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Mobile Money

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Mostrar as reais oportunidades no uso do aparelho celular em substituição ao dinheiro de plástico.

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  • Vemos tres modelos: Sabemos que depende del modelo regulatorio en

Mobile Money Mobile Money Presentation Transcript

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  • Mini-currículo Prof. Walter Ribeiro da Silva, 44, trabalha há vinte e cinco anos na área de TI com forte atuação nos setores de automação industrial, meios de pagamentos, automação bancária e telecomunicações. É fundador da empresa MProjects Soluções em Informática Ltda e faz parte do grupo de pesquisadores discute sobre a Internet do Futuro através do Projeto BRAFIP em parceria com União Européia. É graduado em engenharia elétrica com mestrado em processos industriais.
    • Mobile Commerce:
    • Consumidores que possuam um aparelhos celulares com acesso a Internet e um cartão de crédito/débito tradicional realizar transações financeiras nos mesmos moldes do e-commerce .
    • Mobile Money:
      • Aparelhos celulares com a funcionalidade de carteira eletrônicas e usam esse dinheiro virtual para realizar qualquer tipo de transação financeira.
    • Mobile Banking:
    • O celular é uma mais canal para acessar serviços oferecidos por uma instituição financeira.
    • Mundo desenvolvido :
      • Gratuidade para os sistemas tradicionais de pagamento;
      • Ubiquidade, flexibilidade e conveniência;
      • Facilitador para uma vasta gama de serviços do tipo M-Commerce. (Ex: m-ticketing, m-varejo, m-banking, etc);
      • Adequação de quaisquer níveis valor do pagamento;
      • Sistema de pagamento ligadas a conta bancária individuais; e
      • Impulsionado pela industria.
    • Mundo em desenvolvimento
      • Falta de soluções alternativas;
      • Acessilidade e disponibilidade;
      • Limitado a pagamentos de microvalores;
      • O conceito de Mobile é mais aderente a realizade dessa população;
      • Micro financiamento; e
      • Impulosionada pelas empresas de telefonia móvel.
  • Fonte : Anatel, agosto/2011 Setor de telefonia:
  • Fonte : ABECS 2011 Setor de cartões:
    • Ter um local seguro para guardar o seu dinheiro aumenta significativamente a qualidade de vida dos mais pobres:
      • Aumentar a sua capacidade de gerenciar os riscos da vida cotidiana;
      • Atenua os efeitos dos choques financeiros; e
      • É mais propicio ao investimento em meios de subsitência.
      • Estima-se que exista 2.7 bilhões de pessoas em países pobres que estão excluídas do sistema financeiro (Kendall, Mylenko y Ponce 2010);
      • Por essa razão essas pessoas são obrigadas a utilizar produtos financeiros informais não confiáveis e caros.
  • Marcos históricos (Parte 1)
    • Arquitetura sugerida (2003)
      • Pagamento remoto:
        • Serviços de carteira eletrônica ;
      • Pagamentos locais:
        • Emissão de chips no padrão EMV ;
      • Telefones com dois chips.
    • Plano de ação (2003)
      • Interoperabilidade;
      • Reduzir as barreiras à implantação da banda larga (incluindo o padrão 3G);
      • Requisitos de negócio ;
      • Proteção dos investimentos; e
      • Definiu padrões de segurança .
    • Diretivas (2005)
      • Aplicável a qualquer cenário de Pagamento ;
      • Adequação a qualquer nível de valor do pagamento; e
      • Disponibilidade para cada usuário de celular.
  • Marcos históricos (Parte 2)
      • Em 2004 existia na Europa 18 iniciativas de desenvolvimento de soluções de pagamento eletrônico, utilizando
      • as tecnologias: SMS, WAP e 3G . Esses modelos de negócio não prosperam .
    País Solução/Site País Solução/Site Espanha Mobipay ( www.mobipay.com ) ,VISA Movíl Alemanha PayBox ( www.paybox.net ); StreetCash ( www.streetcash.de ); Firstgate Click&Buy ( www.firstgate.de ) Finlândia Electronic Mobile Payment Services (EMPS) Holanda MoxMo ( www.moxmo.com ) França “ Paiement CB sur mobile” Dinamarca BeamTrust ( www.beamtrust.com ); Orange/Mobilix mobile payment ( www.orangemobilbetaling.dk ); Metax ( www.metax.dk ) Suécia Telia Payit, Mint ( www.mint.nu ) Suíça Swisscom Sicap Noruega MobilHandel ( www.mobilhandel.no ) Itália Easybuy by i-Tim ( www.tim.it ); MobilMat ( www.mobilmat.it ) República Checa Oskar Irlanda mpark ( www.mpark.ie ) Reino Unido M-till ( www.m-till.com )
      • Áustria (2004)
      • Itália (2007)
      • Hungria, Grécia e Itália (2009)
      • Banco
      • MVNO
      • Inglaterra (2006)
      • Banco e Mobile Network Virtual Operator (MNVO) s.
      • Japão (2005)
      • Japão (2005)
      • 20 milhões de assinantes. milhões de assinantes.
      • FeliCa chip ( Sony); e
      • 60 milhões de assinantes.
      • Coréia do Sul (2007)
      • VISA.
      • Coréia do Sul (2007)
      • MASTERCARD.
      • Japão
      • Pagamentos por proximidade;
      • 2 anos a frente em relação ao resto do mundo no uso da tecnologia “contact less”;e
      • m-Pagamentos penetrou em quase todos os setores (Transporte, Varejo, Hotelaria, Finanças e Governo) .
      • Coréia do Sul
      • Prestadores de serviço se tornaram gateway’s de pagamento;
      • Soluções foram projetadas para migrar de USIM para NFC; e
      • m-Pagamentos penetrou em quase todos os setores (Transporte, Varejo, Hotelaria, Finanças e Governo) .
  • Hong Kong Singapura
      • Smartcard com a tecnologia FeliCa (Sony) Contactless milhões de assinantes.
      • Smartcard com a tecnologia FeliCa (Sony) Contactless milhões de assinantes.
    Taiwan
      • Smartcard: Visa Mobile Aplication (VMA/NFC) , PayPass inantes.
    China
      • China Union MobilePay tes.
    India
      • Paymate, mCheck,
      • Obopay, atom . es.
    Filipinas
      • Smart Money (2001) e G-Cash (2004)
  • Estados Unidos da América
      • Estuda outras alternativas;
      • PayPal Mobile (2006);
      • M-Banking;
      • Já utilizada a tecnoliga NFC para transações do tipo: m-ticketing e m-varejo; e
      • Esta adotando a terceira gerão dos cartões de contact less.
  • Paraguay Bolivia (4 Q 2011) Honduras Ecuador 4Q 2011 Brasil Chile Haití Rep. Dominicana Colombia Nicaragua
      • Atualmente, apenas 12% dos serviços existentes de dinheiro móvel no mundo esta na América Latina;
  • Disponível no Paraguai, Guatemala, Honduras e futuramente na Bolívia .
      • Carteira móvel ou “Mobile Money“;
      • Tecnologia USSD através de um menu interativo;
      • É um serviço que permite enviar dinheiro para celular de outra pessoa, que por sua vez será capaz receber em qualquer um dos dos postos da Tigo;
      • A abordagem escolhida pelo Tigo na região é bastante semelhante ao do modelo Africano; e
      • Esta condicionada a regulamentação de cada país.
      • Quênia (2007)
      • África do Sul (2006)
      • Zâmbia & Republica Democrática do Congo (2007)
  • Número da oferta de serviços de Mobile Money, 2009 - 2011
  • Modelos de regulamentação : Instituição não bancária Instituição não bancária Instituição não bancária Banco Banco Banco Sistema regulado e gestão do banco Sistema Regulado e gestão de uma instituição não bancária Sistema não regulado e gestão de uma instituição não bancária Percentual de responsabilidade Habilidade de expandir o acesso
  •  
  • Fonte : CGAP País Instituição Modelo Afeganistão Roshan ( telefonia ) M-banking Brasil Caixa Econômica Federal ( banco) Cartão Brasil Bradesco ( banco) Cartão Chile Banco Estado(banco) Cartão Colombia Banco Caja Social (banco) Cartão República Democrática do Congo Celpav (banco) M-banking Índia SKS Microfinance (MF) M-banking Índia State Bank of India ( banco ) M-banking Quênia Safaricom ( telefonia ) M-banking Quênia Equity Bank ( banco ) M-banking
  • Fonte : CGAP País Instituição Modelo Malavi Opportunity International ( banco ) Cartão Malavi First Merchant Bank ( banco) Cartão México Banamex ( banco) Cartão Mongolia XacBank (banco) M-banking Peru Banco de Cr é dito (banco) Cartão Filipinas SMART (telefonia) M-banking Filipinas GXI (telefonia) M-banking Rússia Tavrichesky Bank ( banco ) M-banking Senegal Ferlo ( ONG ) Cartão África do Sul MTN Banking ( banco- MNO V ) M-banking
  • Fonte : CGAP País Instituição Modelo África do Sul WIZZIT ( ONG ) M-banking Tanzânia Vodacom ( telefonia) M-banking Uganda Uganda Microfinance Ltd. ( MF) Cartão
      • Sem segurança;
      • Sofre restrição dos bancos;
      • No Brasil o seu custo reduz muito a rentabilidade do negócio;
      • Sem regulamentação na maioria dos países quando operado apenas pelas empresa de telefonia móvel ; e
      • Obsoleto.
      • Custo alto;
      • A mais promissora das tecnologias ; e
      • Implatação a médio prazo.
      • Custo alto;
      • Sem regulamentação na maioria dos países quando operado apenas pelas empresa de telefonia móvel ; e
      • Apenas para M-Commerce; e
      • Implatação a médio prazo.
      • Custo alto;
      • Sofre restrição dos bancos no aspecto segurança;
      • Sobre a concorrência da tecnologia NFC; e
      • Implatação a médio prazo.
  • Conclusão Exista uma visão simplificada sobre as questões relacionadas ao tema bancarização. Não é o simples acesso a um novo canal de pagamento, que torna uma pessoa incluída no sistema financeiro. A disponibilidade de acesso a crédito é o principal fator de transformação na vida das pessoas e nesse sentido nem os banco e muito menos as empresas de telefonias possuem tecnologia para conceder créditos para pessoas sem garantias financeiras. Os exemplos bem sucedidos no Quênia e Filipinas estão relacionados à ausência de um sistema financeiro consolidado e por uma visão oportunista das empresas de telefonia móvel. Após da crise de 2008, não se pode conceber a existência de produtos financeiros sem sistema de regulação dessas operações. Portanto, as questões regulatórias continuaram sendo o maior obstáculo ao desenvolvimento dos serviços de Mobile Money no mundo. As tecnologias de proximidade serão vitoriosas ao final na minha visão, no entanto, terão que vencer barreiras protecionistas impostas por razões variadas e aguardar a sinalização do Sistema Financeiro Mundial para colocar os seus produtos em escala comercial.
  • Perguntas e respostas