Seguros Inmobiliarios - Colegio Inmobiliario de Chile AGN
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Taller de Seguros Inmobiliarios,

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Colegio Inmobiliario de Chile AGN,
Agosto 2013

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Seguros Inmobiliarios - Colegio Inmobiliario de Chile AGN Seguros Inmobiliarios - Colegio Inmobiliario de Chile AGN Presentation Transcript

  • SEGUROS INMOBILIARIOS AGOSTO 2013
  • SEGUROS INMOBILIARIOS 1.- Seguro de Arriendo 2.- Seguro Hipotecario 3.- Seguro de Responsabilidad Civil 4.- Otros Seguros
  • Contexto 15.000 Juicios en un año ? 800 mil contratos Cada año se inician más de 15.000 juicios por problemas con arrendatarios. ¿Cuántos más no se conocen o resuelven por la falta de asesoría legal?
  • Cobertura Patrimonial + Legal
  • Cobertura Patrimonial Patrimonial La Compañía indemnizará, en caso de incumplimiento de pago del arrendatario, un monto equivalente al valor de la renta por un determinado número de meses. N° de meses asegurados x Valor del Arriendo Mensual = Capital Asegurado
  • Cobertura Legal Al contratar el producto los clientes tendrán acceso a:  Completa asesoría en la redacción y firma del contrato.  Gestiones de cobranza prejudicial sin costo.  Costo Cero en honorarios de abogados y gastos relacionados a juicios de arrendamiento: • Término del contrato de arrendamiento (por no pago o desahucio) • Cobro de la rentas insolutas y otros conceptos adeudados • Restitución material del inmueble  Cobertura a nivel nacional.
  • Condiciones necesarias para la contratación 1 2 3 A la fecha de contratación del producto, el contrato de arriendo debe estar vigente, debe estar escrito y con el pago del arriendo al día No debe existir relación, familiar, económica o jurídica entre el arrendador y el arrendatario El contrato de arriendo debe durar al menos 12 meses y el arriendo debe pagarse mensualmente 4 El valor mínimo de arriendo mensual deberá ser de $150.000 y de un máximo de $1.500.000 5 La casa o departamento debe estar dentro del territorio, salvo Isla de Pascua, Archipiélago Juan Fernández y la Antártica
  • Exclusiones del la cobertura 1 2 3 No cubre situaciones preexistente a la fecha de contratación del producto Arriendos de temporada Inmuebles con destino comercial 4 Incumplimientos del arrendatario que sean distintos al pago del arriendo y la restitución del inmueble 5 Término anticipado del contrato de arriendo por motivos distintos a la mora en el pago del arriendo
  • Cómo funciona en caso de siniestro? 05/X No pago 20/X No pago 15 días de mora Denuncia del siniestro Cobranza prejudicial Llamados Cartas certificadas 1/X+1 Pago al día o inicio cobranza judicial Redacción y presentación de demanda 16/X+1 8/X+2 Comparendo 22/X+2 Liquidación del siniestro y pago
  • Tarifas según Plan Los planes ofrecidos son: * Todos los planes incluyen los gastos asociados a la tramitación extrajudicial y judicial de la cobertura. Plan 1 Hasta 3 Rentas aseguradas Plan 2 Hasta 6 Rentas Aseguradas Plan 3 Hasta 9 Rentas Aseguradas
  • Cuadro de Primas según plan contratado TRAMO Plan 1 Plan 2 Plan 3 $150.000 - $200.000 (*) 0,5 (*) 0,5 0,51 $200.001 - $300.000 (*) 0,5 (*) 0,5 0,62 $300.001 - $400.000 (*) 0,5 0,77 0,88 $400.001 - $500.000 0,70 0,87 1,00 $500.001 - $600.000 0,80 0,96 1,12 $600.001 - $700.000 0,89 1,08 1,29 $700.001 - $800.000 0,97 1,2 1,4 $800.001 - $900.000 1,03 1,35 1,54 $900.001 - $1.000.000 1,06 1,40 1,70 $1.000.001 - $1.100.000 1,10 1,50 1,83 $1.100.001 - $1.200.000 1,16 1,54 1,97 $1.200.001 - $1.300.000 1,20 1,62 2,12 $1.300.001 - $1.400.000 1,26 1,70 2,27 $1.400.001 - $1.500.000 1,30 1,83 2,41 Prima mínima 0,5 UF mensuales
  • LOGO SEGURO HIPOTECARIO
  • Contexto En el marco de la incorporación del nuevo artículo 40 de la Ley de Seguros, introducido por la Ley N° 20.552 que Moderniza y Fomenta la Competencia del Sistema Financiero se ha normado una nueva modalidad de contratación de estos seguros.
  • ¿Que Son? Son los seguros asociados a los créditos hipotecarios, que las entidades crediticias contratan en forma colectiva, por cuenta y cargo de sus clientes, para proteger sus garantías (incendio, terremoto, riesgos de la naturaleza) o la fuente de pago de los préstamos (desgravamen).
  • Tipos de Hipotecario Las entidades crediticias deberán contratar los seguros asociados a los créditos hipotecarios por licitación pública. No pueden estipularse comisiones o pagos a favor de la entidad crediticia asociados a estos seguros. Se mantiene el derecho de los deudores a contratar individualmente su seguro con una aseguradora de su elección.
  • Condiciones y Coberturas Deberá señalar si se contemplan deducibles o franquicias por cobertura definiendo en qué consisten y su forma de aplicación. En caso de prepago del crédito, se exige la devolución de la prima no devengada al deudor asegurado.
  • Condiciones y Coberturas  La póliza deberá contemplar la cobertura de daños materiales a causa de incendio, inhabitabilidad, traslado de muebles, retiro de escombros, daños a consecuencia de explosión de artefactos domésticos y daños materiales a consecuencia de rayo. Esta se considerará la cobertura básica o principal de la póliza de incendio y, por lo tanto, cualquier otro riesgo cubierto deberá incorporarse como una cobertura adicional a la póliza.  La cobertura de sismo corresponderá a los daños materiales e incendio a consecuencia de sismo cualquiera sea la intensidad o magnitud y origen del fenómeno que los provoque, y deberá contemplar la inhabitabilidad y retiro de escombros.  La cobertura de salida de mar corresponderá a los daños materiales e incendio a consecuencia de salida de mar originada por un sismo, cualquiera sea la intensidad, magnitud u origen de éste.
  • ¿Cómo se calcula Monto Asegurado? El monto asegurado corresponderá al valor de tasación del inmueble descontado el valor del terreno. TASACION - VALOR DEL TERRENO = MONTO ASEGURADO
  • ¿Se pueden contratar estos seguros en forma individual? El seguro individual se puede contratar en cualquier momento. La entidad crediticia no puede exigir al deudor coberturas o condiciones distintas a las contempladas en los seguros contratados por ésta.
  • Casos reales ENTIDAD MONTO ASEGURADO PRIMA ENTIDAD PRIMA INDIVIDUAL AHORRO ANUAL ITAU 5000 16,5 11,5 5 SANTANDER 12000 39,33 28,59 10,74
  • LOGO RESPONSABILIDAD CIVIL
  • Responsabilidad Civil ¿Qué es? Es una póliza que tiene por objetivo mantener exento de daño el patrimonio del Asegurado por las demandas (reclamos) de terceros (clientes) que pudiera recibir por eventuales errores y/u omisiones (actos erróneos) en relación a los Servicio Profesionales brindados por este. ¿Qué cubre? La presente póliza cubre las INDEMNIZACIONES a que el asegurado está obligado a pagar a terceros a consecuencia de daños provocados y reclamados durante el periodo de vigencia de la póliza provenientes de un acto, error u omisión negligente, real, o imputada, en la prestación de servicios profesionales relacionados con la actividad asegurada, en la medida que tales actos, errores u omisiones ocurran durante la vigencia de la póliza y sean reclamos dentro de esta vigencia.
  • Cobertura Defensa Juridicial Civil Indemnización a Terceros  Honorarios Abogados  Astos Profesionales  Costas Procesales  Daño Emergente  Lucro Cesante  Daño Moral R I E S G O R C
  • SEGUROS INMOBILIARIOS 4.- Otros Seguros - Seguro Automotriz - Seguro Médico - Etc.
  • SEGUROS INMOBILIARIOS Las condiciones y tipos de seguros, poseen un precio especial para los socios. Colegio Inmobiliario de Chile S.A. Sede, General Flores Nº59, Oficina Nº31, Providencia. Santiago de Chile F= 56 02 – 2236 6795 contacto@colegioinmobiliariodechile.cl http://www.colegioinmobiliariodechile.cl Socio= integrante del Colegio con sus cuotas al día.-