Card Security Service System

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Card Security Service System

  1. 1. WIAS 「 Card Security Service System 」 說明 書 第一時間遏止偽卡盜刷 提昇銀行金融安全 維護持卡人權益 製作單位 : 馭富科技股份有限公司 製作日期 :2003.04.21
  2. 2. 目錄 <ul><li>前言 </li></ul><ul><li>系統說明提要 </li></ul><ul><li>系統企劃環境 </li></ul><ul><li>系統企劃目的 </li></ul><ul><li>系統企劃內容 </li></ul><ul><li>系統主要功效 </li></ul><ul><li>個案分析及建議合作模式 </li></ul><ul><li>參考資料 </li></ul>
  3. 3. 前 言 <ul><li>發卡銀行的風險管理系統如 PRISM 或 CRIS-NS 均無法有效徹底防止偽卡盜刷 </li></ul><ul><li>的情形發生,主要是: </li></ul><ul><li>(1) 人為因素:信用卡內碼資料外洩 </li></ul><ul><li>(2) 科技因素:利用電話線截錄 </li></ul><ul><li>(3) 成本因素:無法針對每一筆消費訊息做確認 </li></ul><ul><li>因此,如何確實掌握消費端的每一筆消費訊息,並在第一時間立即與持卡人 </li></ul><ul><li>取得聯繫的機制,乃為有效預防偽卡盜刷的唯一途徑。 </li></ul><ul><li>馭富科技公司的 WIAS(Wireless Intelligent Access Service) 系統為世界首創並已取得台灣專 </li></ul><ul><li>利權,其他國家如美國、英國、法國、德國及中國大陸等地區專利申請正在進行中。 </li></ul><ul><li>WIAS 系統之「信用卡風險管理服務」可為發卡銀行帶來: </li></ul><ul><li>節省龐大的人工處理費及語音成本 </li></ul><ul><li>預估額外收入約新台幣 壹億 元 </li></ul><ul><li>增加發卡數量 </li></ul><ul><li>加強持卡人的消費意願與信心 </li></ul><ul><li>提昇企業形象 </li></ul><ul><li>3) </li></ul><ul><li>4) </li></ul>
  4. 4. 系統說明提要 1 、研發項目: WIAS 無線智慧型服務系統之「 Card Security Service System 」信用卡風險管理系統服務的開發 設計 2 、高科技技術: (1) 系統軟、韌體與硬體的配合 (2) 資訊與通信的結合 3 、訓練: 系統的長效測試與系統人員的教育訓練並進 4 、系統服務: (1) 透過說明會引進國內金融市場 (2) 擴大國際市場
  5. 5. 系統企劃環境 市場經濟的成長 消費型態的改變 社會經濟的不景氣 信用卡盜刷猖獗 消費的個性化取向 電子幣取代錢幣 嚴重破壞 金融秩序 銀行、持卡人 損失慘重 有必要開發 信用卡安全防偽系統 提供市場使用
  6. 6. 系統企劃目的 1 、提供「信用卡風險管理系統服務」( Card Security Service System ),主動且積極預防偽卡盜刷,防 止經濟犯罪,保障持卡人權益。 2 、擴大「信用卡安全防偽」的概念,進而杜絕「網路信 用卡消費」及「金融卡提款」等金融交易犯罪行為。 3 、國內銷售市場成長的同時,積極拓展國際市場,為 公司創利。
  7. 7. 系統企劃內容 ( 1 ) 1 、技術工程 A 、 Card Security Service System 工作原理 本「系統」提供銀行金融業者安裝使用。 當銀行端用戶系統只要接受到持卡人的消費訊息,凡是有效 卡, WIAS 系統就會立即撥打持卡人行動電話以語音方式通 知原持卡人,並要求原持卡人以手機按鍵回覆確認是否同意 該筆交易,以確保原持卡人的消費安全。 B 、 Card Security System 流程圖,如下圖一 C 、 Card Security System 架構示意圖,如下圖二
  8. 8. end start 有效卡 WIAS 系統 自動撥打行動 電話確認消費 按鍵回覆 不允許刷卡付費 不允許刷卡付費 並停止該卡使用 自動撥打 警局報案 Card Security Service System 流程圖 (圖一) 接應電話 Y N 允許刷卡 付費 鍵入 約定密碼 N Y “ 1 ” “ 2 ” 持卡消費 Y 允許消費 列印帳單 Y (1) 銀行原先設定密碼 (2) 持卡人自行設定密碼
  9. 9. 購物商場 ( 刷卡中 ) 持卡人 警察局 銀行電腦主機 WIAS 系統 1 1 2 (voice) 2 3 3 4 4 5 5 BANK 說明: #1 :刷卡消費連線 #2 : WIAS 系統確認是否持卡本人 #3 :持卡人 ( 或消費者 ) 回覆 #4 :由持卡人決定是否付款 #5 :如屬盜卡則自動報警 Card Security Service System 架構示意圖 (圖二)
  10. 10. 系統 企劃內容 ( 2 ) 2 、 Card Security Service System 系統組合 A 〉偵測單元 B 〉語音單元 C 〉交易單元 D 〉控制單元 E 〉資料庫單元 控制單元 交易單元 語音單元 偵測單元 資料庫單元 Card Security Service System
  11. 11. 系統主要功效 WIAS 系統之「信用卡風險管理服務」 並非是取代發卡銀行現有的風險 管理系統,而是彌補其無法做到主動且積極預防的缺失 。 WIAS 系統可以做到: 1) 不論每一筆消費金額多少,主動在第一時間即時通支持卡人確認該筆消費行為,降低發卡銀行與持卡人之損失。 2) WIAS 系統自動撥打持卡人行動電話,節省發卡銀行龐大的人力與 通訊成本。 3) 發現偽卡消費訊息, WIAS 系統自動通報警政單位,協助打擊犯罪。 4) 避免持卡人因偽卡盜刷的後續處理困擾。 5) 24 小時無障礙空間,全球 call center 信用卡防盜刷服務。
  12. 12. 個案分析及建議合作模式 <ul><li>資料比對年度: 90 年度 </li></ul><ul><li>摘自聯合信用卡中心 - 銀行有通報詐欺損失統計資料: </li></ul><ul><li>全國簽帳金額:新台幣 7819 億元 </li></ul><ul><li>通報詐欺損失金額:新台幣 8.84 億元 </li></ul><ul><li>通報詐欺損失比例: 0.0011( 約千分之一 ) </li></ul><ul><li>個案分析:富邦銀行 </li></ul><ul><li>資料來源:富邦銀行營運狀況報告 - 信用卡業務資料 </li></ul><ul><li>消費總金額:新台幣 459 億元 </li></ul><ul><li>預估損失金額額:新台幣 5000 萬元 ( 不含處理偽卡之人力費 ) </li></ul><ul><li>發行有效卡數: 1,281,048 張 </li></ul><ul><li>每張卡預估負擔損失金額:新台幣 39 元 </li></ul><ul><li>建議合作模式: </li></ul><ul><li>在發卡銀行、持卡人與 WIAS 系統提供者 (WWP) 三贏的理念下,可採取下列的營運模式: </li></ul><ul><li>(A) 持卡人支付每年 NT$300 終生無風險服務費,其中 30% 為發卡銀行資料處理及服務 </li></ul><ul><li>費用, 70% 為 WIAS 系統處理及與語音話務費用。  </li></ul>
  13. 13. <ul><li>(B) 由 WWP 公司及發卡銀行共同提供持卡人 10 萬國內醫療保險。 </li></ul><ul><li>(C) 由 WWP 公司及發卡銀行各提撥 NT$5/ 年 / 卡 作為因不可預測因素仍然產生盜刷的 </li></ul><ul><li>損失保險基金。 </li></ul><ul><li>策略合作優點: </li></ul><ul><li>1) 節省龐大的人工處理費及語音成本 </li></ul><ul><li>2) 降低偽卡盜刷損失  </li></ul><ul><li>3) 增加發卡數量 </li></ul><ul><li>4) 加強持卡人的消費意願與信心 </li></ul><ul><li>5) 提昇企業形象 </li></ul><ul><li>發卡銀行立即可見預估利潤: </li></ul><ul><li>預估盜刷損失減少 NT$50,000,000.00 </li></ul><ul><li>加值服務年費收入 115,294,320.00 </li></ul><ul><li>小 計 NT$165,294,320.00 </li></ul><ul><li>10 萬醫療保險費 NT$57,647,160.00 </li></ul><ul><li>損失保險基金 6,405,240.00 </li></ul><ul><li>小 計 NT$ 64,052,400.00 </li></ul><ul><li>預估利潤 NT$101,241,920.00 </li></ul><ul><li>  </li></ul>

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