Factoraje Internacional
Ventajas y Objetivos                De Factoraje     Puntos de Venta:     Ventajas del factoraje dirigidas al exportadorEx...
Datos Generales del Factoraje         Internacional con Wells.  El Producto de factoraje “internacional” aun no es común e...
Datos Generales de Factoraje          Internacional.El banco establecerá un plan de financiamiento diseñado para satisface...
Datos Generales de Factoraje.El factoraje esta estructurado para cubrir industrias que son históricamentedifíciles de mane...
Datos Generales de el Factoraje. Aun, dentro de nuestras industrias preferidas entre mas establecido sea el comprador mas ...
Datos Generales de el Factoraje. Tampoco existen condiciones implícitas o complicadas en la cual el banco pueda equivocars...
Que Es El Factoraje?Para llegar a una definición concreta tenemos que entender las diferentes     funciones de Factoraje.F...
Que Es El Factoraje?                     (Mecanica y aspectos legales)Mecánica:El factoraje esta diseñado para “comprar” l...
Definición y EsquemasDefinición: El factoraje es un proceso que elimina el riesgo financiero   para el exportador pero a s...
Face I- Aprobación crediticia                  (2)   Proporciona lista de compradores Exportador Exportador             (3...
Face II- Financiamiento Post Exportación               (1)   Vende las facturas pre aprobadas al bancoExportadorExportador...
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Diferencias entre un seguro de      Exportacion y FactorajeEl seguro o una póliza de seguros de exportación es un contrato...
Diferencias entre un seguro de        Exportacion y FactorajeCumplimiento, seguimiento/administración, estricta con las co...
Wells Fargo y tu banco son tu    “departamento” cobros y cobranzasPónganos en su nomina y trabajaremos juntos con la confi...
Ejemplos de Industrias Principales.1.Textiles (fabricante, mayorista)2. Bienes duraderos de consumo en camino a detallista...
Comisiones:     Las comisiones de factoraje varían y tienen función directa con el volumen y elriesgo. En los EEUU las com...
Como pueden trabajar con              nosotros?    Wells Fargo Trade Capital trabaja a nivel de mayorista con susbancos so...
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Factoring Internacional

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Presentación de Fernando Melo de Wells Fargo Trade Capital, sobre los Beneficios del Factoring Internacional.

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Factoring Internacional

  1. 1. Factoraje Internacional
  2. 2. Ventajas y Objetivos De Factoraje Puntos de Venta: Ventajas del factoraje dirigidas al exportadorExportar con “confianza” y a su vez crecer con confianza.Aumentar el volumen de exportaciones atando el financiamiento otorgado porsu banco local a sus cobros del exterior.“Crecer las ventas ” implica evaluar el riesgo financiero, los requerimientosde capital, y el riesgo crediticio. Su banco le dará el adelanto en efectivonecesario como capital de trabajo.Operamos en un ambiente económico incierto. Tener un banquero local queentienda estas necesidades es esencial.Eliminar el riesgo de sus compradores y poder otorgar términos de venta esuna ventaja competitiva.Exportar sus bienes y servicios sin la presencia de una carta de crédito yobtener financiamiento por parte de su banco.Exportar en “Cuenta abierta”. Exportar bienes con términos de venta de 30-90días sin riesgo del fracaso financiero de el comprador y con un sistema decobranzas seguro. 2
  3. 3. Datos Generales del Factoraje Internacional con Wells. El Producto de factoraje “internacional” aun no es común en LatinoAmérica. Wells Fargo a través Uds. ofrece un producto excepcional defactoraje Internacional. La garantía de Wells Fargo abarca el 100% delvalor nominal de la factura de exportación del exportador. El fraude, las disputas comerciales y el incumplimiento de embarque noson cubiertas bajo la garantía indicada. Comparable a una póliza deseguros con la ventaja que administramos y manejamos el cobrodirectamente. El sistema comercial jurídico de los EEUU es diferente al de su país.Debido a esto, solo se ocupara la factura comercial sin la aceptación delcomprador en los EEUU. El financiamiento deberá ser repetitivo y no transaccional. 3
  4. 4. Datos Generales de Factoraje Internacional.El banco establecerá un plan de financiamiento diseñado para satisfacer lasnecesidades de financiamiento de cada exportador.Se otorgara el financiamiento en forma de “CAPITAL DE TRABAJOREPETITIVO” conjuntamente a la administración de los cobros en elextranjero.El producto es muy especializado, y en este ambiente tan incierto es elproducto ideal para que el banco (riesgo) se sienta seguro y le otorgue laslíneas de crédito a sus clientes que otros bancos están eliminando.Las industrias en las cuales el factoraje es mas utilizada es aquel productode índole duradera dedicados a sectores de mayoreo o detalle (retail).Pero aun, nuestra garantía abarca a todas las industrias de exportación,incluyendo productos perecederos. En todo caso, recomendamos que elbanco evalúe cuidadosamente el porcentaje de rechazo histórico de cadaexportador con su comprador para poder establecer una reserva adecuada4en caso de problemas que pueden presentarse con las disputas comerciales.
  5. 5. Datos Generales de Factoraje.El factoraje esta estructurado para cubrir industrias que son históricamentedifíciles de manejar desde el punto de vista clásico (bancario). La bancacomercial evalúa el riesgo de una manera muy diferente al factor.En este programa, Wells Fargo mide y elimina, sin recurso, el riesgo delcomprador en los EEUU o Canadá. A su vez, el banco local mide el riesgo de sucliente, el exportador. (con o sin recurso). Con la garantía del 100% del valornominal de cada factura de exportación otorgada por WF, el banco local sesiente mas seguro para poder otorgarle financiamiento a su cliente exportador.Somos especialistas. Cubrir, mantener, administrar y garantizar el riesgo deestos rubros difíciles tiene un costo y a su vez el exportador tiene que mantenersuficiente margen bruto para asumirlo. El producto del factoraje internacionales para aquellos en el cual nos ven como especialistas en riesgo y cobranzas.Podemos otorgarle nuestra garantía en cualquier sector, sin embargo si elcomprador no esta en nuestra base de datos, (información financiera delcomprador en los EEUU) es esencial que se obtenga o será denegado la cobertura. coberturaCompradores con información limitada no serán aprobados. 5
  6. 6. Datos Generales de el Factoraje. Aun, dentro de nuestras industrias preferidas entre mas establecido sea el comprador mas oportunidad existe para que se pueda aprobar y por supuesto otorgar nuestra garantía. Obviamente si el comprador se niega a dar la información requerida, el resultado será negativo. Aceptamos a todos los compradores y el tamaño del comprador no es un limitante. El factoraje es el producto mas básico y sencillo en la industria de mitigación de riesgo. No es complicado: Por ejemplo para cobrar la garantía no existen periodos pre-determinados de reclamo y no requiere un especialista para administrar un reclamo. Tampoco requerimos “whole turnover” o todas las cuentas por cobrar del exportador. Pueden existir concentraciones hasta el 100% y aun reciben nuestra garantía. La deuda (cuenta por cobrar del exportador) le pertenece a Wells Fargo. Contablemente la cuenta por cobrar es vendida a Wells Fargo “sin recurso” por el banco. El banco tendrá una cuenta por cobrar de Wells Fargo que debería de disminuir la aportación de capital y reservas requeridas para cada préstamo otorgado con nuestra 6 garantía.
  7. 7. Datos Generales de el Factoraje. Tampoco existen condiciones implícitas o complicadas en la cual el banco pueda equivocarse y perder su derecho de reclamar nuestra garantia. No hay necesidad de preocupación por parte del banco en cuanto a costos legales de cobranza o dialogo adicional con el deudor! La deuda es de Wells Fargo y nosotros nos encargamos de todo este proceso tan incomodo. En conclusión el factoraje es un producto especializado con su calidad de garantía ofrecida ya que cubre un 100% mas los costos legales de cobro de la deuda morosa o incobrable. Esto se compara favorablemente con los seguros y otros productos que cubren un máximo de un 90% con un deducible anual y es administrado por el exportador o su banco y no ofrece el servicio de cobranza. 7
  8. 8. Que Es El Factoraje?Para llegar a una definición concreta tenemos que entender las diferentes funciones de Factoraje.Funciones:1. Una de las funciones principales del factoraje es el manejo y la eliminación del riesgo comercial-financiero del comprador. Eliminamos en un 100% ambos el riesgo financiero definido legalmente como “Financial inability to pay.” Esto incluye pagos morosos y el defalco comercial (bancarota bajo las leyes de los EEUU).2. Otra función muy importante es que Wells Fargo asume el proceso de la cobranza. El comprador en los EEUU siempre le pagara a Wells Fargo directamente y no al exportador o al banco local. Esta función le da tranquilidad e impone disciplina al banco que presta contra nuestra garantía.3. La administración del reclamo de una deuda morosa o incobrable es muy importante . “Esta responsabilidad es totalmente asumida por Wells Fargo”. La eventual eliminación de estas responsabilidades tan importantes para su banco y el exportador es entender el factoraje. La alternativa es mantener o establecer un departamento de cobranzas y cuentas por cobrar 8 dentro de la propia empresa del exportador.
  9. 9. Que Es El Factoraje? (Mecanica y aspectos legales)Mecánica:El factoraje esta diseñado para “comprar” las facturas de exportación de uncliente-exportador a través del banco local y a su vez Wells Fargo asumeposesión legal de las facturas. (compra-venta). También en ese momento elexportador puede recibir un adelanto en efectivo normalmente hasta el 80% dela factura, otorgado por el banco (arreglo contractual). La idea es obtener flujosrepetitivos del cliente exportador. Que el reciba su capital de trabajo en forma“repetitiva”, con tal que siga vendiendo facturas al banco.En verdad es un contrato de compra venta entre el exportador el Banco y WF. Osea, el exportador normalmente recibe remuneración ($$) por vender susfacturas y se siente seguro sabiendo que su banco y Wells Fargo asumen elriesgo financiero y la administración total de la cobranza.“Ninguna casa de factoraje ASUMIME EL RIESGO DE LAS DISPUTASCOMERCIALES ENTRE VENDEDOR Y COMPRADOR O ELINCUMPLIMIENTO DEL EXPORTADOR!” 9
  10. 10. Definición y EsquemasDefinición: El factoraje es un proceso que elimina el riesgo financiero para el exportador pero a su vez lo hace con distintas funciones que no se deben de ver separadamente. El cobro de las facturas y la garantía como hemos visto, son las funciones mas importantes. Adicionalmente la monetización (descuento o línea rotativa para el exportador) de la cuenta por cobrar es la tercer ventaja. Es el único producto verdaderamente diseñado para generar capital de trabajo para el exportador de una forma REPETITIVA y a su vez provee un control a su banco el cual lo ayuda a tomar el riesgo necesario. El proceso completo es esencial para poder disfrutar de las verdaderas ventajas del factoraje.El objetivo principal de el factoraje es darle el financiamiento requerido al cliente-exportador ya que el que otorga el financiamiento controla los flujos de pago en garantía. Con este nivel de seguridad el banco se siente mas seguro y esto ayudara que el exportador reciba lo que necesite para que a su vez pueda crecer su volumen de ventas con confianza. 10
  11. 11. Face I- Aprobación crediticia (2) Proporciona lista de compradores Exportador Exportador (3) proporciona lista aprobada Banco Banco (4) Aprueba la lista (1) Purchase order Ordenes de compra Wells Wells U.S. U.S. Fargo FargoCompradoresCompradores Trade Capital Trade Capital 11
  12. 12. Face II- Financiamiento Post Exportación (1) Vende las facturas pre aprobadas al bancoExportadorExportador Banco Banco (3) Otorga hasta el 80% valor de las facturas En dólares o moneda local. (2) Bancoobtiene Garantía de Wells Fargo Trade Capital y revende las mismas facturas electrónicamente bajo contrato a WF U.S. U.S.compradores compradores Wells Wells Fargo Fargo Trade Capital Trade Capital 12
  13. 13. Face III- Repago una vez vence la factura y paga el comprador en los EEUU. (3) Banco se re-paga el préstamo del 80%. Exportador Exportador Banco Banco (2) Acredita al banco con el 100% de el pago menos la comisión. U.S. U.S. Wells Fargo Wells Fargocompradores compradores Trade Capital Trade Capital (1) Comprador en los EEUU le paga directamente a Wells Fargo Trade Capital Esto debería de ser repetitivo y no transaccional para que el exportador pueda contar con una línea de crédito continua. 13
  14. 14. Diferencias entre un seguro de Exportacion y FactorajeEl seguro o una póliza de seguros de exportación es un contrato que asegura y elimina el riesgo comercial y político de un comprador (es). El Seguro normalmente asegura (no es una garantía) hasta un 90%, siempre tendrá un deducible anual, un costo anual basado en volumen de ventas aseguradas, y deducibles por cada cliente. “Un buen producto y utilizado por muchos en los EEUU y en el resto del mundo”. Ambos el seguro y el factoraje cubren el mismo tipo de riesgo. Ninguno cubre riesgos causados por disputas comerciales, fraude, y rechazos por motivo de calidad o cumplimiento.Sin embargo, como todo, el seguro tiene sus costos indirectos. La POLIZA DE SEGURO NECESITA SER ENTENDIDA Y ADMINISTRADA MUY DE CERCA por el banco o el exportador. Todas las cobranzas siguen llegando a manos del exportador o el banco que implica un departamento de cobranzas y cuentas por cobrar. Este sistema no le da mucha confianza a el que otorga el financiamiento. La compañía de seguro no asume la administración de los cobros diarios, y tampoco es dueña de esa cuenta por cobrar. Normalmente el asegurado (exportador) (Banco) cubre los costos legales. 14El factoraje asume los costos legales de cobro y reclamo.
  15. 15. Diferencias entre un seguro de Exportacion y FactorajeCumplimiento, seguimiento/administración, estricta con las condiciones de una pólizade seguro es primordial y un error por parte de un empleado en el seguimiento de lascondiciones en una póliza de seguros y/o en el proceso de un reclamo dictado por lapóliza de seguro es la causa principal de los rechazos de un reclamo de pago con losseguros!Las pólizas de seguro requieren que el exportador le otorgue todas las ventas (buenasy malas). El no cumplir con esta condición es base para un rechazo de cualquierreclamo. En el factoraje esta condición no es requerida. El exportador puede escogerciertas cuentas por cobrar.Por ende, en el seguro no existe una relación entre el financiamiento y la garantía.Normalmente el exportador o el banco es el dueño de la póliza. En contraste, en elfactoraje el banco es el dueño de las facturas/cuentas por cobrar.Establecer una relación con Wells Fargo Trade Capital y su banco es implementar labases para tener a un especialista manejando tus cuentas por cobrar y los cobros.. 15
  16. 16. Wells Fargo y tu banco son tu “departamento” cobros y cobranzasPónganos en su nomina y trabajaremos juntos con la confianza de unaclasificación AA y la institución financiera numero dos en tamaño de losEEUU. (2009).Aun mas, este empleado te paga de su propio bolsillo si comete un error deadministración, también te paga si la cuenta no se puede cobrar! Estaresponsabilidad de administración que es primordial es la causa principal de losrechazos de pago por parte de las compañías de seguro. Con nuestro producto elriesgo de la cobranza se elimina y esta garantizado en un 100%. No existendeducibles anuales y no existen costos legales por la cobranza. Por ende no hayespera de 6 meses aun ano por el reclamo y no vamos a eliminarte como clienteporque ocurrieron demasiados reclamos. La decisión final del perfil crediticio desus compradores es nuestra. Si rechazamos a un comprador quizás les ayudeentender que su venta pendiente no la cobrarían resultando en una perdida. Elproducto les ayuda a eliminar problemas potenciales a futuro ya que todas lasventas de sus cliente pueden son depuradas antes del embarque. 16
  17. 17. Ejemplos de Industrias Principales.1.Textiles (fabricante, mayorista)2. Bienes duraderos de consumo en camino a detallistas.3. Bienes de consumo congelados destinados a compradoresconocidos.4. Productos de Electrónica. (Televisores radios, software).5. Accesorios para la industria textilera6. Accesorios (Zapatos, carteras, joyeria fia y de fantasia, muebles,artículos para regalos).7. Aceites, bienes de piel, y Pinturas8. Bienes para la industria medica.9. Bienes de uso para limpieza del hogar o uso industrial. Escobas etc. 17
  18. 18. Comisiones: Las comisiones de factoraje varían y tienen función directa con el volumen y elriesgo. En los EEUU las comisiones varían entre un mínimo de 0.50 para las ventaspor encima de $35 Millones anuales y hasta el 1% para las ventas con un mínimo de$5 Millones anuales. Su banco puede acumular diferentes clientes y WFTC loconsidera como uno para efectos de volumen. También existen “discount Factors que cobran por día e incluyen el interés y lacomisión en la tasa total. Estos cobran normalmente un 3% por factura y después de30 días otro 3% por mes. Estas casas especializan en aquellas compañías que estánnecesitadas de dinero rápidamente. Afortunadamente, en Wells Fargo Trade Capitaleste tipo de negocio NO ES es nuestra meta. (36% por ano!). Para el cliente de una casa de factoraje las comisiones son (“flat”) calculadas porcada factura comercial. Si el volumen de ventas son $10 Millones anuales, unacomisión (como ejemplo) de 0.40% es descontada de cada factura independiente de eltermino de venta. O sea, es igual la comisión para una venta a 30 días que para unaventa de 90 días. Ejemplo: una factura de $100,000 a 60 días costaría $400. El 0.40%le otorga todos los beneficios mencionados anteriormente. El costo de la tasa de interéses aparte. 18
  19. 19. Como pueden trabajar con nosotros? Wells Fargo Trade Capital trabaja a nivel de mayorista con susbancos socios principales. Ellos representan a nuestra franquicia. Llamea su banquero representante en su banco para poder enterarse de lasoportunidades que ofrecemos. 19

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