PROFESSIONAL BANKING EXPERTISE FROM << ALALFY BANKING BOOKS >> 1 - BASEL I AND BASEL II FULL ARABIC TRANSLATION 2 - BANKING DEVICES AND CUSTOMS IN FOREIGN TRADE 3 - BANKING CREDIT AND CREDIT ANALYSIS 4 - MONETARY POLICY AND BANKING LAW < EXCLUSIVELY FROM ALALFY BANKING BOOKS > # FOR MORE INFOS , PLEASE LOG ON TO THE AUTHOR WEBSITE < www.bank-books-alalfy.com > # CONTACTS << alfybook2005@yahoo.com >> << aalalfie@gmail.com >>

3. ‫الرحيم‬ ‫الرحمن‬ ‫اهلل‬ ‫بسم‬
‫الدولية‬ ‫التجارة‬ ‫فى‬ ‫المصرفية‬ ‫واألعراف‬ ‫األدوات‬ : ‫األول‬ ‫الكتاب‬
‫المقدمة‬
‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫الدول‬ ‫أو‬ ‫جية‬‫الخار‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػا‬‫ج‬‫الت‬ ‫قطاع‬ ‫ػد‬‫ع‬‫ي‬International Trade‫من‬
‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫لمغا‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػ‬‫ث‬‫المؤ‬ ‫و‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫ػو‬‫ي‬‫الح‬‫و‬ ‫اليامة‬ ‫ػاعات‬‫ػ‬‫ط‬‫الق‬‫القومى‬ ‫ػاد‬‫ص‬‫االقت‬ ‫فى‬
National Economy‫دول‬ ‫ألى‬‫عن‬ ‫ػظر‬‫ن‬‫ال‬ ‫وبصرؼ‬ ‫ػة‬‫أو‬ ‫فمسفة‬
،‫ػصادي‬‫ت‬‫االق‬ ‫نظاميا‬ ‫ػة‬‫ي‬‫ػ‬‫ج‬‫ػولو‬‫ي‬‫أيد‬‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫قطاع‬ ‫أىمية‬ ‫وتزداد‬
‫اقتصاد‬ ‫أو‬ ‫الحر‬ ‫االقتصاد‬ ‫نظام‬ ‫تتبنى‬ ‫التي‬ ‫الدوؿ‬ ‫فى‬ ‫الخارجية‬
‫ػوؽ‬‫س‬‫ال‬Market Economy‫إلى‬ ‫تميؿ‬ ‫التى‬ ‫الدوؿ‬ ‫من‬ ‫أكبر‬ ‫بشكؿ‬
‫ساد‬ ‫الذي‬ ‫العالمي‬ ‫االتجاه‬ ‫أن‬ ‫كما‬ ،‫الخارجية‬ ‫تيا‬‫ر‬‫تجا‬ ‫تقييد‬‫منذ‬
‫السوفيتي‬ ‫االتحاد‬ ‫سقوط‬‫إلى‬ ‫ػجاه‬‫ت‬‫اال‬ ‫ىو‬ ‫ػية‬‫ق‬‫ر‬‫الش‬ ‫ػتمة‬‫ك‬‫ػ‬‫ل‬‫ا‬ ‫ودوؿ‬
‫أن‬ ‫كما‬ ،‫ػوؽ‬‫س‬‫ال‬ ‫ػصاد‬‫ت‬‫ػ‬‫ق‬‫ا‬
‫ػد‬‫ػ‬‫ي‬‫ػد‬‫ج‬‫ػ‬‫ل‬‫ا‬ ‫ػمي‬‫ل‬‫ػا‬‫ع‬‫ػ‬‫ل‬‫ا‬ ‫ػام‬‫ظ‬‫ػ‬‫ن‬‫ال‬New World Order‫فى‬ ‫ػو‬‫ت‬‫ػاغ‬‫ي‬‫ص‬ ‫تمت‬ ‫الذى‬‫و‬ ‫احد‬‫و‬‫ال‬ ‫القطب‬ ‫عمى‬ ‫ػكز‬‫ت‬‫ر‬‫ي‬ ‫الذى‬
‫االقتصادية‬ ‫ية‬‫ر‬‫الح‬ ‫يتبنى‬ ‫ػوعي‬‫ي‬‫الش‬ ‫ػام‬‫ظ‬‫ػن‬‫ل‬‫ا‬ ‫إفبلس‬ ‫ػيار‬‫ش‬‫إ‬ ‫أعقاب‬‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫الدول‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػا‬‫ج‬‫الت‬ ‫ير‬‫ر‬‫ػ‬‫ح‬‫ت‬ ‫ػياسات‬‫س‬ ‫فى‬ ‫تبمورت‬ ‫التى‬‫و‬
‫ػالمية‬‫ع‬‫ال‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػا‬‫ج‬‫الت‬ ‫منظمة‬ ‫ػاء‬‫ش‬‫ن‬‫ا‬‫و‬World Trade Organization‫بأسم‬ ‫تعرؼ‬ ‫التى‬‫و‬ ‫ليا‬ ‫المدعمة‬ ‫االتفاقيات‬ ‫ام‬‫ر‬‫ب‬‫ا‬‫و‬
. .‫الجات‬GeneralAgreement on Tariff & Trade (GATT)‫ال‬ ‫احؿ‬‫ر‬‫بم‬ ‫ذلؾ‬ ‫األمر‬ ‫تخطى‬ ‫قد‬ ‫بؿ‬
‫ير‬‫ر‬‫تح‬ ‫عمى‬ ‫تقتصر‬‫ػة‬‫ف‬‫كا‬ ‫بين‬ ‫اجز‬‫و‬‫الح‬ ‫جميع‬ ‫ػاط‬‫ػ‬‫ػ‬‫ق‬‫إلس‬ ‫ذلؾ‬ ‫من‬ ‫أكبر‬ ‫ػجية‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ات‬‫ر‬‫إست‬ ‫تبنت‬ ‫حيث‬ ،‫فقط‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬
‫ػة‬‫ل‬‫العو‬ ‫ػيا‬‫ي‬‫عم‬ ‫ػمؽ‬‫ط‬‫ي‬ ‫التي‬‫و‬ ‫الثقافات‬‫و‬ ‫المجتمعات‬‫و‬ ‫الدوؿ‬Globalization‫السائدة‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫الدول‬ ‫ات‬‫ر‬‫ػ‬‫ي‬‫المتغ‬ ‫ىذه‬ ‫ظؿ‬ ‫وفى‬
‫التج‬ ‫حركة‬ ‫تتسع‬ ‫ػوؼ‬‫س‬ ،‫ػقبؿ‬‫س‬‫الم‬ ‫فى‬ ً‫ا‬‫ػ‬‫ض‬‫ػ‬‫ي‬‫أ‬ ‫ستسود‬ ‫التى‬‫و‬‫اتيا‬‫ر‬‫ػ‬‫ي‬‫متغ‬ ‫ػر‬‫ػ‬‫ي‬‫تأث‬ ‫يكون‬ ‫وسوؼ‬ ،‫لذلؾ‬ ‫نتيجة‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫ا‬
‫ػار‬‫ػ‬‫ػ‬‫خ‬‫كاإلد‬ ‫ى‬‫األخر‬ ‫الكمية‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫اإلقتصاد‬ ‫ات‬‫ر‬‫ػ‬‫ي‬‫المتغ‬ ‫جميع‬ ‫عمى‬ ً‫ا‬‫بالغ‬ ً‫ا‬‫ر‬‫تأثي‬ )‫اردات‬‫و‬‫ػ‬‫ل‬‫ا‬‫و‬ ‫ات‬‫ر‬‫(الصاد‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫ػصاد‬‫ت‬‫االق‬
‫االستثمار‬‫و‬Investment‫االستيبلؾ‬‫و‬Consumption‫ػاج‬‫ت‬‫اإلن‬‫و‬Production‫ػقومى‬‫ل‬‫ا‬ ‫الدخؿ‬‫و‬National
Income.‫كمية‬ ‫إقتصادية‬ ‫ات‬‫ر‬‫متغي‬ ‫من‬ ‫ذلؾ‬ ‫إلى‬ ‫وما‬
‫ػة‬‫ػ‬‫ل‬‫دو‬ ‫ألى‬ ‫االقتصادى‬ ‫ػو‬‫ػ‬‫م‬‫الن‬ ‫ػوى‬‫ت‬‫مس‬ ‫فى‬ ‫ػر‬‫ػ‬‫ث‬‫ػؤ‬‫ػ‬‫ت‬‫و‬ ‫ػدد‬‫ح‬‫ت‬ ‫سوؼ‬ ‫الخارجي‬ ‫ػطاع‬‫ق‬‫ال‬ ‫أداء‬ ‫ػاءة‬‫ف‬‫ػ‬‫ك‬ ‫أن‬ ‫ى‬‫ػر‬‫ػ‬‫ي‬‫تقد‬ ‫وفى‬
‫عمى‬ ‫ة‬‫ر‬‫المقد‬ ‫ألن‬ ‫أ‬‫ر‬‫نظ‬ ‫ين‬‫ر‬‫العش‬‫و‬ ‫احد‬‫و‬‫ال‬ ‫القرن‬ ‫من‬ ‫الثانى‬‫و‬ ‫األوؿ‬ ‫العقدين‬ ‫خبلؿ‬ ‫وذلؾ‬ ‫الثالث‬ ‫ػم‬‫ل‬‫العا‬ ‫دوؿ‬ ‫من‬
‫اال‬. ‫ػميمة‬‫ػ‬‫س‬‫ال‬ ‫االقتصادية‬ ‫النظر‬ ‫وجية‬ ‫من‬ ‫التصدير‬ ‫عمى‬ ‫ة‬‫ر‬‫المقد‬ ‫عمى‬ ‫األوؿ‬ ‫المقام‬ ‫فى‬ ‫تعتمد‬ ‫اد‬‫ر‬‫ستي‬

4. ‫التكامؿ‬ ‫ى‬‫اخر‬ ‫جية‬ ‫جية،ومن‬ ‫من‬ ‫المعمومات‬ ‫تكنولوجيا‬ ‫مجاؿ‬ ‫وفى‬ ‫األتصاؿ‬ ‫وسائؿ‬ ‫فى‬ ‫اليائؿ‬ ‫التقدم‬ ‫أن‬ ‫شؾ‬ ‫ال‬‫و‬
‫المعامبلت‬ ‫تنفيذ‬ ‫تسييؿ‬ ‫إلى‬ ‫يؤدى‬ ‫ػوؼ‬‫ػ‬‫س‬ ‫بينيما‬ ‫اإلندماج‬ ‫لحد‬ ‫يصؿ‬ ‫الذى‬‫اءات‬‫ر‬‫اإلج‬ ‫وتقميؿ‬ ‫الدولية‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬
.‫مسبوؽ‬ ‫وغير‬ ً‫ا‬‫جد‬ ‫كبير‬ ‫حد‬ ‫إلى‬ ‫إتماميا‬ ‫فى‬ ‫المستغرؽ‬ ‫الوقت‬‫و‬
‫اداء‬ ‫فى‬ ‫القصور‬ ‫ان‬ ‫المؤكد‬ ‫من‬ ‫و‬performance‫ػعضوية‬‫ل‬‫ا‬ ‫ليا‬ ‫ػن‬‫م‬‫ػض‬‫ي‬ ‫ػوؼ‬‫س‬ ‫دولة‬ ‫الى‬ ‫جى‬‫الخار‬ ‫القطاع‬
‫ػة‬‫ي‬‫ػدول‬‫ػ‬‫ل‬‫ا‬ ‫الفقر‬ ‫ادى‬‫و‬‫ػ‬‫ػ‬‫ن‬ ‫فى‬ ‫الدائمة‬‫ال‬ ‫باالضافة‬ ) ‫يس‬‫ر‬‫با‬ ‫نادى‬ ‫و‬ ‫لندن‬ ‫نادى‬ (‫من‬ ‫لكؿ‬ ‫الدائمين‬ ‫العمبلء‬ ‫من‬ ‫جعميا‬ ‫ى‬
‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫االجنب‬ ‫بالعمبلت‬ ‫القروض‬ ‫لطمب‬ ‫الدوليين‬ ‫النقد‬ ‫صندوؽ‬ ‫و‬ ‫البنؾ‬‫اداؤه‬ ‫بضعؼ‬ ‫جى‬‫الخار‬ ‫قطاعيا‬ ‫عجز‬ ‫التى‬ ‫و‬
. ً‫ا‬‫ذاتي‬ ‫ىا‬‫توفير‬ ‫عن‬
‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫النظام‬ ‫أن‬ ‫شؾ‬ ‫ال‬‫و‬Banking System‫ال‬ ‫ػقطاع‬‫ػ‬‫ل‬‫ا‬ ‫أداء‬ ‫فى‬ ‫ػيسى‬‫ئ‬‫ر‬ ‫دور‬ ‫ليا‬ ‫التى‬ ‫ع‬‫األذر‬ ‫أحد‬ ‫ػد‬‫ع‬‫ي‬‫ػارجى‬‫ػ‬‫خ‬
‫ػؿ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫بالتمو‬ ‫اء‬‫و‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫س‬Finance‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ف‬‫ر‬‫المص‬ ‫الخدمة‬ ‫ػم‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫بتقد‬ ‫أو‬Banking Services‫ػى‬‫ػ‬‫ج‬‫الخار‬ ‫بالقطاع‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ط‬‫تب‬‫ر‬‫الم‬
‫عمميات‬ ‫كافة‬ ‫وتنفيذ‬ ‫بتمويؿ‬ ‫ػوؾ‬‫ػ‬‫ن‬‫الب‬ ‫تضطمع‬ ‫حيث‬ ،‫عام‬ ‫بشكؿ‬‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫ف‬‫ر‬‫المص‬ ‫ػا‬‫ػ‬‫ي‬‫ات‬‫و‬‫أد‬ ‫باستخدام‬ ‫التصدير‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫االست‬
‫و‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫مستند‬ ‫اعتمادات‬ ‫من‬ ‫المختمفة‬‫مختمفة‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫ف‬‫ر‬‫مص‬ ‫ات‬‫و‬‫أد‬ ‫من‬ ‫ذلؾ‬ ‫إلى‬ ‫وما‬ ‫مستندى‬ ‫ػؿ‬‫ػ‬‫ي‬‫تحص‬Banking
Devices‫تنظم‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫دول‬ ‫اعد‬‫و‬‫ػ‬‫ق‬‫و‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أع‬ ‫وذات‬ ‫اسخة‬‫ر‬‫و‬ ‫ػقة‬‫ػ‬‫ي‬‫ر‬‫ع‬
.‫الدولى‬ ‫النطاؽ‬ ‫عمى‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫ػات‬‫ػ‬‫ي‬‫عمم‬ ‫فى‬ ‫ػمة‬‫م‬‫المتعا‬ ‫ػارؼ‬‫ص‬‫الم‬ ‫مجتمع‬ ‫أعضاء‬ ‫لكؿ‬ ‫عمميا‬
‫لمنظ‬ ‫الكبير‬ ‫ولمدور‬ ‫لؤلىمية‬ ً‫ا‬‫تتويج‬ ‫الكتاب‬ ‫ىذا‬ ‫ويأتى‬‫فى‬ ‫تأثير‬ ‫ذات‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أع‬‫و‬ ‫ات‬‫و‬‫أد‬ ‫من‬ ‫يممكو‬ ‫بما‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫ام‬
‫سنتناوؿ‬ ‫حيث‬ ‫الدولية‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ر‬‫التجا‬ ‫المعامبلت‬ ‫وتنفيذ‬ ‫تسيير‬–‫اهلل‬ ‫بإذن‬–‫ػمميات‬‫ع‬‫ب‬ ‫تباط‬‫ر‬‫اال‬ ‫ذات‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫ات‬‫و‬‫األد‬
‫المستندية‬ ‫كاالعتمادات‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬Doc.Credits‫التحصيبلت‬‫و‬Collections‫المش‬ ‫الضمان‬ ‫وخطابات‬‫روطة‬
‫ػد‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ع‬‫ا‬‫و‬‫الق‬‫و‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األع‬ ً‫ا‬‫أيض‬ ‫سنتناوؿ‬ ‫كما‬ ،‫ػة‬‫ي‬‫الدول‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫ر‬‫التجا‬ ‫العقود‬ ‫تنفيذ‬ ‫يتطمبيا‬ ‫التى‬ )‫الطمب‬ ‫(تحت‬‫الدولية‬
( ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫غ‬ ‫عن‬ ‫ة‬‫ر‬‫الصاد‬ ‫المختمفة‬ICC‫ونمو‬ ‫ار‬‫ر‬‫استق‬ ‫تدعيم‬ ‫إلى‬ ‫وتيدؼ‬ ‫عام‬ ‫دولى‬ ‫بقبوؿ‬ ‫تحظى‬ ‫التى‬‫و‬ )
‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ر‬‫ػجا‬‫ػ‬‫ت‬‫ال‬ ‫المعامبلت‬‫ىذ‬ ‫ومن‬ ،‫الدولية‬‫المستندية‬ ‫لؤلعتمادات‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ ‫سنتناوليا‬ ‫التى‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬‫و‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األع‬ ‫ه‬
(055‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫المستند‬ ‫لبلعتمادات‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬‫و‬ )( ‫ػحن‬‫ش‬‫ال‬ ‫لمستندات‬ ‫االلكترونى‬ ‫ػم‬‫ػ‬‫ي‬‫لمتقد‬eucp) 500‫خبلؿ‬ ‫من‬
( ‫ػحصيبلت‬‫ػ‬‫ػ‬‫ت‬‫لم‬ ‫ػدة‬‫ػ‬‫ح‬‫المو‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬‫و‬ ‫ػرونى‬‫ػ‬‫ت‬‫االلك‬ ‫ػاؿ‬‫ػ‬‫ص‬‫االت‬ ‫ػظمة‬‫ن‬‫أ‬005‫ػد‬‫ػ‬‫ػ‬‫ع‬‫ا‬‫و‬‫الق‬‫و‬ )‫ا‬‫الوسائؿ‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫لسند‬ ‫لموحدة‬
‫ػنؾ‬‫ب‬‫ل‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫لمتغط‬ ‫ػدة‬‫ػ‬‫ح‬‫المو‬ ‫ػد‬‫ػ‬‫ع‬‫ا‬‫و‬‫الق‬‫و‬ )‫الطمب‬ ‫(تحت‬ ‫ػروطة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ش‬‫الم‬ ‫الضمان‬ ‫لخطابات‬ ‫ػدة‬‫ػ‬‫ح‬‫المو‬ ‫ػد‬‫ع‬‫ا‬‫و‬‫الق‬‫و‬‫فى‬
.‫المستندية‬ ‫األعتمادات‬ ‫نطاؽ‬
( ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫الدول‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫التابع‬ ‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولى‬ ‫لممركز‬ ‫أيضا‬ ‫وسنتعرض‬ICC‫و‬ ‫ػم‬‫ػ‬‫ي‬‫التحك‬ ‫اعد‬‫و‬‫ولق‬ )‫ػات‬‫ػ‬‫ع‬‫المناز‬ ‫فض‬
.‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫الدول‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ر‬‫ػا‬‫ج‬‫الت‬
‫الكتاب‬ ‫نختم‬ ‫سوؼ‬ ‫و‬-‫اهلل‬ ‫باءذن‬-‫ة‬‫ر‬‫ػا‬‫ػ‬‫ج‬‫ػ‬‫ػ‬‫ت‬‫ال‬ ‫ػاؿ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ج‬‫م‬ ‫فى‬ ‫ػخدمة‬‫ػ‬‫ت‬‫المس‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ر‬‫التجا‬‫و‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ف‬‫ر‬‫المص‬ ‫لممصطمحات‬ ‫بمسرد‬
‫ػافة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ض‬‫باال‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫الدول‬

5. ‫اإلن‬ ‫بالمغة‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫مجاؿ‬ ‫فى‬ ‫الشائعة‬ ‫لممصطمحات‬ ‫آخر‬ ‫ػرد‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫س‬‫م‬ ‫الى‬‫ىذا‬ ‫إصدار‬ ‫من‬ ‫ىدفت‬ ‫ولقد‬ .‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ز‬‫جمي‬
‫بدأتيا‬ ‫التى‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫تي‬‫ر‬‫خب‬ ‫تتويج‬ ‫إلى‬ ‫الكتاب‬‫حيث‬ ‫عام‬ ‫ين‬‫ر‬‫ػ‬‫ش‬‫ع‬ ‫منذ‬ ‫ػة‬‫ي‬‫ػند‬‫ت‬‫المس‬ ‫األعتمادات‬ ‫مجاؿ‬ ‫فى‬ ‫بالعمؿ‬
‫بمدينة‬ ‫ي‬‫المصر‬ ‫الصناعية‬ ‫التنمية‬ ‫بنؾ‬ ‫ع‬‫بفر‬ ‫المستندية‬ ‫لبلعتمادات‬ ‫قسم‬ ‫بإنشاء‬ ‫صغير‬ ‫موظؼ‬ ‫أنا‬‫و‬ ‫لى‬ ‫ػد‬‫ػ‬‫ي‬‫ع‬
‫وفى‬ ،‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫ر‬‫ػد‬‫ن‬‫اإلسك‬‫أنفقت‬ ‫الميمة‬ ‫ىذه‬ ‫ػؿ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ػب‬‫ػ‬‫س‬‫عن‬ ‫ػيا‬‫ػ‬‫ي‬‫ف‬ ‫أبحث‬ ‫شتى‬ ‫اجع‬‫ر‬‫وم‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػي‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ث‬‫ك‬ ‫بنوكا‬ ‫وجبت‬ ‫وطاقتي‬ ‫جيدي‬
‫ع‬‫بفر‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫المستند‬ ‫األعتمادات‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫أصبحت‬‫و‬ ‫الميمة‬ ‫نجحت‬ ‫أن‬ ‫إلى‬ ‫ضالتي‬‫ات‬‫ر‬‫إدا‬ ‫تضاىى‬ ‫ية‬‫ر‬‫اإلسكند‬
‫لنجاح‬ ‫وكان‬ ،‫ػقة‬‫ػ‬‫ي‬‫ر‬‫الع‬‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫الكب‬ ‫البنوؾ‬ ‫فى‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫المستند‬ ‫األعتمادات‬‫العمم‬ ‫من‬ ‫ادة‬‫ز‬‫لبلست‬ ً‫ا‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ذات‬ ً‫ا‬‫ز‬‫حاف‬ ‫العمؿ‬ ‫ىذا‬ ‫فى‬ ‫ي‬
‫ولثروة‬ ‫لتقدم‬ ‫ػدا‬‫ػ‬‫ي‬‫ووح‬ ‫حقيقيا‬ ً‫ا‬‫مقياس‬ ‫أصبحت‬ ‫التى‬ ‫فة‬‫ر‬‫المع‬‫و‬ ‫البحث‬‫و‬‫ىذا‬ ‫أقدم‬ ‫ولذلؾ‬ ،‫اليوم‬ ‫عالمنا‬ ‫فى‬ ‫األمم‬
‫ػخصص‬‫ػ‬‫ت‬‫الم‬ ‫ئ‬‫لمقار‬ ‫ػتاب‬‫ػ‬‫ػ‬‫ك‬‫ال‬‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫بالتجا‬ ‫الميتمين‬ ‫كافة‬ ‫ليخدم‬ ‫المبتدئ‬‫و‬–‫اسع‬‫و‬‫ال‬ ‫بمعناىا‬–‫فيين‬‫ر‬‫مص‬ ‫من‬
‫األىمية‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫غا‬ ‫فى‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫الخارج‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫عمميات‬ ‫وتعد‬ ،‫ىم‬‫وغير‬ ‫وقانونيين‬‫ة‬‫ر‬‫المد‬ ‫العمميات‬ ‫من‬ ‫تعد‬ ‫حيث‬ ‫لمبنوؾ‬ ‫بالنسبة‬
‫ػة‬‫ي‬‫ػند‬‫ػ‬‫ت‬‫المس‬ ‫األعتمادات‬ ‫فعمميات‬ ،‫لمبنوؾ‬ ‫بالنسبة‬ ‫لمدخؿ‬–‫الحصر‬ ‫ال‬ ‫المثاؿ‬ ‫ػؿ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫سب‬ ‫عمى‬–‫ػيم‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫س‬‫ت‬‫ة‬‫ر‬‫كبي‬ ‫بدرجة‬
‫انتش‬‫و‬ ‫البنؾ‬ ‫نشاط‬ ‫ة‬‫ر‬‫دائ‬ ‫توسيع‬ ‫فى‬ ‫جدا‬‫التعامؿ‬ ‫ألن‬ ‫ه‬‫ر‬‫ا‬‫ػطة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ش‬‫أن‬ ‫سائر‬ ‫عن‬ ‫بمعزؿ‬ ‫يتم‬ ‫ال‬ ‫ػة‬‫ي‬‫المستند‬ ‫باإلعتمادات‬
،‫ى‬‫األخر‬ ‫البنؾ‬‫نشاط‬ ‫ػادة‬‫ي‬‫ز‬‫ل‬ ‫المجاؿ‬ ‫ػح‬‫ػ‬‫ت‬‫يف‬ ‫كما‬ ،‫األجنبي‬ ‫النقد‬ ‫فى‬ ‫التعامؿ‬ ‫يتطمب‬ ‫المستندية‬ ‫األعتمادات‬ ‫ػذ‬‫ي‬‫ػف‬‫ػ‬‫ن‬‫فت‬
‫األئتمانى‬ ‫ػؾ‬‫ن‬‫الب‬Credit Activity‫ػؿ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫بتمو‬‫ػات‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫عمم‬‫التص‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫االستي‬‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫الخارج‬ ‫ة‬‫ر‬‫اإلدا‬ ‫تعد‬ ‫لذلؾ‬ ‫ونتيجة‬ ، ‫دير‬
‫ػو‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ت‬‫ادا‬‫ر‬‫أي‬‫و‬ ‫البنؾ‬ ‫باح‬‫ر‬‫أ‬ ‫ػأثر‬‫ت‬‫ت‬ ‫حيث‬ ‫بنؾ‬ ‫ألى‬ ‫ػسبة‬‫ن‬‫بال‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫الحيو‬ ‫ات‬‫ر‬‫اإلدا‬ ‫من‬.‫بو‬ ‫الخارجية‬ ‫ة‬‫ر‬‫اإلدا‬ ‫أداء‬ ‫بمدى‬
‫ػدي‬‫ػ‬‫ي‬‫التمي‬ ‫الفصؿ‬ ‫خصص‬ ‫حيث‬ ،‫ػدي‬‫ػ‬‫ي‬‫التمي‬ ‫الفصؿ‬ ‫بخبلؼ‬ ‫اب‬‫و‬‫أب‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػ‬‫ػ‬‫ش‬‫ع‬ ‫إلى‬ ‫الكتاب‬ ‫ىذا‬ ‫ػم‬‫ػ‬‫س‬‫ق‬ ‫وقد‬‫ع‬‫ػو‬‫ػ‬‫ػ‬‫ض‬‫لمو‬
‫ئ‬‫القار‬ ‫ػد‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ػزو‬‫ت‬‫ل‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫ػ‬‫ل‬‫الدو‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػا‬‫ػ‬‫ج‬‫الت‬‫الباب‬ ‫ويتناوؿ‬ ،‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األع‬‫و‬ ‫ات‬‫و‬‫األد‬ ‫فييا‬ ‫تعمؿ‬ ‫التى‬ ‫اء‬‫و‬‫األج‬ ‫عن‬ ‫بخمفية‬
‫ػد‬‫ػ‬‫ع‬‫ا‬‫و‬‫الق‬‫و‬ ،‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫ػتند‬‫ػ‬‫س‬‫الم‬ ‫لبلعتمادات‬ ‫ػة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ي‬‫األساس‬ ‫األركان‬ ‫األوؿ‬‫الثاني‬‫و‬ ،‫اإللكتروني‬ ‫التقديم‬ ‫العتمادات‬ ‫الموحدة‬
‫ا‬ ‫تنفيذ‬ ‫اءات‬‫ر‬‫إج‬ ‫ع‬‫موضو‬‫الموحدة‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫ػ‬‫ػ‬‫ع‬‫األ‬‫و‬ ‫ػد‬‫ػ‬‫ع‬‫ا‬‫و‬‫الق‬ ‫ع‬‫ػو‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ض‬‫مو‬ ‫الثالث‬‫و‬ ‫ػستندية‬‫م‬‫ال‬ ‫ألعتمادات‬‫المستندية‬ ‫لبلعتمادات‬
‫ػة‬‫ػ‬‫ي‬‫ػند‬‫ت‬‫المس‬ ‫األعتمادات‬ ‫نطاؽ‬ ‫فى‬ ‫بنؾ‬ ‫إلى‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫ػية‬‫ط‬‫التغ‬ ‫ع‬‫موضو‬ ‫الخامس‬‫و‬ ‫التحصيبلت‬ ‫ع‬‫موضو‬ ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬‫و‬
‫ػادس‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫س‬‫ال‬‫و‬‫خطابا‬ ‫ع‬‫موضو‬ ‫السابع‬‫و‬ ‫ػائؿ‬‫ػ‬‫س‬‫الو‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫ػند‬‫ػ‬‫س‬ ‫ع‬‫ػو‬‫ػ‬‫ػ‬‫ض‬‫مو‬‫ػن‬‫م‬‫الثا‬‫و‬ ‫ػمب‬‫ػ‬‫ط‬‫ال‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫ت‬
‫ػات‬‫ػ‬‫ع‬‫المناز‬ ‫وفض‬ ‫ة‬‫ر‬‫ػ‬‫ػ‬‫ب‬‫الخ‬ ‫ػوت‬‫ػ‬‫ي‬‫ب‬ ‫ع‬‫ػو‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ض‬‫مو‬‫ع‬‫موضو‬ ‫العاشر‬‫و‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫عات‬‫المناز‬ ‫وفض‬ ‫ػكم‬‫ػ‬‫ح‬‫الت‬ ‫ع‬‫موضو‬ ‫التاسع‬‫و‬
.‫ػائعة‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ػ‬‫ش‬‫ال‬ ‫ية‬‫ز‬‫اإلنجمي‬ ‫المصطمحات‬‫و‬ ‫ات‬‫ر‬‫االختصا‬
‫لممكتبة‬ ‫ونفع‬ ‫قيمة‬ ‫ذو‬ ً‫ا‬‫بحث‬ ‫إضافة‬ ‫في‬ ‫وفقت‬ ‫قد‬ ‫أكون‬ ‫أن‬ ‫تعالى‬ ‫اهلل‬ ‫أسأؿ‬‫و‬‫ف‬‫ر‬‫المص‬.‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫ية‬
‫التــوفيــق‬ ‫ولـى‬ ‫اهلل‬‫و‬
‫ية‬‫ر‬‫اإلسكند‬–‫يؿ‬‫ر‬‫أب‬5555

6. :‫الفهرس‬‫و‬ ‫ع‬‫الموضو‬ ‫بحسب‬ ‫الكتاب‬ ‫بمحتويات‬ ‫قائمة‬-
. ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ : ‫التمييدي‬ ‫الفصؿ‬
‫األ‬ ‫المبحث‬‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫قطاع‬ ‫أىمية‬ : ‫وؿ‬
. ‫الخارجية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬‫و‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ *
. ‫الماؿ‬ ‫اؽ‬‫و‬‫أس‬‫و‬ ‫السمع‬ ‫اؽ‬‫و‬‫اس‬ *
. ‫الصرؼ‬ ‫اؽ‬‫و‬‫أس‬‫و‬ ‫التأمين‬ ‫اؽ‬‫و‬‫أس‬ *
. ‫الشحن‬‫و‬ ‫النقؿ‬‫و‬ ‫المبلحة‬ ‫خدمات‬ *
. ‫الوكبلء‬‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫السماس‬‫و‬ ‫الوسطاء‬‫و‬ ‫التجار‬ *
‫الخيار‬ *.‫المستقبميات‬‫و‬ ‫المبادالت‬‫و‬ ‫ات‬
. ‫رصيد‬ ‫عمى‬ ‫التعتمد‬ ‫التى‬ ‫العمميات‬ *
‫الصرؼ‬ ‫سوؽ‬ : ‫الثانى‬ ‫المبحث‬
‫العاجؿ‬ ‫الصرؼ‬ ‫سوؽ‬ *
. ‫اآلجؿ‬ ‫الصرؼ‬ ‫سوؽ‬ *
‫األختيار‬ ‫عقود‬ *
. ‫لمتحويؿ‬ ‫القابمة‬ ‫العمبلت‬ *
‫التغطية‬ *
‫الفصي‬ ‫المركز‬ ‫*مخاطر‬. ‫ر‬
. ‫الطويؿ‬ ‫المركز‬ ‫مخاطر‬ *
. ‫االختيار‬ ‫لعقود‬ ‫العالمية‬ ‫اؽ‬‫و‬‫االس‬ *
. ‫المستقبميات‬ *
. ‫نية‬ ‫ا‬‫ز‬‫المي‬ ‫ج‬‫خار‬ ‫المعامبلت‬ *
. ‫الدولية‬ ‫المدفوعات‬ ‫ان‬‫ز‬‫مي‬ : ‫الثالث‬ ‫المبحث‬
‫المدفوعات‬ ‫ان‬‫ز‬‫مي‬ ‫أقسام‬ *
. ‫ي‬‫الجار‬ ‫الحساب‬ *
‫المعامبل‬ *‫ة‬‫ر‬‫المنظو‬ ‫ت‬
. ‫ي‬‫التجار‬ ‫ان‬‫ز‬‫المي‬ *

7. ‫ة‬‫ر‬‫المنظو‬ ‫غير‬ ‫المعامبلت‬ *
‫الماؿ‬ ‫اس‬‫ر‬ ‫حساب‬ *
. ‫احد‬‫و‬ ‫جانب‬ ‫من‬ ‫التحويبلت‬ *
. ‫المدفوعات‬ ‫ان‬‫ز‬‫لمي‬ ‫الحسابى‬ ‫ازن‬‫و‬‫الت‬ *
. ‫المدفوعات‬ ‫ان‬‫ز‬‫لمي‬ ‫االقتصادي‬ ‫ازن‬‫و‬‫الت‬ *
‫العمميا‬‫و‬ ‫المستقمة‬ ‫*العمميات‬. ‫الوفائية‬ ‫ت‬
. ‫المدفوعات‬ ‫ان‬‫ز‬‫مي‬ ‫فى‬ ‫العجز‬‫و‬ ‫الفائض‬ *
‫المستندية‬ ‫لبلعتمادات‬ ‫االساسية‬ ‫األركان‬ : ‫األوؿ‬ ‫الباب‬
‫المختمفة‬ ‫اعو‬‫و‬‫أن‬‫و‬ ‫افو‬‫ر‬‫أط‬‫و‬ ‫المستندي‬ ‫االعتماد‬ : ‫األوؿ‬ ‫الفصؿ‬
‫المستندي‬ ‫االعتماد‬ ‫طبيعة‬ *
. ‫المستندي‬ ‫االعتماد‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ *
‫المستندي‬ ‫االعتماد‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫اط‬ ‫بين‬ ‫العبلقة‬ *
. ‫المساندة‬ ‫إعتمادات‬ *
. ‫المستندي‬ ‫لبلعتماد‬ ‫القانونية‬ ‫الطبيعة‬ *
‫تمويؿ؟‬ ‫مصدر‬ ‫أم‬ ‫وفاء‬ ‫أداة‬ ‫المستندي‬ ‫االعتماد‬ ‫ىؿ‬ *
. ‫المستندية‬ ‫لبلعتمادات‬ ‫المختمفة‬ ‫اع‬‫و‬‫االن‬ *
‫ال‬ ‫ع‬‫البيو‬ : ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬‫التسميم‬ ‫وشروط‬ ‫ية‬‫ر‬‫بح‬
‫ية‬‫ر‬‫البح‬ ‫ع‬‫البيو‬ *
. ‫المختمفة‬ ‫التسميم‬ ‫شروط‬ *
‫الييع‬ *FOB
‫البيع‬ *CIF
. ‫الشائعة‬ ‫التسميم‬ ‫شروط‬ *
. ً‫ا‬‫شيوع‬ ‫االقؿ‬ ‫التسميم‬ ‫شروط‬ *
. ‫فوب‬ ‫البيع‬‫و‬ ‫سيؼ‬ ‫البيع‬ ‫بين‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬ *
‫تيبا‬‫ر‬‫الت‬ : ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬. ‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫ت‬
‫الخارجية‬ ‫ع‬‫الفرو‬ *

8. . ‫التمثيؿ‬ ‫مكاتب‬ *
‫الخارجية‬ ‫المساىمات‬ *
. ‫ج‬‫بالخار‬ ‫اسمون‬‫ر‬‫الم‬ *
‫اسمين‬‫ر‬‫الم‬ ‫حسابات‬ *
. ‫اجعة‬‫ر‬‫الم‬ ‫ات‬‫و‬‫أد‬ *
. ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬‫و‬ ‫المخاطر‬ : ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصؿ‬
‫المختمفة‬ ‫المخاطر‬ *
*. ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬
. ‫ية‬‫ر‬‫الب‬‫و‬ ‫الجوية‬‫و‬ ‫ية‬‫ر‬‫البح‬ ‫التأمين‬ ‫وثائؽ‬ *
‫ي‬‫البحر‬ ‫التأمين‬ ‫اع‬‫و‬‫أن‬ *
. ‫ية‬‫ر‬‫ا‬‫و‬‫الع‬ ‫ضمان‬ ‫شرط‬ *
، ‫ية‬‫ر‬‫ا‬‫و‬‫الع‬ ‫ضمان‬ ‫عدم‬ ‫شرط‬ *
. ‫األخطار‬ ‫جميع‬ ‫ضد‬ ‫التأمين‬ *
. ‫المسئوليات‬‫و‬ ‫امات‬‫ز‬‫اإللت‬ : ‫الخامس‬ ‫الفصؿ‬
‫إلتز‬ *. ‫المستورد‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬
. ‫المصدر‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
.‫البنوؾ‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
. ‫البضائع‬ ‫فى‬ ‫تتعامؿ‬ ‫ال‬‫و‬ ‫المستندات‬ ‫فى‬ ‫تتعامؿ‬ ‫البنوؾ‬ *

9. ‫الشحن‬ ‫مستندات‬ : ‫السادس‬ ‫الفصؿ‬
‫األساسية‬ ‫المستندات‬ *
. ‫االضافية‬ ‫المستندات‬ *
‫الشحن‬ ‫سند‬ *
. ‫الشحن‬ ‫لسند‬ ‫االئتمانية‬ ‫الوظيفة‬ *
) ‫ي‬‫بر‬ ، ‫،جوي‬ ‫ي‬‫بحر‬ ( ‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫اع‬‫و‬‫أن‬ *
‫المزدوجة‬ ‫الشحن‬ ‫وثيقة‬ *
. ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ *
. ‫النظيؼ‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ *
‫المبلحي‬ ‫الضمان‬ ‫وخطاب‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ : ‫السابع‬ ‫الفصؿ‬
*‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫وظائؼ‬
. ‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫بيانات‬ *
‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫وشكؿ‬ ‫نسخ‬ *
‫اإلثبات‬ ‫فى‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫حجية‬ *
‫الشاحن‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
. ‫الناقؿ‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
) ‫الىاي‬ ‫اعد‬‫و‬‫ق‬ ( ‫الشحن‬ ‫سندات‬ ‫معاىدة‬ *
. ‫المبلحي‬ ‫الضمان‬ ‫خطاب‬ *
‫االئتما‬ ‫الوظيفة‬ *. ‫المبلحي‬ ‫الضمان‬ ‫لخطاب‬ ‫نية‬
. ‫الشحن‬ ‫مستندات‬ ‫فحص‬ :‫الثامن‬ ‫الفصؿ‬
. ‫الشحن‬ ‫مستندات‬ ‫لفحص‬ ‫العامة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
. ‫لممستندات‬ ‫المبدئي‬ ‫الفحص‬ *
. ‫لممستندات‬ ‫النيائي‬ ‫*الفحص‬
. ‫فىالمستندات‬ ‫الجسيمة‬ ‫الخبلفات‬‫و‬ ‫البسيطة‬ ‫الخبلفات‬ *
‫المطا‬ *. ‫المادية‬ ‫المطابقة‬‫و‬ ‫المستندية‬ ‫بقة‬
. ‫الشحن‬ ‫مستندات‬ ‫فى‬ ‫الشائعة‬ ‫الخبلفات‬ : ‫التاسع‬ ‫الفصؿ‬
.‫الشحن‬ ‫فىمستندات‬ ‫الشائعة‬ ‫الخبلفات‬ *

10. .‫الشحن‬ ‫فىمستندات‬ ‫شيوعا‬ ‫األقؿ‬ ‫الخبلفات‬ *
.‫الشحن‬ ‫فىمستندات‬ ‫الخبلفات‬ ‫إكتشاؼ‬ ‫اجع‬‫ر‬‫م‬ *
‫من‬ ‫البنوؾ‬ ‫موقؼ‬ *.‫الشحن‬ ‫فىمستندات‬ ‫الخبلفات‬
. ‫الوفاء‬ ‫أساليب‬‫و‬ ‫التغطية‬ ‫طرؽ‬ : ‫العاشر‬ ‫الفصؿ‬
‫التغطية‬ ‫عممية‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ *
. ‫المصدر‬ ‫البنؾ‬ *
‫المطالب‬ ‫البنؾ‬ *
‫بالدفع‬ ‫المكمؼ‬ ‫البنؾ‬ *
‫التعميمات‬ ‫مصدر‬ ‫البنؾ‬ *
. ‫بالخصم‬ ‫يح‬‫ر‬‫التص‬ *
‫التعيد‬ *‫بالتحويؿ‬
‫مستندية‬ ‫كمبيالة‬ ‫دفع‬ ‫أمر‬ *
. ‫األجنبية‬ ‫القروض‬ ‫حسابات‬ ‫عمى‬ ‫الخصم‬ *
. ‫نفسو‬ ‫االعتماد‬ ‫عن‬ ‫االعتماد‬ ‫نطاؽ‬ ‫فى‬ ‫التغطية‬ ‫عممية‬ ‫إستقبلؿ‬ *
‫المستندية‬ ‫االعتمادات‬ ‫فى‬ ‫االئتمان‬ : ‫عشر‬ ‫الحادي‬ ‫الفصؿ‬
‫المحمي‬ ‫األئتمان‬ *
‫األئتمان‬ *. ‫الخارجي‬
‫االعتماد‬ ‫عن‬ ‫التنازؿ‬ *
‫بالكامؿ‬ ‫المغطاة‬ ‫غير‬ ‫االعتمادات‬ *
‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫التسييبلت‬ *
‫الموردين‬ ‫تسييبلت‬ *
‫ين‬‫ر‬‫المشت‬ ‫تسييبلت‬ *
. ‫اآلجؿ‬ ‫الدفع‬ *
‫جية‬‫الخار‬ ‫ة‬ ‫التجار‬ ‫وتمويؿ‬ ‫ضمان‬ ‫*مؤسسات‬
‫الت‬ ‫لتمويؿ‬ ‫الدولية‬ ‫القروض‬ *. ‫جية‬‫الخار‬ ‫ة‬‫ر‬‫جا‬

11. ‫المستندي‬ ‫االعتماد‬ ‫مكونات‬ : ‫عشر‬ ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬
‫االعتماد‬ ‫قم‬‫ر‬ *
‫األنتياء‬‫و‬ ‫اإلصدار‬ ‫يخ‬‫ر‬‫تا‬ *
‫المبمغ‬ ‫البنؾ‬ ‫اسم‬ *
. ‫اإلعتماد‬ ‫بفتح‬ ‫اآلمر‬ *
‫اإلعتماد‬ ‫من‬ ‫المستفيد‬ *
. ‫اآلعتماد‬ ‫ع‬‫نو‬ *
‫اإلعتم‬ ‫قيمة‬ *‫اد‬
. ‫اإلعتماد‬ ‫عممة‬ *
. ‫اإلعتماد‬ ‫يغطييا‬ ‫التى‬ ‫البضائع‬ *
‫القيام‬ ‫ميناء‬ *
. ‫الوصوؿ‬ ‫ميناء‬ *
‫الشحن‬ ‫يقة‬‫ر‬‫ط‬ *
‫ئي‬‫ز‬‫الج‬ ‫بالشحن‬ ‫السماح‬ *
‫الشحن‬ ‫بإعادة‬ ‫السماح‬ *
‫وعددىا‬ ‫الشحن‬ ‫مستندات‬ *
‫المستندات‬ ‫إرساؿ‬ ‫يقة‬‫ر‬‫ط‬ *
. ‫الدفع‬ ‫يقة‬‫ر‬‫ط‬ *
‫الخارجية‬ ‫المصروفات‬ *
‫ػ‬‫م‬‫ل‬ ‫اإلعتماد‬ ‫ع‬‫خضو‬ ‫*مدى‬UCP
. ‫باإلستبلم‬ ‫إشعار‬ ‫طمب‬ *
. ‫كامؿ‬ ‫مستندي‬ ‫إعتماد‬ ‫لنموذج‬ ‫بية‬‫ر‬‫ع‬ ‫ترجمة‬ *
. ‫النقض‬ ‫أحكام‬ ‫فى‬ ‫المستندي‬ ‫االعتماد‬ : ‫عشر‬ ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬
:‫وتتضمن‬ ‫باإلعتمادات‬ ‫المتعمقة‬ ‫النقض‬ ‫أحكام‬ ‫من‬ ‫متنوعة‬ ‫نماذج‬
. ‫المستورد‬ ‫ي‬‫المشتر‬ ‫عن‬ ُ‫بل‬‫وكي‬ ‫ليس‬ ‫االعتماد‬ ‫فاتح‬ ‫البنؾ‬ *
. ‫المستورد‬ ‫ي‬‫لممشتر‬ ‫كفيبل‬ ‫ليس‬ ‫االعتماد‬ ‫فاتح‬ ‫البنؾ‬ *
‫لممستندات‬ ‫المستندية‬ ‫المطابقة‬ ‫أساس‬ ‫عمى‬ ‫يتم‬ ‫االعتماد‬ ‫دفع‬ *

12. ‫ا‬ *‫يين‬‫ر‬‫المصد‬‫و‬ ‫المستوردين‬ ‫بين‬ ‫المبرمة‬ ‫البيع‬ ‫بعقود‬ ‫التعتد‬ ‫لبنوؾ‬
‫البائع‬ ‫بين‬ ‫المبرم‬ ‫العقد‬ ‫عن‬ ‫مستقؿ‬ ‫باالعتماد‬ ‫بالوفاء‬ ‫البنؾ‬ ‫ام‬‫ز‬‫الت‬ *
.‫ي‬‫المشتر‬‫و‬
. ‫المستندي‬ ‫باالعتماد‬ ‫فىالوفاء‬ ‫استنتاج‬ ‫أو‬ ‫تقدير‬ ‫أو‬ ‫سمطة‬ ‫لمبنؾ‬ ‫ليس‬ *
‫ت‬ ‫اءات‬‫ر‬‫إج‬ : ‫الثانى‬ ‫الباب‬. ‫المستندية‬ ‫االعتمادات‬ ‫نفيذ‬
‫اد‬‫ر‬‫األستي‬ ‫إعتمادات‬ ‫تنفيذ‬ ‫اءات‬‫ر‬‫إج‬ : ‫األوؿ‬ ‫الفصؿ‬
: ‫الداخمية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫اإلج‬
‫اإلعتماد‬ ‫تجييز‬ ‫مرحمة‬ *
‫لئلعتماد‬ ‫المحمي‬ ‫الغطاء‬ ‫تدبير‬ *
‫اإلعتماد‬ ‫فتح‬ ‫مرحمة‬ *
. ‫اإلعتماد‬ ‫متابعة‬ *
‫التعديبل‬ *. ‫األجؿ‬ ‫ومد‬ ‫ت‬
. ‫المستندات‬ ‫وورود‬ ‫اإلعتماد‬ ‫إستخدام‬ ‫مرحمة‬ *
‫المستندات‬ ‫فحص‬ *
. ‫لممستورد‬ ‫المستندات‬ ‫تسميم‬ *
. ‫البنؾ‬ ‫سجبلت‬ ‫فى‬ ‫لئلعتماد‬ ‫المحاسبي‬ ‫اإلثبات‬ *
:‫الخارجية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫اإلج‬-
‫االعتماد‬ ‫إببلغ‬ *
. ‫االعتماد‬ ‫اببلغ‬ ‫طرؽ‬ *
‫لبلعتماد‬ ‫الخارجي‬ ‫الغطاء‬ ‫تدبير‬ *
. ‫المبمغ‬ ‫البنؾ‬ ‫إختيار‬ *
. ‫اسؿ‬‫ر‬‫الم‬ ‫البنؾ‬ ‫مع‬ ‫االعتماد‬ ‫متابعة‬ *
: ‫التصدير‬ ‫إعتمادات‬ ‫تنفيذ‬ ‫اءات‬‫ر‬‫إج‬ : ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬
. ‫اسؿ‬‫ر‬‫الم‬ ‫البنؾ‬ ‫من‬ ‫اإلعتماد‬ ‫ورود‬ ‫مرحمة‬ *
. ‫الشحن‬ ‫مستندات‬ ‫تقديم‬ ‫مرحمة‬ *
. ‫الحصيمة‬ ‫ورود‬ ‫مرحمة‬ *

13. . ‫التصدير‬ ‫إعتمادات‬ ‫لتنفيذ‬ ‫الداخمية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫األج‬ *
‫التصدير‬ ‫إعتمادات‬ ‫لتنفيذ‬ ‫جية‬‫الخار‬ ‫اءات‬‫ر‬‫االج‬ *
‫األعتماد‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫بأط‬ ‫الخاصة‬ ‫اءات‬‫ر‬‫األج‬ : ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬
‫المستورد‬ ‫دور‬ *
‫المصدر‬ ‫دور‬ *
‫م‬ ‫البنؾ‬ ‫دور‬ *‫االعتماد‬ ‫صدر‬
‫االعتماد‬ ‫مبمغ‬ ‫البنؾ‬ ‫دور‬ *
‫االعتماد‬ ‫معزز‬ ‫البنؾ‬ ‫دور‬ *
‫االعتماد‬ ‫بدفع‬ ‫المكمؼ‬ ‫البنؾ‬ ‫دور‬ *
‫المستندية‬ ‫لبلعتمادات‬ ‫خاصة‬ ‫حاالت‬ : ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصؿ‬
‫المساندة‬ ‫إعتمادات‬ *
‫قي‬‫ر‬‫الب‬ ‫التحويؿ‬ ‫سعر‬ *
‫و‬ ‫عن‬ ‫إالعتمادات‬ *. ‫ة‬‫ر‬‫منظو‬ ‫غير‬ ‫اردات‬
. ‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫تظيير‬ ‫صيغة‬ *
. ‫يقة‬‫ر‬‫ط‬ ‫من‬ ‫بأكثر‬ ‫بالشحن‬ ‫السماح‬ ‫إمكانية‬ *
. ‫السفن‬ ‫تموين‬ ‫برسم‬ ‫عمميات‬ ‫عن‬ ‫االعتمادات‬ *
. ‫المحمي‬ ‫المستندي‬ ‫االعتماد‬ *
‫المستندي‬ ‫لبلعتمادات‬ ‫الموحدة‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األع‬‫و‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ : ‫الثالث‬ ‫الباب‬. ‫ة‬
( ‫ية‬‫ز‬‫األنجمي‬ ‫بالمغة‬ ‫المستندية‬ ‫لئلعتمادات‬ ‫الموحدة‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األع‬‫و‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
UCP500)
. ‫المستندية‬ ‫لئلعتمادات‬ ‫الموحدة‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األع‬‫و‬ ‫اعد‬‫و‬‫لمق‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *
. ‫المستندية‬ ‫لئلعتمادات‬ ‫الموحدة‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األع‬‫و‬ ‫اعد‬‫و‬‫لمق‬ ‫وتحميؿ‬ ‫ح‬‫شر‬ *
‫الم‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *( ‫ية‬‫ز‬‫األنجمي‬ ‫بالمغة‬ ‫األلكتروني‬ ‫لمتقديم‬ ‫وحدة‬EUCP 2/500)
. ‫األلكتروني‬ ‫لمتقديم‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫لمق‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *
.‫األلكتروني‬ ‫التقديم‬ ‫إعتمادات‬ ‫اركان‬‫و‬ ‫أسس‬ *

14. ‫التحصيبلت‬ : ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الباب‬
‫التحصيبلت‬ ‫وآليات‬ ‫منظومة‬ : ‫األوؿ‬ ‫الفصؿ‬
‫التحصيؿ‬ ‫عممية‬ ‫اركان‬ *
‫التداوؿ‬ *
‫المستندات‬ *
‫القبوؿ‬‫و‬‫أ‬ ‫الدفع‬ *
‫المالية‬ ‫المستندات‬ *
‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫المستندات‬ *
‫النظيؼ‬ ‫التحصيؿ‬ *
‫المستندي‬ ‫التحصيؿ‬ *
‫التحصيؿ‬ ‫عممية‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ *
‫اآلمر‬ *
‫المحصؿ‬ ‫البنؾ‬ *
‫ا‬ *‫عميو‬ ‫لمسحوب‬
‫التحصيؿ‬ ‫عممية‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ ‫بين‬ ‫العبلقات‬ *
. ‫التحصيؿ‬ ‫عممية‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ ‫وتعدد‬ ‫الثقة‬ ‫درجة‬ *
. ‫التحصيؿ‬ ‫عممية‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
‫التحصيؿ‬‫و‬ ‫المستندي‬ ‫اإلعتماد‬ ‫بين‬ ‫الفروؽ‬ *
‫المحاسبية‬‫و‬ ‫التطبيقية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫االج‬ : ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬. ‫لمتحصيبلت‬
) ‫تصدير‬ ( ‫لمتحصيبلت‬ ‫التنفيذية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫األج‬ *
) ‫تصدير‬ ( ‫لمتحصيبلت‬ ‫المحاسبية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫االج‬ *
)‫اد‬‫ر‬‫استي‬ ( ‫لمتحصيبلت‬ ‫التنفيذية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫األج‬ *
)‫اد‬‫ر‬‫استي‬ ( ‫لمتحصيبلت‬ ‫المحاسبية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫االج‬ *
‫مستن‬ ‫عن‬ ‫مبلحي‬ ‫ضمان‬ ‫خطاب‬ ‫إصدار‬ ‫از‬‫و‬‫ج‬ ‫مدي‬ *. ‫التحصيؿ‬ ‫برسم‬ ‫ترد‬ ‫سوؼ‬ ‫دات‬

15. ‫الثا‬ ‫الفصؿ‬‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬‫و‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫بالغتين‬ ‫لمتحصيبلت‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ : ‫لث‬
(‫ية‬‫ز‬‫األنجمي‬ ‫بالمغة‬ ‫لمتحصيبلت‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ ‫اد‬‫و‬‫وم‬ ‫نصوص‬ *URC522)
. ‫لمتحصيبلت‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ ‫اد‬‫و‬‫وم‬ ‫لنصوص‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *
. ‫لمتحصيبلت‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬‫و‬ ‫اد‬‫و‬‫وم‬ ‫لنصوص‬ ‫تحميؿ‬ : ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصؿ‬
‫لمتحصيبلت‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *-. ‫قام‬‫ر‬‫أ‬‫و‬ ‫حقائؽ‬
. ‫اب‬‫و‬‫وج‬ ‫اؿ‬‫ؤ‬‫س‬ ‫فى‬ ‫لمتحصيبلت‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
‫المستندية‬ ‫االعتمادات‬ ‫نطاؽ‬ ‫فى‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫التغطية‬ : ‫الخامس‬ ‫الباب‬
‫ا‬‫المستندية‬ ‫االعتمادات‬ ‫نطاؽ‬ ‫فى‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫التغطية‬ ‫منظومة‬ : ‫األوؿ‬ ‫لفصؿ‬
‫التغطية‬ ‫عممية‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ *
. ‫التغطية‬ ‫عممية‬ ‫ات‬‫و‬‫أد‬ *
. ‫المختمفة‬ ‫افو‬‫ر‬‫أط‬‫و‬ ‫بالدفع‬ ‫التفويض‬ *
. ‫بالدفع‬ ‫التقويض‬ ‫أركان‬ *
. ‫المختمفة‬ ‫افو‬‫ر‬‫أط‬‫و‬ ‫بالدفع‬ ‫التعيد‬ *
*. ‫بالدفع‬ ‫التعيد‬ ‫أركان‬
. ‫بالدفع‬ ‫المطالبة‬ *
‫بالدفع‬ ‫المطالبة‬ ‫اركان‬ *
. ‫لمتغطية‬ ‫المختمفة‬ ‫الصور‬ *
. ‫التغطية‬ ‫لعممية‬ ‫األساسية‬ ‫البنية‬ *
. ‫العامة‬ ‫األساسية‬ ‫البنية‬ *
. ‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫األساسية‬ ‫البنية‬ *
‫ال‬ ‫الفصؿ‬‫نطاؽ‬ ‫فى‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫لمتغطية‬ ‫الحاكمة‬ ‫المبادئ‬‫و‬ ‫األسس‬ : ‫ثانى‬
‫المستندية‬ ‫االعتمادات‬
. ‫التغطية‬ ‫لعممية‬ ‫المستقمة‬ ‫الطبيعة‬ *
. ‫الضمان‬ ‫ضد‬ ‫أو‬ ‫التحفظي‬ ‫بالدفع‬ ‫االعتداد‬ ‫عدم‬ *
. ‫لئللغاء‬ ‫القابمية‬ ‫عدم‬ *

16. ‫عممية‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *. ‫التغطية‬
. ‫بالدفع‬ ‫المكمؼ‬ ‫البنؾ‬‫و‬ ‫المصدر‬ ‫البنؾ‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
. ‫المطالب‬ ‫البنؾ‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
‫المستندية‬ ‫األعتمادات‬ ‫نطاؽ‬ ‫فى‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫لمتغطية‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ : ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬
‫في‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫لمتغطية‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *‫المستندية‬ ‫األعتمادات‬ ‫نطاؽ‬
(‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬ ‫بالمغة‬URR525)
. ‫المستندية‬ ‫األعتمادات‬ ‫نطاؽ‬ ‫فى‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫لمتغطية‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫لمق‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *
‫المستندي‬ ‫األعتمادات‬ ‫نطاؽ‬ ‫في‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫لمتغطية‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ ‫لنصوص‬ ‫تحميؿ‬ : ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصؿ‬‫ة‬
‫قام‬‫ر‬‫أ‬‫و‬ ‫.....حقائؽ‬ ‫المستندية‬ ‫األعتمادات‬ ‫نطاؽ‬ ‫في‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫لمتغطية‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
. ‫اب‬‫و‬‫وج‬ ‫اؿ‬‫ؤ‬‫س‬ ... ‫المستندية‬ ‫األعتمادات‬ ‫نطاؽ‬ ‫في‬ ‫لبنؾ‬ ‫بنؾ‬ ‫من‬ ‫لمتغطية‬ ‫ة‬ ‫الموحد‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
‫ػط‬‫ػ‬‫ئ‬‫الوسا‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ : ‫السادس‬ ‫الباب‬
‫األو‬ ‫الفصؿ‬‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ : ‫ؿ‬
‫ية‬‫ر‬‫التجا‬‫و‬ ‫التقميدية‬‫و‬ ‫ئيسية‬‫ر‬‫ال‬ ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫وظيفة‬ *
.‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫النقؿ‬ ‫عممية‬ ‫احؿ‬‫ر‬‫م‬ *
. ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫النقؿ‬ ‫عقد‬ *
.‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫لسند‬ ‫المختمفة‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األط‬ *
‫المختمفة‬ ‫العبلقات‬ *. ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ ‫بين‬
. ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫بيانات‬ *
‫التعويض‬ *
. ‫التقادم‬ *
. ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫النقؿ‬ ‫مؤدي‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
. ‫المرسؿ‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
*. ‫الناقؿ‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬
. ‫المستمم‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫الت‬ *
. ‫لمبضائع‬ ‫الحكمي‬ ‫التسميم‬‫و‬ ‫الفعمي‬ ‫التسميم‬ *
‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫وسند‬ ‫احدة‬‫و‬‫ال‬ ‫الوسيمة‬ ‫ذو‬ ‫الشحن‬ ‫سند‬ ‫بين‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬ *

17. ‫الوسا‬ ‫المتعدد‬ ‫الشحن‬ ‫لسند‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ : ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬‫و‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫بالمغتين‬ ‫ئط‬
‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬ ‫بالمغة‬ ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫لسند‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ ‫اد‬‫و‬‫وم‬ ‫نصوص‬ *UNCTAD/ICC481
. ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫لمشحن‬ ‫لسند‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ ‫اد‬‫و‬‫وم‬ ‫لنصوص‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *
‫اع‬‫و‬‫الق‬ ‫اد‬‫و‬‫وم‬ ‫لنصوص‬ ‫تحميؿ‬ : ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬: ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫لسند‬ ‫الموحدة‬ ‫د‬
. ‫قام‬‫ر‬‫أ‬ ‫حقائؽ‬ ... ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫لسند‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
. ‫اب‬‫و‬‫وج‬ ‫اؿ‬‫ؤ‬‫س‬ ... ‫الوسائط‬ ‫متعدد‬ ‫الشحن‬ ‫لسند‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫خطابات‬ : ‫السابع‬ ‫الباب‬
‫الضما‬ ‫خطابات‬ : ‫األوؿ‬ ‫الفصؿ‬:) ‫(المشروطة‬ ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫وخطابات‬ ‫المشروطة‬ ‫غير‬ ‫ن‬
‫الضمان‬ ‫خطاب‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ *
) ‫المصدر‬ ‫البنؾ‬ ( ‫الضامن‬ *
‫الموكؿ‬ *
‫المستفيد‬ *
‫المشروط‬ ‫غير‬ ‫الضمان‬ ‫خطاب‬ ‫اركان‬ *
. ‫مشروطة‬ ‫الغير‬ ‫الضمان‬ ‫خطابات‬ ‫اع‬‫و‬‫أن‬ *
‫المح‬ ‫الضمان‬ ‫خطابات‬ *. ‫الخارجية‬‫و‬ ‫مية‬
‫ة‬‫ر‬‫مباش‬ ‫الغير‬‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫المباش‬ ‫الضمان‬ ‫خطابات‬ *
. ‫النيائية‬‫و‬ ‫االبتدائية‬ ‫الضمان‬ ‫خطابات‬ *
‫الضمان‬ ‫لخطابات‬ ‫خاصة‬ ‫حاالت‬ *
. ‫قبي‬‫ر‬‫الت‬ ‫االعتماد‬ ‫خطاب‬ *
) ‫المشروط‬ ( ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫خطاب‬ : ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬
‫الض‬ ‫خطاب‬ ‫نشأة‬ *. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫مان‬
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطاب‬ ‫األئتمانية‬‫و‬ ‫الحمائية‬‫و‬ ‫التمويمية‬ ‫الوظيفة‬ *
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطاب‬ ‫القانونية‬ ‫الطبيعة‬ *
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطاب‬ ‫ئيسية‬‫ر‬‫ال‬ ‫أألركان‬ *

18. . ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫خطاب‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ *
‫المب‬‫و‬ ‫األسس‬ *. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطاب‬ ‫الحاكمة‬ ‫ادئ‬
. ‫بالوفاء‬ ‫لمتعيد‬ ‫المجردة‬ ‫الطبيعة‬ *
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطاب‬ ‫المستقمة‬ ‫الطبيعة‬ *
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫خطاب‬ ‫عن‬ ‫المقابؿ‬ ‫الضمان‬ ‫إستقبلؿ‬ *
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫خطاب‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫ألط‬ ‫المختمفة‬ ‫العبلقات‬ *
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫خطاب‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫أط‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
. ‫المشروط‬ ‫غير‬ ‫الضمان‬ ‫وخطاب‬ ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫خطاب‬ ‫بين‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬ *
: ‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬‫و‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫بالغتين‬ ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطابات‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ : ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬
‫الض‬ ‫لخطابات‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬ ‫بالمغة‬ ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫مان‬URDG458
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطابات‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫لمق‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *
. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطابات‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ ‫اد‬‫و‬‫وم‬ ‫لنصوص‬ ‫تحميؿ‬ : ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصؿ‬
‫قام‬‫ر‬‫أ‬‫و‬ ‫..حقائؽ‬ ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطابات‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
. ‫اب‬‫و‬‫وج‬ ‫اؿ‬‫ؤ‬‫س‬ .. ‫الطمب‬ ‫تحت‬ ‫الضمان‬ ‫لخطابات‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
‫الدولية‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫عات‬‫المناز‬ ‫وفض‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخب‬ ‫بيوت‬ : ‫الثامن‬ ‫الباب‬
( ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولي‬ ‫المركز‬ : ‫األوؿ‬ ‫الفصؿ‬ICC)
‫التنظيمي‬ ‫الييكؿ‬ *
. ‫القانوني‬ ‫الشكؿ‬ *
‫الدائمة‬ ‫المجنة‬ *
. ‫ية‬‫ر‬‫تا‬‫ر‬‫السك‬ *
‫التعيين‬ ‫سمطة‬ *
. ‫اإلختصاص‬ ‫نطاؽ‬ *
‫الصبلحيات‬ *
. ‫الخبير‬ ‫إستقبلؿ‬ *
‫الفنية‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخب‬ ‫تقديم‬ *

19. . ‫الشركات‬ ‫تقييم‬ *
‫التكنولوجيا‬ ‫تحويؿ‬ ‫عقود‬ *
‫ا‬ *‫الدولية‬ ‫لمناقصات‬
. ‫ة‬‫ر‬‫الخب‬ ‫بأداء‬ ‫المعنية‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األط‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
.‫المحتكمة‬ ‫اؼ‬‫ر‬‫األط‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولي‬ ‫المركز‬ ‫ومسئوليات‬ ‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *
‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬‫و‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫بالمغتين‬ ‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولي‬ ‫المركز‬ ‫اعد‬‫و‬‫ق‬ : ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬
ICC 520
. ‫ية‬‫ز‬‫اإلنجمي‬ ‫بالمغة‬ ‫الدولية‬ ‫ية‬‫ر‬‫فةالتجا‬‫ر‬‫لغ‬ ‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولي‬ ‫المركز‬ ‫اعد‬‫و‬‫ق‬ *
. ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولي‬ ‫المركز‬ ‫اعد‬‫و‬‫لق‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *
‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولي‬ ‫المركز‬ ‫اعد‬‫و‬‫لق‬ ‫تحميؿ‬ : ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬
‫حقائؽ‬ ... ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولي‬ ‫لممركز‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *. ‫قام‬‫ر‬‫ا‬‫و‬
. ‫اب‬‫و‬‫وج‬ ‫سؤؿ‬ ... ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫ة‬‫ر‬‫لمخب‬ ‫الدولي‬ ‫لممركز‬ ‫الموحدة‬ ‫اعد‬‫و‬‫الق‬ *
‫الدولية‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫عات‬‫المناز‬ ‫وفض‬ ‫التحكيم‬ : ‫التاسع‬ ‫الباب‬
: ‫األوؿ‬ ‫الفصؿ‬‫التحكيم‬ ‫نظام‬ ‫آليات‬
‫الدولية‬ ‫التحكيم‬ ‫محكمة‬ *
. ‫اإلختصاص‬ *
‫األعضاء‬‫و‬ ‫ئيس‬‫ر‬‫ال‬ *
. ‫اإلنعقاد‬ *
‫المحكمة‬ ‫مقر‬ *
. ‫التحكيم‬ ‫قاضى‬ *
‫التحكيم‬ ‫إتفاؽ‬ *
. ‫الصبلحية‬ ‫نطاؽ‬ ‫مستند‬ *
‫التحكيم‬ ‫ولغة‬ ‫موطن‬ *
‫الجمس‬ *. ‫ات‬
‫المحكمين‬ ‫عدد‬ *

20. . ‫المحكمين‬ ‫عمى‬ ‫اض‬‫ر‬‫اإلعت‬ *
. ‫اإلحكام‬ ‫ام‬‫ز‬‫إل‬ ‫قوة‬ *
. ‫الدعوي‬ ‫وقائع‬ ‫تحقيؽ‬ *
. ‫المسئولية‬ ‫عدم‬ ‫مبدا‬ *
‫عات‬‫لممناز‬ ‫الودي‬ ‫الفض‬ ‫نظام‬ ‫آليات‬ : ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬
‫المحايد‬ ‫الطرؼ‬ *
‫امات‬‫ز‬‫إلت‬ *. ‫المحايد‬ ‫الطرؼ‬
‫المصروفات‬‫و‬ ‫األتعاب‬ *
‫الدعوى‬ ‫ة‬‫ر‬‫مباش‬ *
‫التوسط‬ *
. ‫العامة‬ ‫االحكام‬ *
‫ة‬‫ر‬‫المصغ‬ ‫المحمفين‬ ‫ىيئة‬ *
. ‫التسوية‬ ‫آساليب‬ *
. ‫اعد‬‫و‬‫لمق‬ ‫الممزم‬‫و‬ ‫ي‬‫االختيار‬ ‫االحتكام‬ *
‫الودي‬ ‫الفض‬‫و‬ ‫التحكيم‬ ‫نظامي‬ ‫بين‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬ *. ‫عات‬‫لممناز‬
‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬‫و‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫بالغتين‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫التحكيم‬ ‫اعد‬‫و‬‫ق‬ : ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬ICC/ARBIT(581)
. ‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬ ‫بالمغة‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫التحكيم‬ ‫اعد‬‫و‬‫ق‬ *
‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫لغ‬ ‫التحكيم‬ ‫اعد‬‫و‬‫لق‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *. ‫الدولية‬
‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬‫و‬ ‫بية‬‫ر‬‫بالمغةالع‬ ‫عات‬‫لممناز‬ ‫الودي‬ ‫لمفض‬ ‫الدولية‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫غ‬ ‫اعد‬‫و‬‫ق‬ : ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصؿ‬
ICC/ADR(809)
.‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬ ‫بالمغة‬ ‫عات‬‫لممناز‬ ‫الودي‬ ‫لمفض‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫فة‬‫ر‬‫غ‬ ‫اعد‬‫و‬‫ق‬ *
‫الودي‬ ‫لمفض‬ ‫الدولية‬ ‫فة‬‫ر‬‫غ‬ ‫اعد‬‫و‬‫لق‬ ‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫الترجمة‬ *. ‫عات‬‫لممناز‬
. ‫الدولية‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫المعامبلت‬ ‫في‬ ‫الشائعة‬ ‫ية‬‫ز‬‫لبلنجمي‬ ‫المصطمحات‬‫و‬ ‫ات‬‫ر‬‫االختصا‬ : ‫العاشر‬ ‫الباب‬
: ‫األوؿ‬ ‫الفصؿ‬
. ً‫ا‬‫أبجدي‬ ‫تبة‬‫ر‬‫م‬ ‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬ ‫ات‬‫ر‬‫االختصا‬ *
. ‫الشائعة‬ ‫قام‬‫ر‬‫األ‬‫و‬ ‫األيام‬‫و‬ ‫الميبلدية‬ ‫األشير‬ ‫ات‬‫ر‬‫إختصا‬ *

21. ‫إختصار‬ *. ‫المختمفة‬ ‫الدوؿ‬ ‫عمبلت‬ ‫ات‬
. ‫الدولية‬ ‫االتفاقيات‬‫و‬ ‫الييئات‬ ‫و‬ ‫المنظمات‬ ‫ات‬‫ر‬‫إختصا‬ *
. ‫المتداولة‬ ‫المقاييس‬‫و‬ ‫ان‬‫ز‬‫األو‬ ‫ات‬‫ر‬‫إختصا‬ *
‫الثاني‬ ‫الفصؿ‬
‫ترجمتيا‬ ‫مع‬ ‫الدولية‬ ‫ة‬‫ر‬‫التجا‬ ‫مجاؿ‬ ‫فى‬ ‫الشائعة‬ ‫ية‬‫ز‬‫االنجمي‬ ‫لمكممات‬ ‫مسرد‬ *

22. ‫الرحي‬ ‫الرحمن‬ ‫اهلل‬ ‫بسم‬‫م‬
‫االئتمانى‬ ‫والتحليل‬ ‫المصرفى‬ ‫األئتمان‬ : ‫الثانى‬ ‫الكتاب‬
‫المقدمة‬
‫خبلؿ‬ ‫من‬ ‫القومى‬ ‫االقتصاد‬ ‫فى‬ ‫حيويا‬ ‫ا‬‫ر‬‫دو‬ ‫البنوؾ‬ ‫تمعب‬
‫الذى‬ ‫ج‬‫المزدو‬ ‫الدور‬‫ات‬‫ر‬‫لممدخ‬ ‫تجميع‬ ‫من‬ ‫تمعبو‬
‫اوعية‬‫و‬ ‫مختمفة‬ ‫الجاؿ‬ ‫ودائع‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫فى‬ ‫وقبوليا‬ ‫القومية‬
‫البنوؾ‬ ‫قيام‬ ‫ى‬‫اخر‬ ‫جية‬ ‫ومن‬ ،‫جية‬ ‫من‬ ‫متنوعة‬ ‫ية‬‫ر‬‫ادخا‬
‫فى‬ ‫ات‬‫ر‬‫المدخ‬‫و‬ ‫الودائع‬ ‫ىذة‬ ‫من‬ ‫كبير‬ ‫ء‬‫جز‬ ‫بتوظيؼ‬
‫جميع‬ ‫منيا‬ ‫تستفيد‬ ‫وقروض‬ ‫ائتمانية‬ ‫تسييبلت‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬
، ‫المتعددة‬ ‫عممياتيا‬ ‫لتمويؿ‬ ‫القومى‬ ‫االقتصاد‬ ‫قطاعات‬
‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫ىا‬‫يفرز‬ ‫التى‬ ‫لآلثار‬ ‫المتتبع‬ ‫ان‬‫و‬
‫قطاعات‬ ‫جميع‬ ‫عمى‬‫ىذة‬ ‫ان‬ ‫يجد‬ ‫القومى‬ ‫االقتصاد‬
‫ومت‬ ‫متشابكة‬ ‫اآلثار‬‫وليا‬ ‫التعقيد‬ ‫بالغة‬ ‫بدرجة‬ ‫داخمة‬
‫كاالدخار‬ ‫القومى‬ ‫االقتصاد‬ ‫فى‬ ‫الكمية‬ ‫االقتصادية‬ ‫ات‬‫ر‬‫المتغي‬ ‫مختمؼ‬ ‫عمى‬ ‫ة‬‫ر‬‫المباش‬ ‫وغير‬ ‫ة‬‫ر‬‫المباش‬ ‫انعكاساتيا‬
‫الخ‬ .. ‫اردات‬‫و‬‫ال‬‫و‬ ‫ات‬‫ر‬‫الصاد‬‫و‬ ‫التضخم‬‫و‬ ‫العمالة‬‫و‬ ‫االستثمار‬‫و‬
‫تمن‬ ‫التى‬ ‫التسييبلت‬‫و‬ ‫القروض‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫باالئتمان‬ ‫ويقصد‬‫،اى‬ ‫لعمبلئيا‬ ‫البنوؾ‬ ‫حيا‬‫بانة‬ ‫االئتمان‬ ‫وصؼ‬ ‫ان‬
‫ى‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬ ‫وبين‬ ‫بينو‬ ‫ا‬‫ز‬‫تميي‬ ‫،وذلؾ‬ ‫البنوؾ‬ ‫وىى‬ ‫لة‬ ‫المانحة‬ ‫الجية‬ ‫حسب‬ ‫لبلئتمان‬ ‫تصنيفا‬ ‫يعد‬ ‫فى‬‫ر‬‫مص‬
trade credit‫ى‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬‫و‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫بين‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬ ‫اء‬‫ر‬‫اج‬ ‫بصدد‬ ‫لعمبلئيم،ولسنا‬ ‫التجار‬ ‫يمنحة‬ ‫الذى‬
‫تج‬ ‫ولكن‬‫يعد‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫ان‬ ‫الى‬ ‫ة‬‫ر‬‫االشا‬ ‫بنا‬ ‫در‬–‫كبير‬ ‫حد‬ ‫الى‬–‫ى‬‫التجار‬ ‫لبلئتمان‬ ‫ئيسى‬‫ر‬‫ال‬ ‫المصدر‬
‫منح‬ ‫اليستطيع‬ ‫التاجر‬ ‫ان‬ ‫الى‬ ‫يرجع‬ ‫،وذلؾ‬‫لعمبلئو‬ ‫ائتمان‬–‫االحيان‬ ‫اغمب‬ ‫فى‬–‫بائتمان‬ ‫متمتعا‬ ‫كان‬ ‫اذا‬ ‫اال‬
‫الى‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫تكمفة‬ ‫من‬ ‫االكبر‬ ‫ء‬‫الجز‬ ‫تحويؿ‬ ‫من‬ ‫يمكنو‬ ‫فى‬‫ر‬‫مص‬‫فى‬ ‫ى‬‫تجار‬ ‫ائتمان‬ ‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫فى‬ ‫عمبلئو‬
‫االئتمان‬ ‫ان‬ ‫عن‬ ‫فضبل‬ ، ‫مبيعاتو‬ ‫قام‬‫ر‬‫ا‬ ‫يادة‬‫ز‬‫،و‬ ‫سمعتو‬ ‫تسويؽ‬ ‫سبيؿ‬‫ة‬‫ر‬‫صو‬ ‫فى‬ ً‫ا‬‫عين‬ ‫دائما‬ ‫يمنح‬ ‫ى‬‫التجار‬
‫و‬ ‫اتو‬‫و‬‫اد‬‫و‬ ‫اصولو‬ ‫و‬ ‫اعده‬‫و‬‫ق‬ ‫لو‬ ‫عمم‬ ‫وىو‬ ‫ه‬‫ر‬‫صو‬ ‫وتتعدد‬ ً‫ا‬‫نقد‬ ‫يمنح‬ ‫الذى‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫بخبلؼ‬ ‫بضائع‬
‫القانونية‬‫و‬ ‫المالية‬ ‫تحميبلتو‬‫يكون‬ ‫ان‬ ‫اليعدو‬ ‫الذى‬ ‫ى‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬ ‫بخبلؼ‬ ‫وذلؾ‬ ، ‫المتعددة‬ ‫االقتصادية‬ ‫ه‬‫ر‬‫وآثا‬
‫المركز‬ ‫تدعم‬ ‫التى‬ ‫امؿ‬‫و‬‫الع‬ ‫اىم‬ ‫من‬ ‫ى‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬ ‫ويعد‬ ،‫العمبلء‬‫و‬ ‫بطبيعةالسوؽ‬ ‫ة‬‫ر‬‫وخب‬ ‫ممارسة‬ ‫االمجرد‬

23. ‫با‬ ‫الخدمات‬‫و‬ ‫السمع‬ ‫يؼ‬‫ر‬‫تص‬ ‫عة‬‫وسر‬ ‫المبيعات‬ ‫قام‬‫ر‬‫ا‬ ‫يادة‬‫ز‬ ‫بغرض‬ ‫اؽ‬‫و‬‫االس‬ ‫فى‬ ‫لمتجار‬ ‫التنافسى‬‫عمبلئيم‬ ‫اء‬‫ر‬‫غ‬
‫الموردين‬ ‫تسييبلت‬ ‫او‬ ‫ي‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬ ‫بمنحيم‬suppliers facilities.
‫اإلنتاج‬ ‫عجمة‬ ‫ان‬‫ر‬‫لدو‬ ‫البلزمة‬ ‫اؿ‬‫و‬‫األم‬ ‫لضخ‬ ‫المعروفة‬‫و‬ ‫التقميدية‬ ‫التمويؿ‬ ‫مصادر‬ ‫اىم‬ ‫من‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫ويعد‬
‫وم‬ ‫وخدمات‬ ‫ية‬‫ر‬‫وتجا‬ ‫اعية‬‫ر‬‫وز‬ ‫صناعية‬ ‫(مشروعات‬ ‫المختمفة‬ ‫االقتصادية‬ ‫المشروعات‬ ‫فى‬‫ومشروعات‬ ‫الت‬‫و‬‫قا‬
‫القانوني‬ ‫شكميا‬ ‫او‬ ‫المشروعات‬ ‫ىذه‬ ‫كيان‬ ‫عن‬ ‫النظر‬ ‫بصرؼ‬ ‫وذلؾ‬ )‫..الخ‬ ‫سياحية‬‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫ان‬ ‫من‬ ‫غم‬‫وبالر‬
‫االئتمانية‬ ‫المنتجات‬ ‫ان‬ ‫إال‬ ، ً‫ا‬‫جد‬ ‫بعيد‬ ‫امد‬ ‫منذ‬ ‫المالية‬ ‫المؤسسات‬‫و‬ ‫البنوؾ‬ ‫تمارسيا‬ ‫تقميدية‬ ‫وظيفة‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬
credit products‫مباش‬ ‫كنتيجة‬ ‫مستمر‬ ‫تطور‬ ‫فى‬‫االقتصادية‬‫و‬ ‫االجتماعية‬‫و‬ ‫السياسية‬ ‫ات‬‫ر‬‫التطو‬‫و‬ ‫ات‬‫ر‬‫لمتغي‬ ‫ة‬‫ر‬
‫المستقبؿ‬ ‫الى‬ ‫تمتد‬ ‫سوؼ‬ ‫انيا‬ ‫الشؾ‬‫و‬، ‫الحاضر‬ ‫فى‬ ‫ويشيدىا‬ ‫الماضى‬ ‫فى‬ ‫ه‬‫ر‬‫بأس‬ ‫العالم‬ ‫شيدىا‬ ‫التى‬ ‫التكنولوجية‬‫و‬
‫دائما‬ ‫فستظؿ‬ ‫الودائع‬ ‫تقبؿ‬ ‫البنوؾ‬ ‫،ومادامت‬ ‫يع‬‫ر‬‫وس‬ ‫كبير‬ ‫بشكؿ‬ ‫االئتمانية‬ ‫المنتجات‬ ‫تطور‬ ‫فى‬ ‫تسيم‬ ‫وسوؼ‬ ‫أيضا‬
‫تم‬‫مقدمة‬ ‫الودائع‬ ‫فقبوؿ‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫ومنح‬ ‫الودائع‬ ‫قبوؿ‬ ‫بين‬ ‫عبلقة‬ ‫دائما‬ ‫فيناؾ‬ ، ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫نح‬
‫االئتمان‬ ‫مضاعؼ‬ ‫ويمارس‬ ‫الودائع‬ ‫لقبوؿ‬ ‫نتيجة‬ ‫االئتمان‬ ‫ومنح‬ ‫االئتمان‬ ‫لمنح‬credit multiplier‫يادة‬‫ز‬ ‫فى‬ ‫ه‬‫ر‬‫دو‬
‫فائق‬ ‫بفاعمية‬ ‫الودائع‬ ‫وخمؽ‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫عمى‬ ‫البنوؾ‬ ‫ة‬‫ر‬‫مقد‬‫البنؾ‬ ‫ويعد‬ ‫ة‬–‫مالية‬ ‫كمؤسسة‬financial
institution‫اؿ‬‫و‬‫ام‬ ‫تاجر‬ ‫بح‬‫ر‬‫ال‬ ‫لتحقيؽ‬ ‫تسعى‬–‫التعبير‬ ‫جاز‬ ‫إن‬–‫اودرجة‬ ‫السيولة‬ ‫كاممة‬ ‫سمعة‬ ‫فى‬ ‫يتعامؿ‬
=‫سيولتيا‬055‫المودعين‬ ‫من‬ ‫اؿ‬‫و‬‫االم‬ ‫اء‬‫ر‬‫بش‬ ‫يقوم‬ ‫،فالبنؾ‬ ‫النقود‬ ‫وىو‬ ‫السيولة‬ ‫الكامؿ‬ ‫االصؿ‬ ‫او‬ %
‫(قبو‬ ‫محدد‬ ‫فائدة‬ ‫وبسعر‬ ‫محددة‬ ‫لمدة‬‫(منح‬ ‫محدد‬ ‫فائدة‬ ‫وبسعر‬ ‫محددة‬ ‫لمدة‬ ‫لممقترضين‬ ‫ببيعيا‬ ‫ويقوم‬ ) ‫الودائع‬ ‫ؿ‬
‫التحوط‬ ‫او‬ ‫بيا‬ ‫التنبؤ‬ ‫يصعب‬ ‫جدا‬ ‫ة‬‫ر‬‫كبي‬ ‫مخاطر‬ ‫البنؾ‬ ‫اجو‬‫و‬‫وي‬ ،) ‫االئتمان‬hedging‫وتتمثؿ‬ ‫الدقة‬ ‫بمنتيى‬ ‫ليا‬
‫المخاطر‬ ‫ىذة‬risks‫المودعين‬ ‫اؿ‬‫و‬‫بام‬ ‫بالوفاء‬ ً‫ا‬‫ممتزم‬ ‫دائما‬ ‫يكون‬ ‫البنؾ‬ ‫ان‬ ‫فى‬depositors‫ب‬‫الفائدة‬ ‫الى‬ ‫االضافة‬
interest‫المقترضين‬ ‫كؿ‬ ‫فان‬ ‫الوقت‬ ‫نفس‬ ‫وفى‬ ، ‫الودائع‬ ‫ىذه‬ ‫آجاؿ‬ ‫انتياء‬ ‫عند‬ ‫عمييا‬ ‫المتفؽ‬debtors‫لن‬
‫نظاميو‬ ‫يقة‬‫ر‬‫بط‬ ‫عمييا‬ ‫المتفؽ‬ ‫الفائدة‬ ‫الى‬ ‫باالضافة‬ ‫البنؾ‬ ‫تجاه‬ ‫قروضيم‬ ‫بقيمة‬ ‫بالوفاء‬ ‫ا‬‫و‬‫يقوم‬systematically‫او‬
% ‫بنسبة‬055‫و‬ ‫جدا‬ ‫ى‬‫جوىر‬ ‫لسبب‬ ‫وذلؾ‬‫انشطة‬ ‫فى‬ ‫توظيفو‬ ‫تم‬ ‫قد‬ ‫لممقترضين‬ ‫البنؾ‬ ‫من‬ ‫ح‬‫الممنو‬ ‫االئتمان‬ ‫ان‬‫و‬‫ى‬
‫الفشؿ‬‫و‬ ‫لمنجاح‬ ‫احتماالت‬‫و‬ ‫مخاطر‬ ‫دائما‬ ‫تصاحبو‬ ‫نشاط‬ ‫اى‬ ‫وممارسة‬ ‫مختمفة‬ ‫وسياحية‬ ‫وصناعية‬ ‫اعية‬‫ر‬‫وز‬ ‫ية‬‫ر‬‫تجا‬
‫السداد‬ ‫عدم‬ ‫مخاطر‬ ‫فان‬ ‫ولذلؾ‬ ‫المختمفة‬ ‫بدرجاتيما‬non-repayment risks‫عمى‬ ‫وتقع‬ ‫قائمة‬ ‫دائما‬ ‫تظؿ‬
. ‫االوؿ‬ ‫المقام‬ ‫فى‬ ‫البنؾ‬ ‫عاتؽ‬
‫المؤسسات‬ ‫و‬ ‫البنوؾ‬ ‫تمارسيا‬ ‫التى‬ ‫الوظائؼ‬ ‫ادؽ‬ ‫و‬ ‫اخطر‬ ‫من‬ ‫تعد‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫وظيفة‬ ‫فان‬ ‫ىنا‬ ‫من‬ ‫و‬
‫االئتمانية‬ ‫العممية‬ ‫تتصؼ‬ ‫و‬ ‫المالية‬credit process‫التنبؤ‬ ‫يصعب‬ ‫التى‬ ‫بالمخاطر‬ ‫دائما‬ ‫مصحوبة‬ ‫عممية‬ ‫بكونيا‬
‫لذ‬ ‫و‬ ‫الدقة‬ ‫من‬ ‫كاممة‬ ‫بدرجة‬ ‫بيا‬‫العناية‬ ‫تمنحيا‬ ‫و‬ ‫االىمية‬ ‫من‬ ‫بالغة‬ ‫بدرجة‬ ‫االئتمانية‬ ‫العممية‬ ‫مع‬ ‫البنوؾ‬ ‫تتعامؿ‬ ‫لؾ‬
‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫صناعة‬ ‫و‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫عممية‬ ‫تحكم‬ ‫و‬ ‫ليا‬ ‫المصاحبة‬ ‫ة‬‫ر‬‫الكبي‬ ‫المخاطر‬ ‫مع‬ ‫تتناسب‬ ‫التى‬ ‫الفائقة‬
‫االئتمانى‬crdeit decisionmaking‫السياسات‬ ‫منيا‬ ‫متعددة‬ ‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫كثي‬ ‫ات‬‫ر‬‫إعتبا‬policies‫اءات‬‫ر‬‫االج‬ ‫و‬

24. proceddures‫المعايير‬ ‫و‬stanadards‫لمنح‬ ‫المصاحبة‬ ‫المخاطر‬ ‫تدنية‬ ‫الى‬ ‫االوؿ‬ ‫المقام‬ ‫فى‬ ‫تيدؼ‬ ‫التى‬ ‫و‬
‫ى‬‫الفور‬ ‫المترجم‬ ‫االئتمانى‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫يعد‬ ‫.و‬ ‫ممكن‬ ‫حد‬ ‫ادنى‬ ‫الى‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬interpreter‫بترجمة‬ ‫يقوم‬ ‫الذى‬
‫القومية‬ ‫ات‬‫ر‬‫المدخ‬national savings‫الى‬‫قومية‬ ‫ات‬‫ر‬‫االستثما‬nationalinvestments‫ضخ‬ ‫يؽ‬‫ر‬‫ط‬ ‫عن‬
‫القومى‬ ‫االقتصاد‬ ‫ايين‬‫ر‬‫ش‬ ‫فى‬ ‫اؿ‬‫و‬‫االم‬national economy‫بيذا‬ ‫القيام‬ ‫ات‬‫ر‬‫المدخ‬ ‫اصحاب‬ ‫عمى‬ ‫يصعب‬ ‫حيث‬
‫عدم‬ ‫او‬ ‫معين‬ ‫ع‬‫مشرو‬ ‫التمام‬ ‫الفردية‬ ‫ات‬‫ر‬‫المدخ‬ ‫كفاية‬ ‫عدم‬ ‫او‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخب‬ ‫نقص‬ ‫منيا‬ ‫عديدة‬ ‫السباب‬ ‫ة‬‫ر‬‫مباش‬ ‫الدور‬
. ‫ة‬‫ر‬‫مباش‬ ‫يقة‬‫ر‬‫بط‬ ‫المخاطر‬ ‫تحمؿ‬ ‫فى‬ ‫غبة‬‫الر‬ ‫او‬ ‫ة‬‫ر‬‫المقد‬
‫بح‬‫ر‬‫ال‬ ‫تحقيؽ‬ ‫الى‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫عممية‬ ‫من‬ ‫البنؾ‬ ‫ييدؼ‬profit‫ا‬ ‫و‬‫و‬ ‫قيمة‬ ‫بين‬ ‫الفرؽ‬ ‫فى‬ ‫يتمثؿ‬ ‫لذى‬
‫الفائدة‬ ‫معدؿ‬interest rate‫عمى‬ ‫الفائدة‬ ‫معدؿ‬ ‫و‬ ‫قيمة‬ ‫بين‬ ‫و‬ ‫لعمبلئو‬ ‫يمنحيا‬ ‫التى‬ ‫السمفيات‬ ‫و‬ ‫القروض‬ ‫عمى‬
‫ىامشا‬ ‫لمبنؾ‬ ‫المدينة‬ ‫و‬ ‫الدائنة‬ ‫ائد‬‫و‬‫الف‬ ‫بين‬ ‫الفرؽ‬ ‫ىذا‬ ‫يتيح‬ ‫و‬ ، ‫الودائع‬margin‫المصروفات‬ ‫بتغطية‬ ‫يسمح‬ ‫ا‬‫ر‬‫كبي‬
‫باال‬ ‫لمبنؾ‬ ‫ية‬‫ر‬‫االدا‬‫االسيم‬ ‫حممة‬ ‫عمى‬ ‫يع‬‫ز‬‫لمتو‬ ‫بح‬‫ر‬ ‫ىامش‬ ‫الى‬ ‫ضافة‬shareholders‫االحتياطيات‬ ‫تكوين‬ ‫و‬
reserves‫و‬ ‫التوسع‬ ‫و‬ ‫المنافسة‬ ‫عمى‬ ‫ا‬‫ر‬‫قاد‬ ‫ليكون‬ ‫البنؾ‬ ‫نشاط‬ ‫تحديث‬ ‫و‬ ‫لتطوير‬ ‫البلزمة‬ ‫التوسع‬ ‫خطط‬ ‫مقابمة‬ ‫و‬
‫االق‬ ‫التقدم‬ ‫درجة‬ ‫فى‬ ‫دالة‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫الخدمات‬ ‫عمى‬ ‫الطمب‬ ‫يعد‬ ‫حيث‬ ، ‫المستقبؿ‬ ‫فى‬ ‫النمو‬‫تصادى‬Economic
progress‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫الخدمات‬ ‫عرض‬ ‫يعد‬ ‫بينما‬ ‫لمدولة‬
‫االقتصادية‬ ‫فاىية‬‫ر‬‫ال‬ ‫درجة‬ ‫فى‬ ‫دالة‬Economic welfare. ‫لمدولة‬‫بناء‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫بمنح‬ ‫البنوؾ‬ ‫تقوم‬ ‫و‬
‫المخاطر‬ ‫مستوى‬ ‫قياس‬ ‫الى‬ ‫االئتمانية‬ ‫اسة‬‫ر‬‫الد‬ ‫تيدؼ‬ ‫و‬ ، ‫عمبلئيا‬ ‫اكز‬‫ر‬‫لم‬ ‫االئتمانية‬ ‫اسات‬‫ر‬‫الد‬ ‫عمى‬‫الذى‬ ‫االئتمانية‬
‫و‬ ‫دقة‬ ‫كانت‬ ‫ميما‬ ، ‫االئتمانية‬ ‫التسييبلت‬ ‫من‬ ‫معين‬ ‫مبمغ‬ ‫ما‬ ‫عميؿ‬ ‫منح‬ ‫عمى‬ ‫افقة‬‫و‬‫الم‬ ‫قرر‬ ‫ما‬ ‫اذا‬ ‫البنؾ‬ ‫اجو‬‫و‬‫سي‬
‫الحقيقة‬ ‫الى‬ ‫يرجع‬ ‫ذلؾ‬ ‫و‬ ، ‫بالمخاطر‬ ‫دائما‬ ً‫ا‬‫مصحوب‬ ‫يكون‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫ار‬‫ر‬‫فق‬ ‫اسة‬‫ر‬‫الد‬ ‫ىذه‬ ‫جودة‬
": ‫ان‬ ‫ىى‬ ‫و‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫الحياة‬ ‫فى‬ ‫الثابتة‬" " ‫مخاطر‬ ‫ببل‬ ‫ائتمان‬ ‫ال‬there is no credit withoutrisk، "
‫فعؿ‬ ‫عن‬ ‫ناشئة‬ ‫مخاطر‬ ‫فيناؾ‬ ‫ىا‬‫مصدر‬ ‫حسب‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫تصاحب‬ ‫التى‬ ‫االئتمانية‬ ‫المخاطر‬ ‫ع‬‫تتنو‬ ‫و‬
‫نفسو‬ ‫بالمقترض‬ ‫متعمقة‬ ‫مخاطر‬ ‫و‬ ‫الغير‬debtor‫ناشئة‬ ‫مخاطر‬ ‫و‬ ‫الممولة‬ ‫العممية‬ ‫بطبيعة‬ ‫متعمقة‬ ‫مخاطر‬ ‫و‬‫عن‬
‫السياسية‬ ‫و‬ ‫االقتصادية‬ ‫الظروؼ‬Econmics&political circumstances‫ناشئة‬ ‫مخاطر‬ ‫ا‬‫ر‬‫اخي‬ ‫و‬ ، ‫السائدة‬
‫عمى‬ ‫البنؾ‬ ‫حصوؿ‬ ‫عدم‬ ‫فى‬ ‫فقط‬ ‫تنحصر‬ ‫ال‬ ‫المخاطر‬ ‫ىذه‬ ‫محصمة‬ ‫و‬ ، ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫مانح‬ ‫البنؾ‬ ‫خطا‬ ‫عن‬
‫الى‬ ‫تمتد‬ ‫قد‬ ‫بؿ‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫مقابؿ‬ ‫المتوقعة‬ ‫الفائدة‬ ‫او‬ ‫العائد‬‫القروض‬ ‫من‬ ‫بعض‬ ‫لقيمة‬ ‫البنؾ‬ ‫خسائر‬
. ‫ى‬‫باخر‬ ‫او‬ ‫بدرجة‬ ‫دائما‬ ‫قائم‬ ‫احتماؿ‬ ‫ىذا‬ ‫و‬ ‫العمبلء‬ ‫ودائع‬ ‫من‬ ‫ء‬‫جز‬ ‫ضياع‬ ‫و‬ ‫منحيا‬ ‫التى‬
‫و‬ ‫القروض‬ ‫بتنويع‬ ‫البنوؾ‬ ‫تقوم‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫لعممية‬ ‫المصاحبة‬ ‫االئتمانية‬ ‫المخاطر‬ ‫من‬ ‫لمحد‬ ‫و‬
‫مختمفة‬ ‫السس‬ ‫وفقا‬ ‫لعمبلئيا‬ ‫تمنحيا‬ ‫التى‬ ‫التسييبلت‬‫عمى‬ ‫و‬ ‫التسييبلت‬ ‫و‬ ‫القروض‬ ‫ىذه‬ ‫حجم‬ ‫اساس‬ ‫عمى‬ ‫منيا‬
‫االساس‬ ‫عمى‬ ‫و‬ ‫االستخدام‬ ‫غرض‬ ‫اساس‬ ‫عمى‬ ‫و‬ ‫المقترض‬ ‫العميؿ‬ ‫حجم‬ ‫اساس‬ ‫عمى‬ ‫و‬ ‫النشاط‬ ‫ع‬‫نو‬ ‫اساس‬
‫الضمان‬ ‫ع‬‫نو‬ ‫اساس‬ ‫عمى‬ ‫و‬ ‫افى‬‫ر‬‫الجغ‬collateral‫التنويع‬ ‫لقاعدة‬ ‫تطبيقا‬ ‫وذلؾ‬diversification‫تؤدى‬ ‫التى‬ ‫و‬

25. ‫ا‬ ‫المخاطر‬ ‫تدنية‬ ‫الى‬ ‫بالطبع‬‫المخاطر‬ ‫درجة‬ ‫قمت‬ ‫كمما‬ ‫ة‬‫ر‬‫كبي‬ ‫ع‬‫التنو‬ ‫درجة‬ ‫كانت‬ ‫كمما‬ ‫و‬ ، ‫المتوقعة‬ ‫الئتمانية‬
‫المخاطر‬ ‫ودرجة‬ ‫ع‬‫التنو‬ ‫درجة‬ ‫بين‬ ‫مؤكدة‬ ‫و‬ ‫عكسية‬ ‫فالعبلقة‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫لمنح‬ ‫المصاحبة‬ ‫االئتمانية‬
. ‫االئتمانية‬
‫ال‬ ‫يؤدى‬ ‫بالطبع‬ ‫و‬ ، ‫االئتمانى‬ ‫ع‬‫لمتنو‬ ‫العكسية‬ ‫الحالة‬ ‫ىو‬ ‫االئتمانى‬ ‫التركز‬ ‫و‬‫درجة‬ ‫تفاع‬‫ر‬‫ا‬ ‫الى‬ ‫االئتمانى‬ ‫تركز‬
‫و‬ ‫االئتمانى‬ ‫التركز‬ ‫درجة‬ ‫بين‬ ‫مؤكدة‬ ‫و‬ ‫طردية‬ ‫فالعبلقة‬ ، ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫لمنح‬ ‫المصاحبة‬ ‫االئتمانية‬ ‫المخاطر‬
‫البنوؾ‬ ‫تمنحو‬ ‫الذى‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫عمى‬ ‫المؤلؼ‬ ‫ىذا‬ ‫فى‬ ‫اىتمامنا‬ ‫ينصب‬ ‫سوؼ‬ ‫و‬ . ‫االئتمانية‬ ‫المخاطر‬ ‫درجة‬
‫ال‬ ‫المالية‬ ‫المؤسسات‬ ‫و‬‫و‬ ‫ية‬‫ر‬‫تجا‬ ‫المختمفة‬ ‫االقتصادية‬ ‫االنشطة‬ ‫يمارسون‬ ‫الذين‬ ‫اد‬‫ر‬‫االف‬ ‫و‬ ‫لممشروعات‬ ‫مختمفة‬
‫المالية‬ ‫المؤسسات‬ ‫و‬ ‫البنوؾ‬ ‫تمنحو‬ ‫الذى‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫دون‬ ‫ذلؾ‬ ‫و‬ . ‫الخ‬ ‫خدمات‬ ‫و‬ ‫اعية‬‫ر‬‫ز‬ ‫و‬ ‫صناعية‬
‫النيائى‬ ‫لممستيمؾ‬ ‫المختمفة‬final consumer‫ة‬‫ر‬‫المعم‬ ‫السمع‬ ‫اء‬‫ر‬‫ش‬ ‫كتمويؿ‬durables‫كا‬ (‫و‬ ) ‫مثبل‬ ‫ات‬‫ر‬‫لسيا‬
‫تحميبلت‬ ‫اء‬‫ر‬‫اج‬ ‫منحو‬ ‫يتطمب‬ ‫ال‬ ‫االئتمان‬ ‫من‬ ‫ع‬‫النو‬ ‫ىذا‬ ‫الن‬ ‫ذلؾ‬‫عميقة‬ ‫ائتمانية‬sound credit analysis‫فى‬
‫تنشيط‬ ‫فى‬ ‫جدا‬ ‫ىام‬ ‫دور‬ ‫ئتمان‬ ‫اال‬ ‫من‬ ‫ع‬‫النو‬ ‫ليذا‬ ‫كان‬ ‫ان‬ ‫و‬ ‫المتكرر‬ ‫الروتينى‬ ‫الشكؿ‬ ‫يتذ‬ ‫حيث‬ ‫اؿ‬‫و‬‫االح‬ ‫معظم‬
‫الفعاؿ‬ ‫الطمب‬efective demand‫و‬ ‫السمع‬ ‫عمى‬‫السمع‬ ‫اء‬‫ر‬‫ش‬ ‫لتمويؿ‬ ‫سيوجو‬ ‫كان‬ ‫ما‬ ‫اذا‬ ‫فيو‬ ‫غوب‬‫مر‬ ‫امر‬ ‫ىو‬
‫مستوردة‬ ‫او‬ ‫الصنع‬ ‫اجنبية‬ ‫سمع‬ ‫اء‬‫ر‬‫ش‬ ‫لتمويؿ‬ ‫اذاكان‬ ‫اما‬ ، ‫الوطنى‬ ‫االنتاج‬ ‫من‬ ‫ة‬‫ر‬‫المعم‬imported‫ببل‬ ‫يسيم‬ ‫فانو‬
‫الحالة‬ ‫ىذه‬ ‫فى‬ ‫يكون‬ ‫و‬ ،‫اردات‬‫و‬‫ال‬ ‫يادة‬‫ز‬ ‫فى‬ ‫شؾ‬–‫ه‬‫ر‬‫جوى‬ ‫فى‬–‫االجنبى‬ ‫لممنتج‬ ‫ح‬‫ممنو‬ ‫ائتمان‬foreign
producer.‫ه‬‫ر‬‫ثما‬ ‫يجنى‬ ‫ال‬ ‫و‬ ‫القومى‬ ‫االقتصاد‬ ‫او‬ ‫الوطنى‬ ‫المستيمؾ‬ ‫تكمفتو‬ ‫يتحمؿ‬
‫ذلؾ‬ ‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫المعم‬ ‫السمع‬ ‫اء‬‫ر‬‫ش‬ ‫لتمويؿ‬ ‫لممستيمكين‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫الى‬ ‫ة‬‫ر‬‫االخي‬ ‫ات‬‫و‬‫السن‬ ‫فى‬ ‫البنوؾ‬ ‫بعض‬ ‫لجات‬ ‫لقد‬ ‫و‬
‫ال‬ ‫عمى‬ ‫الحصوؿ‬ ‫فى‬ ‫التوسع‬ ‫عن‬ ‫االعماؿ‬ ‫رجاؿ‬ ‫احجام‬ ‫بسبب‬ ‫توظيفاتيا‬ ‫يادة‬‫ز‬‫ل‬ ‫منيا‬ ‫جادة‬ ‫محاولة‬ ‫فى‬‫تسييبلت‬
‫التضخمى‬ ‫الركود‬ ‫حالة‬ ‫بسبب‬ ‫البنوؾ‬ ‫من‬ ‫االئتمانية‬stagflation‫الثالث‬ ‫العالم‬ ‫دوؿ‬ ‫اقتصاديات‬ ‫منيا‬ ‫تعانى‬ ‫التى‬
‫النامية‬ ‫الدوؿ‬ ‫او‬developing countries‫التى‬ ‫و‬ ‫المعروفة‬ ‫اءات‬‫ر‬‫االج‬ ‫من‬ ‫اء‬‫ر‬‫االج‬ ‫ىذا‬ ‫ان‬ ‫فى‬ ‫شؾ‬ ‫ال‬ ‫و‬
‫االقتصادى‬ ‫الركود‬ ‫اوقات‬ ‫فى‬ ‫البنوؾ‬ ‫تتخذىا‬Economic stagnation‫المؤلؼ‬ ‫ىذا‬ ‫فى‬ ‫تعالى‬ ‫اهلل‬ ‫باذن‬ ‫سنقوم‬ ‫و‬
‫المؤسسات‬ ‫و‬ ‫البنوؾ‬ ‫بيا‬ ‫تقوم‬ ‫التى‬ ‫و‬ ‫االقتصادية‬ ‫الحياة‬ ‫فى‬ ‫التاثير‬ ‫و‬ ‫االىمية‬ ‫البالغة‬ ‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫الخطي‬ ‫الوظيفة‬ ‫اسة‬‫ر‬‫بد‬
‫ات‬‫و‬‫لسن‬ ‫تمتد‬ ‫ة‬‫ر‬‫خب‬ ‫و‬ ‫عممية‬ ‫و‬ ‫عممية‬ ‫رؤية‬ ‫خبلؿ‬ ‫من‬ ‫ذلؾ‬ ‫و‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫وىى‬ ‫اال‬ ‫المختمفة‬ ‫المالية‬
‫طوي‬‫و‬ ‫فية‬‫ر‬‫مص‬ ‫بيئة‬ ‫فى‬ ‫المستمر‬ ‫التفاعؿ‬ ‫و‬ ‫اجد‬‫و‬‫الت‬ ‫لى‬ ‫اتاحت‬ ‫و‬ ‫االئتمانى‬ ‫و‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫العمؿ‬ ‫فى‬ ‫قضيتيا‬ ‫مة‬
‫ائتمانية‬Credit & BankingEnvironment.
‫و‬ ‫االئتمانية‬ ‫بالعممية‬ ‫المتعمقة‬ ‫االبعاد‬ ‫و‬ ‫انب‬‫و‬‫الج‬ ‫لكؿ‬ ‫التبسيط‬ ‫و‬ ‫التحميؿ‬ ‫و‬ ‫ح‬‫الشر‬ ‫عمى‬ ‫المؤلؼ‬ ‫ىذا‬ ‫منيج‬ ‫يعتمد‬ ‫و‬
‫ا‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫صناعة‬‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫فمسفة‬ ‫و‬ ‫بأسس‬ ‫المتخصص‬ ‫غير‬ ‫و‬ ‫المتخصص‬ ‫ىء‬‫القار‬ ‫تزويد‬ ‫بيدؼ‬ ‫الئتمانى‬
. ‫مفيد‬ ‫الغير‬ ‫االسياب‬ ‫و‬ ‫التعقيد‬ ‫عن‬ ‫بعيدا‬ ‫ذلؾ‬ ‫و‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬

26. ‫عدد‬ ‫الى‬ ‫المؤلؼ‬ ‫ىذا‬ ‫قسم‬ ‫قد‬ ‫و‬05‫فصبل‬–‫المقدمة‬ ‫بخبلؼ‬–‫االئتمانية‬ ‫بالعممية‬ ‫المتعمقة‬ ‫انب‬‫و‬‫الج‬ ‫جميع‬ ‫تتناوؿ‬
‫لت‬ ‫االوؿ‬ ‫الفصؿ‬ ‫خصص‬ ‫حيث‬‫و‬ ‫االئتمانية‬ ‫المصطمحات‬‫و‬ ‫المفاىيم‬ ‫لتناوؿ‬ ‫الثانى‬ ‫و‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫طبيعة‬ ‫ناوؿ‬
‫و‬ ‫المالى‬ ‫التحميؿ‬ ‫ع‬‫لموضو‬ ‫الخامس‬ ‫و‬ ‫االئتمانية‬ ‫المخاطر‬ ‫ع‬‫لموضو‬ ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫و‬ ‫االئتمانية‬ ‫السياسة‬ ‫ع‬‫لموضو‬ ‫الثالث‬
‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫لبلئتمان‬ ‫الثامن‬ ‫و‬ ‫االئتمانية‬ ‫اسة‬‫ر‬‫لمد‬ ‫السابع‬ ‫و‬ ‫االئتمانى‬ ‫لممركز‬ ‫السادس‬‫التاسع‬ ‫و‬ ‫االجؿ‬ ‫القصير‬
‫لممديونيات‬ ‫عشر‬ ‫الحادى‬ ‫و‬ ‫الجديدة‬ ‫المشروعات‬ ‫لتمويؿ‬ ‫العاشر‬ ‫و‬ ‫االجؿ‬ ‫ولطويؿ‬ ‫المتوسط‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫لبلئتمان‬
. ‫االئتمانى‬ ‫النشاط‬ ‫و‬ ‫االداء‬ ‫لقياس‬ ‫عشر‬ ‫الثانى‬ ‫ا‬‫ر‬‫اخي‬ ‫و‬ ‫ة‬‫ر‬‫المتعث‬
‫المكتبة‬ ‫الى‬ ‫جادا‬ ‫و‬ ‫اضعا‬‫و‬‫مت‬ ‫بحثا‬ ‫اضافة‬ ‫فى‬ ‫وفقت‬ ‫قد‬ ‫اكون‬ ‫ان‬ ‫تعالى‬ ‫اهلل‬ ‫اساؿ‬ ‫و‬‫بية‬‫ر‬‫الع‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬
‫التوفيق‬ ‫ولى‬ ‫اهلل‬‫و‬
‫ابريل‬ ‫فى‬ ‫االسكندرية‬7991

27. :‫الفهرس‬‫و‬ ‫ع‬‫الموضو‬ ‫بحسب‬ ‫الكتاب‬ ‫بمحتويات‬ ‫قائمة‬
‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫طبيعة‬ : ‫األوؿ‬ ‫الفصؿ‬
‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫طبيعة‬ : ‫األوؿ‬ ‫المبحث‬
‫مستمر‬ ‫عممية‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ *. ‫ومتصمة‬ ‫ة‬
. ‫بالمخاطر‬ ‫دائما‬ ‫مصحوب‬ ‫ار‬‫ر‬‫ق‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ *
. ‫وتنبؤ‬ ‫تقييم‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ *
. ‫ة‬‫ر‬‫مؤث‬ ‫تمويمية‬ ‫وسيمة‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ *
. ‫ومتداخمة‬ ‫ة‬‫ر‬‫متغي‬ ‫بيئة‬ ‫فى‬ ‫يعمؿ‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ *
‫من‬ *. ‫الثقة‬ ‫امة‬‫و‬‫ق‬ ‫ار‬‫ر‬‫ق‬ ‫االئتمان‬ ‫ح‬
‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫مؤسسات‬ : ‫الثانى‬ ‫المبحث‬
. ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫الجياز‬ ‫ىيكؿ‬ *
‫ي‬‫المركز‬ ‫البنؾ‬ *
. ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫البنوؾ‬ *
‫المتخصصة‬ ‫البنوؾ‬ *
‫األع‬‫و‬ ‫االستثمار‬ ‫ؾ‬ ‫بنو‬ *. ‫ماؿ‬
‫اإلسبلمية‬ ‫البنوؾ‬ *
. ‫االدخار‬ ‫بنوؾ‬ *
‫المحميات‬ ‫بنوؾ‬ *
‫التنمية‬ ‫بنوؾ‬ *
. ‫الشاممة‬ ‫البنوؾ‬ *
. ‫اتيا‬‫و‬‫أد‬‫و‬ ‫االئتمان‬ ‫عمى‬ ‫ي‬‫المركز‬ ‫لمبنؾ‬ ‫الكمية‬ ‫قابة‬‫ر‬‫ال‬ *
‫الكيفية‬ ‫قابة‬‫ر‬‫ال‬ *. ‫اتيا‬‫و‬‫أد‬‫و‬ ‫االئتمان‬ ‫عمى‬ ‫ي‬‫المركز‬ ‫لمبنؾ‬
. ‫المختمفة‬ ‫البنوؾ‬ ‫فى‬ ‫اؿ‬‫و‬‫األم‬ ‫ستخدامات‬‫ا‬‫و‬ ‫ارد‬‫و‬‫م‬ *
. ‫االئتمانية‬ ‫المنتجات‬‫و‬ ‫فى‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ ‫اع‬‫و‬‫أن‬ : ‫الثالث‬ ‫المبحث‬
‫عيني‬ ‫ضمان‬ ‫بدون‬ ‫التسييبلت‬ *
. ‫كمبياالت‬ ‫بضمان‬ *

28. ‫الكمبياالت‬ ‫خصم‬ *
. ‫بضائع‬ ‫بضمان‬ *
. ) ‫الحؽ‬ ‫الة‬‫و‬‫ح‬ ( ‫يد‬‫ر‬‫تو‬ ‫امر‬‫و‬‫أ‬ ‫عن‬ ‫التنازؿ‬ ‫بضمان‬ *
. ‫تصدير‬ ‫اعتمادات‬ ‫عن‬ ‫التنازؿ‬ ‫بضمان‬ *
. ‫بالكامؿ‬ ‫مغطاة‬ ‫غير‬ ‫مستندية‬ ‫إعتمادات‬ *
.‫مالية‬ ‫اؽ‬‫ر‬‫أو‬ ‫بضمان‬ *
‫ي‬‫تجار‬ ‫ىن‬‫ر‬ ‫بضمان‬ *
‫ي‬‫عقار‬ ‫ىن‬‫ر‬ ‫بضمان‬ *
. ‫متنوعة‬ ‫بضمانات‬ *
‫الضمان‬ ‫خطابات‬ *
. ‫الضمانات‬ ‫و‬ ‫الكفاالت‬ *
‫ي‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬‫و‬ ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬ : ‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫المبحث‬
‫و‬ ‫ه‬‫ر‬‫وصو‬ ‫ي‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬ *. ‫المختمفة‬ ‫اتو‬‫و‬‫أد‬
. ‫ي‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫فى‬ ‫ة‬‫ر‬‫المؤث‬ ‫امؿ‬‫و‬‫الع‬ *
. ‫في‬‫ر‬‫المص‬ ‫االئتمان‬‫و‬ ‫ي‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬ ‫بين‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ *
. ‫ى‬‫التجار‬ ‫االئتمان‬ ‫منح‬ ‫فى‬ ‫ة‬‫ر‬‫المؤث‬ ‫امؿ‬‫و‬‫الع‬ *
‫المصطمحات‬‫و‬ ‫:المفاىيم‬ ‫الثانى‬ ‫الفصؿ‬‫االئتمانية‬
. ‫لمضمان‬ ‫التسميفية‬ ‫النسبة‬‫و‬ ‫التسميفية‬‫و‬ ‫االجمالية‬ ‫القيمة‬ *
. ‫ام‬‫ز‬‫االلت‬‫و‬ ‫التجاوز‬‫و‬ ‫االنكشاؼ‬‫و‬ ‫ج‬‫المار‬ *
‫التسميفية‬ ‫القيمة‬ ‫وفائض‬ ‫التسميفية‬ ‫القيمة‬ ‫صافي‬ *
‫االنش‬‫و‬ ‫االستيبلكي‬‫و‬ ‫ي‬‫االستثمار‬‫و‬ ‫السمعي‬ ‫القرض‬ *. ‫ائي‬
‫المقيدة‬ ‫وغير‬ ‫المقيدة‬ ‫القروض‬ *
. ‫عي‬‫الفر‬ ‫الحد‬‫و‬ ‫األصمي‬ ‫الحد‬ *
. ‫عمىالمكشوؼ‬ ‫السحب‬‫و‬ ‫الشخصي‬‫و‬ ‫العيني‬ ‫الضمان‬ *
. ‫المجمد‬ ‫الحساب‬‫و‬ ‫المشترؾ‬ ‫الحساب‬‫و‬ ‫تبط‬‫ر‬‫الم‬ ‫الحساب‬ *
‫السداد‬‫و‬ ‫الجدولة‬‫و‬ ‫التسوية‬ *. ‫المعجؿ‬

29. . ‫اإلعفاءات‬‫و‬ ‫الدين‬ ‫تجميد‬ *
. ‫العادية‬ ‫الفائدة‬‫و‬ ‫التأخير‬ ‫وفائدة‬ ‫اإلمياؿ‬ ‫فائدة‬ *
. ‫القروض‬ ‫وتسنيد‬ ‫الحؽ‬ ‫الة‬‫و‬‫وح‬ ‫الدين‬ ‫الة‬‫و‬‫ح‬ *
. ‫اإلضافي‬‫و‬ ‫األصمي‬ ‫الضمان‬‫و‬ ‫الردئ‬ ‫الضمان‬‫و‬ ‫الجيد‬ ‫الضمان‬ *
‫البرو‬ *. ‫تد‬‫ر‬‫الم‬ ‫الشيؾ‬‫و‬ ‫تستو‬
. ‫اإلفبلس‬ ‫من‬ ‫اؽ‬‫و‬‫ال‬ ‫الصمح‬‫و‬ ‫األفبلس‬ ‫دعوى‬ *
. ‫الثانية‬ ‫الدرجة‬‫و‬ ‫األولي‬ ‫الدرجة‬ ‫من‬ ‫ىن‬‫الر‬ *
. ‫العادية‬ ‫الديون‬‫و‬ ‫ة‬‫ز‬‫الممتا‬ ‫الديون‬‫و‬ ‫ي‬‫الجبر‬ ‫البيع‬ *
‫المصادقة‬‫و‬ ‫الحساب‬ ‫ودعوى‬ ‫القانونية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫اإلج‬ *
. ‫النقدية‬ ‫اؽ‬‫ر‬‫األو‬‫و‬ ‫ية‬‫ر‬‫التجا‬ ‫اؽ‬‫ر‬‫األو‬‫و‬ ‫المالية‬ ‫اؽ‬‫ر‬‫األو‬ *
. ‫المرحؿ‬ ‫العجز‬‫و‬ ‫التمويمية‬ ‫الفجوة‬ *
. ‫يخ‬‫ر‬‫التف‬ ‫ة‬‫ر‬‫وفت‬ ‫اإلنشاء‬ ‫ة‬‫ر‬‫وفت‬ ‫االسترداد‬ ‫ة‬‫ر‬‫فت‬ *
‫التصفية‬‫و‬ ‫اإلندماج‬‫و‬ ‫اإلنضمام‬ *
‫الت‬‫و‬ ‫التركز‬‫و‬ ‫التوسع‬ *. ‫االئتماني‬ ‫ع‬‫نو‬
. ‫التضامنية‬ ‫المسئولية‬‫و‬ ‫الكفالة‬ *
. ‫االئتماني‬ ‫اط‬‫ر‬‫اإلف‬‫و‬ ‫االئتماني‬ ‫التعشيؽ‬ *
. ‫اجع‬‫ر‬‫الت‬ ‫وتحميؿ‬ ‫االنكماش‬ ‫تحميؿ‬ *
) ‫الضغط‬ ( ‫الجيد‬ ‫ختبار‬‫ا‬‫و‬ ‫لمديون‬ ‫التعرض‬ ‫إختبار‬ *
‫التمويمي‬ ‫التأجير‬ *. ‫بالتقسيط‬ ‫البيع‬‫و‬
‫االئتمانية‬ ‫السياسة‬ : ‫الثالث‬ ‫الفصؿ‬
‫فى‬ ‫ة‬‫ر‬‫المؤث‬ ‫امؿ‬‫و‬‫الع‬‫و‬ ‫االئتمانية‬ ‫بالسياسة‬ ‫يؼ‬‫ر‬‫التع‬ : ‫األوؿ‬ ‫المبحث‬
‫تحديدىا‬
. ‫االئتمانية‬ ‫اءات‬‫ر‬‫اإلج‬‫و‬ ‫اتيجية‬‫ر‬‫اإلست‬‫و‬ ‫السياسة‬ *
‫ال‬ ‫مبلمح‬ *. ‫لمبنؾ‬ ‫االئتمانية‬ ‫سياسة‬
. ‫االئتمانية‬ ‫السياسة‬ ‫صناعة‬ ‫فى‬ ‫ة‬‫ر‬‫المؤث‬ ‫امؿ‬‫و‬‫الع‬ *
. ‫التنظيمية‬‫و‬ ‫التمويمية‬‫و‬ ‫افية‬‫ر‬‫الجغ‬‫و‬ ‫القانونية‬ ‫ات‬‫ر‬‫االعتبا‬ *