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Prestiti - Quando conviene il consolidamento debiti
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  • 1. Quando conviene il consolidamento debitiGuida scritta da SuperMoney (www.supermoney.eu),confronta le migliori offerte di assicurazioni, mutui,prestiti, conti correnti, energia e telefonia.
  • 2. Come ridurre l’importo delle rate quando si hanno diversiprestiti in corso?SuperMoney è lunico sito web in Italia accreditato dallAutorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).Il consolidamento debiti è un tipo di prestito che permette di estinguere più finanziamentigià in corso “riunendoli” in un’unica rata, di importo inferiore:A gennaio 17% richieste di prestito hanno finalità “Consolidamento” (dati SuperMoney)Aumento del 18,6% negli ultimi 3 mesi (dati SuperMoney)Vantaggi:– Riduzione rata mensile: puoi negoziare con la banca una rata più bassa rispettoalla somma delle rate già in corso, ma si allunga la durata del prestito.– Hai un’unica controparte per tutti i prestiti.– Puoi riunire prestiti ottenuti da diverse banche e finanziarie.– Puoi riunire prestiti ottenuti con diverse finalità (rata auto, prestito mobili ecc.).– Hai un’unica scadenza per il pagamento delle rate.– Puoi ottenere liquidità aggiuntiva.Svantaggi:– Non è un buon momento per richiedere prestiti, perché i tassi sono attualmenteelevati: i prestiti ottenuti in passato potrebbero avere un tasso inferiore.– Si allunga la durata del rimborso → si pagano maggiori interessi
  • 3. Prestito consolidamento, a cosa fare attenzione?SuperMoney è lunico sito web in Italia accreditato dallAutorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).Attenzione al costo complessivo dell’operazione:– Valutare non solo il risparmio mensile sulla rata, ma il TAEG complessivo delfinanziamento (include anche gli interessi che si pagheranno).Attenzione alle penali di estinzione anticipata per i vecchi prestiti stabilite nelcontratto di prestito:– Alcuni contratti di prestito consentono l’estinzione anticipata senza costi, altri contrattipossono prevedere una penale in caso di estinzione anticipata.– Per legge, le penale di estinzione anticipata:• Non può essere richiesta se debito residuo è inferiore a 10 mila euro.• Se debito residuo è superiore a 10 mila euro:Max 1% del debito residuo per prestiti con durata residua superiore a 1 anno.Max 0,50% del debito residuo per prestiti con durata residua pari o inferiore a 1anno.• Limporto dellindennizzo non può comunque superare quello degli interessi residui.• Fare un calcolo per capire se i vantaggi ottenuti con il prestito consolidamento sianomaggiori del “danno” provocato dalla penale.
  • 4. Prestito consolidamento, quali sono i requisiti perottenerlo?SuperMoney è lunico sito web in Italia accreditato dallAutorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).Analoghi a requisiti richiesti per altri tipi di prestiti:– Reddito dimostrabile (stipendio o pensione)– Età tra i 18 e i 75 anni– Residenza in territorio italiano– In genere non sono richieste garanzie reali– Condizione necessaria è non risultare nelle banche dati come “cattivopagatore”NB: il consolidamento si può richiedere anche tramite cessione del quinto: inquesto caso la rata viene trattenuta direttamente dalla bustapaga/pensione
  • 5. – Se hai più prestiti personali in corso e vuoi estinguerli ottenendo nelcontempo maggiore liquidità è possibile chiedere un prestito liquidità perl’ammontare totale che ti serve e poi estinguere da solo i prestiti vecchi.• spesso le banche concedono più volentieri prestiti “ex novo” anziché prestitiper consolidamento– In alcuni casi può essere vantaggioso chiedere un prestito con finalità auto• Tasso di interesse è più basso• Non sussiste l’obbligo di utilizzare la somma ottenuta per la finalità dichiarataSuperMoney è lunico sito web in Italia accreditato dallAutorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).Quale può essere un’alternativa al prestitoconsolidamento?
  • 6. – Evitare di richiedere più prestiti personali contemporaneamente, perchédifficilmente le banche concedono finanziamenti a chi è già impegnatonella restituzione di altri prestiti.• Ogni richiesta di prestito viene segnalata alle Centrali Rischi.– Scelta di prestiti personali flessibili, che prevedano la possibilità diposticipare il pagamento di una o più rate in caso di difficoltà o dimodificare mensilmente l’importo delle rate, senza incorrere in penali.Questa possibilità è spesso prevista dai prestiti online.– Polizza assicurativa a protezione del credito, che intervenga a saldare ilprestito (o alcune rate del prestito) al posto del debitore in determinatecircostanze:• Ad esempio in caso di malattia, morte, invalidità o perdita di lavoro.• Aumenta il costo del prestito.– Valutare che la rata del prestito sia commisurata a proprio reddito nettoSuperMoney è lunico sito web in Italia accreditato dallAutorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).I consigli per richiedere un nuovo prestito in questomomento?