Cineas Corso Taylor Made Per Zurich 28 Aprile 2010 Ramo Infortunio

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Cineas Corso Taylor Made Per Zurich 28 Aprile 2010 Ramo Infortunio

  1. 1. Corso taylor made per Zurich Seconda giornata : 28 Aprile 2010 Seconda giornata : 28 Aprile 2010 Docente Cap Marco Contini Durata : 14.00-16.00 Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  2. 2. Contenuti del Corso <ul><li>1) RAMO INFORTUNIO </li></ul><ul><li>1.1) Scenari di mercato </li></ul><ul><li>1.2) Indicatori di frode sospetta </li></ul><ul><li>1.3) Valutazione di economicità </li></ul><ul><li>1.4) Desktop investigations e verifica dei risultati </li></ul><ul><li>1.5) Field investigation </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  3. 3. Processo gestionale del sinistro fraudolento Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  4. 4. La definizione di frode <ul><li>Frode in assicurazione: qualsiasi azione, di rilevanza penale, finalizzata a cagionare un danno ingiusto (all’impresa) con conseguente profitto per l’autore della stessa </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  5. 5. Aspetti giuridici La normativa: il rinnovato art. 642 c.p. <ul><li>“ Chiunque, al fine di conseguire per sé o per altri l’indennizzo di una assicurazione o comunque un vantaggio derivante da un contratto di assicurazione, distrugge, disperde, deteriora od occulta cose di sua proprietà, falsifica od altera una polizza o la documentazione richiesta per la stipulazione di un contratto di assicurazione è punito con la reclusione da sei mesi a quattro anni. </li></ul><ul><li>Alla stessa pena soggiace chi al fine predetto cagiona a se stesso una lesione personale o aggrava le conseguenze della lesione personale prodotta da un infortunio o denuncia un sinistro non accaduto ovvero distrugge, falsifica, altera o precostituisce elementi di prova o documentazione relativi al sinistro. Se il colpevole consegue l’intento la pena è aumentata. Si procede a querela di parte.” </li></ul><ul><li>(III^ comma: omissis ……. Fatto all’estero) </li></ul><ul><li>Le principali novità rispetto alla norma precedente: </li></ul><ul><ul><li>- Pena massima più elevata </li></ul></ul><ul><ul><li>- Fattispecie più ampia (espressa previsione di alterazione polizza, espressa previsione falsificazione ed alterazione, ecc…) </li></ul></ul><ul><li>Permane la perseguibilità a querela di parte </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  6. 6. La circolare ISVAP 505/ D e il Nuovo Codice delle Assicurazioni <ul><li>La Circolare Isvap 505/D Regola l’accesso alla banca dati sinistri RCA e obbliga ad istituire la struttura antifrode “dedicata” d’azienda. Isvap circolare 505 banca dati sinistri.pdf </li></ul><ul><li>Il Nuovo Codice delle Assicurazioni ( Decreto Legislativo 7 Settembre 2005 nr. 209 ) ha modificato sostanzialmente la precedente normativa con vari impatti anche sulle attività gestionali delle compagnie assicurative </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  7. 7. Come ha reagito il mercato assicurativo <ul><li>Reazioni minime: </li></ul><ul><li>Delusione per la mancata procedibilità d’ufficio del reato di truffa ai danni dell’assicurazione. </li></ul><ul><li>Creazione di nuove strutture dedicate all’attività antifrode limitata alla sola RCA. </li></ul><ul><li>Reazioni massime: </li></ul><ul><li>Profonda delusione per la mancata procedibilità d’ufficio del reato di truffa ai danni dell’assicurazione. </li></ul><ul><li>Rafforzamento delle strutture dedicate all’attività antifrode in generale </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  8. 8. Parlamento Consumatori Governo Mercato assicurativo Mass Media Forze Dell’Ordine LA FRODE ASSICURATIVA AL CENTRO DEL DIBATTITO SOCIALE ED ECONOMICO Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  9. 9. …… La realtà <ul><li>La frode alle assicurazioni è un business. </li></ul><ul><li>Le statistiche ufficiali sottostimano il fenomeno ( vi è generale ritrosia ad ammettere l’esistenza della frode, le segnalazioni sono scarse in quanto le truffe non vengono identificate e/o scoperte ) . </li></ul><ul><li>La frode coinvolge singoli cittadini, ma anche associazioni a delinquere vere e proprie. </li></ul><ul><li>Le connessioni economico-operative tra il reato di truffa ai danni delle assicurazioni e altri crimini ben più gravi come, ad esempio, riciclaggio di denaro, traffico di droga e d’armi sono tutt’altro che teoriche. </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  10. 10. Nuove prospettive <ul><li>E’ finito il tempo della frode “intuita” e affrontata sporadicamente e non sistematicamente. </li></ul><ul><li>C’è bisogno di supporti normativi. </li></ul><ul><li>C’è bisogno di strutture. </li></ul><ul><li>C’è bisogno di professionalità degli operatori. </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  11. 11. La struttura antifrode <ul><li>Dedicata in modo esclusivo </li></ul><ul><li>Globalmente coinvolta nell’attività d’impresa </li></ul><ul><li>Trasversale ai vari servizi aziendali </li></ul><ul><li>Di supporto operativo sul fronte della repressione </li></ul><ul><li>D’analisi in materia di prevenzione </li></ul><ul><li>Formativa per i vari settori aziendali </li></ul>La struttura antifrode deve essere: Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  12. 12. Visualizzazione grafica Servizio Sinistri. Servizio Assunzioni Servizio Commerciale Repressione Prevenzione Analisi preventiva e audit della rete commerciale Struttura antifrode Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  13. 13. Supporti operativi nell’attività di repressione Servizio Sinistri <ul><li>I liquidatori. </li></ul><ul><li>I periti. </li></ul><ul><li>I medici. </li></ul><ul><li>Gli informatori. </li></ul>Le strutture legali specializzate Il Servizio Sinistri Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini Le strutture investigative specializzate
  14. 14. Supporti operativi nell’attività di prevenzione Servizio Assunzioni Le strutture legali specializzate Il Servizio Assunzioni Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini <ul><li>Gli Ispettori. </li></ul><ul><li>I Brokers. </li></ul><ul><li>Gli Agenti. </li></ul>Le strutture investigative specializzate
  15. 15. Supporti operativi nell’attività di prevenzione e repressione in sede commerciale ( Servizio Commerciale) Gli Ispettori commerciali Le strutture legali specializzate Il Servizio Commerciale Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini Le strutture investigative specializzate
  16. 16. La professionalità La cultura antifrode deve diventare parte integrante del bagaglio professionale di ogni singolo operatore e, quindi, patrimonio aziendale. Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  17. 17. La struttura antifrode di Direzione <ul><li>E’ trasversale rispetto ai vari servizi. </li></ul><ul><li>Su di essa convergono le varie informazioni provenienti dal Mercato. </li></ul><ul><li>Su di essa convergono le varie informazioni provenienti dalle strutture interne la Compagnia. </li></ul><ul><li>Su di essa convergono le varie informazioni provenienti da Enti e Autorità. </li></ul><ul><li>Da essa partono informazioni e direttive dirette alle varie entità. </li></ul><ul><li>Coordina attività di prevenzione e repressione. </li></ul><ul><li>Collabora con la funzione “audit” interna di Compagnia </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  18. 18. Strumenti operativi antifrode Manuale Operativo Antifrode (M.O.A.) Moa.pdf R.C.A. A.R.D. Infortuni Furto/incendio Collegamento funzionale interno Collegamento funzionale esterno <ul><li>Polizza </li></ul><ul><li>Denuncia </li></ul><ul><li>Istruttoria </li></ul><ul><li>Trattativa </li></ul><ul><li>Assunzioni </li></ul><ul><li>Sinistri </li></ul><ul><li>Commerciale </li></ul><ul><li>ANIA </li></ul><ul><li>Autorità </li></ul>Software Aziendale Antifrode Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  19. 19. Software aziendale antifrode Sistema base di analisi dei dati collegato al sistema centrale di Compagnia (Host) Componente Denominata “Data Mining” Collegamento funzionale interno Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  20. 20. Software aziendale antifrode Collegamento funzionale esterno Imprese <ul><li>ANIA-Servizio Aree Speciali </li></ul><ul><li>ANIA-Schedari RITA/SSRC/SIVI </li></ul><ul><li>I.S.V.A.P. (Banca dati RCA) </li></ul><ul><li>Forze dell’Ordine </li></ul><ul><li>I.N.A.I.L. (Casellario Centrale) </li></ul><ul><li>P.R.A. </li></ul><ul><li>Camera di Commercio </li></ul><ul><li>Bollettino dei Protesti </li></ul><ul><li>Catasto </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  21. 21. Attività liquidativa ordinaria : dal sinistro normale a quello anomalo Sinistro Incarico al perito Istruttoria Analisi del fatto e documentale Precisa e completa identificazione di soggetti e beni coinvolti Preciso confronto tra rischio assicurato e fattispecie denunciata Verifica del fatto Verifica del danno Attività di controllo Elevata presenza di indici di anomalia (vedi M.O.A.) Segnalazione al Servizio Antifrode Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  22. 22. L’attività interna di coordinamento del Servizio Antifrode dell’Impresa Sinistro “problematico” segnalato dalle strutture liquidative Analisi dei dati Comparazione dati con software aziendale antifrode Sinistro fraudolento Azioni di contrasto Azioni di prevenzione <ul><li>Informativa dettagliata </li></ul><ul><li>al servizio assunzioni e/o </li></ul><ul><li>commerciale sul fenomeno </li></ul><ul><li>rilevato </li></ul>Riscontri negativi: il sinistro ritorna presso le strutture Ordinarie di liquidazione Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  23. 23. L’azione coordinata di contrasto Sinistro fraudolento Istruttoria incompleta Istruttoria completa Iniziative Azione penale Azione civile (eventuale) Iniziative Consulenza tecnica preventiva di direzione Riscontri Investigativi Sul territorio Supplemento istruttorio di mercato Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  24. 24. Attività e rapporti infrastrutturali Servizio Antifrode Servizio Sinistri Servizio Assunzioni Servizio Commerciale Isvap Inail Autorità Ania Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  25. 25. Quali sono gli obiettivi imprenditoriali dell’attività antifrode ? Prevenzione Repressione Forte diminuzione Di contratti Fraudolenti In portafoglio Risparmio Sui contratti Fraudolenti Presenti in portafoglio Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  26. 26. Risultati operativi immediati Prevenzione Repressione Risparmio puro Risparmio relativo Investimento nella qualità futura del servizio d’impresa Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  27. 27. Quali sono gli obiettivi generali dell’attività antifrode ? <ul><li>Diffondere la cultura della legalità, mutualità e solidarietà. </li></ul><ul><li>Ridare fiducia agli utenti-consumatori nel sistema assicurativo privato. </li></ul><ul><li>Contribuire alla formulazione di scelte tariffarie contrattuali trasparenti, alleggerite dal peso dei costi delle truffe. </li></ul><ul><li>Creare utili da investire nuovamente nell’impresa. </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  28. 28. Obiettivi particolari <ul><li>Adeguato controllo della qualità del </li></ul><ul><li>portafoglio </li></ul><ul><li>Migliore gestione delle posizioni regolari </li></ul><ul><li>Avocazione presso la struttura antifrode di </li></ul><ul><li>direzione della gestione dei sinistri anomali </li></ul><ul><li>Sistematicità e proporzionalità di risposta </li></ul><ul><li>all’anomalia </li></ul><ul><li>Benefici in termini d’immagine </li></ul><ul><li>Funzione deterrente </li></ul><ul><li>adeguata tutela del patrimonio umano e </li></ul><ul><li>motivazione degli operatori </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  29. 29. Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini I sinistri fraudolenti RAMO INFORTUNI Scenari di mercato
  30. 30. Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini Ramo Infortuni: Non esiste una casistica ben accertata e monitorata tale da evidenziare una statistica nazionale sulle frodi nel Ramo Infortuni
  31. 31. Le conseguenze del fenomeno Il danno sociale <ul><li>Polizze più care (con ovvie ricadute sul sistema economico generale, ad es. sui costi di produzione, sulle tariffe dei servizi gestiti dalle aziende e sui prezzi al consumo) </li></ul><ul><li>Tempi di risarcimento più lunghi (con impiego di mezzi altrimenti distraibili per altre attività e con un notevole ricorso al contenzioso) </li></ul><ul><li>Alterazione certezza rapporto assicurativo (resistenza ad assicurare) </li></ul><ul><li>Diffidenza nei confronti delle Imprese (problemi di immagine, di fidelizzazione, ecc..) </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  32. 32. Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini Indicatori di frode sospetta Ramo INFORTUNI
  33. 33. Fase Assuntiva <ul><li>dichiarazioni mendaci in ordine alla preesistenza di altri contratti laddove tale informazione sia espressamente richiesta dall’impresa, </li></ul><ul><li>stipula di polizze cumulative con intestazione a società inesistenti, </li></ul><ul><li>rilascio, al di fuori dei casi di cui ai punti precedenti, di dichiarazioni inesatte o reticenti al momento della stipula. </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  34. 34. Fase di denuncia e liquidazione del sinistro <ul><li>impiego di falsa documentazione ospedaliera, </li></ul><ul><li>rilascio di false attestazioni mediche, </li></ul><ul><li>simulazione di lesioni riconducibili a menomazioni pregresse. </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  35. 35. Elementi indicatori di possibili fenomeni fraudolenti <ul><li>sinistri avvenuti in paesi esteri nei quali è difficoltosa la verifica dell’autenticità della documentazione medica prodotta, </li></ul><ul><li>richiesta e concessione di deroghe all'obbligo di dichiarare l'esistenza di altre polizze, </li></ul><ul><li>richiesta e concessione di deroghe all'obbligo di dichiarare l'esistenza di postumi invalidanti pregressi, </li></ul><ul><li>inserimento in polizza di grosse somme a titolo di diaria, </li></ul><ul><li>sproporzione tra capitali assicurati per il caso morte e per il caso di I.P., </li></ul><ul><li>stipula di polizze con capitali elevati in rapporto ad età e professione, </li></ul><ul><li>dichiarazione che il sinistro è avvenuto senza la responsabilità di alcuno (infortuni accidentali) ed in assenza di testimoni, </li></ul><ul><li>modifica frequente delle persone assicurate nelle polizze cumulative, </li></ul><ul><li>eccessiva insistenza del danneggiato per un immediato pagamento del danno o per il raggiungimento di una soluzione di compromesso, </li></ul><ul><li>rilevante aumento dei massimali o nel pagamento di premi arretrati in data di poco antecedente il sinistro, </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  36. 36. Prevenzione in fase assuntiva : come esercitarla <ul><li>raccogliendo con la proposta ogni notizia utile alla valutazione del rischio, </li></ul><ul><li>non concedendo deroghe all'obbligo di dichiarare l' esistenza di altri contratti o di precedenti sinistri con postumi invalidanti pregressi </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  37. 37. Fase di denuncia e liquidazione del sinistro <ul><li>segnalando alla propria Struttura Antifrode i sinistri, ancorché solo dubbi, </li></ul><ul><li>segnalando alla propria Struttura Antifrode episodi di anomale pressioni esercitate dalle parti interessate al sinistro o da chi per esse, </li></ul><ul><li>acquisendo sempre la documentazione in originale (la falsificazione dell’originale è reato procedibile d’ufficio al contrario di quanto previsto per la fotocopia falsificata), </li></ul><ul><li>richiedendo formalmente alle Strutture Sanitarie Pubbliche la verifica dell'autenticità dei documenti, segnalando ogni inadempienza alla propria Struttura Antifrode. </li></ul><ul><li>richiedendo all’assicurato, in caso di elevati pagamenti effettuati all’estero, documentazione probante del rispetto delle norme antiriciclaggio e/o delle norme bancarie per l’esportazione della valuta, nonchè copia dell’estratto conto della carta di credito se il pagamento è stato effettuato con tale mezzo, </li></ul><ul><li>consultando sistematicamente il Casellario Centrale Infortuni. </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  38. 38. Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini Valutazione di economicità
  39. 39. Sinistri Infortuni: quando liquidarli in caso di sospetta frode <ul><li>Il sinistro Infortunio va analizzato in funzione dei massimali garantiti dalla polizza </li></ul><ul><li>Il sinistro Infortunio va analizzato in base alla tipologia di garanzia prestata . Esistono infatti coperture caso morte da attenzionare </li></ul><ul><li>Nei danni fraudolenti il danno Infortunio e’ tipicamente speculativo </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  40. 40. Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini Desktop investigations: Raccolta delle informazioni
  41. 41. Informazioni utilizzabili in sede giudiziale <ul><li>assicurazione contratta presso più imprese ( verifica di mercato ) </li></ul><ul><li>assicurazione di familiari su medesima polizza ( valore della polizza ) </li></ul><ul><li>falsificazione in tutto o in parte della documentazione medica ( verifica documentale ) </li></ul><ul><li>postdatazione della data dell'evento rispetto a quella di stipulazione del contratto ( verifica Polizza ) </li></ul><ul><li>rilascio di dichiarazioni inesatte o reticenti al momento della denuncia del sinistro ( verifica documentazione del sinistro ) </li></ul><ul><li>alterazione dolosa della documentazione ( controllo Polizza ) </li></ul><ul><li>utilizzo di fatture gonfiate di centri medici privati ( visite fisioterapiche ) </li></ul><ul><li>presentazione di documenti fiscali giustificativi del danno già utilizzati in altri sinistri e riproposti con alterazione della data originaria ( verifica documenti forniti da assicurato ) </li></ul><ul><li>Falsificazione , nelle Polizze Infortuni -. Caso morte – del decesso all’estero ( Caso Nigeriani ) </li></ul><ul><li>Ania - Infortuni Nigeria.xls </li></ul><ul><li>Ania SCO.doc </li></ul><ul><li>Aurora Richrad Rose Querela.doc </li></ul><ul><li>Unipol querela AJAYI PATIENCE.doc </li></ul><ul><li>Decesso_in_Costa_D'Avorio Aurora.doc </li></ul><ul><li>Decesso_in_Costa_D'Avorio Ina Assitalia.doc </li></ul><ul><li>Decesso_in_Costa_D'Avorio Unipol.doc </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  42. 42. Informazioni utilizzabili in sede giudiziale <ul><li>alta sinistrosità del contraente della polizza ( verifica di mercato ) </li></ul><ul><li>anomala dinamica dei sinistri ( verifica informazioni di mercato ) </li></ul><ul><li>posizione economica del richiedente (nullatenente proprietario) ( verifica Cerved ) </li></ul><ul><li>apparente discordanza tra danni accertati e dinamica denunciata ( verifica perizie ) </li></ul><ul><li>denuncia di sinistro avvenuto entro breve tempo dalla decorrenza della garanzia ( verifica Polizza) </li></ul><ul><li>eccessiva insistenza del danneggiato per un immediato pagamento del danno o per il raggiungimento di una soluzione di compromesso ( verifica documentale e informazioni di mercato ) </li></ul><ul><li>anomala ricorrenza dei luoghi ( danni all’estero ) di accadimento dei sinistri in caso di danni ripetuti ( verifica documentale e informazioni di mercato ) </li></ul><ul><li>Contini nigeriani.ppt </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  43. 43. Banche Dati <ul><li>Cerved - Consultabile su contratto </li></ul><ul><li>Isvap ( Banca dati Sinistri ) – Consultabile </li></ul><ul><li>Isvap circolare 505 banca dati sinistri.pdf </li></ul><ul><li>Inail – Consultabile </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  44. 44. CODICE DELLA PRIVACY (D. Lgs. 30/6/03, n.196 ) <ul><li>Tale Codice è “esploso” nell’ordinamento giuridico italiano, introducendo innumerevoli novità quali: </li></ul><ul><li>Tutela dell’interessato </li></ul><ul><li>Adempimenti formali e organizzativi ‘rafforzati’ </li></ul><ul><li>Sanzioni anche di carattere penale </li></ul><ul><li>Ne è derivata la necessità di maggiore </li></ul><ul><ul><li>organizzazione aziendale e personale </li></ul></ul><ul><ul><li>professionalità degli addetti alla gestione dei sinistri </li></ul></ul><ul><ul><li>cautela in chi è chiamato a trattare dati personali e sensibili, soprattutto in una funzione delicata quale è l’antifrode </li></ul></ul><ul><ul><li>Codice Privacy.pdf </li></ul></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  45. 45. CODICE DELLA PRIVACY (D. Lgs. 30/6/03, n.196) <ul><li>SUL TRATTAMENTO DEI DATI (1/2) </li></ul><ul><li>Che i dati siano trattati conformemente al principio di NECESSITA’ , ovvero quando la finalità del trattamento non possa essere perseguita altrimenti e che siano PERTINENTI e NON ECCEDENTI rispetto al fine perseguito, nonché AGGIORNATI </li></ul><ul><li>Che i dati siano trattati in modo LECITO , per scopi DETERMINATI e LEGITTIMI , secondo i dettami dell’art.11 del Codice </li></ul><ul><li>Che i dati siano conservati per il PERIODO STRETTAMENTE NECESSARIO e, al termine di questo, cancellati e distrutti </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  46. 46. CODICE DELLA PRIVACY (D. Lgs. 30/6/03, n.196) <ul><li>SUL TRATTAMENTO DEI DATI (2/2) </li></ul><ul><li>Che sia garantito all’interessato L’ESERCIZIO DEI DIRITTI di cui agli artt. 7, 8, 9, 10 del codice </li></ul><ul><li>Che al momento dell’acquisizione venga rilasciata L’INFORMATIVA e, ove richiesto, raccolto il CONSENSO </li></ul><ul><li>Che vengano adottate le misure di sicurezza non solo minime, ma anche IDONEE e che vengano adottate ulteriori precauzioni per i DATI SENSIBILI e GIUDIZIARI </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  47. 47. CODICE DELLA PRIVACY (D. Lgs. 30/6/03, n.196) <ul><li>Relativamente all’antifrode, -a causa della delicatezza della materia, della natura spesso sensibile dei dati trattati e dei soggetti che rivestono il ruolo di interessati – siamo in presenza di una situazione alquanto particolare; tuttavia vengono in ns soccorso le esimenti previste negli artt. 8, 24, 26 del codice . </li></ul><ul><li>” AI FINI DELLO SVOLGIMENTO DELLE INVESTIGAZIONI DIFENSIVE O, COMUNQUE, PER FAR VALERE O DIFENDERE IN SEDE GIUDIZIARIA UN DIRITTO, SEMPRE CHE I DATI SIANO TRATTATI ESCLUSIVAMENTE PER TALI FINALITA’ E PER IL PERIODO STRETTAMENTE NECESSARIO AL LORO PERSEGUIMENTO” </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  48. 48. Agenzia Nazionale Antifrode Assicurativa <ul><li>Organismo di natura pubblica finalizzato a prevenire e contrastare il fenomeno delle frodi, con il compito di: </li></ul><ul><ul><ul><ul><li>favorire e stimolare l’esercizio dell’azione penale da parte dell’autorità giudiziaria competente; </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>favorire il miglior coordinamento delle indagini in materia di frodi assicurative, anche attraverso richiesta di documentazione alle imprese di assicurazione; </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>promuovere ogni altra iniziativa per la prevenzione ed il contrasto delle frodi in assicurazione . </li></ul></ul></ul></ul><ul><li>Organismo dotato di proprie Banche Dati, che le imprese assicuratrici avranno l’obbligo di alimentare </li></ul><ul><li>L’Agenzia dovrà essere interamente finanziata dal settore assicurativo </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  49. 49. Agenzia Nazionale Antifrode Assicurativa <ul><li>VI Commissione - Resoconto di mercoledì 14 novembre 2007 </li></ul><ul><li>7-00295 Fluvi ed altri: Istituzione di una struttura nazionale antifrode in campo assicurativo. </li></ul><ul><li>La Commissione prosegue la discussione della risoluzione, rinviata nella seduta dell'8 novembre 2007. </li></ul><ul><li>Il Viceministro Sergio Antonio D'ANTONI esprime una valutazione sostanzialmente favorevole sulla risoluzione in discussione, condividendo l'obiettivo di potenziare le attività antifrode nel campo assicurativo, ..omissis </li></ul><ul><li>Alberto FLUVI ringrazia il Viceministro per la disponibilità ad accogliere il proprio atto di indirizzo, sottolineando come esso non intenda in alcun modo prevedere l'istituzione di una nuova Autorità , ma sia volta a definire una struttura, la quale potrebbe essere individuata anche presso gli uffici già esistenti del Ministero per lo sviluppo economico, che sia in grado di incrociare i dati già attualmente disponibili presso l'INAIL e l'ISVAP. </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  50. 50. Agenzia Nazionale Antifrode Assicurativa <ul><li>Gianfranco CONTE dichiara il voto favorevole del proprio gruppo sulla risoluzione in discussione, che ha, del resto, egli stesso sottoscritto. Rileva, quindi, come l'articolo 1, comma 56, della legge n. 296 del 2006 abbia gi à disposto l'istituzione di un sistema integrato di banche dati finalizzato alla condivisione delle informazioni dell'intero settore pubblico, e come il Governo abbia recentemente introdotto l'obbligo di comunicare le somme percepite a titolo di risarcimento danni: ritiene, pertanto, che non sussistano ostacoli rispetto alla piena integrazione delle banche dati esistenti in materia, ma che il Ministero per lo sviluppo economico debba solamente assumere iniziative concrete per realizzare tale obiettivo, superando le perplessit à avanzate in merito dall'Autorit à garante per la tutela dei dati personali. </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  51. 51. Informazioni NON utilizzabili in sede giudiziale se non attraverso società di Investigazione autorizzate <ul><li>Verbali testimoniali </li></ul><ul><li>Fotografie </li></ul><ul><li>Immagini fono visive </li></ul><ul><li>Interrogatori della controparte </li></ul><ul><li>Escussione testi </li></ul><ul><li>Verbali della Autorità </li></ul><ul><li>Utilizzo per la acquisizione di Società di Investigazione Privata con regolare Licenza di Ps </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  52. 52. Verifica dei risultati delle desktop investigations Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  53. 53. Reiezione del sinistro ed Avocazione del danno <ul><li>Al verificarsi delle condizioni che mettano la struttura Antifrode di acquisire sufficienti, validi ed obiettivi elementi antifrode , verificata la economicità della gestione del danno necessita operare : </li></ul><ul><li>La Avocazione del sinistro ad opera della struttura Antifrode </li></ul><ul><li>D18110 02 - Modulo di avocazione.docx </li></ul><ul><li>La Reiezione Amministrativa del sinistro ( Generica o Specifica ) </li></ul><ul><li>D18110 03 - Lettera di reiezione generica.docx </li></ul><ul><li>D18110 04 - Lettera di reiezione specifica.docx </li></ul><ul><li>La Reiezione Giudiziale, prodroma della Querela o dell’ Esposto </li></ul><ul><li>Addabbo sx inf.doc </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  54. 54. La Reiezione Amministrativa del sinistro ( Generica o Specifica ) <ul><li>A seguito della Reiezione la controparte potrebbe abbandonare la causa con sinistro senza seguito e prescritto dopo i tempi di legge </li></ul><ul><li>A seguito della reiezione la controparte potrebbe continuare ad agire giudizialmente . In questi casi necessita valutare se vi siano elementi utili ( anche approfondendo la posizione ) per adire giudizialmente il Giudice Penale </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  55. 55. La Reiezione Giudiziale, prodroma della Querela o dell’ Esposto <ul><li>La azione penale , a fronte di elementi certi , può assumere la forma dell’Esposto o della Querela </li></ul><ul><li>Esposto ( il Giudice valuta gli elementi forniti dalla Impresa ma non necessariamente apre un fascicolo penale Mod. 45 o Mod. 21 ) </li></ul><ul><li>Querela “ contro ignoti “ ( il Giudice e’ obbligato ad aprire un Mod 45 ed intraprendere le relative indagini ) </li></ul><ul><li>Querela “ contro noti “ ( il Giudice è obbligato ad aprire un Mod. 21 ed intraprendere le relative indagini ) </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  56. 56. Field Investigations : Investigatore Interno <ul><li>Raccordo tra Impresa e Perito </li></ul><ul><li>Intervento professionale nella individuazione e rilevazione degli elementi, anche celati, che determinino la riclassificazione di un evento da accidentale a doloso e, successivamente, a dolo dell’assicurato </li></ul><ul><li>Consulenza a favore di: </li></ul><ul><li>perito ai fini della lettura, non tecnica, degli elementi rilevati in sede di primo sopralluogo </li></ul><ul><li>Inquirenti mettendo in relazione gli elementi contrattuali ( Polizza) con gli elementi di indagine e gli elementi tecnici del perito per formare un quadro di più facile lettura per la PG </li></ul><ul><li>Collaborazione con il legale d’impresa nella redazione della Querela fornendo elementi utili e probatori a sostegno della richiesta di giudizio in sede penale oltre che a consentire di resistere in eventuale giudizio in sede civile </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  57. 57. Field Investigations : Investigatore Esterno con licenza <ul><li>Raccordo tra Impresa ed Autorità Giudiziaria inquirente </li></ul><ul><li>Intervento professionale nella acquisizione degli elementi probatori sulla scena del sinistro , presso i Nosocomi , presso altre imprese assicurative </li></ul><ul><li>Consulenza a favore di: </li></ul><ul><li>perito ai fini della integrazione degli elementi da questi acquisiti e per la interfaccia verso le parti del sinistro </li></ul><ul><li>Inquirenti per la acquisizione di elementi utili ai fini dell’Ufficio Antifrode alla redazione della Querela o dell’esposto </li></ul><ul><li>Collaborazione con l’Ufficio Antifrode della Impresa nella redazione della Querela fornendo elementi utili e probatori a sostegno della richiesta di giudizio in sede penale oltre che a consentire di resistere in eventuale giudizio in sede civile </li></ul><ul><li>Contatti con le altre imprese del mercato per la acquisizione di elementi probatori su sinistri ripetuti </li></ul>Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini
  58. 58. Corso taylor made per Zurich Seconda giornata : 28 Aprile 2010 Seconda giornata : 28 Aprile 2010 Docente Cap Marco Contini Durata : 14.00-16.00 Fine Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini

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