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Fomento de Servicios Financieros
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Beneficiarios Indirectos: Escuchando a Clientes
Crecimiento acelerado
2003-2007 30%

Menos profundidad del crédito
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◦ Desvío de misión, créditos segmentos más capitalizados.
◦ Sobreoferta de recursos (externos e internos)
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Marco Regulatorio Nicaragua

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◦ Participación Formación de Ley de
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Metodología: Encuesta

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◦ Muestra:1,496/Universo:
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Crucial rol de ente regulador de IMF

◦ Fortalecer Gestión y Supervisión especializada.

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Política Nacional de Inclusión Financiera, que
propicie:
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¡¡Gracias por su atención!!
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  1. 1. Metodologías Grupales Fomento de Servicios Financieros Incluyentes y Solidarios Caso PROMIFIN Nicaragua-Honduras Auspiciado por la COSUDE Perla Rosales Rodríguez Coordinadora Nacional Nicaragua (PROMIFIN 2003-2013) Miembro Suplente Consejo Directivo Comisión Nacional de Microfinanzas
  2. 2. Promover el acceso a poblaciones pobres a Servicios Financieros (metodologías Grupales) sostenibles e incluyentes . Meta: 100,000 C G o Educación Financiera e n s o n t Fortalecimiento Instituciones de Microfinanzas para enfrentar crisis c t i i o ó m n Contribuir al fomento de políticas públicas i e
  3. 3. Beneficiarios Indirectos: Escuchando a Clientes
  4. 4. Crecimiento acelerado 2003-2007 30% Menos profundidad del crédito
  5. 5.  Oferta: ◦ Desvío de misión, créditos segmentos más capitalizados. ◦ Sobreoferta de recursos (externos e internos) ◦ Debilitamiento de controles en concesión del crédito  Demanda: ◦ Poca educación manejo financiero ◦ Baja de precios/crisis financiera internacional e interna/cambios climáticos ◦ Incapacidad de pago ciertos segmentos  Efectos: ◦ ◦ ◦ ◦ Sobreendeudamiento en ciertos segmentos Se rompe cadena de pagos Se organiza movimiento de deudores Incrementa cartera en riesgo de IMFs
  6. 6.    Inexistencia de Marco Regulatorio ◦ Alta percepción de riesgo por los inversionistas ◦ Retiro de inversionistas profundiza crisis ◦ Quiebra de Instituciones de Microfinanzas Ley control de Tasa de interés/Poca transparencia Políticas Públicas de financiamiento ◦ Estrategia de Reducción de Pobreza - Modelo Cristiano, Socialista y Solidario (CRISSOL)  Programa Financiamiento para Granos Básicos (CRISSOL)  Usura Cero –Financiamiento Microempresa urbana  Hambre Cero-Financiamiento a Mujeres rurales.
  7. 7. Promedio de Crédito Peq Emp 2200 Microempresa Acumulación Simple Subsistencia (Autoempleo) Con acceso a Crédito 890 250 Sin acceso al Crédito
  8. 8.  Mejora gestión institucional ◦ Gobernabilidad ◦ Eficiencia operacional:  Coaching gerencial /agencias, control, supervisión  Gestión de Riesgo: Análisis de Crédito, Cobranzas ◦ Escuchar al cliente  Profundizar Servicios Financieros en la base de la pirámide: ◦ Promoción Metodologías Grupales  Banca Comunal  Grupos Solidarios  Cajas Rurales Fortalecer las Finanzas Solidarias (ONGs y Cooperativas)  Mayor inclusión segmentos de bajos ingresos (reforzando lazos sociales/desarrollo del capital social comunitario): ◦ Crédito educativo ◦ Ahorro ◦ Seguro ◦ Educación Financiera ◦ Desarrollo de habilidades, gestión y liderazgos Desarrollo de demanda (Segmentos de bajos ingresosrurales y pobres)
  9. 9. Proceso es educativo Basado en el tejido social
  10. 10. Incentivos para organizarse Aseguran la cohesión
  11. 11. Marco Regulatorio Nicaragua  ◦ Participación Formación de Ley de Microfinanzas (2011)    Inclusión de capítulo de Gobernabilidad.  Marco Regulatorio Honduras ◦ Apoyo a la Comisión Nacional de Banca y Seguros (CNBS) en revisión de Manuales para Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF´s) ◦ Apoyo a la Ley de Sociedades de Garantías Recíproca. En Nicaragua  Instituto Tecnológico Nacional (Nic).  Ministerio de Economía Familiar. Comunitaria, Cooperativa y Asociativa (MEFCCA). Uso masivo en Programa Bono Productivo ◦ Apoyo a Ente Regulador: Comisión Nacional de Microfinanzas (CONAMI).  Participación en elaboración de normativas, tratamiento mayor inclusión con metodologías grupales. Institucionalización de la Educación Financiera  En Honduras  Secretaría de Agricultura y Ganadería (SAG)  Fundación para el Desarrollo Empresarial Rural (FUNDER) ◦ 3 Gremios de Microfinanzas ◦ Alianzas para financiamiento de la Cooperación Internacional
  12. 12. Transferencia Tecnologías y Metodologías a Gremiales: Adopción, Sost enibilidad Construcción de Capacidades Organizacionales Personal gerencial y Técnico IMF Fortalecimiento Oferta de Proveedores de Servicios: Consultores Incidencia: Programas de Cooperación, Políticas Públicas
  13. 13.  Metodología: Encuesta  ◦ Muestra:1,496/Universo: 26,173 clientes ◦ Nicaragua y Honduras ◦ Evaluación Cadenas Causales: ◦ Grupos de Comparación   Focalización Clientes   40% clientes por primera vez recibieron SF (crédito, ahorro, seguro) Actividad por cuenta propia ◦ Utilidad diferencial promedio mensual de US$180 y variación de utilidad de: ◦ 45% clientes rurales. ◦ 36% clientes en pobreza general (10% pobres extremos) ◦ 91% clientas mujeres Inclusión Financiera ◦ Ingresos y economía del hogar: incremento de:  24% del capital doméstico promedio (US$315 variación)  12% del ingreso familiar promedio mensual.  US$42 más de gasto mensual.  180% en ahorro diferencial promedio (US$83/hogar /mes)  Educación financiera  Servicios de Créditos Grupales  Clientes nuevos: < 3 ciclos  Clientes consolidados> 7 ciclos Efectos:  47% en pobres generales.  30% en pobres extremos.   3% reducción de tasa de desocupación 6.3% reducción de pobreza general
  14. 14. • 26 IMF de • 3 Gremiales adoptan Metodologías y Nicaragua) implementan metodologías grupales Gremios de Microfinanzas • Por Ley Banco Produzcamos: tiene que financiar al sector/no logrado •MEFCCA: Programas de inclusión financiera con subsidio (Honduras Entidades de Entidad Financiera de Desarrollo Marco Normativo- Microfinanzas Institucional • CONAMI : Normativas ajustadas para metodologías grupales, transparencia y protección al usuario
  15. 15.       Selección de Instituciones con mandato estratégico, compromiso de atención al grupo meta y voluntad de cambio. Metodología adecuada a necesidades de clientes, aplicable a mercados rurales. Desarrollo de capacidades personal de IMFs/grupos, con modalidad de aprender - haciendo. Práctica de escuchar a clientes para mejora continua. Un modelo estandarizado de implementación: políticas, normativas, supervisión, con instrumentos estandarizados, tramos de control para guiar a la IMF. Conocimiento especializado del personal del Programa: mayor efectividad, adicionalidad y control.
  16. 16. • Caída de Precios • Ruptura en Cadena de Pagos • Mov No Pago Crisis Incremento Cartera en riesgo ≥30 • Iliquidez •Sobrendeudamiento •Débil Met. Cred. ind. • Activo importante en riesgo: Crédito Individual • Inexistente Marco Regulatorio Gerencia de Crisis Meta Clientes •Lento Crecimiento •Limitada atención estratégica
  17. 17.    Crucial rol de ente regulador de IMF ◦ Fortalecer Gestión y Supervisión especializada. Gobierno corporativo de IMFs que aseguren misión de atender a más pobres Adopción de la MG en todos los niveles de las IMFs: ◦ Gerencias intermedias y sucursales ◦ Un Gerente de Metodología:  Multiplicación de Gestión Conocimiento  Control y calidad  Se considere la modalidad de finanzas solidarias en las políticas públicas para el financiamiento a las Instituciones Microfinancieras.
  18. 18.  Política Nacional de Inclusión Financiera, que propicie: ◦ Articulación de las estrategias y políticas de diferentes actores en búsqueda de un objetivos común ◦ Estado facilitador de promoción y articulador de acciones que propicien la sostenibilidad de estos sistemas. ◦ Normativas adecuadas de las entidades reguladoras para ampliar la inclusión: fomento del ahorro y diversificación de productos y servicios financieros. ◦ Entidades financieras de desarrollo que faciliten el fondeo de crédito a IMFs con metodologías grupales.  Apoyo para formular políticas para la inclusión financiera y desarrollo de innovaciones para una oferta costo/eficiente.
  19. 19. ¡¡Gracias por su atención!!
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