Tong hop.doc

400 views
360 views

Published on

Published in: Education
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
400
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
7
Actions
Shares
0
Downloads
1
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Tong hop.doc

  1. 1. TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH HUỲNH THỊ THUỶ TIÊNTIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DUHỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Chuyên ngành : Tài Chính Doanh Nghiệp KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 06 năm 2008
  2. 2. TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌCTIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DUHỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp Sinh viên thực hiện: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN Lớp: DH5TC Mã số SV: DTC041758 Người hướng dẫn: Th.S VÕ MINH SANG Long Xuyên, tháng 06 năm 2008
  3. 3. CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: Th.S VÕ MINH SANG Người chấm, nhận xét 1:…………………………………. Người chấm, nhận xét 2:…………………………………. Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận vănKhoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh ngày 27 tháng 06 năm 2008
  4. 4. NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................ TP. Long Xuyên, ngày … tháng … năm 2008
  5. 5. NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................ TP. Long Xuyên, ngày … tháng … năm 2008
  6. 6. NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 1................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................ TP. Long Xuyên, ngày … tháng … năm 2008
  7. 7. NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 2................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................ TP. Long Xuyên, ngày … tháng … năm 2008
  8. 8. Lời cảm ơn Từ khi bắt đầu năm thứ nhất tôi đã quyết tâm làm khóa luận tốt nghiệp nên trongquá trình học tập có sự cố gắng rất nhiều. Năm cuối, nhờ sự giúp đỡ của giáo viên nênđã chọn được đề tài phù hợp. Trong quá trình nghiên cứu, tôi gặp rất nhiều khó khăntưởng chừng khó có thể vượt qua được. Nhưng với sự hỗ trợ nhiệt tình của giáo viênhướng dẫn, bạn bè và cơ quan thực tập, cuối cùng tôi có thể hoàn thành đề tài tốtnghiệp. Tôi xin bày tỏ lòng cám ơn chân thành đến thầy Võ Minh Sang đã hướng dẫn, góp ýcho nội dung, hình thức của đề tài. Và cũng xin gửi lời cám ơn đến những người bạn đãủng hộ, giúp đỡ tôi trong quá trình thực hiện đề tài. Tôi cũng trân trọng cám ơn Ông Vũ Xuân Thủy – Giám đốc Chi nhánh An giangcủa Ngân hàng TMCP Sài Gòn – và Ông Nguyễn Chí Sơn – Tổ trưởng Phòng Tín Dụngvà Bảo Lãnh – cùng toàn thể nhân viên của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh AnGiang đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình thực hiện đề tài này. Cuối cùng tôi xin chúc tất cả thầy cô, bạn bè, nhân viên Ngân hàng dồi dào sức khỏevà đạt nhiều thành công trong cuộc sống. Sinh viên Huỳnh Thị Thủy Tiên
  9. 9. TÓM TẮT Thành phố Long Xuyên có nhiều Trung tâm dạy ngoại ngữ như Trung tâm NgoạiNgữ của Trường Đại học An Giang, của Trung tâm Giáo dục Thường Xuyên, củaTrường Lê Quí Đôn… Những trung tâm này ngày càng có nhiều học viên đăng ký học,điều đó chứng tỏ mọi người đã có ý thức học ngoại ngữ. Học ngoại ngữ có nhiều mụcđích, phục vụ cho học tập, công việc, du học. Ngoại ngữ là yêu cầu đầu tiên đối vớinhững người có mong muốn du học. Hằng năm, tỉnh An Giang có nhiều người đi duhọc, có người đi bằng học bổng, có người tự túc. Nhưng dù du học bằng cách nào thìcũng thể hiện khát khao của người muốn được tiếp cận kiến thức, thành tựu tiên tiến củanước ngoài. Để giúp đỡ cho những người có mong muốn du học nhưng không đủ điềukiện về tài chính, ngân hàng đã đưa ra sản phẩm cho vay du học để tạo điều kiện chonhững người này có thể thực hiện được ước mơ. Mục tiêu của đề tài là xác định nhu cầu của học sinh và phụ huynh học sinh TrườngTHPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu về vay du học, tìm hiểu nguyên nhân học sinh và phụhuynh học sinh không thích sử dụng sản phẩm vay du học. Đề tài được thực hiện dựatrên cơ sở lý thuyết là nhu cầu khách hàng. Mô hình nghiên cứu gồm nhu cầu kháchhàng trọng tâm, qui mô khách hàng trọng tâm và các yếu tố tác động mức cầu. Phươngpháp nghiên cứu là phương pháp phỏng vấn trực tiếp bằng bảng câu hỏi và thu thập mộtsố dữ liệu thứ cấp khác. Địa điểm nghiên cứu là Trường THPT Chuyên Thoại NgọcHầu. Sau quá trình nghiên cứu, xác định được có 15 phụ huynh muốn vay du học. Con sốnày còn thấp vì vay du học vẫn chưa tiếp cận được nhiều khách hàng và những đặcđiểm của vay du học còn gây khó khăn cho khách hàng. Tóm lại, học sinh và phụ huynh học sinh có nhu cầu về vay du học, nhưng số ngườithực sự có thể vay chưa nhiều vì những lý do khác nhau. Điều này rất hữu ích cho ngânhàng trong việc nghiên cứu để ngày càng hoàn thiện sản phẩm vay du học và đưa đếnnhững khách hàng có nhu cầu.
  10. 10. MỤC LỤC Chương 1 TỔNG QUAN1.1 Cơ sở hình thành đề tài_______________________________________________11.2 Mục tiêu và phạm vi nghiên cứu _______________________________________1 1.2.1 Mục tiêu ........................................................................................................................1 1.2.2 Phạm vi và phương pháp nghiên cứu..........................................................................21.3. Ý nghĩa đề tài_______________________________________________________21.4 Nội dung của khoá luận_______________________________________________22.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay du học_____________________________________32.2 Thực trạng của sản phẩm cho vay du học tại thành phố Long Xuyên_________52.3 Tóm tắt____________________________________________________________53.1 Nghiên cứu khả thi của sản phẩm ______________________________________6Sơ đồ 3.1: Sơ đồ biểu hiện tính khả thi của một sản phẩm______________________6Sơ đồ 3.2: Sơ đồ biểu hiện nhu cầu khách hàng_____________________________103.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến sức mua của người tiêu dùng_______________113.3 Mô hình nghiên cứu _________________________________________________12_____________________________________________________________________123.4 Tóm tắt___________________________________________________________134.1 Phương pháp nghiên cứu ____________________________________________144.2 Những dữ liệu cần thiết cho đề tài_____________________________________14 4.2.1 Dữ liệu thứ cấp............................................................................................................14Bảng 4.1: Dữ liệu thứ cấp cần thu thập____________________________________14 4.2.2 Dữ liệu sơ cấp..............................................................................................................14Bảng 4.2: Dữ liệu sơ cấp cần thu thập_____________________________________144.3 Tổng hợp số liệu và viết báo cáo_______________________________________154.4 Thiết kế nghiên cứu _________________________________________________15 4.4.1 Nghiên cứu sơ bộ.........................................................................................................15 4.4.2 Nghiên cứu chính thức................................................................................................154.5 Trình tự thực hiện các công đoạn______________________________________164.6 Bảng câu hỏi_______________________________________________________164.7 Mẫu______________________________________________________________17 4.7.1 Chọn mẫu.....................................................................................................................17 4.7.2 Giới thiệu sơ lược về trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu.................................17
  11. 11. Sơ đồ 4.1: Cơ cấu tổ chức của Trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu_________184.8 Thống kê mẫu______________________________________________________185.1 Báo cáo kết quả điều tra_____________________________________________19 5.1.1 Kết quả điều tra bảng câu hỏi sàng lọc đối tượng phỏng vấn .................................19Biểu đồ 5.1: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu________________________________19Biểu đồ 5.4: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình học tập từ 6.5 đến dưới 9.0_______22Biểu đồ 5.5: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình Anh Văn từ 6.5 trở lên __________22Biểu đồ 5.6: Tỷ lệ học sinh đi học thêm Anh Văn____________________________23Biểu đồ 5.7:Tỷ lệ địa điểm học sinh chọn đi học Anh Văn_____________________23Biểu đồ 5.9: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên_______________24 5.1.2 Báo cáo kết quả điều tra cuộc phỏng vấn trực tiếp học sinh....................................26Biểu đồ 5.10: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu_______________________________26Biểu đồ 5.11: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên______________27Biểu đồ 5.12: Tỷ lệ nguồn thông tin học sinh chọn để tham khảo thông tin du học_7 2Biểu đồ 5.13 : Tỷ lệ khách hàng muốn vay du học___________________________32 5.1.3 Báo cáo cuộc điều tra phỏng vấn phụ huynh.............................................................32 5.1.4 Ước lượng mức cầu.....................................................................................................365.2 Tóm tắt___________________________________________________________386.1 Kết luận___________________________________________________________39 6.1.1 Tổng quát.....................................................................................................................39 6.1.2 Kết quả chính của nghiên cứu ...................................................................................406.2 Kiến nghị__________________________________________________________406.3 Hạn chế của đề tài nghiên cứu_________________________________________42 DANH MỤC BIỂU BẢNG
  12. 12. Bảng 4.1: Dữ liệu thứ cấp cần thu thập______________________________________Bảng 4.2: Dữ liệu sơ cấp cần thu thập_______________________________________ DANH MỤC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.1: Sơ đồ biểu hiện tính khả thi của một sản phẩm_______________________Sơ đồ 3.2: Sơ đồ biểu hiện nhu cầu khách hàng_______________________________Sơ đồ 4.1: Cơ cấu tổ chức của Trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu___________Biểu đồ 5.1: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu__________________________________Biểu đồ 5.4: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình học tập từ 6.5 đến dưới 9.0_________Biểu đồ 5.5: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình Anh Văn từ 6.5 trở lên____________Biểu đồ 5.6: Tỷ lệ học sinh đi học thêm Anh Văn______________________________Biểu đồ 5.7:Tỷ lệ địa điểm học sinh chọn đi học Anh Văn_______________________Biểu đồ 5.9: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên_________________Biểu đồ 5.10: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu_________________________________Biểu đồ 5.11: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên________________Biểu đồ 5.12: Tỷ lệ nguồn thông tin học sinh chọn để tham khảo thông tin du học__ _Biểu đồ 5.13 : Tỷ lệ khách hàng muốn vay du học_____________________________
  13. 13. DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CMND : Chứng minh nhân dânDTB : Điểm trung bìnhRV MEKONG : Resource Venture MekongTHPT : Trung học phổ thôngTN : Thu nhậpTMCP : Thương mại cổ phầnTP : Thành phốTP. LX : Thành phố Long XuyênUSD : The United States of DollarVND : Viet Nam Dong
  14. 14. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Chương 1 TỔNG QUAN1.1 Cơ sở hình thành đề tài Hiện nay, tại Việt Nam, việc du học từ bậc phổ thông trung học đến đại học, sau đạihọc ở thủ đô Hà Nội hay các thành phố lớn như Hồ Chí Minh…đã không còn quá xa lạhoặc hiếm hoi. Có trường hợp do nhận được học bổng, cũng có trường hợp du học tựtúc. Khi du học, học sinh sinh viên đều có chung mong muốn là tiếp cận với nền giáodục tiên tiến, hiệu quả từ các nước phát triển, để trang bị hành tranh kiến thức bổ íchcho công việc tương lai. Những học sinh sinh viên đó thật may mắn. Bên cạnh nhữngngười may mắn cũng có những người kém may mắn hơn. Họ vì nhiều lý do khác nhaumà không thực hiện được ước mơ của mình, trong đó có một lý do nổi bật là điều kiệnvề tài chính. Đó là lý do mà các ngân hàng thương mại cho ra đời sản phẩm cho vay duhọc, nhằm giúp những gia đình điều kiện kinh tế khá giả có mong muốn cho con em duhọc nhưng muốn được hỗ trợ tài chính toàn bộ hoặc một phần. Lợi ích của sản phẩmcho vay du học không chỉ giúp cho bản thân học sinh sinh viên có một cơ hội phát triển,còn gián tiếp giúp cho sự phát triển kinh tế của quốc gia qua việc các du học sinh trở vềnước ứng dụng những kiến thức tiếp thu được ở nước ngoài vào công việc. Tại thành phố Long Xuyên, có tổng cộng sáu trường trường phổ thông trung học vàmột trường đại học. Tuy nhiên, tỷ lệ học sinh sinh viên du học bậc đại học, sau đại họcrất thấp. Với thời đại của Internet, việc tiếp cận với những thông tin du học tương đối dễdàng. Nhưng việc du học bằng học bổng hay tự túc đã hiếm, mà vay đi du học lại cànghiếm hoi hơn nữa. Một số gia đình muốn cho con em du học nhưng lại ngại chuyện tiềnbạc, thủ tục, giấy tờ…nên lại thôi mà chấp nhận chọn một trường trong nước với lý doan toàn và rẻ hơn. Vì vậy, mặc dù một số ngân hàng tại địa bàn thành phố Long Xuyênđã có sản phẩm cho vay du học nhưng vẫn ì ạch nằm trên bàn giấy, chưa thể đưa đến tậntay những người có nhu cầu thực sự. Tại sao lại như vậy? Có phải do nhu cầu chưa đủlớn hay việc giới thiệu sản phẩm của ngân hàng không được tốt, hay do tâm lý ngại việcvay nợ… Từ sự đánh giá chủ quan của bản thân, tôi đưa ra quyết định chọn đề tài nghiên cứu“Tiềm năng thị trường cho vay du học đối với học sinh trường THPT Chuyên ThoạiNgọc Hầu” với mong muốn tìm hiểm kỹ hơn liệu có nhu cầu vay du học hay không?Nếu có thì độ lớn của thị trường khoảng bao nhiêu? Kết quả nghiên cứu có thể phần nàogiúp ngân hàng có chiến lược tốt hơn đối với sản phẩm cho vay du học. Điều đó khôngchỉ giúp ngân hàng có thể đa dạng hoá sản phẩm, mà còn có thể giúp cho những ngườicó mong muốn tiếp cận với nền giáo dục tại những trường đại học danh tiếng nướcngoài có cơ hội du học, mà không quá bận tâm về vấn đề tài chính.1.2 Mục tiêu và phạm vi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu • Nhu cầu vay đi du học của học sinh và phụ huynh học sinh Trường THPT Thoại Ngọc Hầu niên học 2007-2008 có hay không? Nếu có thì mức cầu khoảng bao nhiêu? • Tại sao những học sinh và phụ huynh học sinh này lại không mặn mà trong việc sử dụng sản phẩm cho vay du học của ngân hàng?GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 1SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  15. 15. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU 1.2.2 Phạm vi và phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu này được tiến hành qua hai bước là nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứuchính thức. Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện thông qua phương pháp định tính, sử dụngkỹ thuật thảo luận tay đôi với học sinh nhằm thiết kế và hiệu chỉnh bảng câu hỏi chonghiên cứu chính thức. Nghiên cứu chính thức là nghiên cứu định lượng. Trên cơ sở nghiên cứu sơ bộ, bảngcâu hỏi được hoàn chỉnh và tiến hành thu thập dữ liệu bằng phát phiếu phỏng vấn chohọc sinh và phỏng vấn trực tiếp một số học sinh và phụ huynh học sinh. Đối tượng làhọc sinh trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu niên học 2007-2008. Các dữ liệu đượcxử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS 13.0.1.3. Ý nghĩa đề tài Kết quả nghiên cứu đề tài “Tiềm năng thị trường cho vay du học đối với học sinhtrường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu” giúp cho các Ngân hàng xem xét lại nhu cầucủa khách hàng tại Trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu. Nhu cầu có đủ lớn để cácNgân hàng phát triển sản phẩm tại đây, nhằm có chiến lược và bước đi phù hợp tìnhhình hiện tại. Ngoài ra, còn giúp cho công ty tư vấn du học có sự đánh giá đúng đắn về đối tượngkhách hàng tiềm năng, để có cách tiếp cận và phương pháp tư vấn phù hợp với nhu cầu,nguyện vọng và khả năng của khách hàng. Và giúp cho Ban giám hiệu và các thấy côtrường phổ thông hiểu rõ thêm về các nhu cầu của học sinh, trên cơ sở đó có những lờikhuyên, tư vấn phù hợp.1.4 Nội dung của khoá luận Kết cấu khoá luận gồm 5 chương: Chương 1: Giới thiệu về vấn đề cần nghiên cứu, mục tiêu và phạm vi nghiên cứu, ýnghĩa của đề tài. Chương 2: Trình bày hiện trạng của sản phẩm cho vay du học của ngân hàng tạithành phố Long Xuyên: (1) Giới thiệu sản phẩm cho vay du học; (2) Sự triển khai sảnphẩm cho vay du học của ngân hàng tại thành phố Long Xuyên. Chương 3: Trình bày cơ sở lý thuyết liên quan đến vấn đề nghiên cứu Chương 4: Phương pháp nghiên cứu . Chương 5: Kết quả nghiên cứu. Chương 6: Tóm tắt, kết luận và nêu ra các vấn đề còn hạn chế.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 2SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  16. 16. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Chương 2 HIỆN TRẠNG SẢN PHẨM CHO VAY DU HỌC TẠI THÀNH PHỐ LONG XUYÊN Trong chương này giới thiệu về sản phẩm cho vay du học của ngân hàng, những đặctính của sản phẩm nhằm giúp cho người đọc có những hiểu biết cơ bản. Và tình hình sửdụng sản phẩm của khách hàng tại địa bàn thành phố Long Xuyên.2.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay du học Dưới đây là đặc điểm sản phẩm cho vay du học được tổng hợp từ các sản phẩm chovay du học trên thị trường. Cho vay du học là hình thức cho vay phục vụ đời sống,nhằm đáp ứng nhu cầu cho chính khách hàng hoặc cho người thân của khách hàng đi duhọc ở nước ngoài hoặc du học trong nước. Đối tượng khách hàng - Trường hợp đi du học nước ngoài: Khách hàng là người thân của du học sinh. - Trường hợp đi du học theo hình thức tại chỗ: Khách hàng là du học sinh hoặc người thân của du học sinh . Ðiều kiện vay • Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng. • Có giấy tờ chứng minh các khoản phải thanh toán cho các cơ sở đào tạo, chi phí khác trong suốt quá trình du học. • Có tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay thuộc sở hữu của chính người đi vay hoặc được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba. • Cá nhân vay đi du học nước ngoài phải có người chịu trách nhiệm trả nợ thay tại Việt Nam. Lãi suất: thay đổi linh hoạt theo từng thời kỳ. Mức vay: theo nhu cầu sử dụng thực tế và khả năng trả nợ của khách hàng (mứcvay so với giá trị tài sản đảm bảo thực hiện theo Quy định về bảo đảm tiền vay). Tối đabằng 100% học phí và chi phí sinh hoạt. Thời hạn vay: tuỳ theo từng ngân hàng mà thời hạn vay dao động từ 3 năm đến 10năm. Phương thức vay: từng lần. Phương thức trả tiền vay: • Trả gốc: theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng phù hợp với điều kiện trả nợ và quy định của ngân hàng. • Trả lãi: hàng tháng hoặc hàng quý. Loại tiền vay Khách hàng vay bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ. Khách hàng vay bằng đồng tiền nào thì trả nợ bằng đồng tiền đó hoặc bằng VNĐquy đổi theo giá bán của Ngân hàng tại thời điểm trả nợ.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 3SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  17. 17. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Điều kiện giải ngân Ngân hàng sẽ chuyển tiền học phí, chi phí ăn ở đến nơi tiếp nhận du học và thanhtoán các khoản chi phí khác. Mỗi lần giải ngân phải có thông báo (chứng từ) của nơi tiếp nhận du học. Tổng số tiền các lần giải ngân tối đa bằng số tiền đã ký kết trong hợp đồng tín dụng Hồ sơ vay vốn Hồ sơ do khách hàng lập và cung cấp: 1. Giấy đề nghị vay vốn. 2. Bản sao giấy CMND, hộ khẩu của khách hàng vay vốn. 3. Giấy báo nhập học hoặc hồ sơ chứng minh việc đi du học ở nước ngoài. 4. Thông báo học phí, chi phí ăn ở…vv. 5. Passport, Visa, hộ khẩu (bản sao) của người đi du học. 6. Phương án, chứng từ chứng minh khả năng trả nợ. 7. Cam kết của người đại diện đứng tên vay và trả nợ thay. 8. Hồ sơ về tài sản đảm bảo. Hồ sơ do Ngân hàng và khách hàng cùng lập: 1. Hợp đồng tín dụng. 2. Giấy nhận nợ. 3. Hợp đồng đảm bảo tiền vay. 4. Hồ sơ đăng ký giao dịch đảm bảo. 5. Biên bản xác định giá trị tài sản đảm bảo (nếu có). 6. Biên bản kiểm tra sau khi cho vay. Thời gian giải quyết hồ sơ vay Tuỳ theo từng ngân hàng, nhưng tối đa 7 ngày làm việc.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 4SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  18. 18. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU2.2 Thực trạng của sản phẩm cho vay du học tại thành phố Long Xuyên Trên địa bàn thành phố Long Xuyên có khoảng 24 Ngân hàng và Phòng giao dịchđang hoạt động. Một số ngân hàng khi quảng cáo sản phẩm có giới thiệu sản phẩm chovay du học, nhưng khi khách hàng đến liên hệ thì được trả lời là hiện tại ngân hàng chưatriển khai sản phẩm đó tại thành phố Long Xuyên. Nên nhìn chung chỉ có ba ngân hànglà Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín, Ngân hàng Á Châu và Ngân hàng Quốc Tế là triểnkhai dòng sản phẩm cho vay du học khá mạnh. Ngân hàng Á Châu được biết đến làngân hàng triển khai dòng sản phẩm cho vay du học đầu tiên, nên kinh nghiệm tronglĩnh vực này khá phong phú và giành được sự tín nhiệm khá cao trong lòng người tiêudùng. Còn Ngân hàng Quốc Tế được biết đến muộn hơn nhờ sự liên kết với công ty tưvấn du học RV Mekong. Đây là công ty tư vấn du học có quy mô tương đối và sựchuyên nghiêp trong lĩnh vực khá mới mẻ này tại thành phố Long Xuyên. Công ty nàyngoài lĩnh vực chuyên môn là tư vấn và làm hồ sơ du học, công ty còn mở những lớpdạy Anh văn dành cho nhiều đối tượng, đặc biệt có lớp luyện thi chứng chỉ IELTS dànhcho những người có mong muốn du học. Ngoài ra, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tínđược đánh giá là có chính sách cho vay khá thông thoáng nên giành được sự ưu ái từphía khách hàng. Mặc dù mang tiếng cho vay du học, nhưng thực sự những người đến liên hệ vớingân hàng chỉ sử dụng dịch vụ hỗ trợ là cho vay chứng minh tài chính, mở sổ tiếtkiệm/tài khoản và xác nhận số dư sổ tiết kiệm/tài khoản, dịch vụ chuyển tiền thanh toánchi phí du học…Số người đến ngân hàng để vay cho nhu cầu thanh toán chi phí du họclà rất ít. Nhìn chung, sản phẩm cho vay du học không phải là mới, nhưng để triển khai sảnphẩm một cách có hiệu quả, đưa sản phẩm đến tận tay những người có nhu cầu thì điềuđó quả thực khá khó khăn và vẫn còn một chặng đường dài phía trước.2.3 Tóm tắt Sản phẩm cho vay du học có nhiều đặc điểm mà khách hàng cần phải lưu ý khi sửdụng sản phẩm như lãi suất, thời hạn vay, điều kiện vay, điều kiện giải ngân…Khi tiếpxúc với nhân viên ngân hàng nên yêu cầu họ cung cấp thông tin về sản phẩm trên giấytờ. Vì có nhiều khoản mục trong quá trình tư vấn nhân viên ngân hàng có thể quên, hoặcbản thân khách hàng ko thể nhớ hết, dẫn đến thông tin mù mờ, nhớ không chính xác. Trên địa bàn thành phố Long Xuyên có 03 Ngân hàng được nhiều khách hàng biếtđến là có triển khai sản phẩm cho vay du học gồm Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng SàiGòn Thương Tín, Ngân hàng Quốc Tế. Tuy nhiên, khách hàng thực sự sử dụng sảnphẩm chính thức của Ngân hàng thì không có, mà chủ yếu sử dụng dịch vụ đi kèm nhưchuyển tiền, chứng minh tài chính…Cho nên hiện tại mặc dù cho vay du học đượcquảng cáo kèm theo những chương trình sản phẩm của Ngân hàng nhưng khách hàngkhông hề sử dụng. Đó là điều hết sức nghịch lý.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 5SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  19. 19. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Chương 3 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU Chương 3 sẽ giới thiệu cơ sở lý thuyết đề tài về nhu cầu đối với sản phẩm, sự khảthi sản phẩm khi mới ra thị trường và giới thiệu mô hình nghiên cứu sử dụng cho sảnphẩm, các nhân tố ảnh hưởng đến sức mua của khách hàng.3.1 Nghiên cứu khả thi của sản phẩm Ý tưởng chỉ mới thai nghén một sản phẩm. Cuộc sống của sản phẩm còn phụ thuộcnhiều yếu tố khác: thị trường (khách hàng), năng lực doanh nghiệp, công nghệ. Do đó,cần nghiên cứu sự khả thi của sản phẩm. Sơ đồ 3.1: Sơ đồ biểu hiện tính khả thi của một sản phẩm Khả thi về nhu cầu Khả thi sản phẩm Khả thi về kỹ thuật công nghệ mới ra thị trường Khả thi về kinh tế  Phân tích thị trường Đánh giá khả năng chấp nhận, khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng, qui mô thịtrường để trả lời câu hỏi: thị trường tiềm năng có đủ điều kiện để tiếp tục đầu tư pháttriển sản phẩm này không.  Phân tích kinh tế Xác định các chi phí thiết kế, sản xuất để tính giá thành; xác định khả năng tiêu thụvà đặc tính của thị trường; hoạch định chính sách giá bán tương ứng. Các kỹ thuật địnhlượng trong dự án đầu tư như phân tích lợi ích/chi phí, hiện giá (NPV), suất thu nhậpnội tại (IRR) được sử dụng. Trong đó, phân tích rủi ro rất được quan tâm.  Phân tích kỹ thuật Để trả lời câu hỏi: công nghệ nào được dùng cho sản xuất? Nguồn lực kỹ thuật vànăng lực quản lý của doanh nghiệp có đáp ứng được không? Các rủi ro công nghệ nàocó thể xảy ra? Sản phẩm có làm tăng lợi thế cạnh tranh, có phù hợp với năng lực cốt lõicủa doanh nghiệp? Đặc tính kỹ thuật của một sản phẩm được thể hiện thông qua tính chất cơ – lý – hoácủa sản phẩm, hình dáng, kích thước, công dụng của sản phẩm, mẫu mã – bao bì. Ở đây,sản phẩm cho vay du học là một dịch vụ, đây là sản phẩm vô hình, nhân tố con ngườiđóng vai trò rất quan trọng trong quá trình tiêu thụ sản phẩm, cụ thể là cán bộ tín dụng.Sau đây là quy trình cho vay đối với sản phẩm cho vay du học:GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 6SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  20. 20. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Quy trình cho vay du học đồng ý vay Hướng dẫn khách hàng về thủ tục, điều kiện vay vốn Lập hồ sơ vay vốn Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp pháp của hồ sơ vay vay vốn Thẩm định thực tế: Thông tin liên quan đến khách hàng Đánh giá phương án vay vốn Đánh giá tài sản Kiểm tra xác minh thông tin từ chối cho vay Lập tờ trình Thông báo đến khách hàng thẩm định khách hàng đồng ý cho vay, trình lãnh đạo xem xét từ chối cho vay Lãnh đạo xét duyệt cho vay đồng ý cho vay Theo dõi, kiểm tra, giám Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng sát vốn vay bảo đảm và hoàn tất thủ tục bảo đảm tiền vay Giải ngân Thu nợ, thu lãi, phí và Thanh lý hợp xử lý phát sinh đồng tín dụngGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 7SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  21. 21. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU  Hướng dẫn khách hàng về thủ tục và điều kiện vay vốn Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng để được tư vấn về thời hạn vay, các phí liênquan, mức cho vay, tài sản đảm bảo mà ngân hàng có thể nhận, đồng tiền cho vay. Nếukhách hàng có nhu cầu vay thì lập hồ sơ đề nghị vay vốn gồm: 1. Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng). 2. Bản sao giấy CMND, hộ khẩu của khách hàng vay vốn. 3. Giấy báo nhập học hoặc hồ sơ chứng minh việc đi du học ở nước ngoài. 4. Thông báo học phí, chi phí ăn ở… 5. Passport, Visa, hộ khẩu (bản sao) của người đi du học. 6. Phương án, chứng từ chứng minh khả năng trả nợ: xác nhận thu nhập của cơ quan, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà…. 7. Cam kết của người đại diện đứng tên vay và trả nợ thay. 8. Hồ sơ về tài sản đảm bảo. Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, hợplệ, tính hiệu lực của các hồ sơ. Lập 02 phiếu giao nhận hồ sơ: 01 gửi khách hàng, 01 lưuhồ sơ theo dõi; phiếu giao nhận hồ sơ phải có thời gian giao nhận hồ sơ.  Tiến hành thẩm định thực tế • Thẩm định các thông tin liên quan đến khách hàng: o Tư cách đạo đức, thông tin cá nhân của khách hàng và gia đình. o Trình độ chuyên môn, văn hóa: quan hệ xã hội. o Khả năng, kinh nghiệm và cách thức quản lý của khách hàng. o Tổng tài sản khác của khách hàng không phục vụ việc sản xuất kinh doanh (bất động sản, xe ôtô, sổ tiết kiệm…) o Khả năng tài chính của khách hàng: thu nhập từ hoạt động kinh doanh, lương (nếu có), khác (cho thuê nhà, xe, cổ tức…). Nếu khách hàng kinh doanh thì phải thẩm định tiếp tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. • Đánh giá phương án vay vốn: thu nhập, tổng nhu cầu vốn cần thiết, vốn tự có tham gia, nhu cầu vốn vay, thời hạn vay, phương thức vay… • Đánh giá tài sản: o Hiện trạng tài sản đảm bảo, khả năng chuyển nhượng. o Trường hợp bên thứ ba dùng tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho bên vay, bộ phận tín dụng có trách nhiệm tìm hiểu thêm thông tin của bên thứ ba:  Mối quan hệ giữa người vay vốn và bên bảo đảm (bên thứ ba)GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 8SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  22. 22. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU  Thông tin cá nhân của bên bảo đảm (bên thứ ba), đặc biệt là quan hệ tín dụng của bên bảo đảm với các tổ chức tín dụng khác. • Kiểm tra, xác minh thông tin: hồ sơ vay vốn trước đây của khách hàng (nếu có); thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng kiểm tra khách hàng vay và bên thứ ba dùng tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho bên vay; các bạn hàng, đối tác làm ăn, người quen…  Lập tờ trình thẩm định khách hàng và nêu rõ ý kiến đề xuất cho vay hay không cho vay. Trình lãnh đạo bộ phận tín dụng xem xét, phê duyệt các khoản vay của khách hàng.  Xét duyệt cho vay Lãnh đạo bộ phận tín dụng xem xét, kiểm tra, thẩm định lại các nội dung của hồ sơvay và ghi rõ ý kiến vào tờ trình, trình lãnh đạo đơn vị xem xét. Lãnh đạo đơn vị/ Hộiđồng tín dụng xem xét, kiểm tra hồ sơ vay, ý liến của bộ phận tín dụng và phê duyệt chovay hoặc không cho vay. Trình về Hội sở đối với những trường hợp vượt mức phánquyết. Trường hợp cấp thẩm quyền duyệt không cho vay, bộ phận tín dụng có trách nhiệmthông báo cho khách hàng bằng văn bản. Bộ phận tín dụng phải xử lý hồ sơ và trả lờikhách hàng cho vay hay không trong thời gian ngắn nhất có thể, nhưng tối đa không quá07 ngày làm việc.  Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm và hoàn tất thủ tục bảo đảm tiền vay • Sau khi cấp thẩm quyền duyệt cho vay, bộ phận tín dụng soạn thảo: Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm nợ vay, biên bản định giá, hoàn chỉnh các thủ tục tài sản đảm bảo. • Trình cấp thẩm quyền ký các hợp đồng • Thực hiện công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định. • Nhập tài sản theo quy định.  Giải ngân • Khi khách hàng có nhu cầu , bộ phận tín dụng hướng dẫn khách hàng lập, cung cấp các chứng từ sau: bảng kê rút vốn, giấy tờ chứng minh chi phí liên quan, ủy nhiệm chi. • Kiểm tra các hồ sơ chứng từ trước khi giải ngân • Thực hiện nhập thông tin, dữ liệu vào chương trình quản lý. • Bộ phận tín dụng luân chuyển chứng từ sang bộ phận nghiệp vụ liên quan và giải ngân cho khách hàng theo yêu cầu.  Theo dõi, kiểm tra, giám sát vốn vay: Nhân viên tín dụng phụ trách khoản vay thực hiện kiểm tra và giám sát tình hình hoạtđộng cũng như việc sử dụng tiền vay của khách hàng, tài sản đảm bảo, nếu có vướngmắc khó khăn thì trình cấp có thẩm quyền kịp thời xử lý.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 9SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  23. 23. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU  Thu nợ, thu lãi, phí và xử lý phát sinh • Trước 10 ngày đến hạn thanh toán lãi và/hoặc gốc, bộ phận tín dụng thông báo đến khách hàng. • Trong trường hợp đến hạn thanh toán nhưng khách hàng gặp khó khăn về khả năng trả nợ dẫn đến tình trạng chậm trả lãi và/hoặc gốc, tùy theo từng trường hợp cụ thể thì bộ phận tín dụng thực hiện cơ cấu nợ theo đúng quy định hiện hành. • Thường xuyên theo dõi thu nợ gốc, lãi, phí đầy đủ, đúng hạn.  Thanh lý hợp đồng tín dụng • Tất toán khoản vay: khi khách hàng trả hết nợ, bộ phận tín dụng phối hợp với bộ phận kế toán đối chiếu, kiểm tra về số tiền trả nợ gốc, lãi, phí…của khách hàng để tất toán khoản vay. • Giải toả các hợp đồng bảo đảm tài sản. • Thanh lý hợp đồng tín dụng: khi bên vay trả đầy đủ và hết nợ gốc và lãi cho ngân hàng theo đúng thoả thuận thì hợp đồng tín dụng đương nhiên hết hiệu lực và các bên ko cần lập biên bản thanh lý hợp đồng, ngoại trừ trường hợp khách hàng yêu cầu. Sản phẩm mới có thể đạt được một sự tiến bộ đáng kể về mặt kỹ thuật, song chưahẳn đã đạt được một sự khả thi về mặt kinh tế, khả thi về nhu cầu. Chẳng hạn như thờigian nghiên cứu, thiết kế, chế thử sản phẩm mới quá dài, giá thành quá cao hoặc sửdụng nó phải tạo ra những điều kiện bắt buộc khá tốn kém. Vì vậy, sản phẩm mới phảinhất quán cả về ba phương diện: tiến bộ về mặt kỹ thuật, khả thi về nhu cầu và khả thivề kinh tế. Nghiên cứu sự khả thi sản phẩm mới ra thị trường thì phải nghiên cứu cả ba phía:khả thi về nhu cầu, khả thi về kỹ thuật công nghệ, khả thi kinh tế, nhưng đề tài chỉ đisâu vào nghiên cứu khía cạnh nhu cầu của học sinh và người thân học sinh về vay duhọc. Nhu cầu khách hàng được thể hiện cụ thể dưới hình sau: Sơ đồ 3.2: Sơ đồ biểu hiện nhu cầu khách hàng Nhu cầu Mong muốn Nhu cầu khách hàng Mức cầuGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 10SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  24. 24. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Nhu cầu của con người: là một trạng thái cảm giác thiếu hụt một sự thoả mãn cơbản nào đó. Người ta cần có thức ăn, quần áo, nơi ở, sự an toàn, của cải, sự quý trọng vàmột vài thứ khác nữa để tồn tại. Những nhu cầu này không phải do xã hội hay nhữngngười làm marketing tạo ra, chúng tồn tại như một bộ phận cấu thành cơ thể và tinhthần con người. Mong muốn: là sự ao ước có được những thứ cụ thể để thoả mãn những nhu cầu sâuxa hơn. Mặc dù, nhu cầu của con người thì ít nhưng mong muốn của họ thì rất nhiều.Mong muốn của con người không ngừng phát triển và được định hình bởi các lực lượngvà các định chế xã hội khác như nhà thờ, trường học, gia đình, các công ty kinhdoanh… Mức cầu: là mong muốn có được những sản phẩm cụ thể được hậu thuẫn của khảnăng và thái độ sẵn sàng mua chúng. Mong muốn trở thành mức cầu khi có sức mua hỗtrợ. Nhu cầu bao giờ cũng nảy sinh do tác động qua lại giữa con người với môi trườngtự nhiên và xã hội xung quanh. Nhu cầu không những gắn liền với quá trình sinh lý cơthể của con người mà còn gắn với sinh hoạt của họ. Hành vi của con người nói chungbao giờ cũng xuất phát từ những nhu cầu của họ. Nhu cầu xuất hiện khi con người sẵn sàng tiếp nhận những sản phẩm sẵn có, đangcó hoặc mới xuất hiện trên thị trường mà tính năng của chúng đáp ứng được yêu cầu củahọ. Nhu cầu cũng xuất hiện khi có sản phẩm trên thị trường nhưng trạng thái cơ thể conngười, quá trình lao động của con người đòi hỏi, mong muốn cảm thấy phải có một cáigì đó để đáp ứng những yêu cầu chưa được thoả mãn của mình.3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến sức mua của người tiêu dùng Nhân khẩu học: tổng dân số, cơ cấu dân số, tuổi tác, giới tính, các giai đoạn khácnhau của đời sống gia đình, đặc tính kinh tế xã hội. Thu nhập và phân phối thu nhập: phân biệt thu nhập và thu nhập được phân phối,thu nhập hữu hình và thu nhập vô hình, cơ cấu phân phối thu nhập. Riêng đối với nhu cầu vay du học thì còn có thêm những nhân tố sau ảnh hưởng sứcmua: chi phí du học, ngoại ngữ, ảnh hưởng của người thân, ảnh hưởng của những ngườiđã hoặc đang du học, bạn bè, khả năng tự lập, môi trường học tập hiện tại, môi trườnghọc tập ở nước du học, cơ hội nghề nghiệp sau khi tốt nghiệp, ảnh hưởng từ quảng cáo.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 11SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  25. 25. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU3.3 Mô hình nghiên cứu Nhu cầu Sự kỳ vọng Mong muốn cần thiết Nhu cầu khách hàng về sản phẩm cho vay du học (Khách hàng trọng tâm) Năng lực khách hàng Các yếu tố điều tiết mức cầu trọng tâm Ước lượng Chi phí du học Năng lực ngoại ngữ mức cầu Cơ hội nghề nghiệp Khả năng tài chính Đặc điểm của vay du học Đầu tiên, là tìm hiểu nhu cầu của khách hàng về sản phẩm cho vay du học xoayquanh 3 nội dung: nhu cầu cần thiết, mong muốn, kỳ vọng của khách hàng. Qua cuộcđiều tra sẽ thu về kết quả cho vay du học có cần thiết hay không, những đánh giá củakhách hàng về sản phẩm, những đề nghị cải tiến và tỷ lệ khách hàng muốn vay. Kế tiếp, sẽ xác định quy mô của khách hàng có khả năng vay tại trường THPTChuyên Thoại Ngọc Hầu, khách hàng trọng tâm phải thoả mãn các tiêu chí sau: • Học sinh phải có điểm trung bình học tập từ 6.5 trở lên và điểm trung bình môn Anh văn từ 6.5 trở lên. • Học sinh phải có mong muốn du học. • Người thân có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng. • Có tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay thuộc sở hữu của chính người đi vay, hoặc được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba. Tiếp theo, phân tích các yếu tố tác động đến mức cầu. Các yếu tố tác động này baogồm: • Chi phí du học • Cơ hội nghề nghiệp • Đặc điểm của vay du họcGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 12SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  26. 26. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Cuối cùng, từ tỷ lệ khách hàng muốn vay, qui mô khách hàng có khả năng vay, mứctác động đến mức cầu sẽ ước lượng được mức cầu về sản phẩm cho vay du học bằngcông thức sau: • Số người muốn vay trong trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu = tỷ lệ khách hàng muốn vay x qui mô khách hàng có khả năng vay. (1) • Nếu tác động tăng thì: mức tăng = tỷ lệ tác động tăng x số người muốn vay trong trường THPT Thoại Ngọc Hầu. (2) • Nếu tác động giảm thì: mức giảm = tỷ lệ tác động giảm x số người muốn vay trong trường THPT Thoại Ngọc Hầu. (3) • Mức cầu về sản phẩm = (1) + (2) – (3)3.4 Tóm tắt Khi phân tích tính khả thi của sản phẩm thì phải xem xét đến cả ba mặt gồm khả thivề nhu cầu, khả thi về kỹ thuật công nghệ của sản phẩm và khả thi về kinh tế. Đối vớiđề tài nghiên cứu này chỉ đi sâu nghiên khía cạnh nhu cầu của học sinh và người thânhọc sinh về vay du học. Còn mô hình nghiên cứu sẽ giúp cho người nghiên cứu tập trung vào những thôngtin trọng tâm để có thể thông qua năng lực khách hàng, các yếu tố điều tiết mức cầu đểước lượng mức cầu của học sinh.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 13SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  27. 27. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Chương 4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Chương 4 sẽ tìm hiểu phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng, những dữ liệucần thiết cho đề tài, tổng hợp số liệu và viết báo cáo, thiết kế nghiên cứu, trình tự thựchiện các công đoạn, bảng câu hỏi, chọn mẫu và thống kê mẫu.4.1 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp phỏng vấn trực tiếp học sinh và phụ huynh học sinh bằngbảng câu hỏi được thiết kế trước, nhằm lấy được thông tin một cách chính xác. Ngoài ra, cũng sử dụng dữ liệu thứ cấp từ nhiều nguồn như phỏng vấn nhân viên tíndụng, thông tin của Ngân hàng, báo Thanh Niên, Tuổi Trẻ…trên Internet.4.2 Những dữ liệu cần thiết cho đề tài 4.2.1 Dữ liệu thứ cấp Bảng 4.1: Dữ liệu thứ cấp cần thu thập Dữ liệu Nội dung Cách thu thập  Giới thiệu sản phẩm cho  Tài liệu trên mạng của vay du học Ngân hàng Sài Gòn  Tình hình hiện tại của sản Thương Tín, Ngân hàng phẩm cho vay du học tại Phương Đông, Ngân hàng Tình hình sản Thành phố Long Xuyên Á Châu, Ngân hàng Quốcphẩm cho vay du Tế, Ngân hàng TMCP Sài học hiện nay Gòn  Tiếp xúc với một số nhân viên tín dụng để thu thập thông tin  Học sinh có điểm trung Phát bảng câu hỏi cho học bình môn Anh văn, điểm sinh trả lời trung bình học tập từ 6.5Khách hàng trọng trở lên tâm  Học sinh có mong muốn du học  Thu nhập gia đình từ 10 triệu trở lên  Chi phí du học Phỏng vấn trực tiếp Các yếu tố tác  Cơ hội nghề nghiệp động mức cầu  Đặc điểm vay du học 4.2.2 Dữ liệu sơ cấp Bảng 4.2: Dữ liệu sơ cấp cần thu thập Dữ liệu Nội dung Cách thu thậpTìm hiểu nhu cầu của học  Sản phẩm có cần thiết Dùng bảng câu hỏi phỏngsinh và người thân học sinh đối với họ không vấn trực tiếp học sinh vàvề sản phẩm cho vay du  Họ mong muốn gì ở người thân học sinhhọc sản phẩm này  Họ có muốn sử dụngGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 14SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  28. 28. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU sản phẩm không4.3 Tổng hợp số liệu và viết báo cáo Tổng hợp: kết quả đã phỏng vấn, các yếu tố tác động, tỷ lệ khách hàng trọng tâm.Sau đó viết báo cáo kết quả mức cầu về sản phẩm cho vay du học.4.4 Thiết kế nghiên cứu Nghiên cứu được tiến hành theo 2 bước chính:Bước Dạng Phương pháp Kỹ thuật Thời gian 1 Sơ bộ Định tính Thảo luận tay đôi 17/03/2008-24/03/2008 n=5 Chính 2 thức Định lượng Phỏng vấn trực tiếp 24/03/2008-14/04/2008 qua bảng câu hỏi n = 100 Xử lý, phân tích dữ liệu 4.4.1 Nghiên cứu sơ bộ Mục tiêu của nghiên cứu sơ bộ là: tìm hiểu các vấn đề về sản phẩm cho vay du họcmà học sinh quan tâm, sự cần thiết cũng như mong muốn về sản phẩm này. Dàn bàithảo luận tay đôi tham khảo phụ lục 01. Địa điểm tiến hành: nhà riêng của một học sinh. Số lượng học sinh tham gia thảoluận là 5, thuộc khối 11 học chung một lớp. Kết quả thu được từ buổi thảo luận đượcghi nhận, tổng hợp làm cơ sở cho việc thiết lập bảng câu hỏi. Sau đó, lấy ý kiến của mộtsố người có hiểu biết về lĩnh vực này cho nhận xét về bảng câu hỏi, hiệu chỉnh lần cuốitrước khi tiến hành nghiên cứu chính thức. 4.4.2 Nghiên cứu chính thức Đây là giai đoạn nghiên cứu định lượng, kỹ thuật thu thập dữ liệu có 2 bước: (1) phát phiếu phỏng vấn cho học sinh khối 10, 11 và lớp 12 Chuyên Anh, sau đóthu lại sàng lọc những học sinh đáp ứng những yêu cầu ban đầu; (2) phỏng vấn trực tiếp học sinh và người thân học sinh, kích thước mẫu học sinh là100, phụ huynh là 50. Dữ liệu thu thập được xử lý bằng phần mềm SPSS.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 15SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  29. 29. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU4.5 Trình tự thực hiện các công đoạn Cơ sở lý thuyết Tìm hiểu tại các ngân hàng tại TP. LX Tìm hiểu tại công ty tư vấn du học Bảng câu hỏi phát thảo Phỏng vấn thử, n=5 (thảo luận tay đôi) Hiệu chỉnh bảng câu hỏi Bảng câu hỏi chính thức Phỏng vấn trực tiếp Xử lý dữ liệu Tổng hợp thống kê Báo cáo kết quả4.6 Bảng câu hỏi Đối tượng được phỏng vấn là: học sinh và phụ huynh học sinh. • Đối với học sinh thì phải thoả mãn những điều kiện trong bảng câu hỏi sàng lọc. • Đối với phụ huynh thì phải thêm một điều kiện là dựa trên sự đánh giá chủ quan của người phỏng vấn về thái độ hợp tác của đối tượng được phỏng vấn và điều kiện vật chất hiện tại của gia đình (theo nhận xét của người phỏng vấn). Số lượng bảng câu hỏi là 3 bảng: • Bảng câu hỏi sàng lọc học sinh (phụ lục 02) • Bảng câu hỏi phỏng vấn trực tiếp học sinh (phụ lục 03) • Bảng câu hỏi phỏng vấn phụ huynh (phụ lục 04)GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 16SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  30. 30. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU4.7 Mẫu 4.7.1 Chọn mẫu Do thời gian phỏng vấn trùng với thời gian thi học kỳ II của khối 12, nên chỉ có thểlấy mẫu đại diện từ khối 10, khối 11 và lớp 12 Chuyên Anh. Tiến hành chọn mẫu dựatrên việc đưa bảng câu hỏi sàng lọc cho học sinh trả lời, chọn ra những mẫu thoả mãnđiều kiện phỏng vấn. Sau đó, liên lạc phỏng vấn học sinh. Tiếp tục chọn từ những họcsinh được phỏng vấn để phỏng vấn phụ huynh học sinh. 4.7.2 Giới thiệu sơ lược về trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu i. Quá trình thành lập Giai đoạn I: từ ngày thành lập đến ngày 30/04/1975 - Năm 1947 một dãy phòng học đơn sơ bằng tre lá được dựng lên bên cạnh hương lộ Long Xuyên – Châu Đốc, ngay dưới chân cầu Hoàng Diệu. - Ngày 12/11/1948 Trường Trung học đầu tiên của Tỉnh được chính thức thành lập mang tên: “Collège de Long Xuyên”. Trường có 02 lớp, dạy chương trình Pháp. - Ba năm sau, năm 1951 trường được chuyển sang dạy chương trình Việt. - Năm 1954-1955 Trường được xây cất lại bằng gạch, khang trang. - Năm 1956 trường mang tên “Trường Trung học Thoại Ngọc Hầu”. - Từ năm 1957 đến năm 1959, cùng với phong trào đấu tranh của sinh viên học sinh trong cả nước để chống lại “luật 10/59” của chính quyền Ngô Đình Diệm,chi đoàn “Thanh Lao” đầu tiên của trường được thành lập (1957). “Đội Hành Động” trong nội thành có 04 học sinh, đều là học sinh của trương Thoại Ngọc Hầu. Phong trào đấu tranh của sinh viên học sinh Long Xuyên bắt đầu từ trường ThoạiNgọc Hầu đã lan rộng ra các trường lân cận. Nhiều đồng chí lãnh đạo của Tỉnh vàThành phố hiện nay là học sinh cũ của Trường. Giai đoạn II: từ 30/04/1975 đến nay Sau ngày 30/04/1975 trường Thoại Ngọc Hầu đổi tên thành Trương Cấp II-III “A”Thị xã Long Xuyên. Cùng với niềm vui đất nước được giải phóng, một nhiệm vụ mới được đặt ra chonhân dân chánh quyền cách mạng tỉnh An Giang: đào tạo nhanh chóng một đội ngũ giáoviên không những có đủ năng lực và trình độ chuyên môn mà còn có một lập trườngcách mạng vững vàng. Từ tháng 12/1976 đến năm 1989 trường lần lượt được đổi tênthành: • Trường Cao đẳng sư phạm (1976-1980) • Trường trung học Võ Thị Sáu (1980-1982) • Trường Đại học Tại Chức (1982-1989) • Mãi cho đến năm học 1989-1990, niềm mơ ước khôi phục lại ngôi trường truyền thống của tỉnh nhà mới trở thành hiện thực - Trường mang tên “Trường Phổ thông Trung học Thoại Ngọc Hầu”. Ngay từ năm học đầu tiên, đội ngũ giáo viên và học sinh của trường PTTH Thoại Ngọc Hầu đã tỏ ra xứng đáng với niềm tin yêu của nhân dân tỉnh nhà,GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 17SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  31. 31. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU cũng như với sự quan tâm và đầu tư của Ủy ban nhân dân Tỉnh an Giang, Sở Giáo dục – Đào tạo An Giang. • Năm học 1993-1994, một lần nữa Trường lại đổi tên thành “Trường Phổ thông Trung học Chuyên Thoại Ngọc Hầu”, và hiện nay là trường Trung học Phổ thông Chuyên Thoại Ngọc Hầu. ii. Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 4.1: Cơ cấu tổ chức của Trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu Ban Giám Hiệu Bí thư Các Đoàn Ban đại diện phụ Giáo viên Đảng Ủy thể huynh học sinh iii. Thành tích của trường năm 2007 Hằng năm, trường đều đạt được những thành tích vượt bậc do sự nỗ lực của các emhọc sinh trong các kỳ thi, cụ thể: • Học sinh giỏi quốc gia : 07 học sinh • Học sinh giỏi Đồng bằng Sông Cửu Long : 20 học sinh • Học sinh giỏi Olympic 30/04 : 13 học sinh • Học sinh giỏi Tin học trẻ không chuyên : 04 học sinh • Học sinh giỏi cấp Tỉnh : 117 học sinh Ngoài ra thành tích của trường còn thể hiện ở: • Khối 12: có 134 học sinh giỏi và 286 học sinh tiên tiến. • Khối 11: có 226 học sinh giỏi và 215 học sinh tiên tiến. • Khối 10: có 130 học sinh giỏi và 269 học sinh tiên tiến. Tóm lại, năm 2007 trường có học sinh giỏi chiếm 35%, học sinh tiên tiến chiếm55%.4.8 Thống kê mẫu Phát bảng câu hỏi sàng lọc cho 947 học sinh, sau đó chọn ra 100 học sinh phỏng vấntrực tiếp. Từ 100 mẫu lấy được, chọn ra 50 mẫu để phỏng vấn phụ huynh học sinh.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 18SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  32. 32. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Chương 5 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương 5 sẽ tổng hợp lại các kết quả phỏng vấn, xác định tỷ lệ khách hàng muốnvay. Bên cạnh đó cũng phân tích định tính các yếu tố tác động có ảnh hưởng làm giảmhay tăng mức cầu sử dụng sản phẩm, từ các kết quả thu thập được sẽ ước lượng mứccầu về sản phẩm.5.1 Báo cáo kết quả điều tra 5.1.1 Kết quả điều tra bảng câu hỏi sàng lọc đối tượng phỏng vấn Phát bảng câu hỏi cho 947 học sinh, kết qủa thu về 400 bảng câu hỏi. Tiến hànhsàng lọc đối tượng phỏng vấn thỏa các điều kiện: • Phần sàng lọc: trả lời số lượng câu hỏi trên 90% phần nội dung sàng lọc và thỏa các điều kiện của câu 1, 3, 6. • Phần thông tin đáp viên: ghi rõ, đầy đủ, chính xác thông tin cá nhân yêu cầu được cung cấp. Thu được 150 mẫu thỏa mãn 02 điều kiện trên. Kết quả tổng hợp ban đầu từ 150mẫu như sau:  Thông tin cơ bản Biểu đồ 5.1: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu 36% 64% Nam Nữ Biểu đồ 5.2: Tỷ lệ học sinh khối 10, khối 11 và lớp 12A trong 150 mẫu 8% 49% 43% Khối 10 Khối 11 12AGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 19SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  33. 33. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Số mẫu thỏa mãn điều kiện phỏng vấn có tỷ lệ nữ lớn hơn nam, cụ thể nữ chiếm64%, nam chiếm 36%. Trong đó, các lớp chuyên Anh khối 10, 11, 12 được ưu tiêntrong việc chọn mẫu do có điều kiện về học Anh Văn chuyên sâu hơn các lớp khác.Tổng hợp lại khối 10 có tỷ lệ mẫu phỏng vấn cao nhất 79 mẫu, chiếm 49%; khối 11 íthơn chiếm 43%. Do thời gian phỏng vấn khối 12 trùng với thời gian thi học kỳ nên chỉphỏng vấn được lớp 12 chuyên Anh. Đây là một hạn chế của khóa luận. Mặc dù khối 12là đối tượng có tiềm năng, nhưng do các em đã làm hồ sơ thi đại học trước khi tiếp xúcphỏng vấn và đã có định hướng rõ ràng trong việc thi đại học. Nên khi đề cập đến vấnđề vay du học không thu hút được nhiều sự chú ý từ các em. Đối với khối 11, 10 thì các em vẫn chưa kết thúc cấp III, nhưng sự quan tâm về vấnđề du học khá thoải mái và đồng ý trao đổi sâu về vấn đề này. Vì các em vẫn chưa cóđịnh hướng rõ ràng và có tâm lý muốn tìm hiểu để da dạng sự lựa cho tương lai củamình. Cho nên đây cũng là một đối tượng tiềm năng khi được tiếp cận thông tin sảnphẩm vay du học. Trong 150 mẫu thì có học sinh có địa chỉ ngoài Long Xuyên như An Châu, BìnhHoà, Chợ Mới, Châu Đốc, Tân Châu, Chợ Mới...nhưng tỷ lệ thấp không đáng kể. Dochọn mẫu thuận tiện nên chỉ phỏng vấn học sinh có địa chỉ trong thành phố Long xuyên.Bên cạnh đó, yếu tố số người trong hộ gia đình cũng ảnh hưởng đáng kể trong việc duhọc của học sinh. Nếu gia đình chỉ có 01 người con thì học sinh rất khó du học do bịảnh hưởng bởi tình cảm gia đình. Nên khi chọn mẫu để phỏng vấn, yếu tố số ngườitrong gia đình cũng được xét đến. Theo khảo sát, số người trong hộ gia đình là 4 ngườichiếm tỷ lệ cao nhất 60%, kế đến là 5 người chiếm 20.7%. Đây là kết cấu gia đình lýtưởng cho việc du học của học sinh.  Quốc gia được học sinh chọn du học Biểu đồ 5.3: Tỷ lệ quốc gia được học sinh chọn du học 8% 31% 21% 14% 26% Mỹ Úc Singapore Châu Âu KhácGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 20SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  34. 34. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU Mỹ dường như là một quốc gia được học sinh chọn du học nhiều nhất, chiếm 31%.Điều đó có thể lý giải phần nào chất lượng giáo học tại quốc gia hợp chủng quốc nàyđược học sinh đánh giá rất cao. Kế đến là Úc chiếm 26%. Chính phủ Úc cũng có nhữngchương trình hỗ trợ giáo dục và chất lượng các trường đại học cũng được quốc tế đánhgiá cao. Hiện nay, theo thông tin của các công ty tư vấn du học thì các quốc gia ở ChâuÂu nổi lên như là một sự lựa chọn tương đối phù hợp cho những du học sinh thích sự cổkính, khí hậu hài hòa và chất lượng giáo dục nổi tiếng hàng trăm năm của những trườngđại học ở Châu Âu. Hơn nữa, những quốc gia này đang có những chính sách thu hút duhọc rất hấp dẫn nên thị trường du học đang có sự chuyển biến theo hướng đa dạng hóa.Một số quốc gia được đề cập đến như Anh, Pháp, Thụy Sĩ, Hà Lan… Một sự lựa chọn khác cũng được khá nhiều học sinh quan tâm là Singapore. Quốcgia này được biết đến với chất lượng giáo dục tương đối tốt, có thể liên thông với cáctrường đại học danh tiếng ở các quốc gia khác; và chính phủ cũng có nhiều chương trìnhhỗ trợ, cũng như học bổng dành cho du học sinh quốc tế. Ngoài ra, một số học sinhcũng có mong muốn du học tại một số nước như Nhật, Trung Quốc, Canada, HànQuốc…nhưng tỷ lệ không đáng kể. Một số thông tin du học tại các quốc gia Mỹ, Úc, Singapore, Anh (phụ lục 05) Bảng 5.1: Thông tin học phí tại một số quốc giaSTT Quốc gia Chương trình học Chi phí học tập/năm (ước tính) Cao đẳng cộng đồng 13.000 – 20.000 USD Trao đổi văn hoá một 5.500 USD 1 Mỹ năm trung học tại Mỹ của tổ chức CCI Đại học, sau đại học 24.000 – 33.000 USD Trung học Tư thục Học phí trường tư thục: 10.000 – 13.000 USD Công lập Học phí trường công lập: 8.000 – 9.000 USD Chi phí sinh hoạt: 9.000 USD 2 Úc Dự bị đại học Học phí: 12.000 – 14.000 USD Chi phí sinh hoạt: 9.000 USD Đại học Học phí: 11.000 – 15.000 USD Chi phí sinh hoạt: 9.000 USD Cao đẳng, đại học Học phí: 4.000 – 7.500 USD 3 Singapore Chi phí sinh hoạt: 4.500 USD Trung học Học phí: 20.000 USD Chi phí sinh hoạt: 13.000 USD Vương Dự bị đại học Học phí: 19.000 USD 4 quốc Anh Chi phí sinh hoạt: 13.000 USD Đại học Học phí: 17.000 – 30.000 USD Chi phí sinh hoạt: 13.000 USD Nguồn: Công ty tư vấn du học ILA (năm 2007) Đối với mức học phí như trên thì học sinh có thể làm hồ sơ vay món, rút gốc từnglần. Mức học phí dao động từ 4.000 USD đến cao nhất là 33.000 USD. Để có thể vayđược số tiền như trên thì tuỳ từng ngân hàng mà có tỷ lệ cho vay bao nhiêu phần trămtrên tài sản đảm bảo và mức cho vay tối đa bao nhiêu phần trăm trong tổng chi phí. ThờiGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 21SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  35. 35. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦUhạn cho vay cũng khác nhau giữa các ngân hàng nhưng phải phù hợp với khả năng trảnợ của người vay. Đối với việc du học thì một trong những điều kiện cần mà trình độ Anh Văn. Mỗiquốc gia và trường có mức độ đòi hỏi khác nhau đối với trình độ Anh Văn của học sinh.Một số chứng chỉ quốc tế phổ biển khi du học là TOEFL, IELTS. Đây là 2 chứng chỉđược nhiều trường yêu cầu đối với ứng viên dự tuyển. Vì thế học sinh ngoài việc phảichuẩn bị tiền cho chi phí học tập thì còn phải thi đậu chứng chỉ quốc tế theo yêu cầu củatrường mình mong muốn du học. Đây là yêu cầu đầu tiên hết sức quan trọng khi du học.  Điểm trung bình học tập và Trung bình môn Anh Văn Biểu đồ 5.4: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình học tập từ 6.5 đến dưới 9.0 41% 59% 6.5=<DTB<8.0 8.0=<DTB<9.0 Biểu đồ 5.5: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình Anh Văn từ 6.5 trở lên 10% 34% 56% 6.5=<DTB AV<8.0 8.0=<DTB AV<9.0 DTB AV>=9.0 Học sinh được chọn phỏng vấn có thành tích học tập tương đối tốt. Điểm trung bìnhthu thập được là điểm trung bình học kỳ I. Tỷ lệ các em có điểm trung bình từ 6.5 đếndưới 8.0 chiếm 59% trên 150 mẫu; và tỷ lệ điểm trung bình từ 8.0 đến 9.0 chiếm 41%,đây là tỷ lệ tương đối cao trong tổng số mẫu thoả điều kiện. Thông thường, các em cóđiểm trung bình học tập từ 8.0 trở lên thì điểm trung bình Anh Văn tương đối cao (trênGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 22SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  36. 36. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU8.0). Đặc biệt có một số học sinh điểm trung bình Anh Văn rất cao (trên 9.0), đây là đốitượng được ưu tiên khi chọn mẫu phỏng vấn. Vì các em có kỹ năng học ngoại ngữ tốtnên hầu hết các em đều có mong muốn du học và thuận lợi cho việc du học. Biểu đồ 5.6: Tỷ lệ học sinh đi học thêm Anh Văn 3% 30% 67% Có Không Không trả lời Biểu đồ 5.7:Tỷ lệ địa điểm học sinh chọn đi học Anh Văn 9% 16% 33% 6% 7% 8% 21% Bỏ qua Nhà giáo viên RV Mekong Nhà học sinh ĐH AG Khác Không trả lời Theo số lượng mẫu thu thập được thì tỷ lệ học sinh có đi học thêm Anh Văn tươngđối cao chiếm 67%. Chỗ được các em chọn học thường là nhà giáo viên (chiếm 21%),ngoài ra các em cũng đi học thêm tại một số địa điểm khác như trung tâm Anh Ngữtrong trường Đại Học An Giang, trung tâm Giáo Dục Thường Xuyên, trường ThoạiNgọc Hầu…Một số học sinh có điều kiện về tài chính thì chọn học tại trung tâm AnhGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 23SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  37. 37. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦUNgữ của RV Mekong hoặc mướn gia sư về nhà dạy kèm riêng. Tuy nhiên tỷ lệ này kháthấp dưới 10%. Học phí học Anh Văn theo khảo sát dao động từ 40.000 đồng đến800.000đồng. Mức học phí được đa số học sinh chấp nhận là 100.000đ/tháng. Mức họcphí hiện tại cao nhất là tại RV Mekong. Tại đây giá học phí khá cao tuỳ theo từng cấpđộ; học phí thấp nhất cho một khóa học là 73 USD gần bằng 1.181.000 đồng trong thờigian 10 tuần, học phí cao nhất là 232 USD gần bằng 5.800.000 đồng trong thời gian 16tuần (cập nhật tháng 05/2008). Bên cạnh các em học sinh có điều kiện về thời gian và tài chính, thì cũng có một sốhọc sinh không đi học thêm Anh Văn vì những lý do khác nhau. Cụ thể, tỷ lệ học sinhkhông học thêm Anh Văn là 30%. Lý do được các em đưa ra nhiều nhất là không đủthời gian để học thêm, vì các em phải dành thời gian cho học những môn khác, học phụđạo. Một lý do nữa được nêu ra là các em có thể tự học và muốn tự học. Tuy nhiên mộtđiều khá thú vị là điểm trung bình Anh Văn của các em này khá cao (trên 8.0). Ngoài ra,một số học sinh cũng nêu ra lý do không tìm được nơi học thích hợp, nhưng lý do nàyquá chung không biết là nơi học không phù hợp với yêu cầu chất lượng hay học phí củahọc sinh. Nên lý do này cần được xem xét lại khi phỏng vấn trực tiếp học sinh. Trong quá trình học Anh Văn, các em học sinh cũng gặp phải khó khăn như phươngpháp dạy của giáo hiện không sinh động, không thu hút được sự quan tâm, hứng thútrong học tập của học sinh; cách phát âm của giáo viên không chuẩn gây khó khăn choviệc tiếp thu của học sinh; không được thực hành tiếng Anh thường xuyên…Trong 150mẫu thì tỷ lệ học sinh đưa ra khó khăn trong việc học tiếng Anh là không thực hànhthường xuyên chiếm tỷ lệ cao nhất 56%. Việc không thực hành thường xuyên donguyên nhân đến từ bản thân học sinh hay giáo viên giảng dạy không tạo điều kiện chohọc sinh, nhưng theo cách nhìn nhận vấn đề của học sinh thì lý do trên chủ yếu do giáoviên giảng dạy. Điều này cần được xem xét lại. Biểu đồ 5.9: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên 5% 4% 18% 73% 5.000.000đ=<TN<10.000.000đ 10.000.000đ=<TN<20.000.000đ 20.000.000đ=<TN<40.000.000đ TN>=40.000.000đ Theo đánh giá chủ quan từ phía học sinh thì thu nhập của hộ gia đình được tổng hợpnhư biểu đồ trên. Số mẫu có thu nhập từ 5 triệu đồng đến dưới 10 triệu đồng khá caoGVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 24SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
  38. 38. TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦUchiếm 73%, từ 10 triệu đồng đến dưới 20 triệu đồng chiếm 18%, từ 20 triệu đồng trở lênchiếm khá thấp 9%. Đây cũng là một điều kiện ưu tiên khi lựa chọn phụ huynh học sinhđể phỏng vấn. Tuy nhiên, số liệu trên chỉ mang tính tham khảo vì độ chính xác khôngcao. Học sinh khó có thể biết được chính xác thu nhập của gia đình, tiền chi tiêu của cácem phụ thuộc vào ba mẹ hoặc anh chị; nên thông tin cần phải tham khảo lại với giađình. Điều đó sẽ được kiểm tra lại khi tiến hành phỏng vấn phụ huynh học sinh. Tóm lại, qua kết quả điều tra bảng phỏng vấn sàng lọc, thành phần mẫu được thamgia phỏng vấn có tỷ lệ nữ nhiều hơn nam. Quốc gia được chọn du học nhiều nhất là Mỹ.Đây là quốc gia theo nhận xét của học sinh thì có chất lượng giáo dục tốt. Tuy nhiênyêu cầu về đầu vào và phỏng vấn xin visa tương đối khó hơn so với những quốc giakhác, và một điều khá quan trọng là học phí tại Mỹ so với một số quốc gia khác thì caohơn nhiều. Điểm trung bình học tập và học Anh Văn yêu cầu phải từ 6.5 trở lên. Vì thực tế mộtsố gia đình có điều kiện về tài chính cho học sinh du học tự túc, nhưng khi học sinh quabên nước đó du học thì không tốt nghiệp ra trường được. Có nhiều lý do đưa đến tìnhtrạng trên, nhưng một lý do khá quan trọng là do bản thân học sinh không đủ năng lựcđể tiếp thu kiến thức tại trường mình đang học. Mặt khác, mục tiêu của đề tài là tìmkiếm nhu cầu vay du học. Do đó, yếu tố đầu tiên được cân nhắc khi chọn đối tượngphỏng vấn là năng lực học tập của học sinh. Nếu học sinh có năng lực học tập giỏi màlại có mong muốn du học thì sẽ làm giảm rủi ro khi cho cho vay du học. Ngoài ra, mộttiêu chí được đưa ra khi chọn mẫu phỏng vấn là thu nhập của gia đình, mặc dù tiêu chínày có một số hạn chế nhất định. Kết quả khảo sát cũng cho thấy học sinh cũng rất quan tâm việc học Anh Văn. Vìbản thân học sinh cũng ý thức được tầm quan trọng của Anh Văn trong quá trình họctập và cho nghề nghiệp tương lai. Lúc này, một vấn đề nổi bật được nêu ra trong qúatrình học là học sinh không thực hành tiếng Anh thường xuyên nên kỹ năng nghe nói rấtyếu. Việc học ngoại ngữ là để giao tiếp, chứ không phải chỉ để đọc và viết tài liệu nướcngoài. Vì vậy cần xem xét lại vấn đề cách học ngoại ngữ.GVHD: Th.S VÕ MINH SANG Trang 25SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN

×