A discussion on how insurance companies could use telematics data, social media and open data sources to analyse and better price policies for their customers

1. Gegevensgestuurde assurantie
David M Walker
Data Management & Warehousing
http://datamgmt.com
26 november 2013

2. Wat gebeurt er wanneer u een kleine
zwarte doos toevoegt aan een auto?
• Deze kleine doos kan in
ongeveer een uur in een
auto worden geplaatst
• Een basismodel verzamelt
de volgende informatie:
– Lengtegraad, breedtegraad
en hoogte
– X-, Y- & Z-acceleratie
– Snelheid
– Rijrichting
– Afgelegde afstand sinds het
laatste rapport
– Doos-ID
– Datum en tijd
26 november 2013
http://datamgmt.com
2

3. Over het verzamelen van gegevens in
een Round Robin databank
• Een Round Robin Databank of circulaire buffer registreert
de gegevens regelmatig (bv. milliseconden)
• Na een interval of een afgelegde afstand wordt een
gebundeld rapport verzonden naar de server
(gebruiksrapporten)
– Gebruiksrapporten kunnen afzonderlijk worden gebufferd
indien er geen gegevenstransmissiesignaal is
• Als er zich een ongeval voordoet wordt de gehele inhoud
van de buffer naar de server verzonden
(ongevalsrapporten)
26 november 2013
http://datamgmt.com
3

4. Gegevens verzenden
1.
De
zwarte
doos
verzendt
gegevens
naar
de
centrale
verzamelserver(s)
via
mobiele
gegevensnetwerken
2.
Verzamelserver(s)
verzenden
gegevensbestanden
naar
de
MMP
analy>sche
server
Geo
Informa>
e
Acceptan
t
Vorderin
gen
ERP
CRM
26 november 2013
3.
Aanvulling
van
de
gegevens
met
gegevens
uit
de
opera>onele
systemen
en
externe
gegevensbronnen
http://datamgmt.com
4

5. Gebruiksrapporten
• Rijden in de bebouwde kom genereert
meestal rapporten tijdens een kortere
periode
– Korte afstanden in langzaam rijdend verkeer
– Gemiddeld elke 15 seconden
• Rijden op de snelweg genereert doorgaans
rapporten over een kortere afstand
– Lange afstanden rijden aan hoge snelheid
– Doorgaans elke 1 km
• Ritten worden gedefinieerd van motor
aanzetten tot uitzetten
• Gebruiksrapporten beschrijven het
rijgedrag
26 november 2013
http://datamgmt.com
5

6. Ongevalsrapporten
• Hoe reed de bestuurder
direct voorafgaand aan het ongeval?
• Waar kwam de impact vandaan?
– X-, Y- & Z-acceleratie bepalen impactpunt
• Negatieve versnelling aan de voorzijde - u botst tegen
hen
• Positieve acceleratie aan de achterkant - zij botsen
tegen u
• Ongevalsrapporten worden gebruikt om de
schuld te bepalen
26 november 2013
http://datamgmt.com
6

7. Basisgegevensmodel
Sociale
Media
Verzekeringsnemer
s
Bestuurders
Polissen
Verzekeringnemer
Acceptant
Gegevens
Bestuurder
Acceptant
Gegevens
Voertuigen
Geografisch
Laag
Informa>e
Vorderingen
Gegevens
Punten
Ongevallen
26 november 2013
Reizen
http://datamgmt.com
7

8. Gegevensvolumes
• 88 - 290 bytes per gegevenspunt
– Afhankelijk van het type zwarte doos
• Gemiddeld 124 gegevenspunten per reis
• 81 ritten per maand per voertuig
• Bewaard gedurende 5 jaar
– ~165 Mb per klant
– ~ 1 Tb per 7000 klanten
– ~ 15 Tb voor 100.000 klanten
• Al de rest is onbelangrijk
– Polissen, vorderingen, referentiedata, enz. zijn
onbeduidend in vergelijking met ritgegevens
26 november 2013
http://datamgmt.com
8

9. Gegevens verzameld op het moment
van de offerte
• Voertuig
– Merk, model en grootte van de
motor, alarm, aanpassingen, #
stoelen, waar geparkeerd (dag &
nacht), gebruik (sociaal, gezin,
pendelen, enz.), aantal kilometers
per jaar
• Verzekeringnemer en andere bestuurders
– Adres, leeftijd, Geslacht§, burgerlijke staat, # kinderen, andere
voertuigen, werksituatie, beroep, sector, woning, eerdere
vorderingen & veroordelingen, licentietype & aanvullende
kwalificaties, medische aandoeningen
§Geslacht
verboden
als
factor
door
Europees
Hof
van
Jus>>e
na
21
december
2012
26 november 2013
http://datamgmt.com
9

10. Verzamelde gegevens ten tijde van de
vordering
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Type ongeval
Locatie van het ongeval
Weersomstandigheden
Andere betrokken partijen
Types van de betrokken voertuigen
Letsels
Schade aan voertuigen
Schade aan derden en eigendommen
Betrokkenheid politie
Beschrijving van het ongeval
Foto's en Schetsen
26 november 2013
http://datamgmt.com
10

11. Gegevens verzameld over geografie
• Bedrijfs- & overheidsbronnen
– Wegaanduiding, wegtype,
snelheidsbeperkingen
– Gemiddelde snelheid op de weg, per dag, per
dag van de week en tijdstip
– Nuttige punten
• Supermarkten, benzinestations, parkeerplaatsen,
pretparken, stadions, enz.
– Meteorologische informatie
• Neerslag, temperatuur, tijdstip zonsopgang/
zonsondergang
• Open bronnen
– Wikipedia
– Google en Bing/Apple Maps
26 november 2013
http://datamgmt.com
11

12. Verzamelde gegevens uit sociale media
• Klant vindt de verzekeringsmaatschappij 'Leuk' op
Facebook
– "Wauw - net een
goede deal voor mijn autoverzekering"
• Klant praat met zijn/haar vrienden
– "Net een deuk in mijn auto gereden, zal proberen hen
ook voor whiplash binnen te doen!"
• Ja, mensen zijn echt
zo dom!
26 november 2013
http://datamgmt.com
12

13. Verzamelen geavanceerde gegevens
• Meer sensoren in de kleine zwarte doos
• Voertuig Interface Modules (VIM's)
– Biedt een interface tussen de on-board diagnoselink (bv.
OBD-II) en de zwarte doos van een voertuig
– Afhankelijk van het voertuig heeft men toegang tot
gegevens zoals olie/water/bandenspanning, laatste
onderhoud, dashboard waarschuwingslampjes
die oplichten, ABS-gebruik,
airbag, was Bluetooth actief,
verlichting aan/uit
ruitenwissers aan/uit, enz.
26 november 2013
http://datamgmt.com
13

14. Een opmerking inzake
gegevensbescherming
• Bescherming van persoonsgegevens &
privacywetgeving
– Deze verschillen per land, dus hoeveel u van
de verzamelde gegevens kunt gebruiken zal
ook variëren
• U kunt sowieso niet alle gegevens gebruiken
– Het Europese Hof van Justitie verbiedt
verzekeringsmaatschappijen om geslacht als
factor te gebruiken na 21 December 2012
• Opt-in/Opt-out gegevensgebruik
– Het is ook mogelijk, met toestemming, om
individuele en geaggregeerde gegevens aan
derden door te verkopen
26 november 2013
http://datamgmt.com
14

15. Opstellen van een verzekeringsofferte
• Aanbiedingen zijn meestal opgesteld als 'Pay &
Go' mobiele telefooncontracten
– Vast element - dekt de apparaatkosten,
administratieve aspecten, enz.
– Gebruiks(risico)element - prijs per gereden km
met verschillende tarieven voor verschillende
serviceniveaus
• Bijvoorbeeld het rijden in de spits of het donker draagt
een hogere prijs dan het rijden bij daglicht buiten de
piekuren
– Gebruiksbundels - eerste 500 km inbegrepen
per maand
• Een tegemoetkoming is vereist als ze allemaal zijn
opgebruikt anders rijd je niet verzekerd - normaal
gesproken wordt dit automatisch
afgeschreven van de creditcard
26 november 2013
http://datamgmt.com
15

16. Onverwachte Gevolgen
• Gedrag van de bestuurder is gewijzigd, maar dit kan niet de
verwachte resultaten tot gevolg hebben
HTp://www.dailymail.co.uk/news/ar>cle-­‐2359150/teenage-­‐driver-­‐passenger-­‐died-­‐broke-­‐limit-­‐beat-­‐11pm-­‐insurance-­‐curfew.html
26 november 2013
http://datamgmt.com
16

17. Nieuwe onderneming &
vernieuwingsoffertes
• 1ste jaat acceptant
– Nieuwe polistarieven zijn gebaseerd op de
traditionele (niet-telematica) acceptanttarieven
– Geen verlengingen
• 2e jaar + acceptant
– Nieuwe polisprijzen zijn gebaseerd op gegevens
over bestaande klanten en auto's met
vergelijkbare profielen
– Verlengingen op basis van het individuele
risicoprofiel
26 november 2013
http://datamgmt.com
17

18. (De-)Stimuleren
• Wortelen
– Bonuskilometers voor het rijden binnen de
snelheidsbeperkingen, bij daglicht, buiten
piekuren, goed weer, niet parkeren op de
openbare weg, enz.
• Stokken
– Hogere kosten per km voor persistente
snelheidsovertredingen, regelmatig hard remmen
(opgespoord via snelheidsmeter), enz.
– Opmerking: Te veel duperen van klanten zal hen
dwingen om weg te gaan en zal invloed hebben
op de reputatie
26 november 2013
http://datamgmt.com
18

19. Wat tonen de gegevens?
•
•
•
•
•
•
•
Gedrag tijdens het rijden
Beleidsnaleving
Claimbeoordeling
First Responder
Diefstal en fraude
Risicoprofiel
Klantgedrag
26 november 2013
http://datamgmt.com
19

20. Gedrag tijdens het rijden
• Rijdt iemand volgens de snelheidsbeperkingen?
– Gemiddelde snelheid als percentage van de
maximumsnelheid per wegtype, gebruiker en tussen
data
• Remt de persoon regelmatig hard?
– # negatieve X-acceraties per 1000 gereden
kilometers per wegtype, gebruiker en tussen data
• Rijdt de persoon onnodig lange uren?
– Aantal ritten langer dan X uur
– Aantal minuten pauze tussen ritten
26 november 2013
http://datamgmt.com
20

21. Beleidsnaleving
• Totaal aantal gereden kilometers
• Wordt een voertuig dat geregistreerd staat voor sociaal,
gezin & recreatief gebruik ook gebruikt voor woon/
werkverkeer of het bedrijf
– Regelmatig rijden tussen A en B tijdens de ochtend en tussen
B en A tijdens de avond
• Plaats waar de auto geparkeerd is gedurende de nacht
– Meestal op een punt nabij het adres van de verzekeringnemer
of compleet ergens anders
• Taxichauffeurs & bezorgers
– Kopen geen commerciële polis, maar kan opgemerkt worden
door hun rijpatroon
26 november 2013
http://datamgmt.com
21

22. Claimbeoordeling
• Wanneer de aanvraag is ingediend kunnen
de details worden gecontroleerd
– Locatie van het ongeval - zelfs een kijkje nemen
op Google Maps
– Punt van het ongeval en wie botst tegen wie
– Mooi weer, hoeveelheid licht
– Snelheid en G-kracht op het moment van de
botsing
– Rolde het voertuig door?
26 november 2013
http://datamgmt.com
22

23. First Responder
• Wanneer zich een ongeval voordoet:
– Probeer contact op te nemen met de klant als
het ernstig genoeg is
– Nooddiensten verwittigen indien nodig
– Zorg voor het/de gewenste herstel/reparateurs
om het incident te behandelen ter verlaging van
de kosten
– Perceptiebonus - mijn verzekeringsmaatschappij
geeft echt om mij!
26 november 2013
http://datamgmt.com
23

24. Diefstal en fraude
• Diefstal
– Apparaat traceert voortdurend, dus als een voertuig
als gestolen wordt opgegeven kan het opgespoord
en gevorderd worden
• Fraude
– Fraude kan valse verkeersongevallen of
georkestreerde botsingen zijn met valse
verzekeringsvorderingen of overdreven
schuldvorderingen
– Veel van de details kunnen nu worden gevalideerd
(locatie, weer, snelheid, botsing, enz. )
26 november 2013
http://datamgmt.com
24

25. Risicoprofiel
• Welke combinatie van kenmerken voor zowel
bestuurder als voertuig heeft de laagste totale
vorderingswaarde per 100.000 gereden
kilometers?
• Zijn een groot aantal kleine schadegevallen
duurder dan een klein aantal grote
vorderingen?
• Statistische cluster analysetechnieken voor het
bepalen van voorstellen met hoog en laag risico
26 november 2013
http://datamgmt.com
25

26. Gedrag van de klant
• Voetbalsupporter
– Gaat regelmatig naar he stadion
– Gaan ze ook naar uitwedstrijden?
• Zakenreiziger
– Parkeert regelmatig het voertuig bij de luchthaven
• School
– Van thuis naar school en terug, twee keer per dag
• Verandering van functie
– Wijzigt plaats van dagelijkse parkeerplek
• Deze informatie kan (met toestemming) worden verkocht aan derden
– Marketingbedrijven, voetbalclubs, enz.
– Deze technieken zijn al in gebruik in sommige mobiele telefoonbedrijven
26 november 2013
http://datamgmt.com
26

27. Beveiligingsservices
• Fact of Life
• Rechtbanken zullen toegang tot gegevens eisen
als iemand onder verdenking staat
– Antiterrorismewet , georganiseerde misdaad, enz.
• Gegevens worden aangewend na een voorval
ter tracering van
– Waar kwamen ze vandaan
– Wie hebben ze bezocht voor de feiten
– Enz.
26 november 2013
http://datamgmt.com
27

28. De toekomst
• Pay & Go weggebruik tarief
– Regeringen die auto's laten uitrusten met telematica
en weggebruikgegevens naar hen laten opsturen
• Lagere Premies en hogere winsten
– Als alle auto's telematica hebben dan zullen lage
risicoklanten niet worden gebruikt voor de
subsidiëring van hoge risicoklanten - een deel van
dit voordeel wordt overgebracht op de consument
door middel van een lagere premie en een deel
wordt behouden door de verzekeringsmaatschappij
26 november 2013
http://datamgmt.com
28

29. Een Waarneming
• Een aantal van de bewijzen van telematica zijn
contra-intuïtief of druisen in tegen wat de
acceptanten "kennen" als juist
• Om zakelijke gebruikers gebruik te laten maken
van de gegevens en zo de manier waarop ze
risico's bepalen wijzigen, is moeilijk
• Als u wijzigingen aanbrengt over hoe risico's
worden bepaald, moet u het effect van de
wijzigingen opvolgen
26 november 2013
http://datamgmt.com
29

30. Wie doet dit in het Verenigd Koninkrijk?
26 november 2013
http://datamgmt.com
30

31. Probeer het eens...
• InstaMapper GPS Tracker
– Http://www.insta-mapper.com
– iPhone en Android App
– Heeft GPS maar geen snelheidsgegevens
• Andere toepassingen zijn beschikbaar maar
dit is degene die ik gebruikt heb voor de
conceptproef
26 november 2013
http://datamgmt.com
31

32. David M. Walker
Data Management & Warehousing
DANK U / THANK YOU
26 november 2013
http://datamgmt.com
32

33. Neem met ons contact op
• Databeheer en opslag
– Website: http://www.datamgmt.com
– Telefoon: +44 (0) 118 321 5930
• David Walker
– E-mail: davidw@datamgmt.com
– Telefoon: +44 (0) 7990 594 372
– Skype: datamgmt
– White Papers: http://scribd.com/davidmwalker
• DeltIQ
– Website: http://detiqgroup.com
– Telefoon: +31 (0) 34 621 6709
26 november 2013
http://datamgmt.com
33

34. Over Ons
Data Management & Warehousing is een consultancybureau in het
Verenigd Koninkrijk dat succesvolle business intelligence en
datawarehousing oplossingen biedt sinds 1995.
Onze consultants hebben samengewerkt met grote bedrijven over
de hele wereld, inclusief de V.S., Europa, Afrika en het Middenoosten .
Wij hebben in tal van bedrijfstakken gewerkt, zoals
telefoonmaatschappijen, productie, retail, financiële instellingen en
transport. Wij bieden bestuurlijk en projectmanagement, evenals
deskundigheid op het vlak van toonaangevende technologieën.
In Nederland werkt Data Management & Warehousing samen met
DeltIQ Group .
26 november 2013
http://datamgmt.com
34

35. Gegevensgestuurde assurantie
David M. Walker
Data Management & Warehousing
http://datamgmt.com
DANK U / THANK YOU