躉繳型儲蓄保險保單比較(98年10月)

98 年 10 月躉繳型儲蓄養老壽險保單比較康師父僅供內部訓練用 98 年 10 月 12 日

康明發先生簡歷

台灣省第 15 屆保險經紀人協會理事長 (79~81 年 ) 任內爭取經紀人執照開放考試

北市第一屆保險經紀人公會理事長 (82~85 年 )

中華民國壽險公會業務員測驗及登錄委員 (82~90 年 )

行銷網路之建立與客服課程講師 ( 保險事業發展中心 91~93 年 )

分散式多層視窗技術開發應用班 (115 小時 ) 結訓 ( 資策會 )

網際網路線上資料庫設計製作班 (78 小時 ) 結訓 ( 中國多媒體協會 )

金龍保經 ( 第一屆台灣保險卓越獎電子商務評審推薦獎 )

Agenda

前言

比較的要領

台幣與外幣保單比較

比較案例說明

實際比較～台幣保單

實際比較～美金保單

康師父碎碎念

下一步

前言

受金融海嘯影響，保本成為民眾理財首要考量

消費者希望保本、保息，利率比銀行好一點

市面上的躉繳養老險商品眾多，有台幣保單 ( 約 10 多張 ) ，有美金保單 ( 約 6 張 ) ，該如何作聰明選擇呢？

比較的要領

台幣保單與外幣保單

不必了解 IRR 、預定利率等專業術語

依你的年齡，一次存入台幣 100 萬 ( 保險費 ) ，非投保金額， 6 年滿期可以領多少

領得多的就是最好的

穩健的壽險公司，也是你要考量 ( 本比較已將體質較差的刪除了 )

台幣與外幣保單比較項目台幣保單美金保單匯兌風險沒有有貸款金額 9 成 2 成 6 年領回報酬率 1.7 ～ 2.1% 3.0 ～ 3.05% 匯款手續費不用視情況

比較案例說明

台幣保單～ 50 歲女性，一次繳 100 萬台幣

美金保單～ 55 歲男性，一次繳 10 萬美金

6 年期滿以後領回的金額，依高低排序

實際比較～台幣保單 ( 一次存 100 萬 ) 名次公司保單簡稱領回金額備註 1 遠雄好賺 112 萬 9560 2 中國真有利 112 萬 4398 內含穩健紅利 56,593 3 全球好利多 111 萬 2966 4 三商金鑫 111 萬 1800 5 國泰金有 GO 讚 110 萬 8402 6 富邦豐利 110 萬 8179 7 富邦新豐富 110 萬 6807 7 新光威利多福 110 萬 6807

實際比較～美金保單 ( 一次存 10 萬 ) 名次公司保單簡稱領回金額備註 1 三商 Go 美利 11 萬 9760 2 新光威利美緣 11 萬 9531 3 國泰金美利 11 萬 9474 4 南山增鑫動 11 萬 9426

康師父碎碎念