EL CHEQUECuenta corriente bancariaLa cuenta corriente bancaria nos permite agilidad en el tráfico mercantil, haciendoposib...
• Si hubiera algún error en la cuenta del titular, el banco está autorizado aextornar las operaciones que hubiera hecho po...
Requisitos para emitir cheques:El cheque, como todos los demás títulos valores, es un documento formal porque suemisión de...
• El nombre y firma del emitente quien tiene la calidad de obligado principal. Lafirma del emitente debe coincidir con la ...
Limitaciones en la emisión y negociación del cheque:El cheque es un instrumento de pago, por lo que no resulta posible que...
Cierre de Cuenta Corriente por giro de Cheques sin fondosLos bancos están obligados a cerrar las cuentas corrientes de qui...
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  1. 1. EL CHEQUECuenta corriente bancariaLa cuenta corriente bancaria nos permite agilidad en el tráfico mercantil, haciendoposible la utilización de cheques que vienen a ser títulos valores por los cuales eltitular de la cuenta realiza pago con cargo a capital depositado en el banco.Aspectos en tener en cuenta al solicitar la apertura de cuenta corriente bancaria:• El titular de la cuenta corriente está obligado a guardar y custodiardebidamente el talonario de cheques que se le entregue. El banco no seresponsabiliza por la perdida, sustracción e indebida utilización del manejo delos cheques. Tampoco es responsable de la falsificación y adulteración dedatos de los cheques, salvo que las diferencias sean notorias a simple vista oque las enmendaduras sean tales que permitan suponer al banco que habríatal falsificación o adulteración.• Los cheques deben ser extendidos con el importe tanto en letras comonúmeros, no se deben dejar espacios en blanco, de caso contrario el bancooptara por anular el llenado correspondiente.• Los cheques deben ser firmados conforme a la firma registrada en el banco.Este no se responsabiliza por los cheques u otros documentos honrados concargo a cuenta corriente.• El titular de la cuenta corriente bancaria debe hacer un uso prudente de lachequera puesta a su disposición.• El titular debe verificar el número de cheques al momento de recibir suchequera, también deberá darse cuenta si el número de su cuenta es el que lecorresponde, para evitar problemas. En cada talonario existe una hoja deindicaciones, es necesario leerlas bien para seguir estrictamente todas lasindicaciones, sobre la reposición de talonarios.• El titular puede girar cheques por importes mayores al saldo, siempre y cuandolos cubra con fondos disponibles.Eventualmente el banco podrá autorizar el sobregiro de las cuentas o rechazarel pago de los cheques a su entera discreción.• El banco puede cargar a la cuenta corriente cualquier obligación a cargo,directa o indirectamente y que se origine en cualquiera de sus unidades comoconsecuencia del proceso de las operaciones que son propias, por lo tanto sepodrá cargar intereses, comisiones, gastos, honorarios, gastos e impuestos,así como también cualquier otra suma liquidable conforme al tarifario vigenteaplicable, normalmente a sus operaciones.
  2. 2. • Si hubiera algún error en la cuenta del titular, el banco está autorizado aextornar las operaciones que hubiera hecho por error sin comunicación previadel cliente.• Tanto el estado de cuenta como las notas de cargo y abono, liquidaciones ydemás documentos o notificaciones serán emitidas a la dirección señaladapara la correspondiente por el cliente del banco. Todo cambio de domiciliodebe ser dentro del radio urbano y debe comunicarse por escrito al banco.• Tanto el banco como el cliente pueden cerrar la cuenta en cualquier momento,pudiendo renunciar el titular al plazo establecido para el cierre de la cuenta enel Código de Comercio. El titular se obliga a devolver los cheques no utilizadoshasta el momento del cierre. El banco está obligado al cierre de la cuentasolicitado por un titular mientras existan obligaciones pendientes de pago• Una vez que se produce el cierre de la cuenta; por el saldo acreedor, el bancopondrá a disposición del cliente las sumas respectivas que no generaranintereses, menos los costos, tributos y cualquier otra suma que se debite hastasu retiro por el cliente. Por el saldo deudor, el banco está autorizado a girar laletra de cambio correspondiente y a protestarla, por falta de aceptación cuandosea necesario.• El titular está obligado a comunicar al banco con la debida anticipación y porescrito, cualquier modificación en relación con las facultades y poderes de susrepresentantes apoderados.Personas Intervinientes del chequeLos sujetos que intervienen necesariamente en un cheque son:• El emisor o girador: es la persona que gira el cheque, debiendo para ello ser titularde una cuenta corriente bancaria que cuente con fondos suficientes para cubrir elimpone señalado en el título valor. El emisor será, a su vez, el obligado principal alpago del cheque, no teniendo efecto alguna cualquier cláusula que pretenda liberarlode dicha responsabilidad.• El girado: que es el banco o empresa del sistema financiero que, descontando delos fondos constituidos en la cuenta corriente la que es titular el emisor, debeefectuar el pago del importe del cheque a su tenedor.• El tenedor, beneficiario o titular: es decir a favor de quien se emite el cheque elmismo que se dirigirá al banco para cobrar el importe señalado en el título valor. Si elcheque hubiera sido emitido al portador, se considerará beneficiario a su portador oposeedor.
  3. 3. Requisitos para emitir cheques:El cheque, como todos los demás títulos valores, es un documento formal porque suemisión debe observar determinados requisitos legales. En tal sentido, a la parde sus requisitos forma les esenciales, existen otros requerimientos que debencumplirse antes de su emisión.En primer lugar, es imprescindible que los cheques se emitan en formularios impresos,desglosables de talonarios numerados en serie o con claves u otros signos deidentificación y seguridad. Dichos talonarios pueden ser proporcionados por el banco opueden ser impresos por los propios clientes. Si son proporcionados por el banco, éstelos entregará a sus clientes contra la firma de un recibo. Si los clientes decidenimprimir por su cuenta y responsabilidad para su propio uso los talonariosdesglosables de cheques, podrán hacerlo siempre que sean autorizados previamentepor el banco respectivo y en las condiciones que acuerden.En segundo lugar, como condición previa de la emisión del cheque, el girador oemitente deberá contar con fondos disponibles en su cuenta corriente bancaria, vasea. Por depósitos constituidos en ella o por tener autorización del banco parasobregirarse. Sin embargo, aun cuando el tenedor no cumpliera con estasexigencias, dicha inobservancia no afectará la validez del cheque como título valor,pero si generará el rechazo del pago por parte del banco y la correspondienteresponsabilidad penal por libramiento indebido.Requisitos del Cheque:Los requisitos, formales esenciales del cheque, es decir, lo que este título valor debecontener necesariamente para que el documento tenga plenos efectos cambiarios, sonlos siguientes:• El número o código de identificación que le corresponda. El número de orden ocódigo de identificación es un dato de gran importancia porque además de identificarlos cheques que se emiten, sirve para que el banco pueda registrar las chequerasque entrega a los clientes, y poder saber si los cheques presentados pertenecen ono a la chequera provista al emitente.• La indicación del lugar y fecha de emisión. De la fecha de emisión permite computarel plazo de presentación del cheque, que es de treinta días, que como hemos visto esigualmente su plazo para el trámite de protesto.- La orden pura y simple de pagar una determinada suma de dinero expresadaya sea en números, en letras o de ambas formas.- El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicación quese hace al peinador.• El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el cheque porque losformularios que cada banco entrega sólo sirven para emitir cheque a carpo de esebanco y no de otro.
  4. 4. • El nombre y firma del emitente quien tiene la calidad de obligado principal. Lafirma del emitente debe coincidir con la registrada en el banco. De allí la obligaciónprevia del emitente de registrar su forma y la obligación posterior de mantenerlaactualizada. Esa firma registrada es la Que el banco tiene la obligación de cotejar cadavez que se presenta un cheque al cobro.Otro requisito formal, pero no esencial es la indicación del lugar de pago. El mismoque permitirá establecer la plaza o localidad en la cual deberá cumplirse con laobligación de pagar el cheque. Que no sea un requisito esencial significa que suausencia no invalidara al cheque como título valor. Por ello, si no se hubieraconsignado información alguna relativa al lugar de pago, se tendía como talcualquiera de las oficinas del banco girado en el lugar de emisión del cheque.Modelo de cheque persona naturalCheque para persona jurídicaBanco de la Nación ____ /___ /____./_______.S/.Paguese a laorden de _____________________________.Firma (s)Nombre (s)DNI: 08680428Las Camelias 780 Piso 8 - San IsidroN° 12346698 8 002 191 4284569898 58No escribir ni firmar debajo de esta línea, espacio reservado para los datos electrónicosBanco de la Nación ____ /___ /____./_______.S/.Paguese a laorden de _____________________________.Firma (s)Nombre (s)RUC:20100685915N° 04309871 8 002 191 4284569898 58No escribir ni firmar debajo de esta línea, espacio reservado para los datos electrónicosFirma (s)Nombre (s)
  5. 5. Limitaciones en la emisión y negociación del cheque:El cheque es un instrumento de pago, por lo que no resulta posible que éstesea emitido, endosado o transferido en garantía. De igual forma, si el cheque hasido girado a la orden del mismo banco girado, no podrá ser endosado poréste a terceros. Si contrariando estas disposiciones, el tenedor recibe el chequeconociendo de esta infracción, el cheque no tendría efectos cambiarios.El cheque es un título valor creado no con la finalidad de que mediante la aceptaciónse integre un girado a la relación cambiaría, como ocurre en la letra de cambio, sinoque como instrumento de pago. Se requiere que en el mismo momento de lapresentación se pague al tenedor el impone dinerario que representa, agotando allí suexistencia.Como no se requiere que el cheque sea aceptado, antes de proceder a su pago, si seprodujera tal acto, no sería válido. Toda mención de aceptación se considera nopuesta. Asimismo, la constancia que deja el banco no tiene los efectos deaceptación, sólo tiene la finalidad de asegurar la existencia de fondos durante elplazo legal de presentación al pago.Toda estipulación en el cheque que convenga la generación de intereses desde lafecha de su emisión se considera no puesta. Sin embargo, mediante la cláusulaespecial sobre pago de intereses se podrá acordar la generación de intereses,los cuales se generaran desde el día siguiente a la fecha del protesto o de laconstancia de su rechazo total o parcial. Los intereses pactados sólo se aplicaran almonto no pagado. En defecto de dicho pacto o acuerdo, sólo se aplicará el interéslegal.El cheque solo puede ser giradoEn casos de emisión en favor de la persona determinada, con la cláusula “a la orden”o sin ella, o en favor de persona determinada, con la cláusula “no a la orden”“intransferible” “no negociable” u otra equivalente. Al portador debe consignarse elnombre de la persona o personas jurídicas determinadas en cuyo favor se emite elcheque.Cuando el beneficiario sea una persona jurídica, no es admisible que se señale másde una persona como beneficiario del cheque, salvo que sea para su abono en unacuenta corriente bancaria cuyos titulares sean conjuntamente las mismas personasbeneficiarias del cheque o que el co-beneficiario sea un banco.En casos de giros de cheques en favor de dos o más personas con cláusulas “y”, suendoso o, en su caso, su pago, debe entenderse con todas ellas, mientras que si seutilizan las clausulas “y/o” u “o”, cualquiera de ellas o todas juntas tienen lasfacultades. A falta de esas cláusulas se requerirá la concurrencia de todos losbeneficiarios señalados en el título.
  6. 6. Cierre de Cuenta Corriente por giro de Cheques sin fondosLos bancos están obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes hubieren giradocheques sin fondos.La superintendencia publicara por lo menos mensualmente en el diario Oficial “ElPeruano” la relación de cuentas corrientes cerradas.El cierre de la cuenta corriente que opere con giro de cheques es obligatorio para elbanco girado, cuando conozca de uno cualquiera de los siguientes hechos:• Cuando en un periodo de 6 meses, el banco girado deje constancia de la falta depago por carecer de fondos, totales o parciales, en dos cheques• Cuando en un periodo de un año, el banco girado rechace por diez vences el pagode uno o más cheques, por carecer de fondos totales o parciales, sea que deje ono la constancia de ello en el mismo título. El rechazo de un mismo cheque secomputara a razón de uno por día.• Cuando sea notificado desde el inicio del proceso penal por libramiento indebido ode cualquier proceso civil para su pago, de cheques girados a su cargo, rechazadopor falta de fondos.Banco de la Nación ____ /___ /____./_______.S/.Paguese a laorden deJOSE ALEXANDRO FLORES CONDORI Y/O FIORELA APAZA RODRIGUEZ .Firma (s)Nombre (s)RUC:20100685915N° 04309871 8 002 191 4284569898 58No escribir ni firmar debajo de esta línea, espacio reservado para los datos electrónicosFirma (s)Nombre (s)

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