Apresentação
Institucional
Dezembro 2008
Sumário

Perfil                          1
Informações Financeiras         7
Características Operacionais   15
Governança ...
Perfil




         Agência Blumenau-SC
Perfil
    A especialidade      Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados
    do BICBANCO          mais antigos...
Principais Números
    As Operações
    de Crédito
    correspondem
                                                     D...
Posicionamento no Sistema Financeiro
    Ranking por Operações de Crédito (*)                        Ranking por Operações...
Pontos de Atendimento
                                                       Ponto de
                                  Ci...
Ratings
    O Banco é                         Rating/                                         Data do Balanço Data de Publ...
Vantagens Competitivas
     Expertise e credibilidade acumuladas ao longo de 70 anos,
     com foco no segmento de Middle ...
Informações Financeiras




                          Agência Paulista-SP
Destaques de 2008
    Carteira de Crédito              Lucro Líquido
    R$ milhões                       R$ milhões
     ...
Carteira de Crédito
    O Banco          R$ milhões
    apresenta um
    crescimento
    consistente e                    ...
Carteira de Crédito por Produto – Dezembro 2008

      R$ milhões


                                                      ...
Ativo Total

     R$ milhões
                          +78%

                                          12.007

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Captação Total
     A captação total
     apresenta-se                                                      8.829
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Patrimônio

     R$ milhões



                  +233%             1.685
                           1.563




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Lucro Líquido

                                   320,5

               +291%



                         181,9



       ...
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Características Operacionais




                               Agência Aracaju-SE
Descrição do Negócio
      Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de
      portes médio e grande;

     ...
Características Operacionais


              Os objetivos da Instituição e
           sua sustentabilidade dão ênfase à
  ...
Diversidade
     A dispersão      Das regiões geográficas cobertas – % – Dez/08
     regional das
     Operações
     de C...
Diversidade

     Dos segmentos econômicos atendidos – %

     Dez/08


                                48,7%   Indústria
...
Diversidade

     Dos produtos oferecidos – %

     Dez/08


                                   54,5%   Capital de giro
  ...
Pulverização dos Principais Riscos
     A política de     Dez/08
     pulverização
     da carteira
     de crédito se    ...
Vencimento das Operações de Crédito
     Predomínio         Dez/08
     das operações      1,3%             1,2%          ...
Origens da Captação
     Os CDBs           Dez/08
     representam a
     modalidade de
     funding mais      Captação to...
Depósitos por Tipo de Cliente
     Os depósitos     Sobre depósitos a prazo – %
     do Banco
     provêm de        Dez/08...
Caixa Livre
     O Banco           R$ milhões
     mantém
     um volume
     confortável                                 ...
Acesso ao Mercado Internacional
      Linhas para Comércio Exterior atingiram mais de US$ 900 milhões;

      Empréstimos ...
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Governança Corporativa
Sustentabilidade
     Comitês
      Sustentabilidade é prover o melhor para as pessoas e para o
      ambiente, tanto agor...
Missão, Visão e Valores
     Missão Institucional          Visão                         Valores
     Desenvolver uma ativ...
Compromissos
                   Transparência sistemática;

                    Sistema moderno e completo de Gestão de Ri...
Reconhecimentos
     Guia Exame – Revista              “Melhor Banco de Middle    Management & Excellence
     Você S.A., ...
Contatos




                 Agência ABC
           Agência Goiânia-GO
Contatos
     RELAÇÕES COM INVESTIDORES               Juazeiro do Norte                    Uberlândia
     relacoes.invest...
Contatos
     PIAUÍ – PI                          SANTA CATARINA – SC                   São Paulo
     Teresina           ...
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BICBANCO - Apresentação Institucional - Dezembro 2008

  1. 1. Apresentação Institucional Dezembro 2008
  2. 2. Sumário Perfil 1 Informações Financeiras 7 Características Operacionais 15 Governança Corporativa 27 Contatos 31
  3. 3. Perfil Agência Blumenau-SC
  4. 4. Perfil A especialidade Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados do BICBANCO mais antigos do Brasil; é conceder crédito às É controlado pelo Grupo Financeiro Bezerra de Menezes desde empresas a sua fundação; de médio e Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, grande portes. passou a operar em escala nacional; Adota as melhores práticas de Governança Corporativa; Em outubro de 2007, o Banco concluiu o processo de abertura de capital (IPO), com ações negociadas na Bovespa; É o 6º maior banco de capital nacional privado por operações de crédito*. 1 * Fonte: BACEN – setembro/2008.
  5. 5. Principais Números As Operações de Crédito correspondem Dez/08 a 67% dos Operações de Crédito R$ 8,1 bilhões ativos do Ativos Totais R$ 12,0 bilhões Banco. Captação Total R$ 8,8 bilhões Patrimônio Líquido R$ 1,7 bilhão Lucro Líquido do exercício R$ 320,5 milhões ROAE* 19,7% Índice de Basileia 19,34% * Retorno sobre o PL médio. 2
  6. 6. Posicionamento no Sistema Financeiro Ranking por Operações de Crédito (*) Ranking por Operações de Crédito (*) – R$ milhões Ranking Bancos Bancos Nacionais Operações + Instituição Geral Privados Privados Leasing (*) 6º 6º 1 Banco do Brasil 186.440 7º 7º 2 1 1 Bradesco 134.237 10º 9º 3 2 Santander 109.175 11º 11º 12º 4 3 2 Itaú 100.599 14º 13º 5 Caixa Econômica Federal 69.168 16º 6 4 3 Unibanco 59.304 16º 17º 7 5 4 Votorantim 35.997 8 6 HSBC 32.524 21º 9 7 5 Safra 21.808 10 Nossa Caixa 11.348 11 Banrisul 10.434 12 8 Citibank 8.980 dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 set/08 13 9 6 BICBANCO 8.725 14 10 7 Alfa 6.435 15 Banco do Nordeste do Brasil 5.593 Bancos Privados Nacionais 16 11 8 BMG 5.299 17 12 ABC Brasil 4.796 Bancos Privados (nacionais e estrangeiros) 18 13 BNP Paribas 4.489 Ranking Geral 19 14 9 Mercantil do Brasil 4.325 20 15 10 Fibra 4.296 21 16 11 Daycoval 4.198 22 17 Ibibank 3.731 23 18 12 Panamericano 3.572 24 19 13 Pine 3.388 25 20 Credit Suisse 3.349 26 21 14 Banco Cooperativo Sicredi 3.148 27 22 15 BBM 3.003 28 23 16 Sofisa 2.773 29 24 Société Generale 2.670 (*) Não inclui ACC. 30 Banco de Brasília 2.326 3 Fonte: Banco Central do Brasil, data-base set/2008.
  7. 7. Pontos de Atendimento Ponto de Cidade Atendimento AL Maceió Maceió BA Salvador Salvador Aldeota Fortaleza Bezerra CE Centro Juazeiro do Norte Juazeiro do Norte DF Brasília Brasília Goiânia GO Goiânia Goiás MA São Luís São Luís Belo Horizonte Belo Horizonte MG Minas Gerais Uberlândia Uberlândia MT Cuiabá Cuiabá PB João Pessoa João Pessoa PE Recife Recife PI Teresina Teresina Curitiba Curitiba PR Londrina Londrina Presente nas principais RJ Rio de Janeiro Assembleia Rio de Janeiro capitais e cidades do País. RN Natal Natal Carlos Gomes Porto Alegre RS Porto Alegre Caxias do Sul Caxias do Sul No Brasil: 39 pontos de SC Blumenau Blumenau Florianópolis Florianópolis atendimento. SE Aracaju Aracaju Campinas Campinas Guarulhos Guarulhos Santo André ABC Em Grand Cayman: Santos Santos Augusta 1 agência. SP Berrini São Paulo Central Masp Paulista Trianon Ribeirão Preto Ribeirão Preto 4
  8. 8. Ratings O Banco é Rating/ Data do Balanço Data de Publicação Âmbito/Classificação avaliado por Índice Analisado do Rating Escala Global seis Agências Depósito em moeda estrangeira de Rating, Ba2/NP Longo prazo/Curto prazo Depósito em moeda local três delas Moody´s Ba1/NP Longo prazo/Curto prazo 30/06/2008 22/08/2008 internacionais Escala Nacional Depósitos Aa2.br/BR-1 (Moody´s, Estável Longo prazo/Curto prazo Perspectiva Standard & Escala Global – Rating de Contraparte Poor’s e Fitch). Moeda estrangeira e Standard & Moeda local 31/12/2007 22/04/2008 Poor’s BB-/B Longo prazo/Curto prazo Escala Nacional brA- Longo prazo Estável Perspectiva Escala Nacional Fitch A-(bra) Longo prazo 30/06/2008 28/10/2008 Ratings F2(bra) Curto prazo Estável Perspectiva Austin A+ Escala nacional de longo prazo 30/06/2008 27/08/2008 Rating LF Rating A+ Moeda nacional 30/09/2008 03/12/2008 RISKbank 10,20 Baixo risco para médio prazo (-) 30/09/2008 Janeiro/2009 5
  9. 9. Vantagens Competitivas Expertise e credibilidade acumuladas ao longo de 70 anos, com foco no segmento de Middle Market; Forte capacidade de originação de operações de crédito e potencial crescimento com os recursos atualmente existentes; Agilidade na percepção das oportunidades, na análise de risco e na aprovação de créditos; Intensidade de relacionamento com seus clientes; Estrutura tecnológica customizada e eficiente; Pulverização dos riscos; e Comprometimento com as melhores práticas de governança 6 corporativa e controles internos.
  10. 10. Informações Financeiras Agência Paulista-SP
  11. 11. Destaques de 2008 Carteira de Crédito Lucro Líquido R$ milhões R$ milhões +6% 8.066 +76% 321 7.618 182 dez/07 dez/08 dez/07 dez/08 Expansão de 6% da Carteira de Lucro Líquido de R$ 321 Crédito em 2008, com destaque milhões já considerada a alocação para o crescimento de 9% extra de R$ 102 milhões das linhas de capital de giro, (valor bruto) à ampliação de principal produto da carteira. provisões para perda com créditos. Desconsiderada a ampliação das provisões, o Lucro Líquido atingiria 7 R$ 382 milhões.
  12. 12. Carteira de Crédito O Banco R$ milhões apresenta um crescimento consistente e +191% 7.618 8.066 robusto na sua 6% 8% Carteira de 24% 21% Crédito. 4.434 12% 2.776 25% 8% 71% 70% 21% 63% 71% dez/05 dez/06 dez/07 dez/08 Créditos Corporativos Trade Finance 8 Crédito Pessoal e Consignado
  13. 13. Carteira de Crédito por Produto – Dezembro 2008 R$ milhões % da Dez/08 Carteira Carteira comercial (capital de giro, contas garantidas, leasing, 94,3% Crédito repasses BNDES) 5.672,1 70,3% Corporativo Trade finance (ACC, financiamento à importação e exportação) 1.933,2 24,0% Crédito consignado 378,9 4,7% Crédito 5,7% Crédito pessoal 82,2 1,0% Pessoal Total 8.066,4 100,0% 9 O crédito corporativo representa cerca de 94% das operações.
  14. 14. Ativo Total R$ milhões +78% 12.007 10.992 7.320 6.759 dez/05 dez/06 dez/07 dez/08 10
  15. 15. Captação Total A captação total apresenta-se 8.829 +202% diversificada e adequada 6.936 23% ao perfil da 16% Carteira de 4.596 26% Crédito. 22% 21% 2.924 23% 14% 20% 51% 62% 66% 56% dez/05 dez/06 dez/07 dez/08 Captações em Reais – principalmente CDBs Captações para Trade Finance Captações em Moeda Estrangeira 11
  16. 16. Patrimônio R$ milhões +233% 1.685 1.563 527 505 dez/05 dez/06 dez/07 dez/08 12
  17. 17. Lucro Líquido 320,5 +291% 181,9 104,1 82,1 19,7 18,7 20,2 17,2 dez/05 dez/06 dez/07 dez/08 Lucro Líquido ROAE (%) – Rentabilidade sobre o patrimônio líquido médio 13
  18. 18. 14
  19. 19. Características Operacionais Agência Aracaju-SE
  20. 20. Descrição do Negócio Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de portes médio e grande; Base principal da formação de receitas: margens advindas da atividade de crédito; Participação ativa e tradicional no Comércio Exterior; e A Tesouraria atua, em complemento à atividade creditícia, para servir aos clientes em suas demandas de hedges e, em menor escala, na administração de posições proprietárias. 15
  21. 21. Características Operacionais Os objetivos da Instituição e sua sustentabilidade dão ênfase à pulverização de riscos e à diversificação das fontes de recursos. 16
  22. 22. Diversidade A dispersão Das regiões geográficas cobertas – % – Dez/08 regional das Operações de Crédito 0–5 do Banco 13 – 20 apresenta proporções semelhantes à distribuição do PIB. 13 – 9 57 – 46 Cayman – 4 16 – 17 BICBANCO – Operações de crédito – % 17 Fonte: IBGE – 2006. PIB – %
  23. 23. Diversidade Dos segmentos econômicos atendidos – % Dez/08 48,7% Indústria 28,8% Serviços 10,1% Comércio 6,1% Pessoa física 3,4% Setor público 1,7% Agricultura 1,2% Intermediários financeiros 18
  24. 24. Diversidade Dos produtos oferecidos – % Dez/08 54,5% Capital de giro 10,8% Contas garantidas 9,1% Financiamento a exportação 7,7% ACC 7,2% Financiamento a importação 4,7% Crédito consignado 1,4% Leasing 1,0% Crédito pessoal 3,6% Outros créditos (Resolução 63, Cheque Empresarial, Financiamento Agroindustrial, etc.) 19
  25. 25. Pulverização dos Principais Riscos A política de Dez/08 pulverização da carteira de crédito se % da Carteira de Crédito traduz em não haver Maior devedor 2,1 concentração 10 Maiores devedores 9,8 de risco, tanto 20 Maiores devedores 15,0 para um único cliente, quanto para um pequeno número de clientes. 20
  26. 26. Vencimento das Operações de Crédito Predomínio Dez/08 das operações 1,3% 1,2% 0,7% 1,6% de curto prazo. 15,2% Cerca de 80% 16,7% 20,6% 19,6% dos créditos possuem 36,9% 41,7% 33,1% 37,7% vencimentos inferiores a um ano. 46,6% 45,7% 40,4% 41,0% Historicamente, é bastante baixa dez/05 dez/06 dez/07 dez/08 a inadimplência da carteira. Até 3 meses De 3 meses a 1 ano Acima de 1 ano 21 Vencidos a partir de 15 dias
  27. 27. Origens da Captação Os CDBs Dez/08 representam a modalidade de funding mais Captação total – R$ milhões 8.829,3 expressiva. Em dezembro de 2008, os CDBs atingiram R$ 3,8 bilhões. 43,2% Depósito a prazo 25,9% Obrigações por empréstimos no exterior 11,4% Emissão de títulos no exterior 7,1% Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros) 5,6% Obrigações por repasses (exterior + BNDES) 3,2% Dívida subordinada 2,3% FIDC 1,3% Debêntures 22
  28. 28. Depósitos por Tipo de Cliente Os depósitos Sobre depósitos a prazo – % do Banco provêm de Dez/08 uma base tradicional 68,0% Pessoas jurídicas de clientes e 18,9% Pessoas físicas mantêm uma 12,2% Investidores institucionais diversidade 0,9% Instituições financeiras equilibrada de origens. 23
  29. 29. Caixa Livre O Banco R$ milhões mantém um volume confortável Dez/07 Dez/08 de recursos de alta liquidez, Caixa e títulos de alta liquidez 591 1.964 em função das necessidades sugeridas pelo cenário econômico. 24
  30. 30. Acesso ao Mercado Internacional Linhas para Comércio Exterior atingiram mais de US$ 900 milhões; Empréstimos e garantias concedidas por Instituições Multilaterais – IFC, BID e IIC em valores superiores a US$ 370 milhões; CD/Short-term Notes Program de US$ 330 milhões (através da Agência de Grand Cayman) com emissões permanentes; Medium-term Notes Program de US$ 1 bilhão, com mais de US$ 350 milhões outstanding; e Emissão de Dívida Subordinada de US$ 120 milhões em 2006 com prazo de dez anos. Essa modalidade representa uma extensão do capital, de acordo com o Banco Central. 25
  31. 31. 26
  32. 32. Governança Corporativa
  33. 33. Sustentabilidade Comitês Sustentabilidade é prover o melhor para as pessoas e para o ambiente, tanto agora como no futuro; Cada ação, cada escolha, cada atitude, individual e coletiva, deve ter a consciência de que outras áreas são atingidas; você ambiental financeiro social O símbolo representa a iniciativa individual repercutindo nos negócios, no ambiente e na sociedade. 27
  34. 34. Missão, Visão e Valores Missão Institucional Visão Valores Desenvolver uma atividade Como corolário do Respeito aos financeira que, ao mesmo cumprimento de sua Missão, colaboradores; tempo e de forma integrada, a Instituição ambiciona Conformidade às Normas maximize o retorno dos ter seus colaboradores da Instituição; Acionistas, garanta um reconhecidos pelos Reconhecimento do crescimento consistente Clientes e pelo Mercado desempenho; e sadio da Instituição e como a melhor equipe de Incentivo ao trabalho valorize a Comunidade em profissionais em produtos e em equipe; que está inserida. serviços financeiros voltados Promoção da Transparência; para o Middle Market. Ênfase na Integridade das Ações; Incentivo à inserção ativa no ambiente financeiro; e Responsabilidade Social perante a Comunidade. 28
  35. 35. Compromissos Transparência sistemática; Sistema moderno e completo de Gestão de Riscos; Ênfase nos procedimentos de Responsabilidade Socioambiental; Governança Constituição de um modelo de Sustentabilidade; Corporativa Ética empresarial; Adesão ao nível I de Governança Corporativa da Bovespa; e 100% de tag along para ações preferenciais. 29
  36. 36. Reconhecimentos Guia Exame – Revista “Melhor Banco de Middle Management & Excellence Você S.A., “As melhores Market” A consultoria espanhola empresas para se O BICBANCO recebeu o Management & Excellence trabalhar” considerou o BICBANCO como prêmio “melhor banco Pela segunda vez consecutiva, o banco de médio porte mais no segmento de Middle sustentável da América Latina. o BICBANCO é uma das 150 Market” concedido pelo No ranking anual da melhores empresas para se jornal Gazeta Mercantil. consultoria, foram avaliadas trabalhar, segundo o Guia Exame 330 práticas empresariais. – Revista Você S.A. 30
  37. 37. Contatos Agência ABC Agência Goiânia-GO
  38. 38. Contatos RELAÇÕES COM INVESTIDORES Juazeiro do Norte Uberlândia relacoes.investidores@bicbanco.com.br ag.juazeiro@bicbanco.com.br ag.uberlandia@bicbanco.com.br Tel.: (11) 2173-9190 PABX: (88) 2101-8000 PABX: (34) 3303-5000 MESA DE OPERAÇÕES DISTRITO FEDERAL – DF PARAÍBA – PB (Tesouraria, Câmbio e Captações) ag.brasilia@bicbanco.com.br João Pessoa Tel.: (11) 2173-9290 PABX: (61) 2107-3100 ag.joaopessoa@bicbanco.com.br PABX: (83) 3515-5200 PONTOS DE ATENDIMENTO GOIÁS – GO PARANÁ – PR ALAGOAS – AL Goiânia Curitiba Maceió ag.goiania@bicbanco.com.br ag.curitiba@bicbanco.com.br ag.maceio@bicbanco.com.br PABX: (62) 2765-7700 PABX: (41) 2107-9550 PABX: (82) 2123-8450 MARANHÃO – MA Londrina BAHIA – BA São Luís ag.londrina@bicbanco.com.br Salvador ag.saoluis@bicbanco.com.br PABX: (43) 2101-7800 ag.salvador@bicbanco.com.br PABX: (98) 3334-6100 PABX: (71) 2101-0199 PERNAMBUCO – PE MATO GROSSO – MT Recife CEARÁ – CE Cuiabá ag.recife@bicbanco.com.br Fortaleza ag.cuiaba@bicbanco.com.br PABX: (81) 2119-3050 ag.aldeota@bicbanco.com.br PABX: (65) 2123-5100 PABX: (85) 3304-8400 ag.bezerrademenezes@bicbanco.com.br MINAS GERAIS – MG PABX: (85) 3304-8300 Belo Horizonte ag.centro@bicbanco.com.br ag.belohorizonte@bicbanco.com.br PABX: (85) 3304-8200 PABX: (31) 2108-3700 ag.minasgerais@bicbanco.com.br 31 PABX: (31) 2108-3700
  39. 39. Contatos PIAUÍ – PI SANTA CATARINA – SC São Paulo Teresina Blumenau ag.augusta@bicbanco.com.br ag.teresina@bicbanco.com.br ag.blumenau@bicbanco.com.br PABX: (11) 2169-0949 PABX: (86) 2107-2355 PABX: (47) 2102-9000 ag.berrini@bicbanco.com.br PABX: (11) 2167-0999 RIO DE JANEIRO – RJ Florianópolis ag.central@bicbanco.com.br Rio de Janeiro ag.florianopolis@bicbanco.com.br PABX: (11) 2169-0960 ag.riodejaneiro@bicbanco.com.br PABX: (48) 3205-2000 ag.masp@bicbanco.com.br PABX: (21) 2157-0600 PABX: (11) 2169-0955 ag.assembleia@bicbanco.com.br SÃO PAULO – SP ag.paulista@bicbanco.com.br PABX: (21) 2157-0630 Campinas PABX: (11) 2167-0900 ag.campinas@bicbanco.com.br ag.trianon@bicbanco.com.br RIO GRANDE DO NORTE – RN PABX: (19) 2116-9400 PABX: (11) 2169-0911 Natal ag.natal@bicbanco.com.br Guarulhos Ribeirão Preto PABX: (84) 4009-6868 ag.guarulhos@bicbanco.com.br ag.ribeiraopreto@bicbanco.com.br PABX: (11) 2179-9500 PABX: (16) 2111-0100 RIO GRANDE DO SUL – RS Porto Alegre Santo André SERGIPE – SE ag.carlosgomes@bicbanco.com.br ag.abc@bicbanco.com.br Aracaju PABX: (51) 2129-3175 PABX: (11) 2168-0700 ag.aracaju@bicbanco.com.br ag.portoalegre@bicbanco.com.br PABX: (79) 3045-2300 PABX: (51) 2129-3199 Santos ag.santos@bicbanco.com.br Caxias do Sul PABX: (13) 4009-0166 ag.caxiasdosul@bicbanco.com.br PABX: (54) 4009-3000 32

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