Daten Was sind APIs? Was hat das mit Bank zu tun? Warum machen wir bei figo APIs? Folge für Banken

1. Picture by Kuster & Wildhaber Photography, flickr
WIE OPEN APIS DAS
BANKING DER ZUKUNFT VERÄNDERN
Januar 2016
André M. Bajorat

2. 1. Daten
2. APIs
3. Was hat das mit Bank zu tun?
4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank

3. Daten sind das Öl unserer Zeit
Daten muss man erst
finden, fördern,
verfeinern, nutzen und
zuletzt monetarisieren.

4. Nur vernetzte/smarte Daten haben einen echten Wert
• Kontext
• Relevanz
Grundlage der Vernetzung/der Smartness ist die Aggregation
verschiedener Datenquellen
• Gesamtsicht
• Reine „Silo“-Betrachtung hat nur geringen Wert
Daten sind kein Selbstzweck

5. 1. Daten
2. APIs
3. Was hat das mit Bank zu tun?
4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank

6. Was sind APIs?
Für einen Computer ist eine API, was ein Internet-Browser für uns Menschen ist.
figo APIHTML-Code
https://www.aboalarm.de/vertragscheck
+ =
> 3.000 Banken

7. Beispiele für API getriebene Unternehmen

8. Google verfügt über rund 100
verschiedene APIs, auf der
Dritte Dienste und Services
aufbauen können, die den
Erfolg von Google immer
größer machen und die
Angebote verbreitern.
Google skaliert die Plattform und erweitert die Nutzung
Nahezu jeder Google Dienst kann von Dritten per API angesprochen werden

9. Salesforces Erfolg ist eng
verbunden mit der force.com
Plattform und der nahezu
unendlichen Anzahl an
Services, die auf der Plattform
von Dritten gebaut werden
können und den Nutzern von
Salesforce zur Verfügung
stehen.
Salesforce wäre ohne Dritte nie so erfolgreich geworden
Vertikale und horizontale Lösungen auf der Salesforce Basis

10. Kommunikation und Payment sind Infrastruktur
Unsichtbare New Champions: Twillio und Stripe
Payment und Kommunikation weltweit einfach in jeden Dienst integrieren, ohne selber die
Komplexität handeln zu müssen.
Fast jeder von uns hat diese Dienste schon genutzt (Car-Sharing, Airbnb etc.).
Zielgruppe sind vor allem Developer.

11. Skalierung über Technik und große Developer-Community
Facebook, Apple, PayPal, UBER - kurz gesagt: Alle erfolgreichen digitalen Angebote.

12. 1. Daten
2. APIs
3. Was hat das mit Bank zu tun?
4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank

13. • Bisherige Assets von Banken verlieren an Wert
• Größe
• Filialen
• Tradition
• Bisherige Netzwerke
• Kundenbeziehung
• Regionale Nähe und Verbundenheit
• Mächtige IT-Systeme

14. Neue Anforderungen entstehen, die aktuell vor allem Dritten erfüllen
• Geschwindigkeit
• Innovation
• Flexibilität
• Neue Skills
• Flexible und starke IT
• Neue Bindungssysteme
• Alltagsrelevanz
• Kontext

15. Folge: Die Finanzwelt steht vor einem großen Wandel
Quelle: www.millennialdisruptionindex.com/

16. Das neue Marktumfeld
Neue Welt: Neue Akteure drängen in das Kerngeschäft von Banken ein
Bank BBank A
Kunden
Produkte

17. Aber: Keiner der Angreifer will die Bank in ihrer
Gänze ersetzen!

18. Konzentration auf einzelne Bereiche
„Death by a thousands cuts”
Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare

20. Der kommende Schritt nach dem Unbundling wird das
Rebundling sein. Anbieter wie Number26 bereiten genau diesen
„Banken-Supermarkt“ aus der Kundensicht vor.

21. Was kann eine Antwort von Banken sein?
Die Angreifer mit den eigenen Waffen schlagen.

22. Wie kann die Bank der Zukunft aussehen?
• Ein echtes finanzielles zu Hause für den Kunden - auch in der digitalen Welt
• Vernetzt und smart // voller Kontext und Relevanz
• Die Vorbilder und auch Wettbewerber dafür sind die digitalen Ökosysteme und
neuen Angreifer unserer Zeit
• (PSD2 // XS2A ist ggf. ein rechtzeitiger Katalysator für diesen Gedanken)
Ausgangslage und mögliches Zielbild
Neue Vorbilder und Regulation als Chance sehen
Bank Heute
• Großer Monolith // Abschottung der eigenen Systeme
• Glaube an den treuen Kunden // Ausblenden der Realität

23. Flexibilität
Aggregation
Geschwindigkeit
Schaffen neuer Use-Cases
Einbindung von Dritten
Erweiterte Erlösmodelle
Wachstumstreiber
Neue Treue/Kundenbindung
APIs sind ein Herzstück der „vernetzten“ Antwort
Grundlage für Daten, für Plattformen/Ökosysteme und Relevanztreiber
-> Einzig die API gibt den Rahmen vor
-> Gesamtsicht auf Nutzer
-> Interne IT ist kein Zeitfaktor
-> Ideen kommen zu mir
-> Ende der Silodenke
-> APIs ermöglichen Zugriff auf Daten/Werte
-> Grenzenlose Ressourcen und Ideen
-> Schaffen Relevanz/Kontext für den Nutzer

24. Eine API ist aber kein Selbstzweck, sondern Teil einer
Strategie/einer Überzeugung.
Hier treffen Denkmuster aufeinander:
Offenheit <-> Abschottung
Dritte einbinden <-> Selber machen
Ökosystem <-> Silo
API als Teil der Geschäftsstrategie
Sinn von APIs
Google Suche nach „Banken API“ listet eine Bank

25. Banken haben heute keine APIs, sondern verfügen
heute maximal über „Schnittstellen“.
Der Unterschied zwischen einer API und einer
Schnittstelle ist, dass Schnittstellen genutzt werden
können, während APIs für Dritte geschaffen
wurden.
Banken
Gibt es heute APIs bei Banken?
0 Ergebnisse bei der Suche nach API bei den
beiden größten Banken-IT-Dienstleistern in GER

26. Was macht figo?

27. Zerfaserung der eigenen Finanzen und dennoch Wunsch nach Überblick (Aggregation)
Zunahme von Kontext gebenden, vernetzten Diensten
Wir Nutzer bestimmen den Ort, an dem wir Services nutzen wollen
Nach 2 Jahren nutzen rund 500 Developer die figo API für
unterschiedlichste Use-Cases
• 9 Mal in der Sekunde -> 24 Mio pro Monat
• 160.000 tägliche Nutzer
• > 50 Mio Bankkonten bei > 3.100 Quellen sind angebunden
Das Fehlen dieser APIs ist einer der Gründe für figo
Es gibt den Bedarf nach Aggregation + einer einfachen Banking-API

28. Account Aggregation -> Kontoalarm, Moneymeets, Banken
Algo-Banking -> fincite
Kontowechselservices -> Finreach, fino, dwins
Online-Vertragsscheck -> Vertragscheck
Real-Time Risk-Management -> auxmoney
Scan&Pay -> organize.me
Offener Posten Abgleich -> Debitoor, Fastbill
P2P Payments -> Cringle
Reisekostenabrechnung -> xpenditure
Innolabs und POCs -> Bankathons/UBS
Beispiele für Lösungen auf Basis der figo API
Der Kunde steht im Fokus, nicht allein die Produkte der Bank

29. Die figo Technologie kann von Banken sehr einfach für sich genutzt werden:
• Als Aggregationstechnologie (Multibanking)
• Als Grundlage für einen eigenen API-Layer (X2SA-Grundlage)
• Als Zugang zu Ideen (Banken App-Store, POC-Platform)
Banken können diese Kraft auch für sich nutzen
figo Technik sowie die Dev-Community und damit Use-Cases

30. Best-Practices
a. Banking Apps
b. Account switching service
c. Investing solution
d. Risk management
e. SME solutions
f. Others

31. Banking App: Kontoalarm
A banking app focused on cost control and prevention of unwanted debiting
Link: https://itunes.apple.com/de/app/kontoalarm/id737679841?l=en&mt=8

32. Banking App: KontoPilot
The Banking App from Deutsche Post (German Post)
Link: https://itunes.apple.com/de/app/e-post-kontopilot/id853741578?mt=8

33. Banking App: organize.me
Just one single app to scan, archive and pay your invoices
Link: https://itunes.apple.com/de/app/organize.me/id818586986?mt=8

34. Banking App: Wyze.me
A PFM solution to automate your finances

35. Best-Practices
a. Banking Apps
b. Account switching service
c. Investing solution
d. Risk management
e. SME solutions
f. Others

36. Account switching service: fino
Is going to be used by comdirect, Commerzbank, …
Link: http://fino.digital/
The implementation of figo will be invisible for the user.

37. Account switching service: FinReach (Finleap)
Cooperations with Sutor Bank and DKB
Link: http://www.finreach.de/#accountswitch
The implementation of figo will be invisible for the user.

38. Account switching service: DWINS
New bank account through an easy switch
Link: http://www.dwins.de/
The implementation of figo will be invisible for the user.

39. Best-Practices
a. Banking Apps
b. Account switching service
c. Investing solution
d. Risk management
e. SME solutions
f. Others

40. Investing solutions: Fincite
figo is the foundation of robo advisory solution from Fincite for banks
Link: http://fincite.de/

41. Investing solution: moneymeets
Social trading and community platform
Link: https://www.moneymeets.com/home

42. Investing solution: Aktienfreunde
Implementation of investment portfolios in order to track and compare trends
Link: http://aktienfreunde.net/index

43. Investing solution: Equity Farmer
Implementation of investment portfolios for better investment recommendations
Link: http://www.equityfarmer.com/

44. Investing solution: Hatch
Define saving goals and save automatically through rounding up while paying with your card.

45. Investing solution: Prosper
Quick and easy investing in ETFs with a mobile app

46. Best-Practices
a. Banking Apps
b. Account switching service
c. Investing solution
d. Risk management
e. SME solutions
f. Others

47. Risk management: Auxmoney
Real-time scoring based on account transactions
The implementation of figo will be invisible for the user.
Link: https://www.auxmoney.com/faq#q5

48. Risk management: Cringle
Verification of bank account for P2P payments in real-time
The implementation of figo will be invisible for the user.
Link: https://www.cringle.net/

49. Risk management: Decimo
Automatic bank account check for incoming transactions
The implementation of figo will be invisible for the user.
Link: http://www.decimo.de/

50. Best-Practices
a. Banking Apps
b. Account switching service
c. Investing solution
d. Risk management
e. SME solutions
f. Others

51. SME solutions: Debitoor
Smart banking for SME: Accounting can be fun
Link: http://feedback.debitoor.de/knowledgebase/articles/604638-zahlungen-zahlung-
buchen-dokumente-figo-ba

52. SME solutions: Xpenditure
Gathering of expenses through readout of bank account & credit card transactions
Link: https://xpenditure.com/de/figo

53. SME solutions: Candis
Supports you with gathering, organising and paying of incoming invoices
Link: http://www.candis.io/

54. SME solutions: MIA
MIA allows the user to interact with their bank in the easiest way - via texting

55. SME solutions: Fastbill
FastBill was build for Small Businesses and Entrepreneurs: Invoices, easy to make, beautiful to see
Link: https://www.fastbill.com/en/

56. SME solutions: Minnits
Gathering of expenses through readout of bank account and credit card transactions
Link: http://minnits.de/

57. SME solutions: Skyline
Software for certain industries - here: building cleaner
Link: https://skyline-web.de/handbuch/zahlungsverkehr/27-die-figo-app-
kontoumsatze-abrufen-und-zuordnen

58. Best-Practices
a. Banking Apps
b. Account switching service
c. Investing solution
d. Risk management
e. SME solutions
f. Others

59. Others: Smart Statement by organize.me
Automatic analysis of email attachments including matching of invoices to bank account transactions

60. Others: #more
Categorisation of bank account transactions through self-learning algorithm

61. Others: Trust Pay
Create and execute fully automated commercial agreements including payment

62. Others: Vertragscheck
Subscription and contract verification based on transactions, possibility of cancellation
and notification of duration

63. 1. Daten
2. APIs
3. Was hat das mit Bank zu tun?
4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank

64. Eine API zu bauen, ist nicht schwer. - Diese mit Leben zu füllen, dagegen sehr.
Zu einer erfolgreichen „API-Strategie“ gehört:
• Der Wille zur Offenheit
• Wunsch nach Geschwindigkeit
• Der Glaube an Plattformen als Grundlage des eigenen Businesses
• Die Vermarktung einer solchen API
• Schaffung eines eigenen Ökosystems im Sinne der Kunden
APIs sind nichts Wert ohne den passenden Mindset
Technik ist einfach, die Folgen sind die echte Herausforderung

65. Banken brauchen neue Infrastrukturen - figo kann Teil sein
Ein System mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten und Zuständigkeiten ist die Folge
Systems of Record - Kernbanksystem
Systems of Differentiation* - API-Layer wie figo
Systems of Innovation - Diverse Frontends
© 2011 Gartner, Inc. and/or its affiliates. All rights reserved. Gartner is a registered trademark of Gartner, Inc. or its affiliates.
„Ich weiss nicht genau, was ich
gerade brauche, und ich muss
experimentieren.“
*Also referred to „Uniqueness“
„Ich weiss, was ich brauche, aber meine
Anforderungen sind einzigartig und es
gibt keine sinnvollen Bundles.“
„Ich weiss genau, was ich brauche,
und das ganze ist Standard und kein
USP.“
Owner: Dritte und Innovationsabteilungen - dauerhafte Releases
Owner: Interne IT - regelmäßige Updates
Owner: Outsourcing - sehr seltene Releases

66. Infrastruktur am Vorzeige-FinTech Number 26
Hier wird die Teilung gelebt
Kernbanksystem und Kartenprozessor
Daten-Puffer und API-Layer
iOS App/Android App/Web-App/CRM
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Owner: Number26
Owner: Wirecard Bank
Owner: Fiducia GAD/Wirecard Processing FZ LLC

67. Erste Beispiele für APIs von Banken in GER
Trading, Zahlungsverkehr
Grundlage für die Teilnahme am 2. Bankathon Zahlungsverkehr

68. Das digitale Frontend ist die Zukunft der Bank
Die Zukunft der Bank ist Banking
• Das digitale Kundenfrontend ist entscheidend für Erfolg
• Bank(ing) ist Teil des täglichen Lebens/des Alltags-OS
• Dieses findet mobile und im richtigen Kontext statt
• Es geht um Relevanz und diese bestimmt der Kunde
• Um dies zu schaffen, braucht es das passende Setup und
die richtigen Skills
• Dabei hat das alles auch viel mit Technik, aber vor allem mit
Mindset zu tun

69. André M. Bajorat
E-Mail:
Mobile:
amb@figo.io
+49 172 4574783
Address
figo GmbH
Burchardstr. 21
20095 Hamburg
Web
www.figo.io
@figoAPI
Let’s change the way we bank today!