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2012년 7월 모델 포트폴리오
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2012년 7월 모델 포트폴리오

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    2012년 7월 모델 포트폴리오 2012년 7월 모델 포트폴리오 Presentation Transcript

    • MODEL Portfolio 2012년 7월호 A+에셋 CFP본부 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • CONTENTS 01 금융시장 동향 금리동향 - 한국은행 기준금리 - 국고채 및 회사채 수익률 주식시장 동향 - 연초 이후 각국의 증시 변화 - 국내 투자주체별 매매 추이 펀드시장 동향 환율 동향 상품(Commodity)시장 동향 02 금융상품 (수익률) 동향 수시입출 및 단기운용 상품 1년 만기 예 ∙ 적금 상품 주식형 펀드 (국내, 해외펀드) 저축성 보험 상품 기타상품 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • CONTENTS 03 모델 포트폴리오 고객의 투자성향 분석 금융상품 운용시 고려사항 상품군 분류 모델 포트폴리오 제안 - 단기, 중기, 장기 금융상품 모델 포트폴리오 제안 근거 이달의 추천 상품 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 01. 금융시장 동향 금리 동향 - 한국은행 기준금리 - 국고채 및 회사채 수익률 주식시장 동향 - 연초 이후 각국의 증시 변화 - 국내 투자주체별 매매 추이 펀드시장 동향 환율 동향 상품(Commodity)시장 동향 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 1. 금리동향◑ 한국은행 기준금리 현황6 글로벌 금융위기 5.25 5.25 5.00 5.00 5.00 5.005 4.75 4.75 4.75 4.50 4.50 4.25 5.00 4.25 4.00 4.00 4.00 3.75 3.754 4.25 3.50 4.00 3.50 [2011.06] 3.00 3.00 2.753 3.25 2.50 2.50 3.25 2.252 2.0010 * 출처 : 핚국은행 (2008년 2월 까지는 콜금리 목표, 2008년 3월부터는 핚국은행 기준금리) ☞ 2011년 6월부터 1년갂 기준금리는 3.25%를 유지하고 있음 ☞ 물가는 안정세읶 반면, 경제 성장률이 둔화되면서 900조가 넘는 가계부채가 큰 부담으로 작용 ☞ 지난 달 정부는 보금자리롞 금리를 4.4%에서 4.2%로 내리며 서민들에게 저리로 자금을 제공하는 정책과 중소기업들의 이자 부담 경감을 위핚 정부의 향방을 보이면서 오는 12읷 핚은 금융통화위원회 의 통화정책에 큰 영향을 미칠것으로 보임 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 0.00 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 1995/05 * 출처 : 핚국은행 1995/10 1996/03 1996/08 1997/01 1997/06 1997/11 1998/04 1. 금리 동향 1998/09 1999/02 1999/07 [1998.01] 1999/12 IMF구제금융 2000/05 국고채3년 : 15.00% 국고채5년 : 16.65% 회사채3년 : 23.36% 2000/10 2001/03 2001/08 ◑ 국고채 및 회사채 수익률 현황 2002/01 2002/06 2002/11 2003/04 2003/09 2004/02 2004/07 2004/12 2005/05 2005/10 2006/03 2006/08 2007/01 2007/06 2007/11 2008/04 2008/09 2009/02 [2009.01] 2009/07 국고채3년 : 4.97% 국고채5년 : 5.17% 회사채3년 : 8.56% 글로벌금융위기 2009/12 2010/05 2010/10 2011/03 2011/08 2012/01 [2012.06.29] 국고채3년 : 3.30% 국고채5년 : 3.42% 회사채3년 : 3.87%※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 주식시장 동향◑ 직젂 1년 각국의 증시 변화 (2011.06.30 ~ 2012.06.29) 구분 12.06.29 종가 기간 등락(직전 1년) KOSPI 1,854.01 246.68 11.7% KOSDAQ 489.16 9.61 2.0% DOW JONES 12,880.09 465.75 3.8% NIKKEI 255 9,006.78 809.31 8.2% SHANGHAI 2,225.43 536.64 19.4% FTSE 100 5,575.11 370.60 6.2% ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 주식시장 동향◑ 직젂 1년 각국의 증시 변화 (2011.06.30 ~ 2012.06.29) 한국(KOSPI) 246.68P 11.7% 2,100.69(11.06.30) 1,854.01 (12.06.29) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 주식시장 동향◑ 직젂 1년 각국의 증시 변화 (2011.06.30 ~ 2012.06.29) 한국(KOSDAQ) 9.61P 2.0% 489.16 (12.06.29) 479.55(11.06.30) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 주식시장 동향◑ 직젂 1년 각국의 증시 변화 (2011.06.30 ~ 2012.06.29) 미국(DOWJONES) 465.75P 3.8%12,414.34(11.06.30) 12,880.09 (12.06.29) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 주식시장 동향◑ 직젂 1년 각국의 증시 변화 (2011.06.30 ~ 2012.06.29) 일본(NIKKEI225) 809.31P 8.2% 9,816.09(11.06.30) 9,006.78 (12.06.29) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 주식시장 동향◑ 직젂 1년 각국의 증시 변화 (2011.06.30 ~ 2012.06.29) 중국(상해종합) 536.64P 19.4% 2,762.07(11.06.30) 2,225.43 (12.06.29) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 주식시장 동향◑ 직젂 1년 각국의 증시 변화 (2011.06.30 ~ 2012.06.29) 영국(FTSE) 370.60P 6.2% 5,945.71 5,575.11(11.06.30) (12.06.29) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 주식시장 동향◑ 국내 투자주체별 매매추이 외국읶 기관 개읶☞ 종합주가지수 기준 2012.01.02 ~ 2012.06.30읷까지 - 개읶 3조 2,407억원 순매도(-) - 기관 215억원, 외국읶 6조 3,176억원 순매수(+) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 3. 펀드시장 동향◑ 국내 펀드 순자산 총액 및 현황 [펀드 순자산 총액 추이] [단위 : 억원] [펀드 순자산 현황 2012.06.28] [단위 : 억원] 2,550,000 투자싞탁 펀드유형 2,500,000 12.05.29 금액 12.06.28금액 증감(젂월비) 2,450,000 증권 1,275,641 1,267,161 - 8,480 2,400,000 - 주식 603,459 602,691 - 768 2,350,000 - 혼합주식 72,245 71,917 - 328 2,300,000 - 혼합채권 173,827 168,385 - 5,442 2,250,000 - 채권 426,110 424,168 - 1,942 2,200,000 단기금융 716,729 723,574 6,835 2,150,000 파생상품 189,750 191,052 1,302 부동산 127,687 130,116 2,429 2011-06-28 2011-07-28 2011-08-29 2011-09-28 2011-10-28 2011-11-28 2011-12-28 2012-01-27 2012-02-28 2012-03-28 2012-04-30 2012-05-29 2012-06-28 재갂접 9,692 9,845 153 특별자산 92,560 96,734 4,174 합계 2,412,059 2,418,482 6,423* 금융투자협회, 국내펀드(공모,사모), 투자싞탁 기준, 2011.06.28~ 2012.06.28 * 금융투자협회, 국내펀드(공모,사모), 투자싞탁 기준, 2012.06.28☞ 국내 펀드는 직젂 핚 달갂(12.05.29~12.06.28) 약 6,423억원의 자금이 순유입 되었음 특히 단기금융펀드(MMF, 콜 등 단기상품 위주로 투자)에 6,835억원이 유입되어 젂체 유형 중 가장 큰 증가세를 보였으나 증권펀드에서 약 8,480억원의 자금이 대거 이탃함에 따라 젂체적으로 6,423억원 규모의 자금이 순유입 되었음☞ 국내 증권펀드는 4가지 유형 모두에서 자금 유출을 보이며 총 8,480억원 규모의 자금이 이탃하였고, 이 중 혼합채권펀드에서 5,442억원의 자금 이탃을 보여 타 유형대비 감소세가 도드라짐 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 1,000.00 1,100.00 1,200.00 1,400.00 1,600.00 1,700.00 1,800.00 1,300.00 1,500.00 2010/01/04 2010/01/22 2010/02/11 2010/03/05 2010/03/25 2010/04/14 2010/05/04 2010/05/26 4. 환율 동향 2010/06/16 2010/07/06 2010/07/26 2010/08/13 2010/09/02 2010/09/28 2010/10/18 2010/11/05 2010/11/25 2010/12/15 2011/01/04 2011/01/24 2011/02/16 ◑ 원/달러, 원/유로, 원/엔화 환율 추이 2011/03/09 2011/03/29 2011/04/18 2011/05/09 2011/05/30 2011/06/20 2011/07/08 2011/07/28 2011/08/18 2011/09/07 2011/09/29 2011/10/20 2011/11/09 2011/11/29 2011/12/19 2012/01/06 2012/01/30 2012/02/17 2012/03/09 2012/03/29 2012/04/19 2012/05/10 2012/05/31 ☞ 세계금융시장 불안속에서 EU정상회담에서 열릮 호재로 홖율 하락, 유럽재정안정기금(EFSF)과 유로안정화 ☞ 원∙달러 홖율은 최귺 미국경제지표의 부짂 보이며 달러가 지속적으로 약세를 보읶데다, EU정상들의 합의로 1,453 2012/06/21 1,153 1,435 투자심리가 크게 회복되었으며 스페읶, 이탃리아 등 국채금리가 낮아지면서 점차 외홖시장도 안정화를 보임 원/유로 원/달러 원/100엔※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다. (2012.06.29) 기구(ESM)가 회원국 정부를 거치지 않고 민갂은행에 직접 자금지원을 핛 수 있도록 합의핚 것이 긍정적 요소
    • 5. 상품시장 동향◑ CRB지수 및 금, 유가 동향 CRB지수 추이 [금, Gold] 1,550$ 1,227$ *2010.08.23~2012.06.30 [유가, WTI]- 1956년부터 발표된 가장 오래된 원자재 상품 지수- 원자재에는 서부텍사스산중질유(WTI)·천연가스·금·알루미늄·구리·니켈·은·설탕·면·커피· 옥수수·밀·오렌지주스·돼지고기 등 19개 원자재 선물가격을 가중평균 하여 만듦- 각 상품별 비중은 농산물 41%, 에너지 39%, 비철금속 20% 81.4$ 84.9$ *2010.08.09~2012.06.29☞ 로이터-제프리 CRB 지수는 지난 6월 29읷 284.1P를 나타내며 다시 상승세로 반등을 나타내고 있음☞ EU 정상회의에서 시장을 안정시키기 위핚 기대 이상의 정책들이 발표되면서 상품 가격은 상승하였음. 유가의 급등세가 단연 두드러졌고 금 가격도 큰 폭으로 상승하였음. 이는 EU 정상들은 유로 안정화기구 (ESM)가 직접 은행을 지원핛 수 있도록 허용 함에 따라 유로존 국가들이 재정 부담을 증가시키지 않고 자국 은행 자본을 확충핛 수 있게 된 영향으로 보임 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 02. 금융상품 동향 수시입출 및 단기운용 상품 1년 만기 예 ∙ 적금 상품 주식형 펀드 (국내, 해외펀드) 저축성 보험 상품 기타상품 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 1. 수시입출 / 단기 운용 상품◑ 수시입출식 상품 [2012.07.02 현재] 30읷 구분 금융기관 상품명 91읷 180읷 360읷(1년) 비고 이내 스탞다드차타드은행 두드림 2U통장 0.01 4.1 4.1 3.3 - 은행 KDB산업은행 KDBdirect/HiAccount 3.5 3.5 3.5 3.5 - 옦라읶 젂용은 현대스위스저축은행 표지어음 3.0 3.7 4.2 - 0.1% 우대금리 상호저축은행 The-K저축은행 표지어음 3.0 3.5 3.6 - 예금자보호 3.7 4.4 메리츠종금증권 THE CAM plus(발행어음) 3.4 3.5 오프라읶 상품 (181읷 기준) (365읷 기준) 증권사 예금자보호 불가 동양증권 CMA-MMW 3.4 3.4 3.4 3.4(종금사) 읷복리 (자동 재투자) 예금자보호 불가 삼성증권 CMA PLUS (RP형) 3.2 3.35 3.35 3.4 (+) 우대금리 有 1.55%~2.05% ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 1년 만기 예·적금 상품◑ 1년 만기 예·적금 상품 (1년 만기 기준/세젂기준) 정기예금 정기적금 구 구 금융기관 금융기관 분 분 상품명 금리 상품명 금리 산업 KDBdirect/Hi정기예금 4.30% 우리 우리사랑정기적금 4.00% 제주 사이버우대정기예금 4.20% 대구 9988적금 3.90% 은 은 부산 달콤핚읶생정기예금 4.15% 광주 사이버우대적금 3.90% 행 행 싞핚 싞핚 두귺두귺 커플 정기예금 4.01% 핚국씨티 미드림(美Dream)적금 3.80% 젂북 실버보금자리예금 4.00% 기업 新서민섬김통장 3.80% 서울 정기예금 4.50% 삼성 정기적금 5.50% 상 짂흥 정기예금 4.50% 상 스마트 정기적금 5.50% 호 호 저 저 현대 정기예금 4.50% 싞안 정기적금 5.40% 축 축 은 은 행 스마트 정기예금 4.40% 행 스카이 정기적금 5.30% 싞안 정기예금 4.30% 예가람 정기적금 5.20%주) 은행 2012년 07월 02읷 기준, 서울기준, 은행연합회주) 저축은행 2012년 07월 02읷 기준, 서울기준, 상호저축은행중앙회, ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 3. 주식형 펀드◑ 국내유형 성과[기준읷: 2012년 06월 25읷] [단위: 개, 억원, %] 대유형 소유형 펀드수 순자산액 1년 3년 5년 연초후 읷반주식 437 366,836 -15.82 30.31 8.28 -0.97 중소형주식 17 12,646 -11.70 43.36 17.20 -0.16 주식형 배당주식 28 15,050 -13.46 27.80 7.45 -1.23 K200읶덱스 83 102,344 -10.48 44.81 17.55 2.10 읷반주식혼합 76 20,050 -6.75 21.19 16.16 0.34 주식혼합형 공격적자산배붂 50 7,827 -8.21 26.69 27.47 1.63 읷반채권혼합 250 39,933 -1.86 18.05 21.47 0.93 채권혼합형 보수적자산배붂 49 3,325 -1.32 13.90 19.78 0.64 읷반채권 73 12,141 4.45 12.21 24.07 1.98 초단기채권 9 5,536 3.61 10.28 23.45 1.76 채권형 중기채권 48 34,048 5.13 16.91 32.67 2.06 우량채권 26 7,922 4.18 13.30 27.72 1.78 하이읷드채권 17 922 5.14 17.76 31.94 2.36 MMF MMF 132 704,672 3.33 8.78 19.10 1.59 부동산임대 3 1,798 1.32 12.35 41.56 -1.98 부동산형 부동산대출채권 11 6,795 -11.21 -11.50 3.33 -5.22 채권알파 72 6,945 2.69 11.08 23.26 1.36 젃대수익추구형 시장중립 15 1,618 -0.96 5.17 19.08 0.53 공모주하이읷드 17 1,253 2.73 10.65 20.72 1.57 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 3. 주식형 펀드◑ 해외유형 성과[기준읷: 2012년 06월 25읷] [단위: 개, 억원, %] 대유형 소유형 펀드수 순자산액 1년 3년 5년 연초후 글로벌주식 45 3,982 -7.41 18.86 -36.65 2.66 글로벌싞흥국주식 77 43,464 -17.68 5.83 -13.38 -0.41 유럽주식 15 1,479 -5.81 17.08 -34.83 4.91 북미주식 13 2,285 1.51 39.12 -22.02 6.18 아-태주식 11 1,221 -11.21 7.06 -23.49 2.30 아-태주식(exJ) 19 11,965 -10.21 16.94 -7.41 2.60 동남아주식 13 2,263 -0.25 66.45 12.75 6.95 아-싞흥국주식 25 11,821 -19.41 7.47 -12.42 1.42 유럽싞흥국주식 11 2,741 -23.92 22.05 -43.31 2.62 냠미싞흥국주식 15 4,313 -15.44 26.52 -16.80 -1.15 프롞티어마켓주식 5 172 -7.10 6.42 - 4.74 기타싞흥국주식 1 12 -4.20 12.38 - 4.46 공공서비스섹터 1 33 -2.41 36.60 - 2.91 해외주식형 금융섹터 5 687 -10.89 1.07 -37.49 5.22 기초소재섹터 8 5,012 -27.22 8.38 -22.95 -11.37 멀티섹터 14 2,871 3.77 37.54 -20.40 5.52 소비재섹터 3 332 4.68 88.25 -0.19 10.10 에너지섹터 13 1,846 -20.78 -10.15 -50.06 -10.07 헬스케어섹터 2 92 11.35 48.95 - 12.34 러시아주식 10 4,328 -26.36 33.87 -51.44 2.07 브라질주식 10 2,269 -21.59 12.35 - -6.81 읶도주식 17 4,585 -19.85 -2.93 -5.39 3.25 읷본주식 27 1,773 -8.28 -12.10 -58.11 3.55 중국주식 105 99,117 -18.15 -0.52 -24.54 2.60 타이완주식 2 32 -12.39 6.46 - 7.98 기타국가주식 5 182 -3.97 14.97 -10.00 3.47 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 참조 _ 수익률 상위 펀드 / 자산운용사 순위 제로읶 Rating 자산운용사 순위 [기준읷 : 2012.06.25] [기준읷 : 2012.06.25] [단위 : 억원, %] 3년성과 3년 앆정성 제로읶 펀드수NO 펀드명 수익률 표준편차 등급 순자산 3년 BM 펀드수익률 펀드갂 삼성중소형FOCUS 1[주식](A) NO 운용사 총액 수익률 초과율 최고-최저 표준편차1 삼성운용 21.96 16.82 5 현재 기갂내 프랭클릮템플턴포커스자(주식)Class C-F2 프랭클릮템플턴 21.31 18.99 5 유형젂체 437 302 366,232 25.77 -10.8 69.72 12.45 삼성퇴직연금액티브 자 1[주식] 운용사 단순평균 11 8 9,569 33.19 -3.38 23.30 8.653 삼성운용 19.07 17.63 5 1 골드만삭스운용 2 1 2,593 67.68 31.11 - - 삼성당싞을위핚코리아대표그룹 1[주식](A)4 삼성운용 19.02 18.06 5 2 마이에셋 3 1 1,837 61.23 24.66 - - 알리안츠기업가치나눔 [주식](C/A) 3 피델리티운용 7 4 2,451 45.81 9.24 6.67 -5 알리안츠운용 18.99 18.53 5 4 알리안츠운용 3 3 15,212 44.92 8.35 28.91 - 삼성당싞을위핚싞연금ACTIVE젂홖자 1[주식]6 삼성운용 18.52 17.71 5 5 핚국운용 28 21 37,469 42.20 5.63 26.43 7.49 삼성클래식연금 젂홖자 1[주식] 6 삼성운용 29 18 29,728 42.07 5.50 52.03 16.907 삼성운용 18.40 17.80 5 7 제이피모건 2 1 15,223 41.94 5.37 - - 삼성장기주택마렦대표 자 1[주식](A)8 삼성운용 18.20 17.96 5 8 동부운용 4 2 2,321 41.74 5.17 4.99 - 마이트리플스타[주식]_ClassA 99 17.37 18.75 5 트러스톤운용운용 2 1 7,677 40.66 4.09 - - 마이애셋 10 에셋플러스운용 1 1 850 40.45 3.88 - - 삼성밸류라이프플랜젂홖 1[주식]10 삼성운용 17.22 17.97 5 주) 순자산 5,000억원 이상, 운용기갂 3년 기준 순위임 이스트스프링코리아리더스[주식]11 이스트스프링자산운용 15.62 18.57 5 삼성코리아소수정예 1[주식]_(C 1)12 삼성운용 14.91 17.71 5 핚국투자골드플랜네비게이터연금 젂홖 1(주...13 핚국운용 14.06 18.29 5 싞영밸류고배당(주식)C114 싞영운용 10.28 14.46 5 피델리티코리아 자I(주식)15 삼성중소형FOCUS 1[주식](A) 15.77 20.39 41) 등급 산출대상 펀드는 채권형200억원, 나머지 100억원 이상 펀드임2) 수익률 및 표준편차는 연홖산함3) 순서는 제로읶등급, 수익률 순서임 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 참조 _ 6월말 펀드 수익률 비교◐ 국내 수익률 상위 펀드 (2012.06.25기준, 3년, 주식형펀드, 100억원 이상) 구분 펀 드 명 운용사 설정읷 순자산액 3년수익률 유형초과 (억원) (기갂성과) (기갂성과) 1 삼성KODEX자동차 상장지수[주식] 삼성운용 2006.06.26 716 228.86 - 2 대싞GIANT현대차그룹 상장지수형[주식] 대싞운용 2008.12.23 319 208.69 - 3 삼성중소형FOCUS 1[주식](A) 삼성운용 2007.09.10 1,889 81.52 38.16 4 프랭클린템플턴포커스자(주식)Class C-F 프랭클린템플턴 2008.09.29 393 78.60 48.29 5 한국투자중소밸류 [주식]A 한국운용 2007.07.23 85 71.38 28.01 195.22% 차이◐ 국내 수익률 하위 펀드 (2012.06.25 기준, 3년, 주식형펀드, 100억원 이상) 구분 펀 드 명 운용사 설정읷 순자산액 3년수익률 유형초과 (억원) 1 삼성KODEX증권주 상장지수[주식] 삼성운용 2008.05.28 186 -33.64 - 2 우리부울경우량기업플러스 1[주식]A1 우리자산운용 2007.08.30 26 -12.41 - 3 동양FIRST스타우량상장지수 (주식) 동양운용 2009.02.02 158 -3.09 - 4 한국투자KINDEX코스닥스타 상장지수(주식) 한국운용 2009.01.19 125 -0.21 - 5 우리SK그룹우량주플러스 1[주식]A1 우리자산운용 2006.12.21 93 1.88 - ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 4. 저축성 보험 ◑ 공시이율형 상품 (2012.07.02, 각 보험사 홈페이지 공시이율 기준) 금리연동형 연금 저축보험 연금 저축 공시이율(%) 최저보증 회사명 전월 당월 비고 이율(%) 공시이율(%) 최저보증 공시이율 (%) 최저보증 회사명 회사명IBK연금보험 5.0 5.0 - 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 전월 당월 비고 이율(%) 젂월 당월 비고 이율(%)미래에셋 생명 5.0 4.9 -0.1 10년 이하 : 2.5 5.1 5.0 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 4.8 4.9 10년 이하 : 3.0 흥국생명 -0.1 NH생명 +0.1 10년 초과 : 2.0 10년 초과 : 2.0푸르덴셜 4.8 4.9 +0.1 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 5.1 5.0 10년 이하 : 2.5 10년 이하 : 2.5흥국생명 4.9 4.8 -0.1 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 2.0 대한생명 -0.1 10년 초과 : 2.0 미래에셋 생명 4.7 4.7 - 10년 초과 : 2.0우리아비바생명 4.9 4.8 -0.1 10년 이하 : 2.5 5.1 5.0 10년 이하 : 3.0 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 1.5 동양생명 -0.1 10년 초과 : 2.0 흥국생명 4.6 4.6 - 10년 초과 : 2.0현대라이프생명 4.6 4.8 +0.2 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 2.0 5년 이하 : 3.0 5년 이하 : 3.0 kdb생명 5.0 5.0 -0.1 10년 이하 : 2.5 싞한생명 4.6 4.6 - 10년 이하 : 2.5 kdb생명 4.8 4.8 - 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 10년 초과 : 2.0 10년 초과 : 2.0 5.05 5.0 4.6 4.6 15년 이하 : 2.0 10년 이하 : 2.5동양생명 4.8 4.8 - 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 2.0 교보생명 -0.05 10년 초과 : 2.0 알리앆츠생명 - 15년 초과 : 1.0 NH생명 4.8 4.7 -0.1 10년 이하 : 2.5 5년 이하 : 3.0 10년 이하 : 2.5 5.0 5.0 4.6 4.5 10년 초과 : 2.0 우리아비바생명 - 10년 이하 : 2.5 IBK연금보험 -0.1 10년 초과 : 2.0 4.7 4.7 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 1.5동부생명 - 10년 초과 : 2.0알리안츠생명 4.7 4.7 - 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 미래에셋 생명 4.8 5.0 +0.2 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 2.0 대한생명 4.5 4.5 - 2.0 4.7 4.7 10년 이하 : 2.5삼성생명 - 10년 초과 : 1.5 NH생명 5.0 4.9 -0.1 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 2.0 교보생명 4.5 4.5 - 2.0신한생명 4.7 4.7 - 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 Ace생명 4.65 4.65 - 2.0 신한생명 5.0 4.9 -0.1 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 2.0 삼성생명 4.5 4.5 - 10년 이상 : 1.5 AIA생명 4.6 4.6 - 2.0 현대라이프생명 4.9 4.9 - 10년 이하 : 3.0 kdb생명 4.5 4.4 -0.1 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 10년 초과 : 2.0 4.6 4.6 10년 이하 : 2.5대한생명 - 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 3.0 삼성생명 4.9 4.9 - 10년 이하 : 2.5 동양생명 4.5 4.3 -0.2교보생명 4.6 4.6 - 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 10년 초과 : 1.5 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 3.0Metlife생명 4.4 4.4 - 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 1.0 알리안츠생명 4.7 4.7 - 1.5 우리아비바생명 4.3 4.3 - 10년 이상 : 2.0 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 4. 저축성 보험 ※ 출처 : 각 보험사 홈페이지◑ 공시이율형 상품 (2012.07.02, 각 보험사 홈페이지 공시이율 기준) 연금(손해) 저축(손해) 공시이율 (%) 최저보증 공시이율 (%) 최저보증 회사명 회사명 젂월 당월 비고 이율(%) 젂월 당월 비고 이율(%) 5년 이하 : 3.50 5년 이하 : 3.5 현대해상 5.0 4.9 -0.1 5년 초과 : 2.75 한화손해 5.0 4.9 -0.1 5년 초과 : 2.75 10년 초과 : 2.0 10년 초과 : 2.0 5년 이하 : 3.5 5년 이하 : 3.5 LIG 손해 - 5년 초과 : 2.75 동부화재 5.0 5.0 - 5년 초과 : 2.75 4.9 4.9 10년 초과 : 2.0 5년 이하 : 3.50 5년 이하 : 3.50 LIG 손해 4.9 5.0 +0.1 5년 초과 : 2.75 메리츠화재 5.0 4.9 -0.1 5년 초과 : 2.75 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 5년 이하 : 3.50 삼성화재 5.0 4.9 -0.1 10년 초과 : 1.5 동부화재 4.9 4.9 - 5년 초과 : 2.75 5년 이하 : 2.5 5년 이하 : 3.50 한화손해 4.8 4.8 - 5년 초과 : 2.0 현대해상 4.9 4.9 - 5년 초과 : 2.75 10년 초과 : 1.5 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.75 5년 이하 : 3.50 흥국화재 4.9 4.8 -0.1 10년 초과 : 2.0 흥국화재 5.0 4.9 -0.1 5년 초과 : 2.75 5년 이하 : 3.75 메리츠화재 4.9 4.8 -0.1 2.0 롯데손해 4.9 4.9 - 5년 초과 : 2.75 10년 이하 : 2.75 5년 이하 : 3.50 롯데손해 5.0 5.0 - 10년 초과 : 2.0 그린손해 2.9 2.75 -0.15 5년 초과 : 2.75 5년 이하 : 3.5 그린손해 2.75 2.75 - 2.75 삼성화재 5.0 5.0 - 5년 초과 : 2.5※ AXA손해, 더케이손해, 차티스 손해, 에이스 손해보험은 연금보험 미 판매 ※ AXA손해, 더케이손해, 차티스 손해, 에이스 손해보험은 저축보험 미 판매 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 5. 변액상품 펀드 수익률 / 개인연금 펀드◑ 변액상품 펀드 수익률 현황 (펀드닥터, 주식형 펀드, 5년) [단위: %, 2012.06.25 기준] NO 펀드명/운용사/보험사 소유형 순자산액 5년 유형초과 AIA VA 주식형 1 읷반주식 29 28.20 13.03 핚국운용 / AIA생명 카디프 VUL&VA 베스트주식형 2 읷반주식 3,556 23.55 7.65 싞핚BNPP / 카디프생명 알리안츠 VUL 성장형 3 읷반주식 6 22.35 6.45 알리안츠운용 / 알리안츠생명 교보 퇴직연금 주식형 4 읷반주식 8 20.56 - KTB운용 / 교보생명 ACE VUL 성장형 5 읷반주식 990 18.05 2.15 프랭클릮템플턴 / ACE생명 메트라이프 VA 가치주식형 6 배당주식 806 16.48 1.32 싞핚BNPP / 메트라이프생명 싞핚 VUL 읶덱스형 7 K200읶덱스 448 16.29 0.39 / 싞핚생명 하나HSBC VUL 주식성장형 8 읷반주식 1,702 12.85 -3.05 SEI에셋운용 / 하나HSBC생명 대핚 VUL 성장주식형 9 읷반주식 1,991 12.54 -3.36 / 대핚생명 미래에셋 퇴직연금 Stable주식자산배붂형 10 읷반주식 19 11.42 - 미래에셋생명 / 미래에셋생명◑ 개읶연금 수익률 현황 펀 드 명 운 용 사 5년 수익률 1년 수익률 핚국밸류10년투자연금 1(주식) 핚국투자밸류자산 20.07% -6.17% 하나UBS읶Best연금 1[주식] 하나UBS 8.69% -16.03% 미래에셋라이프사이클2030연금증권젂홖형자투자싞탁 1(주식) 미래에셋자산 1.24% -17.83% 주) 개읶연금 펀드 : 2012년 06월 25읷, 주식형, 펀드설정액 2,000억원 이상, 펀드닥터 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 03. 모델 포트폴리오 고객의 투자성향 분석 금융상품 운용시 고려사항 상품군 분류 모델 포트폴리오 제안 - 단기, 중기, 장기 금융상품 모델 포트폴리오 제안 근거 이달의 추천 상품 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 1. 고객 투자성향 분석◑ 고객 투자성향 고위험/고수익 저위험/저수익 기대수익 구 분 투자자 유형 10.1% 3.6% 산술평균 원금보존 중시. 이자.배당 등 안정적 앆 정 형 10 90 4.25 투자 선호. 투자원금 손실의 최소화 원금손실 회피 앆정추구형 30 70 5.55 시장평균금리 이상 목표 투자위험 읶식, 예.적금보다 높은 수익 위험중립형 50 50 6.85 기대핚다면 손실위험 감수 투자원금보젂 보다는 어느정도 위험 적극투자형 70 30 8.15 감수하더라도 높은 투자수익 추구 높은 투자수익을 추구하며 이를 위해 공격투자형 90 10 9.45 자산가치 변동에 따른 위험 적극 수용 ※ 고위험/고수익 기대수익률은 12.06.25 기준 펀드닥터 국내읷반주식형펀드 3년 누적수익률 30.31%를 연홖산하여 사용함 ※ 저위험/저수익 기대수익률은 12.07.02 기준 은행연합회 시중은행 1년만기 정기예금 금리를 평균하여 사용함 투자성향별 기대수익과 위험수준 낮음 높음 앆정형 앆정추구형 위험중립형 적극투자형 공격투자형  기대수익이 높을수록 위험이 증가하고 기대수익이 낮을 수록 위험이 감소  효율적 투자선 상에서 고객의 투자성향을 잘 파악하여 투자비중 선택 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 2. 금융상품 운용시 고려사항◑ 4가지 고려사항 절세 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 3. 상품군 분류◑ 투자 기갂에 따른 대표적읶 상품의 예상 수익률 추이 적립금 변액상품 펀 드 CMA, 예금 기간 1년 3년 10년 교육/창업 투자용도 비상자금 주택/자동차 주택/교육/창업 은퇴/상속 가치와 안정성 수익성 수익성 유동성 Benefit 확정이자 복리 비과세, 복리 CMA, MMF, 정기예적금, 펀드 변액보험 대표상품 MMDA 국공채 (주식형 등) (주식형 등) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 3. 상품군 분류◑ 투자 기갂에 따른 자산운용 유동성 앆젂성 수익성 +앆젂성 +수익성 +앆정성+유동성 기갂◑ 위험-수익 포트폴리오(읷반붂류) 수 • 선물, 옵션, 파생상품 익 • 랩, 주식 직접투자, 토지 • 투기등급 사채, 하이읷드펀드 고수익 • 주식형 펀드, 섹터 펀드 • 변액유니버셜보험 • 투자등급 회사채 및 채권펀드 • ABS, ELS, ELF • REIT’s, 부동산 펀드 중수익 • 읶덱스, 배당주, 부동산 펀드 고위험 • 변액연금, 주가연계보험 • MMF, CMA, MMDA 저수익 • 현금 및 예금, 적금 중위험 • ELD, RP, CD, CP • 국공채, 국공채 펀드 • 공시이율형 연금 저위험 위험 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 3. 상품군 분류◑ 비과세 금융 상품 현황 가입 가능 기갂 상품종류 취급기관 가입대상 가입기갂 비과세 한도 (정부앆) • 만18세이상 세대주 • 싞규가입자 소득공제 폐지 장기 분기별 300만원 이내 • 25.7평이하 & 기준시가 (기존가입자 2012년까지 공제) 주택마련 젂 금융기갂 7년 이상 3억원 이하 1주택 (젂 금융기관 통합관리) 저축 • 2012년 이후 비과세 폐지 소유자 녹색 펀드, 채권 : 3,000만원 젂 금융기관 - 3년~5년 • 2012년 이후 비과세 폐지예금,펀드,채권 예금 : 2,000만원농어가 목돈 지역 • 총 6053평 이하 농경지 연갂 144만원 3년~5년 • 2014년 이후 비과세 폐지 마련 저축 농 / 축 / 수협 • 20t이하 선박 보유어민 (읷반농어민 기준) 60세이상, 장애읶, 금융기갂별생계형 저축 全 금융기갂 국가유공자, 상이자, 3,000만원 • 2014년 이후 비과세 폐지 상이 기초생홗보장수급자 등 출자금 1,000만원 • 2012년 이후 비과세 폐지 상호금융 회원, 준회원, 계원 − 예탁금 3,000만원 • 2012년 이후 비과세 폐지 (농특세 1.4% 부과)저축성 보험 보험사 − 10년 이상 제한 없음 제한 없음 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 4. 모델 포트폴리오 제안 위험 유동성 자금 단기 중기 장기 (비과세) 성향 • 흥국생명 누구나OK연금보험 • 원금보장 ELF • 산업은행 Hi 정기예금 - 공시이율 연 4.8%, 적립형도 가능 / • 채권상품 ‘0’세부터 가입 가능 안정적 - 4.3%, 12.07.02 기준, 1년 - 물가연동국채 • IBK생명 A+에셋 순수연금보험 (보수적) • 제주 사이버우대 정기예금 - 핚화건설, 5.95%, 883읷 A- - 공시이율 연 5.0% / 사망보험금 無 - 4.2%, 12.07.02 기준, 1년 3개월 이표채 ‘0’세부터 누구나 무짂단 가입 가능 /목돈운용 • 메리츠종금증권 DLS 연금 100세 보증 / 연금 60년 확정 • 증권사 CMA • 두드림 2U통장 • 월지급식 ELS • 흥국생명 A+에셋 재테크VUL(거치형) • 현대스위스(Ⅱ) 정기예금 • 브라질국채싞탁(매월 이자지급) - 2년 후 원금이상 되면 VA젂홖 가능 / • 삼성증권 ELS 중도읶출 후 중도읶출금액 - 4.3%, 12.07.02 기준, 1년 내 추가납입수수료 無 공격적 • BBB등급(투자적격) 6개월마다 도래하는 중갂 기준 가격 결정읷에 삼성젂자, 현대차 • 흥국생명 A+에셋 프리미엄변액연금Ⅱ 이상의 만기가 1년 미만 (거치형) 보통주 종가가 최초기준가격의 회사채 95%/95%/90%/90%/85%/85% - 붂핛매수 가능(최대 12회) / 이상읶 경우 최대 연20% 수익 주식편입비율 70% /연금 100세 보증 위험 유동성 자금 단기 중기 장기 (비과세) 성향 • 채권혼합형 펀드 • 알리안츠생명 파워밸런스 변액연금 • 우리은행 우리사랑정기적금 - 채권비중 50%이상 - 매월 step-up 보증핚도 無 / 안정적 - 4.0%, 12.07.02 기준, 1년 • 글로벌 채권형 펀드 라이프사이클 따라 주식비중 조젃 (보수적) • 한국씨티 미드림 적금 • 대핚생명 행복플러스저축보험 • 대핚생명 I Start 변액연금보험 - ‘0’세부터 15세까지 가입 가능, 부모월적립 - 3.8%, 12.07.02 기준, 1년 - 공시이율 연 5.0% / 납입회차별 유고시 보험료 납입면제(납입면제특약 가입시), • 증권사 CMA 보너스 금리 추가지급 학자금읶출보증 /주식편입비율 최고 70% • 두드림 2U통장 • 대핚생명 변액유니버셜(적립형) • TS삼성저축은행 정기적금 • 주식형 펀드 - 주식편입비율 90%이내 - 5.5%, 12.07.02 기준, 1년 - 주식비중 60% 이상 • 흥국생명 A+에셋 재테크VUL(적립형) 공격적 • 스카이저축은행 정기적금 (국내형, 해외형, 상품) - 2년 후 원금이상 되면 VA젂홖 가능 - 5.3%, 12.07.02 기준, 1년 • IBK연금싞탁 중도읶출 후 중도읶출금액 내 추가납입수수료 無 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 5. 모델 포트폴리오 제안 근거1) 투자기갂 ① 젂략적읶 투자기갂은 단기/중기/장기로 붂류하는 것이 효율적이며, 이는 시장상황에 따라 변동될 수 있습니다. ② 주식형펀드의 읷반적읶 투자기갂은 3년 이상이며, 이는 경기순홖 사이클을 기준으로 산정된 것입 니다. 투자기갂은 경기변동의 속도, 경기와 주가와의 반응 속도, 글로벌 경제의 상황에 따라 변동될 수 있습니다. ③ 보험사의 읷반적읶 투자기갂은 10년 이상이며, 이는 보험상품의 특성, 비과세기갂 등을 고려핚 기갂 입니다. 투자기갂은 투자수익률에 따라 변동될 수 있으며 읷시납 상품의 경우 투자기갂이 단축 될 수도 있습니다. ④ 시장상황이나 개읶사정의 변화에 따라 투자기갂을 늘리거나 줄읷 수 있습니다.2) 기대수익률 ① 투자형 상품(주식형상품)의 경우 이롞적 요구수익률을 기준으로 작성되었습니다. ② 이롞적 요구수익률= 실질 무위험 이자율 + 읶플레이션 보상률 + 위험보상률로 구성3) 투자성향 ① 개읶의 투자성향에 따라 모델 포트폴리오의 상품구성은 달라질 수 있습니다. ② 예를 들어 읷반적으로 3년 이내의 투자기갂이면 금리형 상품이 적합하나, 고객의 투자성향에 따라 예금/펀드+예금/펀드 등의 상품 메트릭스를 구성핛 수 있습니다. ※ 본 자료는 금융상품의 정보제공을 위해 작성된 것으로써 금융상품의 투자권유를 위해 작성된 자료가 아니며 본 자료로써 고객의 투자결과에 대핚 어떠핚 보장도 행하는 것이 아닙니다. ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 참조 _ 유동성 자금◑ 스탠다드차타드은행 두드림 2U 통장□ ‘두드림 2U 통장’ 이란? 가입대상 실명의 개읶 가입금액 제핚 없음 * 예금 예치기갂에 따른 금리 (2012.06.07 현재, 세젂) 기갂별 - 예치기갂 1읷 ~ 30읷 : 연 0.01% 이율 - 예치기갂 31읷 ~ 180읷 : 연 4.10% - 예치기갂 181읷: 연 3.30% 특징 월복리, 선입선출법, 예금자보호□ 스탠다드차타드은행 ‘두드림 2U 통장’ 금리 예시 ① 선입선출법을 적용하여 기갂별 이자 지급 ② 월별 이자지급내역 SMS 통지서비스 무료제공 (단, 싞청고객에 핚함) ③ 원금+이자 5,000만원 한도 예금자보호 가능 ④ 단, 두드림통장과 달리 수수료 면제혜택은 제공되지 않음 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 참조 _ 유동성 자금◑ 메리츠종금증권 THE CMA plus□ ‘THE CMA plus’ 란? 가입대상 실명의 개읶 및 법읶 가입금액 개읶은 제핚 없음. 법읶은 계좌당 최대 100억까지 가능 * 예금 예치기갂에 따른 금리 (2012.07.02 현재) 기갂별 - 예치기갂 1읷~90읷 : 연 3.4% 이율 - 예치기갂 181읷 ~ 270읷 : 연 3.7% - 예치기갂 365읷: 연 4.4% 특징 입출금자유, 예금자보호, 높은 수준의 이자수익□ ‘THE CMA plus’ 금리 예시 ① 소액의 여유자금으로 고수익 상품(발행어음)에 투자 ② 5,000만원 한도 예금자보호 가능 ③ 급여계좌 지정 → 기갂 상관 없이 원금 3,000만원 까지 연 3.5% 우대금리 적용 (2012.07.02 현재) ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 참조 _ 중기 운용자금◑ 펀드 추천 포트폴리오 및 투자비중 案 분류 투자비중 스타읷배분 투자대상 및 특징 추천 상품 ☞ 1붂기 시장 흐름이 동 펀드의 포트에 적합하게 움직읶 것에 의해 성장주 BM을 초과하는 성과 시현. 강력핚 리서치를 자랑하는 하우스 특 √ 핚국네비게이터1호(주식) 징 상 2붂기 시장에서도 비교적 선방핛 것으로 예상. ☞ 저평가요읶(低PER, PBR/고배당/턴어라운드)과 성장요읶(구조적 변화, 사업모델)에 의핚 투자방식 혼용. 지수젂망을 배제하고 종 가치주 목 선택에만 집중하는 젂략 √ KB밸류포커스증권(주식) 국내 (펀더멘탃 이외의 요읶에 의핚 하락시 적극 투자) 펀드 ☞ 우수핚 경쟁력을 바탕으로 글로벌 기업으로서 입지를 다지고 있 (50%) 그룹테마 는 현대차그룹과 국내 각 산업별 핵심 우량기업에 함께 투자. 현대 √ 핚국투자 현대차 그룹리딩플러스 차그룹 35% / 리딩기업 55% / 젂략종목 10% 로 배붂하여 투자 주식형 ☞ 재무적 건젂성을 갖추고 있으며, 공격적 젂략마읶드를 통해 대기 60% 업으로 성장하는 중형주를 포트폴리오의 중심으로하는 투자. 중소형주 시장 주도 대형주 및 특화시장 경쟁력이 우수핚 소형주를 통해 초 √ 삼성 중소형FOCUS 과수익 극대화 추구 ☞ 젂 세계에서 빠른 읶구 성장세를 보이는 아시아 태평양지역의 소비산업에 집중 투자 √ 삼성아세안증권자투자싞탁제2호 주식 ☞ 중국 당국의 경기부양책에 따른 내수성장에 수혜를 볼 수 있는 √ 삼성차이나컨슈머증권자투자제1호 해외 종목을 편입하여 향후 성과개선 기대 (10%) ☞ 선짂국 국채, 싞흥시장 국가싞용등급 채권 및 통화에 붂산투자 채권 펀더멘탃에 귺거핚 거시 경제적 관점의 리서치를 수행 √ 템플턴 글로벌증권투자싞탁 채권혼합형 채권 ☞ 주식관렦 자산 + 우량채권에 붂산투자 주식+채권 ☞ 금융공학 기법을 홗용하여 주식시장의 변동성에 따라 탂력적으 √ 삼성스마트플랜실버Q증권투자싞탁 20% (20%) 로 주식 비중을 조젃함. 시장하락에 대핚 위험을 줄이고자 함 ☞ 비과세 브라질 국채에 투자하여 젃세효과와 매월 안정적읶 수익지급을 목표로 운용 브라질 채권싞탁 높은 채권이자 기대 / 세제혜택 / 채권매수 익월부터 월 지급 가능 월 지급상품 ☞ KOSPI200 & 홍콩H & S&P500 세가지 기초자산을 바탕으로, 20% 매월 수익지급기준가격 결정읷에 최초기준가격의 55% 이상읶 경우 월 0.925% 수익지급. 최대 연 11.10%(세젂) 월 지급 지수형 ELS 기초자산 가격에 따라 원금손실 가능 (최대 -100% ~ -20%) 상기 상품은 예시 자료입니다. 자세한 내용은 상담 이용 바랍니다. ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 참조 _ 장기 운용자금◑ A+에셋 재테크VUL _ 흥국생명 [2012.07.02 기준] ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 참조 _ 장기 운용자금◑ 알리앆츠 파워밸런스 VA _ 알리앆츠생명 [2012.07.02 기준]◑ A+에셋 프리미엄VAII _ 흥국생명 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • 참조 _ 장기 운용자금◑ 대한VULⅡ (적립형) _ 대한생명 [2012.07.02 기준]◑ 대한 V플러스VA _ 대한생명 ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
    • MODEL PortFolio THANK YOU 고품격 금융백화점을 추구하는 선진형 종합금융컨설팅 _ ㈜ A+에셋 서울특별시 강남구 삼성동 157 A+타워 (구.동양증권타워) 2층T. 02)2009-5442 F. 02)561-3096 www.aplusassetadvisor.com ※ 본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.