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Microfinanzas para el desarrollo   Mercedes Canalda - ADOPEM
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Microfinanzas para el desarrollo Mercedes Canalda - ADOPEM

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Presentación de Mercedes Canalda durante el Desayuno Económico de AMCHAMDr so

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  • 1. “Las Microfinanzas como una Apuesta para el Desarrollo Dominicano” Mercedes Canalda de Beras-Goico 26 de febrero 2013 Santo Domingo, D.N.
  • 2. Enfoque Estratégico de las Microfinanzas Equilibrio Indicadores Indicadores sociales financieros Gestión del Desempeño social Volver al principio básico de las microfinanzas que es enfoque en el cliente
  • 3. Antecedentes de la Industria Objetivo Puramente SocialDécada de los ´80 Crecimiento ConsolidadoDécada de los ´90 Reconocimiento de organismos internacionales y multilaterales
  • 4. Modelos de Éxito en la Creación de Bancos Supervisados Especializados en MicrofinanzasAño 2000 Transformación La Formalización es un medio para asegurar el adecuado crecimiento de las instituciones microfinancieras.La formalización con supervisión o vigilancia debe ser unaetapa a donde lleguen las instituciones microfinancierascuando el mercado y la normativa o regulación lo faciliten yla institución llegue a un nivel de madurez tal que sea unproceso en donde no se sacrifique la población meta ni loslogros alcanzados en cuanto a cultura institucional.
  • 5. Año 2000-2010 Globalización • Al final podemos medirnos en el mejor espejo que son nuestros clientes. Financieros Equipo Clientes G-8  Indicadores  Perfil  Capitalización  Inclusión  Calidad  Capacitación  Mujer  Educación  Productividad  Clima laboral  Rurales Financiera  Información Conocer el ciclo de vida de los clientes y de la institución.
  • 6. Migración a AndroideAño 2010-2020• Enfoque en riesgo• Plan de continuidad y contingencia• Tecnología de punta - Banca Móvil - Monedero Electrónico - Alianzas
  • 7. Microfinanzas: Un sector en transformación Redefinición de las metas:…”del microcrédito a las microfinanzas a la inclusión financiera y bancarización”
  • 8. Antecedentes Formalización AUDITORIA BASADA EN RIESGO UNIDAD UNIDAD INTEGRAL INTEGRAL DE RIESGO DE RIESGO NORMAS Y NORMAS Y NORMAS Y SUPERVISION SUPERVISION SUPERVISION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION RR.HH RR.HH RR.HH RR.HH CONOCIMIENTO CONOCIMIENTO CONOCIMIENTO CONOCIMIENTO CONOCIMIENTO DEL CLIENTE DEL CLIENTE DEL CLIENTE DEL CLIENTE DEL CLIENTE DEFINICION DEFINICION DEFINICION DEFINICION DEFINICION TRANSFORMACIO TRANSFORMACIO TRANSFORMACIO TRANSFORMACIO TRANSFORMACIO N N N N N CONTROL CONTROL CONTROL CONTROL CONTROL INTERNO INTERNO INTERNO INTERNO INTERNO INDUCCION Y INDUCCION Y INDUCCION Y INDUCCION Y INDUCCION Y INDUCCION Y CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN TO TO TO TO TO TO TO ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA COMPROMISO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO MISION MISION MISION MISION MISION MISION MISION MISION MISION MISION 1982 1992 1995 1996 1998 2000 2002 2003 2010 2012 Crecimiento 2013
  • 9. ¿Qué han hecho los pobres que ha salido de la pobreza?Al analizar los elementos que han permitido a las personas salir de la pobreza, la iniciativa individual explica el 77% de los casos en los que esto ha sido posible, siendo la exclusión financiera el principal freno. Acumulación de Mejora de las activos, 4.7% comunidades, 1.6% Otros, Gobierno, 3.4% 7.3% Trabajo Duro, 5.5% Iniciativa individual, 77.5%Fuente: World Bank Moving out of proverty
  • 10. Características más importantes Participación por Sector Clientes por Sector Comercio Producción Servicio 10% 6% 84%
  • 11. Características más importantes Participación por Género Número de Clientes por Género Masculino 27% Femenino 73%
  • 12. Características más importantes del sector Mipymes Créditos Urbanos y Rurales Vigentes 38% RURALES 62% URBANOS
  • 13. Características mas importantes del sector Mipymes 76% de los negocios de mujeres se manejan desde el hogar 45% de los negocios de los hombres operan dese su hogar.
  • 14. Nivel de Escolaridad de losclientes de las Microfinanzas 2012
  • 15. NIVEL ACADÉMICO DE LOS EMPRESARIOS ASISTIDOS POR CRÉDITOS, SEGÚN CICLOS* PRIMARIO SECUNDARIO UNIVERSITARIO TÉCN ICO OTROS NINGUNO 18% 28% 8% 2% 38% 6%(**) Maestrías, Doctorados, Diplomados, etc…
  • 16. Ventas Mensuales de las Empresas por Nivel Educativo del Propietario. RD$ Más años de 50,000 escolaridad se traducen en mayores 40,000 ingresos 30,000 La educación 20,000 contribuye a aumentar 10,000 la competitividad de la empresa - Sin Escolaridad Secundaria / Técnica Universitaria
  • 17. Uso de Ganancias de la Empresa MUJER HOMBRE % %AHORRO 10% 4%VIVIENDA 16% 17%EDUCACION 19% 4%SALUD 5% 12%ALIMENTOS 31% 27%NEGOCIO 18% 32%OTROS 1% 4% 100% 100%
  • 18. Administración del Negocio a) Contabilidad b) Mercado Formalización del Negocio Sistema de Garantía Régimen de Empleo Sistema de SaludRégimen de Propiedad del Negocio Pago de Impuestos
  • 19. ¿Qué podemos hacer para apoyar a formalizar nuestros clientes? 1.Tener un registro sencillo mediante tarjetas o algún sistema efectivo o a bajo costo 2.Identificar que le podemos ofrecer de acuerdo a su situación. a)Salud contributivo subsidiado
  • 20. Principales Diferencias Banca Tradicional Microfinanzas El cliente se mueve al  El banco se mueve donde banco el cliente Alcance  Promueve el espiritu Montos promedios empresarial Productos  Misión y medicion social
  • 21. Tecnologías de Crédito Banca Tradicional Financiamiento basado en:1. Estados financieros •Información dura •Relación impersonal2. Activos tangibles (distancia) •Evaluación de cada3. Sistemas paramétricos transacción.4. Garantías. •Información blanda1. Construccion del estado •Relación personalizada •Evaluación del financieros. comportamiento en el tiempo:2. Visitas al cliente. Contacto3. Confianza;Capacidad y voluntad de pago.
  • 22. Alcance SocialFuente: Alejandro Fernández, Analista Financiero, Columna Argentarium, Diario Libre
  • 23. Fuente: Alejandro Fernández, Analista Financiero, Columna Argentarium, Diario Libre
  • 24. Principales Riesgos IMF•Moverse a otro grupo meta•Falta de tecnología adecuada•Financiamiento de consumo y no finanzasproductivas.Peligros latentes:•Sobreendeudamiento•Saturación del mercado•Políticas públicas inadecuadas
  • 25. Papel de: Las Del Gobierno Del Cliente Instituciones• Oferta de • Estabilidad • Trabajo productos y económica honesto servicios • Marco • Deseo de adecuados. regulatorio superación• Estructura, • Desarrollar • Compromiso competitiva y políticas y con la gerencia estratégicas educación• Estándares de adecuadas al desempeño sector
  • 26. Diferencias importantes entre la banca tradicional y la de microfinanzas
  • 27. REALIZADOMonto Promedio de Créditos en US$ US$450.00No. de clientes de todos los servicios financieros 240,324Empleos Generados 415,169Beneficiarios Indirectos 2,075,843No. de Clientes vigentes de crédito 159,431Cartera de préstamo vigente RD$2,926,338,193.68No. de cuentas de ahorro vigentes 227,507Monto cuentas vigentes RD$280,760,465.07No. de certificados financieros vigentes 4,695Monto certificados financieros vigentes RD$1,191,765,322.37No. Remesas entregadas 27,461Monto de Remesas entregadas RD$381,618,127.00No. venta de Seguros 15,309Monto venta de Seguros RD$4,032,620.00Numero de Préstamos por día (Promedio) 625
  • 28. m.canalda@adopem.com.do