• Share
  • Email
  • Embed
  • Like
  • Save
  • Private Content
Innovatie Pensioen & Verzekeringen: Nieuwe wetgeving, Bedreiging of Kans?
 

Innovatie Pensioen & Verzekeringen: Nieuwe wetgeving, Bedreiging of Kans?

on

  • 472 views

Presentatie door Jos Berkemeijer op de Novisource Dialoogsessie met als thema: “Veranderen en Innovatie in de Pensioen- en Verzekeringssector” ...

Presentatie door Jos Berkemeijer op de Novisource Dialoogsessie met als thema: “Veranderen en Innovatie in de Pensioen- en Verzekeringssector”

6 februari 2014 in het Miele Inspirience Centre,

Statistics

Views

Total Views
472
Views on SlideShare
472
Embed Views
0

Actions

Likes
0
Downloads
4
Comments
0

0 Embeds 0

No embeds

Accessibility

Upload Details

Uploaded via as Adobe PDF

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment

    Innovatie Pensioen & Verzekeringen: Nieuwe wetgeving, Bedreiging of Kans? Innovatie Pensioen & Verzekeringen: Nieuwe wetgeving, Bedreiging of Kans? Presentation Transcript

    • Veranderingen en Innovatie in de Pensioen- en Verzekeringssector 'NIEUWE WETGEVING, BEDREIGING OF KANS?‘ Jos Berkemeijer, 4 februari 2014 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 1
    • Agenda 1. Herstel van Vertrouwen 2. Innovatie: Waarom, Struikelblokken, Onderzoek, Visie 3. Toezicht 4. Recente Innovaties 5. Wettelijke Ontwikkelingen en Innovatie 6. Tussenconclusies 7. Echte Innovatie….. 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 2
    • Kerndoelstelling Financiële Sector: Herstel van Vertrouwen 1. Kan Innovatie bijdragen aan Herstel van Vertrouwen? 2. Draagt nieuwe wetgeving bij aan Innovatie? 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 3
    • Herstel Vertrouwen: Verzekeraars, Moeizaam… 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - https://www.verzekeraars.nl/verzekeringsbranche/dossiers/verzekeraarsvernieuwen/Documents/Z-card%20VerzekeraarsVernieuwen.pdf 4
    • Herstel Vertrouwen Pensioenfondsen = Herstel Dekkingsgraad Reservetekort V E R T R O U W E N Dekkingstekort 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 5
    • Herstel van Vertrouwen: Resultaat na 6 jaar… Onderzoek MarketResponse (2013) Genoemde Opvallende oorzaken • Verzekeraars: Producten • Pensioenfondsen: Risicovol Gedrag • Banken: Schuld aan Crisis Bron: MarketResponse 2013 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 6
    • Herstel van Vertrouwen. Hoofddoel of Gevolg? 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 7
    • Waarom Innovatie? 1. Beter inspelen op klantbehoefte 2. Druk aandeelhouders 3. Efficiency 4. Concurrentiedruk 5. Duurzaamheid 6. ….. 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 8
    • Innovatie Motivatie Bron: Oog op Innovatie (Six
ingers/DBMI) -2010 F 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 9
    • Bronnen van Ideeën voor Innovatie Bron: Oog op Innovatie (Six
ingers/DBMI) -2010 F 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 10
    • Belangrijkste Struikelblok bij Innovatie Bron: Oog op Innovatie (Six
ingers/DBMI) -2010 F 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 11
    • Waarom komt innovatie zo moeilijk van de grond? 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 12
    • Meer flexibiliteit: De grootste struikelblokken Leidinggevenden in de financiële sector onderkennen de behoefte om sneller te veranderen, maar slechts één op de tien vindt dat hij snel kan profiteren van nieuwe mogelijkheden of zich snel kan aanpassen aan onvoorziene veranderingen 0% 10% 20% 30% 40% 50% Bureaucratische beslissingsprocessen Effectief koppelen van technologieplatformen Onvoldoende toegang tot informatie Bron: Onderzoek 'The Challenge of Speed',(2014) The Economist Intelligence Unit 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 13
    • Onderzoek Innovatie IG&H (2012) In mijn organisatie staat innovatie hoog op de board agenda 100% 90% 80% 70% Helemaal oneens Oneens Neutraal Eens Helemaal eens 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Bank 6-2-2014 Verzekeraar Intermediair change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 14
    • Verzekeraars, Weurding: ‘Innovatie: geen vraag, maar must!’ Richard Weurding Algemeen directeur Verbond van Verzekeraars Innosurance congres op 17 september 2013. 1. Regelgevingparadox - Woekerpolissen - Legacy - Toezicht - Solvency - Governance - Compliance - Etc. Bron: VVV 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 15
    • Verzekeraars, Weurding: ‘Innovatie: geen vraag, maar must!’ 2. Kannibalisatieparadox Nieuwe methoden, afscheid nemen van oude structuren, innoveren voelt vaak alsof je je eigen markt, je eigen business kannibaliseert. Dat is moeilijk, dat doe je niet zomaar. Vandaar vaak Greenfields. Bron: VVV 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 16
    • Verzekeraars, Weurding: Het TNO Innovatie Advies 1. Ons anticiperend vermogen versterken: zet een signaleringssysteem op 2. We moeten de aanpak van risico-inschattingen vernieuwen: Modellen moeten vooruit kijken i.p.v. achteruit. 3. Producten moeten kunnen meebewegen met veranderingen in omgeving en in risico’s. 4. Analyseer de klant van de toekomst: zet allerhande data, sociale media in 5. Aan de slag met het innovatievermogen van de sector 6. We moeten onze maatschappelijke rol nader invullen. Hierbij is interessant dat we een nieuwe visie op solidariteit zouden moeten ontwikkelen. 7. Interne werkorganisatie innoveren en aanpassen. Onze ICT moet meer dienstbaar worden gemaakt aan de veiligheid en aan de klantvriendelijkheid. Bron: VVV 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 17
    • Verzekeraars, Weurding: Eigen Innovatie Visie 1. We worden steeds ouder - Langlevenrisico bestaande producten. - Nieuwe producten: Langer doorwerken & flexibele arbeidsrelaties 2. Crisis op de woningmarkt… - Innovatieve financieringsproducten - Investeringen in huursector ?. 3. Zorgkosten blijven stijgen Innoveren op kruispunt zorgsparen, thuiszorg & mantelzorg. 4. Broodfondsen 5. Big Data 6. Kleinschaligheid, Communities, Solidariteit Bron: VVV 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 18
    • Wettelijke Eisen Productinnovatie: Artikel 32 BGfo Artikel 32 lid 1 Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft Een financiële onderneming als bedoeld in artikel 4:14 of 4:15 van de wet die financiële producten aanbiedt of samenstelt en in de markt verkrijgbaar stelt: 1. beschikt over adequate procedures en maatregelen die waarborgen dat bij de ontwikkeling van het financieel product op een evenwichtige wijze rekening wordt gehouden met de belangen van de consument, cliënt en, indien van toepassing, de begunstigde van het financieel product en 2. dat het financieel product aantoonbaar het resultaat is van deze belangenafweging. Bron: Wet Bgfo art. 32 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 19
    • AFM Toetskaders voor Processen 1. Duidelijk belegde verantwoordelijkheden Ontwikkeling , goedkeuring & evaluatie van producten adequaat belegd 2. Stimuleren van zelfkritisch vermogen Multidisciplinaire discussiesessies, open vragen en een duidelijk eigen normenkader 3. Goed afgebakende doelgroepbepaling 4. Uitgebreide scenarioanalyses en productvergelijking 5. Goede aansluiting op relevante andere processen in de productketen Informatieverstrekking aan adviseurs en klanten, aanvraagprocedures en klachtenprocedures. Expliciete distributiestrategie 6. Zorgen voor een tijdige evaluatie van producten Bron: AFM 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 20
    • AFM Toetskaders voor Producten 1. Biedt het product waar voor haar geld? Kostenefficiency , positieve risk-return 2. Geeft het product invulling aan een gefundeerde behoefte van de doelgroep? Nut vanuit het perspectief van de klant 3. Doet het product wat het beoogt in allerlei omstandigheden en is de uitkomst dan acceptabel voor de doelgroep? Veiligheid , klant verwachtingsmanagement: onverwachte werkingen van het product in veranderende omstandigheden 4. Is het product niet onnodig ingewikkeld en kan de klant de kwaliteit en passendheid ervan goed beoordelen? Begrijpelijkheid vanuit het perspectief van de klant Bron: AFM 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 21
    • Recente Innovaties Succesvolle Innovaties de afgelopen 5 jaar: 1. Innovatie Pensioen? 2. Innovatie Verzekeringen? 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 22
    • Wettelijke Ontwikkelingen: Banksparen (2008) • Sparen onder een streng regime van regels • Uitkeringsproduct • Beperkt qua duur; niet levenslang • Geen indexatie of winstdelingsmogelijkheid (wel beleggingseenheden) • Maatwerkproduct? • Lanlevenrisico? • Woekerpolis van de toekomst? 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 23
    • Wettelijke Ontwikkelingen: Indexatielabel (2009) Indexatielabel 2007 6-2-2014 2009 change is constant 2014 - Presentatie Jos Berkemeijer - 24
    • Wettelijke Ontwikkelingen: Wet Pensioencommunicatie I 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 6-2-2014 Deelnemer moet kunnen opmaken of het te bereiken pensioen voldoende is voor zijn manier van leven na pensioeningang (?) Geen eenduidige communicatie: UPO als het Pensioenregister geven verschillende uitkomsten Geen eenduidig Wft- en Pensioenwet-Proof Begrippenkader Begrippenkader sluit niet aan op de door AFM gepubliceerde ‘Beleidsregel Informatieverstrekking’. Niet gedefinieerde begrippen : ‘correct, duidelijk, evenwichtig’ Toezichtstrijd tussen AFM en DNB Utopieën - ‘Uniformering van informatie en rekenregels’ - De optelbaarheid van scenario’s van verschillende regelingen - De optelbaarheid van verschillende zekerheden: 97,5%, 99,5%..... - Communicatie van zogenaamde ‘schokken’ (FTK) en 'dakpannen’ change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 25
    • Wettelijke Ontwikkelingen: PPI (2011) 1. AEGON PPI B.V. 2. APG - ABN AMRO Pensioeninstelling N.V. 3. BeFrank PPI N.V. 4. Brand New Day Premiepensioeninstelling N.V. 5. Gouda Pensioen Service N.V. 6. Nationale-Nederlanden Premium Pension Institution B.V. 7. Stichting Cappital Premiepensioeninstelling 8. Stichting Premiepensioeninstelling Robeco 9. Stichting Rabo PGGM Premiepensioeninstelling 10. Stichting Towers Watson PPI 11. Zwitserleven PPI N.V. 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 26
    • Wettelijke Ontwikkelingen: PPI Discussie: 1. Waarom PPI? 2. Toekomst PPI? 3. PPI Versus DB, DC? 4. Onderscheiden vermogen PPI? 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 27
    • Wettelijke Ontwikkelingen: Provisieverbod (2013) Op 1 januari 2013 is het provisieverbod in werking getreden. Het provisieverbod is van toepassing op complexe producten, hypothecair kredieten, (natura)uitvaartverzekeringen en betalingsbeschermers, en dienstverlening onder het nationaal regime. Beter advies voor klant? Goedkoper advies voor klant? 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 28
    • Wettelijke Ontwikkelingen: Reëel Pensioencontract 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 29
    • Wettelijke Ontwikkelingen: Pensioen Scuds 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 30
    • Tussenconclusies 1. Verplichte innovatie ≠ innovatie Het sec omzetten van nieuwe wetgeving in nieuwe producten voegt nauwelijks waarde toe voor de consument of de financiële dienstverlener 2. Nieuwe wetgeving draagt niet per definitie bij aan ‘herstel van vertrouwen’ of de kwaliteitsbeleving van de klant 3. Overdosering aan regels en ongecoördineerde wetgeving lijken adequate innovatie onmogelijk te maken 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 31
    • Hoe dan wel ‘Herstel van Vertrouwen’ door Innovatie? 1. Back to Basics? • Pensioen en Verzekeren = ‘Zekerheid’ i.p.v. Casino • Eenvoudige Communicatie = Eis 2. Radicale Modernisering. Gebruik van moderne techniek, Big Data, Nieuwe media (Apps) 3. Meer producten en diensten o.b.v. Vrijwillige solidariteit, Transparantie, Communities, Green 4. Economie op gang: Productontwikkeling op basis van werkelijke klantbehoefte (Woon, Zorg, Pensioen) 5. Financiële dienstverleners moeten niet alleen veranderende wetgeving volgen, maar ook initiëren. 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 32
    • Innovatie Voorbeeld: Autoverzekering Whoosz! beloont je rijstijl: Met app van rijgedrag een lagere premie 22 april 2013 - Verzekeraars geven korting op de premie van een autoverzekering bij controle van rijgedrag via een app. De bedoeling is dat het rijgedrag van verzekerden via een app gemeten worden. En aan de hand daarvan kan de premie aangepast worden. Je zou het bijna niet geloven, maar in het Verenigd Koninkrijk worden de eerste stappen al gezet door verzekeraars samen met Vodafone. En het voornemen is om dit ook in Nederland te gaan toepassen. De eerste autoverzekering met dit principe zal volgende jaar in Nederland geïntroduceerd worden. Korting bij netjes rijden In het kort komt het erop neer dat consumenten privacy inleveren in ruil voor korting op de autoverzekering. Althans, zo vat RTL Nieuws het samen. De app meet hoe hard iemand rijdt, en of dit wel of niet boven de toegestane snelheid is. En verder wordt de rijstijl gemeten; hoe snel trekt iemand op, hoe hard gaat iemand door de bocht, etc. Verzekeraars kunnen vervolgens het rijgedrag van hun klanten analyseren. En op basis van deze analyses kan de verzekeraar de hoogte van de premie preciezer bepalen. Als je netjes rijdt, krijg je korting. En als je veel te hard rijdt of een risicovolle rijstijl hebt, dan merk je het omgekeerde. 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 33
    • De Innovatie Ambitie Matrix 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 34
    • Tenslotte: Herstel van vertrouwen door Innovatie? Stephen R. Covey "If we keep doing what we're doing, we're going to keep getting what we're getting." Innovatie = Risico 6-2-2014 change is constant - Presentatie Jos Berkemeijer - 35