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Retiro

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  • 1. Beneficios al Retiro y Procedimiento de Jubilación en AFP e IPS. Romanina Morales Baltra Abogada
  • 2. Bonificación Ley 19.882 <ul><li>Beneficiarios </li></ul><ul><li>Serán beneficiarios de este Bono quienes cumplan los siguientes requisitos: </li></ul><ul><li>Ser trabajadores cotizantes del Sistema de Pensiones de AFP o IPS. </li></ul><ul><li>Tener a lo menos 5 años de desempeño continuo, anterior a la fecha de postulación. </li></ul><ul><li>Tener 65 o más años de edad si es hombre, y 60 o más años de edad si es mujer. </li></ul><ul><li>Haber comunicado su decisión de presentar su Renuncia Voluntaria. </li></ul>
  • 3. Bonificación Ley 19.882 <ul><li>Solicitud </li></ul><ul><li>Quienes cumplan las edades que les habilitan para ejercer el derecho, deben comunicar su decisión de renunciar voluntariamente a su cargo, a la Jefatura que corresponda, dentro de los tres primeros meses del semestre en que decide renunciar (enero-marzo y julio-septiembre). </li></ul>
  • 4. Bonificación Ley 19.882 <ul><li>Descuentos </li></ul><ul><li>La bonificación se disminuirá en un mes por cada semestre en que el funcionario habiendo cumplido el requisito de edad para tener derecho al beneficio, no lo ejerza voluntariamente. </li></ul>
  • 5. Bonificación Ley 19.882 <ul><li>Valor </li></ul><ul><li>La bonificación será equivalente a un mes de remuneración imponible por cada 2 años de servicio, con un máximo de 9 meses para los hombres y 10 meses para las mujeres, considerando el promedio de las ultimas 36 rentas imponibles, desde la fecha de la renuncia. No constituirá renta para ningún efecto legal, ni será imponible. </li></ul>
  • 6. Bonificación Ley 19.882 <ul><li>Pago </li></ul><ul><li>Pago de la totalidad de la bonificación, de una sola vez. </li></ul><ul><li>Pago en 120 mensualidades iguales. </li></ul><ul><li>Se pagará al semestre siguiente de haberse producido la renuncia voluntaria. </li></ul>
  • 7. Bonificación Ley 20.305 <ul><li>Beneficiarios </li></ul><ul><li>Tener cumplidos 65 años de edad los hombres y 60 años de edad las mujeres. </li></ul><ul><li>Ser trabajadores públicos cotizantes del Sistema de Pensiones de AFP. </li></ul><ul><li>Tener la calidad de funcionario público (planta o contrata) tanto a la fecha de la postulación, y a lo menos una renta con anterioridad al 1 de mayo de 1981. </li></ul><ul><li>Tener a lo menos 20 años de servicio en alguna de las entidades comprendidas en la cobertura del beneficio, al 5 de diciembre de 2008 . </li></ul><ul><li>Tener una tasa de reemplazo líquida estimada igual o inferior a 55% (Su cálculo se realizará una vez solicitado el beneficio). </li></ul><ul><li>Cesar en el cargo (por renuncia voluntaria, por obtener pensión por vejez de conformidad al DL N° 3.500, por supresión del empleo), dentro de los 12 meses siguientes de cumplirse las edades señaladas para acceder al Bono. </li></ul>
  • 8. Bonificación Ley 20.305 <ul><li>Solicitud </li></ul><ul><li>Dentro de 12 meses siguientes al cumplimiento de 60 años de edad si es mujer, o 65 años de edad si es hombre, fecha en que se extingue y pierde derecho a obtener el bono. </li></ul><ul><li>Para solicitar el bono debe comunicarse con la Jefatura que corresponda. </li></ul>
  • 9. Bonificación Ley 20.305 <ul><li>Características </li></ul><ul><li>El bono no será imponible y no constituirá indemnización, renta ni ingreso para ningún efecto legal. </li></ul>
  • 10. Bonificación Ley 20.305 <ul><li>Valor </li></ul><ul><li>El monto del bono es de $50.000.- y se reajustará a contar de enero de 2009, según la variación anual que experimente el Índice de Precios al Consumidor en los 12 meses anteriores . Para el año 2011 este monto asciende a $ 55.139.- </li></ul>
  • 11. Bonificación Ley 20.305 <ul><li>Pago </li></ul><ul><li>La Tesorería generara la emisión del Bono, al mes siguiente de haber cesado en sus funciones . </li></ul>
  • 12. <ul><ul><li>Modalidades de Pensión y </li></ul></ul><ul><ul><li>Procedimientos Administrativos </li></ul></ul>
  • 13. Pensión de Vejez <ul><li>Definición </li></ul><ul><li>El trabajador decide pensionarse a una edad determinada </li></ul><ul><li>Beneficiario </li></ul><ul><li>El trabajador afiliado y su familia </li></ul><ul><li>Requisitos </li></ul><ul><li>Cumplir edad legal 60 mujer, 65 hombre. </li></ul>
  • 14. Financiamiento de las Pensiones <ul><li>El trabajador al momento de pensionarse tiene los siguientes recursos (cuando corresponda) </li></ul><ul><ul><li>Fondo de pensiones (10% más rentabilidad) </li></ul></ul><ul><ul><li>Cotización voluntaria </li></ul></ul><ul><ul><li>Bono de reconocimiento </li></ul></ul><ul><ul><li>Depósitos convenidos </li></ul></ul><ul><ul><li>Ahorro voluntario- cuenta 2 (si lo desea) </li></ul></ul>
  • 15. Consideraciones Generales <ul><li>Cualquiera sea la causa de la pensión del afiliado (vejez, anticipada, invalidez) o de los sobrevivientes, ellos deben escoger una modalidad de pensión </li></ul><ul><ul><li>Retiros programados: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Fondos se mantienen en la cuenta individual en AFP – multifondo </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Renta vitalicia </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Fondos se entregan a la Cía. de Seguros </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Tradicional </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Con Períodos Garantizados </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Renta temporal con renta vitalicia diferida </li></ul></ul><ul><ul><li>Retiro programado con renta vitalicia inmediata. </li></ul></ul>
  • 16. <ul><li>Las rentas vitalicias pueden ser: </li></ul><ul><ul><li>Tradicional, o </li></ul></ul><ul><ul><li>Con períodos garantizados </li></ul></ul><ul><ul><li>Monto fijo </li></ul></ul><ul><ul><li>Monto variable </li></ul></ul>Consideraciones Generales Monto Pensión Pensiones de Sobrevivencia
  • 17. <ul><li>Para determinar el monto de una pensión por edad influyen los siguientes factores : </li></ul><ul><ul><li>Monto del ahorro acumulado </li></ul></ul><ul><ul><li>Tamaño del grupo familiar </li></ul></ul><ul><ul><li>Expectativas de vida (edad y sexo) </li></ul></ul><ul><ul><li>Tasa de interés vigente </li></ul></ul><ul><ul><li>Modalidad de pensión </li></ul></ul>Consideraciones Generales
  • 18. <ul><li>Cualquiera sea la pensión que se va a solicitar, siempre la AFP emitirá el certificado de saldo, el cual contiene la siguiente información : </li></ul><ul><ul><li>Identificación del afiliado </li></ul></ul><ul><ul><li>Fecha de cierre certificado </li></ul></ul><ul><ul><li>Saldo acumulado en nº cuotas y valor en UF </li></ul></ul><ul><ul><li>El certificado de saldo tiene una vigencia de 35 días </li></ul></ul>Consideraciones Generales
  • 19. <ul><li>Los documentos civiles que son requeridos durante el trámite de pensión son en general los siguientes : </li></ul><ul><ul><li>Afiliado : - Certificado de nacimiento </li></ul></ul><ul><ul><li>Cónyuge : -Certificado de nacimiento, matrimonio - De embarazo </li></ul></ul><ul><ul><li>Hijos : - Certificado de nacimiento, estudios, - Dictamen de invalidez - De soltería (*) </li></ul></ul><ul><ul><li>Madre /Padre de HNM:- Certificado de nacimiento, vive expensas, Antecedente de estado civil </li></ul></ul><ul><ul><li>Padres a cargo: -Certificado de nacimiento, de carga familiar </li></ul></ul>Consideraciones Generales
  • 20. Pensión de vejez Trámite general <ul><li>12 meses antes que el afiliado cumpla la edad legal, la AFP: </li></ul><ul><ul><li>- Envía al afiliado una carta : </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Toma contacto e informa sobre situación personal </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Solicita actualizar los beneficiarios (potenciales beneficiarios de p. Sobrevivencia) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Informa que debe solicitar la calificación de invalidez de alguno de ellos. </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>- Solicita la liquidación del bono de reconocimiento al IPS (exINP). </li></ul></ul>
  • 21. <ul><li>4 meses antes de la edad legal, la AFP le envía: </li></ul><ul><ul><li>Carta </li></ul></ul><ul><ul><li>Folleto explicativo del tramite </li></ul></ul><ul><ul><li>Folleto explicativo de las modalidades de pensión </li></ul></ul><ul><ul><li>Periodos sin cotizaciones </li></ul></ul><ul><li>Mientras tanto la AFP </li></ul><ul><ul><li>Solicita documentos civiles al registro civil (sin perjuicio que el interesado lo pueda aportar voluntariamente. También se acepta la Cédula Identidad vigente o la libreta familiar) </li></ul></ul><ul><ul><li>Solicita calificación de invalidez de beneficiario (si corresponde) </li></ul></ul>Pensión de vejez Trámite general
  • 22. SCOMP <ul><li>Qué es SCOMP? </li></ul><ul><li>Sistema de Consultas de Ofertas de Montos de Pensión. </li></ul><ul><li>Sistema de Comunicación Electrónica implementado por las AFP y Compañías de Seguros. </li></ul><ul><li>Recibe Certificado de Saldo y lo despacha hacia todas las Compañías de Seguros, para que éstas hagan sus ofertas de Pensión. </li></ul><ul><li>Las compañías envían sus ofertas hacia SCOMP, el cual lo remite hacia el afiliado. </li></ul>
  • 23. <ul><li>El Afiliado: </li></ul><ul><ul><li>Puede hacer su trámite con la AFP, con una Compañía de Seguros o con un Asesor o Corredor Previsional (no es obligatorio). </li></ul></ul><ul><ul><li>El conducto escogido es quién envía el Certificado de Saldo hacia el SCOMP. </li></ul></ul><ul><ul><li>Recibidas las ofertas de las Cías de Seguros, recibe también el monto de la pensión según la modalidad de Retiros Programados. </li></ul></ul><ul><ul><li>No está obligado a aceptar alguna de las ofertas recibidas. </li></ul></ul><ul><ul><li>Puede hacer hasta tres consultas de ofertas de pensión con un mismo Certificado de Saldo </li></ul></ul>SCOMP
  • 24. <ul><ul><li>En caso de no aceptar ninguna oferta recibida a través de SCOMP, puede recibir una OFERTA EXTERNA, hecha por una Cía. de Seguros, con algunos requisitos. </li></ul></ul><ul><ul><li>Tiene, además, la opción de solicitar un REMATE, en este caso está obligado a tomar la mejor oferta de pensión (participan al menos 2 Compañías). </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuando el trámite se hace apoyado por un Asesor o Corredor Previsional, debe tener presente que se paga una Comisión a dicho intermediario. </li></ul></ul><ul><ul><li>El monto de la Comisión es conocida y tiene un máximo de un 2,0% del Fondo Ahorrado con un tope de 60UF </li></ul></ul>SCOMP
  • 25. <ul><ul><li>Formularios: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Solicitud de Ofertas </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Certificado de Ofertas, vigencia 15 días </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Selección de Modalidad de Pensión </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Plazos: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Ingresado Solicitud de Ofertas a SCOMP, este debe enviar al día siguiente, los antecedentes a las Cías de Seguros. </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Las Cías de Seguros entregan en un plazo de 4 días hábiles sus Certificados de Ofertas. </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Como Certificado de Ofertas tiene vigencia de 15 días, este es el plazo para el afiliado. </li></ul></ul></ul>SCOMP
  • 26. <ul><li>Una vez seleccionada la modalidad, la Compañía de Seguros tiene 3 días hábiles para enviar la Póliza. </li></ul><ul><li>La AFP tiene 10 días para enviar los Fondos Ahorrados hacia la Compañía de Seguros. </li></ul>SCOMP
  • 27. SCOMP: Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión <ul><li>En Síntesis: </li></ul><ul><li>Corrige Asimetría </li></ul><ul><li>Mejora nivel de información para afiliados </li></ul><ul><li>Mejora el acceso a la información para los oferentes </li></ul><ul><li>Reduce y transparenta los costos de intermediación </li></ul><ul><li>Fomenta la competencia </li></ul>
  • 28. Pensión de Vejez Trámite general <ul><li>Afiliado suscribe la solicitud de pensión y debe tener presente lo siguiente: </li></ul><ul><ul><li>Cédula de Identidad </li></ul></ul><ul><ul><li>Sin costo </li></ul></ul><ul><ul><li>Personal, por Internet (*), por un Tercero con poder </li></ul></ul><ul><ul><li>No es obligatorio contratar a un Tercero </li></ul></ul><ul><ul><li>Empleados Públicos Ley 18.834, Municipales Ley 18.883, Educación Municipal Ley 19.070, Estatuto de Atención Primaria Salud Municipal Ley 19.378 y funcionarios P Judicial afectos al Art. 332 Nº 6 </li></ul></ul>
  • 29. Pensión de Vejez <ul><ul><li>Una vez jubilado puede seguir trabajando, exento de cotizar. </li></ul></ul><ul><ul><li>Acceso a la Garantía Estatal de Pensión Mínima. </li></ul></ul><ul><ul><li>Evaluar si tiene opción de volver al IPS ( ex INP) por la Ley Nº 18.225 sobre desafiliaciones </li></ul></ul><ul><ul><li>Debe saber que es SCOMP. </li></ul></ul><ul><ul><li>Sus datos personales forman parte de un Listado Público, salvo que expresamente señale lo contrario. </li></ul></ul><ul><ul><li>La pensión está afecta al descuento del 7% de Salud, incluye las cargas familiares, impuestos y retenciones judiciales </li></ul></ul>
  • 30. Pensión de vejez trámite general <ul><ul><li>Existe la opción de Pago Preliminar de la Pensión, excepto Empleados Públicos señalados anteriormente. </li></ul></ul><ul><ul><li>Si monto de pensión es inferior a la Pensión Mínima, se queda obligatoriamente en la Modalidad de Retiro Programado y no hace el trámite a través de SCOMP. </li></ul></ul>
  • 31. <ul><li>Si el trabajador es Empleados Públicos señalados anteriormente, la AFP debe notificar a su empleador </li></ul><ul><li>Si el trámite no pasa por SCOMP, se emite Ficha de Cálculo del Retiro Programado junto con el primer pago de pensión </li></ul><ul><li>Si debe pasar por SCOMP, la AFP le envía a su domicilio, el Certificado de Saldo e informa de esta situación, y </li></ul><ul><li>La AFP envía Certificado de Saldo a SCOMP </li></ul><ul><li>El Certificado de Saldo tiene una vigencia de 35 días </li></ul>Pensión de vejez trámite general
  • 32. Pensión de Vejez <ul><ul><li>El Certificado de Saldo debe emitirse a más tardar 10 días hábiles siguientes de recibida la Solicitud de Pensión, cumplida la edad legal y Bono de Reconocimiento Liquidado. </li></ul></ul>
  • 33. Modalidades de Pensión <ul><li>Principales aspectos a considerar : </li></ul><ul><ul><li>Pensiones en UF, protección ante Inflación. </li></ul></ul><ul><ul><li>Propiedad de los Fondos. </li></ul></ul><ul><ul><li>Opción de cambio. </li></ul></ul><ul><ul><li>Garantías específicas (SIS). </li></ul></ul><ul><ul><li>Garantías Estatales (solvencia sistema y garantía estatal). </li></ul></ul><ul><ul><li>Pensiones de Sobrevivencia. </li></ul></ul><ul><ul><li>Opción de Herencia. </li></ul></ul><ul><ul><li>Opción de Excedentes de Libre Disposición. </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuota Mortuoria. </li></ul></ul>
  • 34. <ul><li>La Elección de la Modalidad frente a: </li></ul><ul><li>Riesgo de Longevidad </li></ul><ul><li>- Riesgo individual frente al promedio de la Tabla de Expectativas de Vida </li></ul><ul><li>Riesgo de la Rentabilidad Futura </li></ul><ul><li>- Valorización de las Inversiones o Volatilidad </li></ul><ul><li>Tasa de Interés utilizada al momento del cálculo de la pensión </li></ul>Modalidades de Pensión
  • 35. <ul><li>Oferentes: </li></ul><ul><ul><li>AFP : Retiro Programado </li></ul></ul><ul><ul><li>Compañías de Seguros : Renta Vitalicia </li></ul></ul><ul><ul><li>AFP – Compañías de </li></ul></ul><ul><ul><li>Seguros : Combinación </li></ul></ul><ul><li>Precio o Comisión: </li></ul><ul><ul><li>Renta Vitalicia sobre Fondos acumulados, más Comisión de Intermediario. </li></ul></ul><ul><ul><li>Retiro Programado sobre monto de la pensión mensual. </li></ul></ul>Modalidades de Pensión

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