Innovación para la inclusión financiera

Innovación para la inclusión financiera
II Jornada Inclusión Financiera y Desarrollo
Madrid, 26 de octubre de 2010
Álvaro Martín Enríquez (amartin@afi.es)
http://movilybanca.afi.es

¿A qué nos referimos?
Generar soluciones novedosas aplicables a necesidades, problemas o retos bien identificados
Sólo el 49% de los hogares tiene algún tipo de depósito en entidades financieras formales
2

Distribución geográfica de la bancarización
Fuente: CGAP, Banco Mundial
3

¿Por qué es importante la inclusión financiera?
< 2 USD
4
Fotografía © 2010 Thinkstock

Es difícil garantizar unos ingresos de 2 USD al día…
5

¿A qué se dedican los no bancarizados?
6800 millones de personas
Pequeños granjeros
Garantizar consumo con ingresos irregulares
Trabajadores temporales
< 2$ al día
Ahorro con propósito determinado
Niños y ancianos
Asalariados
Garantizar capital de trabajo, invertir
Micro-empresarios
Población en edad laboral
Protegerse contra imprevistos (shocks)
Desempleados
Pescadores / pastores
Fuente: Naciones Unidas, Banco Mundial y Oliver Wyman (vía Ignacio Mas, Gates Foundation)
6

Opciones para el ahorro
Fotografías © 2010 Thinkstock
7

¿Cómo se puede innovar?
8
Precio
Conveniencia
Capacitación
Valor añadido
Cuentas básicas – coste cero
Redes de agentes corresponsales
Compra de productos y saldo de comunicación
Remesas y envíos de dinero
Microseguros
Pago de subsidios y salarios públicos

Redes de agentes corresponsales en México
Pilotos con tiendas gestionadas por Diconsa (2008)
Apoyo de la Gates Foundation
Pagos programa Oportunidades
Infraestructura basada en TPV móvil
Menores desplazamientos, mayor conveniencia y ahorro
Seguridad biométrica
9
© 1999-2010 Bill & Melinda Gates Foundation

Pagos móviles en Afganistán
Servicio lanzado por Roshan en 2008
Emplea tecnología de Vodafone (M-Pesa)
Ofrece las siguientes funcionalidades a través del móvil:
Pagos P2P
Pagos y repagos de créditos de microfinanzas
Compra de saldo de comunicación (tiempo-aire)
Pagos en comercio
Pago de salarios
Desdemitad de 2010, la policíanacionalpagasalarios con M-Paisa
Sistemacombinado SMS e IVR (en Dari, Pashto e Inglés)
La mayoríapensóquehabíarecibido un aumento (hasta del 33%)
El dineroestrazable, por lo que se puedenreportatabusos
10

Microseguros en Kenia
KilimoSalama (cultivo seguro), microseguros:
Fundación Syngenta para la AgriculturaSostenible
UAP Seguros
Safaricom
Segurosparacultivosdesde 1 acre (~4.000m2)
Herramienta en gestión de riesgos + tecnologíamóvil
Modelosactuarialesbasados en experiencia local
Cobertura de semilla, fertilizante y otrosinsumos
Funcionamiento:
5% de sobrecosteparacontratarseguro
Polizacontratada al escanearcódigo de barras
Estacionesmeteorológicasinforman en tiempo real
En caso de siniestro, pagoautomáticopor M-Pesa
11
Fotografías © 2010 Fundación Syngenta

Algunas organizaciones que están contribuyendo a la innovación para la inclusión financiera
12

Innovación para la inclusión financiera
II Jornada Inclusión Financiera y Desarrollo
Madrid, 26 de octubre de 2010
Álvaro Martín Enríquez (amartin@afi.es)
http://movilybanca.afi.es

Innovación para la inclusión financiera

by Álvaro Martín Enríquez on Oct 26, 2010

Accessibility

Categories

Tags

Upload Details

Usage Rights

Statistics

Innovación para la inclusión financiera — Presentation Transcript