UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS
ESCUELA PROFECIONAL DE ADMINISTRACION

“PERFIL Y FUNCIO...
INDICE
PRESENTACION .........................................................................................................
2.6 Investigación ...........................................................................................................
PRESENTACION
 Para nosotros, los alumnos de la UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
de

la FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS ...
INTRODUCCION

 El presente informe de investigación es un estudio realizado a la empresa de
seguros MAPFRE sucursal Truji...
I.

DATOS GENERALES
1.1.

Información del Sector:

1.1.1 Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa.

Mapfre Pe...
1.1.1.2

Visión de la Empresa

 MAPFRE quiere ser la aseguradora global de confianza.

1.1.1.3.

Análisis FODA de la Empr...
 Posición en el mercado

1.1.2. Entorno

1.1.2.1. Principales Competidores.



Rimac
-

Rimac Seguros es la empresa líde...
-

Empresa de Seguros en Perú, somos una de las mejores empresas
en seguros y reaseguros en Perú, contamos con la mejor at...
Posición Competitiva

En los últimos años MAPFRE Perú ha perdido una porción de su participación de
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En la primera parte del año, las tensiones en los mercados europeos tendieron a
moderarse. A esta evolución contribuyó la ...
En general, la inflación mantuvo una tendencia a la moderación, lo que facilitó que
algunos bancos centrales en estas regi...
Los seguros Vida representan el 54 por 100 del volumen total de primas. En términos
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Mercados iberoamericanos
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El sector seguros presentó una alta concentración a diciembre de 2012, ya que los 4
principales grupos económicos (Rímac, ...
Por otro lado mercado de seguros puede generar buenas oportunidades de inversión, en
la que el progreso de los mismos se e...
1.2.

Descripción General de la Empresa:

1.2.1. Breve Descripción General de la Empresa.

MAPFRE nace en 1933 como la Mut...
Desde entonces se ha impulsado la expansión del Grupo con una apuesta por
la diversificación geográfica y por mercados de ...
1.3.

Proceso Productivo

1.3.1. Principales Productos y Servicios:

Seguros para personas



Seguros de Vida:
Ventajas:
...
Consulta médica a domicilio: si quieres una consulta de cualquier
especialidad ara tu familia o algún miembro del hogar, u...
 Servicio de Carroza
 Capilla Ardiente de seis luces
 Coche de Flores
 Derecho de Beneficencia
 Arreglo Floral



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Chequeos preventivos: Solo en Lima a través de Suiza Lab.

Gastos hospitalarios y ambulatorios: Cubrimos tus gastos hospit...


EPS. Mapfre ofrece el Plan Regular de EPS que es un programa médico que
garantiza un excelente servicio para que sea a...
El riesgo es la probabilidad de que una amenaza se convierta en un
desastre. La vulnerabilidad o las amenazas, por separad...


Debe de contar con habilidades interpersonales, ya que él será
responsable de manejar e interactuar con un número impor...
riesgos que le afecten a sus resultados y solvencia bajo diferentes
escenarios.


Liderar el desarrollo, implementación y...
conflictos de áreas, marca responsabilidades, divide el trabajo y fomenta el
orden, etc.

Como ven, la existencia del MOF ...
 Tipos de Riesgos Financieros
a. RIESGO DE MERCADO: Se deriva de cambios en los precios de los
Activos y Pasivos financie...
de la interferencia. Otros ejemplos son las fallas de sistemas, las pérdidas
ocasionadas por desastres naturales, o los ac...
planes de compensación deben actualizarse constantemente y estar alineados
con los valores, políticas y características es...
2.2.

Enunciado del Problema a Investigar.


¿El perfil del gerente de riesgos contribuye en los resultados de la empresa...
2.5.

Hipótesis


El perfil del gerente de riesgos contribuye de manera positiva en los resultados
de la empresa Mapfre s...
Encuesta a la Empresa Mapfre Sucursal Trujillo
Nombre:
Cargo:

1. ¿El gerente de riesgos integra su gestión con las funcio...
5. ¿El gerente de riesgo ha diseñado las metas de acuerdo a las políticas
establecidas por el directorio?
Si ( )

No ( )

...
10.¿El gerente de riesgos utilización adecuada de las herramientas de
evaluación y análisis de riesgo de crédito?

Si ( )
...
2.7.

Resultados:

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41
2.8.



Conclusiones:

El perfil del gerente de riesgos si contribuye de manera positiva en los resultados
de la empresa ...
2.9.


Recomendaciones:
Se recomienda mantener la buena gestión de riesgos que se está ejecutando en la
empresa Mapfre (s...
2.10 Anexos:


Segmento sobre el área de riesgos del Manual de Operación y Funciones actual
de la Empresa Mapfre Sucursal...
 Desarrollar e implementar en coordinación con las Gerencias Centrales Usuarias, el
plan de contingencia tecnológica de l...
 Solicitar información de las diferentes unidades organizativas de la institución, a fin de
facilitar y agilizar la ident...
Funciones Específicas:
Control. Revisar las políticas y procedimientos periódicamente, de manera que se apoye de
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Funciones Específicas:
Control. Analizar el entorno económico financiero, a fin de proponer al Comité de Riesgos el
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Funciones Específicas:
Control. Revisar y proponer a la Jefatura de la Oficina de Riesgos, las políticas de riesgos de
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

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PERFIL Y FUNCIONES DEL GERENTE DE RIESGOS DE LA EMPRESA MAPFRE SUCURSAL TRUJILLO EN EL AÑO 2013

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PERFIL Y FUNCIONES DEL GERENTE DE RIESGOS DE LA EMPRESA MAPFRE SUCURSAL TRUJILLO EN EL AÑO 2013

  1. 1. UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS ESCUELA PROFECIONAL DE ADMINISTRACION “PERFIL Y FUNCIONES DE UN GERENTE DE RIESGO DE LA EMPRESA DE SEGUROS MAPFRE” ASESOR: JENRY HIDALGO LAMA AUTORES >CLAROS GUEVARA, SHIRLEY >CALDERON TIRADO, YESSICA >CORDOVA AGREDA, ROSSANGELA >MORENO CALLA, FRANCO >TAFUR CHAVEZ, ANDERSSON >VÁSQUEZ MORENO, INGRID TRUJILLO-PERU, Octubre 2013 1
  2. 2. INDICE PRESENTACION ................................................................................................................................... 4 INTRODUCCION ................................................................................................................................. 5 CAPITUO I ............................................................................................................................................ 6 1 DATOS GENERALES .......................................................................................................................... 6 1.1 Información del Sector .................................................................................................... 6 1.1.1 Referencias generales donde se desenvuelven ................................................................. 6 1.1.1.1 Misión de la empresa............................................................................................... 6 1.1.1.2 Visión de la empresa ................................................................................................ 7 1.1.1.3 Análisis FODA de la empresa ................................................................................... 7 1.1.2 Entorno ............................................................................................................................... 8 1.1.2.1 Principales competidores ........................................................................................ 8 1.1.2.2 Mercado ................................................................................................................... 9 1.1.2.3 Clientes .................................................................................................................. 10 1.1.2.4 Entorno Económico ............................................................................................... 10 1.2 Descripción General de la Empresa ................................................................................ 18 1.2.1 Breve descripción General de la empresa ....................................................................... 18 1.2.2 Organigrama de la empresa ............................................................................................. 19 1.3 Proceso Productivo........................................................................................................ 20 1.3.1 Principales productos y servicios ..................................................................................... 20 CAPITULO II ...................................................................................................................................... 24 2. DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACION ......................................................................... 24 2.1 Marco Referencial ......................................................................................................... 24 2.1.1 Marco teórico ................................................................................................................... 24 2.1.2 Antecedentes ................................................................................................................... 30 2.1.3 Justificación ...................................................................................................................... 31 2.2 Enunciado del Problema a investigar .............................................................................. 32 2.3 Variables ....................................................................................................................... 32 2.4 Objetivos Generales/ Específicos ................................................................................... 32 2.5 Hipótesis ....................................................................................................................... 33 2
  3. 3. 2.6 Investigación ................................................................................................................. 33 2.7 Resultados .................................................................................................................... 36 2.8 Conclusiones ................................................................................................................. 41 2.9 Recomendaciones ......................................................................................................... 42 2.10 Anexos ........................................................................................................................ 43 3
  4. 4. PRESENTACION  Para nosotros, los alumnos de la UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO de la FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS de la ESCUELA DE ADMINISTRACION nos es grato dirigirnos a ustedes y exponerles nuestro informe de como DETERMINAR LOS EFECTOS QUE SE GENERAN EN EL DESARROLLO Y EQUILIBRIO DE LA EMPRESA DE SEGUROS MAPFRE SUCURSAL TRUJILLO basándose en el perfil y sus funciones de un gerente de riesgos el mismo que ha sido elaborado con la recopilación de datos y la asesoría de nuestro profesor JENRY ALEX HIDALGO LAMA.  Dentro de esta investigación se dan a conocer algunas definiciones básicas como también definiciones en general del tema, es por eso que es de gran importancia para nosotros como estudiantes desempeñarnos como grandes emprendedores en nuestra carrera profesional ya que nos permitirá alcanzar nuestras metas establecidas.  Es por eso que esperamos que la investigación sea de su total agrado y cumpla sus expectativas sobre todo lo antes mencionado. 4
  5. 5. INTRODUCCION  El presente informe de investigación es un estudio realizado a la empresa de seguros MAPFRE sucursal Trujillo, durante el año 2013, el cual tiene como fin dar a conocer que en distintas entidades tanto financieras como de seguros se vienen incorporando satisfactoriamente gerentes de riesgos con la finalidad de ayudar a reducir las probabilidades de que algún riesgo pueda suceder en torno al giro de la empresa y así con el desenvolvimiento del gerente de riesgo se estará evitando tener en el trayecto obstáculos que impidan el crecimiento de la empresa .  Por ello el objetivo del trabajo es Determinar los efectos que se generan en el desarrollo y equilibrio de la Empresa de Seguros Mapfre Sucursal Trujillo basándose en su perfil y funciones del gerente de riesgos, el cual desarrolla sus habilidades y las pone en práctica dentro de la empresa. 5
  6. 6. I. DATOS GENERALES 1.1. Información del Sector: 1.1.1 Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa. Mapfre Perú compañía de seguros y reaseguros S.A. Dirección Principal: Avd Jeronimo De La Torre 239 Ur :Las Quintanas Distrito: Trujillo Provincia: Trujillo Departamento: La Libertad Teléfono: 044-296703 1.1.1.1 Misión de la Empresa  Somos un equipo multinacional que trabaja para avanzar constantemente en el servicio y desarrollo de la mejor relación con nuestros clientes, accionistas y sociedad. 6
  7. 7. 1.1.1.2 Visión de la Empresa  MAPFRE quiere ser la aseguradora global de confianza. 1.1.1.3. Análisis FODA de la Empresa Oportunidades:  Adecuada educación vial  Campañas de prevención de accidentes  Nuevas tecnologías.  Incorporación de la mujer al mercado Debilidades:  Costes no competitivos  Precios no competitivos, precio medio- alto Amenazas:  Defensa de la competencia  Fraude a seguradoras  Políticas fiscales  Ciclos económicos  Catástrofes naturales Fortalezas:  Presencia online  Cadena de distribución  Calidad productos servicios  Liderazgo en el mercado  Innovación productos servicios  Prestigio y confianza 7
  8. 8.  Posición en el mercado 1.1.2. Entorno 1.1.2.1. Principales Competidores.  Rimac - Rimac Seguros es la empresa líder del mercado asegurador peruano. Formamos parte de Breca, el grupo empresarial más grande del Perú y tenemos más de 115 años de experiencia en el mercado. - Hoy, somos más de 6 mil colaboradores al servicio de nuestros clientes. - Nuestra solidez y respaldo financiero es reconocido por dos de las más importantes clasificadoras internacionales de riesgo: Moody's Investors Service y Fitch Ratings, que nos otorgaron el grado de inversión, siendo la única aseguradora en Perú que opera con dichas calificaciones en los ramos de Riesgos Generales y Vida.  Pacifico Vida - Pacífico Seguros es una empresa líder en el mercado asegurador peruano que tiene como objetivo principal servir a sus clientes con soluciones de gestión de riesgos que protejan aquello que valoran y aseguren el logro de sus metas. Forma parte del grupo Credicorp Ltd. (NYSE: BAP), el holding financiero más grande del Perú y cuenta con más de 5,000 profesionales dedicados a brindar a sus clientes una oferta integral de productos y servicios en sus tres líneas de negocio: Riesgos Generales; Salud, a través de su subsidiaria Pacífico Salud, y; Vida, a través de Pacífico Vida.  La Positiva 8
  9. 9. - Empresa de Seguros en Perú, somos una de las mejores empresas en seguros y reaseguros en Perú, contamos con la mejor atención a nuestros clientes y factibles soluciones según requerimientos de nuestros usuarios. - Tenemos más de 70 años de fundación y ponemos a su disposición nuestra experiencia en el mercado asegurador del Perú, más de 2 millones de asegurados confían en nosotros como una excelente alternativa a sus necesidades de seguros.  Interseguro - Contamos con las mejores alternativas de seguro de vida para proteger su futuro y el de sus seres queridos. En Interseguro contamos con profesionales altamente capacitados que le brindarán la asesoría que usted necesita para obtener la mejor protección para su familia. Usted podrá escoger el seguro de vida que mejor se adapte a sus necesidades y las de su familia. 1.1.2.2. Mercado MAPFRE Perú es una subsidiaria de MAPFRE América, empresa que posee el 67.27% de participación en el capital social desde noviembre de 2009. La compañía se constituyó el 1 de enero de 1999 como consecuencia de la descisión del bloque patrimonial de seguros de vida de MAPFRE Perú Compañía de Seguros y Reaseguros. Posteriormente, el 24 de abril de 2001, la SBS autorizó la fusión mediante absorción de La Real Compañía de Seguros de Vida S.A., asumiendo MAPFRE Perú Vida a título universal, el bloque del patrimonio y los demás derechos y obligaciones de la empresa absorbida, la que se disolvió sin liquidarse. Asimismo, se dio un proceso de reorganización societaria simple entre Latina Seguros y MAPFRE Perú Vida a través del cual dio la incorporación de los activos y pasivos del segmento de negocio de seguros de vida de Latina seguros. 9
  10. 10. Posición Competitiva En los últimos años MAPFRE Perú ha perdido una porción de su participación de mercado, debido al menor crecimiento de sus niveles de producción en comparación con el del resto de compañías que participan en el sector, principalmente por la estrategia implementada por la Alta Dirección de la compañía de disminuir su participación en distintas ramas del negocio. A diciembre de 2012, la compañía logró una participación de 5.08% de las primas netas del ramo vida del mercado asegurador, lo que representó un crecimiento con respecto a similar periodo del ejercicio anterior, cuando se encontró en 4.58%. Asimismo, las primas totales netas tuvieron un incremento de 28.30%. Cabe destacar el crecimiento mostrado de la producción de primas de seguros netas en los ramos S.C.T.R. (+S/. 19.86 millones) y Desgravamen Hipotecario (+S/. 10.59 millones). 1.1.2.3. Clientes  Personas particulares  Empresas 1.1.2.4. Entorno económico (índices estadísticos). A lo largo del año 2012, el comportamiento de los mercados financieros estuvo determinado, principalmente, por la evolución de la crisis en Europa y la creciente debilidad de las previsiones de crecimiento económico a nivel global. A esto se sumaron otras fuentes de incertidumbre como la situación fiscal en Estados Unidos o la desaceleración, mayor de lo previsto, en algunas economías emergentes. 10
  11. 11. En la primera parte del año, las tensiones en los mercados europeos tendieron a moderarse. A esta evolución contribuyó la segunda inyección de liquidez mediante subasta con adjudicación plena realizada por el Banco Central Europeo en febrero. Esta nueva subasta a tres años, con un tipo de interés del 1 por 100, aportó cerca de medio billón de euros de liquidez al mercado y vino acompañada de una ampliación de los activos aceptados como garantía. Durante los meses de mayo a julio, se produjo una escalada en las tensiones financieras en la Zona Euro que afectó especialmente a Italia y España y y derivó en un endurecimiento de las condiciones de financiación. Adicionalmente, las agencias realizaron rebajas en las calificaciones crediticias que impactaron en la deuda pública y privada de España y tuvieron especial incidencia en las entidades financieras. Esto propició la búsqueda de refugio en los activos percibidos como más seguros, la deuda pública de los países con mayor calidad crediticia, cuyas rentabilidades, en los plazos cortos, llegaron a ser negativas. Al agravamiento de las tensiones contribuyeron, de forma destacada, Grecia por la incertidumbre política en este país y las dudas sobre el cumplimiento de sus compromisos de reducción de déficit público, y España por la desconfianza en relación a sus finanzas públicas y a la salud de su sistema financiero, especialmente tras el recate de BANKIA. Los países de la periferia europea continuaron con la agenda de reformas y saneamientos encaminada a restablecer el equilibrio presupuestario y la competitividad. En este contexto, el gobierno español solicitó en el mes de junio la asistencia financiera a las instituciones europeas con el fin de recapitalizar a las entidades financieras más débiles. El Euro grupo aprobó la concesión de fondos por un importe de hasta 100.000 millones de euros y, en paralelo, el Banco Central Europeo redujo el tipo de referencia para las principales operaciones de financiación en 25 p.b. hasta el 0,75 por 100. Con una perspectiva de más largo plazo, las instituciones europeas dieron los primeros pasos hacia la creación de un supervisor bancario único en la Zona Euro e iniciaron las negociaciones para la elaboración del presupuesto para el período 2014-2020 que, en su propuesta inicial, apuntaba a una mayor austeridad que en los años precedentes. A pesar de la mejoría de las condiciones financieras, la situación de los mercados quedó lejos de su completa normalización y la incertidumbre continuó siendo elevada. 11
  12. 12. En general, la inflación mantuvo una tendencia a la moderación, lo que facilitó que algunos bancos centrales en estas regiones prosiguieran con el ciclo de bajadas de tipos de interés o aplicaran otras medidas de relajación monetaria. En las economías desarrolladas, el repunte de actividad observado durante el primer trimestre de 2012, dio paso a una desaceleración generalizada en los trimestres posteriores. Fuera del Área Euro, la pérdida de dinamismo fue más acusada en economías como las de Japón, el Reino Unido y Estados Unidos. El comportamiento de las Bolsas estuvo marcado por las fuertes oscilaciones y una marcada discrepancia entre los mercados del sur de Europa y los países menos vulnerables a la crisis. El IBEX 35 sufrió un severo castigo, llegando a acumular retrocesos cercanos al 30 por 100 en los momentos de mayor incertidumbre. En la segunda parte del año, los índices recuperaron una buena parte del terreno perdido, si bien este movimiento estuvo acompañado de unos volúmenes de negociación excepcionalmente reducidos que, por otro lado, fueron la tónica dominante durante todo el ejercicio. En relación a las divisas, el euro se mantuvo estable frente al dólar en el entorno de 1,30 unidades en tanto que registró avances cercanos al 6,5 por 100 frente a la divisa nipona y retrocedió algo más de un 3 por 100 ante la libra esterlina. En definitiva, el año 2012 estuvo marcado por las tensiones derivadas de la crisis en Europa y por las expectativas de creciente debilidad del ciclo económico a nivel global. Los países periféricos europeos realizaron avances en sus programas de saneamiento del sector financiero y de reformas estructurales aunque estas políticas acarrearon un descenso en el crecimiento de la actividad económica. Evolución de los mercados aseguradores Mercado Español De acuerdo con las primeras estimaciones, en 2012 el volumen total de las primas de seguro directo emitidas ha ascendido a 57.381 millones de euros, con el siguiente desglose por ramos: 12
  13. 13. Los seguros Vida representan el 54 por 100 del volumen total de primas. En términos absolutos, el ramo de Automóviles sigue siendo el de mayor volumen, aunque su tasa de crecimiento ha vuelto a ser negativa por efecto de la fuerte competencia y de la continuación de la caída en las ventas de vehículos nuevos que ya se observó en 2010 y 2011. En el siguiente cuadro se presenta el desglose por ramos del volumen total estimado de las primas de los seguros No Vida, y su variación respecto al ejercicio anterior: Un año más, se ha seguido observando un descenso en la importancia relativa del ramo de Automóviles, como puede apreciarse en el siguiente cuadro: 13
  14. 14. Con base en los datos al cierre del mes de septiembre, se puede afirmar que el resultado técnico se mantiene en niveles similares a los del ejercicio anterior. En el siguiente cuadro se presenta la evolución del ratio combinado, que mide el resultado técnico calculado sobre prima imputada neta de reaseguro: El volumen de ahorro gestionado por seguros de Vida, representado por las provisiones técnicas, ha alcanzado los 156.184 millones de euros, con incremento del 1,5 por 100 respecto al ejercicio anterior. El siguiente cuadro refleja la evolución de los patrimonios gestionados por seguros de Vida, fondos de inversión y fondos de pensiones, y sus respectivas variaciones respecto al ejercicio anterior: 14
  15. 15. Mercados iberoamericanos En el siguiente cuadro se muestra la variación de los volúmenes de primas emitidas de los principales mercados iberoamericanos de seguros, de acuerdo con la información más reciente disponible: Evolución del Mercado Asegurador Peruano Al 31 de diciembre del 2012, el sistema asegurador peruano está formado por 14 empresas. De las cuales, 5 empresas están dedicadas a ramos generales, 3 empresas a los ramos de vida y 6 empresas mixtas (ramos generales y ramos de vida). A su vez, el sistema mantiene 3 grupos de compañías de seguros (Pacífico, La Positiva y Mapfre) que cuentan con una compañía específica para los ramos de generales, accidentes y enfermedades y otra para los ramos de vida. 15
  16. 16. El sector seguros presentó una alta concentración a diciembre de 2012, ya que los 4 principales grupos económicos (Rímac, Pacífico, La Positiva y Mapfre) representaron el 84.09% de las primas netas. Es importante resaltar, que con respecto al cierre del ejercicio 2011 se ha observado un mayor incremento en la participación de La Positiva, al pasar su intervención de 12.41% a 12.90%, seguido del avance de Mapfre que paso de 10.49% a 10.90%. Por su parte Seguros Sura retrocedió en su participación al pasar de 6.96% a 5.74%, así como Interseguro que descendió de 6.35% a 5.65%. El mercado de seguros ha venido creciendo sostenidamente a porcentajes elevados, el cual ha pasado de S/. 3,711 MM en el 2007 a sumar S/. 7,905 MM al cierre del 2012, es decir desde el 2007 al 2012 el valor del total de primas se ha más que duplicado (+113.02%). Cabe señalar que el total de primas se ve principalmente concentrado en seguros generales, los cuales en promedio alcanzan históricamente una participación del 55% del total, mientras que el restante 45% pertenece a seguros de vida. Esta tendencia de crecimiento en el mercado de seguros presenta un patrón procíclico con el crecimiento económico del país, periodo en el que se presentaron elevadas tasas de crecimiento como en el 2007(8.91%), 2008 (9.81%) y 2010 (8.80%). Frente a este hecho, la explicación de la correlación positiva se da por medio de varios canales, entre ellos el mayor ingreso de la población, estabilidad laboral y preferencias del consumidor. En etapa de progreso económico el ingreso per-cápita aumenta, lo cual refleja una mayor proporción de gasto, siendo parte de tales gastos destinados al consumo de servicios. Por el lado de la estabilidad laboral, el estado impone normas para que las empresas ofrezcan una mejor calidad de trabajo y con ello poder asegurar el funcionamiento de la empresa frente a siniestros y a la vez asegurar el bienestar de sus empleados, lo que a su vez la SBS fija reglamentos para el correcto funcionamiento de las aseguradoras. 16
  17. 17. Por otro lado mercado de seguros puede generar buenas oportunidades de inversión, en la que el progreso de los mismos se encuentra en la diversificación, apuntando principalmente hacia créditos de microseguros, en la que existe un gran potencial para explotar y seguir creciendo. La expansión del mercado también se da hacia sectores económicos con menores ingresos de la sociedad (NSE, C y D), logrando así productos con coberturas especificas, de fácil acceso y de bajo costo para impulsar un crecimiento de la industria. Si bien es cierto que el mercado está en expansión, la penetración obtenida por el mercado de seguros de ubicó por debajo de los demás países de Latinoamérica, aproximadamente en 1.5% en contraposición a 4% de Chile. 17
  18. 18. 1.2. Descripción General de la Empresa: 1.2.1. Breve Descripción General de la Empresa. MAPFRE nace en 1933 como la Mutualidad de Seguros de la Agrupación de Fincas Rústicas de España con el fin de asegurar a los trabajadores de las explotaciones agrícolas. A partir de 1955, se sientan las bases de la entidad tal como la conocemos en la actualidad, extendiéndose su actividad, de forma inicial, a otros ramos aseguradores como Vida, Accidentes o Transportes. Durante la década de los 70, se inició en América Latina la estrategia internacional con las actividades de Asistencia y Reaseguro como puntas de lanza del negocio de Seguros. En 1975 inicia sus actividades FUNDACIÓN MAPFRE y en los años 80, MAPFRE –que ya era la primera entidad aseguradora de España- consolidó su apuesta latinoamericana con un importante esfuerzo inversor, que culminaría en los 90 con la creación de una red de seguro que atendía a las particularidades locales y era similar al modelo de éxito español. A partir del año 2000, se comenzó a percibir la aceleración del crecimiento de las compañías de MAPFRE en América Latina, un efecto que se combinó con la diversificación de los canales de comercialización en España. En 2007, se llevó a cabo una reorganización que proporcionó una estructura corporativa y una capacidad financiera que permite seguir ampliando las actividades y la expansión internacional. FUNDACIÓN MAPFRE se convirtió en el accionista mayoritario y en el garante de la independencia de la nueva sociedad MAPFRE S.A., entidad que integra todas las actividades del Grupo. 18
  19. 19. Desde entonces se ha impulsado la expansión del Grupo con una apuesta por la diversificación geográfica y por mercados de elevado potencial de crecimiento, como Estados Unidos y Turquía. En 2012, Antonio Huertas asumió la Presidencia del Grupo, una multinacional aseguradora con presencia en más de 45 países de los cinco continentes 1.2.2. Organización de la Empresa (Organigrama). 19
  20. 20. 1.3. Proceso Productivo 1.3.1. Principales Productos y Servicios: Seguros para personas  Seguros de Vida: Ventajas: Exámenes médicos gratis: Los exámenes médicos necesarios para la contratación de este plan son asumidos por Mapfre. Se requieren cuando el asegurado es mayor a 49 años y/o la suma asegurada es mayor a $45 000. Protección Inmediata: Podrás proteger a tus seres queridos desde el primer día.  Seguro de Hogar: Es un seguro que no solo protege tu hogar contra robos, incendios, terremotos y muerte accidental para el asegurado y además te brinda el servicio de vigilancia electrónica a distancia, monitoreado por personal especializado y de rápida reacción. Ventajas: Vigilancia electrónica: Siempre estarás conectado a nuestro sistema por si ocurre alguna emergencia. Asistencia domiciliaria gratuita: podrás contar con los servicios de gasfitería, cerrajería, electricidad, vidriería. 20
  21. 21. Consulta médica a domicilio: si quieres una consulta de cualquier especialidad ara tu familia o algún miembro del hogar, un doctor los visitará (3 eventos al año) Ambulancia a domicilio por emergencia médica o accidental: podrás contar con una ambulancia en caso de una emergencia médica o accidental (1 evento al año)  Seguro Vehicular: Es un seguro internacional para vehículos 0km, que congela su valor por 2 años y te regala el SOAT por 2 años. Beneficios: Te regalamos el SOAT: solo tienes que tener el número de placa de rodaje de tu vehículo para entregarte el SOAT gratis. El segundo año también puedes tener el SOAT gratis, siempre y cuando estés al día en tus pagos. Pago flexible: Puedes pagar este seguro en 8 cuotas sin intereses o con una inicial de 10% y hasta 17 cuotas para pagar. Puesto de Atención Rápida (PAR): MAPFRE es la única compañía de seguros que te ofrece un puesto de atención privado para agilizar la atención de tu vehículo en caso sufras un choque, un robo parcial o rotura de lunas,  Decesos Este seguro cubre un grupo de hasta 5 personas, sean o no familiares, que gocen de buena salud y que sean menores de 61 años de edad. Uno de los 4 asegurados dependientes podrá ser menor de 66 años de edad. Además, protegemos al de mayor edad incluyendo a un SEXTO integrante que sea menor de 70 años de edad. MAPFRE garantiza el Servicio de Sepelio, esto incluye:  Ataúd estándar modelo Americano o similar 21
  22. 22.  Servicio de Carroza  Capilla Ardiente de seis luces  Coche de Flores  Derecho de Beneficencia  Arreglo Floral  Soat Mapfre El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito cubre a todas las personas, sean ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor, que sufran lesiones o muerte como consecuencia de un accidente de tránsito. Beneficios: Central de Asistencia 24 horas: Ante cualquier problema, llámanos al 2133333 o al 0801-1-11-33. Cobertura por muerte, invalidez permanente, incapacidad temporal, gastos de curación y gastos de sepelio en caso de accidentes de tránsito.  Seguro de salud.- Beneficios Atención médica a domicilio: Llevamos a tu casa todo lo que necesites en términos de salud, doctores, medicinas, análisis de laboratorio, y exámenes auxiliares. Coberturas especiales: Pensando en tu salud, cubrimos enfermedades oncológicas, material quirúrgico traumatológico, enfermedades congénitas, trasplante de órganos, emergencia médica y/o accidental a domicilio, evacuación en avión comercial, ambulancia, consulta de segunda opinión por cirugía, maternidad y sepelio . 22
  23. 23. Chequeos preventivos: Solo en Lima a través de Suiza Lab. Gastos hospitalarios y ambulatorios: Cubrimos tus gastos hospitalarios y ambulatorios bajo el sistema de crédito a nivel nacional. Emergencia accidental ambulatoria: Ante un accidente podrás atenderte en cualquiera de nuestras clínicas afiliadas. Nosotros cubriremos el 100% dentro de las 48 horas. Seguros contra empresas:  RRGG.MAPFRE cubre los daños sobre la edificación, contenidos, existencias, y en general todos los bienes afectados de tu empresa a causa de un incendio, terremoto, maremoto, rayo, explosión, huelga, conmoción civil, vandalismo, terrorismo, etc.  Empresarial.MAPFRE EMPRESARIAL es un seguro orientado a proteger a la pequeña y microempresa mediante una cobertura completa y flexible para cubrir los principales riesgos a los que se encuentra expuesto tu negocio.  SCTR.El SCTR PENSION es un seguro que te protege como asegurado, o a tus beneficiarios, contra los riesgos de invalidez, o muerte producida como consecuencia de accidentes de trabajo o enfermedades profesionales. Otorga las siguientes prestaciones económicas: a) Pensión de invalidez. b) Pensiones de sobrevivencia. c) Gastos de sepelio. 23
  24. 24.  EPS. Mapfre ofrece el Plan Regular de EPS que es un programa médico que garantiza un excelente servicio para que sea atendido a nivel nacional en nuestra amplia red de clínicas afiliadas. II. TAREA ACADEMICA: DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACIÓN 2.1. Marco Referencial: 2.1.1 Marco Teórico:  Etimología y Definiciones de Riesgos Riesgo es un término proveniente del italiano, idioma que, a su vez, lo adoptó de una palabra del árabe clásico que podría traducirse como “lo que depara la providencia”. El término hace referencia a la proximidad o contingencia de un posible daño. Riesgo es la vulnerabilidad ante esto un posible potencial de perjuicio o daño para las unidades o personas, organizaciones o entidades. Cuanto mayor es la vulnerabilidad mayor es el riesgo, pero cuanto más factible es el perjuicio o daño, mayor es el peligro. Por tanto, el riesgo se refiere sólo a la teórica "posibilidad de daño" bajo determinadas circunstancias, mientras que el peligro se refiere sólo a la teórica "probabilidad de daño" bajo esas circunstancias. 24
  25. 25. El riesgo es la probabilidad de que una amenaza se convierta en un desastre. La vulnerabilidad o las amenazas, por separado, no representan un peligro. Pero si se juntan, se convierten en un riesgo, o sea, en la probabilidad de que ocurra un desastre.  El Gerente de Riesgos: El director de riesgos es un ejecutivo de alto mando que se encarga de la gestión del riesgo. Por lo general, tiene un lugar en el comité ejecutivo con el director de finanzas, el director de operaciones y otros ejecutivos. Usualmente las compañías clasifican los riesgos como estratégicos, operacionales, financieros, de reputación o legales. El director de riesgos también se hace cargo de las auditorías internas, los seguros, fraudes, investigaciones corporativas y la seguridad de la información.  ¿Que es un Perfil? Es el conjunto de rasgos peculiares que un puesto de trabajo engloba a nivel de educación, nivel de formación, experiencia y habilidades intelectuales y/o físicas, que posee una persona y la caracteriza como tal.  Perfil del Gerente de Riesgos  Los directores de riesgo deben tener un conocimiento de los principios básicos de manejo y administración del riesgo.  Deben contar con un liderazgo entusiasta y habilidades de administrador.  Debe de poseer capacidades sobresalientes. 25 de comunicación oral y escrita
  26. 26.  Debe de contar con habilidades interpersonales, ya que él será responsable de manejar e interactuar con un número importante de personas.  El director de riesgo debe tener criterio comercial y la habilidad de resolver problemas clave.  Debe de conocer los procesos de negocios del sistema financiero.  Debe de dominar herramientas informáticas y aplicaciones propias del negocio.  Debe de practicar y poseer valores, tales como: responsabilidad, honestidad, compromiso, ética.  Funciones Básicas del Gerente de Riesgos:  Evaluar los riesgos identificados en cada área de la empresa.  Proponer alternativas que contribuyan a la mitigación y control de los riesgos.  Liderar la definición de políticas para la gestión integral de riesgos y la gestión de cumplimiento normativo, incluyendo los roles y responsabilidades; así como proponerlas para su aprobación y divulgarlas.  Coordinar las reuniones de trabajo con los funcionarios de las distintas gerencias, y alta dirección.  Participar en la elaboración del plan estratégico y en la definición de los indicadores de gestión.  Reportar y asumir, ante el presidente, los resultados de la gestión de riesgos correspondientes a su gerencia.  Funciones Específicas del Gerente de Riesgos:  Realizar el seguimiento del cumplimiento de las políticas y vigilar el cumplimiento de los límites regulatorios e internos establecidos en las políticas.  Evaluar de forma integral la posición de riesgos de la corporación, supervisando la identificación, análisis, valorización y priorización de los 26
  27. 27. riesgos que le afecten a sus resultados y solvencia bajo diferentes escenarios.  Liderar el desarrollo, implementación y mantenimiento continuo de las metodologías y modelos internos de medición de los riesgos que se aprueben, incluyendo la gestión de cumplimiento normativo.  Supervisar la evaluación integral de riesgos en los casos de lanzamiento o modificación de un producto o servicio.  Guiar la integración entre la gestión de riesgos, los planes de negocio y las actividades de gestión empresarial.  Reportar y asumir, ante el presidente, los resultados de la gestión correspondiente a su gerencia.  Coordinar y supervisar la elaboración del informe de ejecución anual de actividades para la gestión integral de riesgos.  Dirigir, coordinar, supervisar y evaluar el adecuado control global de riesgos a los que está expuesta la corporación, a través de la identificación, medición, control y reporte de los mismos.  Formular el plan operativo y presupuesto relacionado con su gestión.  Manual de Operaciones y Funciones El manual de organización y funciones (MOF) es un documento formal que las empresas elaboran para plasmar parte de la forma de la organización que han adoptado, y que sirve como guía para todo el personal. El MOF contiene, esencialmente las estructura organizacional, comúnmente llamada organigrama y la descripción de las funciones de todos los puestos en la empresa. Tambien se suelen incluir en la descripción de cada puesto el perfíl y los indicadores de evaluación. Hoy en día, se hace mucho más necesario tener este tipo de documentos, no solo porque todas las certificaciones de calidad (ISO, OHSAS, entre otras), lo requieran, sino porque su uso interno y diario minimiza los 27
  28. 28. conflictos de áreas, marca responsabilidades, divide el trabajo y fomenta el orden, etc. Como ven, la existencia del MOF en una organización es de vital importancia y por ello se debe cuidar el proceso de su elaboración. ¿Qué se necesita para elaborar un MOF?  La participación y compromiso de toda la organización, especialmente de los líderes como promotores.  Que los líderes que toman las decisiones separen unas horas para las decisiones referentes a estos temas.  Formar un equipo técnico que lidere el proceso. Puede ser interno como externo.  Que la organización tenga su plan estratégico vigente, pues sin esto no se podrá realizar el MOF  Que el equipo técnico use una metodología para la elaboración del cronograma y para que el plan estratégico se refleje en las funciones.  Hacer un plan de implantación de este manual. especialmente con los cambios fuertes.  Poner el manual a plena disponibilidad del personal. Por ejemplo, colgarlo en la intranet institucional. 28
  29. 29.  Tipos de Riesgos Financieros a. RIESGO DE MERCADO: Se deriva de cambios en los precios de los Activos y Pasivos financieros y se mide a través de los cambios en el valor de las posiciones abiertas. En otras palabras es Riesgos de que se produzcan pérdidas o minusvalías en una cartera como consecuencia de la fluctuación de los factores de riesgo de los que depende el valor de dicha cartera: tipo de interés, precio de las acciones, tipo de cambio. b. RIESGO DE CREDITO: Se presenta cuando las contrapartes están poco dispuestas o imposibilitadas para cumplir sus obligaciones contractuales. Su efecto se mide por el costo de la reposición de flujos de efectivo si la otra parte incumple. En términos generales, el riesgo crédito también puede conducir a perdidas cuando los deudores son clasificados duramente por las agencias crediticias, generando con ello una caída en el valor de mercado de sus obligaciones. El riesgo crédito también incluye al riesgo soberano. Esto ocurre, por ejemplo cuando los países imponen controles a las divisas extranjeras que imposibilitan a las contrapartes a cumplir sus obligaciones. Mientras que el riesgo de incumplimiento es generalmente específico de una empresa, el riesgo soberano es especifico de un país. c. RIESGO DE LIQUIDEZ: Se traduce en la incapacidad que puede enfrentar una empresa, de cumplir en tiempo y forma con los compromisos contractuales asumidos con sus clientes, debido a la diferencia de tiempo que media entre los ingresos y egresos de caja. d. RIESGO OPERACIONAL: Se refiere a las pérdidas potenciales resultantes de sistemas inadecuados, fallas administrativas, controles defectuosos, fraude, o error humano. Esto incluye riesgo de Ejecución, que abarca situaciones donde se falla en la ejecución de las operaciones, algunas veces conduciendo a retrasos o penalizaciones costosas. El riesgo operacional también incluye fraudes, situaciones donde los operadores falsifican intencionalmente información, y el riesgo tecnológico, que se refiere a la necesidad de proteger los sistemas del acceso no autorizado y 29
  30. 30. de la interferencia. Otros ejemplos son las fallas de sistemas, las pérdidas ocasionadas por desastres naturales, o los accidentes que involucren a individuos clave. La mejor protección contra el riesgo operacional consiste en la redundancia de sistemas, la definición clara de responsabilidades con fuertes controles internos y la planeación regular de contingencias. 2.1.2. Antecedentes  Flores Mauricio. (2008), ”La Administración del Riesgo de Crédito en la Cartera de Consumo en una Institución Bancaria”, siendo sus objetivos lo siguiente: Basó su trabajo en los estudios y funciones del consejo de administración y la gerencia general por medio del departamento de riesgos de una institución bancaria, en medir y evaluar constantemente el riesgo de crédito, tomando acciones correctivas y preventivas que minimicen las pérdidas que pueden afectar substancialmente la situación financiera  Néstor V. (2008), ”Grado de motivación y satisfacción laboral existente entre los diferentes niveles jerárquicos del personal dentro del clima organizacional”, siendo sus objetivos lo siguiente: Determinar el grado de motivación y satisfacción laboral existente entre losdife rentes niveles jerárquicos dentro del clima organizacional del personal perteneciente al Hospital Regional del Norte PNP Chiclayo; a fin de encontrar mecanismos que nos ayuden a mejorar el desempeño de estos en cada una de sus labores.  Santiago M. (2006), “Motivación laboral y compensaciones: una investigación de orientación teórica.” Llegando a la siguiente conclusión: Las organizaciones de hoy deben ser flexibles con respecto a los cambios que experimentan. El concepto de compensación dinámica es claro aquí: los 30
  31. 31. planes de compensación deben actualizarse constantemente y estar alineados con los valores, políticas y características específicas de cada organización, los que serán funcionales en la medida que esta relación este en armonía. Si la organización cambia de manera de adaptarse a un ambiente dinámico, su sistema de compensación debe cambiar y alinearse con las nuevas condiciones organizacionales.  Orales Rojas Xiomara (2001), “La Gerencia de Riesgos en las Empresas Corporativas Industriales y su Incidencia en el Diseño de la Estructura de Capital”, llegando a la siguiente conclusión: Define que la gerencia de riesgos es el proceso dirigido a disminuir los factores susceptibles de desencadenar pérdidas o disminución de valor en la empresa, para lo cual debe crear las condiciones necesarias para el crecimiento y generación de valor en ella, a través de un método lógico basado en la identificación y clasificación de los riesgos, evaluación de impactos y definición de políticas, estrategias y técnicas para su control y ejecución. 2.1.3. Justificación  Se plantea las siguientes razones para justificar la realización del estudio.  Se desea comprobar si se lleva una buena gestión de riesgos a cargo del responsable de esta área (gerente de riesgos) para lo cual se debe conocer bien el perfil y sus funciones de este, donde por lo general los riesgos no representen una amenaza latente para los objetivos de la empresa y no impida el desarrollo de esta, así como también se plantea identificar si se lleva a cabo una optimización de decisiones con respecto al tema.  Todo esto se realiza en base a la premisa de un mundo empresarial cambiante y cada vez más competitivo donde cada día se le presta más atención a lo que son los tratamientos de riesgos, área quizás poco desconocida para algunos pero de vital importancia la labor que lleva a cabo un Gerente de Riesgos. 31
  32. 32. 2.2. Enunciado del Problema a Investigar.  ¿El perfil del gerente de riesgos contribuye en los resultados de la empresa Mapfre sucursal Trujillo en el año 2013?. 2.3. Variables:  Variable Independiente:  El perfil del gerente de riesgos.  Variable Dependiente:  Resultados de la empresa Mapfre sucursal Trujillo en el año 2013. 2.4. Objetivos: General / Específicos.  Objetivo General:  Evaluar si el perfil del gerente de riesgos contribuye en los resultados de la empresa Mapfre sucursal Trujillo en el año 2013.  Objetivos Específicos:  Analizar el perfil del gerente de riesgos y su intervención en la empresa Mapfre sucursal Trujillo en el año 2013.  Evaluar los resultados de la empresa Mapfre sucursal Trujillo en el año 2013. 32
  33. 33. 2.5. Hipótesis  El perfil del gerente de riesgos contribuye de manera positiva en los resultados de la empresa Mapfre sucursal Trujillo en el año 2013.. 2.6. Investigación:  Herramientas de Investigación:  Encuestas: Estudio observacional y teórico en el cual el investigador busca recaudar datos por medio de un cuestionario pre diseñado, en esta investigación hemos implementado una encuesta que consiste en once preguntas cerradas claves para el análisis.  Análisis Documentario: Metodología de estudio de la situación de una empresa mediante el análisis de documentos indicadores de situación, en este caso particular hemos analizado el Manual de Operaciones y Funciones, específicamente el segmento del Área de Riesgos.(Anexos) 33
  34. 34. Encuesta a la Empresa Mapfre Sucursal Trujillo Nombre: Cargo: 1. ¿El gerente de riesgos integra su gestión con las funciones de la empresa y los planes de negocio? Si ( ) No ( ) 2. ¿Considera usted que el resguardo de información privada de la empresa, ha sido realizada de la mejor manera por parte del gerente de riesgos? Si ( ) No ( ) 3. ¿Considera que la gestión del gerente de riesgo, se basa en las etapas de la administración? Si ( ) No ( ) 4. ¿El gerente de riesgos realiza un monitoreo periódico a las distintas áreas de apoyo de la empresa? Si ( ) No ( ) 34
  35. 35. 5. ¿El gerente de riesgo ha diseñado las metas de acuerdo a las políticas establecidas por el directorio? Si ( ) No ( ) 6. ¿La gestión que ejerce el gerente de riesgos en la empresa es la adecuada frente a la competencia? Si ( ) No ( ) 7. ¿El gerente de riesgos informa a las demás áreas de la empresa sobre las decisiones que toma? Si ( ) No ( ) 8. ¿El gerente de riesgos identifica, analiza y evalúa la presencia de riesgos operacionales e informáticos en los procesos de los productos, servicios y sistemas, desarrollando acciones para su tratamiento y mitigación? Si ( ) No ( ) 9. ¿El gerente de riesgos evalúa los cambios adversos en las condiciones de liquidez y del mercado? Si ( ) No ( ) 35
  36. 36. 10.¿El gerente de riesgos utilización adecuada de las herramientas de evaluación y análisis de riesgo de crédito? Si ( ) No ( ) 11.¿Se encuentra satisfecho con la gestión de gerencia de riesgos que se viene dando en la empresa? Si ( ) No ( ) 36
  37. 37. 2.7. Resultados: 37
  38. 38. 38
  39. 39. 39
  40. 40. 40
  41. 41. 41
  42. 42. 2.8.  Conclusiones: El perfil del gerente de riesgos si contribuye de manera positiva en los resultados de la empresa Mapfre sucursal Trujillo en el año 2013, debido a que de manera óptima identifica, administra y mitiga los riesgos que enfrenta la empresa e integra su gestión con las funciones y planes de negocio de esta.  La empresa Mapfre sucursal Trujillo durante el año 2013 viene ejerciendo una buena gestión administrativa en conjunto, sumada en parte a la gestión de riesgos que se lleva a cabo, se puede concluir que ha obtenido resultados favorables y beneficiosos, desempeñando también una adecuada gestión frente a la competencia.  La integración en la empresa con el área de riesgos es buena, a pesar de no obtener el 100 % de satisfacción a lo referente, se concluye que es adecuada, generando así una mayor comunicación y flujo de información ante las adversidades, así como también el cumplimiento de metas en equipo.  El gerente de riesgos examina, analiza, evalúa y vela la correcta ejecución de los procedimientos y normas de la empresa, las fluctuaciones de las tasas de interés más favorables, establece un marco de control y límites de montos y opina satisfactoriamente sobre las propuestas de crédito, supervisando la correcta aplicación de las políticas de riesgo de crédito y la utilización adecuada de las herramientas. 42
  43. 43. 2.9.  Recomendaciones: Se recomienda mantener la buena gestión de riesgos que se está ejecutando en la empresa Mapfre (sucursal Trujillo) para que de esta forma los resultados obtenidos sean cada vez más favorables y positivos contribuyendo aún más en el desarrollo integral de la empresa.  Se recomienda también que la gestión de riesgos siga con ese ritmo de trabajo positivo, así también de realizar y poner en práctica de manera constante un plan de integración óptimo entre las distintas áreas de la empresa, ya que si bien se da una integración constante y efectiva, esta no se da cien por ciento satisfactoriamente. 43
  44. 44. 2.10 Anexos:  Segmento sobre el área de riesgos del Manual de Operación y Funciones actual de la Empresa Mapfre Sucursal Trujillo. 5.7.1 OFICINA DE RIESGOS Reporta:  A la Gerencia General. Supervisa:  Al Departamento de Riesgo Operativo.  Al Departamento de Riesgo de Mercado y Liquidez.  Al Departamento de Riesgo de Crédito. Función Principal:  Identificar y administrar los riesgos que enfrenta la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE en el desarrollo de sus actividades, observando las políticas y normas establecidas por el Directorio y las disposiciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y del Banco Central de Reserva; evaluar y clasificar la cartera de créditos, determinando el importe de las provisiones por riesgo crediticio; apoyar y asistir a las demás unidades organizativas de la institución, para la realización de una buena gestión de riesgos de sus áreas de responsabilidad; así como, supervisar la gestión de cobranza y recuperación de los cuotas vencidas, en sus fases de morosidad, refinanciación; así como la seguridad de la información y continuidad del negocio en la institución. Funciones Específicas: Estratégico. Elaborar el plan estratégico y operativo de su unidad organizativa, en coordinación con el Departamento de Planeamiento Financiero. 44
  45. 45.  Desarrollar e implementar en coordinación con las Gerencias Centrales Usuarias, el plan de contingencia tecnológica de la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE, con la finalidad de mantener la continuidad de los procesos críticos. Control. Velar por una Gestión Integral de Riesgos competente, promoviendo el alineamiento de las medidas de tratamiento de los riesgos de la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE con los niveles de tolerancia al riesgo y el desarrollo de controles apropiados.  Liderar el sistema de Gestión de la Continuidad del Negocio, establecido para la institución.  Velar porque la gestión de continuidad del negocio sea consistente con la gestión de riesgos.  Estimar los requerimientos patrimoniales que permitan cubrir los riesgos que enfrenta la institución por Riesgo Crediticio, Mercado y Operacional, así como los requerimientos regulatorios, de ser el caso. Además, alertar sobre las posibles insuficiencias de patrimonio efectivo para cubrir los riesgos identificados, manteniendo niveles de capital que permita absorber perdidas en escenarios adversos.  Monitorear día a día la implementación y el uso de los mecanismos de seguridad de información.  Proponer al Comité de Riesgos, el apetito y tolerancia al riesgo, los límites y sublímites razonables por exposición a riesgos de Crédito, Mercado y Operacional.  Evaluar el cumplimiento de las políticas, reglamentos y procedimientos establecidos por el Comité de Riesgos y el Directorio.  Supervisar el cumplimiento del Plan de Contingencia de Liquidez de la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE; así como, ejercer las funciones y responsabilidades señaladas para el Comité de Crisis de Liquidez.  Evaluar y opinar sobre las operaciones de crédito según los límites de autonomía establecidos o a requerimiento de la Gerencia General.  Elevar propuestas al Comité de Riesgos, de los límites y sub-límites razonables de exposición a riesgos de mercado, en toda clase de inversiones u operaciones financieras temporales o negociables.  Evaluar y opinar sobre operaciones de compra y/o venta de cartera de créditos.  Administrar los riesgos relacionados al logro de los objetivos de la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE; así como asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de tolerancia al riesgo definidos, aplicables a su ámbito de acción.  Informar al Gerente General, los resultados de la gestión de riesgos correspondientes a su oficina.  Evaluar los riesgos operacionales, de forma previa al lanzamiento de nuevos productos y ante cambios importantes en el ambiente operativo o informático; así como, participar en el proceso de su aprobación.  Supervisar el cumplimiento de las políticas establecidas, respecto a la gestión de riesgos de tecnología de información y riesgos operativos. 45
  46. 46.  Solicitar información de las diferentes unidades organizativas de la institución, a fin de facilitar y agilizar la identificación y administración de los riesgos. Administrativa. Evaluar, opinar y difundir la información actualizada de las situaciones económicas y macroeconómicas de los diferentes mercados y sectores económicos, a fin de que los funcionarios responsables, puedan identificar los probables mercados, áreas o sectores económicos de riesgo.  Participar en el diseño y permanente adecuación del Manual de Gestión Integral de Riesgos, del Reglamento de Organización y Funciones, del Manual de Organización y Funciones de la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE, y demás normas internas que tengan por objeto definir las responsabilidades de las unidades de negocios y sus funcionarios en el control de riesgos de la institución.  Proponer las políticas, procedimientos y metodologías apropiadas para la Gestión Integral de Riesgos en la institución, incluyendo los roles y responsabilidades.  Guiar la integración entre la gestión de riesgos, los planes de negocio y las actividades de gestión empresarial.  Establecer un lenguaje común de gestión de riesgos, basado en las definiciones del Reglamento de la Gestión Integral de Riesgos y de los demás reglamentos aplicables.  Informar a la Gerencia General y al Comité de Riesgos, los aspectos relevantes de la gestión de riesgos para una oportuna toma de decisiones.  Informar al Directorio, comités respectivos y a las áreas de decisión correspondientes, sobre los riesgos, el grado de exposición al riesgo aceptado y la gestión de estos, de acuerdo a las políticas y procedimientos establecidos por la institución.  Evaluar la información proporcionada por el Departamento de Cobranzas y Recuperaciones, estableciendo las medidas necesarias para el cumplimiento de sus funciones.  Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su competencia. 5.7.1.1 DEPARTAMENTO DE RIESGO OPERATIVO Reporta:  A la Oficina de Riesgos. Función Principal:  Identificar, analizar y evaluar la presencia de riesgos operacionales e informáticos en los procesos de los productos, servicios y sistemas, desarrollando acciones para su tratamiento y mitigación. 46
  47. 47. Funciones Específicas: Control. Revisar las políticas y procedimientos periódicamente, de manera que se apoye de forma efectiva la operativa y la gestión del riesgo de las diferentes líneas de productos.  Examinar y evaluar los riesgos relacionados y asociados con un nuevo producto, servicio o ingreso a nuevos mercados y ante cambios importantes en el ambiente operativo o informático, verificando su impacto en la continuidad del negocio.  Velar por la correcta ejecución de los procedimientos y cumplimiento de las normas y disposiciones vigentes, informando las desviaciones y proponiendo las medidas correctivas pertinentes. Administrativa. Proponer las políticas, procedimientos y metodologías apropiadas para la Gestión de Riesgo Operacional  Establecer un marco de control operativo apropiado, que coadyuve la segregación de funciones, el control dual y el buen manejo de las aplicaciones durante el procesamiento de las operaciones.  Solicitar al responsable de Capacitación del Departamento de Gestión de Desarrollo Humano, la capacitación del personal sobre la importancia de la gestión de riesgos en la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE.  Elaborar informes, reportes y anexos para la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, dentro del ámbito de su competencia.  Elaborar y proponer a la Oficina de Riesgos, el plan estratégico de la unidad a su cargo.  Cumplir con las demás funciones asignadas, dentro del ámbito de su competencia. 5.7.1.2 DEPARTAMENTO DE RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ Reporta:  A la Oficina de Riesgos. Función Principal:  Analizar y evaluar los cambios adversos en las condiciones de liquidez, fluctuaciones de las tasas de interés, volatilidad predominante de los tipos de cambio y de la determinación del monto máximo de tasación para el otorgamiento de seguros desembolso, estableciendo un marco de control y límites. 47
  48. 48. Funciones Específicas: Control. Analizar el entorno económico financiero, a fin de proponer al Comité de Riesgos el establecimiento de políticas, normas, procedimientos, atribuciones y límites de exposición tendentes a minimizar los riesgos aplicables a inversiones u operaciones financieras.  Identificar, medir y controlar la exposición y sensibilidad al riesgo de mercado.  Evaluar las estrategias de negocio que incurran en exposiciones conocidas a los riesgos de mercado, con el fin de maximizar la oportunidad de beneficios económicos.  Gestionar los riesgos de inversión incluyendo la identificación, análisis, medición, monitoreo, limitación, control e información de tales riesgos. Administrativa. Ejercer las funciones señaladas en las normas del Plan de Contingencia de Liquidez; así como, las asignadas en el Reglamento del Comité de Crisis de Liquidez.  Elaborar informes, reportes y anexos para la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, dentro del ámbito de su competencia.  Elaborar y proponer a la Jefatura de la Oficina de Riesgos, el plan estratégico de la unidad a su cargo.  Cumplir con las demás funciones asignadas, dentro del ámbito de su competencia. 5.7.1.3 DEPARTAMENTO DE RIESGO DE CRÉDITO Reporta:  A la Oficina de Riesgos. Función Principal:  Opinar sobre las propuestas de crédito, supervisando la correcta aplicación de las políticas de riesgo de crédito y la utilización adecuada de las herramientas de evaluación y análisis de riesgo de crédito; así como administrar, evaluar y controlar la calidad de la cartera de créditos, desarrollando herramientas de gestión. 48
  49. 49. Funciones Específicas: Control. Revisar y proponer a la Jefatura de la Oficina de Riesgos, las políticas de riesgos de crédito que deben cumplir todos los niveles de la estructura orgánica de la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE que intervienen en la aprobación, administración y control de las operaciones crediticias, con la finalidad de lograr una cartera de colocaciones sana y rentable.  Medir la gestión de riesgos de crédito, mediante reportes estadísticos.  Detectar incumplimientos de políticas, normas y procedimientos de crédito.  Verificar e informar a la Jefatura de la Oficina de Riesgos del cumplimiento de las políticas y procedimientos establecidos, en cuanto a la identificación y administración del Riesgo Cambiario Crediticio y de Sobreendeudamiento, proponiendo las mediciones, políticas y procedimientos para el control de estos riesgos.  Verificar la consistencia de la clasificación automática, generando reportes que sustentan la evaluación de cartera y la determinación de provisiones, en los casos que amerite.  Evaluar la estructura de la cartera de créditos, el comportamiento, tendencias y concentración (sectores económicos, producto y zona geográfica).  Verificar la consistencia de la clasificación consignada en los reportes que sustentan la calificación interna de clientes, elaborando fichas de clasificación individual.  Supervisar que se cumpla con el perfil de riesgo de crédito definido por la institución.  Desarrollar y mantener permanentemente vigilada la calidad de la cartera, mediante sistemas de seguimiento que deben incluir comités periódicos.  Elaborar los reportes/informes solicitados por el Comité de Riesgos y la SBS en cuanto a la gestión del riesgo de crédito.  Reportar las señales de alerta que permitan identificar las transacciones sospechosas. Administrativa. Participar en el desarrollo y planeamiento de nuevos productos de crédito.  Diseñar en coordinación con la Jefatura de la Oficina de Riesgos y con asesoría del responsable de capacitación del Departamento de Recursos Humanos, los programas de capacitación y, difundir permanentemente la cultura de riesgos de crédito al personal de la Aseguradora y Reaseguradora MAPFRE inmerso en el proceso de crédito.  Cumplir las políticas, procedimientos y las disposiciones dictadas por la SBS.  Elaborar y proponer a la Jefatura de la Oficina de Riesgos, el plan estratégico de la unidad a su cargo.  Cumplir con las demás funciones asignadas, dentro del ámbito de su competencia. 49
  50. 50.  FOTOS 50
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