Uw SEPA uitdagingOver business dilemma’s, valkuilen en de praktijkAllUser event - SEPA 16-4-2013
Enigma ProfielAllUser event - SEPA16-4-2013EnigmaConsultingStrategisch, tactisch en operationele consultancy binnen het be...
Onze SEPA referenties portfolioEen selectie16-4-2013
Agenda1. SEPA in de praktijk2. SEPA Fasering & Aanpak3. Top 10 Issues & Valkuilen16-4-2013
Single Euro Payments Area (SEPA) is…16-4-2013verplichtEuropeesuniformwetgeving01/02/2014
Single Euro Payments AreaSituatieschets16-4-2013 Huidige Nederlandse overboeking en incasso instrumenten kunnen na 01/02/...
SEPA in de praktijk (1)• Twee hoofd ‘producten”:– de Europese overschrijving - SEPA Credit Transfer / SCT– de Europese Inc...
B2B versus Core incasso16-4-2013Core (algemeen) B2B (zakelijk)Incasseren bij particulieren en bedrijven.Eenmalig én Doorlo...
SEPA in de praktijk (2)16-4-20131625Rabobank komt met verticalepasmaandag 5 mrt 2012, 08:03 37
IBAN• IBAN staat voor ‘International Bank Account Number’. BIC voor ‘BusinessIdentifier Code’ (BNGHNL2G = BIC code BNG)• H...
Machtigingenbeheer• Incassanten zijn verplicht om de machtigingen voor de Europese incassofysiek te archiveren• Een incass...
SEPA in de praktijk (3)• IBAN (BIC)– BIC niet verplicht voor NL betalingsverkeer; timing banken niet synchroon– Voor buite...
SEPA – Fasering & Aanpak16-4-2013ProjectfaseStakeholder- &Impact AnalyseBlauwdruk &MigratieBudgettering,planning &besluitv...
Business dilemma’s16-4-2013Welke variant van de SEPA incasso (Core en/ofB2B) dient gebruikt te worden?Is het nog steeds lo...
De ‘Enigma’ Top-101. “SEPA is een IT project en betreft met name wijziging van rekeningnummer”2. “Mijn leverancier lost he...
De ‘Enigma’ Top-106. Enkel testen van de ‘happy flow’7. Nieuwe (SDD) bankcontracten zorgen voor verrassingen8. SDD XML log...
Resumerend - SEPA impactImpact zowel intern als extern16-4-2013KlantenLeveranciersFinanciëlePartnersMedewerkersSoftwarelev...
Vragen?16-4-2013
Contact details16-4-2013Enigma ConsultingWilhelminalaan 513701 BG, Zeist,NetherlandsT +31 30 27 60 535www.enigmapayments.n...
SEPA.nlIn 2011 gelanceerd door Enigma16-4-2013
De ‘Enigma’ Top-20Business dilemma’s16-4-20131. Hoe om te gaan met (conversie) niet-rechtsgeldige machtigingen?2. 100% vol...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Presentatie AllUser uw SEPA uitdaging - Roderick Kroon

463 views
301 views

Published on

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
463
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
4
Actions
Shares
0
Downloads
3
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Presentatie AllUser uw SEPA uitdaging - Roderick Kroon

  1. 1. Uw SEPA uitdagingOver business dilemma’s, valkuilen en de praktijkAllUser event - SEPA 16-4-2013
  2. 2. Enigma ProfielAllUser event - SEPA16-4-2013EnigmaConsultingStrategisch, tactisch en operationele consultancy binnen het betalingsverkeer,Treasury en Risk management domein Opgericht in 1997 40 vaste en 30 flexibele hoogopgeleide consultantsExpertise SEPA Optimalisatie payments en cash management Architectuur van payments infrastructuren (inclusief SWIFT) Risk & Compliance Treasury Management vraagstukken, reseller in Nederland van BELLIN tm5 Leveranciers- en (huis-)bankselectie Payments hubs- en collection factories Sourcingsvraagstukken op gebied van betalingsverkeer Factuurprocessen, E-invoicing Cards, E-Commerce, M-CommerceSEPA Marktleider in SEPA consultancy, eigenaar van www.sepa.nl Vanaf 2005 betrokken bij SEPA projecten bij de Grootbanken en Kleinbanken SEPA ondersteuning (migratie, klantcontact, services) bij alle grootbanken Directe toegang tot Betaalvereniging, NFS, DNB en ECB ‘Matchmaker’ tussen vraag en aanbod van oplossingen Inmiddels betrokken bij SEPA projecten bij meer dan 40 niet-bancaire instellingen
  3. 3. Onze SEPA referenties portfolioEen selectie16-4-2013
  4. 4. Agenda1. SEPA in de praktijk2. SEPA Fasering & Aanpak3. Top 10 Issues & Valkuilen16-4-2013
  5. 5. Single Euro Payments Area (SEPA) is…16-4-2013verplichtEuropeesuniformwetgeving01/02/2014
  6. 6. Single Euro Payments AreaSituatieschets16-4-2013 Huidige Nederlandse overboeking en incasso instrumenten kunnen na 01/02/2014NIET meer gebruikt worden Iedereen in Nederland krijgt een langer rekeningnummer (IBAN) en moet overstappenop de nieuwe Europese standaarden Gedurende de ´duale periode´ kunnen zowel nieuwe (IBAN) als oude binnenlandbetalingen worden verwerkt SEPA raakt alle bedrijven, groot en klein maar de impact is zeer divers Het Nederlandse betalingsverkeer is al erg efficiënt. Voor bedrijven die puur inNederland actief zijn biedt SEPA weinig voordelen Grote hoeveelheid stakeholders betrokken in het proces SEPA proposities partners (nog) in ontwikkeling (banken/ leveranciers) Kans op trechterwerking aan einde migratieperiode
  7. 7. SEPA in de praktijk (1)• Twee hoofd ‘producten”:– de Europese overschrijving - SEPA Credit Transfer / SCT– de Europese Incasso - SEPA Direct Debit / SDD - Typen: Core en B2B– Zowel Doorlopende als Eenmalige incasso (beide 56 dagen stornorecht!)• Verplicht te migreren voor 1 februari 2014– IBAN– XML (Pain.001/Pain.008)– Tijdlijnen & processen (D-5, D-2, D-1, pre-notificatie)– Business keuzes• Grootste uitdagingen– SEPA Direct Debit– Automatisch inlezen nieuwe bankafschriften (MT940/CAMT)16-4-2013
  8. 8. B2B versus Core incasso16-4-2013Core (algemeen) B2B (zakelijk)Incasseren bij particulieren en bedrijven.Eenmalig én Doorlopend.Incasseren bij bedrijven.Eenmalig én Doorlopend.Storno is mogelijk. Storno door geïncasseerde is niettoegestaan.Bestaande doorlopende machtiging mag(onder voorwaarden) migreren naar SEPAmachtiging.Klant moet een nieuwe machtigingondertekenen  er is namelijk geen stornomogelijk (huidig zakelijk 5 dgn).Bank hoeft niet op de hoogte gesteldworden over een afgegeven machtiging.Geen verificatie bij uitvoering incasso.Bank debiteur (geïncasseerde) moet op dehoogte gesteld worden én verifieert demachtiging voorafgaand aan incassoAanleveringstermijn voor eerstedoorlopende incasso vijf dagen, voorvolgende in reeks twee dagen.Opdracht moet één dag van te vorenworden aangeleverd.Alle banken en betaalrekeningenondersteunen deze variantNiet alle banken, en alleen zakelijkerekeningen, zijn bereikbaar voor B2B.
  9. 9. SEPA in de praktijk (2)16-4-20131625Rabobank komt met verticalepasmaandag 5 mrt 2012, 08:03 37
  10. 10. IBAN• IBAN staat voor ‘International Bank Account Number’. BIC voor ‘BusinessIdentifier Code’ (BNGHNL2G = BIC code BNG)• Het IBAN bestaat voor Nederlandse rekeningen uit 18 tekens:NL05 BNGH 0285 0109 99• Het IBAN in het buitenland is per land anders, zowel qua opzet als qualengte; maximale lengte van IBAN 34 tekens• IBAN staat al (jaren) op rekening afschriften en internet bankieren en komtop alle betaalpassen te staan• Validatie IBAN via Mod-97 berekening (ISO 7064)16-4-2013ControlegetalLandcodeBankcodeBelgië: BE68 5390 0754 7034Duitsland: DE89 3704 0044 0532 0130 00MaltaMT84 MALT 0110 0001 2345 MTLCASTO 01SFrankrijk: FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606Oud rekeningnummeropgevuld met nullen
  11. 11. Machtigingenbeheer• Incassanten zijn verplicht om de machtigingen voor de Europese incassofysiek te archiveren• Een incassant moet op verzoek van de debiteur een kopie vande machtiging kunnen verstrekken• Gegevens van elke machtigingmoeten elektronisch wordenopgeslagen• Machtiginggegevens moeten metelke incasso-opdracht wordenmeegestuurd.• Een machtiging kan op debiteurof op product niveau• Toekomst: E-mandates énWhitelisting!16-4-2013Incassant ID(NL: gebaseerdop KvKnr)UniekeMandate IDIBANDebiteurPlaats en datumondertekening
  12. 12. SEPA in de praktijk (3)• IBAN (BIC)– BIC niet verplicht voor NL betalingsverkeer; timing banken niet synchroon– Voor buitenlands betalingen blijft de BIC tot 1 februari 2016 verplicht• Internet Bankieren– Banken migreren zelfstandig vanaf Q4-2012 (o.a. Triodos, BNG, ABN AMRO aldeels over. ING zou in April …)– Naam/Nummer controle ING rekeningen verdwijnt• I-deal– Nieuwe I-deal versie 3.3 dient uiterlijk voor 1 augustus 2013 ingevoerd te zijn• Acceptgiro– Tijdslijnen zijn nu duidelijk. Per 1 juli 2013 geleidelijke introductie (ziewww.acceptgiro.nl). Oude Acceptgiro´s worden na 01/02/2014 niet meer verwerk• Bankafschriften– Elke bank heeft eigen keuzes gemaakt. GEEN standaardisatie helaas– Discussie loopt of de Adres/Woonplaats gegevens bijgevoegd wordenStand van zaken in NL (apr 2013)16-4-2013
  13. 13. SEPA – Fasering & Aanpak16-4-2013ProjectfaseStakeholder- &Impact AnalyseBlauwdruk &MigratieBudgettering,planning &besluitvormingMigratieOntwikkeling,test &ImplementatieDetailontwerpMandaat &commitment2. Analyse & Ontwerp 3. Implementatie &Migratie1. Awareness &opinie vormingSEPAfasePlanvanAanpakB. SEPA Plan van Aanpak –Realisatie (PID)A. SEPA Plan van Aanpak – Analyse & Ontwerp
  14. 14. Business dilemma’s16-4-2013Welke variant van de SEPA incasso (Core en/ofB2B) dient gebruikt te worden?Is het nog steeds logisch dit instrument tegebruiken of moet ik op zoek naaralternatieven (iDeal, AcceptEmail, …) ?Het eenmalige incasso instrument isnu storneerbaarSEPA biedt een niet-storneerbareB2B incasso variant. Dit vergt echteractie van debiteuren naar hun bankWat doen we met de incasso’s waarvan wegeen fysieke machtiging hebben?Wat doen we met de aanvraag processen waarwe nu geen fysieke handtekening opvragen?SEPA: Door cliënt getekendemachtiging is enkel rechtsgeldigmet ‘natte handtekening’ of (nogniet beschikbare) e-mandate123
  15. 15. De ‘Enigma’ Top-101. “SEPA is een IT project en betreft met name wijziging van rekeningnummer”2. “Mijn leverancier lost het wel op”3. “Mijn bank lost het wel op”4. De bank wordt nog al eens vergeten als stakeholder in het proces5. Complexiteit zit hem in de Migratie roadmapIssues & Valkuilen16-4-2013
  16. 16. De ‘Enigma’ Top-106. Enkel testen van de ‘happy flow’7. Nieuwe (SDD) bankcontracten zorgen voor verrassingen8. SDD XML logica complexer dan men denkt (onderschatting)9. Reporting standaarden slechts beperkt gereguleerd via SEPA rulebooks10. Bancaire SEPA migratie heeft impact op het reconciliatie proces bij bedrijvenIssues & Valkuilen (vervolg)16-4-2013
  17. 17. Resumerend - SEPA impactImpact zowel intern als extern16-4-2013KlantenLeveranciersFinanciëlePartnersMedewerkersSoftwareleverancierBedrijfsimpact:• Services• Producten• Processen• Systemen
  18. 18. Vragen?16-4-2013
  19. 19. Contact details16-4-2013Enigma ConsultingWilhelminalaan 513701 BG, Zeist,NetherlandsT +31 30 27 60 535www.enigmapayments.nlRoderick KroonPartner & Expert consultantrkroon@enigmaconsulting.nlT +31 6 51 22 06 31
  20. 20. SEPA.nlIn 2011 gelanceerd door Enigma16-4-2013
  21. 21. De ‘Enigma’ Top-20Business dilemma’s16-4-20131. Hoe om te gaan met (conversie) niet-rechtsgeldige machtigingen?2. 100% voldoen aan pre-notificatievereisten?3. B2B SDD en/of Core SDD?4. Nieuwe bankcontracten accepteren?5. Hoe om te gaan met duale periode?6. Wel of geen XML CAMT reporting?7. Hoe om te gaan met verdwijnen van #hashtotal?8. Wat is het alternatief voor DirecteAanlevering (Equens)?9. Wel of geen IBAN-Acceptgiro?10. Wel of geen ‘Eenmalige machtiging’?11. Hoe om te gaan met ‘optionele rulebookelementen’?12. Hoe om te gaan met buitenlandserekeningnummers?13. Wel of niet investeren in ‘legacy systemen(te vervangen in 2 jaar)?14. Niveau machtiging afgifte?15. Samenstelling van mandaat-ID16. Centraal versus Decentraal MandaatManagement?17. BIC of geen BIC?18. Hoe om te gaan met e-Mandates?19. Hoe om te gaan met Whitelisting?20. Welke kansen biedt SEPA?

×