SlideShare a Scribd company logo
1 of 5
Download to read offline
N   EDERTAN DER VAN                    H ET   IAAR




FRAUDE              U KUNÏ NOG
Profiteerde prof.   OVERSÏAPPEN
Diederik Stapel     Zo betaalt u in 20L2
ook financieel?     minder zorgpremie
ECONOM     IE




Betaal in
 2012minder                                                          I
zorgpremrc
DE BASISVERZEKERING VERGOEDT DE MEESTE
ZORG DIE U NODIG HEBT BIJ ZIEKTE OF IN NOOD
Zorgpremies stijgen, het basispakket met elementaire
zorg wordt uit_qekleed, het eigen risico gaat omhoog,
de zorgtoesla_p omlaag. Zorg wordt honderden euro's
duurder. Wat kunt u doen om de kosten in te dammen?

Jean Dohmen lllustraties Carolyn Ridsdale           loyaal dan ouderen.' Hoe ouder de verze-
                                                    kerde, hoe lager de overstapbereidheid.
        ijk niet vreemd op   als een krap bij kas       Tevredenheid, maar ook: geen zin hebben
       zittend familielid u een dezer weken         in gedoe, zijn de redenen waaÍom veel men-
       benadert met de vraag of u misschien         sen er   niet over peinzen om hun oude verze-
een zorgpolis wilt afsluiten bij onlineverze-       kering op te zegger,. Volgens MarketRes-
keruu AnderZorg, onderdeel van Menzis.              ponse zal 71 procent van de mensen de
Voor iedere nieuwe klant die hij weet te strik-     komende weken zeker niet switchen. Maar
ken, krijgthij vanAnderZorg 20 euro.                5   procent geeft aan dat zeker wel te doen.
    Het is maar een van de vele voorbeelden
van de wijze waarop zorgverzekeruars op de          Tandartshulp
valreep van 201 I nieuwe klanten proberen te        Wie overstapt van een dure naar een goed-
werven. Wie wil switchen van zorgverzeke-           kope verzekeraar, kan veel geld besparen.
raar moet voor 1 januari zijn oude polis op-        Het verschil tussen de goedkoopste en de
 zeggil en zich voor I februari bij een andere      duurste basisverzekering (dat is de polis         veel duurder' op pagina 57). Consumenten
verzekeruar aanmelden. De verwachting is            waarin alle noodzakelijke medische zorg -         betalen een hogere dekking veelal zelf via
dat een kleine 900.000 Nederlanders dat zll-        zoals consult bij de huisarts, verblijf in het    extra premie. Een tandartspolis heeft veel
len doen, evenveel als eenjaar geleden.             ziekenhuis en medicijnen - is opgenomen)          weg van een spaarpot waa.r consumenten elke
    Zorgverzekeranrs hebben de jacht ge-            bedraagt in 2012meer dan 300 euro perjaar.        maand een paar tientjes in stoppen.
opend op deze overstappers, die onmisbaar           Alle Nederlanders van achttien jaar en ouder           'De lraag die mensen zich vooral moeten
zijn om marktaandeel te behouden of juist te        zijn verplicht zo'n verzekering af te sluiten.    stellen is ofze al die extra's uit zo'n aanvul-
vergroten. Wie bij CZdirect een aanvullende               De prijsverschillen tussen aanullende       lende verzekering wel nodig hebben,' zegt
verzekering afsluit, krijgt vijftig condooms        verzekeringen, waarin bijvoorbeeld homeo-         oprichter Edmond Hilhorst (46) van vergelij-
cadeau. TakeCareNow!, een ander online-             pathische behandelingen en vergoedingen           kingssite Independer.nl. Het basispakket ver-
merk, geeft nieuwe klanten 100 euro korting         voor contactlenzen zijn opgenomen, zijn           goedt de meeste zorg die mensen in geval van
op een tablet-computerbij The Phone House,          enorm. Zorgveruekeruu Agis biedt bijvoor-         ziekte of in noodsituaties nodig hebben. Nog
een populaire telefoonwinkel.                       beeld een aanvullende verzekering met fysio-      een goede reden om kitisch naar de aanvul-
    De acties, zo blijkt uit de cadeaudes, zijn     therapie aan voor 5,25 euro per maand, maar       lende verzekering te kijken: de premies voor
vooral op jongeren gericht. Dat  is niet            heeft ook een veel uitgebreidere aamullende       basisverzekeringen stijgen in 2012 door de
vreemd. zegt directeur Wim Nieuwenhuijse            polis van 52,50 euro per maand. met extra         bank genomen met 2 procent (een paar euro
(46) van onderzoeksbureau MarketResponse.           vergoeding van alternatieve geneeswij zen.        per maand), die van aanvullende polissen
Jonge mensen zijn het snelst bereid te wisse-           Ook verzekeringen voor tandartshulp           vaakmet 10 procent.
len van zorgverzekeraw. 'Ze zijn minder             verschillen flink in prijs (zie 'Polis tandarts      Wat het voor corsumenten ingewikkeld

54.   ETSEVIER 1O DECEMBER 2011
t-_
              ::: 4i'.:::::.:-::::::::.:.::::   : :            '::-È                                                                                                                     ECONOMIE
                      t.                                     a-".
                 I
                À-*                                                    Van goedkoop naar duur                                                                           N = NATURA
                                                                                                                                                                        R   =   RESTITUTIE
                                                                        Kostenvergeliiker basis pol isse n                                                              C = COI4BINATIE


                                                                          Merk                                        ïtpe        Basispremie       % stiiging         Premie max.             0oÍdeel
                                                                                                                      polis                                             eigen risico           klanten


                                                                          ZEKUR Univé                                               € 92,50            4,1               € 73,50                7,7
                                                                          Promovendum                                    N          € 93,90            4,4               € 73,07             onbekend
                                                                          AndeÍZorg MenzÍs                               R          € 96,25            5,5              € 7 t,25                7,7
                                                                          FBTO                                           R          € 96,75            1,8              € 75,92                 8,0
                                                                          Blue VGZ                                       c         € 97,00                              € 77,00                nieuw
                                                                          Ditzo                                          R         € 98,50                              € 78,50                nieuw
                                                                          CZdirect                                      N          € 99,00            4,2               € 75,00                 7,9
                                                                          0HRA Zorg Compact                             N          € 99,49            4,7               € 78,86                 7,6
                                                                          TakeCareNowl                                  N          € 99,67            2,0               € 78,42                 7,7
                                                                          Delta Lloyd                                   N          € 99,95            4,7               € 83,28                 7,7
                                                                          Youcare                                       N          € 99,95                              € 69,50                nieuw
                                                                          Energiek                                      R        € 101,65                               € 76,65                nieuw
                                                                          DSW                                           R        € 102,50             3,0               € 79,50                 8,1
                                                                          Zorg & Zekerheid Gemak                        C        € t02,95                               € 80,45                 B,O
                                                                          Kiemer                                        N        € 103,00             4,0               € 79,00              onbekend
                                                                          Menzis ZorgVeaorgd                            N        € 106,50              1.,7             € 91,50                 7,6
                                                                          De Friesland Alles Vezorgd Polis              N        € 106,90             )a                € 81,00                 8,2
                                                                          Salland                                       R        € 107,00             2,1               € 82,00                 8,0
                                                                          ONVZ                                          R        € 107,31             Z,J               €92,31                  8,2
                                                                         Azivo                                          N        € 107,50             1,7               € 92,50                 7,7
                                                                                                                        N        € 107,80             aa                € 87 ,17                7,8
                                                                          tu                                            N        € 108,00             3,2               € 93,00                 7,8
                                                                         DVZ Achmea                                     C        € 108,25             1,6               € 87,42                 AA
                                                                         Zilveren Kruis Achmea Beter AÍ                 c        € 108,25             1,6               € 87,42                 7,6
                                                                         IZA Torgvenekering                             C        € 108,25             ))                € 95,75              onbekend
                                                                         ProLife Basispolis Basic                       N        € 108,25             z,J               € 87,00                8,2
                                                                         Agis Basispolis Basic                          N        € 108,25                               € 87,00                 7,8
                                                                         Univé GeÍegeld                                 N        € 108,25             )A                € 93,25                 7,7
                                                                         VGZ ZorgveÍzekering                            N        € 108,25             2,4               a02rtr                 7,6
                                                                         Agis Basispolis                                R        € 108,75             l'ó               € 87,50                7,8
                                                                         OZF Achmea                                     c        € 109,00             r,t               € 88,17                8,1
                                                                         Zorg & Zekerheid Zorg Vrij                     R        € 109,45                               € 86,95                B,O
                                                                         tu                                             R        € 109,50             1,9               € 94,50                7,8
                                                                         OHRA                                           R        € 109,69             2a                fo?n,                  7,6
                                                                         lnterpolis ZorgActief                                   € 109,75             1.6               € 88,92                7,8

                                                                       Weergegeven zijn prijzen van basisveaekeringen en prijzen met maximaal eigen risico van€720,exclusief kortingen. Het

                                                                       oordeel van klanten heeft betrekking op de verzekeraar. De rapportcijfers zijn aÍkomstig van de website www.kiesbeter.nl.
                                                                       Dit is een seÍectie van de beschikbare basispolissen. Een uitgebreider ovenicht staat op   www,elsevier.nl/zotgkeuze.


10 tips voor overstappers                                                                               kering afsluiten. Partners hoe-
                                                                                                        ven niet samen veÍzekerd te
                                                                                                                                                      dezelfde dekking, maar de ma-
                                                                                                                                                      nier waarop u zorg krijgt ver-
                                                                                                        zijn, Als de een wel een aanvul-              schilt. BU naturapolissen wordt
Het vergelijken van prijzen en voorwaarden loont                                                        lende verzekering wil en de an-               vaak vooÍgeschreven waar u
                                                                                                        der niet, bespaart dat geld.                  zich moet laten behandelen.
                                                                                                          6 Op internet zijn websites                   9 lnternetveÍzekeraars, zoals
 I   Ga niet blind akkoord met                            3   Lang niet iedereen heeft                  die prijzen snel vergelijken: over-           Zekur,zijn soedkoper omdat ze
het aanbod van uw huídise zor§-                       een aanvullende verzekering no-                   heidssite Kiesbeter.nl en com-                veel per mail afhandelen. Wie
veÍzekeraar. Het pÍijsversch il                       dig. De basisverzekering dekt de                  merc,ële sites lndepender.nl en               persoonlijk contact op prijs stelt,
tussen de goedkoopste en de                           belangÍijkste kosten, zoals huis-                 Verzekeringssite.nl. Deze laatste             is hier aan het verkeerde adres.
duurste verzekering bedraagt                          arts, ziekenhuis en medicijnen.                   hebben ook aanbiedingen.                      10 OveÍstappers moeten voor
ruim 300 euro perjaar.                                    4   Consumenten kunnen vrij-                    7 Consumenten kunnen extra                  ljanuari de oude poÍis opzeg-
 2   Tweederde van de consu-                          willig kiezen voor een extÍa hoog                geld besparen door premies per                 gen en voor 1 februari de
menten is collectief verzekerd,                       eigen risico,tot maximaal 720                    jaar te betalen. Het levert 2 tot 4            nieuwe afsluiten. Wacht niet te
bijvoorbeeld via de werkgever.                        euro. Dat levert elke maand een                   procent voordeel op, zo'n 20 tot             la ng: verzekeraars weigeren
Dat is goedkoper, maar niet al-                       fikse premiekorting op.                          50 euro per jaar.                             soms klanten voor een aanvul-
tijd het goedkoopst.                                      5ledereen kan zelÍ een verze-                   8   Basisverzekeringen bieden              lende polis.



                                                                                                                                                                 ELSEVIER 1O DECEIVBER       2011' 55
ECONOI!1IE


maakt, is dat het kabinet de inhoud van het
basispakket elkjaar verkleint. In 2012 moe-
ten volwassenen bijvoorbeeld meer fysiothe-
rapiebehandelingen zelf betalen. Ook worden
minder consulten bij een psycholoog betaald.
Verder wordt dieetadvies niet meer vergoed
en verdwijnen maagzuuffernmers uit het ba-
sispakket. Het schrappen vaÍrzoÍg is wel een
belangrijke reden waarom de premiestijging
voor de basispolis ir2012 beperkt blijft tot
ongeveer drie tientjes perjaar.
     De inhoud van het basispakket mag dan
wettelijk zijn vastgelegd, dat betekent niet
dat polissen van verzekeraars inwisselbaar
zijn. Niet alleen de prijs verschilt, ook de ma-
nier waarop de zorg wordt aangeboden. 'er-
 zekeraars bieden meestal twee types aan:
:e.iirutiepolissen en naturapolissen. Bij die
 :::s:e kunnen consumenten zelf kiezen waar
 -: :.,-': ,,,,'ie ze zich willen laten behandelen,
 1:' -.'-:.:olissen heeft de verzekeraar con-
                                                          7
 ra;::r ":Eesioren met behandelaars waar de
 klan: :;i:;:t inn, Dat is ook de reden waarom
 narurap..-i.ser Vaak $ aI goedkoper zijn.

Ei§en risico
Bij internetpoiissen zoals ran Zekur worden
medicijnen r-ergoed a.ls ze u orden besteld bij
een landelijke internetaporheek, Wie naar een
ziekenhuis moet. karl kiezen uit zestien zie-
kenhuizen in Nederland. Gaat de klant naar
een ander ziekenhuis. dan vraagt Zekur een
vergoeding van maximaal 500 euro per jaar.
Alleen spoedeisende hulp is daarvan uitge-            sico nemen. Wie dat met 500 euro verhoogt            Te midden van alle polissen die duurder
zonderd.                                              tot 720 euro per jaar, kijgt de maximale kor-    lvorden, is er opmerkelijk genoeg één dre
    Een andere reden waarom de premie van             ting. De hoogte verschilt flink per verzeke-     daalt in prijs. De restitutiepolis vanZorg en
de basispolis zo weinig stijgt, is de verhoging       raar. Delta Lloyd geeft klanten ruim 16 euro     Zekerheíd, een verzekeraar die vooral in
van het eigen risico. Dat stijgt in 2012 van          voordeel per maand.You Care, een prijsvech-      Noord- en Zuid-Holland veel klanten heeft,
170 tot220 euro per jaar. Voor consumenten            ter die polissen van Avéro Achmea verkoopt,      kostte in 2011 nog 111,95 euro. Komend jaar
die veel zorg nodig hebben, is dat een gega-          geeft meer dan 30 euro korting.                  zakt de prijs nau 109,45 euro. De naturapolis
randeerde tegenvaller van 50 euro. Gezonde                Veel mensen doen dat niet, wellicht oni-     vandezeverzekeraar stijgt minimaal in prijs.
mensen hebben er geen last van.                       dat ze het zien als gokken met hun gezond-           'We hebben afgelopen jaar veel geld ver-
   Door het eigen risico verder te verhogen,          heid: 94 procent van de verzekerden kiest        diend door orlze zorg scherper in te kopen,'
kan deze laatste groep de maandelijkse pre-           voor het standaard eigen risico. Van de klan-    zegt bestuursvoorzitter Ton van Houten (53).
mie fors verlagen. Verzekeraars geven kortin-         ten die extra eigen risico nemen, kiest bijna    'Dat kunnen we nu teruggeven aan onze
gen als klanten   vrijwillig   een hoger eigen ri-    de helft het maximale bedrag van720 ewo.         verzekerden.' Scherper onderhandelen zal

                                                                               een flink deel van deze kosten    euro is ruim 950 euro per jaar
   Hogere inkomens de dupe                                                     voor hun rekening nemen. Zelf-
                                                                               standigen en senioren moeten de
                                                                                                                 kwijt. Een gepensioneerde met
                                                                                                                 een vergelijkbaar inkomen gaat
   Riike beiaade straks honderden euro's duuder uit                            rekening helemaal zelf betalen.   er ongeveer 600 euro perjaar op
                                                                                  Het kabinet verlaagt de in-    achteruit, bevestigt het Nibud.
                                                                               komensaflrankelij ke zorgpremie   Dat is minder dan zelfstandigen,
   fl   Ile schijnwerpers zijn in de-     standigen en gepensioneerden         volgend jaar van 7,75 tot 7,1     omdat de inkomensaÍhankelijke
   llcember gericht op de prijs met een hoger inkomen er                  in   procent. Dat lijkt goed nieuws,   premie over het aanvullend pen-
   van de ziektekostenverzekering,        2012 fors op achteruit, blijkt uit   maar tegelijk gaat de maximale    sioen iets lager is.
   maar consumenten betalen via           cijfers van het Nibud.               inkomensgrens waarover de             Ook werknemers      in loon-
   hun loonstrookje veel meer                  Iedereen draagt elke maand      premie moet worden betaald        dienst komen      er niet zonder
   zorgkosten, die ze niet door de        verplicht de zogeheten inko-         omhoog van 33.427 euro naaÍ       kleerscheuren vanaf. Werkge-
   keuze voor een andere verzeke-         mensaftrankelijke zorgpremie         50.065 euro bruto per jaar. Ho-   vers nemen niet alle kosten voor
   raar kunnen beïnvloeden.               af, een vast percentage van het      gere inkomens gaan daardoor       hun rekening. Volgens het Nibud
       Door een nieuwe maatregel          bruto-inkomen. Werknemers in         fors meer betalen.                is een werknemer met een jaar-
   van het minderheidskabinet van         loondienst merken daar relatief         Een zeltttandige met     een   inkomen van 50.000 euro per
   WD en CDA gaan vooral zelf-            weinig van, omdat werkgevers         bruto-jaarinkomen van 50.000      jaar 360 euro duurder uit.



56.   ELSEVIER 1O DECEIV]BER 2011
ECONOI{IE




    Polis ta ndaÉs veel                            duu      rder         *.,,Ë','i,ïLliJ**ï*:ïilïï,"Jïffii,',ï,1ï'#,#0,ï
                                                                         de prijsverhogrneen en beper- hun patiënten informeren over
    Consument met gezond gebit kan vaak                 zonder           kios van de rergoeding het ge- ae pals van behandetingen.
                                                                         volg van een toename van het Consumenten moeten goed na-
                                                                         aantaldeclaraties in20l1. Zorg- gaan wat hun tandartsverzeke-
    ff e tandartsverzekering wordt kosten totinbijvoorbeeld 500 euro verzekeraars *'ur., *"e. geld ing wel en niet vergoe dt, zodat
    U een stuk duurder it 2012. per jaw, 2012 verlagen ze de kwijt aan tandanshulp en b}e- ze-niet met onverilachte reke-
    De prijzen stijgen gemiddeld vergoedingtotT5procentvande kenendatnudoor.                         ningenwordengeconfronteerd.
    net 15 procent, maaÍ er zijn uit- gemaakte kosten.                                                  -E.,
                                                                         Ook lijken verzekeraars met         vraag à'ie consumenten
    schieters tot 30 procent. Daar- Alleen de tandartsrekening de verhogingen te anticiperen zichmoeteníte[en,isof zewel
   meeisdestijgingbeduidendho- van kinderen tot achttien jaar op het loslaten van de maxi-                     een apaÍe tandartsverzekering
   ger dan in andere jaren. Andere wordt nu nog door de basisver- mumtarieven: tandartsen mogen                nodig^hebben. Ongeveer de     heÈ
   Ïezekeraars verlagen de dek- zekering vergoed. Alle andere volgendjaarzelfbepalenwatze                      van àe Nederlandirs heeft zich
   kilg voor behandelingen in de Nederlandersdraaieninprincipe voor een behandefing vragen.                    bijverzekerd. Mensen die nooit
   tandartsstoel. Vergoedden ze in zelf op voor de kosten van de De vrees bestaat dat àe prijzen               gàatjes hebben, zijn vaak goed-
   2011 nog 100 procent van     alle verzorgingvanhungebit. gaanstijgen.                                       Éopóruitzondereitrapolii.

 :e kostenstijgingen in de zorg niet voorko-     zekeringen speelt marketing een steeds gro-         waarden voldoet.' Na een vraag van Elsevier
 :en, relativeert Van Houten, maar wel af-       tere rol. De laatste jaren verschenen er naast      of Promovendum mensen die geen universi-
 :eÍnmen.                                        de bestaande verzekeraars voor protestants-         teit of hbo hebben gevolgd ook weigert als
     De gemiddelde premie van een basisver-      christelijke klanten, zoals Pro Life enDYZ,         klant voor de basisverzekering, laat directeur
 zekering ligt   in 2012 rond de 1.280 euro.     ook aparte labels voor gezinnen (Kiemer),           Laurens Geysendorpher (37) de tekst binnen
Lang niet iedereen betaalt dat bedrag, beves-    vrouwen (Energiek) en hoogopgeleiden                een uur verwijderen.
tigt een woordvoerster van Achmea. Een           (Promovendum) op het toneel. 'Hoe duidelij-             Helemaal onaÍhankelijk zijn deze merken
sroot deel van de klanten - in 20ll ging het     ker geprofileerd, hoe hoger het aantal fans,'       die zich richten op doelgroepen niet. DYZ
iandelijk om 66 procent van het totaal aan       zegt Nieuwenhuijse van MarketResponse.              hoort bij Achmea, Pro Life bij Agis. Kiemer
lerzekerden - is aangesloten bij een collec-     Pro Life enDYZ scoorden in een tevreden-            is verbonden met zorgverzekeraar De Fries-
def, vaak via de werkgever. Zij krijgen kor-     heidsonderzoek het hoogst, hoewel ze rriet          land, Energiek is een onderdeel van Eno,
ting op hun premie. Ook vakbonden, sociale       het goedkoopst zijn.                                waaÍtoe ook verzekeraar Salland behoort. De
diensten, patiëntenverenigingen, sociale me-                                                         polissen van Promovendum zijn volgens
dia op internet en consumentenorganisaties       Spelre§el                                           Geysendorpher identiek aan die van Avéro
bieden collectieve kortingen aan.                 Er is één belangrijke spelregel wawaan alle        Achmea. Eigenlijk is de Nederlandse zorg-
     Het voordeel kan oplopen tot 10 procent,     aanbieders y an zorgv eÍzekeringen zich moe-       verzekeringsmarkt met zijn zestien miljoen
 het wettelijke maximum, waardoor de premie       ten houden: ze mogen niemand weigeren              klanten in handen van vier partijen. Achmea
 van een wat duurdere yerzekeraar aardig in       voor hun basispolis. De regel moet voorko-         heeft een marktaandeelvan2g procent, UVIT
 de buurt komt van die van prijsvechters en       men dat verzekeraars risicovolle klanten bui-      (de moeder van Univé) van 26 procent, CZ
internetverzekeraars. Van een nominale pre-       ten de deur houden en alleen gezonde mensen       heeft 20 procent in handen en Menzis 13 pro-
mie van 108 euro blijft met 10 procent kor-       accepteren. Op de website val Promoven-            cent. Het aandeel van Achmea stijgt volgend
ting nog 97,20 etro over. Internetverzekeraar    dum, het label dat werft onder hogeropgelei-       jàar verder, tot 32 procent, door de overname
 AnderZory yraagt 96,25 euro per maand.          den, staat eind november als antwoord op de        van De Friesland (en Kiemer).
     Lang niet iedereen kijgt de maximale        vraag of het bedrijf klanten kan weigeren:              'Het is een oligopolistische markt gewor-
korting. Werkgevers hengelen door de bank          ïa. Promovendum richt zich specifiek op          den,' zegt directeur Wim Bijl (49) van Multi-
genomen 8 procent korting binnen, patiën-        hogeropgeleiden en kan uw aanvraag dus              zorgYRZ, een bedrijf dat namens kleinere
tenverenigingen om en nabij de 6 procent, zo     weigeren indien u niet aan bepaalde voor-           zorgverzekeraars landelijk zorg inkoopt.
blijkt uit onderzoek van de Neder-                                                                              'Kijk maar naar de nominale pre-
landse Zorgautoriteit, die toezicht
houdt op de zorgmarkt. Internet-
                                      Goed verzekerd                                                            mies van de grote partijen. Die lig-
                                       Zo is de zorgverzekering                                                gen bij elkaar in de buurt.' Cadeau-
collectieven waren met een gemid-      opgebouwd                                                               tjes uitdelen om klanten te lokken,
delde korting van 8,5 procent beter                                                                            is bestuursvoorzitter Arno Kleij-
af dan werknemers bij hun werk-                                                                               nenberg (60) van de kleine verze-
gever.                                                                                   (niet verplicht)     keraar ONVZ een doorn in het
    De overheidswebsite KiesBe-                                                                               oog. 'Zolang de grote verzekeraars
ter.nl, die consumenten helpt bij                                                                             niet de durf hebben zich te profile-
het kiezen van een zorgverueke-                                                                               ren op inhoud, blijft de communi-
ring, heeft geïnventariseerd bij                                                                              catie steken op het niveau van
welke organisaties Nederlanders                                                                               kaaltjes en spiegeldes.'
collectief korting op hun zorgver-                                                                                Dat wil niet zeggen dat er nu
zekering kunnen kijgen. Ook op                                                                                niets te kiezen valt. Tussen de
vergelijkingssites zijn flinke kor-                                                                           goedkope polis van Zekur van
tingen te kijgen bij verzekeringen                                                                            92,50 euro per maand en de Beter
waarmee de site een deal heeft ge-                                                                            Af   Exclusief polis van Zilyeren
sloten.                                                                                                       Kruis Achmea van 1 18,25 euro zit
    Bij het verkopen van zorgver-                                                                             eenwereldvanverschil. r
                                                                                                                    ELSEVIER 1O DECEI4BER 201,1   , 57

More Related Content

Elsevier en MarketResponse. Overstap zorgverzekering 2012

  • 1. N EDERTAN DER VAN H ET IAAR FRAUDE U KUNÏ NOG Profiteerde prof. OVERSÏAPPEN Diederik Stapel Zo betaalt u in 20L2 ook financieel? minder zorgpremie
  • 2. ECONOM IE Betaal in 2012minder I zorgpremrc DE BASISVERZEKERING VERGOEDT DE MEESTE ZORG DIE U NODIG HEBT BIJ ZIEKTE OF IN NOOD Zorgpremies stijgen, het basispakket met elementaire zorg wordt uit_qekleed, het eigen risico gaat omhoog, de zorgtoesla_p omlaag. Zorg wordt honderden euro's duurder. Wat kunt u doen om de kosten in te dammen? Jean Dohmen lllustraties Carolyn Ridsdale loyaal dan ouderen.' Hoe ouder de verze- kerde, hoe lager de overstapbereidheid. ijk niet vreemd op als een krap bij kas Tevredenheid, maar ook: geen zin hebben zittend familielid u een dezer weken in gedoe, zijn de redenen waaÍom veel men- benadert met de vraag of u misschien sen er niet over peinzen om hun oude verze- een zorgpolis wilt afsluiten bij onlineverze- kering op te zegger,. Volgens MarketRes- keruu AnderZorg, onderdeel van Menzis. ponse zal 71 procent van de mensen de Voor iedere nieuwe klant die hij weet te strik- komende weken zeker niet switchen. Maar ken, krijgthij vanAnderZorg 20 euro. 5 procent geeft aan dat zeker wel te doen. Het is maar een van de vele voorbeelden van de wijze waarop zorgverzekeruars op de Tandartshulp valreep van 201 I nieuwe klanten proberen te Wie overstapt van een dure naar een goed- werven. Wie wil switchen van zorgverzeke- kope verzekeraar, kan veel geld besparen. raar moet voor 1 januari zijn oude polis op- Het verschil tussen de goedkoopste en de zeggil en zich voor I februari bij een andere duurste basisverzekering (dat is de polis veel duurder' op pagina 57). Consumenten verzekeruar aanmelden. De verwachting is waarin alle noodzakelijke medische zorg - betalen een hogere dekking veelal zelf via dat een kleine 900.000 Nederlanders dat zll- zoals consult bij de huisarts, verblijf in het extra premie. Een tandartspolis heeft veel len doen, evenveel als eenjaar geleden. ziekenhuis en medicijnen - is opgenomen) weg van een spaarpot waa.r consumenten elke Zorgverzekeranrs hebben de jacht ge- bedraagt in 2012meer dan 300 euro perjaar. maand een paar tientjes in stoppen. opend op deze overstappers, die onmisbaar Alle Nederlanders van achttien jaar en ouder 'De lraag die mensen zich vooral moeten zijn om marktaandeel te behouden of juist te zijn verplicht zo'n verzekering af te sluiten. stellen is ofze al die extra's uit zo'n aanvul- vergroten. Wie bij CZdirect een aanvullende De prijsverschillen tussen aanullende lende verzekering wel nodig hebben,' zegt verzekering afsluit, krijgt vijftig condooms verzekeringen, waarin bijvoorbeeld homeo- oprichter Edmond Hilhorst (46) van vergelij- cadeau. TakeCareNow!, een ander online- pathische behandelingen en vergoedingen kingssite Independer.nl. Het basispakket ver- merk, geeft nieuwe klanten 100 euro korting voor contactlenzen zijn opgenomen, zijn goedt de meeste zorg die mensen in geval van op een tablet-computerbij The Phone House, enorm. Zorgveruekeruu Agis biedt bijvoor- ziekte of in noodsituaties nodig hebben. Nog een populaire telefoonwinkel. beeld een aanvullende verzekering met fysio- een goede reden om kitisch naar de aanvul- De acties, zo blijkt uit de cadeaudes, zijn therapie aan voor 5,25 euro per maand, maar lende verzekering te kijken: de premies voor vooral op jongeren gericht. Dat is niet heeft ook een veel uitgebreidere aamullende basisverzekeringen stijgen in 2012 door de vreemd. zegt directeur Wim Nieuwenhuijse polis van 52,50 euro per maand. met extra bank genomen met 2 procent (een paar euro (46) van onderzoeksbureau MarketResponse. vergoeding van alternatieve geneeswij zen. per maand), die van aanvullende polissen Jonge mensen zijn het snelst bereid te wisse- Ook verzekeringen voor tandartshulp vaakmet 10 procent. len van zorgverzekeraw. 'Ze zijn minder verschillen flink in prijs (zie 'Polis tandarts Wat het voor corsumenten ingewikkeld 54. ETSEVIER 1O DECEMBER 2011
  • 3. t-_ ::: 4i'.:::::.:-::::::::.:.:::: : : '::-È ECONOMIE t. a-". I À-* Van goedkoop naar duur N = NATURA R = RESTITUTIE Kostenvergeliiker basis pol isse n C = COI4BINATIE Merk ïtpe Basispremie % stiiging Premie max. 0oÍdeel polis eigen risico klanten ZEKUR Univé € 92,50 4,1 € 73,50 7,7 Promovendum N € 93,90 4,4 € 73,07 onbekend AndeÍZorg MenzÍs R € 96,25 5,5 € 7 t,25 7,7 FBTO R € 96,75 1,8 € 75,92 8,0 Blue VGZ c € 97,00 € 77,00 nieuw Ditzo R € 98,50 € 78,50 nieuw CZdirect N € 99,00 4,2 € 75,00 7,9 0HRA Zorg Compact N € 99,49 4,7 € 78,86 7,6 TakeCareNowl N € 99,67 2,0 € 78,42 7,7 Delta Lloyd N € 99,95 4,7 € 83,28 7,7 Youcare N € 99,95 € 69,50 nieuw Energiek R € 101,65 € 76,65 nieuw DSW R € 102,50 3,0 € 79,50 8,1 Zorg & Zekerheid Gemak C € t02,95 € 80,45 B,O Kiemer N € 103,00 4,0 € 79,00 onbekend Menzis ZorgVeaorgd N € 106,50 1.,7 € 91,50 7,6 De Friesland Alles Vezorgd Polis N € 106,90 )a € 81,00 8,2 Salland R € 107,00 2,1 € 82,00 8,0 ONVZ R € 107,31 Z,J €92,31 8,2 Azivo N € 107,50 1,7 € 92,50 7,7 N € 107,80 aa € 87 ,17 7,8 tu N € 108,00 3,2 € 93,00 7,8 DVZ Achmea C € 108,25 1,6 € 87,42 AA Zilveren Kruis Achmea Beter AÍ c € 108,25 1,6 € 87,42 7,6 IZA Torgvenekering C € 108,25 )) € 95,75 onbekend ProLife Basispolis Basic N € 108,25 z,J € 87,00 8,2 Agis Basispolis Basic N € 108,25 € 87,00 7,8 Univé GeÍegeld N € 108,25 )A € 93,25 7,7 VGZ ZorgveÍzekering N € 108,25 2,4 a02rtr 7,6 Agis Basispolis R € 108,75 l'ó € 87,50 7,8 OZF Achmea c € 109,00 r,t € 88,17 8,1 Zorg & Zekerheid Zorg Vrij R € 109,45 € 86,95 B,O tu R € 109,50 1,9 € 94,50 7,8 OHRA R € 109,69 2a fo?n, 7,6 lnterpolis ZorgActief € 109,75 1.6 € 88,92 7,8 Weergegeven zijn prijzen van basisveaekeringen en prijzen met maximaal eigen risico van€720,exclusief kortingen. Het oordeel van klanten heeft betrekking op de verzekeraar. De rapportcijfers zijn aÍkomstig van de website www.kiesbeter.nl. Dit is een seÍectie van de beschikbare basispolissen. Een uitgebreider ovenicht staat op www,elsevier.nl/zotgkeuze. 10 tips voor overstappers kering afsluiten. Partners hoe- ven niet samen veÍzekerd te dezelfde dekking, maar de ma- nier waarop u zorg krijgt ver- zijn, Als de een wel een aanvul- schilt. BU naturapolissen wordt Het vergelijken van prijzen en voorwaarden loont lende verzekering wil en de an- vaak vooÍgeschreven waar u der niet, bespaart dat geld. zich moet laten behandelen. 6 Op internet zijn websites 9 lnternetveÍzekeraars, zoals I Ga niet blind akkoord met 3 Lang niet iedereen heeft die prijzen snel vergelijken: over- Zekur,zijn soedkoper omdat ze het aanbod van uw huídise zor§- een aanvullende verzekering no- heidssite Kiesbeter.nl en com- veel per mail afhandelen. Wie veÍzekeraar. Het pÍijsversch il dig. De basisverzekering dekt de merc,ële sites lndepender.nl en persoonlijk contact op prijs stelt, tussen de goedkoopste en de belangÍijkste kosten, zoals huis- Verzekeringssite.nl. Deze laatste is hier aan het verkeerde adres. duurste verzekering bedraagt arts, ziekenhuis en medicijnen. hebben ook aanbiedingen. 10 OveÍstappers moeten voor ruim 300 euro perjaar. 4 Consumenten kunnen vrij- 7 Consumenten kunnen extra ljanuari de oude poÍis opzeg- 2 Tweederde van de consu- willig kiezen voor een extÍa hoog geld besparen door premies per gen en voor 1 februari de menten is collectief verzekerd, eigen risico,tot maximaal 720 jaar te betalen. Het levert 2 tot 4 nieuwe afsluiten. Wacht niet te bijvoorbeeld via de werkgever. euro. Dat levert elke maand een procent voordeel op, zo'n 20 tot la ng: verzekeraars weigeren Dat is goedkoper, maar niet al- fikse premiekorting op. 50 euro per jaar. soms klanten voor een aanvul- tijd het goedkoopst. 5ledereen kan zelÍ een verze- 8 Basisverzekeringen bieden lende polis. ELSEVIER 1O DECEIVBER 2011' 55
  • 4. ECONOI!1IE maakt, is dat het kabinet de inhoud van het basispakket elkjaar verkleint. In 2012 moe- ten volwassenen bijvoorbeeld meer fysiothe- rapiebehandelingen zelf betalen. Ook worden minder consulten bij een psycholoog betaald. Verder wordt dieetadvies niet meer vergoed en verdwijnen maagzuuffernmers uit het ba- sispakket. Het schrappen vaÍrzoÍg is wel een belangrijke reden waarom de premiestijging voor de basispolis ir2012 beperkt blijft tot ongeveer drie tientjes perjaar. De inhoud van het basispakket mag dan wettelijk zijn vastgelegd, dat betekent niet dat polissen van verzekeraars inwisselbaar zijn. Niet alleen de prijs verschilt, ook de ma- nier waarop de zorg wordt aangeboden. 'er- zekeraars bieden meestal twee types aan: :e.iirutiepolissen en naturapolissen. Bij die :::s:e kunnen consumenten zelf kiezen waar -: :.,-': ,,,,'ie ze zich willen laten behandelen, 1:' -.'-:.:olissen heeft de verzekeraar con- 7 ra;::r ":Eesioren met behandelaars waar de klan: :;i:;:t inn, Dat is ook de reden waarom narurap..-i.ser Vaak $ aI goedkoper zijn. Ei§en risico Bij internetpoiissen zoals ran Zekur worden medicijnen r-ergoed a.ls ze u orden besteld bij een landelijke internetaporheek, Wie naar een ziekenhuis moet. karl kiezen uit zestien zie- kenhuizen in Nederland. Gaat de klant naar een ander ziekenhuis. dan vraagt Zekur een vergoeding van maximaal 500 euro per jaar. Alleen spoedeisende hulp is daarvan uitge- sico nemen. Wie dat met 500 euro verhoogt Te midden van alle polissen die duurder zonderd. tot 720 euro per jaar, kijgt de maximale kor- lvorden, is er opmerkelijk genoeg één dre Een andere reden waarom de premie van ting. De hoogte verschilt flink per verzeke- daalt in prijs. De restitutiepolis vanZorg en de basispolis zo weinig stijgt, is de verhoging raar. Delta Lloyd geeft klanten ruim 16 euro Zekerheíd, een verzekeraar die vooral in van het eigen risico. Dat stijgt in 2012 van voordeel per maand.You Care, een prijsvech- Noord- en Zuid-Holland veel klanten heeft, 170 tot220 euro per jaar. Voor consumenten ter die polissen van Avéro Achmea verkoopt, kostte in 2011 nog 111,95 euro. Komend jaar die veel zorg nodig hebben, is dat een gega- geeft meer dan 30 euro korting. zakt de prijs nau 109,45 euro. De naturapolis randeerde tegenvaller van 50 euro. Gezonde Veel mensen doen dat niet, wellicht oni- vandezeverzekeraar stijgt minimaal in prijs. mensen hebben er geen last van. dat ze het zien als gokken met hun gezond- 'We hebben afgelopen jaar veel geld ver- Door het eigen risico verder te verhogen, heid: 94 procent van de verzekerden kiest diend door orlze zorg scherper in te kopen,' kan deze laatste groep de maandelijkse pre- voor het standaard eigen risico. Van de klan- zegt bestuursvoorzitter Ton van Houten (53). mie fors verlagen. Verzekeraars geven kortin- ten die extra eigen risico nemen, kiest bijna 'Dat kunnen we nu teruggeven aan onze gen als klanten vrijwillig een hoger eigen ri- de helft het maximale bedrag van720 ewo. verzekerden.' Scherper onderhandelen zal een flink deel van deze kosten euro is ruim 950 euro per jaar Hogere inkomens de dupe voor hun rekening nemen. Zelf- standigen en senioren moeten de kwijt. Een gepensioneerde met een vergelijkbaar inkomen gaat Riike beiaade straks honderden euro's duuder uit rekening helemaal zelf betalen. er ongeveer 600 euro perjaar op Het kabinet verlaagt de in- achteruit, bevestigt het Nibud. komensaflrankelij ke zorgpremie Dat is minder dan zelfstandigen, fl Ile schijnwerpers zijn in de- standigen en gepensioneerden volgend jaar van 7,75 tot 7,1 omdat de inkomensaÍhankelijke llcember gericht op de prijs met een hoger inkomen er in procent. Dat lijkt goed nieuws, premie over het aanvullend pen- van de ziektekostenverzekering, 2012 fors op achteruit, blijkt uit maar tegelijk gaat de maximale sioen iets lager is. maar consumenten betalen via cijfers van het Nibud. inkomensgrens waarover de Ook werknemers in loon- hun loonstrookje veel meer Iedereen draagt elke maand premie moet worden betaald dienst komen er niet zonder zorgkosten, die ze niet door de verplicht de zogeheten inko- omhoog van 33.427 euro naaÍ kleerscheuren vanaf. Werkge- keuze voor een andere verzeke- mensaftrankelijke zorgpremie 50.065 euro bruto per jaar. Ho- vers nemen niet alle kosten voor raar kunnen beïnvloeden. af, een vast percentage van het gere inkomens gaan daardoor hun rekening. Volgens het Nibud Door een nieuwe maatregel bruto-inkomen. Werknemers in fors meer betalen. is een werknemer met een jaar- van het minderheidskabinet van loondienst merken daar relatief Een zeltttandige met een inkomen van 50.000 euro per WD en CDA gaan vooral zelf- weinig van, omdat werkgevers bruto-jaarinkomen van 50.000 jaar 360 euro duurder uit. 56. ELSEVIER 1O DECEIV]BER 2011
  • 5. ECONOI{IE Polis ta ndaÉs veel duu rder *.,,Ë','i,ïLliJ**ï*:ïilïï,"Jïffii,',ï,1ï'#,#0,ï de prijsverhogrneen en beper- hun patiënten informeren over Consument met gezond gebit kan vaak zonder kios van de rergoeding het ge- ae pals van behandetingen. volg van een toename van het Consumenten moeten goed na- aantaldeclaraties in20l1. Zorg- gaan wat hun tandartsverzeke- ff e tandartsverzekering wordt kosten totinbijvoorbeeld 500 euro verzekeraars *'ur., *"e. geld ing wel en niet vergoe dt, zodat U een stuk duurder it 2012. per jaw, 2012 verlagen ze de kwijt aan tandanshulp en b}e- ze-niet met onverilachte reke- De prijzen stijgen gemiddeld vergoedingtotT5procentvande kenendatnudoor. ningenwordengeconfronteerd. net 15 procent, maaÍ er zijn uit- gemaakte kosten. -E., Ook lijken verzekeraars met vraag à'ie consumenten schieters tot 30 procent. Daar- Alleen de tandartsrekening de verhogingen te anticiperen zichmoeteníte[en,isof zewel meeisdestijgingbeduidendho- van kinderen tot achttien jaar op het loslaten van de maxi- een apaÍe tandartsverzekering ger dan in andere jaren. Andere wordt nu nog door de basisver- mumtarieven: tandartsen mogen nodig^hebben. Ongeveer de heÈ Ïezekeraars verlagen de dek- zekering vergoed. Alle andere volgendjaarzelfbepalenwatze van àe Nederlandirs heeft zich kilg voor behandelingen in de Nederlandersdraaieninprincipe voor een behandefing vragen. bijverzekerd. Mensen die nooit tandartsstoel. Vergoedden ze in zelf op voor de kosten van de De vrees bestaat dat àe prijzen gàatjes hebben, zijn vaak goed- 2011 nog 100 procent van alle verzorgingvanhungebit. gaanstijgen. Éopóruitzondereitrapolii. :e kostenstijgingen in de zorg niet voorko- zekeringen speelt marketing een steeds gro- waarden voldoet.' Na een vraag van Elsevier :en, relativeert Van Houten, maar wel af- tere rol. De laatste jaren verschenen er naast of Promovendum mensen die geen universi- :eÍnmen. de bestaande verzekeraars voor protestants- teit of hbo hebben gevolgd ook weigert als De gemiddelde premie van een basisver- christelijke klanten, zoals Pro Life enDYZ, klant voor de basisverzekering, laat directeur zekering ligt in 2012 rond de 1.280 euro. ook aparte labels voor gezinnen (Kiemer), Laurens Geysendorpher (37) de tekst binnen Lang niet iedereen betaalt dat bedrag, beves- vrouwen (Energiek) en hoogopgeleiden een uur verwijderen. tigt een woordvoerster van Achmea. Een (Promovendum) op het toneel. 'Hoe duidelij- Helemaal onaÍhankelijk zijn deze merken sroot deel van de klanten - in 20ll ging het ker geprofileerd, hoe hoger het aantal fans,' die zich richten op doelgroepen niet. DYZ iandelijk om 66 procent van het totaal aan zegt Nieuwenhuijse van MarketResponse. hoort bij Achmea, Pro Life bij Agis. Kiemer lerzekerden - is aangesloten bij een collec- Pro Life enDYZ scoorden in een tevreden- is verbonden met zorgverzekeraar De Fries- def, vaak via de werkgever. Zij krijgen kor- heidsonderzoek het hoogst, hoewel ze rriet land, Energiek is een onderdeel van Eno, ting op hun premie. Ook vakbonden, sociale het goedkoopst zijn. waaÍtoe ook verzekeraar Salland behoort. De diensten, patiëntenverenigingen, sociale me- polissen van Promovendum zijn volgens dia op internet en consumentenorganisaties Spelre§el Geysendorpher identiek aan die van Avéro bieden collectieve kortingen aan. Er is één belangrijke spelregel wawaan alle Achmea. Eigenlijk is de Nederlandse zorg- Het voordeel kan oplopen tot 10 procent, aanbieders y an zorgv eÍzekeringen zich moe- verzekeringsmarkt met zijn zestien miljoen het wettelijke maximum, waardoor de premie ten houden: ze mogen niemand weigeren klanten in handen van vier partijen. Achmea van een wat duurdere yerzekeraar aardig in voor hun basispolis. De regel moet voorko- heeft een marktaandeelvan2g procent, UVIT de buurt komt van die van prijsvechters en men dat verzekeraars risicovolle klanten bui- (de moeder van Univé) van 26 procent, CZ internetverzekeraars. Van een nominale pre- ten de deur houden en alleen gezonde mensen heeft 20 procent in handen en Menzis 13 pro- mie van 108 euro blijft met 10 procent kor- accepteren. Op de website val Promoven- cent. Het aandeel van Achmea stijgt volgend ting nog 97,20 etro over. Internetverzekeraar dum, het label dat werft onder hogeropgelei- jàar verder, tot 32 procent, door de overname AnderZory yraagt 96,25 euro per maand. den, staat eind november als antwoord op de van De Friesland (en Kiemer). Lang niet iedereen kijgt de maximale vraag of het bedrijf klanten kan weigeren: 'Het is een oligopolistische markt gewor- korting. Werkgevers hengelen door de bank ïa. Promovendum richt zich specifiek op den,' zegt directeur Wim Bijl (49) van Multi- genomen 8 procent korting binnen, patiën- hogeropgeleiden en kan uw aanvraag dus zorgYRZ, een bedrijf dat namens kleinere tenverenigingen om en nabij de 6 procent, zo weigeren indien u niet aan bepaalde voor- zorgverzekeraars landelijk zorg inkoopt. blijkt uit onderzoek van de Neder- 'Kijk maar naar de nominale pre- landse Zorgautoriteit, die toezicht houdt op de zorgmarkt. Internet- Goed verzekerd mies van de grote partijen. Die lig- Zo is de zorgverzekering gen bij elkaar in de buurt.' Cadeau- collectieven waren met een gemid- opgebouwd tjes uitdelen om klanten te lokken, delde korting van 8,5 procent beter is bestuursvoorzitter Arno Kleij- af dan werknemers bij hun werk- nenberg (60) van de kleine verze- gever. (niet verplicht) keraar ONVZ een doorn in het De overheidswebsite KiesBe- oog. 'Zolang de grote verzekeraars ter.nl, die consumenten helpt bij niet de durf hebben zich te profile- het kiezen van een zorgverueke- ren op inhoud, blijft de communi- ring, heeft geïnventariseerd bij catie steken op het niveau van welke organisaties Nederlanders kaaltjes en spiegeldes.' collectief korting op hun zorgver- Dat wil niet zeggen dat er nu zekering kunnen kijgen. Ook op niets te kiezen valt. Tussen de vergelijkingssites zijn flinke kor- goedkope polis van Zekur van tingen te kijgen bij verzekeringen 92,50 euro per maand en de Beter waarmee de site een deal heeft ge- Af Exclusief polis van Zilyeren sloten. Kruis Achmea van 1 18,25 euro zit Bij het verkopen van zorgver- eenwereldvanverschil. r ELSEVIER 1O DECEI4BER 201,1 , 57