mantener la
seguridad de la información sistemática a fin de
garantizar la confidencialidad, integridad,
autenticidad, no repudio y la disponibilidad de datos
y la información procesada, clasificada y sensible
(OB);
La configuración de los entornos de pueba y
producción de RSFN las instituciones deben
cumplir con las normas establecidas en el Manual
Técnico RSFN (OB);
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Seguridad en el Sistema de Pago
Direcctrices:
Las instituciones deben establecer y mantener
procedimientos de seguridad para garantizar la
recuperación del ambiente y el tráfico de datos
(RE);
Las Cámaras, Grupos de Empresas deben
establecer y mantener procedimientos de seguridad
para garantizar la recuperación del medio ambiente
y el tráfico de datos (OB);
Las instituciones deben establecer y mantener
mecanismos de control del ambiente a los cambios
en ella, con miras a la identificación y la trazabilidad
de las intervenciones realizadas (OB);
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Seguridad en el Sistema de Pago
Direcctrices:
Las instituciones deben establecer y mantener
registros que permitan la trazabilidad y/o el
reordenamiento de las transacciones generadas en
SPB, asegurando así su capacidad de auditoría
(OB);
Los certificados serán expedidos por una entidad
certificadora que cumpla con los requisitos
establecidos por la ley y que está debidamente
autorizado para ello por el Comité de Gestión de
Infraestructura de Clave Pública de Brasil - ICP-
Brasil (OB); y
Las instituciones, para mejorar la seguridad, debe
seguir la norma ISO / IEC 27002:2005 emitido por
ABNT (RE).
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Bibliografía Recomendada
Modelo del sistema de pagos basado en el
Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB
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Bibliografía Recomendada
http://www.bcb.gov.br/?SPB
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- 73. © 2011 Marcelo Lau
Bibliografía Recomendada
http://www.iti.gov.br
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- 74. © 2011 Marcelo Lau
Bibliografía Recomendada
http://www.datasecurity.com.br/
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