Гарантирането на влоговете като част от системата за финансова сигурност                      Бисер Манолов            Пре...
„Схемите за гарантиране на депозититепредставляват ключов елемент в процеса наосигуряване на финансовата стабилност.Събити...
СъдържаниеСГД от историческа гледна точка –Великата депресия, САЩ, 1933 г. и кризата вБългария, 1996 г.СГД от гледна точка...
Как започва гарантирането на влоговеСАЩ, юни 1933 г. – след фалита на 4000 банки впериода 1920 г. - 1930 г. президентът Ру...
САЩ – Великата              България – „Великатадепресия 1929 г. - 1939 г.   депресия” 1995 г. - 1997 г.  Промишленото    ...
България – „Великата депресия”          1995 г. - 1997 г.Капиталова адекватност – 4.6% (Базел II – 8%,БНБ – 12%)Нетен лихв...
България - „Великата депресия”              1995 г. - 1997 г.Общи активи на банковата система към БВП за периода1993 г. - ...
Мерки за стабилизиране на              систематаВъвеждане на паричен съвет през юли 1997 г.Бърза приватизация на банковия ...
РезултатиПоказатели в края на        1997     1998     1999         2000           2001периодаГодишна инфлация            ...
Фундаментално нова ситуация в          началото на 2001 г.Силно присъствие на надзорните органиСтабилна банкова система ка...
Northern RockИли време ли е за промяна на европейскатаДиректива относно схемите за гарантиране надепозити?„Нищо не може да...
Northern Rock - произход на проблемаФинансиране предимно от капиталовите пазари,а не от влогонабиранеЛипса на координация ...
Причини за задълбочаване на               проблемаFlight-to-quality на пазарите и бягство от рисковипозиции на инвеститори...
Когато се действа със закъснениеНа 16 август 2007 г. се подписа меморандум между NR,BoE и FSALloyds ще помогне на банката,...
Важни изводиСамо централната банка може да подсигуриликвидност в случай на системна кризаНеобходима е пълна координация ме...
Система за финансова сигурностУчастници в системата за финансова сигурност- Централната банка и банковият надзор- Министер...
Развитието на гарантирането на         влоговете в БългарияДо януари 1996 г. – неявна държавна гаранцияСлед януари 1996 г....
Развитието на гарантирането на           влоговете в БългарияЗакон за държавна защита на влоговете – май1996 г.- приеманет...
Развитието на гарантирането на         влоговете в БългарияЗакон за гарантирането на влоговете в банките –април 1998 г.- в...
Фонд за гарантиране на влоговете                 в банкитеЮридическо лице, създадено със Закона за гарантиране навлоговете...
Основни характеристики на систематаЧленство – 26 банки, вкл. 2 клона на чуждестранни банки- задължително участие за българ...
Основни характеристики на систематаФинансиране- встъпителни и годишни премийни вноски в размер  на 0,5% от влоговата база ...
Основни характеристики на систематаИзплащане гарантираните размери на влоговете- изплащат се само в национална валута- изв...
Международна банка за търговия и             развитиеМБТР- отнета лицензията на 14.06.2005 г.- обявена в несъстоятелност н...
Взаимоотношения между участниците     в мрежата за финансова сигурностЗГВБ изисква БНБ да предоставя на ФГВБ- информация з...
Предизвикателства пред ФГВБВъвеждане на система на рисково претегленипремийни вноски- съвременните тенденции в развитието ...
Благодаря за вниманието             Бисер Манолов      Председател на УС на ФГВБТел.: (02) 953 1217, Факс: (02) 952 1100  ...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Гарантирането на влоговете като част от системата за финансова сигурност

563 views

Published on

„Гарантирането на влоговете като част от системата за финансова сигурност”
Лекция пред студенти от УНСС, 9 май 2008 г.

Published in: Economy & Finance
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
563
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
15
Actions
Shares
0
Downloads
3
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Гарантирането на влоговете като част от системата за финансова сигурност

  1. 1. Гарантирането на влоговете като част от системата за финансова сигурност Бисер Манолов Председател на Управителния съвет Фонд за гарантиране на влоговете в банкитеЛекция пред студенти от УНСС София, 9 май 2008 г.
  2. 2. „Схемите за гарантиране на депозититепредставляват ключов елемент в процеса наосигуряване на финансовата стабилност.Събитията на финансовите пазари от август2007 г. насам доказват важната им роля заподдържане на доверието в банковатасистема.” Заключения на Икономическия и финансов комитет по въпросите на финансовата стабилност април 2008 г.
  3. 3. СъдържаниеСГД от историческа гледна точка –Великата депресия, САЩ, 1933 г. и кризата вБългария, 1996 г.СГД от гледна точка на настоящата глобалнафинансова кризаИнституцията за гарантиране на влоговете врамките на системата за финансова сигурностОсновни характеристики на българската СГДПредизвикателства пред ФГВБ
  4. 4. Как започва гарантирането на влоговеСАЩ, юни 1933 г. – след фалита на 4000 банки впериода 1920 г. - 1930 г. президентът Рузвелтподписва Закон за банките от 1933 г.България, януари 1996 г. – БНБ приема Наредба № 1за гарантиране на влоговете в банките
  5. 5. САЩ – Великата България – „Великатадепресия 1929 г. - 1939 г. депресия” 1995 г. - 1997 г. Промишленото Вътр. кредити / БВП – 124% производство – 47% Инфлация 411% (1996 г.) БВП – 30% - инфлация 79% (1992 г.) - инфлация 64% (1993 г.) Безработица – 20% Лихва по едномесечен До 1933 г. 4000 банки депозит през 1996 г. – 104% фалират Лихва по краткосрочни кредити – 219 % Безработица – 20%
  6. 6. България – „Великата депресия” 1995 г. - 1997 г.Капиталова адекватност – 4.6% (Базел II – 8%,БНБ – 12%)Нетен лихвен доход (1995 г.) – 21,9 млрд. лв.1996 г. – обменен курс BGL/USD 487 : 11997 г. – обменен курс BGL/USD 3000 : 117 oт 45 банки фалират (1996 г. – 1997 г.)
  7. 7. България - „Великата депресия” 1995 г. - 1997 г.Общи активи на банковата система към БВП за периода1993 г. - 1998 г.- 1993 г. – 256%- 1994 г. – 204%- 1995 г. – 110%- 1996 г. – 43%- 1997 г. – 35%- 1998 г. – 38%Извод: Намалението е пет пъти при разпадащ се пазар нафинансовото посредничествоЦената на кризата от 1995 г. – 1997 г.:- общи фискални разходи към БВП – 26%- общи фискални разходи плюс квази-фискални разходи към БВП – 40%Извод: Това бе най-скъпата системна банкова криза измеждувсички страни в преход от Централна и Източна Европа
  8. 8. Мерки за стабилизиране на систематаВъвеждане на паричен съвет през юли 1997 г.Бърза приватизация на банковия секторБезкомпромисна финансова дисциплина итвърди бюджетни ограниченияПриемане на Закон за гарантиране на влоговетев банките и създаване на Фонд за гарантиранена влоговете в банките
  9. 9. РезултатиПоказатели в края на 1997 1998 1999 2000 2001периодаГодишна инфлация 548% 2% 7% 11% 5%Основен лихвен процент 6,8% 5,0% 4,5% 4,7% 4,7%Лихвен процент по 57% 3% 3% 3% 3%едномесечни депозитиЛихвен процент по 119% 14% 14% 12% 12%краткосрочни кредитиЛихвен марж 62% 11% 10% 9% 9%Валутен курс на лева към 1,7765 1,6751 1,9469 2,1019 2,2193долара Източник: Годишен отчет на БНБ 1997-2001
  10. 10. Фундаментално нова ситуация в началото на 2001 г.Силно присъствие на надзорните органиСтабилна банкова система като основенпосредник между спестяванията и инвестициитеАктивно присъствие на ФГВБ в качеството муна ефективно функциониращ орган в процеса нацялостното банково преструктуриране
  11. 11. Northern RockИли време ли е за промяна на европейскатаДиректива относно схемите за гарантиране надепозити?„Нищо не може да заработи в настоящето, ако тоне се има предвид на глобално равнище.” Жан-Клод Трише Президент на Европейската централна банка
  12. 12. Northern Rock - произход на проблемаФинансиране предимно от капиталовите пазари,а не от влогонабиранеЛипса на координация между регулаторнитеоргани Financial Services Authority (FSA) и Bankof England (BоE)5-ти по големина ипотечен кредитодател в най-бедния район на ВеликобританияИпотечната криза в САЩ до момента струва надUSD 300 млрд.
  13. 13. Причини за задълбочаване на проблемаFlight-to-quality на пазарите и бягство от рисковипозиции на инвеститоритеИзключително противоположни изказвания отстрана на регулаторните органи, което доведе допаническо теглене на депозититеPro-active readiness
  14. 14. Когато се действа със закъснениеНа 16 август 2007 г. се подписа меморандум между NR,BoE и FSALloyds ще помогне на банката, само ако получи GBP 30млрд. от BoEBoE твърдо на позицията да не се използват публичнипари за частни проблемиГарантиране на депозитите – 100% покритие до GBP 2000и 90% за следващите GBP 37 000На 9 октомври 2007 г. – 100% покритиеИзвод: Закъснелите действия от страна на регулаторнитеоргани почти винаги водят до най-голяма обществена цена нафалита!!! NR бе национализирана!
  15. 15. Важни изводиСамо централната банка може да подсигуриликвидност в случай на системна кризаНеобходима е пълна координация междуучастниците в системата за финансова сигурностНеобходимо е актуализиране на надзорнитеметодики за прецизиране оценките на риска
  16. 16. Система за финансова сигурностУчастници в системата за финансова сигурност- Централната банка и банковият надзор- Министерството на финансите- Институцията за гарантиране на влоговетеУчастие на държавата и централната банка прифинансова криза
  17. 17. Развитието на гарантирането на влоговете в БългарияДо януари 1996 г. – неявна държавна гаранцияСлед януари 1996 г. – Наредба № 1 на БНБ загарантиране на влоговете в банките- ограничено покритие: само на влоговете на физически лица- ниско ниво на гаранция- администриране от БНБ
  18. 18. Развитието на гарантирането на влоговете в БългарияЗакон за държавна защита на влоговете – май1996 г.- приемането му е следствие от финансовата криза (за 10 месеца фалират 17 банки, съставляващи 25% от активите на банковата система)- компенсирането на вложителите се осъществява от бюджета чрез издаване на облигации на банките- изплащането на влоговете – 100% на физически лица и 50% на юридически лица
  19. 19. Развитието на гарантирането на влоговете в БългарияЗакон за гарантирането на влоговете в банките –април 1998 г.- въвежда сегашната явна система с ограничено покритие- създава се публично юридическо лице, което да администрира системата – ФГВБИзменение на Закона за банките – юни 1999 г.- чл. 89а – много ограничен контрол върху дейността на синдиците
  20. 20. Фонд за гарантиране на влоговете в банкитеЮридическо лице, създадено със Закона за гарантиране навлоговете в банките и функциониращо от януари 1999 г.Функции- ЗГВБ, 1998 г.: определя и събира премийните вноски от банките, инвестира активите си, изплаща гарантираните размери на влоговете- ЗБН, 2002 г.: осъществява контрол върху дейността на синдика на обявена в несъстоятелност банка- ЗКИ, 2007 г.: участие в увеличаването капитала на банка с ликвидни проблеми, поставена под специален надзор
  21. 21. Основни характеристики на систематаЧленство – 26 банки, вкл. 2 клона на чуждестранни банки- задължително участие за българските банки- клоновете на банки от държави-членки на ЕС може да се присъединят с цел допълване на гаранцията (topping-up)- клоновете на банки от трети държави участват задължително, ако не са защитени от системата в държавата по седалището или са покрити при по-малък обхват/размер на гаранциятаПокритие – 40 000 лв. на едно лице в една банка- физически и юридически лица- влогове в национална и чуждестранна валутаАко в 26 банки имате влогове по 40 000 лв., всички те сагарантирани от ФГВБ – общо 1 040 000 лв.!!!
  22. 22. Основни характеристики на систематаФинансиране- встъпителни и годишни премийни вноски в размер на 0,5% от влоговата база за предходната година, определена на среднодневна основа- доходи от инвестиране на средствата на ФГВБ- суми, получени от ФГВБ при суброгация- други: заеми, дарения, чуждестранна помощИнвестиционна дейност: ценни книжа, издадени игарантирани от държавата; депозити в банки, първичнидилъри на ДЦК; и депозити в БНБ- натрупани средства: 661.56 млн. лв. към март 2008 г.
  23. 23. Основни характеристики на систематаИзплащане гарантираните размери на влоговете- изплащат се само в национална валута- извършва се от банка, определена от УС на ФГВБ- започва до 45 дни от датата на отнемането на лицензията на банката от БНБЕфективно изпълнение при спазване на законовитесрокове и процедури- Кредитна банка (януари 1999 г.)- Балканска универсална банка (февруари 2000 г.)- Международна банка за търговия и развитие (юни 2005 г.)
  24. 24. Международна банка за търговия и развитиеМБТР- отнета лицензията на 14.06.2005 г.- обявена в несъстоятелност на 29.06.2005 г.Компенсиране гарантираните суми на вложителите- начало на изплащането – 29.07.2005 г.- изплатени гаранции – 98% или 24,66 млн. лв.Удовлетворяване на кредиторите- продажба на банката като цяло предприятие – авг. 2007 г.- възстановени средства на ФГВБ – 6,82 млн. лв.
  25. 25. Взаимоотношения между участниците в мрежата за финансова сигурностЗГВБ изисква БНБ да предоставя на ФГВБ- информация за размера на влоговете, необходима за изчисляване на дължимите от банките вноски- информация за финансовото състояние на банките, с оглед оценка на риска за системата за гарантиране на влоговетеФГВБ може да поиска от управление „Банковнадзор” на БНБ извършването на целеви проверкина банките и предоставянето на резултатите от тяхМеморандум между БНБ и ФГВБ
  26. 26. Предизвикателства пред ФГВБВъвеждане на система на рисково претегленипремийни вноски- съвременните тенденции в развитието на гарантирането на депозититеРазработването на правила и методология заучастие на ФГВБ в увеличаването на капиталана банка с ликвидни проблеми, поставена подспециален надзор
  27. 27. Благодаря за вниманието Бисер Манолов Председател на УС на ФГВБТел.: (02) 953 1217, Факс: (02) 952 1100 E-mail: contact@dif.bg

×