La Polizza Rc per il Medico
Medici Liberi Professionisti e
Medici Dipendenti di Strutture Pubbliche
29/09/2009 La polizza Rc per il Medico Alessandro Scaglia

Alessandro Scaglia
Ufficio Aziende e Professionisti
dell’Area M edico-Sanitaria
Milano
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Ufficio Aziende e P rofessionisti
dell’Area M edico-Sanitaria
 Medici Dipendenti Ospedalieri
 Medici Liberi Professionisti
 Cliniche Private
 Personale Sanitario Non Medico
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La Polizza di Responsabilità Civile del
Medico Dipendente Ospedaliero
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Il CCNL della dirigenza medica ospedaliera
non prevede più l’obbligo da parte
dell’azienda di garantire una adeguata
copertura assicurativa ai propri dirigenti
medici (ex. Art. 21 del CCNL )
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Chi possiamo assicurare?
I medici che lavorano nell’ambito del Sistema
Sanitario Pubblico prevalentemente alle
dipendenze di una
Struttura Sanitaria Pubblica
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Struttura Sanitaria Pubblica:
Vengono considerati tali gli istituti appartenenti alle seguenti
tipologie: ospedale a gestione diretta, costituito in azienda
ai sensi dell’art. 4, comma 1 del decreto legislativo n.
502/1992; ospedale a gestione diretta, presidio della usl;
policlinico universitario (art. 39 legge 833/78); istituto di
ricovero e cura a carattere scientifico, pubblico o
privato (art. 42 legge 833/1978); ospedale classificato o
assimilato ai sensi dell’art. 1, ultimo comma, della legge
132/1968 (art. 41 legge 833/1978); istituto sanitario
privato qualificato presidio usl (art. 43, 2 comma, legge
833/1978 e dpcm 20 ottobre1988); ente di ricerca (art. 40
legge 833/1978).
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Struttura Sanitaria Privata:
Vengono considerati tali gli istituti appartenenti alla seguente tipologia:
casa di cura privata accreditata e casa di cura privata non accreditata.
NO NO
CONVENZIONATA CON SSN NON CONVENZIONATA CON SSN
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Oggetto dell’Assicurazione - 1
Verso pagamento del premio convenuto e alle condizioni tutte
di questo Certificato, gli Assicuratori, fino a concorrenza del
Massimale quale definito all’articolo 3 e stabilito nella Scheda di
Copertura, prestano l’assicurazione nella forma “claims made”
enunciata all’articolo 4 precedente e si obbligano a tenere
indenne l’Assicurato di ogni somma che questi sia tenuto
legalmente a pagare a seguito di richiesta di risarcimento
fatta contro l’Assicurato per danni dallo stesso causati a
terzi nell'esercizio delle mansioni sotto menzionate, e per i
quali l’Assicurato sia stato dichiarato in tutto o in parte
responsabile con sentenza passata in giudicato.
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Oggetto dell’Assicurazione - 2
Ove i danni siano già stati integralmente risarciti ai terzi dalla
struttura sanitaria pubblica di cui l’Assicurato è dipendente,
l’assicurazione è operante anche per l’azione di rivalsa
intrapresa contro di lui dalla struttura stessa o dalla sua
impresa assicuratrice, e gli Assicuratori, nei termini predetti, si
obbligano a tenere indenne l’Assicurato di ogni somma che
questi sia tenuto a rimborsare alla struttura stessa a seguito
di sentenza definitiva pronunciata dalla Corte dei Conti
con accertamento della colpa grave dell’Assicurato.
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Oggetto dell’Assicurazione - 3
L’assicurazione è riferita a tutte le mansioni medico-sanitarie
demandate all’Assicurato nella sua qualità di Medico che
esercita l’attività professionale nell’ambito del sistema
sanitario pubblico e prevalentemente alle dipendenze
della struttura sanitaria pubblica indicata nella Scheda di
Copertura, ivi compresa l’attività professionale
intram oenia esercitata in conformità alle norme e ai
regolamenti vigenti.
L’assicurazione comprende la responsabilità per danni
derivanti da interventi di primo soccorso per motivi
deontologici
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Esclusioni:
Sono escluse dall’assicurazione le richieste di risarcimento :
riconducibiliad attività non rientranti nell’ambito delle
prestazioni a carico del Servizio Sanitario Nazionale. Si
precisa che questa esclusione non e’ applicabile all’attività
intramuraria ed al primo soccorso prestato per motivi
deontologici.
che abbiano origine o siano connesse con l’esercizio di funzioni
di carattere amministrativo, organizzativo, dirigenziale, aziendale
e non propriamente attinenti all’attività professionale di
Medico, oppure abbiano origine o siano connesse con
l’esercizio di tutte le funzioni relative alla carica di Direttore
Sanitario, Dirigente di II livello o di Primario, ferma restando
la copertura per la loro attività di carattere medico.
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Caratteristiche principali della polizza
Non è una polizza che copre solo la colpa grave
Non ha un massimale aggregato
 E’una polizza personale e quindi trasferibile in caso di passaggio
ad altra azienda ospedaliera senza pregiudicare la copertura del
pregresso
Possibilità di denunciare le circostanze (deem ing clause)
 Garanzia postuma gratuita di 2 anni in caso di cessazione
volontaria dell’attività professionale, pensionamento o morte
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Deeming clause
Obblighi dell’Assicurato in caso di sinistro
….Negli stessi termini e con le stesse modalità, l’Assicurato è
tenuto a fare denuncia scritta al Loss Adjuster di ogni fatto o
circostanza da cui possano derivare danni risarcibili da questa
assicurazione. Tale denuncia, se debitamente accompagnata
dalle precisazioni necessarie e opportune, sarà a tutti gli effetti
trattata come sinistro verificatosi e regolarmente
denunciato durante il Periodo di Assicurazione.
Viene consentito quindi all’Assicurato di denunciare anche le
circostanze rilevanti, cosicché le eventuali richieste di indennizzo
che dovessero sorgere dalle stesse troverebbero copertura
assicurativa in base alla polizza sulla quale le medesime sono state
denunciate.
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Esempi di sentenze di rivalsa
ANNI
ANNO
TRASCOR
REGION SPECIALIZZAZI IMPORTO IMPORTO ACCADIME ANNO
N ANNO SI
E ONE SENTENZA RIVALSA NTO DEL RIVALSA
FATTO-
FATTO
RIVALSA
BASILICAT
91 2008 A GINECOLOGIA € 225.000,00 € 174.000,00 1985 2008 23
215 2006 LAZIO GINECOLOGIA € 750.000,00 € 125.000,00 1983 2005 22
303 2007 SICILIA GINECOLOGIA € 219.500,00 € 219.500,00 1986 2007 21
308 2008 CALABRIA GINECOLOGIA € 95.500,00 € 95.500,00 1995 2008 13
449 2006 PUGLIA GINECOLOGIA € 218.000,00 € 30.000,00 1978 2005 27
523 2004 TOSCANA GINECOLOGIA € 490.000,00 € 50.000,00 1991 2003 12
676 2002 TOSCANA GINECOLOGIA € 616.000,00 € 616.000,00 1987 2001 14
841 2004 PUGLIA GINECOLOGIA € - € 115.000,00 1978 2004 26
1146 2006 SICILIA GINECOLOGIA € 840.000,00 € 260.000,00 1989 2005 16
2500 2003 EMILIA R. GINECOLOGIA € 845.000,00 € 826.000,00 1982 2003 21
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Caratteristiche della polizza
Massimali: € 1.500.000 - € 2.500.000 - € 5.000.000
Franchigia: Nessuna
Retroattività: 5 anni
Ginecologi – Chirurghi Plastici – Ortopedici
Aree di Rischio:
Tutte le altre specializzazioni
Primari/Responsabili di Struttura complessa: +100% del premio
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La Polizza di Responsabilità Civile del
Medico Libero Professionista
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Il Medico Libero Professionista:
L’assicurazione è riferita a tutti gli aspetti tipici
dell’attività professionale esercitata in qualità di libero
professionista indipendente, che gestisce il proprio studio
o ambulatorio da solo o con il concorso di altri medici,
oppure di Medico autorizzato all’esercizio dell’attività
professionale extramoenia.
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Oggetto dell’Assicurazione
RCT
Gli Assicuratori si obbligano a tenere indenne l’Assicurato di ogni somma che questi sia
tenuto a pagare a terzi, quale civilmente responsabile ai sensi di legge
a) dei danni e delle perdite patrimoniali
b) dei danni, definiti in polizza, cagionati a terzi in relazione alla proprietà e/o alla
conduzione dello studio
c) le azioni di rivalsa esperite dall’INPS ai sensi dell’art. n 14 della legge del 12/06/1984
n 222.
RCO
Gli Assicuratori si obbligano a tenere indenne l’Assicurato di quanto questi sia tenuto a
pagare, quale civilmente responsabile ai sensi di legge per infortuni sofferti, in occasione di
lavoro o di servizio, dai propri dipendenti che prestano la loro opera nella conduzione dello
studio o ambulatorio dell’Assicurato
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COSA COPRE LA POLIZZA DEL MEDICO LIBERO PROFESSIONISTA ?
Gli Assicuratori si obbligano a tenere indenne l’Assicurato di ogni somma che
questi sia tenuto a pagare a terzi, quale civilmente responsabile ai sensi di
legge a cagione di fatto colposo (lieve o grave), di errore o di omissione,
commessi nell’esercizio dell’attività professionale dichiarata nel modulo
di Proposta e nella conduzione del relativo studio
IL QUESTIONARIO E’ PARTE INTEGRANTE DELLA POLIZZA, VA COMPILATO IN
OGNI SUA PARTE E DATATO IN MODO CORRETTO.
SENZA QUESTI REQUISITI FORMALI LA POLIZZA NON VIENE
EMESSA
ATTENZIONE: BISOGNA BARRARE TUTTE LE SPECIALIZZAZIONI
CONSEGUITE DAL MEDICO (ANCHE SE NON PRATICATE)
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COSA COPRE LA POLIZZA DEL MEDICO LIBERO PROFESSIONISTA ?
Tutti i regimi professionali (dal libero professionista fino al dipendente
ospedaliero);
L’esecuzione degl’atti invasivi: piccoli interventi chirurgici ambulatoriali o
domiciliari senza ricorso ad anestesia totale;
i danni conseguenti all'attività accessoria di medico legale;
i danni derivanti dall’utilizzo del laser;
i danni derivanti da interventi di primo soccorso per motivi
deontologici;
le perdite patrimoniali conseguenti a errato trattamento dei dati
personali (D.L. N 196/2003)
la responsabilità civile facente capo all'Assicurato per effetto della posizione,
degli incarichi o delle mansioni a lui attribuite ai sensi del D. Lgs. del 9
aprile 2008 n 81.
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PARTICOLARITA’ DELLA POLIZZA DEL MEDICO LIBERO PROFESSIONISTA
CLAUSOLA DI ESCLUSIONE DELLE PROCEDURE INVASIVE
DIVERSO TRATTAMENTO DELL’ATTIVITA’ DI MEDICINA ESTETICA
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PARTICOLARITA’ DELLA POLIZZA DEL MEDICO LIBERO
PROFESSIONISTA
CLAUSOLA ESCLUSIONE PROCEDURE INVASIVE
(la clausola é operativa solo se richiamata espressamente nella scheda
di copertura)
Solo ed esclusivamente quando il medico non effettua nessuna delle
procedure descritte nell’elenco è opportuno chiederne l’esclusione.
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PARTICOLARITA’ DELLA POLIZZA DEL MEDICO LIBERO
PROFESSIONISTA
Sono escluse dall’assicurazione le richieste di risarcimento
derivanti da “procedure invasive”, definite come:
1 - la penetrazione chirurgica in tessuti, cavità o organi, compreso l’uso di
bisturi, retrattori e ogni tipo di sonde diagnostiche;
2 - la sutura di ferite traumatiche maggiori;
3 - l’applicazione di cateteri cardiaci e l’esecuzione di tecniche di angiografia o
angioplastica;
4 - parto, sia naturale che cesareo, e qualunque altro intervento di tipo ostetrico
durante il quale possa verificarsi sanguinamento;
5 - la manipolazione, la sutura o la rimozione di ogni tessuti orali o periorali,
inclusi i denti;
6 - iniezione di sostanze per finalità estetiche;
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PARTICOLARITA’ DELLA POLIZZA DEL MEDICO LIBERO PROFESSIONISTA
Medicina Estetica
è in copertura solo se viene DICHIARATA nel
questionario ed il profilo di rischio è assimilabile alla
attività di DERMATOLOGIA E VENEROLOGIA
NON è possibile ovviamente chiedere
l’esclusione delle procedure invasive
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Esclusioni:
LA POLIZZA NON COPRE LE RICHIESTE DI RISARCIMENTO:
che abbiano origine o siano connesse con l’esercizio di funzioni di
carattere amministrativo, organizzativo, dirigenziale, aziendale e non
propriamente attinenti all’attività professionale di Medico, oppure
abbiano origine o siano connesse con l’esercizio di tutte le funzioni
relative alla carica di Direttore Sanitario, Dirigente di II livello o di
Primario, ferma restando la copertura per la loro attività di carattere
medico.
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Caratteristiche della copertura:
- Massimali: da € 250.000,00 fino a € 5.000.000,00
- Possibilità di inserire franchigie da € 1.500 a € 25.000
- Retroattività 2 anni ed estendibile fino a 5 anni
- Sono assicurabili tutte le specializzazioni mediche
- Postuma: 2 anni in caso di caso di cessata attività
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La Polizza di Responsabilità Civile del
Personale Sanitario Non Medico
Libero Professionista
- Esempi: Fisioterapista, Odontotecnico, Infermiere Professionale etc.
- Copertura di danni materiali e perdite patrimoniali
- Massimali: da € 250.000,00 fino a € 5.000.000,00
- Retroattività 2 anni
- Postuma: 2 anni in caso di caso di cessata attività
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POLIZZA RCT/O E RESPONSABILITA’ CIVILE PROFESSIONALE
PER STRUTTURE SANITARIE DI DIRITTO PRIVATO
PER CHIEDERE UNA QUOTAZIONE AI SOTTOSCRITTORI E’ NECESSARIO
PRESENTARE:
1. QUESTIONARIO LLOYD’S CLINICHE 2009
2. SITUAZIONE SINISTRI PREGRESSI
Qualsiasi altra documentazione atta a descrivere il rischio è gradita ma
non sostitutiva del questionario Lloyd’s
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L’Ufficio Professionisti dell’Area Medico Sanitaria rimane a Vostra
completa disposizione per qualsiasi ulteriore informazione.
 Alessandro Scaglia
Tel: 02.87387959 fax: 06.97999.592 scaglia@aecunderwriting.it
 Fabio Valtorta
Tel: 02.87387955 fax: 06.97999.587 valtorta@aecunderwriting.it
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