• Share
  • Email
  • Embed
  • Like
  • Save
  • Private Content
Microfinanzas en el Ecuador, Oportunidades comerciales con responsabilidad social
 

Microfinanzas en el Ecuador, Oportunidades comerciales con responsabilidad social

on

  • 2,243 views

Planteamiento para la creación de un banco especializado en microcrédito....

Planteamiento para la creación de un banco especializado en microcrédito.

Investigación del mercado microcrediticio en Ecuador y las entidades financieras que lo sirven.
Analisis de tasas Interés.
Nuevas metodologías y servicios.


Trabajo de Graduación para obtener el título de Ingeniero Comercial con mención en Administración y Finanzas.

Statistics

Views

Total Views
2,243
Views on SlideShare
2,230
Embed Views
13

Actions

Likes
2
Downloads
0
Comments
0

3 Embeds 13

http://www.cursomicrofinanzas.org 8
http://cursosmicrofinanzas.blogspot.com 4
http://www.twylah.com 1

Accessibility

Categories

Upload Details

Uploaded via as Microsoft PowerPoint

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment
  • 3er Lugar Concurso Fotografias de Microcréditos 2009, GCAP CONSULTATIVE GROUP AGAINST THE POOR Advancing Financial Access for the world´s poor Muhammad Yunus al hablar de cómo empezó el Grameen Bank en 1966 Jobra Village, Bangladesh
  • Amartya Kunar Sen, economista bengalí, premio Nobel Economía 1998, premio Bharat Ratna 1999   Pobreza y hambruna: un ensayo sobre el derecho y la privación  ( Poverty and Famines: An Essay on Entitlements and Deprivation ) de  1981 , en el cual demostró que el hambre no es consecuencia de la falta de alimentos, sino de desigualdades en los mecanismos de distribución de alimentos
  • En el grafico no se puede establecer how far behind the poverty line a person is Entre 1981 y 2005 los pobres se han reducido de 1.9 a 1.4 billones, 500 millones menos la población de pobres viviendo con menos de $1.25 a decaido de 52% a 26% el número de personas viviendo con menos de $2 al dia subió de 2.5 a 2.6 billones la proporcion viviendo por debajo de la linea de pobreza decayó 70% a 48% From 1981 to 2005 (the most recent year for which comprehensive estimates are available), the number of people living on less than $1.25 per day (PPP adjusted in 2005 US$) has fallen from 1.9 to 1.4 billion. During this same period, the proportion of the world’s population living below the $1.25 poverty line has declined from 52% to 26%. It is estimated that the number of people living on less than $2 per day has increased slightly over this period, from 2.5 to 2.6 billion people, although the proportion living below the poverty line has declined from 70% to 48%
  • Linea de Pobreza = $57.29 (USD) Linea de Pobreza = $32.28 (USD
  • De acuerdo al Banco Mundial: “Casi tres mil millones de personas en países en desarrollo tienen poco o ningún acceso a servicios financieros formales que pudieran ayudarlos a incrementar sus ingresos y mejorar sus vidas. El acceso a una variedad de servicios financieros –ahorro, préstamos, y transferencias- permite que familias pobres inviertan en negocios para subsistir, mejor nutrición, mejores condiciones de vida y provean de salud y educación a sus hijos. También es un poderoso catalizador para el empoderamiento y participación de la mujer” El organismo internacional señala que las instituciones financieras sirven a cerca de 160 millones de personas en países en vías de desarrollo. social, no sólo contribuye a la reducción de la pobreza, también ofrece nuevos negocios y oportunidades de inversión para el sector privado. “ Microcredito/Microfinanzas es prestar dinero a mujeres pobres, las más empobrecidas –sin colateral- para la creación de actividades que generen ingresos monetarios de tal forma que les sirva para salir de la pobreza”
  • 1896 Total MFI Reporting DATA 2009 USD 65.2 billion , cartera de crédito 92.4 million borrowers (people) USD 26.9 billion deposit USD 521.3 average loan balance
  • El Foro Mundial de Micro finanzas de Génova afirma que la provisión de servicios financieros a la población, que comprende la base de la pirámide social, no sólo contribuye a la reducción de la pobreza, también ofrece nuevos negocios y oportunidades de inversión para el sector privado Las microfinanzas no sólo son crédito y no son recientes, pues las COAC están desde hace mucho tiempo.
  • Estas asociaciones se basan en el pensamiento de Economía Social que se fundamenta en la solidaridad y la democracia. El concepto de Economía Social sale a finales de 1830 cuando Charles Duyoner publica en París el “Nuevo Tratado de Economía Social” y se da a conocer este enfoque. Quienes aceptaron la idea, se mostraron sensibles por el costo humano de la revolución industrial en reproche a la ciencia económica imperante en esa época. (Gutierrez, 2009) La economía libre e independiente que se formó, permitió a su vez la existencia de sectores pobres de la población que eran explotados por prestamistas informales que cobraban intereses de usura y agudizaban la miseria Las COAC fueron las primeras instituciones en proporcionar crédito a los menos favorecidos. Eventualmente los bancos entraron a este segmento.
  • De acuerdo a la Superintendencia de Bancos, el sistema financiero otorgó 671,4 millones de dólares en microcréditos en los 4 primeros meses del 2010, esto representa un incremento del 61,48% con respecto al mismo periodo en el 2009 pues en ese año se colocaron 381.4 millones. Para el 2010 la cartera bruta crece a un ritmo del 3% mensual. Esto permite que anualmente exista un promedio de 124 mil nuevos microempresarios en el país. $US1.18 billones, beneficiando 666,269 micro-emprendedores, este segmento representa casi el 45% de la población económicamente activa. A marzo del 2010 51 miembros comprenden la RFR, contando con 416 establecimientos de atención a nivel nacional. COAC La importancia dl sector de CAYC ha venido creciendo: en el 2006 eran el 8.2% y el 2009 el 10.36 de la cartera bruta, mientras que su peso con relación al PIB subió del 1,8 al 2.73. Durante el mismo período la banca privada decreció del 73.1 al 70.2, mientras que la banca pública aumentó su importancia del 8.5 al 16.15%
  • Sector Informal es 43,4% de la PEA. Aporta el 34,4% del PIB según el Banco Mundial ¿Porqué dice que los bancos es la principal fuente de financiamiento y no las COAC? Por que la definición de Microempresa está mal diseñada
  • Para poder determinar si una empresa puede ser clasificada como PYME se debe tomar en cuenta tres factores: 1.- El número de empleados efectivos, 2.- Valor bruto de ventas anuales y 3.- Nivel de activos totales. En esta clasificación se incluye a empresas que desarrollan  actividades extractivas, industriales, comerciales o de servicios; e integrada por capital y el trabajo como factores de producción. En el Ecuador, de acuerdo a los datos proporcionados por la Superintendencia de Compañías se encuentran registradas 38.000 compañías, de las cuales el 96% se consideran MIPYMES (Micro, Pequeñas y Medianas empresas) y el 4% restante lo conforman Grandes empresas, tomando como referencia los criterios indicados anteriormente. Las MIPYMES están distribuidas de la siguiente manera: El 56% se consideran Microempresas, 30% Pequeñas empresas y un 10% lo conforman las empresas Medianas.   De acuerdo a las “Políticas de Desarrollo para MIPYMES” elaboradas por el MIC – Ministerio de Industrias y Competitividad, el ámbito geográfico de las MIPYMES se concentran en las ciudades de mayor desarrollo. En Quito y Guayaquil se asientan el 77% de los establecimientos; en Azual, Manabí y Tungurahua el 15%; y el 8% corresponde a 17 provincias restantes. Bajos costos, buen rendimiento Generan riqueza y empleo. Alivio a la sociedad Nichos de exportación Reparto más equitativo del ingreso Flexible
  • Luis Torres Rodriguez lo expuso en 2006 en su estudio Microfinanzas Usura o Apoyo
  • Incluir a FINCA, CREDIFE, SOLIDARIO Alex Counts, CEO & fundador de Grameen Foundation; Muhammad Yunus fundador Grameen Bank; no es tan en contra de las MFI con fines rentables, estan en contra de aquellas que se aprovechan del pobre y se convierten en el usurero Microfinance: “ Microcredit is lending money to the poor women, the poorest women for income generating activities without collateral so they can help herself get out of poverty” Sept 28 2010 Clinton Global Initiative 2010 Annual Meeting poor women, aliviate poverty “ Microcredito/Microfinanzas es prestar dinero a mujeres pobres, las más empobrecidas –sin colateral- para la creación de actividades que generen ingresos monetarios de tal forma que les sirva para salir de la pobreza” 1966 Empezó operación Grameen Bank Vikram Akula estudio al Grameen Bank y encontró que a pesar de ser una excelente idea todavía le faltaba mejorar, así que tomo lo que le era conveniente y fundó SKS Microfinance. Una replica del Grameen Bank (prestar al pobre para actividades que generen ingreso) pero que sea (highly comercial model) orientada comercialmente porque de esta maner les permite servir y llegar a más gente 2005 SKS se hizo for profit 2010 en el verano, se hizo IPO, la primera emisión de acciones para financiarse Tan especial ha sido la emisión de títulos valores que Harvard Business Review lo ha hecho un caso de estudio Grameen Bank no se opone a las MFI que son rentables, pero la pregunta es: Quien obtiene esas ganancias? Cuanto es la ganancia que se optiene del pobre?
  • Fundado en 1997, en 12 años ya tiene más de 7 millones de clientes (prestamistas) Pero la gran expansión fue apartir del 2005 cuando se hizo for profit, y desembolsó 3 billones de dolares 1.- Capacidad, pues no podía abastecerse y llegar a todos. 2.- Capital, porque el dinero que recibía de donaciones era muy limitado 3.- Los costos son altos, intereses del 33% apenas puede cubrir con los costos y dejar un margen de ganancia de entre 2% – 3% La capacidad se incrementa cuando se es más eficiente, se pierde menos tiempo en trabajo manual, y se llega a más clientes. Para ser más eficiente se deben estandarizar los préstamos como lo hace Coca Cola, se deben estandarizar los procesos. Y también se deben entrenar a agentes de crédito más rápido para expandirse rápido, a lo McDonalds. Las tasas de crédito son altas, porque los montos son bajos, si se mantuvieran las tasas comerciales convencionales no alcanzaría ni para la gasolina. Por eso tan altos. Aunque 33% es una tarifa conveniente dentro del mercado microcrediticio. Para bajar los costos se dispuso de la tecnología, con las primeras PDA en Microfinanzas y con uno de los primeros Softwares para microfinanzas. 3 billion de personas viviendo en la pobreza, 160 millones atendidos, un gap de 2840 millones de personas sin servicio, por eso es necesario crecer rapido y llegar más lejos. Ha bajado constantemente los intereses y el retorno es “aceptable” se mantiene en 15% Sequoia Capital Investment – Sillicom Valley 1990 Sin Fines de Lucro 2001 Financiera Compartamos - Sociedad Financiera de Objeto Limitado 2006 Institución de Banca Múltiple - Compartamos Banco 2007 Oferta secundaria de acciones, 29,9% - Entidad pública cotizando en la Bolsa Mexicana de Valores 325 oficinas de servicios NEGOCIOS PARA HACER BIEN A LA GENTE
  • Para ofrecer todos estos serivcios, en especial ahorro se necesita que las NGO se muevan y se conviertan en Bancos que acepten depósitos. Porque son más vulnerables que cualquiera al clima, a los factores exogenos, com perdida de empleo, calamidades, muertes
  • En términos generales la Banca Móvil (Pascual & González, 2008), también conocida como M-banking, es un nuevo canal para ofrecer servicios financieros a través de la telefonía celular como en su momento lo fue la banca telefónica fija y posteriormente la banca electrónica. Estos dos últimos canales se caracterizan por servir al cliente desde una locación distinta a la del banco, ahorrándole costos a ambos (cliente y banco). Ahora bien la banca móvil es mucho mejor porque tiene la facilidad de la telefonía celular y no necesita de mayor tecnología pues no se basa en redes y protocolos de internet si no que está basada en la subvalorada tecnología WAP (Wireless Application Protocol ) lo que permite a cualquier teléfono, desde un Nokia 1100, poder conectarse a la red y obtener los beneficios del banco. Esta es la principal característica que vuelve a la banca móvil de gran utilidad en el segmento de las micro finanzas: llegar a los pobres. Permite servir a aquellas personas que tradicionalmente han sido excluidas del sistema financiero. En la actualidad los paises desarrollados tienen un sistema financiero robusto y complejo que los ha llevado a la casi eliminación del dinero efectivo y otros métodos de pago físicos, priorizando distintos métodos electrónicos de los cuales el más difundidos es el dinero plástico. (Pascual & Gonzáez, 2008) Por el contrario en los países emergentes la mayoría de las personas no cuenta con estos servicios y utiliza el dinero en efectivo como único método de pago. De acuerdo al estudio del InfoDev (Wishart, 2006) caso Filipinas, los estratos más bajos de la sociedad no tienen cuentas bancarias y dependen totalmente del dinero en efectivo, restringiendolos en el monto de sus compras, las cuales se limitan a unos pocos días de stock en productos antes de que vuelvan a necesitar más; a este tipo de cliente se lo denomina “sachet customer” y es el objetivo principal de la microfinanzas. Los clienes sachets son una clase invisible para el sistema bancario pues carecen de todo servicio financiero y en el mejor de los casos se requiere de una vasta red que provea de liquidez a este segmento. Como remesas de cheques y pagarés electrónicos, letra de cambio electrónica, transferencias electrónicas a través de cajeros automáticos (ATM), teléfono u ordenador personal, tarjetas de crédito, débito, prepago monederos electrónicos (Pascual & Gonzáez, 2008) Sólo existen 17 puntos bancarios por cada 50,000 habitantes el 55% de estos están en Guayas y Pichincha
  • Al contrario, el acceso a tecnología móvil alcanza más del 95% de la población ecuatoriana tiene celular. Permite llegar más lejos Proyectos auspiciados por Microenterprise access to Banking Services (MABS) G CASH, Globe Telecom, Philipinas SMART Money, SMART Comunication, Philipinas Development Financial International Departmen (DFID) M PESA, Vodafone KENYA
  • A pesar de todos estos productos, ¿qué garantiza que se esté logrando el cometido del microcrédito? “ prestar dinero a mujeres pobres para actividades que les generen dinero, sin colateral, para que se ayuden a salir de la pobreza” A traves de Social Performance Indexes
  • 1.- Tipo IMF Banco, para poder tomar depósitos y finaciarse internamente 2.- Financiamiento nacional El estado, Internacional, Oikocredit, Blue Orchid, La Fundación Española 3.- Los destituidos primero deben crear fuente de ingresos 4.-
  • Población 14.204.900 PEA 7,586,692; 53% Sector Informal 3.285.038; 43,4% de la PEA. Aporta el 34,4% del PIB según el Banco Mundial
  • A pesar de las altas tasas de interés que se les carga, los pobres logran cumplir con los pagos demostrando cuanto necesitan de los créditos para su vida diaria. Esto se refleja en la baja tasa de morosidad. 1Q10 671,4 millones de dólares en microcréditos. Ninguna de las IMF reguladas que reciben financiamiento exterior tiene métodos de evaluación de progreso social
  • Mejorar los controles del BCE hacia los créditos otorgados Incluir en todas las MFI mediciones de progreso social Trabajar con los Distribuidores de Productos masivos alianzas que ayuden a crear nuevos canales de distribución. Innovar y proveer de nuevos servicios financieros a los pobres Servir no solo a los “no tan pobres” si no a la base de la pirámide Cambiar la definición de microempresa

Microfinanzas en el Ecuador, Oportunidades comerciales con responsabilidad social Microfinanzas en el Ecuador, Oportunidades comerciales con responsabilidad social Presentation Transcript

  • “ Vi personas que sufrían por carecer de una pequeña cantidad de dinero. ¡Un dólar, dos dólares pueden hacer tanta diferencia en la vida! Hicimos una lista de 42 personas quienes necesitaban en total 27 dólares, ¡menos de un dólar por persona!” 3erd Lugar GCAP 2009 Hicimos una lista de 42 personas quienes necesitaban en total 27 dólares, Muhammad Yunus “ Vi personas que sufrían por carecer de una pequeña cantidad de dinero. ¡Un dólar, dos dólares pueden hacer tanta diferencia en la vida! ¡menos de un dólar por persona!”
  • OPORTUNIDADES COMERCIALES CON RESPONSABILIDAD SOCIAL Microfinanzas en el Ecuador Andrés Toro Runruil
    • Objetivo General
      • Crear una entidad financiera autosustentable especializada en microcrédito, que incluya las mejores prácticas de la industria en pro de los menos afortunados
    • Objetivos Específicos
      • Determinar la repercusión de la falta de acceso a servicios financieros en la base de la pirámide económica
      • Analizar el impacto de las instituciones financieras que ya poseen participación en el segmento microcrediticio
      • Determinar la viabilidad de una institución financiera que otorgue créditos a los más necesitados
  • Pobreza Definición
    • Glewe & Van Der Gaag
    • Ingreso per capita
    • Consumo por hogar y consumo per capita
    • Consumo alimenticio per capita
    • Ración alimenticia
    • Ingesta de calorías
    • Información médica
    • Necesidades básicas
  • Definición de Pobreza
    • Amartya Sen:
    • Subsistencia
    • Inequidad
    • Determinación cultural
    • Gunnar Myrdal:
    • Estados débiles (soft states)
    • Raul Prebisch:
    • Naciones agrícolas
    • Washington Post: 26% de la población mundial viviendo en extrema pobreza
    • <$1,25 diarios
    Cantidad de Pobres Porcentaje de personas en el mundo a diferentes niveles de pobreza (ajustado a 2005) Personas viviendo con menos de $1.25 al dia (%)
    • Población por condición de pobreza 2010
    • Objetivos del Milenio (ONU)
    ECUADOR
    • Erradicar la Pobreza Extrema y el Hambre
    • Educación universal
    • Equidad de géneros
    • Reducir la mortalidad de los niños
    • Mejorar la salud materna
    • Combatir el VIH/SIDA
    • Sustentabilidad del medio ambiente
    • Fomentar una asociación mundial
    Linea de Pobreza = $57.29 (USD) Linea de Indigencia = $32.28 (USD) Fuente: INEC
    • “ La microfinanza es una gran idea, cuya hora ha llegado”
    • Kofi Annan; Antiguo Secretario General de ONU
    • “ Los mismos pobres pueden crear un mundo libre de pobreza… lo único que tenemos que hacer es librarlos de las cadenas que les hemos colocado”
    • Muhammad Yunus, Fundador Grameen Bank
    MICROFINANZAS
  • Distribución de entidades Microfinancieras Fuente: Microfinance Information eXchange – MIX, total de MIF
  • DEFINICIÓN de MICROFINANZAS
    • Existen 3,000 millones de pobres sin servicios financieros
    • Es más que sólo crédito
    • Mejora la condición de vida
    • >160 millones de beneficiarios actualmente
    • Reduce la pobreza y es rentable
    Fuente: Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito  (2009). “ Microcrédito o Microfinanzas, es prestarle dinero a una mujer pobre, la más pobre para que realice una actividad remunerada, sin colateral, que le permita ganar ingresos que la ayude a salir de la pobreza” Muhammad Yunus Oportunidad de Negocios La Campaña de la Cumbre de Microcrédito dice que las micro-finanzas se han disparado globalmente en los últimos 8 años. Año No. de instituciones verificadas No. verificado de clientes más pobres % Total de clientes más pobres reportado No. total de clientes más pobres reportado 2000 78 9,274,385 67 13,779,872 2001 138 12,752,645 66 19,327,451 2002 211 21,771,448 81 26,878,332 2003 234 35,837,356 86 41,594,778 2004 286 47,458,191 87 54,785,433 2005 330 58,450,926 88 66,614,871 2006 420 64,062,221 78 81,949,036 2007 327 79,181,635 85.5 92,922,574 2008 284 84,916,899 80 106,584,679
    • Cooperativas
    • Cooperativas de Ahorro y Crédito
    • Periodo Pre-Incásico
      • AYLLUS
    • Siglo XIX
      • Schulze Delitzsch
      • Friedrich Wilhelm Raiffensen
          • 400 COAC
    Microfinanzas en el Ecuador
    • Cartera Bruta Microcrédito
    • Red Financiera Rural
    Participación Entidad Financieras Ecuador Fuente:  COMPENDIO ESTADÍSTICO DE LA CARTERA DE MICROFINANZAS POR PLAZOS POR ENTIDAD Y SISTEMAS A PARTIR DE JULIO DE 2002 . Elaboración: El Autor
  • P oblación E conómicamente A ctiva
    • Población 14.204.900
    • PEA 7,586,692; 53%
    • Sector Informal 3.285.038; 43,4% de la PEA.
    • Aporta el 34,4% del PIB según el Banco Mundial
    Fuente: IPSA Consulting Group 2010 P E A - Población Económicamente Activa EDADES 2009 2010 2011 2009 2010 2011 12 - 14 189.645 193.233 196.026 2,6% 2,5% 2,5% 15 - 19 611.858 617.756 625.057 8,3% 8,1% 8,0% 20 - 24 960.923 979.377 995.953 13,1% 12,9% 12,7% 25 - 29 986.026 1.011.528 1.036.730 13,4% 13,3% 13,3% 30 - 34 896.900 920.517 945.172 12,2% 12,1% 12,1% 35 - 39 807.252 828.669 850.894 11,0% 10,9% 10,9% 40 - 44 720.188 744.196 767.407 9,8% 9,8% 9,8% 45 - 49 613.185 635.891 659.326 8,3% 8,4% 8,4% 50 - 54 511.392 531.320 552.914 6,9% 7,0% 7,1% 55- 59 399.974 423.539 443.593 5,4% 5,6% 5,7% 60 - 64 262.548 277.828 297.071 3,6% 3,7% 3,8% 65 y más 402.374 422.838 443.902 5,5% 5,6% 5,7% TOTAL 7.362.265 7.586.692 7.814.045 100,0% 100,0% 100,0% CRECIMIENTO 3,05% 3,00%      
  • MICROEMPRESA
    • Superintendencia de Compa ñías: 38,000
    • 96% MiPyMEs
    • 56% Microempresa
    • 30% Pequeña Empresa
    • 10% Mediana Empresa
    • MIC
    • Políticas de Desarrollo para MIPYMES: 77% en UIO y GYE
    Clasificación de las empresas según sus características Fuente: Ministerio de Industrias y Competitividad - MIC para clasificación de las empresas se ha utilizado la misma definición que consta en el proyecto de Ley de PYMES    Micro Empresa Pequeña Empresa Mediana Empresa Grandes Empresas Número de Empleados Efectivos 10 < 11 - 50 51 - 199 >200 Valor Bruto de Ventas Anuales (USD $) $100,000< $100,0001 - $1,000,000 $1,000,001 - $5,000,000 >$5,000,000 Activos Totales (USD $) $100,000< $100,001 - $750,000 $750,001 - $4,000,000 >$4,000,000
  • BANCOS Microempresa Fuente: MIX Market – Microfinance Information eXchange D-MIRO CREDIFÉ FINCA PROCREDIT SOLIDARIO PRODUCTIVIDAD crédito/oficial de crédito 339 345 484 285 495 RIESGO Cartera de riesgo>30 dias 6,31% 2,38% 5,86% 2,34% 2,64% INGRESO Rendimiento sobre la cartera bruta (nominal) 27,42% 5,29% 26,68% 19,30% 25,16% Rendimiento sobre la cartera bruta (real) 21,17% 0,12% 20,47% 13,44% 19,02% Margen de ganancia -9,05% 6,04% 1,51% 12,09% -0,90% EFICIENCIA Costo por prestamo 164,0 112,0 96,0 361,0 188,0 D-MIRO CREDIFÉ FINCA PROCREDIT SOLIDARIO TIPO MFI Fundación SA no bancaria Banco Banco Banco Fecha Inicio operaciones 01-ene-97 02-abr-99 01-ene-94 01-ene-01 01-ene-95 No. de sucursales 14 101 10 37 29 Total Activos 29.050.648 252.769.396 29.215.393 310.000.744 296.395.263 EFICIENCIA Tasa Interés 27% <33.9% 26.75% <26.54%   Tasa Interés Real     Encaje bancario   15%   Seguro obligatorio         D-MIRO CREDIFÉ FINCA PROCREDIT SOLIDARIO ALCANCE Cartera de crédito bruta (millones USD) 19.774.133 241.799.081 25.070.040 234.800.279 216.678.352 Individual 19.518.311 241.799.081 2.120.010 154.553.000 196.294.962 Grupo Solidario 221.991  3.740.674   Banca Comunal 33.831  19.209.356   No. De clientes 29.359 81.912 53.392 50.556 126.387 % de Mujeres 65,65% 45,61% 74,76% 37,50% 60,69% Individual 28.048 81.912 1.783 50.556 126.387 Grupo Solidario 1.138  3.572   Banca Comunal 173  48.037   Saldo promedio de crédito por prestatario 674,0 2.952,0 470,0 4.282,0 1.714,0 Cartera incobrable 2,69% 3,15% 4,14% 0,72% 1,55% Social Performance
    • “ Cuando hablamos de Microcrédito, no incluyamos a Compartamos Banco… El Microcrédito fue creado para combatir al usurero no para convertirse en el usurero”
    • Muhammad Yunus; fundador Grameen Bank
    • “ ¿No soy pobre también? ¿Acaso no merezco la oportunidad de sacar a mi familia de la pobreza?”
    • Vikram Akula en “Un puñado de Arroz” ; fundador SKS
    • Capacidad
      • Llegar a más pobres
    • Costos
      • Altos costos no son sustentables
    • Capital
      • Financiamiento
    • SKS Microfinance
    • Cartera Cliente vs. Monto
    INDUSTRIA MICROFINANCIERA 177% 203% 132% 207% 314% 85% 99%
  • Nuevos Servicios
  • PAGOS MÓVILES
    • Clientes “Sachets”
    • 95% de la población
    • M-banking
    • Branchless banking
    • Tiene más alcance
    Datos a Noviembre 2009 Fuente: Multienlace, Superintendencia de Telecomunicaciones Según CGAP la banca móvil es 26% más barata que medios tradicionales Tiene una tasa de crecimiento vs. IMF 5 veces más alta
  • Sistema de Pagos Móviles BCE
  • INDICES DE RENDIMIENTO SOCIAL
    • Progress Out of Poverty Index (PPI) CGAP-FORD, Fundación Grameen.
    • IRIS/USAID Poverty Assessment Tool (PAT).
    • Per capita household expenditure
    • Per capita household income
    • Housing index
    • Participatory wealth ranking (PWR)
    • Means Test
    • Food security index
    • Own Proxy Poverty Index - Índice de Pobreza propios
      • Índice de Superación de Pobreza Ecuatoriano
  • VAN $ 11.415.501,46       Payback 4 años 2 meses       TIR 21,93%
  • Banco DeTodos - Definición
  • Medición y Control de Agentes de Crédito
  • PRODUCTOS & SERVICIOS
    • Micro Crédito Productivo
    • Micro Crédito Productivo Nivel II .
    • Micro Crédito Grupo Solidario
    • Micro Hipotéca
    • Micro Ahorro**
    • Micro Seguro
    • Otros Servicios – Mobile Market Watch
    • Capacitación & Asesoría Financiera
  • Banco DeTodos
  • CONCLUSIONES 1 2 3
  • RECOMENDACIONES
  • GRACIAS
  • Feria de Microempresa Noviembre 2010 Microempresa de Adornos hechos a base de materiales reciclados de Puerto López. 50 familias beneficiadas. Cooperativa de Ahorro y Crédito Fundación de Todas. Microempresas de adornos varios y peluches. Empresa Familiar Confecciones Nina de la Sra. Ana Marizsa Empresa manufacturera de camisas y artículos POP que da trabajo a 8 personas