Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
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Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal

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Palestra com dicas sobre Educação Financeira e Planejamento Financeiro Pessoal.

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  • Realização de sonhos Independência financeira Obs: aqui explicar as formas de investimento do patrimônio (ativos reais e financeiros) para entrar em ações.
  • Tenha sempre um FUNDO DE EMERGENCIA
  • Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo
  • Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo
  • Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo

Transcript

  • 1. Benjamim Garcia Educação FinanceiraNatal 30 de Out de 2012
  • 2. “Educação ePlanejamento Financeiro Pessoal”
  • 3. Sonhar é Bom.Realizar Sonhos é muito Melhor! R$10mil R$300mil ??? R$70mil
  • 4. Como realizar?
  • 5. Consumir é preciso!
  • 6. A di fe re nç a es tá em C O M O co ns um ir!
  • 7. Fonte: Globo.com – 26/09/2012
  • 8. Educação Financeira +Planejamento Pessoal +Padrão de Vida adequado = Independência Financeira
  • 9. EDUCAÇÃO FINANCEIRA É a educação sobre técnicas, posturas mentais e maneiras de pensar que nos ajudará a nos livrarmos de dívidas, criar e acumular riquezas. Enfim, é o que vai nos permitir a eliminar dívidas, ficar ricos ou fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais dinheiro.Fonte: http://www.educacaofinanceira.info
  • 10. A titudes Relacionadas a Educação Financeira!
  • 11. GOSTE MAIS DO COMECE ADINHEIRO POUPAR VALORIZE CADA CENTAVO
  • 12. EVITE ACÚMULO NÃO PAGUEDE DÍVIDAS JUROS
  • 13. CUIADADO COM OS ANOTE E MONITORE SEUSPEQUENOS GASTOS GASTOS DIÁRIOS
  • 14. PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ?????? TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS Gorjeta: R$ 1,00 R$ 12.860,32 R$ 45.434,53 3 Vezes / Semana Lanche: R$ 2,75 R$ 81.613,57 R$ 288.334,54 por dia Pizza: R$ 30,00 Balada / Fim de R$ 148.388,30 R$ 524.244,62 SemanaTaxa de juro 1.0 % a.m.
  • 15. APRENDA A USAR PLANEJE SUAS COMPRAS NOO CARTÃO CARTÃO
  • 16. CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL455 Milhões é o número aproximado de cartões decrédito no Brasil;Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 temmais de 50% dos cartões do país;Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaramquase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
  • 17. FATURA (-) R$ 550,00 PAGAMENTO (+) R$ 50,00 SALDO (-) R$ 500,00 JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00 TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00
  • 18. TENHA O HÁBITO DE CONTROLE PESQUISAR DOS GASTOSOS MENORES DOMÉSTICOS PREÇOS
  • 19. RESISTA APRESSÕES E ABDIQUE DASTENTAÇÕES FESTINHAS PARA GASTAR
  • 20. EVITE MANTENHA-SE GASTOS BEM CASEIROS INFORMADEXCESSIVOS O. ESTUDE!
  • 21. CUIDADO COM O ESTUDE A MELHORCHEQUE FORMAR DE FAZER UMESPECIAL FINANCIMENTO
  • 22. Agora vejam quanto vocês estariam devendo após dozemeses, em cada alternativa escolhida, se pedissem umempréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00: TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS VALOR DA DÍVIDA MENSAIS PRATICADOS APÓS 12 MESES FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92 CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01 CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22 CDC 4,83% R$ 1.761,17 EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88 EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88 EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88 ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10 FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32 FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69 EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38 Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br
  • 23. NÃO SE MANTENHAABORREÇA O FOCO E COM AS A DISCIPLINA PARA ALCANÇAR CRÍTICAS SEUS OBJETIVOS
  • 24. QUAL SEU SALDO DIÁRIO? Salário (+) R$ 1.500,00Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00 Saldo Mês (+) R$ 372,00 Número dias úteis no mês 30Saldo Diário (+) R$ 12,40
  • 25. PLANEJAMENTO PESSOAL O planejamento pessoalé a chave para aautorrealização e para osucesso pessoal – incluindo amotivação e o equilíbrio entre avida pessoal e profissional.
  • 26. Envolva sua família no Planejamento Doméstico Realize reuniões com filhos (as) esposo (a); Mostre quanto ganha e seus gastos mensais; Planeje suas próximas compras e peça ajuda para alcançar os objetivos;  Envolva sua família no Planejamento Financeiro Familiar;
  • 27. Envolva sua família no Planejamento Doméstico Procure documentar seu Planejamento; Estipule metas tangíveis; Motive sua família para alcançar seus objetivos financeiros; Use uma Planilha eletrônica para Monitorar e Planejar suas despesas;
  • 28. PADRÃO DE VIDA ADEQUADO Padrão de vida é oconjunto de coisas que vocêtem: corpo, formação, dinheiro,posição social, bens... É a suaforma de falar, de secomportar, de se vestir...Padrão de vida está ligado àscoisas externas, amaterialidade.
  • 29. Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso Carro popular Casa popular Salário R$ Ano 1996 105 m² 4.000,00 “João” trabalha em uma grande empresa Multinacional; O dois filhos estudam em escola particular; Vida regrada e sem excessos; Sem dívidas; Sem dinheiro guardado; Esposa não trabalhava; A família vive uma vida normal;
  • 30. João foi PROMOVIDOSalário R$25.000,00 mês = R$ 300.000,00 Ano
  • 31. O que João deveria ter feito ???? •Guardar 6 meses de salário; •Reunir a família e planejar os novos padrões de vida da família; •João pode “dobrar” seus gastos mensais; •Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil; •Após 3 anos de investimento na poupança, João pode investir também em imóveis; •Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto) João pode trocar de Carro e Casa; •João pode começar a pensar em uma Previdência Privada.Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins
  • 32. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  • 33. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  • 34. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  • 35. As melhores formas de financiar um carro
  • 36. As melhores formas de financiar um carro
  • 37. As melhores formas de financiar um carro
  • 38. As melhores formas de financiar um carro
  • 39. As melhores formas de financiar um carro
  • 40. Onde posso Investir??
  • 41. Relação Risco x Retorno NORETOR O RISC
  • 42. Quais as alternativas?
  • 43. O investimento em imóveis é uma das maistradicionais e seguras formas de investimento.Mercado Favorável;Crescimento Imobiliário;Programas Governamentais (minha casa minha vida,redução do IPI e crédito para construção e compra deimóveis novos e usados ;Economia estável.
  • 44. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00 02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01 03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04 04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10 05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20 06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35
  • 45. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87 120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91 121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25
  • 46. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79 360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38 480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi
  • 47. TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA Características dos Títulos PúblicosTesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta emInstituição cadastrada;Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia)Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros eno vencimento.Base de Calculo = Pré ou Pós-fixadaOs Ricos:• Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);• Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;• Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejadopara o Tesouro Direto. Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertidoem caixa.Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
  • 48. DICAS DE SITES E BLOGSwww.queroficarrico.comwww.educacaofinanceira.infowww.maisdinheiro.com.brwww.clubedariqueza.com.brwww.investshop.com.brwww.bovespa.com.brwww.mesada.com.brwww.clube-do-dinheiro.com
  • 49. DICAS DE LEITURA
  • 50. DICAS DE LEITURA
  • 51. benjamimnetto.combenjamimnetto@BenjamimNettoBenjamim Garcia Netto
  • 52. Benjamim Garcia Cruz Netto Coordenador do Eixo deGestão e Negócios do SENAC/ RNbenjamimg@rn.senac.brbenjamimnetto@hotmail.comContatos:(84) 9423 – 1417(84) 8708 – 0283