Jornada promalaga 14.6.11

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  • NOTAS: Transacción comercial donde las partes acuerdan el pago a través de crédito documentario. Solicitud de apertura de crédito por parte del ordenante/importador/comprador. Banco emisor una vez analiza el riesgo envía vía swift el crédito al banco emisor. “ la Caixa” como banco avisador, notifica al exportador la recepción del crédito y en su caso, estudia la posible confirmación. El beneficiario/exportador/vendedor remite la mercancía. El exportador presenta documentos. “ la Caixa” revisa los documentos y los remite al banco emisor. El Banco emisor entrega los documentos contra adeudo simultáneo en cuenta del importador (pago a la vista). El importador despacha las mercancías con documentos originales. El banco emisor emite transferencia para el pago del crédito. “ la Caixa” abona en la cuenta del exporador.
  • Jornada promalaga 14.6.11

    1. 1. Medios de Cobro y Pago Internacionales COBRAR SIN RIESGO JORNADA PROMALAGA – MALAGA 14.6.2011
    2. 2. QUE IMPLICA EXPORTAR EXPORTAR VENDER ENTREGAR COBRAR El Comercio Exterior se distingue del Interior, básicamente, por dos factores: Existencia de Aduanas Riesgos adicionales Distintos procedimientos, fiscalidad , legal , documental…. Políticos, culturales, distancia, comunicación..
    3. 3. IMPLICACIONES AL ABRIR DE NUEVOS MERCADOS La apertura a nuevos mercados implica la necesidad de valorar más riesgos Cobro: o de impago por insolvencia de hecho o de derecho Engaño: ¿conocemos realmente a nuestro comprador, a nuestro distribuidor o a nuestro agente? Negocio: margen final insuficiente, gastos superiores a los previstos ,problemas en la distribución y comercialización Legal: desconocimiento de las regulaciones del país del comprador, problemas con la entrada de mercancías, etc. Políticos: estabilidad del país del comprador, cancelación de pagos al exterior, guerras, expropiaciones, etc. Culturales: malentendidos por la comunicación intercultural, etc. RIESGOS A VALORAR
    4. 4. 3. ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO <ul><li>Determinantes para la Elección del medio de cobro </li></ul><ul><li>Grado de confianza </li></ul><ul><li>Posición predominante en la relación comercial </li></ul><ul><li>Seguridad que ofrece el medio </li></ul><ul><li>Costes financieros </li></ul><ul><li>Factores que intervienen en la elección de los medios de cobro/Pago: </li></ul><ul><li>Relación comprador/vendedor (nivel de confianza) </li></ul><ul><li>Imposición del medio por la parte con posición más favorable en la negociación </li></ul><ul><li>La seguridad y/o rapidez </li></ul><ul><li>La solvencia del país comprador (Riesgo País) </li></ul><ul><li>Los costes financieros que representa para ambos </li></ul><ul><li>Ventajas /Alternativas Financieras que ofrecen </li></ul>Medios de Cobros/Pago Internacionales - Condicionantes
    5. 5. 4. CLASIFICACIÓN DE LOS MEDIOS DE COBRO DOCUMENTARIOS Orden de Pago Documentaria Remesas Documentarias Créditos Documentarios Transferencias/Órdenes de Pago Cheques Personales Cheques Bancarios Remesas Simples Remesas Electrónicas “Cobro sin papel” SIMPLES GARANTÍAS DE COBRO Algunas modalidades de Garantías Internacionales Créditos contingentes (‘stand-by’)
    6. 6. <ul><li>Cobros: Nuestras Alternativas y Sugerencias </li></ul><ul><li>Para sus exportaciones : y dentro de las mayores probabilidades del medio de cobro a negociar según la solvencia o el riesgo a asumir en nuevos clientes/operaciones: </li></ul><ul><ul><li>Para las operaciones con Créditos Documentarios de Exportación considerar otras Alternativas Financieras además de la financiación habitual mediante Líneas de Riesgos o Crédito. </li></ul></ul><ul><ul><li>Las Modalidades de Garantías bancarias Internacionales para cobro de suministros o los Créditos Contingentes “Standby” son alternativas a considerar </li></ul></ul><ul><ul><li>Las posibilidades de Factoring/Forfaiting sobre sus cobros pendientes </li></ul></ul>Medios de Cobros/Pago Internacionales más utilizados
    7. 7. ESQUEMA PARTICIPANTES <ul><li>ESQUEMA CRÉDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACIÓN A LA VISTA </li></ul>BENEFICIARIO ORDENANTE BANCO AVISADOR / CONFIRMADORNEFICIARIO BANCO EMISOR 1. TRANSACCIÓN COMERCIAL 5. MERCANCÍA 9. DESPACHO MERCANCÍA 3. ENVIO CRÉDITO 7. ENVIO DOCUMENTOS 10. PAGO CRÉDITO 8. ENTREGA DOCUMENTO Y ADEUDO 2. SOLICITUD APERTURA 12. ABONO CRÉDITO 6. PRESENTACIÓN DOCUMENTOS 4. AVISO CRÉDITO
    8. 8. <ul><li>Confirmación del contrato/pedido y de solvencia del comprador </li></ul><ul><li>El mejor Instrumento Financiero: </li></ul><ul><ul><li>Facilita la financiación como garantía bancaria de cobro </li></ul></ul><ul><ul><li>Tiene acceso a mayores posiblidades de diferentes tipos de financiación (Compra Sin recurso,Negociación, Forfaiting, etc.) </li></ul></ul><ul><li>Puntualidad en fechas de cobro </li></ul><ul><li>Seguridad “Casi Total” de Cobro </li></ul><ul><li>Confirmación:Garantía Adicional Cobertura Riesgo Bancario/Político </li></ul>Créditos Documentarios de Exportación Principales Ventajas para la Empresa Exportadora No es solo el Medio de Cobro de Garantía por excelencia, sino que además es Excelente como Instrumento Financiero
    9. 9. <ul><li>Ofrece el medio de pago más solvente a su vendedor </li></ul><ul><li>Fija las Condiciones, Documentos y Plazos que necesita </li></ul><ul><li>Solo está obligado a pagar si se cumplen las condiciones indicadas </li></ul><ul><li>Facilita a sus proveedores la financiación en su país </li></ul><ul><li>Mayor seguridad al contrato/proforma </li></ul><ul><li>Puede mejorar su Negociación ya que podemos ofertarles anticipo del pago y financiación a su Proveedor (manteniendo su pago al vto.) </li></ul>Principales Ventajas para la Empresa Importadora Créditos Documentarios de Importación
    10. 10. MERCADO DE DIVISAS <ul><li>CONCEPTO de RIESGO de CAMBIO </li></ul><ul><ul><li>Incertidumbre sobre el coste financiero que para una empresa genera su operativa comercial o cualquier partida de balance en moneda distinta de euro . </li></ul></ul><ul><li>MERCADO de CONTADO </li></ul><ul><ul><li>El mercado de cambios se conforma por las transacciones entre diferentes divisas que se realizan con el fin de cubrir los movimientos internacionales de capitales. </li></ul></ul><ul><ul><li>Los precios fluctúan libremente y se fijan en función de la oferta y la demanda, al igual que en cualquier mercado. </li></ul></ul><ul><ul><li>No existe un lugar concreto de negociación. La mecánica se realiza mediante el intercambio de ofertas de compra y venta de unas divisas respecto a otras a través de medios telemáticos por parte de los bancos de los diferentes países. El Mercado está operativo las 24 horas del día. </li></ul></ul>
    11. 11. COBERTURA DEL TIPO DE DIVISAS <ul><li>SEGURO de CAMBIO </li></ul><ul><ul><li>Es un contrato por el que el cliente se obliga a comprar/vender en una fecha concreta una determinada cantidad de divisa a un precio fijo por lo que conoce desde el primer momento el coste o el ingreso de la divisa a pagar o a cobrar. </li></ul></ul><ul><ul><li>Su precio viene determinado por el precio de contado del día +/- el diferencial de los tipos de interés de las dos monedas (p.e. dólar y euro), el precio final es un resultado matemático para cada momento y no puede ser escogido por el cliente. </li></ul></ul><ul><li>COBERTURA del RIESGO de CAMBIO </li></ul><ul><ul><li>Estrategia o estrategias que permiten a las empresas establecer sus costes/ingresos para operaciones de su balance en moneda distinta del euro. </li></ul></ul><ul><ul><li>Protege contra una apreciación de la divisa a comprar (importadores) o de la depreciación de la divisa a vender (exportadores), el cliente conoce desde el primer momento su coste máximo o ingreso mínimo al vencimiento. </li></ul></ul>
    12. 12. Algunas Reglas Internacionales de CCI Fundamentales en Cobro y Pagos Internacionales UCP600 Créditos Documentarios URDG458 Garantías a Primera Demanda URR522 Remesas Simples y Documentarias ISP98 Pub.590 de CCI Créditos Standby
    13. 13. <ul><li>A continuación, brevemente, solo algunas de las muchas operaciones de Comercio Exterior que pueden hacer desde cualquier lugar, en unos minutos y las 24 horas al día </li></ul>
    14. 14. Si ha cerrado un contrato sobre el cual ha de recibir una transferencia puede ver si se ha recibido la misma e incluso “autoabonársela” y disponer de los fondos en su depósito, al instante. Conocer al instante y en todo momento el tipo de cambio según la evolución del mercado UNA EMPRESA EXPORTADORA desde el países de destino o desde donde disponga de un Ordenador, con “la Caixa”, puede, entre otras….. Si cierra un contrato y tiene que recibir un Cobro Si el contrato u operación comercial es en divisas : Si el medio de cobro acordado es un Crédito Documentario Comprobar la recepción inmediata de sus Créditos Documentarios de Exportación a través de Línea Abierta y al mismo tiempo que “la Caixa” con nuestro servicio: i-Crédito Documentario Si el INCOTERM acordado es CIF, CIP Obtener al momento un presupuesto y contratar un Seguro de Transporte Individual de Mercancías “All Risk” a través de Línea Abierta, y disponer de la póliza de cobertura al momento con el servicio “Transporte Seguro”. Si quiere conocer potenciales clientes o proveedores Obtener On line listados de cliente, Proveedores, Distribuidores, etc. que cumplan con los datos y requisitos que Vds. seleccionen , a través de nuestro servicio Mercado Abierto.
    15. 15. Hacer una i-Transferencia “al instante” y demostrar con comprobante a su proveedor que ya tiene el importe en su banco, con referencia de entrada y la hora y minuto de recepción de fondos. UNA EMPRESA IMPORTADORA desde el país de origen o desde donde disponga de conexión a ordenador con “la Caixa”, puede, entre otros … Si cierra un contrato y tiene que realizar un Pago anticipado Si negocia un contrato u operación en divisas Si el medio de pago acordado es un Crédito Documentario Emitir un i-Crédito Documentario en apenas 3 minutos y entregar a su proveedor el comprobante SWIFT DEL mensaje del Crédito Documentario (MT700) con los datos y referencia de entrada en su banco: Si el INCOTERM acordado es Ex-Works, FCA, FOB, CFR Contratar un Seguro de Transporte Individual de Mercancías “All Risk” a través de Línea Abierta, y disponer de la póliza de cobertura al momento con el servicio “Transporte Seguro”. Conocer al instante y en todo momento el tipo de cambio según la evolución del mercado
    16. 16. www.lacaixa.es Banca On-Line: Acceso operativo y Demos Productos y Servicios de Comercio Exterior. Información
    17. 17. Línea Abierta/Empresas/Comercio Exterior
    18. 18. La Máxima Calificación del mercado para LAE Comercio Exterior
    19. 19. Prensa
    20. 20. MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN Estamos a su disposición ¿Hablamos ?

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