Paiement En Ligne Ca 16032009

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  • 1. MOYEN DE PAIEMENT SECURITE & FRAUDE Conférence CyberCommerce CCI 16/03/2009 – Alain Le Jeune - Crédit Agricole
  • 2. Les solutions de paiement du Marché Le chèque Le virement Solutions Solutions Solutions Spécifiques Paiement CB Hors CB Bancaires Micro paiement … NE RIEN EXCLURE NE PAS CUMULER A OUTRANCE
  • 3. Les solutions de paiement du Marché Chèque Virement France OUI OUI (Fonction des banques) Etranger NON OUI Peu usité Coût à l’encaissement Usité mais coût pour l’émetteur Rapprochement par rapport OUI NON au N°de commande / Client (en général joint à un courrier) Libellé souvent peu explicite
  • 4. Les solutions de paiement du Marché PAIEMENT CB : Qu’est ce qu’un paiement Sécurisé ? Un paiement « sécurisé » signifie que les transactions effectuées sur le réseau Internet sont protégées contre les interceptions non autorisées et également contre les modifications et altérations non autorisées du contenu original des messages.
  • 5. Les solutions de paiement du Marché NON BANCAIRES Le PAIEMENT CB BANCAIRES 80 % des paiements sont réalisés par carte bancaire … 60 % des paiements CB avec des solutions bancaires
  • 6. Les solutions de paiement du Marché Internaute CINEMATIQUE CB Banque Internaute Paiement (demande d’autorisation) SOLUTION Remplissage PAIMENT Réseau Résultat Panier monétique Demande d’autorisation Remise en banque * Débit internaute * Crédit commerçant Site Banque marchand Commerçant
  • 7. Les solutions de paiement du Marché Internaute CINEMATIQUE CB Solution BANCAIRE Banque Internaute Réseau monétique Site Banque • Un système unique marchand Commerçant • Une signature identifiée • LA BANQUE : Tiers de confiance
  • 8. Les solutions de paiement du Marché Internaute CINEMATIQUE CB Solution NON BANCAIRE Banque Internaute Réseau monétique • Deux intervenants Site Banque marchand Commerçant • HOTLINE ? • SIGNATURE / CONFIANCE ?
  • 9. Les solutions de paiement du Marché Internaute CINEMATIQUE HORS CB Solution NON BANCAIRE Banque Banque Internaute Commerçant Site Pseudo - Banque • Le client doit alimenter marchand Commerçant préalablement son compte chez le prestataire
  • 10. Les solutions de paiement du Marché Solution NON BANCAIRE Pas de frais d'installation, pas de frais d'intermédiaire, ni de frais mensuels Ventes mensuelles Prix par transaction €0,00 EUR - €2 500,00 EUR 3,4% + €0,25 EUR €2 500,01 EUR - €10 000,00 EUR 2,0% + €0,25 EUR €10 000,01 EUR - €50 000,00 EUR 1,8% + €0,25 EUR €50 000,01 EUR - €100 000,00 EUR 1,6% + €0,25 EUR > €100 000,00 EUR 1,4% + €0,25 EUR Solution NON BANCAIRE (tarif au 01/01/2009, conditions générales) Licence installation 85.00 € Abonnement mensuel 17.00 € Commission zone €uro 0.8 %(*) + 0.15€ Commission hors zone €uro 1.8 %(*) + 0.15€
  • 11. Les solutions de paiement du Marché PAIEMENT CB : Qu’est ce qu’un paiement Sécurisé ? Un paiement « sécurisé » signifie que les transactions effectuées sur le réseau Internet sont protégées contre les interceptions non autorisées et également contre les modifications et altérations non autorisées du contenu original des messages. Mon client est-il en confiance avec la solution proposée ?
  • 12. Les solutions de paiement du Marché Internaute CINEMATIQUE CB Solution BANCAIRE Banque Internaute Enregistrement transaction Réseau monétique • Enregistrement OK / KO de la commande OK / KO Site Banque marchand Commerçant Données Client / Données bancaires CLOISONNEES
  • 13. Exemples Les données bancaires du client Les données du client, de sa sont stockées chez le banquier commande sont stockées chez le commerçant Le commerçant n’y a pas accès La banque n’y a pas accès
  • 14. Exemples : Données des « réservations » Accès privé pour le commerçant Accès public : saisie réservation Réponse de la banque OK / KO et N°autorisation
  • 15. Exemples : Back-office bancaire Accès client : saisie N°CB … Accès privé pour le commerçant Gestion des transactions Remboursement, annulation…
  • 16. Exemples : Back-office bancaire
  • 17. LA GARANTIE DE PAIEMENT Le paiement sur internet = VAD Vente à distance Répudiation possible du paiement par le porteur de la carte Pendant une période de 120 jours. Le paiement n’est donc pas garantie. Un taux de fraude identique à la démarque inconnue Dans les magasins
  • 18. LA GARANTIE DE PAIEMENT Quelques solutions pour se prémunir du risque de fraude : Le contre-remboursement L’ASSURANCE Le dispositif 3D-Secure Le principe Le principe de 3D-Secure Négociation d’un taux d’assurance demander à l’internaute de s’authentifier ( / vraisemblance adresse client) au moment du paiement comme dans la vie réelle afin de limiter l’utilisation Option : frauduleuse d’un numéro de carte. Plus de répudiation possible Fiabilisation base client Service gratuit (au CA) Labellisation du commerce
  • 19. LA GARANTIE DE PAIEMENT 3D SECURE : Processus d’enrôlement • Carte par Carte au moment de la transaction • À la première opération chez un commerçant 3DS avec le N°de carte, un identifiant/mot de passe et une réponse à une question personnelle • A chaque renouvellement de carte, le porteur devra s’enrôler à nouveau
  • 20. LA GARANTIE DE PAIEMENT Paiement garanti Oui / Non selon la Saisie du client
  • 21. La Réglementation L'obligation, pour le commerçant, de mentionner sur son site ses coordonnées Des promotions datées (date de fin, limite stock…) ART. L121-20 du code de la consommation Le consommateur dispose d'un délai de sept jours francs pour exercer son droit de rétractation sans avoir à justifier de motifs ni à payer de pénalités, à l'exception, le cas échéant, des frais de retour. ART. L114-1 du code de la consommation Le professionnel doit respecté un délai de livraison avec un respect d’un décalage maximal de sept jours francs. La REPUDIATION d’un paiement 4 mois en France, 6 mois pour l’étranger Lettre recommandée AR à sa banque
  • 22. Questions / réponses www.ddm.gouv.fr/surfezintelligent www.droitdunet.fr www.hoaxbuster.com www.internet.gouv.fr www.protegetonordi.com www.securite-informatique.gouv.fr Merci de votre attention et à bientôt dans nos agences …