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Cash reserve ratio存款準備率

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Transcript

  1. 存款準備率 (CRR) <ul><li>這是一種銀行監理制度,設置銀行持有客戶存款及票據其最低應保留的比率 </li></ul><ul><li>這些存款的目的是為了客戶提領的需求 </li></ul><ul><li>存款通常以貨幣的形式存放在銀行的金庫或中央銀行 </li></ul><ul><li>存款準備率也被稱為資金流動比率,因為他的目的在於控制經濟市場的貨幣供給 </li></ul>
  2. 對貨幣供給量的影響… <ul><li>存款準備率是一種金融政策工具,影響國家的經濟、借貸與利率 </li></ul><ul><li>存款準備率的功能如貨幣供給量的剎車器 </li></ul><ul><li>存款準備率能夠影響銀行體系貨幣供給量的高低 </li></ul><ul><li>現在讓我們了解,存款準備率如何使得銀行的貨幣供給量提高或降低 </li></ul>
  3. 存款準備率與流動性… <ul><li>例如,假設存款準備率為 10% ,當銀行收到客戶 100 元的存款時要將其中的 10 元存放在銀行金庫內供客戶提領,另外的 90% 才能貸放給其它客戶 </li></ul><ul><li>現在,借款人收到銀行的 90 元貸款,並也將 90 元存放到他的銀行內 </li></ul><ul><li>現在銀行則能再貸放 81 元給其它借款人,另外的 9 元則存放在銀行內 </li></ul><ul><li>隨著銀行持續這樣的過程,將能使得銀行由最早收到的 100 元創造出最大 1000 元的流量 (Rs. 100 + Rs. 90 + Rs. 81….=Rs. 1000) </li></ul>
  4. 同樣的… <ul><li>假設存款準備率為 20% ,當銀行收到客戶 100 元的存款時要將其中的 20 元存放在銀行金庫內供客戶提領,另外的 80% 才能貸放給其它客戶 </li></ul><ul><li>現在,借款人收到銀行的 80 元貸款,並也將 80 元存放到他的銀行內 </li></ul><ul><li>現在銀行則能再貸放 64 元給其它借款人,另外的 16 元則存放在銀行內 </li></ul><ul><li>隨著銀行持續這樣的過程,將能使得銀行由最早收到的 100 元創造出最大 500 元的流量 (Rs. 100 + Rs. 80 + Rs. 64….=Rs. 500) </li></ul>
  5. 所以… <ul><li>較高的存款準備率政策會使得可供貸放的金額變少 </li></ul><ul><li>每次收到客戶的存款,銀行都必須要保存其中一部份在銀行內,不能貸放出去 </li></ul><ul><li>利用減少可供貸放存款的方式,控制信用擴張 </li></ul><ul><li>這將直接影響到貨幣的創造過程,從而影響到經濟 </li></ul><ul><li>因此,當央行在世界上增加貨幣儲備的需求時,就是他們認為貨幣供給量該受到控制了 </li></ul>
  6. 做個總結… <ul><li>存款準備率增加可以降低因為過度消費能力所產生的通貨膨脹 </li></ul><ul><li>消費能力的增加原因是因為貸款,所以如果控制住了銀行能夠貸放出去的錢,那也就能夠控制通膨了 </li></ul><ul><li>相反的,如果政府認為目前的市場經濟低迷,他們則會降低存款準備率,以利刺激經濟熱絡 </li></ul><ul><li>較低的存款準備率能讓銀行借出更多的錢以供民眾與公司的消費支出需求 </li></ul><ul><li>因此,央行等於間持擁有創造更多貨幣流量的能力 </li></ul>

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