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Higiezinen agentzia: Higiezinak erosteaz, saltzeaz edo

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Guia municipal vivienda

  1. 1. Piensa Guía Infórmate Ayuntamiento de Vitoria-Gasteiz Vitoria-Gasteizko Udala Compara para jóvenes de Vitoria-Gasteiz Compra de vivienda Alquila municipal
  2. 2. Publica: Ayuntamiento de Vitoria-Gasteiz Coordinación: Servicio de Juventud (Departamento de Relaciones Ciudadanas) Diseño y contenidos: AZ Procesos Participativos Imágenes y maquetación: Laura Sáenz de Urturi Cipolat Traducción: Eskura Impresión: Sacal Depósito Legal: VI-388/08
  3. 3. Piensa Compara Antes de decidir, ten en cuenta Compra Cuándo y cómo nos emancipamos en Vitoria-Gasteiz Alquila P I E N S A Por qué una guía municipal de vivienda para jóvenes ¿Alquilas o compras? Infórmate
  4. 4. Por qué una guía municipal de vivienda para jóvenes En estas páginas podrás encontrar: - Un espacio de reflexión necesario un Plan Joven Municipal. Uno de para poder decidir cómo y dónde los objetivos de este plan joven es quieres emanciparte. “potenciar y mejorar la información - Un análisis comparado de los sobre vivienda para las personas dos principales modelos de acceso jóvenes”. a la vivienda : La compra y el Ventajas, desventajas y posibles de vivienda quiere hacerte llegar riesgos que cada una de estas En el cd que acompaña esta esta información. opciones tiene para la juventud. guía hallarás: - Un análisis comparado de los vivienda: libre y protegido. digital. - Un glosario con los principales • Formularios de inscripción a términos relacionados con la la vivienda protegida, contratos vivienda. de compra-venta y de alquiler - Un listado de los puntos de habituales en el mercado libre, información donde podrás resolver impresos de solicitud a las tus dudas. ayudas económicas, etc. - Una recopilación de las • Normativas de ámbito estatal principales ayudas económicas y y autonómico relacionadas con subvenciones para jóvenes que se la vivienda. ofrecen en la actualidad. • Links de interés. Infórmate • La guía completa en formato Compara dos principales mercados de Compra alquiler. Esta guía de recursos en materia P I E N S A puso en marcha en el año 2006 Alquila El Ayuntamiento de Vitoria-Gasteiz 4
  5. 5. 5 6 Alquila Compra P I E N S A Cuándo y cómo nos emancipamos Compara Infórmate
  6. 6. 7 8 Alquila Compra P I E N S A Antes de decidir, ten en cuenta Compara Infórmate
  7. 7. Ventajas Alquila Desventajas - Riesgos Cuánto dura un alquiler Compra Conceptos clave Alquiler libre Alquiler protegido Ayudas al alquiler para jóvenes Infórmate Contrato de alquiler Compara A L Q U I L A Qué es el alquiler
  8. 8. Qué es el alquiler 12 El alquiler de una vivienda se produce cuando dos partes se ponen de acuerdo: la arrendadora, quien posee la propiedad del inmueble; y la arrendataria, quien quiere disfrutar de esa propiedad a cambio de una Un alquiler puede ser temporal o alargarse en el tiempo, si se renueva el contrato, y puede estar supeditado a diversas circunstancias (reguladas en las cláusulas del acuerdo) diferentes modalidades: - Verbal: el acuerdo se realiza “de palabra” entre las dos partes. - Escrito: se concretan y firman las condiciones en papel. Es la más recomendable si quieres hacer después cualquier reclamación o alguna de las partes incumple lo acordado. formalizar el contrato a través de Bizilagun (Servicio Público de Propiedad Horizontal y Arrendamientos Urbanos) o de la Oficina Municipal de Vivienda, en la que disponen de modelos de contratos y pueden asesorarte y supervisar el proceso. Puede darse la circunstancia en que, por diferentes motivos, una o ambas partes prefieren no formalizar el acuerdo. En esta guía, sólo nos Oficina Municipal de Vivienda Plaza de España, 8 Tfno: 945 162 677 e-mail: vivienda2@vitoriagasteiz.org ya que son los únicos que tienen validez legal y que, en caso de incumplimiento de los acuerdos establecidos, aportan una mínima seguridad a cada una de las partes implicadas. Oficinas de Bizilagun: Paseo de las Antillas 14 Tfno: 945 240 700 Infórmate ocuparemos de los alquileres que se establecen mediante un contrato, Más información: Compara Además, para tener más garantías, evitar cláusulas abusivas, etc. puedes Compra Lo más habitual es realizar un contrato que puede formalizarse en A L Q U I L A contraprestación (habitualmente, económica)
  9. 9. Ventajas 13 Desventajas Riesgos 14 El alquiler es la opción de acceso a una vivienda más recomendable si no dispones de un capital inicial y si buscas una opción más económica e inmediata. inversión ni hacer negocio, sino dedicar a vivienda la parte de sus ingresos que considere justa. en pareja o en grupo. Es también la opción más interesante para quien precisa de una vivienda de manera temporal (estudios, movilidad laboral,…) Además, no hay sobresaltos económicos fuera de la renta (impuestos, derramas de la comunidad, obras,…) y no debes hacer frente a los gastos El alquiler libre tiene, además, la ventaja de la inmediatez. Existen en el mercado pisos completamente amueblados que refuerzan aún más esta posibilidad. Tener un contrato de alquiler beneficia fiscalmente, ya que puedes desgravar Infórmate una parte del coste mensual del alquiler en tu declaración de la renta. Compara de financiación de una compra. Compra Posibilita, además, acceder a la vivienda tanto de manera individual como A L Q U I L A Es la opción indicada para las personas que no buscan revalorizar su
  10. 10. Cuánto dura un alquiler Alquiler conceptos clave 15 La duración del alquiler es uno de los caballos de batalla en esta opción que tenga una vivienda y desee alquilarla) y de otra parte arrendataria puede durar todo el tiempo alquiler es una solución temporal, un paso previo antes de la compra. (dispuesta a pagar por utilizar ese inmueble). que quieras o necesites No obstante, el alquiler puede convertirse en una opción de vivienda También es preciso un contrato donde se recojan las cláusulas que van permanente y estable. a regir ese alquiler. siempre que, una vez vencidos los plazos: (5 años para el contrato inicial), acordéis una prórroga (3 años más) o Céntrico y económico La parte arrendadora puede exigir a la arrendataria antes de firmar el permanentemente al alquiler. No sólo en el ámbito público, sino también contrato: firmes un contrato nuevo. en el libre (empresas privadas que construyen bloques destinados al - Una fianza o cantidad de dinero que se entrega al inicio, de la que No obstante, una vez nueva en nuestra sociedad. podrá hacer uso la persona propietaria para arreglos y reposiciones firmado un contrato, tienes cuando se originan desperfectos durante el tiempo que dura el alquiler. cobertura legal para La ley determina que, como mínimo, la fianza equivalga a un mes de alargarlo hasta los 5 años - En el mercado libre un alquiler dura lo que esté estipulado en el contrato. renta, aunque puede ser más si así lo propone la persona arrendadora (si es el primero) o hasta los Normalmente, son contratos anuales renovables hasta los cinco años y está dispuesta a asumirlo la arrendataria. En cualquier caso; 3 si se trata de una prórroga. Al vencer esa prórroga, siempre que la persona arrendataria así lo considere. Una vez terminado - Alguna garantía como nóminas, contratos de trabajo,… que puedan podrás volver a firmar un prorrogarlo por otros tres años. dar mayor seguridad en el cobro de la renta. nuevo contrato si ambas - En el mercado protegido existen dos fórmulas de alquiler: los alquileres - Un aval que garantice la solvencia de la persona arrendataria para temporales (se estipula el número de años que una persona puede habitar hacer frente a las mensualidades. Lo firman una entidad bancaria y esa vivienda) y los permanentes (ese alquiler es permanente, siempre y quien va a ocupar la vivienda. En caso de no hacerse algún pago, la cuando la persona arrendataria siga cumpliendo los requisitos por los persona propietaria podría reclamar ese dinero a la entidad bancaria que se le concedió una vivienda en alquiler). que después rendirá cuentas con quien ha contraído la deuda. partes estáis de acuerdo. Infórmate ese periodo podremos no renovar el contrato, firmar uno nuevo o Compara alquiler). Ésta es una práctica habitual en otros países europeos pero Compra Cada vez se potencian más las promociones de vivienda destinadas A L Q U I L A PISO Recuerda que un alquiler de acceso a la vivienda. Se tiene la impresión generalizada de que el SE ALQUILA Un alquiler requiere de una parte arrendadora (persona o institución 16
  11. 11. Tipos de alquiler protegido 17 Hay dos mercados de alquiler que difieren estructuralmente el uno del Son viviendas de titularidad pública que la administración ofrece en alquiler otro: el libre y el protegido. a un precio inferior al del mercado libre. El alquiler libre es aquel que se produce entre dos partes privadas y está sujeto a la Ley 29 de Arrendamientos Urbanos que dice que la renta se determina libremente entre ambas partes y, por tanto, es más caro que el protegido. El formulario de inscripción en Etxebide se encuentra disponible en: En este tipo de alquiler no puedes elegir la ubicación o las características de la vivienda que alquilas, pero sí tienes derecho a renunciar un número limitado de veces en el caso de que la vivienda no cumpla tus expectativas. Para poder acceder a los sorteos de viviendas en régimen de arrendamiento protegido, tienes que rellenar el formulario de solicitud de inscripción en Las oficinas de Ensanche 21 Zabalgunea: C/ Dato 14-16, 2º. Tfno: 945 161 985 www.vitoria-gasteiz.org/ ensanche21 acreditando que cumples los siguientes requisitos: tiene ascensor, si es exterior o interior o si está amueblada. - Ser mayor de edad o mayor de 16 años emancipado o emancipada. La duración será la que se estipule en el contrato de alquiler aunque, por - No tener ninguna vivienda en propiedad. ley, debe ser de un año prorrogable hasta cuatro años más, con posibilidad - Estar empadronado o empadronada en el País Vasco. (Para los sorteos del de, una vez concluido ese periodo, crear un nuevo contrato, prorrogar Gobierno Vasco, al menos, desde hace un año; para los sorteos del tres años más o no renovarlo. Ayuntamiento de Vitoria-Gasteiz, 5 años) Una vez cumplimentado, - No haber sido adjudicatario o adjudicataria de ninguna otra vivienda de el formulario puede protección oficial durante los dos últimos años. entregarse en las Oficinas - Formalizar el contrato de arrendamiento. de Ensanche 21 - Acreditar unos ingresos anuales ponderados Zabalgunea, en la Modalidades de alquiler protegido que existen en la actualidad en Vitoria- Delegación Territorial de Gasteiz: Vivienda o en cualquiera - Alquiler de VPO de las oficinas de las - Alquiler social entidades colaboradoras - Bizigune habilitadas para ello (Caja - Vitalquiler Laboral y Caja Vital). - Contactando directamente con la persona que alquila una vivienda (carteles por la calle, anuncios en tablones o en el periódico,…) - Mediante los servicios de una agencia inmobiliaria, que ofrece un conjunto de viviendas y cobra por su servicio el equivalente a una mensualidad de la renta. - A través de la Oficina Municipal de Vivienda del Ayuntamiento. Aunque el alquiler se rige por la oferta y la demanda, siempre puedes negociar las condiciones que te presente la parte arrendadora. C/ Samaniego, 2. La página web de Etxebide: www.etxebide.info Entidades colaboradoras (Caja Laboral y Caja Vital Kutxa) Infórmate de la vivienda (zona y alrededores), sus condiciones de habitabilidad, si La Delegación Territorial de Vivienda, de Vitoria-Gasteiz: Compara Etxebide como demandante de vivienda en régimen de arrendamiento, Compra En su precio final influyen muchas variables como, por ejemplo, la situación Hay distintas formas de acceder a la vivienda libre de alquiler: 18 A L Q U I L A Tipos de alquiler libre
  12. 12. Tipos de alquiler protegido 19 20 VPO (Viviendas de Protección Oficial) Son viviendas destinadas a ser domicilio habitual y que tienen que cumplir físicas que determina y supervisa la Administración. entre un mínimo y un máximo, por ejemplo, para el año 2008: 3.000 y 21.100 euros. Las viviendas sociales son Viviendas de Protección Oficial (VPO) destinadas a colectivos con un nivel económico inferior al del resto de demandantes de VPO. entre 3.000 y 15.100 euros anuales. Infórmate En este caso, el nivel de ingresos requeridos para el año 2008 oscila Compara Alquiler de Viviendas Sociales Compra Para acceder a estas viviendas tu nivel de ingresos anuales debe estar A L Q U I L A una serie de condiciones de habitabilidad, dimensiones y características
  13. 13. Contrato de alquiler Ayudas al alquiler para jóvenes 21 Un contrato es un acuerdo privado oral o escrito entre dos partes en el que se El Ministerio de Vivienda del Gobierno español ofrece la Renta Básica Debes presentar la recogen una serie de condiciones que se pactan y se comprometen a cumplir. de Emancipación, que incluye: 22 solicitud y, en el caso de que pueden tener consecuencias legales en caso de no cumplir alguna. que ya tengas un contrato - Una determinada cantidad mensual para sufragar el pago del alquiler de tu vivienda habitual durante un máximo de cuatro años. de alquiler, una copia del contrato ante el Servicio Público de Propiedad intereses que deberás devolver cuando finalice el contrato de alquiler Horizontal y o cuando dejes de recibir la renta de emancipación. Arrendamientos Urbanos: cláusulas como acuerden las personas firmantes, es recomendable que aparezcan - Una ayuda económica para los gastos de tramitación del aval. Bizilagun. Allí te al menos los siguientes datos: Esta ayuda se otorga una única vez en la vida y, exclusivamente, en los informarán de todo lo contratos nuevos de alquiler. necesario para poder Aunque no existe un modelo estandar de contrato y se puedan incluir tantas hacer la solicitud. - Datos personales de la persona arrendadora y arrendataria. - Fecha de entrada en vigencia y duración del contrato. Para poder beneficiarte de ella, debes cumplir los siguientes requisitos: - Tener entre 22 y 30 años. - Cantidad acordada para el pago de las mensualidades, incluida forma de - Si no eres una persona comunitaria, debes tener la autorización de pago. residencia permanente en España. - Existencia o no de fianza y cuantía de la misma. - Servicios incluidos en el alquiler . - Responsable de hacer frente a los gastos comunitarios y posibles desperfectos. cantidad, por ejemplo, para 2008: 22.000 euros. - No tener una vivienda en propiedad. del contrato. - Ser titular del contrato de alquiler. La cuantía de la prestación se - Condiciones de obras o modificaciones en la vivienda (si están o no permitidas…) dividirá por el número de inquilinos titulares del contrato. Cada uno de - Condiciones de rescisión del contrato. los titulares puede solicitar la Renta Básica de Emancipación. Para más información puedes acudir a las oficinas de Bizilagun en Vitoria-Gasteiz, situadas en: Paseo de las Antillas 14 Tfno: 945 240 700. www.etxebide.info Infórmate - Inventario del mobiliario que existe en la vivienda en el momento de la firma - Justificar unos ingresos regulares que no superen una determinada Compara - Descripción y localización de la vivienda. Compra - Una ayuda económica para la fianza. Se trata de un préstamo sin A L Q U I L A Todo contrato representa una serie de derechos y obligaciones para ambas partes
  14. 14. Ventajas - Desventajas - Riesgos Conceptos clave Comprar una vivienda libre Comprar una vivienda protegida Comprar una vivienda por cooperativa Compra Cómo puedes pagarla Hipoteca Gastos adicionales Compara Contrato de compra venta Escrituras de propiedad Ayudas a la compra Infórmate C O M P R A Qué es comprar una vivienda
  15. 15. Qué es comprar una vivienda 26 Hablamos de comprar una vivienda cuando dos partes (la propietaria de la vivienda y la interesada en adquirirla) alcanzan un acuerdo económico por el que se transmiten la propiedad de esa vivienda. una vivienda libre. En este caso, la vivienda pasa a ser tuya a todos los efectos, como un vehículo u otro bien que puedas poseer. Lo que quiere decir que en el futuro podrás venderla, alquilarla, realizar modificaciones en su interior, etc., sin más restricciones que las de la legalidad. Si quien te vende la vivienda es la Administración Pública (Ayuntamiento o Gobierno Vasco), se denomina compra de una vivienda protegida. En la actualidad, en función de quién promocione esas viviendas la compra será: - Si es el Ayuntamiento, en propiedad con derecho de superficie y suelo - Si es el Gobierno Vasco, en propiedad con derecho de superficie. Adquieres el derecho al uso y disfrute de tu vivienda por un periodo de 75 años, pero el suelo sigue siendo de titularidad pública. Además, podrás vender tu vivienda protegida cumpliendo la regulación establecida por la Administración y con su previa autorización, sin hacer De esta manera, se evita la especulación y el que las personas adjudicatarias se beneficien económicamente de futuras transmisiones de su vivienda. Infórmate negocio con ella. Compara de manera permanente. C O M P R A Si quien te vende la vivienda es un particular, se denomina compra de
  16. 16. C O M P R A Compara Infórmate
  17. 17. Conceptos clave La compraventa de una vivienda requiere: Comprar una vivienda libre La parte vendedora puede económico. El precio de la vivienda se rige por la ley de la oferta y la proponerte un porcentaje - Una parte vendedora y una parte compradora que se pongan de acuerdo demanda. del dinero “en b” o “en para intercambiarse, a cambio de un precio acordado previamente, la La cantidad final es negociable. Es habitual obtener durante la negociación negro” a cambio de una propiedad de una vivienda. una rebaja sobre la propuesta inicial. rebaja en el precio final. Puedes acceder al mercado libre por tu cuenta –por ejemplo, respondiendo Se trata de un dinero en a anuncios en prensa o revistas especialidades, carteles expuestos en metálico no declarado, lugares públicos, etc.,- o utilizando los servicios de una agencia inmobiliaria, es decir, la Institución que te ayuda a gestionar tu compra y elegir entre la oferta existente a Pública (Hacienda) no cambio de una comisión que suele rondar el 3% del valor final de la tiene constancia de su vivienda. existencia. Es una práctica - Una vivienda libre de cargas, es decir, que no tenga embargos, impuestos pendientes o hipotecas en el momento de la transmisión. - Un contrato de compraventa en el que se reflejen las partes interesadas y se acuerden las condiciones de la compra. ilegal y supone un fraude - Una financiación hipotecaria que nos posibilite hacer frente al importe de la vivienda (La hipoteca es un sistema de pago fraccionado que consistente en aparentar - Su ubicación (centro, periferia,…), que el precio de la - Su equipación (cocinas, baños, muebles, ascensor…) concede una entidad bancaria poniendo como garantía la propia vivienda) vivienda es inferior al que realmente se ha pagado, con el fin de que ambas reformado,…) partes puedan evadir - Existencia o no de anexos vinculados (garaje, trastero,…) impuestos. Es muy importante que te asegures de que la vivienda está libre de cargas debes hacer ningún movimiento o pago sin garantías (sin firmar un Puedes consultar si una vivienda está libre de cargas en el Registro de la Propiedad de Vitoria-Gasteiz: preacuerdo, por ejemplo) o de forma demasiado precipitada. Calle Portal de Castilla, 5-7. Tfno: 945 138 284 y que la otra persona es la propietaria real y única del inmueble. Y no Infórmate - Su estado de conservación (sin estrenar, para reformar, recién Compara En el precio de la vivienda influyen también factores como: C O M P R A En la compra de una vivienda libre el principal aspecto a negociar es el
  18. 18. Comprar una vivienda protegida 31 32 Para acceder a una vivienda protegida en derecho de superficie tienes que rellenar el formulario de solicitud de inscripción en Etxebide. - Oficinas de Ensanche 21 Zabalgunea: Calle Dato 14-16, 2º. (www.vitoria-gasteiz.org/ensanche21) - En la Delegación Territorial de Vivienda, de Vitoria-Gasteiz: C/ Samaniego, 2. - En la página web de Etxebide (www.etxebide.info). - Entidades colaboradoras (Caja Laboral y Caja Vital Kutxa) de Ensanche 21 Zabalgunea, en la Delegación Territorial de Vivienda o en cualquiera de las oficinas de las entidades colaboradoras habilitadas para ello (Caja Laboral y Caja Vital) Compara Una vez cumplimentado, el formulario puede entregarse en la Oficina C O M P R A Este formulario se encuentra disponible en: Infórmate
  19. 19. Tipos de vivienda protegida 33 34 Viviendas de protección oficial de régimen general (V.P.O): Son viviendas promovidas y construidas por la Administración. Son viviendas cuyos precios, dimensiones, materiales, distribución, etc., están y posterior aprobación de la Administración. En la actualidad, en Vitoria-Gasteiz se puede acceder a: - Viviendas en derecho de superficie del Gobierno Vasco. Adquieres la vivienda por un periodo de 75 años, siendo el suelo sobre el que se construye propiedad de la Administración. - Viviendas en propiedad (superficie y suelo) del Ayuntamiento, que se conceden a perpetuidad. y del sorteo en el que hayas salido como persona beneficiaria. Compara No obstante, optar a un tipo u otro de viviendas dependerá de Etxebide C O M P R A regulados y cualquier modificación exige la presentación de una solicitud Infórmate
  20. 20. Comprar una vivienda por cooperativa Cómo puedes pagarla 35 Una cooperativa de viviendas está formada por una agrupación de personas que comparten la necesidad de acceder a una vivienda y se unen para satisfacer esta necesidad mediante la autopromoción, en las mejores condiciones de calidad y precio posibles. Una vivienda puede pagarse de diferentes formas: Las cooperativas gestionan la compra de un suelo sobre el que se realiza un proyecto y se construyen viviendas que adquirirán las personas socias de las cooperativas. metálico (mediante un cheque, una transferencia bancaria,…) Ventajas Al contado: Consiste en pagar la totalidad o una parte de la vivienda en Cuenta ahorro vivienda: Es una fórmula de ahorro en la que adquieres el compromiso de comprar una vivienda en un periodo máximo de años Al estar presente en el proceso de construcción desde el principio, puedes influir con el capital que vas acumulando. Mientras el dinero está en esta cuenta, en las terminaciones de la vivienda. Por tanto, es la opción más participativa. te genera una serie de ventajas fiscales en la Declaración de la Renta. Los precios son más asequibles que en la vivienda libre. Desventajas adquieres suele ser mayor, puesto que hay que comenzar el proceso desde el principio (compra de suelo, diseño del proyecto, construcción del edificio…) Hipoteca: Es un préstamo de dinero que te concede una entidad bancaria, poniendo como garantía la propia vivienda, y que deberás devolver en pagos fraccionados en un determinado periodo de tiempo. Riesgos Pueden surgir imprevistos que encarezcan, retrasen o dificulten el proyecto. Lo más habitual en el mercado libre es utilizar varias opciones al mismo tiempo para realizar el pago. Infórmate Consejo Superior de Cooperativas de Euskadi C/ Reyes de Navarra 51 Tfno: 945 121 156 www.csce-ekgk.coop Una cooperativa puede adquirir el suelo sobre el que se va a construir bien a través de la Administración para construir Vivienda de Protección Oficial o directamente alcanzando un acuerdo con el propietario particular. A continuación se abre un periodo de inscripción para que las personas interesadas puedan apuntarse que debe hacerse público a través de BOTHA o la prensa. La Orden del 30 de junio de 2004 publicada en el BOPV nº 139 refleja esta normativa y los requisitos exigidos. . Compara El tiempo que tarda en finalizarse la vivienda desde el momento en que la C O M P R A Puedes formar parte de una cooperativa asociándote a una existente o creando una nueva. Si quieres saber más sobre cooperativas o hacer alguna consulta relacionada: 36
  21. 21. Hipoteca 37 38 En el préstamo hipotecario, la entidad bancaria toma como garantía tu vivienda. Con la hipoteca, una entidad bancaria te presta el dinero para que pagues la En caso de no cumplir las condiciones acordadas en la concesión del préstamo vivienda. Tú te comprometes a devolver ese dinero durante una serie de meses (no pagar los recibos de amortización, plazos, etc.), la entidad bancaria pasaría con un interés determinado. a ser la titular propietaria del inmueble. En Vitoria-Gasteiz, para una vivienda de unos 70-80 m2 y con un plazo para pagar la hipoteca de 40 años, las cifras medias que se manejan estarían en torno a: tu vivienda. Dinero prestado Dinero a devolver un número menor de años, lo que hará que pagues menos intereses. VPO 140.000€ 336.000€ Cuota mensual media (480 cuotas) 700€ Tendrás que valorar qué te va a suponer la inversión en vivienda y tener en Vivienda libre 270.000€ 624.000€ 1.300€ cuenta que se recomienda, para garantizar una adecuada calidad de vida, no Qué hay que tener en cuenta antes de firmar una hipoteca: Lo segundo es ver si te merece la pena pagar cuotas mensuales más altas durante invertir más del 30% del sueldo. La hipoteca es negociable, pudiendo acordar con la entidad bancaria varios de sus apartados hasta encontrar las condiciones que más te interesen. Por eso, es importante informarse de las diferentes hipotecas existentes en el más beneficiosa. En una hipoteca entran en juego elementos que pueden resultar muy complejos si no estás familiarizado con ellos. Es fundamental encontrar una persona de confianza que pueda ayudarte en la búsqueda y elección de tu crédito. En las condiciones de una hipoteca influyen variables como la edad, los ingresos Consulta cualquier simulador de hipotecas en Internet. Utiliza un buscador con los términos “simulador + hipoteca” mensuales y la cantidad de dinero solicitada. Hay ocasiones en las que la Entidad Bancaria además de la garantía de tu propia vivienda, puede pedirte avalistas personales que respondan por ti en caso de impago. Esto dependerá de factores como la cantidad de dinero que solicites, el importe total de tus ingresos o la estabilidad y garantías laborales que presentes. Infórmate Si quieres hacerte una idea del coste de una hipoteca: Una hipoteca a más años supone pagar más intereses, pero el crédito soportará mejor las variaciones del tipo de interés al pagar menos dinero al mes. Euribor: Es el precio del dinero. Es el porcentaje que se cobran las entidades bancarias entre ellas por prestarse dinero. Varía según el mercado e influye en los intereses que pagas por tu préstamo. A ese porcentaje se le añade el diferencial. Diferencial: Porcentaje que las entidades financieras añaden al tipo de interés. Se negocia al firmar la hipoteca. Es muy importante tenerlo en cuenta ya que será lo que marque las diferencias entre los préstamos de las diferentes entidades. Comisión: Cantidad que cobra la entidad bancaria por realizar una determinada operación. Las principales son la comisión de apertura (cuando abres una hipoteca), la de amortización (cada vez que haces un pago voluntario) y la de cancelación (cuando cierras la hipoteca al terminar de pagarla). Compara mercado, comparar las condiciones de cada una de ellas y valorar cuál te resulta Productos vinculados: Son productos propios de la entidad bancaria que van asociados a la hipoteca e influyen en el gasto anual de la misma (nóminas, tarjetas, seguros de vida, seguros del hogar, plan de pensiones,…) No cumplirlos podría afectar a las condiciones de tu hipoteca (generalmente, pagar más) Interés: Es la cuota que la entidad bancaria cobra a cambio del préstamo y que se suma mensualmente a lo que vamos amortizando (devolviendo). Puede ser fijo (siempre es el mismo), mixto (unos años fijo y luego variable) o variable (el mercado marca los cambios). Las hipotecas con interés variable son recomendables cuando el Euribor está alto (ya que es más fácil que baje). Las fijas y las mixtas, cuando éste tiende a subir. Plazo de amortización: Es el periodo establecido en el préstamo para su total devolución. Debes tener en cuenta que el plazo más adecueado es aquel que te permita pagar las cuotas mensuales cómodamente. C O M P R A Lo primero que debes hacer es calcular cuánto puedes invertir en la compra de
  22. 22. Gastos adicionales Contrato de compra venta 39 El contrato de compraventa se formaliza en la notaría, donde también no son los únicos que tienes que prever. Ten, además, en cuenta: se escritura la propiedad de la vivienda. 1) Impuestos vinculados a la compra: Si la vivienda es nueva se paga el IVA (7% del valor total) y los impuestos de actos jurídicos (0.1 %) No existe un modelo de contrato universal, pero sí es importante si vas a comprar una vivienda libre: • Si la vivienda es de segunda mano, se paga el impuesto de transmisiones patrimoniales (entre 2,5 y 4 % del valor total) 2) Honorarios derivados de la compraventa: Gastos de notaría, registro, - Solicitar un borrador de contrato, para poder revisarlo antes de firmar, tasación (la tasación sólo se hace si se trata de una vivienda libre) asesorándote por alguien que entienda y corrobore que está todo en orden. algún tipo de reforma (pintar paredes, cambiar suelos, etc.) antes de entrar a vivir. - Asegurarte de que aparece una definición exacta del piso y las condiciones 4) Mobiliario: En las viviendas nuevas, y en las de segunda mano vacías, en que se realiza la compraventa; fechas de pago y entrega para evitar se necesita una inversión inicial en equipamiento (muebles, que si se demora demasiado pueda haber fraude o perdamos el dinero; electrodomésticos,…) penalizaciones en caso de renuncia. 5) Gastos comunitarios: Además de los gastos mensuales (cuota de fachada, ascensor, caldera,…) Si compras una vivienda de protección oficial, no te expondrás a tantos Si el importe del préstamo es inferior al del precio de la casa, puedes riesgos, ya que al ser de titularidad pública está todo regulado, supervisado pedir a la entidad bancaria que te financie estos gastos adicionales. y controlado. Infórmate comunidad) pueden surgir otros de forma imprevista (arreglos en la Compara 3) Reformas: En las viviendas de segunda mano es habitual acometer C O M P R A Cuando compras una vivienda, los gastos de financiación de la hipoteca 40
  23. 23. Escrituras de propiedad Ayudas a la compra 41 Existen dos tipos de ayuda para la compra de tu vivienda libre o protegida: registrada en el Registro de la Propiedad. • Ayudas indirectas, a través de desgravaciones en la Declaración de la Del mismo modo, la escritura pública es condición indispensable para Renta. poder inscribir la compra en el Registro de la Propiedad y convertir el • Ayudas directas, en forma de subvención a fondo perdido que concede contrato de compraventa en un documento público. el Gobierno Vasco para la compra de una única vivienda. En función de Por esto, escriturar la vivienda es un paso necesario en un proceso de cada solicitante, sería de un 5 ó 6 % del valor total (siempre con unos compraventa seguro y legal. valores tope en función de los ingresos). Requisitos: - Vivienda entre 36 y 90 m2 y con unas condiciones mínimas de habitabilidad. - No haber escriturado antes de solicitar la ayuda. ¿Que ocurre si no escrituro? - No disponer de una vivienda en propiedad, ni haber tenido una propiedad No escriturar una vivienda conlleva asumir una serie de riesgos: en derecho de superficie en los últimos dos años. - Acreditar unos ingresos mínimos y máximos. - Podrías encontrarte con cargas en la vivienda (embargos, hipotecas…). que concede Etxebide en forma de préstamo o subvención. Los requisitos Esa información consta en el Registro de la Propiedad. son los siguientes: - Podrías tener problemas si quisieras vender después tu vivienda. - Tanto para las subvenciones como para el préstamo, los ingresos medios La notaría se encarga de comprobar que la propiedad existe y es propiedad de las personas titulares no debe superar la cantidad establecida. de la persona a quien se la vamos a comprar; que las personas que van - La vivienda debe estar destinada a domicilio habitual. a firmar son realmente quienes figuran en el contrato; en definitiva, que - El edificio debe tener una antigüedad mínima de 10 años. En el caso todo esté correcto. de que tenga más de 50 años, será necesario un informe resultado de Las escrituras no se firman hasta que así lo corrobore la notaría, por este una Inspección Técnica del Edificio. motivo, no es tan importante que la propiedad tenga alguna deuda como - El gasto de la obra debe ser superior a un mínimo que establece la que cualquier pago se haga con garantías. Administración. Puedes solicitar más información sobre estas ayudas en: Ensanche 21 Zabalgunea (Departamento de Vivienda): C/ Dato 14-16, 2º. Tfno: 945 161 985 www.vitoria-gasteiz.org/ ensanche21 Etxebide: C/ Samaniego, 2. Tfno: 012 www.etxebide.info Infórmate Por otra parte, existen ayudas para la rehabilitación de tu vivienda libre Compara - No podrás pedir un préstamo hipotecario con la vivienda como garantía. C O M P R A Para pedir un préstamo hipotecario, es necesario que la vivienda esté 42
  24. 24. Cuándo interesa Compara, piensa y valora Quiero emanciparme Compara Infórmate C O M P A R A Guía rápida sobre vivienda
  25. 25. Infórmate C O M P A R A 46
  26. 26. Cuándo interesa 47 48 Teniendo en cuenta la misma vivienda (80 m2 con tres habitaciones) y la misma capacida adquisitiva (ingresos mensuales de 1.000 euros), veamos cómo puede influir en nuestro estilo y calidad de vida una elección Opción 1: Alquiler libre La renta mensual supondría entre un 70 y un 90% de tus ingresos. Apenas te sobraría algo para alimentación, ropa, ocio… Puede ser una buena opción si quieres vivir en pareja (puedes compartir los gastos) o dispones de un sueldo mayor que te permita afrontar con garantías los gastos de la vivienda, dejándote un margen para ti. Opción 2: Alquiler compartido entre tres personas El gasto mensual no alcanzaría el 30 % de tus ingresos (240-300 euros mensuales por persona), pudiendo disponer todavía de algún dinero para ahorrarlo o gastarlo en lo que quieras. Probablemente sea la mejor opción si eres una persona joven con unos ingresos como los que se proponen en el ejemplo, puesto que el gasto es asumible, permitiéndote posibilidades económicas para hacer otras cosas. Infórmate C O M P A R A u otra:
  27. 27. Compara, piensa y valora Quiero emanciparme 49 50 Antes de decantarte por una de las opciones de la página anterior, ten Apuntarte en Etxebide Como referencia, hemos tomado una vivienda media de unos 80 m2 con tres habitaciones y unos ingresos mensuales medios de 1000 euros. Vivienda protegida Esperar al sorteo Elegir modelo: Bizigune,municipio/vitalquiler... Opción 1: Alquiler libre Buscar el piso Renta mensual de entre 700-900 euros Opción 2: Alquiler compartido entre tres personas Vivienda libre Por tu cuenta Inmobiliaria Oficina Municipal de Vivienda Otros medios Elegir zona Condiciones económicas Renta mensual por persona de entre 240- 300 euros Contrato Opción 3: Alquiler protegido Máximo 30% de tus ingresos (no más de 330 euros mensuales) Opción 4:Compra libre (Con un precio aproximado de Apuntarte en Etxebide Vivienda protegida Esperar al sorteo Financiación 270.000 euros (financiando el 100 % de la vivienda a 30 Papeleos: escrituras, contrato... años) Posibilidades Cuota media de hipoteca 1.300 euros mensuales Financiación Cooperativa Apuntarse a una Buscar gente para crear una Papeleos: escrituras, contrato... Opción 5: Compra protegida en derecho de superficie euros (financiando el 100% de la vivienda a 30 años) Cuota media de hipoteca 700 euros mensuales Vivienda libre Buscar el piso Elegir zona y características Acordar precio Financiación Papeleos: escrituras, contrato... Por tu cuenta Inmobiliaria Infórmate (140.000 C O M P A R A en cuenta este análisis aproximado sobre el precio de las cinco alternativas.
  28. 28. Infórmate INFÓRMATE
  29. 29. Glosario 53 54 Capital: Cantidad de dinero que pedimos prestada a la Cuenta de ahorro vivienda: Depósito bancario cuya finalidad Derecho de superficie: En la compra de vivienda protegida, asesoramiento antes de comprar, vender, alquilar o ceder una entidad bancaria para la compra de la vivienda. es planificar el ahorro necesario para la compra o rehabilitación adquieres el derecho de uso de la vivienda durante un tiempo vivienda. Puede ser un buen recurso cuando se necesita una Cláusulas de contrato: Condiciones específicas que se incluyen de la primera vivienda. determinado, pero no del suelo donde está construida. mediación entre las partes implicadas. en el acuerdo que alcanzan las dos partes implicadas en la En general, las entidades bancarias financian hasta el 80% Desgravación: Descuento que podemos hacer sobre los Alquiler social: modalidad de alquiler que cuenta con ayudas compra o en el alquiler de una vivienda. del valor de la vivienda (salvo que exista la figura de un impuestos totales que nos correspondería pagar en la públicas que reducen la renta mensual. El tipo de ayuda se Comisión: Cantidad que cobra la entidad bancaria por realizar avalista que responda por ti por ese 20% restante y, entonces, Declaración de la Renta por determinados gastos (como la ajusta a cada persona en base a sus posibilidades, nivel de una determinada operación. Las principales son la comisión financian el 100%). Por eso, la finalidad de este tipo de inversión en vivienda, tanto compra como alquiler) ingresos… Amortización: Pago que hacemos a la entidad bancaria que nos ha concedido el préstamo hipotecario, bien para reducir la cantidad de la deuda o bien para cancelarla definitivamente. de apertura (cuando abres una hipoteca), la de amortización (cada vez que haces un pago voluntario) y la de cancelación (cuando cierras la hipoteca al terminar de pagarla). Contrato: Acuerdo verbal o escrito en el que dos partes se Arrendador: Persona propietaria de una vivienda que la ofrece comprometen a cumplir una serie de condiciones previamente en alquiler. pactadas. Arrendatario: Persona que accede a una vivienda mediante un alquiler. Aval: es una garantía que se firma entre dos partes y de alguna manera asegura el cumplimiento del acuerdo económico alcanzado. En el caso del alquiler suele hacerse entre la entidad bancaria y quien va a alquilar la vivienda. La persona propietaria podrá reclamar el pago de una mensualidad pendiente y cobrarla a través de la entidad bancaria que después reclamará esa parte. En el caso de la compra suele firmarse entre quien concede la hipoteca y alguna persona que responda del pago de la misma en el caso de que la futura persona propietaria no pudiera hacerlo. Cotitularidad pública-privada: La institución comparte contigo la titularidad de la vivienda disminuyendo, así, los gastos y el precio de la misma. cuentas es llegar al momento de la compra con una cantidad ahorrada para poder hacerla frente. Una cuenta de ahorro vivienda ofrece ventajas fiscales ya que puedes desgravar, hasta unos límites establecidos, lo que ingresas de la cuota del IRPF. Diferencial: Porcentaje que las entidades financieras añaden al tipo de interés. Se negocia al firmar la hipoteca. Es muy importante tenerlo en cuenta ya que será lo que marque las diferencias entre los préstamos de las diferentes entidades. Dinero “B” - dinero “negro”: Dinero no declarado por el que Declaración de la renta: Proceso anual en el que toda persona no se paga ningún impuesto ni podremos desgravarnos en empleada por cuenta ajena o autónoma declara a Hacienda la Declaración de la Renta. los ingresos obtenidos (laborales, prestaciones, alquileres…) y, en función del total de estos ingresos, se le obliga a pagar un porcentaje. Se pueden hacer deducciones que desgravan esa cantidad total (inversión en vivienda, planes de pensiones.…). Al final de cada proceso, la persona pagará o recibirá un dinero en función de si ha alcanzado o no unos valores establecidos por ley. Depreciación: es una disminución del valor de una vivienda con respecto al que ha tenido en otros momentos. Puede deberse al deterioro, aumento de la oferta de viviendas… Embargo: Retención de la vivienda que se hace por mandamiento judicial, generalmente, por impago. Especulación: Resultado de hacer operaciones económicas con el fin de obtener un beneficio en el tiempo. En el caso de la vivienda, se refiere a comprar vivienda y venderla por un precio superior al de la compra un tiempo después. Escritura pública: Documento público firmado y autorizado por una notaría que da fé de su contenido y contiene declaraciones y actos jurídicos de una o varias partes. Elevar un contrato a escritura pública es requisito imprescindible Derecho de suelo: Adquieres el derecho de uso de la vivienda para poder inscribir la compra de una vivienda en el Registro y del suelo en el que está construida. de la Propiedad. I N F Ó R M A T E Agente de la Propiedad Inmobiliaria: Profesional que ofrece
  30. 30. Glosario 55 56 Inmobiliaria: Empresa que se encarga de comprar, vender o Pisos dotacionales: Es una solución temporal de alojamiento bancarias consideren correcto para conceder el préstamo las entidades bancarias entre ellas por prestarse dinero. Varía gestionar inmuebles. La inmobiliaria puede ayudarnos tanto en régimen de alquiler social, con servicios compartidos con hipotecario. según el mercado e influye en los intereses que pagas por tu a vender y a alquilar una vivienda, como facilitarnos a encontrar otras personas residentes. Están especialmente pensados para Valor catastral: Cifra en la que la Administración Pública préstamo. A ese porcentaje se le añade el diferencial. la que buscamos. la juventud y personas con menor nivel de ingresos. valora una vivienda. Fianza: Cantidad de dinero que se entrega como garantía de Interés: Incremento que se añade al pago mensual de la Plazo de amortización: Es el periodo establecido en el préstamo Vivienda tasada: son viviendas de precio limitado y acceso cumplimiento de un contrato. hipoteca destinado a la entidad bancaria a cambio del para su total devolución. Debes tener en cuenta que el plazo regulado en venta o alquiler que gestiona el Ayuntamiento. Garantía: suelen ser documentos que aportan a la persona préstamo. Los intereses en las hipotecas pueden ser fijos, más adecuado es aquel que te permita pagar las cuotas El precio suele ser mayor que las V.P.O. pero menor que las arrendadora cierta seguridad de cara a recibir en el futuro mixtos o variables en función de que sean estables o estén mensuales cómodamente. viviendas libres y se establece en función de la promoción y la renta acordada por el alquiler de una vivienda (nóminas, sujetos a variaciones en el mercado. Productos vinculados: Son productos propios de las entidades aplicación de un factor de protección. Del mismo modo, se contratos de trabajo…). Justifican que la persona inquilina Itinerarios de vivienda: Posibilidad de que las personas bancarias (nóminas, tarjetas, seguros de vida, seguros del exigen unos requisitos similares a los de vivienda protegida va a disponer de dinero para poder hacer frente a los pagos. adjudicatarias de vivienda de protección oficial tengan la hogar, plan de pensiones,…) que se incluyen entre las de régimen general para poder acceder a estas promociones Impuestos: Ingresos públicos obligatorios a la administración opción de cambiar de vivienda en función de las necesidades condiciones de las hipotecas e influyen en el gasto anual y teniendo que estar empadronado en la ciudad desde hace que debe pagar la ciudadanía. En el caso de la vivienda hay de cada momento vital (soltería, vivir en pareja, tener el diferencial de las mismas. Son negociables pero, una vez al menos 5 años (ya que sólo el Ayuntamiento gestiona varios impuestos relacionados (Impuesto sobre Bienes descendencia,…). acordados, no cumplirlos podría afectar a las condiciones de actualmente este tipo de viviendas en Vitoria-Gasteiz) y Inmuebles, Impuesto de Transmisiones Patrimoniales,…) tu hipoteca (generalmente, significaría pagar más) permitiéndose variaciones en los ingresos mínimos y máximos Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI): Se trata de una tasa Renta: Cantidad de dinero que se paga por el derecho de (pueden ser también mayores que los exigidos para las V.P .O.) que pagan, una vez al año, todas las personas propietarias uso de una vivienda en alquiler. de bienes inmuebles. Consiste en un impuesto que toma como Revalorización: Incremento del valor de una vivienda con el referencia el valor catastral de la vivienda (valor que figura paso del tiempo. Depende de la ley de la oferta y la demanda: en el catastro, es decir, en el censo de las fincas). a más demanda, más aumentan los precios de las viviendas. Depende de: 1)Valor catastral del suelo y de las construcciones. 2)Circunstancias urbanísticas que le afecten. 3)Carácter histórico-artístico, uso o destino, calidad y antigüedad… Subvención: Cantidad de dinero o facilidad de pago que las instituciones públicas conceden a las personas para que puedan hacer frente a los gastos derivados de la vivienda. Tasación: Estudio que define el valor real de un inmueble. Para que tenga validez, deberá ser realizada por una Sociedad de Tasación homologada. Este valor será el que las entidades I N F Ó R M A T E Euribor: Es el precio del dinero. Es el porcentaje que se cobran
  31. 31. 57 www.vitoria-gasteiz.org : Ayuntamiento de Vitoria-Gasteiz. www.vitoria-gasteiz.org/Ensanche21 : Ensanche 21 Zabalgunea. Sociedad urbanística municipal. http://www2.cajavital.es/vivienda_vitalquiler.asp?op=12 : Vitalquiler. catastroalava.tracasa.es : Catastro Urbano-Bienes Inmuebles de Álava www.ej-gv.es : Gobierno Vasco. www.etxebide.info : Etxebide. Servicio Vasco de Vivienda www.gizaetxe.ej-gv.net : Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales. www.euskadi.net/bopv : Boletín oficial del País Vasco. www.csce-ekgk.coop : Consejo Superior de Cooperativas de Euskadi. www.euskadi.net/guiaconsumo : Guía del Consumidor sobre Vivienda del Gobierno Vasco. www.visesa.com : Visesa. Sociedad Pública de Vivienda y Suelo. www.alokabide.com/alokabide/inicio.htm : Alokabide. Sociedad pública operadora de alquiler. www.orubide.com/home.php : Orubide. Sociedad pública operadora de suelo. www.alquilerjoven.es : Renta Básica de Emancipación del Ministerio de Vivienda. www.administracion.es: Portal de las administraciones públicas, a nivel estatal. En la sección destinada al ciudadano, encontrarás amplia información sobre muchos temas, entre ellos, la vivienda. www.boe.es : Acceso directo al Boletín Oficial del Estado. Conociendo la fecha de publicación resulta muy fácil consultar cuanta Legislación se desee. Están colgados en red todos los Boletines Oficiales publicados a partir de 1967. www.bde.es : Banco de España. Podrás encontrar información oficial sobre los tipos de interés, índices de referencia..., en que deberán basarse las entidades financieras a la hora de aplicar los intereses y los diferenciales pactados contractualmente. www.mju.es/menu_guias_c.htm : Dentro de la web del Ministerio de Justicia, se ofrecen una serie de guías jurídicas que abordan temas como la compraventa de vivienda, los préstamos hipotecarios o los derechos y obligaciones de la comunidad de propietarios tras la aprobación de la Ley de la Propiedad Horizontal. www.seg-social.es : Seguridad Social. europa.eu.int/abc/doc/off/bull/es/welcome.htm : Boletín Oficial de la Comunidad Europea. Contiene un resumen mensual de las actividades de la Comisión Europea, acompañado de un glosario y faq's que te ayudarán a abordar mucha documentación de forma fácil y relativa a las diversas normativas europeas existentes con respecto a los derechos del consumidor y otros muchos temas.
  32. 32. Sarrera Gasteizko gazteentzako Alokairua udal Erosketa etxebizitza Alderatu gida Informatu Ayuntamiento de Vitoria-Gasteiz Vitoria-Gasteizko Udala
  33. 33. Argitaratzailea: Vitoria-Gasteizko Udala Koordinazioa: Gazteria Zerbitzua (Herritar Harremanen Saila) Diseinua eta edukiak: AZ Procesos Participativos Argazkiak eta maketazioa: Laura Sáenz de Urturi Cipolat Itzulpenak: Eskura Inprimatzaile: Sacal Legezko Gordailua: VI-388/08
  34. 34. Zergatik gazteentzako udal etxebizitza gida Orri horietan honako hau aurkitu ahal izango duzu: Gazte plan horren helburuetako bat - Nola eta non emantzipatu nahi “gazteentzako etxebizitzari buruzko duzun erabaki ahal izateko informazioa sustatu eta hobetzea hausnarketa-eremua. da”. - Etxebizitza lortzeko bi eredu nagusien analisi konparatua: desabantailak eta aukera bakoitzak gazteentzat izan ditzakeen arriskuak. - Etxebizitza-merkatu nagusien analisi konparatua: librea eta babestua. - Etxebizitzarekin lotutako termino Gidarekin datorren CDan honako hau aurkituko duzu: - Zalantzak argitzeko informazio • Gida osoa formatu digitalean. guneen zerrenda. • Etxebizitza babestuan izena - Egun, gazteentzat eskaintzen diren emateko formularioak, merkatu diru-laguntza nagusien zerrenda. librean ohikoak diren salerosketaeta alokairu-kontratuak, dirulaguntzak eskatzeko inprimakiak, • Etxebizitzarekin lotutako Estatu eta Erkidego mailako araudiak. • Esteka interesgarriak. Informatu Informatu Infórmate eta abar. Alderatu Compara nagusien glosarioa. Erosketa Compra erosketa eta alokairua. Abantailak, E N S PA I R R ES RAA Gazte Plana jarri zuen martxan. Alquila Alokairua Gasteizko Udalak 2006an Udal 4
  35. 35. Alquila Alokairua Compra Erosketa Compara Alderatu Informatu Infórmate S PA I RE RN E S RAA 6 5
  36. 36. Alquila Alokairua Compra Erosketa Compara Alderatu Infórmate Informatu S PA I R R ES RAA E N 8 7
  37. 37. Zer da alokairua 12 batetik, alde errentatzailea dugu, higiezinaren jabea, eta bestetik, errentaria, ordain baten truke (normalean, ekonomikoa) ondasun horretaz baliatu nahi duena.Alokairua aldi baterako izan daiteke, edo denboran luzatu daiteke kontratua berrituz gero. Hainbat baldintzaren menpe egon daiteke (hitzarmenaren klausuletan arautuak) Ohikoena kontratu bat egitea da, eta hori, era desberdinetara egin - Ahozkoa: hitzarmena “ahoz” gauzatzen da bi aldeen artean. - Idatzizkoa: Baldintzak paperean zehazten eta sinatzen dira. Aukera komenigarriena da, gero edozein erreklamazio egin nahi izanez gero, edota aldeetako batek hitzartutakoa bete ezean. Gainera, berme gehiago Horizontalaren eta Hiri Alokairuen Zerbitzu Publikoa) edo Etxebizitzaren Udal Bulegoaren bidez gauza dezakezu kontratua. Kontratu-ereduak dituzte, aholkua eman diezazukete, eta prozesua gainbegiratu dezakete. Gerta liteke, hainbat arrazoirengatik, alde batek edo biek hitzarmena gauzatu nahi ez izatea. Gida honetan, kontratuz ezarritako alokairuak aztertuko ditugu; izan ere, legez balio duten bakarrak dira, eta ezarritako Bizilagun bulegoak: Antilletako Pasabidea,14 Telefono zkia: 945 240 700 Infórmate Informatu akordioak bete ezean, gutxieneko segurtasuna ematen diete aldeei. Informazio gehiago: Etxebizitzaren Udal Bulegoa Espainia Plaza, 8 Telefono zkia: 945 162 677 Helbide elektronikoa: vivienda2@vitoria-gasteiz.org Compara Alderatu izateko, gehiegikeriazko klausulak saihesteko eta abar, Bizilagun (Jabetza Compra Erosketa daiteke: A L O Q A II R U A A L K U L A Etxebizitzaren alokairua bi alde ados jartzen direnean gertatzen da:
  38. 38. Alderatu Compara Informatu Infórmate A A O Q A II R U A L L K U L A Erosketa Compra
  39. 39. Zer iraupen du alokairuak Funtsezko kontzeptuak 15 PISUA Alokairu batean beharrezkoak dira alde errentatzailea (etxebizitza duen Gogoratu alokairuak nahi da. Jendeak uste du alokairua aldi baterako konponbidea dela, erosketaren eta alokatu nahi duen pertsona edo erakundea) eta errentaria (higiezin edo behar bezain beste iraun aurreko urratsa. Hala ere, alokairua etxebizitza-aukera iraunkorra eta hori erabiltzearen truke ordain bat emateko prest dagoena). dezakeela, baldin eta, epeak amaitzean (5 urte hasierako egonkorra izan daiteke. ALOKATZEN DA kontratuetarako), luzapena Era berean, beharrezkoa da alokairua arautuko duten klausulak jasoko hitzartuta badago (3 urte dituen kontratu bat. gehiago) edo kontratu berria Alokairu iraunkorra xedetzat duten sustapenak gero eta indar gehiago sinatzen bada Merke eta erdigunean Errentatzaileak honako hauek eska diezazkioke errentariari, kontratua (alokairurako xedatutako blokeak eraikitzen ari dira enpresa pribatuak). sinatu baino lehen: Nolanahi ere, kontratua Ohiko jarduna da Europako beste herrialde batzuetan, baina berria da Nolanahi ere; Normalean, bost urtera arte berriztatu daitezkeen urtebeteko kontratuak izan ohi dira, betiere errentariak hala onartzen badu. Epe horren amaieran, sinatu ondoren, bost urtez (lehenengoa izanez gero) higiezinean kalteak gertatzen direnean. Legearen arabera, berme hori edo hiru urtez (luzapena hilabeteko errentaren baliokidea izango da, gutxienez, baina gehiago izanez gero) luzatzeko lege- izan daiteke, errentatzaileak hala proposatuz gero, eta errentaria hori aukera duzu. Luzapen horren onartzeko prest izanez gero. sinatu ahal izango duzue, bi kontratua ez berritzeko, berria sinatzeko edo beste hiru urterako luzatzeko - Errenta kobratuko dela ziurrago egoteko bermeren bat; hala nola, aukera izango dugu. soldata-orriak, lan-kontratuak,… - Babestutako merkatuan alokatzeko bi formula daude: aldi baterako da) eta alokairu iraunkorrak (alokairua iraunkorra da, betiere errentariari alokairuko etxebizitza esleitu zitzaionean ezarritako baldintzak betetzen jarraitzen badu). - Hileko ordainketei aurre egiteko errentariaren kaudimena bermatuko duen abala. Banku-erakundeak eta etxebizitza horretan biziko denak sinatuko dute. Ordainketaren bat egin ezean, jabeak diru hori eskatu ahal izango dio banku-erakundeari, gero, azken horrek zorra hartu duenarekin kontuak argitzeko. aldeak ados jarriz gero. Informatu Infórmate alokairuak (pertsona etxebizitza horretan biziko den urte kopurua zehazten amaieran, kontratu berria Alderatu Compara - Merkatu librean, alokairuak kontratuan ezarritako iraupena du. - Hasieran ordainduko den berme edo diru-kopuru bat. Jabeak konponketak edo birjarpenak egiteko erabili ahal izango du, alokatutako gure gizartean. Erosketa Compra hartzen ari dira. Ez esparru publikoan bakarrik, baita esparru librean ere A A O Q A II R U A L L K U L A Etxebizitza lortzeko aukera horren arazoetako bat alokairuaren iraupena 16
  40. 40. Alokairu babestua 17 Alokairuaren bi merkatu daude, eta egituraren aldetik desberdinak dira: Titulartasun publikoko etxebizitzak dira, Administrazioak alokatzeko librea eta babestua. eskaintzen dituenak, merkatu librean baino prezio txikiagoan. . Alokairu mota honetan ezin da alokatutako etxebizitzaren kokapena edo Alokairu librea bi alde pribatuen artekoa da, eta Hiri Alokairuen 29. ezaugarriak aukeratu, baina aldi kopuru mugatu batez uko egiteko Legearen menpe dago. Horren arabera, errenta era librean zehazten da eskubidea duzu, etxebizitzak zure itxaropenak bete ezean. bi aldeen artean eta, ondorioz, babestua baino garestiagoa da. Alokairu babestuko etxebizitzen zozketetan parte hartzeko, izena emateko inprimaki bat bete behar duzu Etxebiden, alokatzeko etxebizitzaren Azken prezioan hainbat aldagaik dute eragina; hala nola, etxebizitzaren edo ez, kanpora edo barrura ematea, edo altzariz hornituta egotea. Ensanche 21 Zabalguneko bulegoetan: C/ Dato kalea14-16, 2. solairua. Tfno: 945 161 985 www.vitoria-gasteiz.org/ ensanche21 eskatzaile gisa, eta gero, adierazitako baldintzak betetzen dituzula egiaztatu behar duzu: - Adinez nagusia edo 16 urtetik gorako emantzipatua izan. Gasteizko Etxebizitzaren Lurralde Ordezkaritzan: C/ Samaniego kalea, 2. legez, beste lau urtez luzatu daitekeen urtebeteko kontratua izan behar - Euskadin erroldatuta egotea. (Eusko Jaurlaritzako zozketetarako, duen. Epe horren amaieran, kontratu berria egiteko, aurrekoa beste hiru gutxienez, urtebetez; Gasteizko Udaleko zozketetarako, 5 urtez) urtez luzatzeko edo ez berritzeko aukera dago. - Azken bi urteetan babes ofizialeko beste etxebizitza baten esleipendun Bete ondoren, inprimakia Alokatzeko etxebizitza librea eskuratzeko modu ezberdinak daude: ez izatea.- Formalizar el contrato de arrendamiento. Ensanche 21 - Etxebizitza alokatzen duen pertsonarekin zuzenean harremanetan jartzea - Alokatzeko kontratua gauzatzea. Zabalguneko bulegoetan, (kaleko kartelak, ohar-taula edo aldizkarietako iragarkiak,…) - Urteko diru-sarrera zehatz batzuk egiaztatzea Etxebizitzako Lurralde - Higiezinen agentzia baten zerbitzuen bitartez. Halakoek hainbat etxebizitza Egun, Gasteizen alokairu babestu mota hauek ditugu: Ordezkaritzan edo eskaintzen dituzte, eta zerbitzu horren truke, errentako hilabetearen - BOEren alokairua horretarako gaitutako baliokidea kobratzen dute. - Alokairu soziala erakunde - Udaleko Etxebizitza Bulegoaren bitartez. - Bizigune kolaboratzailearen - Vitalquiler bulegoetan (Euskadiko Alokairua eskaintzaren eta eskariaren arabera arautzen bada ere, beti negoziatu ditzakezu errentatzaileak aurkeztutako baldintzak. Etxebideren web orrialdean: www.etxebide.info Erakunde kolaboratzaileak (Euskadiko Kutxa eta Vital Kutxa) Kutxa edo Vital Kutxa) utzi daiteke. Infórmate Informatu - Etxebizitza baten jabe ez izatea. Compara Alderatu Iraupena alokairuaren kontratuan zehaztutakoa izango da, nahiz eta, Compra Erosketa egoera (eremua eta inguruak), bizigarritasun-baldintzak, igogailua izatea Etxebiden izena emateko inprimakia honako toki hauetan eskura daiteke: 18 A L O Q A II R U A A L K U L A Alokairu librea
  41. 41. Alderatu Compara Informatu Infórmate A L O Q A II R U A A L K U L A Erosketa Compra
  42. 42. Alokairu kontratua Gazteei alokatzeko laguntzak 21 Espainiako Gobernuko Etxebizitza Ministerioak Emantzipazioaren Eskaera aurkeztu behar hitzartu dituzten eta beteko dituztela agindu duten baldintza jakin batzuk jasotzen Oinarrizko Errenta eskaintzen du. Horrek honako hauek hartzen ditu duzu eta, lehendik dira. barne: alokairu-kontratua izanez Kontratu guztiek bi aldeentzako eskubide eta betebehar jakin batzuk zehazten - Gehienez, lau urtez, zure ohiko etxebizitzaren alokairua ordaintzen dituzte, eta ondorio legalak izan ditzakete, horiek bete ezean. laguntzeko diru-kopuru jakin bat hilero. gero, kontratuaren kopia ere aurkeztu beharko duzu Jabetza - Fidantza ordaintzeko laguntza ekonomikoa. Alokatzeko kontratuaren amaieran edo emantzipazioaren errenta jasotzeari uzten diozunean Kontratuaren eredu estandarrik ez badago ere, eta sinatzaileek hitzartu nahi dituzten beste klausula sar ditzakete ere, gomendagarria da, gutxienez, honako datu hauek agertzea: - Errentatzailearen eta errentariaren datu pertsonalak. - Indarrean sartuko den data eta kontratuaren iraupena. - Bermearen izapideen gastuetarako laguntza ekonomikoa. Laguntza hori bizitzan behin bakarrik ematen da, eta alokairu-kontratu berrietan bakarrik. Alokairuen Zerbitzu Publikoan (Bizilagun). Bertan, eskaera egiteko jakin beharreko guztiaren berri emango dizute. Horretaz baliatu ahal izateko, honako baldintza hauek bete behar dituzu: - 22 eta 30 urte bitartean izan. - Hileko ordainketarako hitzartutako zenbatekoa, ordainketa-modua barne. - Europako Erkidegokoa izan ezean, Espainian bizitzeko baimen iraunkorra - Fidantzarik dagoen edo ez, eta horren zenbatekoa. izan. - Alokairuaren barnean sartutako zerbitzuak. - Zenbateko jakin bat gaindituko ez duten diru-sarrera erregular batzuk frogatu. Adibidez, 2008rako: 22.000 €. - Kontratua sinatzerakoan, etxebizitzan dauden altzarien inbentarioa. - Etxebizitza baten jabe ez izan. - Etxebizitzan lanak edo aldaketak egiteko baldintzak (baimenduta dauden - Alokairu-kontratuaren titularra izan. Diru-laguntzaren zenbatekoa edo ez…) kontratuko titular kopuruaren artean banatuko da. Titular bakoitzak - Kontratua desegiteko baldintzak. Emantzipazioaren Oinarrizko Errenta eska dezake. Informazio gehiago lortzeko, Antilletako Pasabidearen 14. zenbakian kokatutako Bizilaguneko bulegoetara joan zaitezke Gasteizen, telefono zkia: 945 24 07 00. Infórmate Informatu - Komunitateko gastuen eta izan litezkeen kalteen ordainketaren erantzulea. Compara Alderatu - Etxebizitzaren deskribapena eta kokapena. Compra Erosketa ordaindu beharreko interesik ez duen mailegua da. Horizontalaran eta Hiri A L O Q A II R U A A L K U L A Kontratua bi alderen arteko ahozko edo idatzizko hitzarmen pribatua da. Bertan, 22
  43. 43. Abantailak - Desabantailak - Arriskuak Funtsezko kontzeptuak Etxebizitza librea erostea Etxebizitza babestua erostea Etxebizitza kooperatibaren bidez erostea Erosketa Nola ordaindu Hipoteka Gastu gehigarriak Jabetza - eskriturak Erosteko laguntzak Informatu Salerosketa kontratua Alderatu EROSKETA Zer da etxebizitza erostea
  44. 44. Zer da etxebizitza erostea 26 Zer da etxebizitza bat erostea? Bi aldeek (etxebizitzaren jabeak eta erosteko interesa duenak) etxebizitzaren jabetza eskualdatzeko erabakitzen Etxebizitza saltzen duena partikularra denean, etxebizitza librearen erosketa da. Kasu horretan, etxebizitza zurea izatera pasatuko xede guztietarako, eduki dezakezun beste edozein ibilgailu edo ondasun bezala. Horrek esan nahi du, etorkizunean, saltzeko, alokatzeko, barnean aldaketak egiteko eta abar egiteko aukera izango duzula, legeak ezarritakoak beste mugarik gabe. Etxebizitza saltzen duena Administrazio Publikoa bada (Udala edo Eusko Jaurlaritza), etxebizitza babestuaren erosketa bat izango dugu. Egun, etxebizitza horiek sustatzen dituenaren arabera, honelako erosketak ditugu: eskubide iraunkorrarekin. - Eusko Jaurlaritza bada, lurrazal eskubidearen jabetza izango da. 75 urtez etxebizitza erabiltzeko eta baliatzeko eskubidea izango duzu, baina zoruak titulartasun publikokoa izaten jarraituko du. Gainera zure etxebizitza babestua saldu ahal izango duzu, Administrazioak negoziorik egin gabe. Horrela, espekulazioa saihesten da, eta halaber, etxebizitzaren etorkizuneko eskualdaketetatik esleipendunek etekina ateratzea. Infórmate Informatu ezarritako araudia betez eta haren aldez aurreko baimenarekin, etxearekin Compara Alderatu - Udala bada, jabetzan izango da, lurrazalaren eta lurzoruaren jabetza- EC O MK E T A R O S P R A duten adostasun ekonomikoa.
  45. 45. Infórmate Informatu EC O M K E T A R O S P R A Compara Alderatu
  46. 46. Informatu Infórmate EC O MK E T A R S P R A Alderatu Compara
  47. 47. Infórmate Informatu E C O MK E T A R S P R A Compara Alderatu
  48. 48. Infórmate Informatu EC O MK E T A R S P R A Compara Alderatu
  49. 49. Etxebizitza kooperatibak Nola ordaindu 35 Etxebizitza hainbat eratara ordaindu daiteke: Kooperatibek lurzoruaren erosketa kudeatzen dute. Horren gainean proiektua gauzatzen dute, eta kooperatibetako kideek erosiko dituzten etxebizitzak eraikitzen dituzte. Esku-dirutan: Etxebizitza osoa edo zati bat esku-dirutan ordaintzea da Kooperatiba batean parte hartzeko, lehendik dagoen bateko kide egin zaitezke, edo berria sor dezakezu. (txekearen bidez, banku transferentziaren bidez,…) Etxebizitza aurrezki-kontua: Aurrezte formula honen bidez, hainbat urtetan Abantailak batean pilatutako diruarekin etxea erosteko konpromisoa hartzen duzu. Hasieratik eraikuntza-prozesuan sartuta zaudenez, etxebizitzaren akaberetan Dirua kontuan dagoen bitartean, zerga-abantaila jakin batzuk ditu Errenta eragin dezakezu. Beraz, aukerarik parte-hartzaileena da. Aitorpenean. Prezioak etxebizitza libreenak baino arrazoizkoagoak dira. Desabantailak Hipoteka: Banku erakundeak ematen dizun diru-mailegua da. Norberaren ere, prozesua hasieratik hasi behar da (lurzoruaren erosketa, proiektuaren diseinua, etxebizitza berme gisa erabilita, ordainketa zatituetan itzuli beharko duzu, eraikinaren eraikuntza …) denbora-epe jakin batean. Arriskuak Proiektua garestitu, atzeratu edo zaildu dezaketen ezustekoak gerta daitezke. Merkatu librean, ordainketa egiteko ohikoena aldi berean aukera bat baino gehiago erabiltzea da. Infórmate Informatu Kooperatiben inguruan gehiago jakin edo kontsultaren bat egin nahi izanez gero: Euskadiko Kooperatiben Kontseilu Gorena, Nafarroako ErregeErreginen kalea 51, Gasteiz. Telefono zk.: 945 12 11 56 Kooperatibak Administrazioaren bidez eros dezake eraikiko duen lurzorua, bertan Babes Ofizialeko Etxebizitzak eraikitzeko, edo bestela, zuzenean, jabe partikularrarekin hitzartuta,. Gero, izena emateko epea irekiko da, interesa duten pertsonek izena eman dezaten, eta hori, ALHAOren edo prentsaren bidez jakinarazi beharko da. 139. EHAAn argitaratutako 2004ko ekainaren 30eko Aginduan araudi hori eta eskatutako baldintzak datoz. Compara Alderatu Etxebizitza erosten duzunetik amaitu arteko denbora luzeagoa izan ohi da; izan EC O MK E T A R S P R A Etxebizitza-kooperatiba etxebizitza lortzeko beharra duten eta, autosustapenaren bidez, izan litezkeen kalitate eta prezio-baldintzarik onenetan behar hori asetzeko elkartzen diren pertsonek osatutako taldea da. 36
  50. 50. Hipoteka 37 38 Hipotekarekin, banku-erakundeak etxebizitza ordaintzeko dirua utziko dizu. Zuk Mailegua ematerakoan hitzartutako baldintzak bete ezean (amortizazio-ordainagiriak diru hori hilabete jakin batzuetan interes zehatz batekin ordaintzeko konpromisoa ez ordaintzea, epeak, eta abar), banku-erakundea higiezinaren jabe izatera hartuko duzu. pasatuko litzateke. Gasteizen, 70-80 m2-ko etxebizitza bat eta horren hipoteka 40 urteko epean Egin beharreko lehen gauza etxebizitzaren erosketan zenbat inbertitu dezakezun ordaintzeko, erabiltzen diren zenbatekoak honako hauek dira, gutxi gorabehera: kalkulatzea da. Maileguz utzitako dirua Bigarrena, urte kopuru txikiagoan hileko kuota altuagoak ordaintzea merezi dizun Itzuli beharreko dirua Batez besteko hileko kuota interesak barne (480 kuota) ikustea da. Horrela, interes gutxiago ordainduko dituzu.Etxebizitza-inbertsioak BOE 140.000€ 336.000€ 700€ zer ekarriko dizun baloratu beharko duzu, eta, bizi-kalitate egokia bermatzeko, Etxebizitza librea 270.000€ 624.000€ 1.300€ kontuan izan beharko duzu soldataren %30 baino gehiago ez inbertitzea gomendatzen dela. Hipoteka negoziagarria da, eta horren zenbait atal hitzartu ditzakezu bankuerakundearekin, gehien interesatzen zaizkizun baldintzak aurkitu arte. jasotzea, bakoitzaren baldintzak konparatzea, eta baloratzea zein den zuretzat egokiena. Hipotekan, ongi ezagutu ezean, oso konplexuak izan daitezkeen elementuak sartzen dira. Ezinbestekoa da zure kredituaren bilaketan eta hautaketan lagunduko dizun konfiantzazko pertsona aurkitzea. Hipotekaren baldintzetan, adina, hileko diru-sarrerak eta eskatutako diru kopurua bezalako aldagaiek eragina dute. Batzuetan, zure etxearen bermeaz gain, ordaindu ezean zure ordez erantzungo duten abal-emale pertsonalak eska ditzake banku-erakundeak. Eskatutako diru-kopuruaren, zure diru-sarreren zenbateko osoaren edo aurkeztutako lan-egonkortasuna eta bermeak bezalako faktoreen mende egongo da. Interesa: Banku-erakundeak maileguaren trukean kobratzen duen eta, hilero, amortizatutakoari (ordaindutakoari) gehitzen zaion kuota da. Finkoa (beti berdina), mistoa (finkoa zenbait urtez, eta gero, aldakorra) edo aldakorra (merkatuak markatzen ditu aldaketak) izan daiteke. Euriborra altu dagoenean interes aldakorreko hipotekak komeni dira (errazagoa baita jaistea). Finkoak eta mistoak, berriz, Euriborrak igotzeko joera duenean Amortizazio-epea: Mailegua erabat ordaintzeko ezarritako epea da. Kontuan izan behar duzu epe egokiena hileko kuotak era erosoan ordaintzeko aukera emango dizuna dela. Urte gehiagoko hipotekak interes gehiago ordaintzea dakar, baina kredituak hobe jasango ditu interes-tasaren gorabeherak, hilero gutxiago ordaintzen delako Euriborra: Diruaren prezioa. Banku-erakundeek dirua maileguan uzteagatik elkarri kobratzen dizkieten ehunekoak dira. Merkatuaren arabera aldatzen da, eta eragina du maileguarengatik ordaintzen dituzun interesetan. Ehuneko horri diferentziala gehitzen zaio. Diferentziala: Finantza-erakundeek interes-tasari gehitzen dioten ehunekoa da. Hipoteka sinatzerakoan negoziatzen da. Oso garrantzitsua da kontuan izatea; izan ere, erakunde desberdinen maileguen arteko aldea horretan datza. Komisioa: Banku-erakundeak eragiketa jakin bat egiteagatik kobratzen duen kopurua da. Nagusiak irekiera-komisioa (hipoteka irekitzerakoan), amortizaziokomisioa (borondatezko ordainketa egiten duzun bakoitzean) eta kitapen-komisioa (ordaintzen amaitzerakoan, hipoteka ixten denean) dira. Informatu Infórmate Hipotekaren kostua ezagutu nahi baduzu: Kontsulta ezazu edozein hipoteka simulatzaile Interneten. Jar itzazu “simulatzaile + hipoteka” hitzak bilatzaile batean. Lotutako produktuak: Hipotekarekin lotuta dauden eta horren urteko gastuan eragiten duten bankuerakundearen produktuak dira (nominak, txartelak, biziaseguruak, etxe-aseguruak, pentsio-planak,…). Ez betetzeak eragina izan dezake zure hipotekaren baldintzetan (oro har, gehiago ordaintzea). Alderatu Compara Horregatik, garrantzitsua da merkatuan dauden hipoteken inguruko informazioa Hipoteka sinatu baino lehen kontuan izan beharrekoak: EC O MK E T A R S P R A Hipoteka-maileguan, banku-erakundeak zure etxebizitza berme gisa hartzen du.
  51. 51. Gastu gehigarriak Salerosketa kontratua 39 Salerosketa-kontratua notariotzan gauzatzen da. Era berean, bertan egiten beharreko bakarrak. Gainera, honako hauek izan behar dituzu kontuan: dira etxebizitzaren jabetzaren eskriturak. 1) Erosketarekin lotutako zergak: • Etxebizitza berria izanez gero, BEZ (balio osoaren % 7) eta egintza Ez dago kontratu unibertsalaren eredurik, baina etxebizitza librea erosteko juridikoen gaineko zergak (% 0,1) ordaintzen dira. asmoa izanez gero, garrantzitsua da: • Etxebizitza bigarren eskukoa izanez gero, ondare eskualdaketen gaineko zerga ordaintzen da (balio osoaren % 2,5 eta 4 artean) 2) Salerosketatik eratorritako ordainsariak: Notariotzako gastuak, tasazioa - Kontratuaren zirriborroa eskatzea, sinatu aurretik berrikusi ahal izateko, (tasazioa etxebizitza librea denean bakarrik egiten da). hori ulertzen duen eta guztia ondo dagoela ziurtatzen duen norbaiten laguntzarekin 3) Berrikuntzak: Bigarren eskuko etxebizitzetan, ohikoa da berrikuntzaren aurretik. - Etxebizitzaren definizio zehatza eta salerosketaren baldintzak, ordainketa 4) Altzariak: Etxebizitza berrietan, eta bigarren eskuko etxebizitza hutsetan, eta entregatzeko datak (gehiegi atzeratuz gero, iruzurra izatea edo dirua ekipamendurako hasierako inbertsioa behar da (altzariak, etxetresna galtzea saihesteko) eta ukatuz gero dauden zigorrak agertzen direla elektrikoak,…). ziurtatzea. 5) Komunitateko gastuak. Hileko gastuez gain (komunitateko kuota), beste galdara,…) Babes ofizialeko etxebizitza erosiz gero, ez duzu hainbeste arriskurik izango; Maileguaren zenbatekoa etxearen prezioa baino gutxiago izanez gero, izan ere, titulartasun publikokoak direnez, dena arautua, ikuskatua eta gastu gehigarri horiek finantzatzeko eska diezaiokezu banku-erakundeari. kontrolatua dago. Infórmate Informatu batzuk sor daitezke ustekabean (fatxadako konponketak, igogailua, Compara Alderatu bat egitea (paretak margotzea, zorua aldatzea, eta abar.), bizitzera joan EC O MK E T A R S P R A Etxebizitza erosten duzunean, hipotekaren finantza-gastuak ez dira aurreikusi 40
  52. 52. Jabetza eskriturak Erosteko laguntzak 41 Zure etxebizitza, librea edo babestua, erosteko bi laguntza mota daude: Erregistroan erregistratuta egotea. • Zeharkako laguntzak, Errenta Aitorpeneko desgrabazioen bidez. Era berean, eskritura publikoa ezinbesteko baldintza da erosketa Jabetza • Laguntza zuzena, Eusko Jaurlaritzak etxebizitza bakarra erosteko ematen Erregistroan inskribatzeko, eta salerosketa-kontratua dokumentu publiko dituen itzuli beharrik gabeko diru-laguntzen bidez. Eskatzaile bakoitzaren bihurtzeko. arabera, balio osoaren % 5ekoa edo 6koa izango litzateke (beti, diru- Horregatik, etxebizitzaren eskriturak egitea beharrezko pausoa da sarreren araberako gehienezko baloreekin). Baldintzak: salerosketa-prozesua segurua eta legezkoa izan dadin. - Bizigarritasuneko gutxieneko baldintzak betetzen dituen 36 eta 90 m2 arteko etxebizitza. - Laguntza eskatu aurretik eskriturak egin ez izana. Zer gertatzen da eskriturarik egiten ez badut? Etxebizitzaren eskriturak ez egiteak arrisku jakin batzuk dakartza: - Etxebizitzak kargak izatea gerta daiteke (bahikuntzak, hipotekak …). Informazio hori Jabetza Erregistroan agertzen da. - Arazoak izan ditzakezu, gero zure etxebizitza saldu nahi izanez gero. duen etxebizitzarik ez izatea. - Gutxieneko eta gehieneko diru-sarrerak frogatzea. Beste aldetik, Etxebidek etxebizitza birgaitzeko mailegu edo diru-laguntza moduan ematen dituen laguntzak daude. Baldintzak honako hauek dira: - Diru-laguntzetarako zein maileguetarako, titularren batez besteko diru- sarrerek ezin dute ezarritako kopurua gainditu. - Etxebizitza ohiko etxebizitza izateko xedatu behar da. diogun pertsonarena dela, sinatuko duten pertsonak kontratuan agertzen - Eraikinak 10 urteko antzinatasuna izan behar du gutxienez. 50 urte baino direnak direla eta, laburbilduz, dena ondo dagoela. gehiago izanez gero, beharrezkoa izango da Eraikinaren Inspekzio Eskriturak ez dira sinatzen notariotzak hori berretsi arte. Hori dela eta, Teknikoaren txostena. jabetzak zorren bat izatea baino garrantzitsuagoa da ordainketa guztiak - Obraren gastuak Administrazioak ezarritako gutxienekoa baino handiagoa behar besteko bermeekin egitea. izan behar du. Laguntzei buruzko informazio gehiago lortzeko: Ensanche 21 Zabalgunea (Etxebizitza Saila): Dato kalea 14-16, 2. solairua. Telefonoa: 945 16 19 85 Etxebide: Samaniego kalea, 2. Telefonoa: 012 Informatu Infórmate Notariotzaren ardura da ziurtatzea jabetza hori existitzen dela, erosi behar Alderatu Compara - Ezin izango duzu hipoteka-mailegua eskatu, etxebizitza berme gisa jarrita. - Jabetzako etxebizitzarik ez izatea eta, azken bi urteetan, lurrazal eskubidea E C O MK E T A R S P R A Hipoteka-mailegua eskatzeko, beharrezkoa da etxebizitza Jabetza 42
  53. 53. Noiz interesatzen zait Konparatu, pentsatu eta baloratu Etxebizitza ibilbidea Alderatu Informatu ALDERATU Etxebizitzari buruzko gida azkarra
  54. 54. Etxebizitzari buruzko gida azkarra Alokairu babestua Erosketa librea Erosketa babestua Etxebideko zozketetan zortea izan arte itxaron beharko duzu. Salerosketarako beharrezko izapide guztiak burutu bezain laster joan ahal izango zara zure etxe berrira. Zure etxera bizitxera joan ahal izatea, zozketen eta, azken batean, etxebizitza eraikitzearen mende egongo da. Prezioa jabearen eta Zati proportzionala Merkatuak gutxi ordainduko duzu, bion artean gorabeherako pisuaren prezioaren Erakundeak adostuko duzue. eta bertan bizi prezioa erabakitzen erabakitzen ditu Jabeak zareten jande du.Behin betiko prezioak, eta zure eskatutakoaren eta kopuruaren arabera. dirusarreren arabera prezioa aldeen Aukera pisuaren egoeraren artean adostuko kalkulatuko dira. arrazoizkoena araberakoa izango da, duzue. izango da. seguruenik. Administrazioak erabakiko du prezioa, eta etxebizitza librea baino merkegoa da. Berehala joan zaitezke bizitzera, jabearekin ados jarriz gero. Partekatutako alokairu ibrea Pisua aurkitu eta jabearekin ados jarri bezain laster joan ahal izango zarete pisu berrira bizitzera. Zure pisua Gogokoen duzuen Ezin izango dituzu aukeratzeko etxebizitza aukeratu aukeratu; izan ere, Administrazioak askatasun osoa ahal izango duzue, erabakitzen ditu duzu, eskaintzaren zuen beharren ingurua eta eta zure ahalbide arabera. ezaugarriak. ekonomikoen arabera. Egin nahi duzun Jabearekin edozein lan edo negoziatu beharko aldaketa jabearekin dituzue egin nahi adostu dituzuen aldaketak. beharko duzu. Ezin izango duzu inongo aldaketarik egin, Administrazioari eskaera egin eta horrek zure proposamena onartu ezean. Nahi beste aldaketa egin ahal izango dituzu, legearen barruan, azalpenik eman beharrik gabe. Baimena eskatu beharko duzu etxebizitzan aldaketak egin ahal izateko. Zaila da uztea; izan Etxebizitza esleitu ere, ordaindu ondoren, uzteko beharreko hipoteka era bakarra izango duzu, edo trukatzea edo zure etxebizitza erosi saltzea da, Administrazioak nahi duen norbait ezarritako beharko duzu, eta parametroen horrek denbora arabera. behar du. Irabazi ekonomikoa lortu Legez kontrakoa ahal izango duzu da babestutako erosketan lortutako etxebizitzatik adostasun irabazia ateratzea. ekonomikoaren arabera, eta alokatzea erabakiz gero. Berehalakotasuna Prezioa Aukeratu ahal izatea (ingurua, altuera...) Aldaketak egin ahal izatea Mugikortasuna Errentagarri egitea Informatu Infórmate Nahi duzunean utzi ahal izango duzu Joan baino 30 Kontratuan pisua eragozpen egun lehenago hitzartutakoaren handirik eragin jakinarazita utzi arabera, nahi gabe. Izan ere, duzunean utzi ahal pisuaren zure zatiari ahal izango duzu etxebizitza. izango duzu pisua. bakarrik egingo diozu uko. Ezin izango duzu Legez kontrakoa da alokairurik irabazirik atera, etxebizitza babestuetatik Ezin izango duzu baina ahal bezain beste murriztu ahal irabazia ateratzea. alokairutik izango dituzu irabazirik atera. gastuak, partekatuak izango baitira. Ezin duzu etxebizitza Hautaketa zure mota aukeratu, esku dago: zure Administrazioak beharren, interesen erabakitzen ditu eta ahalbidearen ingurua eta araberakoa ezaugarriak. izango da. Ez egokia Pentsa ezazu Gomendagarria C A LOD M P A R A E R A T U Alokairua 46
  55. 55. C A LOD M P A R A E R A T U Informatu Infórmate
  56. 56. C A LOD M P A R A E R A T U Informatu Infórmate
  57. 57. 53 Higiezinen Jabetzako agentea: Etxebizitza bat erosi, saldu, Kontratuaren klausulak: Etxebizitzaren erosketan edo alokairuan alokatu edo laga baino lehen, aholkuak ematen dituen parte hartzen duten bi alderdiek lortutako akordioaren barnean profesionala. Baliabide ona izan daiteke, esku hartzen duten sartzen diren baldintza bereziak. alderdien artean bitartekotza beharrezkoa denean. Komisioa: Banku-erakundeak eragiketa jakin bat egiteagatik Alokairu soziala: alokairu mota bat, hileko errenta murrizten kobratzen duen diru kopurua da. Garrantzitsuenak irekiera- duten laguntza publikoak dituena. Laguntza mota hau pertsona komisioa (hipoteka irekitzerakoan), amortizazio-komisioa bakoitzari egokitzen zaio, bere posibilitateen, diru-sarreren (borondatezko ordainketa egiten duzun bakoitzean) eta kitapen- eta bestelakoen arabera. komisioa (ordaintzen amaitzerakoan, hipoteka ixterakoan) Amortizazioa: Hipoteka-mailegua eman digun banku- dira. erakundean egingo dugun ordainketa, zorraren zenbatekoa Kontratua: Bi aldeen arteko hitzarmena da. Bertan, bi aldeek murrizteko edo behin betiko kitatzeko. aurretik hitzartutako baldintza jakin batzuk betetzeko Etxejabea: Alokatzeko eskaintzen duen etxebizitzaren jabea. Maizterra: Alokairuaren bidez etxebitza lortzen duen pertsona. konpromisoa hartzen dute. Titularkidetasun publiko-pribatua: Erakundeak zurekin partekatzen du etxebizitzaren titulartasuna, eta horrela, horren Abala: bi alderen artean sinatutako bermea da eta, nolabait, lortutako hitzarmen ekonomikoa betearaziko dela ziurtatzen du. Alokairuaren kasuan, banku-erakundearen eta etxebizitza alokatuko duen pertsonaren artean egin ohi da. Jabeak, ordaindu gabeko hileko errentaren ordainketa eskatu ahal izango du, eta gero, alde horrek erreklamatuko duen bankuerakundearen bidez kobratu ahal izango du. Erosketaren kasuan, hipoteka ematen duenaren eta, etorkizuneko jabeak ordaintzerik izan ezean, horren ordainketaren erantzule izango den pertsonaren artean sinatu ohi da. Kapitala: Etxebizitza erosteko, banku-erakundeari maileguz emateko eskatzen diogun diru kopurua da. gastuak eta prezioa murriztu egiten dira. 54 Etxebizitza-kontua: Lehen etxebizitza erosteko edo birgaitzeko beharrezko aurrezkien plangintza helburu duen bankugordailua. Oro har, banku-erakundeek etxebizitzaren balioaren % 80ra arte finantzatzen dute (gainontzeko % 20 horrengatik zure ordez erantzungo duen abalista izan ezean; orduan % 100 finantzatzen dute). Horregatik, kontu mota horren helburua erosketarako aurreztutako diru kopuru batekin iristea da, horri aurre egiteko. Etxebizitza aurrezpen-kontuak zerga-abantaila batzuk ditu; izan ere, PFEZ kuotan sartutako dirua ezarritako muga batzuetara arte desgraba dezakezu. Errenta-aitorpena: Besteren konturako langile eta langile autonomo guztiek izandako irabazi guztiak (lanekoak, laguntzak, alokairuak...) Ogasunean aitortzeko prozesua da. Irabazi guztien arabera, ehuneko bat ordaintzera behartuta daude. Zenbateko osoa desgrabatzen duten kenkariak egin daitezke (etxebizitzan egindako inbertsioa, pentsio-planak.…). Prozesu bakoitzaren amaieran, pertsonak dirua ordaindu edo jaso egingo du, legeak ezarritako baloreetara iritsi izanaren edo ez izanaren arabera. Balio-galera: Etxebizitzak duen balioaren galera da, beste une batzuetan izan duenaren aldean. Hainbat arrazoiren ondorioz izan daiteke; hala nola, narriadura, etxebizitzen eskaintza handitzea … Lurzoru-eskubidea: Etxebizitzaren eta eraikinaren zoruaren erabilpen eskubidea lortzen duzu. Lurrazal-eskubidea: Etxebizitza babestuaren erosketan, etxebizitza erabiltzeko eskubidea lortzen duzu aldi jakin baterako, baina ez eraikina hartzen duen lurzoruarena. Desgrabazioa: Gastu jakin batzuengatik, Errenta Aitorpenean ordaintzea egokituko litzaigukeen zergen guztizkoan egin dezakegun beherapena (adibidez, etxebizitzan egindako inbertsioa, erosketarako zein alokairurako). Diferentziala: Banku erakundeek interes-tasari gehitzen dioten ehunekoa. Hipoteka sinatzerakoan negoziatu ohi da. Oso garrantzitsua da kontuan izatea; izan ere, horrek erabakiko ditu banku-erakundeen maileguen arteko aldeak. Diru “beltza”: Aitortu ez den dirua. Ez da horrengatik zergarik ordaintzen, eta ezin izango dugu desgrabatu Errenta Aitorpenean. Bahitura: Epailearen aginduz atxikitako etxebizitza da, gehienetan, ez ordaintzearen ondorioz. Espekulazioa: Epe batera irabaziak lortzeko helburuarekin egindako eragiketa ekonomikoen emaitza da. Etxebizitzaren kasuan, etxebizitza erostea eta, handik epe batera, erosketan baino prezio handiagoan saltzea izango litzateke. Eskritura publikoa: Notariotzak sinatutako eta baimendutako dokumentu publikoa da. Horrek edukiaren fedea ematen du, eta alde baten edo bien adierazpenak eta egintza juridikoak jasotzen ditu. Kontratua eskritura publiko egitea ezinbesteko baldintza da, etxebizitzaren erosketa Jabetza Erregistroan inskribatu ahal izateko. I N F O R M A T U Ó E Glosarioa
  58. 58. Glosarioa 55 56 Higiezinen agentzia: Higiezinak erosteaz, saltzeaz edo Hornidura-pisuak: Aldi baterako etxebizitza-konponbidea da, Tasazioa: Higiezinaren benetako balioa erabakitzen duen dirua maileguz emateagatik kobratzen duten ehunekoa da. kudeatzeaz arduratzen den enpresa da. Higiezinen agentziak alokairu sozialeko erregimenean, beste egoiliar batzuekin azterketa da. Balioa izan dezan, homologatutako Tasazio Merkatuaren arabera aldatzen da, eta zure maileguarengatik etxebizitza saltzen eta alokatzen lagundu diezaguke, baita partekatutako zerbitzuekin. Gazteentzat eta diru gutxien Elkarteak egin beharko du. Balio hori izango da banku- ordaintzen dituzun interesetan du eragina. Ehuneko horri bilatzen duguna aurkitzen erraztu ere. irabazten dutenentzat dago bereziki pentsatua. Etxebizitza gisa erakundeek hipoteka-mailegua emateko egokitzat hartuko gaitzen dira hala sailkatuta ez dauden udal lokalak, dutena. etxebizitzarako xedatuta ez dagoen zoruan, hau da, etxebizitza Balio katastrala: Administrazio Publikoak etxebizitzari emandako ez den beste erabilera publiko batzuetarako xedatutako zoruan. balioa. Amortizazio-epea: Mailegua erabat itzultzeko ezarritako epea Tasatutako etxebizitza: Udalak kudeatzen dituen eta prezio da. Kontuan izan behar duzu epe egokiena hileko kuotak mugatua eta eskuratze arautua duten salmenta edo alokairuko modurik erosoenean ordaintzeko aukera emango dizuna dela. etxebizitzak dira. Prezioa BOErena baino handiagoa izan ohi diferentziala gehitzen zaio. Fidantza: Kontratua beteko dela bermatzeko ematen den diru kopurua. Bermea: Etorkizunean, etxejabeari etxebizitza alokatzeagatik Interesa: Maileguaren truke, hipotekaren hileko ordainketari gehitzen zaion eta banku-erakundeak jasotzen duen gehikuntza. Hipoteken interesak finkoak, mistoak edo aldakorrak izan daitezke, egonkorrak edo merkatuaren aldaketen arabera. hitzartutako errenta jasoko duela nolabait ere ziurtatzen dioten Etxebizitza ibilbideak: Babes ofizialeko etxebizitzaren dokumentuak izan ohi dira (nominak, lan-kontratuak…). esleipendunek bizitzako une bakoitzeko beharren arabera Maizterrak ordainketei aurre egiteko dirua izango duela beren etxebizitza aldatzeko duten aukera da (ezkongabetasuna, Atxikitako produktuak: Banku-erakundeen berariazko da, baina etxebizitza libreena baino txikiagoa, eta babes- frogatzen dute. bikotekidearekin bizitzea, umeak izatea,…). produktuak dira (nominak, txartelak, bizitza-aseguruak, faktorearen sustapenaren eta aplikazioaren arabera ezartzen etxebizitza-aseguruak, pentsio-plana,…). Hipoteken baldintzetan da. Era berean, erregimen orokorreko etxebizitza babestuaren sartzen dira, eta horien urteko gastuan eta diferentzialean antzeko baldintzak eskatzen dira sustapen horietan parte hartu eragiten dute. Negoziagarriak dira baina, hitzartu ondoren, ahal izateko eta, gutxienez, 5 urtez hirian erroldatuta egon ez betetzeak hipotekaren baldintzetan eragin dezake (oro har, behar da (izan ere, egun, Udalak bakarrik kudeatzen du gehiago ordaintzea ekarriko luke). etxebizitza mota hori Gasteizen). Horrez gain, aldaketak izan Zergak: Herritarrek administrazioari ordaindu beharreko nahitaezko diru-sarrera publikoak dira. Etxebizitzei dagokienez, zenbait zerga daude (Ondasun Higiezinen gaineko Zerga, Ondare Eskualdaketen gaineko Zerga,…) Ondasun Higiezinen gaineko Zerga (OHZ): Urtean behin, ondare higiezinen jabe diren pertsonek ordaintzen duten tasa da. Etxebizitzaren balio katastrala erreferentzia gisa hartzen Errenta: Etxebizitza alokairuan erabiltzeko eskubideagatik ordaintzen den diru kopurua da. duen zerga da (katastroan, hau da, lursailen erroldan agertzen Balioa handitzea: Etxebizitzak duen balioa handitzea da, den balorea). denbora pasatu ahala. Eskaintzaren eta eskaeraren mende Honako hauen araberakoa da: dago: zenbat eta eskaera handiagoa, gero eta handiagoak 1)Zoruaren eta eraikuntzen balio katastrala. dira etxebizitzen prezioak. 2)Horretan eragina duten hirigintza-baldintzak. Diru-laguntzak: Etxebizitzaren ondorioz sortutako gastuei aurre 3)Izaera historiko-artistikoa, erabilera edo helburua, kalitatea egin ahal izateko, erakunde publikoek pertsonei ematen eta antzinatasuna … dizkieten diru kopuruak edo ordaintzeko erraztasunak dira. daitezke gutxienezko eta gehienezko diru-sarreren artean (BOErako eskatutakoak baino handiagoak izan daitezke). I N F O R M A T U Ó E Euriborra: Diruaren prezioa da. Banku-erakundeek elkarri

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