Cuenta corriente persona natural

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Cuenta corriente persona natural

  1. 1. SENA-GRUPO 14007
  2. 2. JUSTIFICACION El material didáctico que presentamos nace de la necesidad de crear una fuente de consulta que permita tener una accesibilidad mas detallada de cómo es el proceso mas habitual que tiene una entidad bancaria en la apertura de una cuenta corriente persona natural independiente SENA-GRUPO 14007
  3. 3. JUSTIFICACION Los documentos y formatos de este material didáctico fueron obtenidos de varias entidades bancarias, permitiendo obtener una documentación mas completa de los requisitos que conllevan a la vinculación y apertura de una cuenta corriente de una persona natural independiente.   SENA-GRUPO 14007
  4. 4. OBJETIVOS <ul><li>Garantizar un fácil acceso a la información relacionada con la documentación de apertura de los diferentes productos bancarios, a través del material didáctico virtual, desarrollando una aplicación informática que integre los diferentes documentos y procesos propuestos por los bancos </li></ul>SENA-GRUPO 14007 GENERAL
  5. 5. ESPECIFICOS <ul><li>Conocer el proceso de vinculación y apertura de una cuenta corriente de una persona natural independiente. </li></ul><ul><li>Conocer detalladamente todos los formatos y documentos que se necesita para la aprobación y apertura de una cuenta corriente. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  6. 6. CUENTA CORRIENTE <ul><li>Es un depósito en pesos con liquidez inmediata ideal para administrar tu dinero con comodidad puedes realizar depósitos de dinero en efectivo o en cheque, disponer parcial o totalmente de tu saldo y de un cupo de sobregiro para respaldar tus eventuales e inesperadas necesidades de liquidez. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  7. 7. CARACTERÍSTICAS SENA-GRUPO 14007 <ul><li>La apertura de la cuenta corriente se puede hacer a nombre de una o mas personas. </li></ul><ul><li>La cuenta corriente da la posibilidad a sobregiro. </li></ul><ul><li>La cuenta corriente no demanda saldos mínimos. </li></ul><ul><li>El contrato de cuenta corriente no se puede modificar unilateralmente. </li></ul>
  8. 8. CARACTERÍSTICAS <ul><li>La cuenta corriente materializa su existencia a través del talonario de cheques (chequeras) los cuales se constituyen medios de pagos. </li></ul><ul><li>Las condiciones para el pago de cheques son determinados por el cliente (paguese al primer beneficiario, cruce sencillo, etc.) </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  9. 9. BENEFICIOS PARA EL CLIENTE <ul><li>Realizar depósitos en efectivo o en cheque </li></ul><ul><li>Acceder a un cupo de sobregiro </li></ul><ul><li>Realizar transferencias desde y hacia cuentas de otros bancos </li></ul><ul><li>Tener acceso a servicios bancarios, principalmente financiaciones. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  10. 10. BENEFICIOS PARA EL CLIENTE <ul><li>Tarjeta de crédito y crédito personal. </li></ul><ul><li>Extracto de cuenta mensual. </li></ul><ul><li>Debito automático para el pago de obligaciones financieras. </li></ul><ul><li>Posibilidad de efectuar pagos de servicios públicos. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  11. 11. BENEFICIOS PARA EL BANCO <ul><li>Ofrece una amplia cobertura de oficinas a nivel nacional e internacional. </li></ul><ul><li>Disponibilidad de recursos sin costo financiero. </li></ul><ul><li>Constituye la principal fuente potencial para la venta cruzada. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  12. 12. BENEFICIOS PARA EL BANCO <ul><li>Fuente de información sobre clientes potenciales. </li></ul><ul><li>Incrementa las ventas al poder ofrecer financiación para adquirir productos o servicios. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  13. 13. CLASES DE CUENTAS CORRIENTES <ul><li>Individuales: son las que se abren a nombre de una sola persona, con su firma como la única registrada y autorizada </li></ul><ul><li>Colectivas: se abren a nombre de dos o más personas, sus firmas se registran y cualquiera de los titulares puede independientemente manejar la cuenta </li></ul><ul><li>Conjuntas: se registran a nombre de dos o más personas, todas las firmas son indispensables para el manejo de la cuenta, </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  14. 14. CONDICIONES DE MAL MANEJO <ul><li>Girar cheques sin provisión de fondos disponibles. </li></ul><ul><li>Frecuente o inmotivada devolución de cheques. </li></ul><ul><li>Pérdida permanente de la chequera o de los esqueletos </li></ul><ul><li>Suministro de información inexacta o incompleta o la no actualización de información solicitada por el Banco </li></ul>
  15. 15. SEGURIDAD EN EL USO DE SU PRODUCTO <ul><li>Manejo de su chequera </li></ul><ul><li>En caso de pérdida o robo de su chequera o de algún cheque, debe acercarse inmediatamente a la oficina donde realizó la apertura de la cuenta para la asignación de una nueva chequera si es el caso y anular el cheque o la chequera anterior.. </li></ul><ul><li>  </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  16. 16. TRANSACCIONES EN OFICINA <ul><li>Por su seguridad, al interior de algunas oficinas hay disponibles cajas de servicio como únicos lugares para la recepción de dinero en efectivo. </li></ul><ul><li>Evite ser víctima de robos, no es recomendable el retiro de altas sumas de dinero en efectivo, para comodidad y seguridad los bancos ofrece el servicio de cheques de gerencia. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  17. 17. SOLICITUD Y REQUISITOS <ul><li>PRESENTADOS POR </li></ul>EL CLIENTE SENA-GRUPO 14007
  18. 18. REQUISITOS SOLICITUD SENA-GRUPO 14007 <ul><li>Solicitud de servicios financieros </li></ul><ul><li>Cedula de ciudadanía </li></ul><ul><li>Certificado de Ingresos y Retenciones (Doc.) </li></ul><ul><li>Declaración de Renta (Doc.) </li></ul><ul><li>Estados Financieros (Doc.) </li></ul>
  19. 19. SOLICITUD DE SERVICIOS FINANCIEROS SENA-GRUPO 14007
  20. 20. SENA-GRUPO 14007
  21. 21. SENA-GRUPO 14007
  22. 22. CEDULA DE CIUDADANÍA <ul><li>La fotocopia de la cedula de ciudadanía se debe presentar ampliada en un 150% para observar la nitidez de la huella digital de la cedula así como los datos legibles que identifican la identidad del cliente vinculado, las expediciones de estas cedulas se confirma con la Registraduria Nacional. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  23. 23. SENA-GRUPO 14007 CERTIFICADO DE INGRESOS Y RETENCIONES Se debe presentar en original, este certificado determina el origen de los ingresos del cliente y el concepto de los aportes del ultimo año gravable.
  24. 24. SENA-GRUPO 14007
  25. 25. DECLARACIÓN DE RENTA <ul><li>Es un documento que contiene el estado de ingresos y egresos del ultimo año gravable y tiene por objeto servir de base para liquidar el impuesto de renta y complementarios. Allí también podemos encontrar una descripción del patrimonio. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  26. 26. SENA-GRUPO 14007
  27. 27. ESTADOS FINANCIEROS SENA-GRUPO 14007 Este documento determina cuales son los movimientos financieros del cliente, pero además nos permite medir su capacidad de endeudamiento de acuerdo a su liquidez y solvencia económica
  28. 28. SENA-GRUPO 14007
  29. 29. DOCUMENTOS DE APERTURA <ul><li>ELABORADOS POR </li></ul>LA OFICINA SENA-GRUPO 14007
  30. 30. <ul><li>Pagare con espacios en blanco ( Doc.1) (Doc.2) </li></ul><ul><li>Carta de instrucciones (ver Doc.) </li></ul><ul><li>Contrato de Cuenta Corriente (Doc. 1) (Doc. 2) </li></ul><ul><li>Solicitud de chequera ( Doc.) </li></ul><ul><li>Reporte de la CIFIN (ver Doc.) </li></ul><ul><li>Referencias comerciales ( Doc.1) (Doc.2) </li></ul><ul><li>Carta de aprobación (ver Doc.) </li></ul><ul><li>Constancia de clientes indeseables (ver Doc.) </li></ul><ul><li>Tarjetas de control Registro de firmas (ver Doc.) </li></ul><ul><li>Consignación Inicial </li></ul><ul><li>Comprobante de entrega </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  31. 31. <ul><li>El Pagaré es un documento de crédito que contiene la promesa incondicional del deudor de pagar un monto establecido en fecha determinada. Al girar un pagaré pueden establecerse intereses. La emisión al portador no está permitida. </li></ul>SENA-GRUPO 14007 EL PAGARE
  32. 32. SENA-GRUPO 14007
  33. 33. SENA-GRUPO 14007
  34. 34. LA CARTA DE INSTRUCCIONES SENA-GRUPO 14007
  35. 35. CARTA DE INSTRUCCIONES Es donde se autoriza al banco para que en el evento de que no sean pagados los créditos concedidos en el plazo convenido se diligencie el pagare en blanco, a la orden, que en la fecha se ha entregado con la intención de serlo negociable. SENA-GRUPO 14007
  36. 36. SENA-GRUPO 14007
  37. 37. CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE SENA-GRUPO 14007
  38. 38. CARACTERÍSTICAS Es autónomo, consiste en una combinación de prestaciones que el banco realiza por cuenta y en interés del cliente. Es bilateral, porque engendra obligaciones para ambas partes, de ejecución continuada o sucesiva. SENA-GRUPO 14007
  39. 39. CARACTERÍSTICAS Es consensual, ya que se origina por voluntad de las partes; siendo condición de &quot;habilitación&quot;, la provisión de fondos, o autorización para girar en descubierto. Es oneroso, ya que los bancos suelen cobrar intereses y gastos por las gestiones, o intereses del descubierto. Es nominado o típico, ya que está expresamente regulado en el Código de Comercio en los Art. 791 a 797 Cód. Comercio. SENA-GRUPO 14007
  40. 40. SENA-GRUPO 14007
  41. 41. SOLICITUD DE CHEQUERA SENA-GRUPO 14007
  42. 42. LA CHEQUERA Habilitada la cuenta mediante el depósito inicial que se convenga o la correspondiente autorización para girar en descubierto, la entidad entregará al cuentacorrentista, bajo recibo, chequeras, conforme a la normativa aplicable. SENA-GRUPO 14007
  43. 43. SENA-GRUPO 14007
  44. 44. REPORTE CIFIN Este documento es muy importante para el banco ya que pueden asegurar sus intereses, cuando van a realizar operaciones de crédito a sus clientes. Debe estar autorizado por escrito por el cliente y así poder reportar, procesar, consultar y divulgar la información que conforma las bases de datos de la CIFIN SENA-GRUPO 14007
  45. 45. SENA-GRUPO 14007
  46. 46. REFERENCIAS COMERCIALES Mediante este documento se suministra información de los clientes sobre su trayectoria y manejo de operaciones de crédito con otras entidades financieras y/o comerciales. SENA-GRUPO 14007
  47. 47. SENA-GRUPO 14007
  48. 48. SENA-GRUPO 14007
  49. 49. CARTA DE APROBACION Con esta carta el banco comunica al cliente que el producto solicitado fue aprobado y bajo que condiciones, este documento debe ir en papel membreteado por el correspondiente Banco. SENA-GRUPO 14007
  50. 50. SENA-GRUPO 14007
  51. 51. CONSTANCIA DE CLIENTES NO DESEABLES Este documento sirve para dejar constancia de que el cliente a vincular no aparece en la base de datos de clientes no deseables allí debe aparecer el resultado de la consulta, fecha, nombre y firma del funcionario quien la realizo. SENA-GRUPO 14007
  52. 52. SENA-GRUPO 14007
  53. 53. TARJETA REGISTRO DE FIRMAS SENA-GRUPO 14007 TARJETA TARJETA TARJETA
  54. 54. La entidad requerirá, con los recaudos que establezca, que el o los titulares de la cuenta y las personas habilitadas para operar en ella estampen de puño y letra, en tarjetas o fórmulas especiales o sustitutos legalmente autorizados, las firmas que llevarán los cheques que emitan o las instrucciones que impartan. SENA-GRUPO 14007
  55. 55. SENA-GRUPO 14007
  56. 56. SENA-GRUPO 14007 CONSIGNACION INICIAL
  57. 57. SENA-GRUPO 14007 COMPROBANTE DE ENTREGA DE TARJETA Y/O NIP
  58. 58. MEDIDAS DE SEGURIDAD <ul><li>Verificar que el cliente acepte por escrito las condiciones del banco </li></ul><ul><li>Verificar que toda la documentación sea y original y este completa </li></ul><ul><li>Indicar al cliente quienes son los funcionarios del banco que reciben la documentación, el efectivo y quienes entregan títulos, certificaciones, etc. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  59. 59. <ul><li>Pedirle al cliente el original de la cedula </li></ul><ul><li>Verificar las condiciones de aprobación </li></ul><ul><li>Precisar la titularidad de los productos </li></ul><ul><li>Concienciar al cliente que no hable con otras personas sobre sus productos ni sus claves </li></ul>SENA-GRUPO 14007 MEDIDAS DE SEGURIDAD
  60. 60. MEDIDAS DE SEGURIDAD DE MEDIOS DE MANEJO <ul><li>Que el cliente verifique las chequeras </li></ul><ul><li>Solicitarle que guarde los comprobantes de sus ingresos. </li></ul><ul><li>Hacer firmar constancia de entrega de productos. </li></ul><ul><li>Explicarle al cliente la diversidad de riesgos y recomendaciones con sus medios de manejo. </li></ul><ul><li>Solicitar el cambio de claves periódicamente. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  61. 61. MEDIDAS DE SEGURIDAD DE MEDIOS DE MANEJO <ul><li>El cliente asume costos por pérdida o daño de sus medios de manejo. </li></ul><ul><li>Si hay autorizaciones tomar firma y huella del autorizado si el banco lo requiere confirmar la autorización. </li></ul><ul><li>En caso de pérdida o robo de los medios de manejo colocar el denuncio respectivo y avisar inmediatamente al banco. </li></ul><ul><li>Tener en cuenta los modelos de comunicación </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  62. 62. SENA-GRUPO 14007
  63. 63. PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE <ul><li>En el proceso para la apertura de una cuenta corriente lo primero es recibir y verificar la documentación </li></ul><ul><li>exigida, la información suministrada en el formulario de solicitud debe ser clara y lo mas completo posible después de esto se confirma las referencias comerciales y/o bancarias, </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  64. 64. PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE <ul><li>Se verifican las cedulas y se consultan las centrales de riesgo y así obtener al final la verificación de la documentación y requisitos presentados por el cliente. La decisión tomada sobre la solicitud bien sea positiva o negativa se debe ser informada al cliente. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  65. 65. PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE <ul><li>Si la decisión es positiva, se procede a asignar el número de la cuenta corriente para poder dar apertura en la base de datos la información de acuerdo con la configuración de la matriz diseñada por cada banco. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  66. 66. PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE <ul><li>A continuación se procede a tomar las firmas y huellas digitales del cliente en las respectivas tarjetas de firmas en las cuales deben quedar registradas las condiciones de manejo de la cuenta. Al asignar el número de la cuenta se indica al cliente que puede realizar la consignación correspondiente a la apertura del producto . </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  67. 67. PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE <ul><li>Luego se hace entrega de la primera chequera y tarjeta debito recordándole al cliente que el manejo de la cuenta es únicamente su responsabilidad. </li></ul><ul><li>Finalmente se arma una carpeta con el nombre y el documento de identificación del cliente en donde se archivaran todos los documentos utilizados para vinculación </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  68. 68. PROCESO DE VERIFICACION DE INFORMACION COMERCIAL Y APROBACION DE SOLICITUDES ANÁLISIS DE VIABILIDAD OFICINA AREA DE TESORERIA ENTREGA DEL PRODUCTO DESEMBOLSO SENA-GRUPO 14007 AREA DE VERIFICACION Y CONFIRMACION INICIAL AREA DE APROBACION AREA DE ESTUDIO DE CREDITO SI ES APROBADO
  69. 69. CONCLUSIONES <ul><li>Al final de este proyecto podemos concluir que este Material didáctico fue recopilado durante nuestra etapa lectiva, creando una fuente de consulta de información completa del proceso de vinculación de un cliente a una entidad bancaria. </li></ul>SENA-GRUPO 14007
  70. 70. CONCLUSIONES <ul><li>El proceso de vinculación y la documentación </li></ul><ul><li>que contiene este material didáctico esta basado en todas las normas de seguridad </li></ul><ul><li>empleadas por las entidades bancarias de </li></ul><ul><li>conocimiento al cliente y prevención de lavados de activos </li></ul>SENA-GRUPO 14007

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