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Fazer seguros

Aproveitar
Ter uma atitude conservadora
Construir uma família

Assumir riscos

Poupar e investir
Qual é o seu objetivo?

Investir Iniciar poupança e Investir em
em educação investimento de longo prazo: ativos de
e formação: •Priorizar gastos, menor risco.
reflexo na •reservar constantemente
renda futura. pequenos valores,
•preparar-se para a
aposentadoria, aumentar Baseado em MODIGLIANI, Ciclo
renda do trabalho ou buscar da Vida Financeira, Poupança
Pessoal e Saúde das Nações

Investir Investir em
em educação ativos de
e formação: menor risco.
reflexo na
renda futura.

Baseado em MODIGLIANI, Ciclo
da Vida Financeira, Poupança
Pessoal e Saúde das Nações

RENDA FIXA
Títulos ou instrumentos de CRÉDITO, onde a
remuneração ou retorno de capital poderá ser
dimensionado ou definido no momento da aplicação.

A

RENDA FIXA

$ INVESTIMENTO $

RENDA FIXA
EMISSORES

GOVERNO BANCOS
EMPRESAS

RENDA FIXA
GOVERNO: TÍTULOS PÚBLICOS

LTN Título com rentabilidade garantida no momento da compra
(prefixado), tendo como valor de resgate R$ 1.000,00 por título.

LFT Título pós –fixado que possui rentabilidade diária vinculada
à Taxa Selic. O valor investido mais os juros são resgatados na data
de vencimento.

NTN Título pós-fixado que possui valor nominal de emissão, e
séries de emissão, sendo as mais conhecidas: NTN-B, NTN-C e NTN-F

RENDA FIXA
TÍTULOS PÚBLICOS - RENTABILIDADES
LTN – LETRA DO TESOURO NACIONAL

Valor
resgate
R$1.000
Valor
presente
?? Vencimento 4 anos

Remuneração 8,55% a.a

RENDA FIXA
LTN – LETRA DO TESOURO NACIONAL

RENDA FIXA
LFT – LETRA FINANCEIRO DO TESOURO

Resgate =
Principal
Corrigido
Valor
presente
R$ 1.000 Vencimento 1 ano

Remuneração
SELIC

RENDA FIXA
LFT – LETRA FINANCEIRA DO TESOURO

RENDA FIXA
LFT – LETRA FINANCEIRO DO TESOURO

Em 01/07/2000 foi definido como convenção o
valor de R$ 1.000,00 para a LFT. De 2000 em
diante o título foi remunerado pela Taxa Selic
diariamente. Dessa maneira, o preço da LFT é
sempre mais alto que o preço do dia anterior, já
que as taxas são sempre positivas. Para se ter
uma idéia, de 07/2000 até 09/2012 a LFT já
rendeu cerca de 420%.

RENDA FIXA
NTN – NOTA DO TESOURO NACIONAL

Valor Face
ajustado
pelo índice
Cupom Cupom Cupom
juros juros juros da série

Valor Face
R$1.000
vencimento
Preço
de
compra

RENDA FIXA
Título Correção do Valor de Pagamento Pagamento
Face ( Principal da do cupom do
Dívida) de juros Principal
Ajustado
NTN-B Variação do IPCA, Fixo vencimento
acrescida de juros
NTN-C Variação do IGP-M, Fixo vencimento
acrescida de juros
NTN-F Taxa prefixada, Fixo vencimento
acrescida de juros

RENDA FIXA

RENDA FIXA
RENTABILIDADE ACUMULADA DE TÍTULOS PÚBLICOS EM 12 MESES

Fonte: IMA - Índices de renda fixa calculados com base na evolução do valor de mercado de carteiras compostas por títulos públicos.
http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/rentabilidade_novosite.asp

RENDA FIXA
TÍTULOS PÚBLICOS – VANTAGENS,
DESVANTAGENS E RISCOS
Objetivos financeiros definidos
Aplicações Acessíveis
Aplicações Acessíveis
Liquidez
Liquidez
Curto, Médio e Longo Prazo

Pouco rentáveis com juros e
Pouco rentáveis com juros e
inflação baixa
inflação baixa

Soberano
Soberano

RENDA FIXA
INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS
CADERNETA DE POUPANÇA Banco Central define a
remuneração, que é igual em todas as Instituições - bancos com carteira de
crédito imobiliário, caixa econômica, sociedades de crédito imobiliário e
associações de poupança e empréstimo.

CDB Título pré ou pós–fixado que possibilita às instituições
financeiras a captação de recursos.

LCI Título pré ou pós–fixado lastreado por créditos imobiliários.

RENDA FIXA
CADERNETA DE POUPANÇA

RENDA FIXA
CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

CDB Pré-Fixado
É aquele onde se sabe a rentabilidade final do
investimento no momento da aplicação.

Exemplo: Um banco paga 8% a.a. em um CDB com
prazo de vencimento de um ano. Qual seria o valor
bruto que o investidor receberia ao final do prazo de
aplicação para uma aplicação inicial de R$1.000?
Valor final = 1.000 * (1+(8/100))
Valor final = 1.000 * 1,08
Valor final = 1.080,00

RENDA FIXA
CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO
CDB Pós-Fixado
É aquele que não se sabe a rentabilidade final no
momento da aplicação, pois o investidor fica
conhecendo apenas o índice que será responsável pela
formação dos rendimentos do título.

Exemplo: Um banco paga 95% do CDI em um CDB. Qual
seria o valor bruto de uma aplicação de R$1.000 após um
1 ano de seu início, se soubermos que o valor do CDI
para o mês em questão foi de 8%?
Valor final = 1.000 * (1+(0,0800*0,95))
Valor final = 1.000 * 1,0760
Valor final = 1.076,00

RENDA FIXA
LCI – LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO

= CDB – IR - LASTRO

RENDA FIXA
CADERNETA DE POUPANÇA, CDB E LCI
VANTAGENS, DESVANTAGENS E RISCOS
Objetivos financeiros LCI
Liquidez, exceto definidos
Liquidez, exceto LCI
e FGC Curto, Médio e Longo Prazo
– Fundo Garantidor de Crédito
e FGC – Fundo Garantidor de Crédito

Pouco rentáveis com juros e inflação
baixa erentáveis com juros e inflação
Pouco FGC – Fundo Garantidor de
baixa e FGC Crédito Garantidor de
– Fundo
Crédito

Crédito
Crédito

RENDA VARIÁVEL
Os investimentos não possuem retorno garantido.

O retorno está condicionado às variações do
mercado, do ativo e dos proventos*

A

RENDA VARIÁVEL

$ INVESTIMENTO $

RENDA VARIÁVEL

1. As ações não possuem prazo de resgate determinado;
2. As ações são objetos de negociação diária, e seus preços podem aumentar
ou diminuir, de acordo com o maior ou menor interesse dos investidores,
entre outras variáveis;
3. O acionista não é credor da empresa, mas sim, um de seus proprietários, e
4. Não há garantia de rentabilidade no investimento em ações, porém, no
longo prazo essa modalidade de investimento tende a superar os ganhos do
mercado de renda fixa.

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
ESPÉCIES

Ordinárias (ON)
Ações que concedem àqueles que as
possuem o poder de voto nas assembléias
deliberativas da companhia ou sociedade
anônima. Ex: VALE3 e NATU3
Preferenciais (PN)
Ações que concedem àqueles que as
possuem a preferência na distribuição de
dividendos. Ex: PETR4, VALE5 e CESP6

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
LIQUIDEZ

“Blue Chips” ou de 1ª linha
“Small Caps” ou de 2ª linha
De 3ª linha

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
EMPRESAS

CAPTAÇÃO DE
RECURSOS
PRÓPRIOS
OFERTA PÚBLICA
INICIAL

Mercado Mercado
Primário Secundário
Realização de Transferência
captação de da propriedade
recursos para a de ações entre
empresa investidores

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
PROTEÇÃO AO INVESTIDOR

 CMN – Conselho Monetário Nacional
 CVM – Comissão de Valores Mobiliários
 BM&FBOVESPA
 Lei das S.As
 Governança Corporativa

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
RENTABILIDADE

Dividendos
Principal remuneração aos acionistas em
moeda corrente creditada na conta do
investidor na corretora de valores.
Definido ou não em estatuto, mas, garantido
pela Lei das S.A., não podendo ser em
percentual inferior a 25% do lucro liquido anual
ajustado.
Os dividendos não são tributados pelo imposto
de renda .

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
RENTABILIDADE

Juros sobre o Capital Próprio

Remuneração do capital do acionista investido
na empresa, ou seja, juros que incidem sobre
lucros não distribuídos em exercícios
anteriores e mantidos na forma de reservas de
lucros.

Os acionistas são tributados em 15% recolhidos
na fonte.

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
RENTABILIDADE

Ganho de Capital

Aumento do valor das ações condicionado ao
mercado, e que depende de variáveis,
fundamentos e expectativas.

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
RENTABILIDADE

RENDA VARIÁVEL
AÇÕES
COMO INVESTIR

Passo 1: Pessoal X Profissional

Passo 2: Abertura de Conta em
instituição financeira autorizada à
intermediação

Passo 3: Acompanhamento da evolução
do investimento

RENDA VARIÁVEL
VANTAGENS, DESVANTAGENS E RISCOS

Objetivos Liquidez
financeiros definidos
Liquidez
*Curto, Médio e Longo Prazo
*Curto, Médio e Longo Prazo
IR
IR

Não há Garantias
Não há Garantias

Sistêmico
Não Sistêmico
Sistêmico
Não Sistêmico
Operacional
Operacional

RENDA VARIÁVEL
OUTROS INVESTIMENTOS
FUNDO IMOBILIÁRIO

 Condomínios fechados
 São divididos em cotas que, uma vez
adquiridas, não podem ser resgatadas
 O patrimônio de um fundo imobiliário
pode ser composto de imóveis
comerciais, residenciais, rurais ou
urbanos, construídos ou em construção,
para posterior alienação, locação ou
arrendamento

RENDA VARIÁVEL
FUNDO IMOBILIÁRIO

 São fundos que investem em
empreendimentos imobiliários e o
retorno do capital investido se dá por
meio da distribuição de resultados do
Fundo, como, por exemplo, o aluguel por
um shopping center ou pela venda das
suas cotas do Fundo.

RENDA VARIÁVEL
ETFs

 Fundos espelhados em índices
 Cotas negociadas em Bolsa
 Investimento pequeno
 Redução de Risco – Diversificação
 Negociados como as ações

RENDA FIXA E OU RENDA VARIÁVEL
PREVIDÊNCIA

Composta | Renda Fixa | Mista

VGBL | PGBL

Esta apresentação visa fornecer informações institucionais
sobre a economia e o mercado de Renda Fixa e Renda
Variável brasileiros. Não é uma recomendação de
investimento em qualquer ativo financeiro específico.

Para mais esclarecimentos, procure profissionais da área.

O mercado de ações e valores mobiliários em geral, assim
como os mercados futuros e de opções, não oferecem ao
investidor rentabilidade garantida. Por não oferecer
garantia de retorno, devem ser considerados investimentos
de risco.

Saúde Financeira

.

“N sab qu er impossível foi l e fez”
ão endo e a , á
JeanC octeau

Reunião de Abertura
Saúde Financeira

 Construção dos Pilares para uma vida financeira próspera
 Reuniões Mensais
 Investimentos na Prática
 Investimentos na Prática - Carteira Administrada
 Investimentos na Prática - Home Broker
 Como Participar
 Perguntas :D

Construção dos Pilares para uma Vida Próspera

Educação Continuada
 Saúde Financeira I
Módulo 1 - Inteligência Emocional Financeira
Funcionamento da Mente e seus filtros de percepção, Finanças e
Mudança de Paradigmas | Identificação e reprogramação de
crenças limitantes | Reorganização Emocional e Comportamental
em relação ao Sucesso Financeiro | Coaching Financeiro –
Aprendendo a realizar seus objetivos e a gerar prosperidade.

Módulo 2 - Planejamento Financeiro e Investimentos
Orçamento e Planejamento Financeiro como instrumentos para
ascensão econômica | A Conquista da Independência Financeira |
Prosperando com Qualidade de Vida | Investimentos – Renda Fixa
e Renda Variável (Mercado de Ações).

Educação Continuada

 Saúde Financeira II
Módulo 1 – Investimentos em Renda Fixa
Entenda a Renda Fixa: Perfis de Investidores, Taxas de Juros, Dinheiro
no Tempo, Investimentos com frequência | regularidade e diversificação.
Investimentos na Prática: Emissores, Características, Politicas de Investimento,
Regime de Tributação | Taxas e Controle de Riscos.
Simulações de Investimentos

Módulo 2 – Investimentos em Renda variável
Entenda a Renda Variável: Perfis de Investidores, Órgãos Reguladores,
Legislação que protege o investidor, Investimentos com frequência |regularidade e
diversificação.
Investimentos na Prática: Empresas emissoras, Características, Politicas de
Investimento, Regime de Tributação | Taxas e Controle de Riscos e Escolas de
Análises de Investimentos: Fundamentalista e Técnica (Grafista). Simulações HB

Reuniões Mensais

“Unir-se é um bom começo, manter a
união é um progresso, e trabalhar em
conjunto é a vitória.” Henry Ford

Investimentos na Prática
Renda Variável
Renda Variável
Investidores
Investidores
Mercado Financeiro
Mercado Financeiro

Taxa de Juros
Taxa de Juros
Renda Fixa
Renda Fixa

Diversificação
Diversificação
Juros Compstos
Juros Compstos

Rentabilidade média de investimentos - últimos 12 meses

É seguro?
É seguro?
Com quem falar?
Com quem falar?
Como iniciar?
Como iniciar?


Entendi...chegou a minha vez e eu vou participar

 Instituição Financeira Intermediadora
 Cadastro de Cliente
 Reunião Investimentos: 12/12/2012


 Instituição Financeira Intermediadora



 Cadastro de Cliente

Instruções para Cadastro
Kit Ficha Cadastral
Contrato de Gestão Carteira Administrada



 Reunião Investimentos:
12/12/2012

Uma vida materialmente próspera não é fruto
do acaso, mas sim de uma mente estruturada
com crenças, valores, estratégias, planejamento
e comportamentos prósperos.
Saúde Financeira

PERGUNTAS
duvidas@cursosaudefinanceira.com.br

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