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CREDITO DOCUMENTARIO
 

CREDITO DOCUMENTARIO

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    CREDITO DOCUMENTARIO CREDITO DOCUMENTARIO Presentation Transcript

    • Crédito documentario
      • Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones del cliente, el banco se compromete directamente o por intermedio de un banco corresponsal a pagar a un beneficiario hasta una suma determinada de dinero, o a pagar, aceptar o negociar letras de cambio giradas por el beneficiario.
    • Cartas de crédito
    • CARTAS DE CREDITO DEFINICION VENTAJAS DIRIGIDO A : CARACTERISTICAS CONTENIDO MODALIDADES PARTES QUE INTERVIENEN TIPOS FUNCIONAMIENTO :
      • Es el convenio en virtud del cual una banco (banco emisor), obrando a petición del cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga a
      efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro banco a efectuar dicho pago. DEFINICIÓN
    • DIRIGIDO A
      • Mercado Oficial
      • Mercado empresarial.
      • Mercado individual.
    • CONTENIDO
      • La carta de crédito deberá contener:
      • 1°) Nombre del banco emisor y del corresponsal.
      • 2°) Nombre del tomador y ordenante de la carta.
      • 3°) Nombre del beneficiario.
      • 4°) El máximo de la cantidad a entregarse.
      • 5°) El tiempo dentro del cual pueda hacerse uso del crédito.
      • 6°) Los documentos y requisitos que deban presentarse o ser acreditados para la utilización del crédito.
    • CARACTERISTICAS
      • Solo se utiliza para la compra de mercancías.
      • Son renovables.
    • COMPRADOR EXPORTADOR BANCO EMISOR BANCO AVISADOR, CONFIRMADOR APERTURA C. CREDITO SOLICITA EL AVISO DE LA CARTA CIERRE DE CONTRATO REMITE EL CREDITO AGD PRESENTA LOS DOCS. ENVIO DE M/CIA REMISION DE DOCS REEMBOLSO PAGA ENTREGA DOCS. PRESENTA LOS DOCS ENTREGA M/CIA
      • REVOCABLES
      • IRREVOCABLES
      • CONFIRMADA
      • AVISADA
      • BACK TO BACK
      • TRANSFERIBLE
      • STAN-BY
      • TARIFAS
      Tarifas según bancolombia 2008. Tarifas según bancolombia 2008. CARTA DE CREDITO DE IMPORTACION ITEM COMISION + IVA COMISION EN USD Apertura a 90 días 1% 125 Mensaje swift de apertura 37 Aceptación pago diferido 0.35% 75 Modificación por valor 1% 100 Modificación por prorroga 0.35% 50 Otras modificaciones 50 Cancelación de la carta de crédito 50
      • TARIFAS
      Tarifas según bancolombia 2008. 0.25% Pago CARTA DE CREDITO DE EXPORTACION ITEM TARIFA EN USD (SIN IVA) COMISION (SIN IVA) COMISION MIN. EN USD Aviso 35 Modificación por valor 40 Modificación por prorroga 40 Aceptación o pago diferido 0.18% 50 Cancelación de la carta 50
    • Tarifas según bancolombia 2008. TARIFAS CARTA DE CREDITO STANBY EMITIDAS ITEM COMISION ANUAL (SIN IVA) COMISION EN USD (SIN IVA) Apertura (comisión anual) 4% 200 Modificación por valor 4% 200 Modificación por plazo 4% 200 Otras modificaciones 55 Mensaje swift por cada modificación 25
    • Carta de Crédito de Importación
      • Es un instrumento de pago mediante el cual el Banco por intermedio de su corresponsal en el exterior, y obrando por cuenta de un cliente importador (ordenante) asume la responsabilidad de pago ante un beneficiario en el exterior (proveedor) , contra la presentación de los documentos dentro del plazo establecido y en los términos y condiciones acordadas.
    • Características
      • Es Irrevocable - solo puede ser modificada o revocada con el consentimiento de todas las partes que intervienen en la carta de crèdito.
      • Es Confirmada - cuando el banco corresponsal actuando por cuenta del Banco Emisor se responsabiliza del pago, aceptación o negociación contra la presentación de los documentos exigidos.   
      • Es Avisada: - cuando el banco corresponsal no asume responsabilidad de pago frente al beneficiario, solamente notifica o comunica la existencia del crédito y los documentos exigidos por el ordenante.  La responsabilidad de pago la tiene el Banco Popular,  quien es el banco emisor.
      • Es a la Vista cuando el pago se hace al beneficiario contra la presentación de los documentos exigidos en la Carta de Crédito. 
      • Es de Aceptación y/o de Pago Diferido  - cuando el pago se hace al beneficiario en una fecha posterior a la de presentación de los documentos exigidos, dependiendo del plazo o financiación que el  exportador  le otorgue al comprador. 
      • La Carta de Crèdito puede ser transferible a un segundo beneficiario, parcial o totalmente, condición que debe ser autorizada por el ordenante.
      • No es endosable.
    • Beneficios
      • Respaldo del Banco Popular frente a su proveedor, facilitando la realización de negocios con mejores precios ó descuentos, con buenos términos y condiciones.
      • Seguridad,  agilidad, seriedad y cumplimiento para sus transacciones comerciales.
      • Cobertura a través de una  extensa red de corresponsales a nivel mundial.
      • Asesoría financiera y cambiaría permanente.
      • La posibilidad del importador de obtener financiación a tasas de interés competitivas.
    • Requisitos
      • Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.
      • Presentar al Banco información financiera reciente, para tramitar la aprobación crediticia del estamento correspondiente.
      • Cumplir con las garantías exigidas por el Banco en la aprobación crediticia.
      • Diligenciar y firmar el formato de solicitud de carta de crédito, que se encuentra en la página Web del Banco.
      • Presentar la factura proforma y el registro o licencia de importación cuando las normas aduaneras así lo requieran.
    • Carta de crédito de Exportación
      • Es un instrumento de pago emitido por un banco del exterior a través del Banco Popular, para pagar al exportador el producto de las mercancías vendidas al exterior, contra la presentación de los documentos exigidos por el importador del exterior.
    • Características
      • Es Irrevocable - solo puede ser modificada o revocada con el consentimiento de todas las partes que intervienen en ella.
      • Es Confirmada - cuando el Banco Popular asume ante el beneficiario, por cuenta de su corresponsal del exterior, la responsabilidad del pago, aceptación o negociación, contra la presentación de los documentos exigidos.
      • Puede ser transferible a un segundo beneficiario parcial o totalmente.
      • Es Avisada: - cuando el Banco Popular solamente notifica o comunica al beneficiario de la existencia del crédito.
      • Es a la Vista cuando el pago se hace al beneficiario contra la presentación de los documentos exigidos en la Carta de Crédito.
      • Es de Aceptación y/o de Pago Diferido  - cuando el pago se hace al beneficiario en una fecha posterior a la de presentación de los documentos, dependiendo del plazo o financiación que el exportador  le otorgue al comprador del exterior. 
      • Puede ser transferible a un segundo beneficiario parcial o totalmente.
      • No es endosable.
    • Dirigido a
      • Mercado oficial.
      • El pago se efectúa contra documentos de embarque internacionales, previo cumplimiento de las condiciones estipuladas.
      • Mercado empresarial.
      • Mercado individual.
    • Beneficios
      • Respaldo del Banco Popular al exportador frente a su cliente comprador, facilitando la realización de negocios con mejores precios, términos y condiciones.
      • Seguridad y agilidad en el pago, contra presentación de documentos
      • Cobertura a través de una red de corresponsales a nivel mundial.
      • Facilita al exportador la posibilidad de obtener capital de trabajo.
    • Requisitos
      • Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.
      • Presentar los documentos de acuerdo con lo requerido en la carta de crédito.
      • Presentar el DEX y la correspondiente Declaración de Cambio debidamente diligenciada y firmada, al momento de negociar las divisas a través de nuestra Mesa de Dinero.
      • Dar cumplimiento a los plazos y normas reglamentadas por el Departamento de Cambios Internacionales del Banco de la República.
    • Carta de crédito Standby Recibida
      • Es una garantía emitida por un banco corresponsal a través del Banco Popular, a favor de una empresa en Colombia para respaldar el cumplimiento de obligaciones contraídas por un ordenante en el exterior
    • Características
      • Servicio orientada a clientes del Banco cuya actividad está relacionada con los negocios internacionales.
      • Respalda operaciones cambiarias, contratos de exportación, de seriedad de oferta y cumplimiento de empresas colombianas y extranjeras en licitaciones o concursos de méritos, dentro y fuera del país.
      • Operación regulada internacionalmente por la Cámara de Comercio Internacional CCI.
      • Durante su vigencia no hay desembolso de recursos.
      • Contiene contra garantía a favor del Banco con margen de vencimiento de 30 días calendario posteriores al vencimiento de la garantía emitida.
      • Los originales de estos créditos deberán reposar en la Gerencia Internacional del Banco.
    • Beneficios
      • Respaldo del Banco para sus operaciones financieras y comerciales en el país y el exterior.
      • Utilización de otros tipos de garantías para sus operaciones de crédito.
    • Requisitos
      • Aprobación de línea de crédito al banco corresponsal.
      • Ser cliente del Banco.
      • Contrato sobre operación de cambio exterior objeto de la garantía.
      • Cumplimiento de requisitos cambiarios, tributarios, etc.
    •  
    •  
    •  
    • Instrumento comercial, mediante el cual un banco acepta pagar (se obliga), una letra de cambio a su vencimiento a un beneficiario, vendedor de una mercancía, que ha sido adquirida por un comprador mediante una modalidad de financiación.
    • DIRIGIDO A
      • Mercado individual
      • Mercado empresarial
    • CARACTERISTICAS 1. Ley de circulación 2. Valor nominal. 3. Plazo 4. Liquidez 5.Rendimiento. 6. Tratamiento tributario. 7. No son fraccionab les. 8. No son prorrogables ni renovables. 9. Causan impuesto de timbre.
      • Girador
      • Beneficiario
      • Aceptante
      PARTES QUE INTERVIENEN
    • BENEFICIOS
      • Para el beneficiario:
      • Puede incrementar su volumen de ventas.
      • Obtiene la seguridad de pago, al ser garantizado por el Banco.
      • Puede obtener liquidez inmediata en el mercado secundario (Bursátil o extrabursátil).
      • Elimina riesgos en su cartera.
      • Mayor rotación de sus inventarios.
      • Experiencia en su manejo.
    • BENEFICIOS
      • Para el girador:
      • No requiere liquidez inmediata para sus compras.
      • Agiliza sus transacciones comerciales.
      • Tiene facilidad para negociar con cualquier proveedor.
      • Puede obtener mejores plazos y precios.
      • Para su transferencia se requiere únicamente endoso y entrega del documento.
    • REQUISITOS
      • Poseer Cuenta Corriente.
      • Presentar la documentación requerida por el Gerente de Cuenta para aprobar cupos de crédito.
      • Firmar pagaré con espacios en blanco y carta de instrucciones para su diligenciamiento.
      • Mantener la información legal y financiera de la empresa debidamente actualizada en el Banco
    • CONDICIONES FINANCIERAS
      • MONTO
      • De 5 SMMLV al 100%.
      • PLAZO
      • Entre 7 y 182 días.
      • COMISIONES
      • De 0 a 17 SMMLV, 1%.
      • De 17 a 42 SMMLV, 0.75%.
      • Mas de 42 SMMLV, 0.6%.