Apresentação
Institucional
Dezembro 2007
Sumário

Perfil                          1
Informações Financeiras         7
Descrição do Negócio e
Características Operaci...
Perfil
    A especialidade      Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados
    do BICBANCO          mais antigos ...
Principais Números
    As Operações
    de Crédito
    correspondem
                                                      ...
Posicionamento no Sistema Financeiro
    Ranking por Operações de Crédito(*)                       Ranking por Operações d...
Pontos de Atendimento
                                                         Ponto de
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Ratings
    O Banco é                         Rating/                                       Data do Balanço Data de Public...
Vantagens Competitivas
     Expertise e credibilidade acumuladas ao longo de 70 anos,
     com foco no segmento de Middle ...
Destaques do 4º Trimestre de 2007

    Abertura de capital (IPO)                     Operações de crédito – R$ milhões



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Carteira de Crédito
    O Banco          R$ milhões
    apresenta um
    crescimento
    consistente e                    ...
Carteira de Crédito por Produto

          R$ milhões


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Ativo Total
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     ativos do Banco
     ultrapassaram
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Captação Total
     A captação         R$ milhões
     total apresenta                                               6.953...
Patrimônio
     Com a abertura   R$ milhões
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     patrimônio                                            ...
Lucro Líquido

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Descrição do Negócio
      Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de
      portes médio e grande;

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Características Operacionais


              Os objetivos da Instituição e
           sua sustentabilidade dão ênfase à
  ...
Diversidade
     A dispersão      Das regiões geográficas cobertas – % – Dez/07
     regional das
     Operações
     de Cr...
Diversidade

     Dos segmentos econômicos atendidos – %

     Dez/07


                                47,3%   Indústria
...
Diversidade

     Dos produtos oferecidos – %

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Pulverização dos Principais Riscos
     A política de     Dez/07
     pulverização
     da carteira
     de crédito se    ...
Vencimento das Operações de Crédito
     Predomínio das     Dez/07
     operações de       2,0%             1,3%          ...
Origens da Captação
     Os CDBs           Dez/07
     representam a
     modalidade de
                       Captação to...
Depósitos por Tipo de Cliente
     Os depósitos     Sobre depósitos totais – %
     do Banco
     provêm de        Dez/07
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Acesso ao Mercado Internacional
      Linhas para Comércio Exterior: mais de 50 bancos
      internacionais concedem cerca...
Missão, Visão e Valores
     Missão Institucional        Visão                      Valores
     Desenvolver uma atividade...
Compromissos
                   Transparência sistemática;

                    Sistema moderno e completo de Gestão de Ri...
Comitês
     As principais    Comitê de Diretoria Executiva – CDE
     decisões da      Comitê Executivo de Crédito
     A...
Reconhecimentos
     Guia Você S.A. – Exame – “As melhores               Prêmio Top Social ADVB
     empresas para se trab...
Contatos
     RELAÇÕES COM INVESTIDORES               Juazeiro do Norte                   MINAS GERAIS – MG
     relacoes....
Contatos
     PERNAMBUCO – PE                     Caxias do Sul                        Santos
     Recife                 ...
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BICBANCO - Apresentação Institucional - Dezembro 2007

  1. 1. Apresentação Institucional Dezembro 2007
  2. 2. Sumário Perfil 1 Informações Financeiras 7 Descrição do Negócio e Características Operacionais 15 Governança Corporativa 25 Contatos 29
  3. 3. Perfil A especialidade Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados do BICBANCO mais antigos do Brasil; é conceder crédito às É controlado pelo Grupo Financeiro Bezerra de Menezes desde empresas a sua fundação; de médio e Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, grande portes. passou a operar em escala nacional; Adota as melhores práticas de Governança Corporativa; Em outubro de 2007, o Banco concluiu o processo de abertura de capital (IPO), com ações negociadas na Bovespa; É o 6º maior Banco de capital nacional privado por operações de crédito*. 1 * (Fonte: BACEN – setembro/2007).
  4. 4. Principais Números As Operações de Crédito correspondem Dez/07 a 69% dos Operações de Crédito R$ 7,6 bilhões ativos do Ativos Totais R$ 11,0 bilhões Banco. Captação Total R$ 6,9 bilhões Patrimônio Líquido R$ 1,6 bilhão Lucro Líquido (12 meses) R$ 181,9 milhões ROAE* (%) 18,7% Índice de Basiléia (%) 19,3% *Retorno sobre o PL médio mensal. 2
  5. 5. Posicionamento no Sistema Financeiro Ranking por Operações de Crédito(*) Ranking por Operações de Crédito(*) Ranking Bancos Bancos Nacionais Operações de Instituição Geral Privados Privados Crédito(*) 7º 7º 6º 1 Banco do Brasil 138.876 2 1 1 Bradesco 103.493 12º 11º 10º 3 2 2 Itaú 72.703 11º 4 3 ABN AMRO 55.306 5 Caixa Econômica Federal 51.986 17º 16º 14º 16º 6 4 3 Unibanco 46.667 7 5 Santander 37.090 8 6 HSBC 25.062 21º 9 7 4 Votorantim 22.873 10 8 5 Safra 21.411 11 Nossa Caixa 8.530 12 9 Citibank 8.106 dez/04 dez/05 dez/06 set/07 13 Banrisul 6.828 14 10 6 BICBANCO 5.510 15 11 7 Alfa 4.771 Bancos Privados Nacionais 16 12 BNP Paribas 4.173 17 BNB 3.928 Bancos Privados 18 13 8 BMG 3.732 19 14 Ibibank 3.364 Ranking Geral 20 15 9 Mercantil do Brasil 3.306 21 16 10 Fibra 3.255 22 17 ABC-Brasil 3.052 23 18 11 Daycoval 2.591 24 19 12 BBM 2.554 25 20 13 Pine 2.544 26 21 14 Panamericano 2.534 27 22 15 Sofisa 1.987 28 23 Credit Suisse 1.892 29 Banco de Brasília 1.770 30 24 16 Banco Sicredi 1.728 (*) Não inclui ACC. 3 Fonte: Banco Central do Brasil, data-base setembro/2007
  6. 6. Pontos de Atendimento Ponto de Cidade Atendimento AL Maceió Maceió BA Salvador Salvador Aldeota Fortaleza Bezerra CE Centro Juazeiro do Norte Juazeiro do Norte DF Brasília Brasília Goiânia GO Goiânia Goiás MASão Luís São Luís Belo Horizonte Belo Horizonte MG Minas Gerais Uberlândia Uberlândia MT Cuiabá Cuiabá PB João Pessoa João Pessoa PE Recife Recife PI Teresina Teresina Curitiba Curitiba PR Londrina Londrina Assembléia RJ Rio de Janeiro Rio de Janeiro Presente nas principais RN Natal Natal Carlos Gomes capitais e cidades do País. RS Porto Alegre Porto Alegre Caxias do Sul Caxias do Sul Blumenau Blumenau SC Florianópolis Florianópolis No Brasil: 38 pontos de SE Aracaju Aracaju Campinas Campinas atendimento. Guarulhos Guarulhos Santo André ABC Santos Santos Augusta Em Grand Cayman: SP São Paulo Berrini Central 1 agência. Masp Paulista Ribeirão Preto Ribeirão Preto 4
  7. 7. Ratings O Banco é Rating/ Data do Balanço Data de Publicação Âmbito/Classificação avaliado por Índice Analisado do Rating Escala Global seis Agências Depósito em moeda estrangeira de Rating, Ba2/NP Longo prazo/Curto prazo Depósito em moeda local três delas Moody´s Ba1/NP Longo prazo/Curto prazo 31/12/06 23/08/07 Escala Nacional internacionais Depósitos Aa2.br/BR-1 (Moody´s, Estável Longo prazo/Curto prazo Perspectiva Standard & Escala Global – Rating de Contraparte Poor’s e Fitch). BB-/B Moeda estrangeira e Moeda Standard & local 31/12/06 22/06/07 Poor’s Longo prazo/Curto prazo brA- Escala Nacional Em dezembro Estável Longo prazo Perspectiva de 2007, a Escala Nacional Fitch A-(bra) Longo prazo Fitch atribuiu Ratings F2(bra) Curto prazo 30/09/07 28/12/07 um up-grade Austin Positiva Perspectiva A Escala nacional de longo prazo 30/09/07 17/12/07 ao BICBANCO Rating LF Rating A Moeda nacional 31/03/07 18/05/07 e manteve a RISKbank 10,46 Baixo risco para médio prazo 30/09/07 11/01/08 perspectiva 5 positiva.
  8. 8. Vantagens Competitivas Expertise e credibilidade acumuladas ao longo de 70 anos, com foco no segmento de Middle Market; Forte capacidade de originação de operações de crédito e potencial crescimento com os recursos atualmente existentes; Agilidade na percepção das oportunidades, na análise de risco e na aprovação de créditos; Intensidade de relacionamento com seus clientes; Estrutura tecnológica customizada e eficiente; Pulverização dos riscos; Comprometimento com as melhores práticas de governança 6 corporativa e controles internos.
  9. 9. Destaques do 4º Trimestre de 2007 Abertura de capital (IPO) Operações de crédito – R$ milhões 174% 7.618 72% 4.434 2.776 dez/05 dez/06 dez/07 A abertura de capital acelerou a trajetória A expansão da carteira de crédito em 72% de crescimento que o Banco tem reflete o forte crescimento obtido em todas as apresentado nos últimos anos. modalidades e produtos. Destaca-se a evolução de 130% das linhas de 7 Capital de Giro, principal produto da carteira.
  10. 10. Carteira de Crédito O Banco R$ milhões apresenta um crescimento consistente e 7.618 TMCA = 48,9% robusto na sua Carteira de 72% Crédito. 4.434 2.776 2.306 dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 8 TMCA = Taxa média de crescimento anual.
  11. 11. Carteira de Crédito por Produto R$ milhões Dez/06 Dez/07 Variação Carteira comercial (capital de giro, contas % da Carteira de 92% Crédito garantidas, repasses BNDES) 2.773,1 5.479,5 97,6% Corporativo Trade finance Crédito (ACC, financiamento à importação e exportação) 1.115,1 1.504,1 34,9% Crédito consignado 457,1 477,4 4,4% Crédito 8% Crédito pessoal 88,4 156,9 77,5% Pessoal Total 4.433,7 7.617,9 71,8% 9 O crédito corporativo representa cerca de 92% das operações.
  12. 12. Ativo Total Em 2007, os R$ milhões ativos do Banco ultrapassaram o patamar de TMCA = 34,9% 11.009 R$ 11 bilhões. 50% 7.320 6.759 4.480 dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 10 TMCA = Taxa média de crescimento anual.
  13. 13. Captação Total A captação R$ milhões total apresenta 6.953 TMCA = 39,7% um satisfatório equilíbrio entre 51% 4.596 o funding doméstico e o internacional. 2.924 2.550 dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 Captações em R$ – principalmente CDB´s Captações para Trade Finance Captações em Moeda Estrangeira 11 TMCA = Taxa média de crescimento anual.
  14. 14. Patrimônio Com a abertura R$ milhões de capital, o patrimônio 1.563 do BICBANCO TMCA = 51,4% ultrapassa R$ 1,5 bilhão. 196% No ano de 2007, o PL do 450 505 527 Banco cresceu três vezes. dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 12 TMCA = Taxa média de crescimento anual.
  15. 15. Lucro Líquido R$ milhões TMCA = 21,0% 181,9 75% 102,6 104,1 25,3 82,1 18,7 20,2 17,2 dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 Lucro Líquido ROAE (%) – Rentabilidade sobre o patrimônio líquido médio 13 TMCA = Taxa média de crescimento anual.
  16. 16. 14
  17. 17. Descrição do Negócio Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de portes médio e grande; Base principal da formação de receitas: margens advindas da atividade de crédito; Participação ativa e tradicional no Comércio Exterior; A Tesouraria atua, em complemento à atividade creditícia, para servir aos clientes em suas demandas de hedges e, em menor escala, na administração de posições proprietárias. 15
  18. 18. Características Operacionais Os objetivos da Instituição e sua sustentabilidade dão ênfase à pulverização de riscos e à diversificação das fontes de recursos. 16
  19. 19. Diversidade A dispersão Das regiões geográficas cobertas – % – Dez/07 regional das Operações de Crédito 0–5 do Banco 21 – 13 apresenta proporções semelhantes à distribuição do PIB. 13 – 9 48 – 56 Cayman – 1 17 – 17 BICBANCO – Operações de crédito – % 17 Fonte: IBGE – 2005 PIB – %
  20. 20. Diversidade Dos segmentos econômicos atendidos – % Dez/07 47,3% Indústria 24,8% Serviços 12,5% Comércio 8,5% Pessoa física 3,2% Setor público 2,5% Intermediários financeiros 1,2% Agronegócio 18
  21. 21. Diversidade Dos produtos oferecidos – % Dez/07 52,9% Capital de giro 19,7% Trade finance 13,2% Contas garantidas 6,3% Crédito consignado 2,1% Crédito pessoal 5,8% Outros créditos (Leasing, Resolução 63, Cheque Empresarial, Financiamento Agroindustrial, etc.) 19
  22. 22. Pulverização dos Principais Riscos A política de Dez/07 pulverização da carteira de crédito se % da Carteira de Crédito traduz em não haver Maior devedor 1,8 concentração 10 Maiores devedores 8,4 de risco, tanto 20 Maiores devedores 12,9 para um único cliente, quanto para um pequeno número de clientes. 20
  23. 23. Vencimento das Operações de Crédito Predomínio das Dez/07 operações de 2,0% 1,3% 1,2% 0,7% curto prazo. Cerca de 80% 14,0% 15,2% 16,7% 20,6% dos créditos possuem 34,0% 36,9% 41,7% 37,7% vencimentos inferiores a um ano. 50,0% 46,6% 40,4% 41,0% Historicamente, é bastante baixa dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 a inadimplência da carteira. até 3 meses de 3 meses a 1 ano acima de 1 ano 21 vencidos a partir de 15 dias
  24. 24. Origens da Captação Os CDBs Dez/07 representam a modalidade de Captação total – R$ milhões 6.953,2 funding mais expressiva. Em 2007, os CDBs atingiram R$ 3,8 bilhões. 55,1% Depósito a prazo (CDB) 22,4% Obrigações por empréstimos no exterior 7,2% Emissão de títulos no exterior 8,3% Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros) 3,2% Dívida subordinada 3,1% Obrigações por repasses do exterior 0,7% Repasses – BNDES 22
  25. 25. Depósitos por Tipo de Cliente Os depósitos Sobre depósitos totais – % do Banco provêm de Dez/07 uma base tradicional 60,2% Pessoa jurídica de clientes e 19,9% Investidores institucionais mantêm uma 11,9% Pessoa física diversidade 8,0% Instituições financeiras equilibrada de origens. 23
  26. 26. Acesso ao Mercado Internacional Linhas para Comércio Exterior: mais de 50 bancos internacionais concedem cerca de US$ 945 milhões; O Banco obteve empréstimos e garantias concedidas por Instituições Multilaterais – IFC, BID e IIC em valores superiores a US$ 300 milhões; CD/Short-Term Notes Program de US$ 200 milhões (através da Agência de Grand Cayman) com emissões permanentes; Medium-Term Notes Program de US$ 500 milhões, com US$ 220 milhões já emitidos; Emissão de Dívida Subordinada de US$ 120 milhões em 2006 com prazo de dez anos. Essa modalidade representa uma 24 extensão do capital, de acordo com o Banco Central.
  27. 27. Missão, Visão e Valores Missão Institucional Visão Valores Desenvolver uma atividade Como corolário do Respeito aos financeira que, ao mesmo cumprimento de sua Colaboradores; tempo e de forma Missão, a Instituição Conformidade às Normas integrada, maximize o ambiciona ter seus da Instituição; retorno dos Acionistas, colaboradores reconhecidos Reconhecimento do garanta um crescimento pelos Clientes e pelo desempenho; consistente e sadio da Mercado como a melhor Incentivo ao trabalho em Instituição e valorize a equipe de profissionais equipe; Comunidade em que está em produtos e serviços Promoção da inserida. financeiros voltados para o Transparência; Middle Market. Ênfase na Integridade das ações; Incentivo à inserção ativa no ambiente financeiro; Responsabilidade Social 25 perante a Comunidade.
  28. 28. Compromissos Transparência sistemática; Sistema moderno e completo de Gestão de Riscos; Ênfase nos procedimentos de Responsabilidade Socioambiental; Governança Constituição de um modelo de Sustentabilidade; Corporativa Ética empresarial; Adesão ao nível I de Governança Corporativa da BOVESPA; 100% de tag-along para ações preferenciais. 26
  29. 29. Comitês As principais Comitê de Diretoria Executiva – CDE decisões da Comitê Executivo de Crédito Administração são tomadas e Comitê Executivo de Tesouraria monitoradas Comitê de Riscos por grupos, Comitê Operacional com a participação Comitê de Controles Internos dos comitês Comitê Diretor de Informática gerenciais. Comitê de Ética Comitê de Política Ambiental Comitê de Prevenção à Lavagem de Dinheiro Comitê de Responsabilidade Social Comitê de Segurança da Informação 27 Comitê de Avaliação do Processo de Crédito
  30. 30. Reconhecimentos Guia Você S.A. – Exame – “As melhores Prêmio Top Social ADVB empresas para se trabalhar” Através do projeto ”Só existe bem se este puder Este ano foi a primeira vez que o BICBANCO ser chamado de bem comum,” o BICBANCO participou dessa pesquisa, conquistando sua conquistou esse prêmio na categoria “Qualidade presença no Guia e atestando a qualidade de do ambiente de trabalho”. suas políticas na gestão de pessoas. A postura ética foi um dos aspectos mais mencionados e enfatizados nas respostas dos funcionários. Management and Excellence O BICBANCO foi considerado o banco Mid-Cap mais sustentável e ético do Brasil e o segundo da América Latina em 2007. Ranking “As 500 Melhores da Dinheiro” Na categoria Bancos, o BICBANCO está na segunda posição em “Gestão em Inovação e Tecnologia” e em quarto lugar no quesito “Gestão de Recursos Humanos”. 28
  31. 31. Contatos RELAÇÕES COM INVESTIDORES Juazeiro do Norte MINAS GERAIS – MG relacoes.investidores@bicbanco.com.br ag.juazeiro@bicbanco.com.br Belo Horizonte Tel. (11) 2173-9190 PABX (88) 2101-8000 ag.belohorizonte@bicbanco.com.br PABX (31) 2108-3700 MESA DE OPERAÇÕES DISTRITO FEDERAL – DF ag.minasgerais@bicbanco.com.br (Tesouraria, Câmbio e Captações) ag.brasilia@bicbanco.com.br PABX (31) 2108-3700 Tel. (11) 2173-9290 PABX (61) 2107-3100 Uberlândia PONTOS DE ATENDIMENTO GOIÁS – GO ag.uberlandia@bicbanco.com.br Goiás PABX (34) 3303-5000 ALAGOAS – AL email: ag.goias@bicbanco.com.br Maceió PABX (62) 2765-7700 PARAÍBA – PB ag.maceio@bicbanco.com.br João Pessoa PABX (82) 2123-8450 Goiânia ag.joaopessoa@bicbanco.com.br ag.goiania@bicbanco.com.br PABX (83) 3515-5200 BAHIA – BA PABX (62) 2765-7700 Salvador PARANÁ – PR ag.salvador@bicbanco.com.br MARANHÃO – MA Curitiba PABX (71) 2101-0199 São Luís ag.curitiba@bicbanco.com.br ag.saoluis@bicbanco.com.br PABX (41) 2107-9550 CEARÁ – CE PABX (98) 3334-6100 Fortaleza Londrina ag.aldeota@bicbanco.com.br MATO GROSSO – MT ag.londrina@bicbanco.com.br PABX (85) 3304-8400 Cuiabá PABX (43) 2101-7800 ag.bezerrademenezes@bicbanco.com.br ag.cuiaba@bicbanco.com.br PABX (85) 3304-8300 PABX (65) 2123-5100 ag.centro@bicbanco.com.br 29 PABX (85) 3304-8200
  32. 32. Contatos PERNAMBUCO – PE Caxias do Sul Santos Recife ag.caxiasdosul@bicbanco.com.br ag.santos@bicbanco.com.br ag.recife@bicbanco.com.br PABX (54) 4009-3000 PABX (13) 4009-0166 PABX (81) 2119-3050 SANTA CATARINA – SC São Paulo PIAUÍ – PI Blumenau ag.augusta@bicbanco.com.br Teresina ag.blumenau@bicbanco.com.br PABX (11) 2169-0949 ag.teresina@bicbanco.com.br PABX (47) 2102-9000 ag.berrini@bicbanco.com.br PABX (86) 2107-2355 PABX (11) 2167-0999 Florianópolis ag.central@bicbanco.com.br RIO DE JANEIRO – RJ ag.florianopolis@bicbanco.com.br PABX (11) 2169-0960 Rio de Janeiro PABX (48) 3205-2000 ag.masp@bicbanco.com.br ag.riodejaneiro@bicbanco.com.br PABX (11) 2169-0955 PABX (21) 2157-0600 SÃO PAULO – SP ag.paulista@bicbanco.com.br ag.assembleia@bicbanco.com.br Campinas PABX (11) 2167-0900 PABX (21) 2157-0600 ag.campinas@bicbanco.com.br PABX (19) 2116-9400 Ribeirão Preto RIO GRANDE DO NORTE – RN ag.ribeiraopreto@bicbanco.com.br Natal Guarulhos PABX (16) 2111-0100 ag.natal@bicbanco.com.br ag.guarulhos@bicbanco.com.br PABX (84) 4009-6868 PABX (11) 2179-9500 SERGIPE – SE Aracaju RIO GRANDE DO SUL – RS Santo André ag.aracaju@bicbanco.com.br Porto Alegre ag.abc@bicbanco.com.br PABX (79) 3045-2300 ag.carlosgomes.@bicbanco.com.br PABX (11) 2168-0700 PABX (51) 2129-3199 ag.portoalegre@bicbanco.com.br 30 PABX (51) 2129-3199
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