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Curso de Finanças Pessoais

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  • eles “resumem” as possíveis consequências de maneira tangível Essas emoções também servem como um mecanismo para interromper e redirecionar os processos cognitivos para preocupações prioritárias (como perigo imediato, por exemplo) Respostas afetivas são imediatas e provêm uma avaliação rápida das opções, o que possibilita uma reação imediata: saber o que deve ser feito não é o suficiente, é preciso sentir o que deve ser feito
  • adiamento de planos de aposentadoria e escolha de mais trabalho e menos lazer do que planejado)
  • Erro mais comum no que refere ao Planejamento é não ajustar poupança nas épocas de vacas gordas, mas sim esperar que elas cheguem
  • Mantenha o controle: Despesas fixas e regulares: aluguel, prestação do carro, seguro Despesas variáveis: alimentação, lazer, combustíveis Despesas extras: roupas, remédios Onde você gastou? Você pode identificar um padrão de gastos? O que você precisava e o que apenas gostaria de ter? Como tomou a decisão de gastar? E no que gastou? Reveja os padrões de decisão tomados
  • Use decision-making methods before purchasing a product or service Customize and use a comparative-shopping chart Identify alternative buying plans, and list the advantages and disadvantages of each Identify various consumer scams, describe how they work, and explain what you can do if you find yourself caught in one Understand how to handle a consumer complaint effectively Understand how and why to keep records of your purchases Identify federal and private sources for consumer information and consumer help
  • To determine how much money you have to spend To decide how you want to spend your money To determine how to spend money in the future To learn to live on less than available income To stay out of financial trouble Benefícios do planejamento Puts you in control Helps you create a visual spending picture Helps you prevent impulse spending Helps you decide what you can and cannot afford Enables you to keep track of how you spend your money Helps you create a savings plan Helps you decide how you can protect yourself against the financial consequences of unforeseen events Become a good consumer. Learn how to get the most for your money. Exercise will-power and self-control. Try to not indulge in unnecessary spending. Develop a good record-keeping system. Learn how to maintain a workable budget. Evaluate your budget regularly.

Transcript

  • 1.  
  • 2. Viva melhor sabendo administrar suas finanças
  • 3. Por que é tão difícil poupar?
    • Guardar dinheiro é tão difícil porque exige autocontrole
    • Nós temos uma forte tendência a preferir gratificação imediata
    • Para poupar precisamos conseguir resistir à forte tentação de consumir agora
    • Sabemos o que devemos fazer, mas muitas vezes acabamos nos desviando disso.
    • Desafio: não só precisamos tomar boas decisões, como temos que nos esforçar para segui-las
    ‘’
  • 4.
    • Consenso crescente na psicologia: o afeto é o primeiro na cena e tem um papel dominante no comportamento
    • As emoções falam mais alto: qual a consequência disso para a questão da poupança?
      • Nós procuramos gratificação imediata de um jeito que nós mesmos desaprovamos no longo prazo
    • “ Nosso cérebro emocional quer estourar o limite do nosso cartão de crédito, apesar do nosso cérebro racional saber que devemos poupar para a aposentadoria” David Laibson (Harvard)
    Emoções
  • 5. Tentações
    • Problemas de auto controle são elementos centrais do comportamento em relação a fenômenos importantes como endividamento, obesidade, vício e procrastinação
    • Alguns truques para lidar com a tentação:
    • “ Clocky”
    • Cartão de crédito no gelo
    • Pagar 1 ano de academia
    • Lei anti-fumo
  • 6. Poupar para a aposentadoria
    • Poupança inadequada é essencialmente um problema de autocontrole que ocorre porque a tentação de consumir agora é particularmente forte
    • Exercitar autocontrole envolve o cultivo de bons hábitos (o que inclui o bom uso de contas mentais)
    • Temos maiores chances de conseguir poupar se criarmos uma rotina ou regras
  • 7.
    • Não se coloque na posição de ter que se debater com problemas de autocontrole toda vez que for ao shopping
    • No momento da compra, o objeto de desejo é muito mais vívido e forte do que nossa vontade de poupar para um futuro que parece distante
    • A decisão de poupança tem que vir antes: devemos decidir quanto queremos poupar e esse dinheiro deve ficar fora de questão
    • Evitar a tentação é muito mais fácil do que superá-la
    Poupar
  • 8.
    • Nós nos adaptamos, nos habituamos a um nível de consumo e cair abaixo desse nível passa ser doloroso
    • O certo seria sempre vivermos ABAIXO de nossas possibilidades
    Estilo de vida
  • 9.
    • Muitas vezes tratamos nossos investimentos para a aposentadoria de maneira exageradamente conservadora
    • O que é mais arriscado:
      • as flutuações de curto prazo do mercado de ações?
      • ou não ter poupado o suficiente na hora de se aposentar?
      • A miopia aumenta a aversão a perdas e leva a uma baixa tolerância ao risco
      • Solução: ampliar o horizonte
    Tolerância ao Risco
  • 10. Educação Financeira traz bons retornos Além do controle financeiro, a educação financeira permite que você:
    • Alcance mais rápido seus objetivos pessoais através do planejamento
    • Use sua renda de forma eficiente, o que
    • facilita a formação de patrimônio
    • Entenda melhor os produtos financeiros
    Educação é um processo interminável!
  • 11. Receitas: você sabe quanto ganha? Estime sua receita mensal média Receita variável dificulta, mas não impede o planejamento financeiro! Referência deve ser o menor valor. Mas lembre-se: isso é uma média, mês ruim pode ser ainda pior Não inclua bonificações. Elas podem não vir! Desconte impostos e taxas: é a receita líquida que conta! Não perca o controle nos meses bons. Aproveite para poupar mais!
  • 12. Estime seus gastos. Planilha detalhada facilita controle e planejamento! Se você não o controla, certamente ele está indo para o lugar errado! Não ignore os “pequenos gastos”; eles pesam! Não se esqueça dos gastos extraordinários. Apesar do nome, eles podem ser mais frequentes do que você gostaria! Com base na renda prevista, estabeleça um plano de gastos futuros! Gastos: para onde vai o seu dinheiro?
  • 13. Na ponta do lápis Custo do carro: R$ 25.000,00 Venda em 36 meses R$ 17.000,00 Seguro (+/-3%) R$ 750/ano IPVA (4%) R$ 1000/ano Combustível R$ 350/mês Estacionamento R$ 150/mês Outros R$ 70/mês Perda de valor R$ 223/mês = Total R$ 939/mês Renda média mês: R$ 5.000 mil * Renda/dia: R$ 192,3 Custo do carro +/- 5 dias (*) Assume 26 dias trabalhados no mês
    • Confirmada a necessidade, reflita:
    • De que tipo de produto você precisa?
    • De quanto pode dispor?
    • Como vai efetuar o pagamento?
    • Não é possível esperar?
    • Antes de comprar, pergunte-se:
    • Você realmente precisa disso?
    • Quanto terá que trabalhar?
    • Você não tem uso melhor para o $$?
    Dicas de como gastar melhor
  • 14. Meta deve ser específica Meta deve ser mensurável Meta deve ser alcançável Meta deve ser relevante e importante para você Meta deve ter data limite para ser alcançada Como definir suas metas
  • 15. Receita supera tranquilamente seus gastos: poupe mais ainda! Receita em linha com gastos: faça cortes e comece a poupar! Receita abaixo de gastos Situação exige atenção imediata! Faça um plano de cortes drástico, mas envolva a família! Qual é a sua situação atual?
  • 16.  
  • 17.
    • Onde Investir
  • 18. Ganhar Dinheiro Acumular Riqueza Acumular recursos inteligentemente significa ter disciplina, fazer planejamento e conhecer investimentos Despesas sempre proporcionais aos ganhos
  • 19. Evite...
    • Desperdícios
    • Cheque Especial
    • Dívidas Longas
    • Supérfluos
  • 20.
    • Nascer rico
    • Casar com uma pessoa rica
    • Talento especial (Jogador, Piloto, Modelo,...)
    • Ganhar na mega sena
    • Com planejamento financeiro
      • Estudo, trabalho, disciplina, paciência, ... “Gastando menos do que se ganha e investindo essa diferença”
    5 Maneiras de ser rico...
  • 21. Planejamento
    • Levantamento de toda movimentação financeira
    • Equacionar finanças
    • receita x gastos
    • Gastar menos do que recebe
    • Orçamento a partir da receita
  • 22. E agora?
    • Fiz meu raio-x financeiro;
    • Equacionei minhas finanças;
    • Consigo gastar menos do que ganho;
    INVESTIR O EXCEDENTE
  • 23.
    • Ações
    • Fundo Imobiliário
    • Tesouro Direto
    • Fundos
    • CDB / Poupança
    Onde Investir
  • 24.
    • Vantagens:
    • Recebe os juros e dividendos e também a valorização da ação
    • Como comprar:
    • pelo Home Broker ou pela mesa de operações
    Ações
  • 25.
    • Os Fundos Imobiliários são condomínios de investidores, semelhantes aos fundos de ações e renda fixa, administrados por instituições financeiras e fiscalizados pela CVM.
    • Têm por objetivo aplicar recursos no desenvolvimento de empreendimentos imobiliários ou em imóveis prontos, como hotéis, shopping centers, edifícios comerciais, hospitais, etc.
    Fundos Imobiliários
  • 26.
    • Segurança
    • Excelente rentabilidade
    • Baixa taxa de administração
    • Aplicações a partir de R$ 200,00
    • Liquidez Semanal
    • Inexistência do “come-cotas”
    • A rentabilidade oferecida ao investidor no momento da compra é assegurada caso o título seja carregado até a data de vencimento
    Tesouro Direto
  • 27.
    • Alguns dados sobre o Brasil: porque se tornará uma potência
    Apostando na Economia Brasileira
  • 28. Brasil Hoje – Grandes Números
    • Brasil no Ranking Mundial:
    • PIB nominal – 8°
    • População – 5°
    • Área – 5°
  • 29. Brasil Hoje – Produção Agronegócio
    • Brasil no Ranking Mundial:
    • Café – 1° (35% da produção mundial, OIC 2004)
    • Laranja – 1°
    • Cana-de-açúcar – 1°
    • Soja – 2° (24% da produção mundial, FAO 2004)
    • Rebanho comercial – 1° (198 milhões de cabeças de gado)
    • Carne bovina – 2° (USDA, 2008)
    • Frutas – 3° (5% do mercado mundial, 2008)
    • Milho – 4°
  • 30. Brasil Hoje – Produção Industrial
    • Brasil no Ranking Mundial:
    • Ônibus – 2° (10,4% do mercado mundial, OICA 2005)
    • Etanol – 2°
    • Celulose – 4°
    • Automóveis – 5° (base 2008)
    • Aço – 9° (WSA, 2009)
    • Aeronaves Comerciais – 4° (1° em jatos regionais)
  • 31. Brasil – Investment Grade
    • Nos últimos anos, o Brasil obteve o grau de investimento pelas três grandes agências de risco:
      • Standard and Poor’s (abril 2008)
      • Fitch (maio 2008)
      • Moody’s (setembro 2009)
    • Justificativas: forte melhora das contas públicas e externas, resistência a crises internacionais e baixo risco cambial.
    • Selo de investimento seguro para investidores estrangeiros. Sinal verde para grandes investidores institucionais estrangeiros.
  • 32. Por que Brasil Potência...
    • Forte produtor agropecuário: produção de soja e carne bovina pode alimentar até 40% da população mundial.
    • Fornecedor mundial de combustíveis renováveis e ambientalmente sustentáveis (etanol e biodiesel).
    • Forte exportador de matérias-primas como petróleo, aço e alumínio.
    • Fortalecimento de uma rica matriz industrial, produtora de fármacos a aeronaves.
    • Enormes reservas naturais de água, dentre outros recursos naturais.
  • 33. Algumas “cerejas no bolo”...
    • Pré-Sal/Refino/Gasodutos
      • Investimentos projetados de R$ 360 bilhões até 2014 (Petrobras).
    • Trem Bala
      • Orçamento inicial de R$ 33 bilhões (Edital/TCU).
    • Copa do Mundo 2014
      • Investimentos públicos em infra-estrutura (aeroportos, portos e mobilidade urbana) devem somar R$ 18 bilhões e estádios podem consumir mais de R$ 5 bilhões (Brasil Econômico, 22/7/10).
    • Jogos Olímpicos – Rio 2016
      • Despesas totais previstas de R$ 29 bilhões na infraestrutura e operacionalização dos Jogos Olímpicos (Comitê Rio 2016).
  • 34.
    • Se você tive investido R$ 10 mil nesta ação em dez/99 em dez/09 você teria:
    • TAM PN (TAMM4).......................... R$ 158.131,42
    • Met. Gerdau PN (GOAU4)........... R$ 314.651,29
    • Lojas Americanas PN (LAME4)..... R$ 361.064,43
    • Sid. Nacional ON (CSNA3)........... R$ 405.785,34
    • Randon Part. PN (RAPT4).............. R$ 515.876,19
    Algumas Valorizações 1999-2009
  • 35.
    • Cinco “Mandamentos” do Investidor Vitorioso
    • Disciplina – seguir a estratégia definida.
    • Diversificação – jamais colocar todos os ovos no mesmo cesto.
    • Informação – “o esclarecimento é a primeira condição para o homem sair da menoridade” Kant
    • Seletividade – separar o joio do trigo. Há cias abertas e “cias abertas”...
    • Constância – a mágica do longo prazo na bolsa.
    Para finalizar...
  • 36. Você quer ser sócio dessas empresas?
  • 37. Como começar a investir CORRETORA INVESTIDOR BOLSA CBLC
  • 38. Flavio . . .
  • 39.
    • Invista em conhecimento, invista em você. Participe dos cursos e palestras da Corretora;
    • Abra uma conta na corretora – ter conta em corretora não tem custo ou mensalidade;
    • Invista com uma corretora que ofereça todo o suporte para as operações e para sua tomada de decisão.
    Como começar a investir
  • 40. OBRIGADO! Raul Ribeiro da Silva [email_address] Roberto Baltieri Mauad [email_address] Ouvidoria/SAC: 0800 723 7444