Cuánto es demasiado?
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Cuánto es demasiado?

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  • For example, let’s assume you make $3,000 a month. Let’s also assume you spend $300 on credit card payments and $450 on an auto loan. Your ratio calculation would be $750 / $3,000 = 0.25. Multiply that by 100 for a debt-income-ratio of 25%. In this example, you spend a quarter of your income on bad debt When it comes to debt, whether good or bad, the lower the debt you have, the better. A bad debt ratio beyond 10% is too high and often is a sign that you are overloaded with debt. In this scenario, you would have too much bad debt.
  • Immeadiately
  • Example In our example, Sam's debt to income ratio is 38.5%. This isn't a bad ratio, but it could become worse if Sam increases his monthly debt payments without increasing his income.

Cuánto es demasiado? Presentation Transcript

  • 1.  
  • 2. Objetivos
    • Entienda su Deuda en Proporción a sus Ingresos
    • Aprenda a calcular su Deuda en Proporción a sus Ingresos
    • Determine si su deuda es demasiado alta
    • Haga un plan de pagar la deuda
  • 3. ¿Cuánta deuda tiene usted?
    • La mayor parte de la población tiene alguna deuda
    • Podría ser en forma de una hipoteca, un préstamo de auto, un préstamo de estudiante, o hasta un saldo de tarjeta de crédito.
    • Tener una deuda no es algo malo mientras usted tenga los medios para pagarla.
  • 4.
    • Tener una deuda muy alta, puede ser la causa para una vida financiera inestable
    • Tomar el tiempo para determinar si usted tiene demasiada deuda puede proporcionar la confirmación que usted esta haciendo lo correcto o la manera de determinar si algunos cambios financieros son necesarios
    ¿Cuánta deuda tiene usted? (cont)
  • 5.
    • Una de las mejores maneras de calcular su carga de deudas es entender la proporción de la deuda de acuerdo a sus ingresos
    • Este es la cantidad de deuda que usted tiene con relación a sus ingresos
  • 6. La mayor parte de los prestamistas, sobre todo los prestamistas de hipotecas y de autos, usan el calculo de su deuda en proporción a sus ingresos para determinar la cantidad del préstamo Por ejemplo, un prestamista de hipoteca usará su deuda de acuerdo a la proporción de sus ingresos para saber cuanto usted puede pagar después de que usted paga todas sus otros gastos mensuales
  • 7.  
  • 8. El cálculo de su Deuda en proporción a sus ingresos...
  • 9. El cálculo de su Deuda en proporción a sus ingresos
    • Ejemplo:
    • Asumamos que Samuel tiene los siguientes
    • gastos:
          • Hipoteca = 950 dólares
          • pagos de tarjeta de crédito mínimos = 235 dólares
          • préstamo de coche = 355 dólares
    • $950 + $235 + $355 =
    • Los pagos de las deudas mensuales de Samuel hacen un total de 1,540 dólares
  • 10. El cálculo de su Deuda en proporción a sus ingresos... (cont)
  • 11. El cálculo de su Deuda en proporción a sus ingresos... (cont)
    • Ejemplo:
    • Recuerde, Sam gasta 1,540 dólares cada mes para pagar sus deudas.
    • Su ingreso anual es de $42,000
          • Sam tambien recibe $6,000 de manutencion infantil
    • El ingreso anual de Samuel es de $48,000
    • Dividamos el ingreso anual de Sam, entre 12 para asi determinar su ingreso mensual. $48,000/12 = ingreso mensual es de $4,000 dólares
  • 12. El cálculo de su Deuda en proporción a sus ingresos... (cont)
    • Una vez que usted ha calculado lo que usted gasta cada mes en pagos de deudas y lo que usted recibe cada mes en ingresos, usted tendrá la información necesaria para calcular su deuda en proporción a sus ingresos.
    • Para calcular la proporción:
      • Divida sus pagos de deudas mensuales entre sus ingresos mensuales
      • Entonces, multiplique el resultado por 100 para obtener un porcentaje
  • 13. El cálculo de su Deuda en proporción a sus ingresos... (cont)
    • Ejemplo:
    • El total de los pagos mensuales de Sam es $1540.
    • El ingreso mensual es de $4000.
    • Entonces, dividamos 1,540 dólares entre 4,000 dólares y luego multipliquemoslo por 100:
    • $1540 / $4000 = .385 X 100 = 38.5%
    • Proporción de ingresos es el 38.5 %.
  • 14.
    • Su resultado final caerá en una de las siguientes categorías:
    • 36% o menos es la carga de deudas más sana para la mayoría de la gente. Usted debería evitar incurrir en más deuda para mantener una buena proporción.
    • 37%-42% Si su proporción cae a esta categoria, usted debería comenzar a reducir sus deudas .
    • 43%-49% es una proporción que indica un problema financiero. Comience a pagar sus deudas ahora, para prevenir una situación de deudas sobrecargada.
    • 50% or mas es una proporción peligrosa. Usted debería pagar sus deudas agresivamente. No demore en buscar ayuda profesional .
    Cual es el significado de su deuda en proporción a sus ingresos…
  • 15. La fabricación de un plan para salir de deudas …
    • Cuando usted esta sobrecargado con la deuda, puede resultar difícil salir de la deuda
    • Usted tendra que decidir que deudas pagar, en que orden usted debe pagarlas, y cuánto usted tiene que pagar para eliminar su deuda.
    • Atacando cada una de estas barreras una por una, usted puede adoptar un plan que encaje en su presupuesto y deudas mensuales .
  • 16. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Para hacer un plan para salir de deudas, la primero que usted tiene que hacer es observar su cuadro financiero completo
    • Puede comenzar obteniendo una copia de su informe crediticio
        • Usted puede obtener una copia de su reporte de credito gratis una vez al año en www.annualcreditreport.com
        • Su informe contendrá las obligaciones financieras que usted tiene con las instituciones que informan a las oficinas de crédito principales.
  • 17. En una hoja de papel anote el nombre de cada acreedor, la cantidad total de su deuda, la cantidad del pago mensual, y la tasa de interés de sus cuentas La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Por ejemplo, su lista podría parecerce a esta:
    • Visa tarjeta de crédito, $780, $47, 11.9%
    • Macy’s tarjeta de crédito , $1515, $89, 18.9%
    • Bank of America préstamo, $900, $55, 7.8%
  • 18. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Poner sus deudas en orden de prioridad :
    • Una vez que usted tenga una lista completa de sus deudas, usted debe de pensar como usted quiere pagarlas.
    • La mejor forma de saldar su deuda es pagar las cuentas con la tasa de interés más alta primero .
    • Clasifique sus deudas en orden de lo más alto a lo más bajo según la tasa de interés. Este es el orden en el cual usted saldara sus deudas
  • 19. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Determine cuánto usted puede pagar …
    • Otro componente crucial de su plan para salir de deudas es la cantidad que usted puede permitirse pagar a su deuda cada mes
    • Para tener esta cantidad, usted tiene que entender sus ingresos mensuales
    • Saber cual es la cantidad que usted tiene para gastar después de que ha pagado todas sus obligaciones financieras mensuales
  • 20. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Determine cuánto usted puede pagar …
    • (cont)
    • Sume todas las fuentes de ingreso incluyendo jornales, pensión alimenticia, pagos de pensión para hijos menores, sobretiempo u horas extras, o dividendos.
    • Entonces, reste lo que usted gasta cada mes para gastos requeridos, aquellos artículos que usted necesita para la supervivencia. Los gastos requeridos incluyen hipoteca o alquiler, servicios públicos, alimento, transporte, gastos médicos, y sus pagos de deuda a corto plazo. Este cálculo determinara sus ingresos disponibles.
  • 21. Su Plan de Gastos…
  • 22. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Haga el plan …
    • Ahora que sabe cuánto usted gastará para pagar su deuda, usted puede completar su plan
    • Ponga todo su dinero disponible para saldar su deuda hacia su deuda de prioridad más alta
    • Pague esta cantidad más el pago mínimo cada mes hasta que la deuda haya sido completamente saldada
  • 23. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Haga el plan …
    • Siga haciendo los pagos mínimos en sus otras deudas.
    • Una vez que usted ha pagado la primera deuda, combine el pago mínimo de aquella deuda con la cantidad suplementaria que usted ha asignado para saldar sus deudas y ponga esta cantidad hacia la deuda con la siguiente tasa de interés más alta
    • Repita este proceso hasta que sus deudas hayan sido completamente saldadas.
  • 24. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Ponga su plan en acción …
    • Digamos que usted ha decidido gastar 300 dólares suplementarios cada mes para saldar sus deudas. Usando el ejemplo anterior, usted debería comenzar con la cuenta de Macy’s porque esta tiene la tasa de interés más alta.
        • Macy’s, tarjeta de crédito, $1515, $89, 18.9%
        • Visa, tarjeta de crédito, $780, $47, 11.9%
        • Bank of América, préstamo, $900, $55, 7.8%
    • Cada mes, haga un pago de 389 dólares (300 dólares más el pago mínimo) hasta que la deuda haya sido saldada
  • 25. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Ponga su plan en acción … (cont)
    • Incluso aunque su pago mínimo se disminuya cuando usted paga el saldo, siga enviando $389 dólares. Lo mismo va para sus otras deudas, también.
    • Usando el ejemplo anterior, su plan parecerá algo asi:
    • Macy’s: $389
    • Visa: $47
    • Bank of America: $55
  • 26. La fabricación de un plan para salir de deudas … (cont)
    • Una vez que usted ha saldado la cuenta de Macy’s, usted debería saldar la cuenta de Visa, la cual es la cuenta con la siguiente tasa de interés más alto. Su pago debería ser $436, $389 que usted pagaba a Macy’s más 47 dólares que usted ya estaba pagando a la cuenta de Visa.
    • Actualice su plan.
      • Visa: $436
      • Bank of America: $55
    • Finalmente, cuando usted ha saldado la cuenta de Visa, use los $491 para saldar el préstamo de Banco de América.
  • 27. ¡Usted estará libre de deudas!
  • 28.
    • Para mas información contacte:
    • American Debt Counseling, Inc.
    • A 501(c )(3)non-profit Credit Counseling Organization
    • 14051 NW 14 th Street
    • Sunrise, FL 33323
    • www.americandebtcounseling.org
    • 1-888-DEBT USA