Cartilla Cuenta Corriente
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Cartilla Cuenta Corriente Cartilla Cuenta Corriente Document Transcript

  • SOLICITUD Y APERTURA
    CUENTA CORRIENTE PERSONA NATURAL
    -PROYECTO BANCO DIDACTICO-
    Presentado por
    YENNY ESCOBAR CICERO
    YOHANA GARCÍA MUÑOZ
    ALEXANDER DOMÍNGUEZ
    Instructor
    ALVARO CHACÓN
    TECNOLOGÍA BANCA Y FINANZAS
    CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS –SENA
    OCTUBRE 06 DE 2008
    CONTENIDO
    Conceptualización
    Etapas del Proceso de Solicitud y Apertura de Cuenta Corriente para Persona Natural
    Solicitud
    Requisitos Comunes para la solicitud de Cuenta Corriente Persona Natural
    Análisis de la Información
    Medidas de Seguridad
    Aprobación
    Notificación
    Entrega de Medios de Manejo
    Puesta en marcha del producto
    CONCEPTUALIZACIÓN
    Cuenta Corriente
    La Cuenta Corriente es un producto tradicional ofrecido por las instituciones financieras, el cual consiste en el establecimiento de un contrato, por el cual, la función del banco con respecto al cliente es dar custodia a los fondos depositados en él primordialmente, servicio por el cual el banco obtiene ingresos por cobro de primas y por utilización de los depósitos de los clientes como recurso de colocación de créditos.
    Las instituciones como parte del manejo interno y de la competencia comercial tienen el derecho a ofrecer a los clientes alternativas de producto que representen algún margen de rentabilidad o ventajas operativas para los clientes, y, para el banco mismo, represente la seguridad de que los clientes ingresan dinero legal a sus bóvedas y que permitan que exista un flujo de caja adecuado, de manera que el banco no interrumpa las operaciones que realiza habitualmente, aprovechando el dinero que les es depositado en consignación.
    Existen una serie de transacciones que se determinan por la clase de cuenta que se constituye. Estas transacciones se pueden derivar en movimientos generales de depósitos-retiros-pagos (es la vía tradicional de la cuenta), exclusivamente de recaudo comercial (cuando las empresas utilizan este medio para hacer cobros a sus clientes) y si hay comercio exterior se utilizan como medios de pago o de cobranza con unas condiciones legales de por medio.
    Las cuentas bancarias como cualquier otro producto, están reglamentados y vigilados por la Superintendencia Financiera y demás autoridades encargadas de la supervisión de las operaciones financieras en general.
    El medio de pago característico de las cuentas corrientes es el cheque. Este es uno de los productos que más genera comisiones para los bancos.
    Persona Natural
    Como Persona Natural se hace la distinción de los individuos comercialmente activos, susceptibles de figurar como término subjetivo en una relación jurídica e identificados y reconocidos legalmente, en manera de empleados o independientes, representados como ciudadanos naturales del país o provenientes de otro país que demuestren permanencia de domicilio en Colombia por un lapso no menor a 6 meses.
    Bajo este concepto y condición, esta clase de persona accede a solicitar a una entidad bancaria el Producto de CUENTA CORRIENTE.
    ETAPAS DEL PROCESO DE SOLICITUD Y APERTURA DE CUENTA CORRIENTE PARA PERSONA NATURAL
    Las etapas más representativas son las siguientes
    Solicitud
    Requisitos Comunes para la solicitud de Cuenta Corriente Persona Natural
    Verificación de la Información
    Medidas de Seguridad
    Aprobación
    Notificación
    Entrega de Medios de Manejo
    Puesta en marcha del producto
    2.1 SOLICITUD
    2.1.1 REQUISITOS COMUNES PARA LA SOLICITUD DE CUENTA CORRIENTE DE PERSONA NATURAL
    Como requisitos se entiende cada una de las exigencias mínimas que un banco presenta al público para establecer relaciones comerciales.
    Dichas exigencias están supervisadas por organismos de control como el Banco de la República o la SUPERFINANCIERA, pero pese a esto, cada entidad puede variar la forma como son presentadas algunas exigencias.
    Solicitud de Vinculación diligenciada en los espacios correspondientes en su totalidad y firmada por el titular.Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía ampliada al 150% con la huella dactilar de índice derecho estampadaCertificación Laboral Vigente, demostrando salario, cargo, antigüedad y tipo de contrato.Certificado de Ingresos y Retenciones del año anterior, expedido por la DIANFotocopia de los 3 últimos extractos de nóminaExtractos de otras cuentas (si las tiene).A continuación se enumeran los requisitos mínimos contemplados por la mayoría de instituciones bancarias para la Cuenta Corriente de Persona Natural:
    PERSONA NATURALASALARIADA
    3739515320040La solicitud de Vinculación
    Definición
    Es el documento mediante el cual, el banco recopila la información pertinente para llevar a cabo y con seguridad el estudio de vinculación de un cliente.
    Características
    Su presentación es un formato pre-impreso identificado con logos del banco.
    Viene dividido en una serie de campos que facilitan la observación de la información y los veremos a continuación.
    Información Personal
    En este segmento van:
    Los nombres y apellidos del solicitante
    la clase de documento de identidad y el número
    la fecha y lugar de expedición
    el sexo del solicitante
    lugar de nacimiento y la fecha
    el estado civil
    el número de personas a cargo
    el nivel de escolaridad
    la profesión y ocupación actual
    la dirección de residencia y de trabajo
    números telefónicos de ubicación y dirección de e-mail
    el tipo de vivienda
    la dirección para la correspondencia
    Información de Actividad Económica
    En este segmento van:
    Datos de la empresa
    Nombre de la empresa y tipo de actividad
    Fecha de ingreso y tipo de contrato
    Tipo de contrato, cargo y tipo de salario
    Dirección de la empresa, teléfono y/o fax, Ciudad
    Datos Financieros
    Ingresos mensuales detallando:
    salarios, honorarios, otros ingresos
    Egresos mensuales detallando:
    pago arriendos, gastos familiares o personales
    hipotecas, préstamos o tarjetas de crédito
    otros egresos
    Relación de Activos y Pasivos
    Información de comercio exterior y fiducia
    Este bloque aunque no es de mucha frecuencia, contiene información sobre cuentas de compensación o encargos fiduciarios que el cliente ESTÁ EN OBLIGACIÓN DE DEJAR SENTADA(S) en la solicitud de vinculación.
    Los datos a tener en cuenta son por ejemplo:
    Clase de transacción: importaciones, exportaciones, pagos de préstamos, etc.
    nombre del banco con quién tiene el producto
    número de la cuenta
    la moneda en la que realiza operaciones internacionales
    el bien que se entrega en encargo y/o la descripción de recursos
    Referencias financieras, personales y familiares
    Dentro de la verificación este es uno de los bloques de información definitivos, ya que a cada una de las referencias es preciso confirmarlas.
    En la solicitud cada una se describe así:
    hasta 2 Referencias Financieras:
    nombre de la(s) entidad(es) y número de cuenta
    sucursal, ciudad, departamento
    mínimo 1 personal y mínimo 2 familiares con sus respectivos teléfonos de contacto y direcciones, parentesco para las familiares
    Datos del producto solicitado
    En esta apartado el cliente el cliente demarca el producto a solicitar específicamente. El formato puede traer la información para varios productos de una vez, ya que la tendencia de los bancos es ofrecer paquetes de servicios
    Lo importante de mencionar es que aquí se pueden solicitar anticipadamente una serie de condiciones de manejo del producto, que pueden servir para el estudio de vinculación.
    Autorización de Consulta en Centrales de Riesgo y Declaración de Origen de Fondos
    El texto claramente explica al cliente que debe autorizar la consulta que debe hacerse como parte del proceso de vinculación, ya que esta no puede llevarse a cabo sin el consentimiento del solicitante.
    La declaración de origen de fondos es importante como documento de Conocimiento del Cliente, y es un soporte legal porque con la firma y huella del cliente, está reconociendo que la afirmación que hace sobre el origen de sus recursos es el que está describiendo en la declaración y que debe ser procedente de una actividad reconocida como lícita dentro de la legislación colombiana.
    Es muy importante verificar que estén bien la firma y la huella estampada.
    Bloque de confirmación del banco para resultados de la solicitud
    La parte final de la solicitud contiene una serie de casillas que son de uso exclusivo de los funcionarios del banco.
    En estos espacios se pone información que registra conceptos del funcionario a cargo de la verificación.
    Se puede evaluar una visita domiciliaria en caso de que haya sido necesaria.
    Finalmente, aquí se anota el número de cuenta corriente asignado, el cupo de sobre giro, sobre canje y de remesas según sean los privilegios de la cuenta.
    Esta solicitud se archiva con los demás papeles una vez aprobada la cuenta, además, como podemos apreciar, existe una lista de chequeo para cuando se esté haciendo la recepción de documentos, se vaya constatando la presentación de los requeridos.
    .
    La fotocopia de la Cédula de Ciudadanía
    La Certificación Laboral
    La certificación de Ingresos y Retenciones
    El Extracto de Nómina
    DANIEL ARMANDO RODRIGUEZAUXILIAR DE SERVICIODANIEL ARMANDO RODRIGUEZ
    La Certificación de Lista Clinton o de Cliente Indeseable
    DANIEL ARMANDO RODRIGUEZ92’65X.75X