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Guias pymes. v g-c
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  • PRIMER PARCIAL 1. ¿QUÉ SON LAS PYMES? Constituyen las organizaciones más capaces de adaptarse a los cambios tecnológicos y de generar empleo, con lo que representan un importante factor de política de distribución de ingresos a las clases media y baja, con lo cual fomentan el desarrollo económico de toda una nación. Factores fundamentales para el desarrollo económico, por lo tanto desempeña diversas funciones en nuestra sociedad. 2. IMPORTANCIA DE LAS PYMES. • Competencia; especialización flexible: capacidad de las empresas para responder adecuadamente a los cambios en el mercado internacional adaptándose a los tipos de bienes, cantidad y calidad. • Las PYMES proporcionan más de la mitad de todos los empleos del país. • Constituyen las organizaciones capaces de adaptarse a los cambios tecnológicos y de generar empleo • Representan un importante factor de política de distribución de ingresos a las clases media y baja, con lo cual fomentan el desarrollo económico de toda una nación. 3. ¿QUE ES LA MICROEMPRESA? Es el ente donde se crea riqueza permite que se pongan en operación recursos organizacionales para transformar insumos en bienes o servicios terminados. 4. CARACTERÍSTICAS DE LA MICROEMPRESA. Con propietarios y administración independientes. Que no domina el sector de la actividad en que opera. Estructura organizacional sencilla. Ocupa a más de 15 empleados. Sus ventas anuales no sobrepasan los 30 millones de pesos. 5. FUNCIONES QUE DESEMPEÑAN LAS PYMES EN LA SOCIEDAD. Responder a las demandas concretas de los consumidores. Crear nuevos productos o servicios. Generar empleos. Contribuir al crecimiento económico. Reforzar la productividad. 6. CONCEPTO DE PYMES SE HA BASADO EN VARIOS CRITERIOS QUE SON: El numero de trabajadores que emplean. El volumen de producción o de ventas. El volumen del capital invertido. 7. NÚMERO TRABAJADORES. Industria Comercio Servicios Micro Hasta 30 Hasta 5 Hasta 20 Pequeña De 31 a 100 De 6 a 20 De 21 a 50 Mediana De 101 a 500 De 21 a 100 De 51 a 100 Grande Mas de 500 Mas de 100 Mas de 100 8. PERSONAL OCUPADO. MICRO 57.8% PEQUEÑAS Y MEDIANAS 28.9% GRANDE 13.3% 9. ESTABLECIMIENTOS. MICRO 94.4% PEQUEÑAS Y MEDIANAS 5.5% GRANDE .2% 10. ¿QUIEN CLASIFICA A LAS EMPRESAS? De acuerdo a la Secretaría de Economía (antes SECOFI), la función o giro de una empresa se puede clasificar en 3 grupos, que son las empresas de Giro Industrial, las de Giro Comercial y las de Servicios. Algunos autores toman en cuenta una cuarta categoría: las empresas de Giro Agrícola. 11. PROBLEMAS EN LAS PYMES. Falta de estudios de preinversión. Asistencia crediticia no oportuna y poco ágil. Escasez de mano de obra calificada que eleva los costos y retarda la productividad. Escasez de bienes de capital. Inflación. Administrador generalista. No permite implantar una adecuada función administrativa. Limitada capacidad para negociar, por falta de organización. Improvisación y carencia de normas de calidad. Ausentismo de personal. Constantes aumentos de materias primas. Falta de garantías para acceder a un crédito. Excesiva regulación gubernamental. 12. PUNTOS QUE SE DEBEN CONSIDERAR PARA MEJORAR A LAS PYMES. • Ser dirigidas de manera profesional, hay que capacitar al microempresarios en aspectos administrativos.
  • • Considerar como última estancia a los programas de financiamiento. • Apoyo por parte de la admón. en las dependencias publicas. • Fomentar la formación integral del microempresario. 13. AMBIENTE DE LAS EMPRESAS. Ambiente económico. Afecta a las empresas de acuerdo al nivel de ingresos de la sociedad, fenómenos inflacionarios, nivel de salarios, estabilidad económica del país. Ambiente político. Las políticas gubernamentales son demasiado burocratizadas, el empresario enfrenta un reto para abrir una empresa. Ambiente cultural. Valores compartidos por una sociedad, la religión, las costumbres, el idioma. La comercialización de un producto se ve afectada por la cultura de una sociedad. Ambiente tecnológico. Determinante en el desarrollo de una empresa, las técnicas y los métodos de trabajo que utiliza una empresa en los procesos de producción e intercambios, cambian continuamente, si una empresa no innova o se adapta al medio, se muere. 14. EMPRESA FAMILIAR. Es aquella que será transferida a la siguiente generación de la familia para que la dirija y la controle. REQUISITOS FUNDAMENTALES: • La parte de la propiedad, debe pertenecer a dos o más miembros de una misma familia. •Los dos o más miembros de la familia participan en la administración de la empresa. 15. FUERZAS QUE INFLUYEN EN LA EVOLUCIÓN DE LA EMPRESA FAMILIAR. •La naturaleza del negocio. (tipo de producto, etapa de su ciclo vital, situación de la competencia y del mercado, etc.) •El carácter de la organización (tamaño, complejidad, velocidad de cambio). •La motivación del propietario director •Las expectativas económicas de la familia. 16. PROBLEMAS DE LAS EMPRESAS FAMILIARES. •Falta de voluntad de la generación anterior para renunciar a la propiedad o a la dirección. •Incapacidad de atraer o retener a sucesores competentes y motivados pertenecientes a la familia. •Rivalidad desenfrenada entre hermanos. •Incapacidad de atraer y retener a altos ejecutivos competentes no pertenecientes a la familia. •Conflicto entre la mentalidad de la familia, la del consejo y la de la empresa. 17. ETAPAS DEL CICLO VITAL DE LA EMPRESA FAMILIAR. Eta pas Del cicl o vital Iniciación Desarrollo Crecimiento Madurez Decadencia DESARROLLADOR Y ADMINISTRADOR SUCESOR CREADOR PLANIFICADOR EJECUTOR REORGANIZADOR O INVENTOR ORGANIZADOR
  • SEGUNDO PARCIAL 18. QUE HACE BANCOMEXT? A partir de las necesidades del cliente, fomenta la participación de las empresas mexicanas, principalmente pequeñas y medianas en los mercados globales, Proporcionando financiamiento, capacitación y asistencia técnica 19. CUALES SON LAS FUNCIONES DE BANCOMEXT? Tesorería, servicios financieros, seguros, programas de apoyo al sector turismo, financiamiento a PYMES y crediexporta capital de trabajo. 20. EXPLICA CADA UNA DE LAS FUNCIONES DE BANCOMEXT. 1. Tesorería: coadyuva positivamente en su administración financiera, mediante una gama de instrumentos para el óptimo manejo de sus recursos y estrategias de cobertura dirigidas a incrementar su rentabilidad 2. Servicios financieros: administrar fideicomisos en todas sus modalidades relacionados con la actividad propia de la institución como pueden ser de inversión, administración, garantía, traslativos de dominio y la combinación de estos 3. Seguros: apoyar a las empresas mexicanas con la instrumentación de productos que contribuyan a cubrir el riesgo de ventas tanto nacionales como de exportación 4. Programas de apoyo al sector turismo: 5. Pequeñas y medianas empresas del sector 6. Proveedores de empresas turísticas 7. Hoteles y proyectos turísticos pequeños 8. Financiamiento a PYMES: La mayoría de las empresas requieren de financiamiento para lograr sus objetivos y crecer, Sabemos que no es fácil conseguir un crédito, por eso te presentamos herramientas innovadoras que te ayuden y asesoren en este proceso 9. Crediexporta capital de trabajo: Son aquellos créditos otorgados por Bancomext para apoyar las necesidades financieras que tienen las empresas para llevar a cabo sus actividades productivas relacionadas con las exportaciones mexicanas, o bien cuyos productos o servicios sustituyan importación 21. ¿CUÁL ES EL OBJETIVO DEL IMPI? El IMPI tiene como objetivo proteger los derechos de propiedad industrial y promover y difundir los beneficios que ésta ofrece para apoyar la actividad inventiva y comercial de nuestro país, impulsando la creación y desarrollo de nuevas tecnologías en beneficio de toda la sociedad. 22. ¿QUÉ ES LA PROPIEDAD INDUSTRIAL Y QUE OTORGA? La propiedad industrial es un conjunto de derechos que puede poseer una persona física o jurídica sobre una invención (patente) un diseño industrial, un signo distintivo (marca o nombre comercial), etc. Otorga dos tipos de derechos: en primer lugar el derecho a utilizar la invención, diseño o signo distintivo, y en segundo lugar el derecho a prohibir que un tercero lo haga. 23. ¿QUÉ CREAN LA SECRETARÍA DE ECONOMÍA Y EL IMPI PARA APOYAR A LAS PYMES? Crearon el Portal de Tecnologías de Patentes para las Pequeñas y Medianas Empresas, PYMETEC, donde se encuentra una gran cantidad de información en todos los campos técnicos del conocimiento, la cual puede constituirse en una solución para la empresa que le ayudará a modernizar el negocio e incrementar su productividad. 24. QUE ES LA COFEMER La COFEMER (comisión federal de mejora regulatoria) es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Economía, cuyo propósito es garantizar la transparencia en la elaboración y aplicación de las regulaciones, y que éstas generen beneficios mayores a sus costos para la sociedad. 25. PARA CONTRIBUIR AL OBJETIVO DE UNA REGULACIÓN DE CALIDAD, QUE INCREMENTE EL BIENESTAR SOCIAL Y FOMENTE LA COMPETITIVIDAD, LA COFEMER: Revisa y dictamina los proyectos de nueva regulación, para que sean sencillos y fáciles de cumplir;
  • Recibe y toma en cuenta los comentarios del público, respecto de los proyectos de nueva regulación (i.e. bajo los principios de consulta pública y transparencia); Realiza propuestas de mejora al marco regulatorio vigente en sectores específicos; Lleva un inventario de trámites federales y busca su simplificación; y Promueve la mejora regulatoria y la competitividad a nivel nacional, en conjunto con el Sector Privado, los Estados y los Municipios. 26. ¿CUAL ES EL OBJETIVO DE LA COFEMER? Asegurar la transparencia en el proceso regulatorio que los beneficios de la regulación excedan sus costos que se logre el mayor beneficio para la sociedad y no para unos cuantos. 27. QUE HACE LA COFEMER Revisar el marco regulatorio nacional, diagnosticar su aplicación y elaborar proyectos de disposiciones jurídicas y programas que mejoren la regulación de la actividad económica, los cuales se propondrán al Presidente de la República; Dictaminar los anteproyectos que impliquen costos de cumplimiento para los particulares y las manifestaciones de impacto regulatorio correspondientes; Llevar el Registro Federal de Trámites y Servicios; Opinar sobre los programas bianuales de mejora regulatoria de las dependencias y los organismos descentralizados federales; Brindar asesoría técnica en materia de mejora regulatoria a las dependencias y organismos descentralizados federales, así como a los estados y municipios que lo soliciten, y celebrar convenios para tal efecto; Celebrar acuerdos interinstitucionales sobre mejora regulatoria, en los términos de la Ley sobre Celebración de Tratados, y Expedir y publicar un informe anual sobre el desempeño de las funciones de la Comisión y los avances de las dependencias y organismos descentralizados federales en sus programas de mejora regulatoria, el cual se debe presentar ante el Congreso de la Unión. 28. PARA QUE SE CREÓ LA SUBSECRETARÍA PARA LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA (SPYME)? para fomentar y promover programas y herramientas que tengan como propósito la creación y desarrollo de las Micro, Pequeñas y Medianas empresas, así como promover la cultura empresarial enfocada al desarrollo nacional equilibrado en el país, que impulse las actividades económicas de México. 29. CUALES SON LOS PRINCIPALES SERVICIOS DE LA SECRETARIA DE ECONOMÍA? Financiamiento Asesoría Consultoría Capacitación Información Exportación 30. QUE SERVICIOS OFRECE LA SECRETARIA DE ECONOMÍA PARA LA EXPORTACIÓN? • Comisión Mixta para la Promoción de las Exportaciones • Sistema Nacional de Orientación al Exportador • Programa de Impulsoras de la Oferta Exportable en el Extranjero • Programa Integral de Apoyo a la Pequeña y Mediana Empresa México Unión Europea • Desarrollo de Proveedores 31. QUE HACE LA CFC La Comisión Federal de Competencia (CFC), creada en 1993, es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Economía con autonomía técnica y operativa encargado de aplicar la Ley Federal de Competencia Económica (LFCE) en México. La CFC está conformada por cinco comisionados, de los cuales uno es el Presidente; así como 10 Direcciones Generales. La Comisión cuenta además con una plantilla de 175 personas: 134 profesionistas y 41 de apoyo administrativo.
  • 32. CUALES SON LAS PRINCIPALES ACCIONES QUE LLEVA A CABO LA CFC SON: 1. Autorizar, condicionar o impedir las concentraciones (generalmente adquisiciones y fusiones de empresas) que, por su importancia, pudieran tener efectos en el proceso de competencia y libre concurrencia; 2. Emitir opinión favorable sobre los agentes interesados en obtener o ceder concesiones, derechos u otros bienes propiedad del Estado (generalmente mediante licitaciones o privatizaciones), conforme a la LFCE y otras leyes sectoriales, para evitar fenómenos de concentración; 3. Sancionar las prácticas monopólicas prohibidas por la LFCE, tanto las absolutas (acuerdos entre empresas para manipular precios, dividir mercados o coordinar posturas en licitaciones), como las relativas que pueden realizar empresas con poder de mercado (entre otras, la división vertical de mercados, las ventas atadas, la negación de trato, la depredación de precios y la imposición de restricciones a la reventa de productos); y, 4. Promover la aplicación de criterios homogéneos de competencia económica en las políticas públicas y la regulación de la actividad económica, con el fin de evitar las barreras legislativas o administrativas al proceso de competencia y libre concurrencia (promoción de la competencia). 33. CUAL ES LA MISION Y VISION DE CFC Y POLITICA DE CALIDAD Misión de la CFC: Protégé el proceso de competencia y libre concurrencia mediante la prevención y eliminación de prácticas monopólicas y demás restricciones al funcionamiento eficiente de los mercados, para contribuir al bienestar de la sociedad. Visión de la CFC: Institución autónoma y eficiente, reconocida nacional e internacionalmente por su actuación necesaria e imparcial, desarrollada por un personal altamente capacitado. Política de Calidad: La Comisión Federal de Competencia tiene como política mantener o ampliar sus actividades en materia de prevención y eliminación de prácticas y concentraciones monopólicas, bajo un esquema de mejora continua. Para estos efectos la CFC aplica procedimientos apegados a la legislación de competencia, sujetos a plazos, en la investigación de prácticas monopólicas y concentraciones y en la evaluación de participantes en licitaciones. 34. QUE ES PRONAFIM? Es un Programa del Gobierno Federal cuyo objetivo es contribuir al establecimiento y consolidación del sector microfinanciero, para que la población que vive en las regiones o municipios que presentan situación de marginación social pueda mejorar sus condiciones de vida, mediante la operación de pequeños proyectos productivos y de negocios, creando oportunidades de empleo y generación de ingresos 35. MENCIONA LOS DOS FIDEICOMISOS DE PRONAFIM? FINAFIM: financiamiento al micro empresario FOMMUR: fondo de micro financiamiento a mujeres rurales. 36. EXPLICA CADA UNO DE ELLOS Finafim: podrá otorgar apoyos no recuperables y/o líneas de crédito a las Instituciones de Microfinanciamiento que operen en zonas de desastre natural o de eventos sociales que afecten o interrumpan su actividad económica, de acuerdo a los lineamientos marcados por el Comité Técnico para tal efecto. FOMMUR: Favorecer la creación de oportunidades de desarrollo de las mujeres rurales de escasos recursos, fundamentalmente en condición de pobreza, a través de la promoción de servicios financieros acorde a sus necesidades y ofertados a través de Instituciones de Microfinanciamiento
  • TERCER PARCIAL 37. CARACTERÍSTICAS Y PROBLEMAS DE ORGANIZACIÓN DE LAS PYMES. Cada empresa es diferente y puede adoptar la estructura organizacional, que se adapte a sus prioridades y requerimientos. 38. CONCEPTO DE ORGANIZACIÓN Es el arreglo de las funciones que se estiman necesarias para lograr el objetivo y es una indicación de la autoridad y responsabilidad asignada a las personas que tiene a su cargo la ejecución de las funciones respectivas. 39. QUE TIPO DE ORGANIZACIÓN SE UTILIZA EN LAS PYMES: • Organización lineal o militar. 40. MENCIONA EL PROCESO DE ORGANIZACIÓN • Detallar el trabajo • División de trabajo • Combinación de tareas • Coordinación del trabajo • Seguimiento y reorganización 41. MENCIONA LO 7 PROBLEMAS MAS COMUNES EN LAS PYMES 1. Falta de estructura organizacional. 2. La autoridad y la responsabilidad se concentra en una sola persona. 3. No se tienen definidas las funciones ni los puestos. 4. El empresario esta saturado de trabajo. 5. El trabajador no conoce sus funciones. 6. Duplicidad de funciones. 7. Falta de controles en cuanto a la ejecución del trabajo. 42. EXPLICA QUE FUNCIÓN TIENE COMPRAS EN LAS PYMES La función de compras es la que asume la responsabilidad de gastar la mayoría de los ingresos de la empresa, por lo cual es importante definir claramente los controles y las funciones, cuando se realiza dicho gasto • Establecer políticas de compra: • Decidir entre producir o comprar. • Compras a “instancias” o compras • “más adelante”. • Compras por contrato. Esta actividad tiene por objetivo realizar las adquisiciones de materiales en las cantidades necesarias y económicas en la calidad adecuada al uso al que se va a destinar, en el momento oportuno y al precio total más conveniente”. 43. PROBLEMAS DE COMPRAS DE LAS PYMES • No cuenta con una base de datos en donde se registre los materiales, los proveedores y almacenes. • No cuenta con formatos de órdenes de compra. • No cuenta con un historial de compra por artículo. • No cuenta con un control de inventarios • No tiene un registro de cuentas por pagar a los proveedores 44. MENCIONA 5 FUNCIONES DE LAS COMPRAS A) Establecimiento de las especificaciones de lo que se va a comprar. • Cotizaciones • Poder de negociación. B) Detectar cuando se necesita la materia prima y activar la compra. (Control de inventarios) C) Elección del proveedor: • Calidad • Precios
  • • Descuentos • Cumplimiento y puntualidad en los tiempos de entrega. d) La orden de compra • Fecha en que se colocó el pedido. • Nombre del proveedor. • Cantidad del material. • Precio Unitario. • Valor total • Descripción de la forma de pago. • Fecha de entrega. Seguimiento de la compra. e) Forma de pago: Al contado, a crédito o pago por anticipado. f) Clasificación y evaluación de proveedores: • -Tarjetero de proveedores. • Hoja de control de proveedores: Estadísticas de cotizaciones, estadísticas de compras y catalogo de materiales. 45. DA UNA BREVE RESEÑA DEL FACTOR HUMANO EN LAS ORGANIZACIONES • El contexto de la gestión del talento humano está conformado por las personas y las organizaciones. • Las personas pasan gran parte de su vida trabajando en las organizaciones. • Las empresas dependen de las personas para operar y alcanzar el éxito. • El trabajo consume tiempo considerable de la vida y del esfuerzo de las personas. • Las organizaciones jamás existirían sin las personas. • Las organizaciones dependen directa e irremediablemente de las personas, para operar, producir bienes y servicios, atender a los clientes, competir en los mercados y alcanzar los objetivos organizacionales. • Las organizaciones jamás existirían sin las personas que les dan vida, dinámica, creatividad y racionalidad. 46. CUALES SON LOS OBJETIVOS ORGANIZACIONALES E INDIVIDUALES Objetivos organizacionales • Supervivencia • Crecimiento sostenido • Rentabilidad • Calidad en los productos. • Participación en el mercado. • Nuevos mercados. Objetivos individuales • Mejores salarios • Mejores beneficios. • Estabilidad en el empleo • Calidad de vida en el trabajo. • Consideración y respeto. • Oportunidades de crecimiento. 47. LAS PERSONAS COMO SOCIOS DE LA ORGANIZACIÓN En los tiempos actuales las organizaciones están ampliando su visión y actuación estratégica. Todo proceso productivo se realiza con la participación conjunta de diversos socios, cada uno de los cuales contribuye con algún recurso. 48. CUALES SON LOS SOCIOS DE LA ORGANIZACIÓN • Los proveedores: contribuyen con materia, prima, servicios y tecnología. • Los accionistas: Contribuyen con capital e inversiones que constituyen el aporte financiero.
  • • Los empleados: Contribuyen con conocimiento, capacidades y habilidades par tomar decisiones y elección de alternativas que dinamicen la organización. • Los clientes y consumidores: Contribuyen adquiriendo los bienes o servicios colocados en el mercado. 49. LOS SOCIOS DE LA ORGANIZACIÓN CONTRIBUYEN CON ALGO, ESPERANDO OBTENER UN RETORNO POR SU INVERSIÓN: Los accionistas: Esperan obtener ganancias. Los empleados: Obtener mejores salarios y beneficios, crecimiento en la empresa, calidad de vida. Los proveedores: Ganancias y nuevos negocios. Los clientes: Esperan obtener calidad, precio, satisfacción y valor agregado. 50. LA GESTIÓN DEL TALENTO HUMANOS SE BASA EN TRES ASPECTOS FUNDAMENTALES CUALES SON: 1. Son seres humanos: Están dotados de personalidad propia, diferente entre sí, tienen historias distintas y poseen conocimientos, habilidades, destrezas y capacidades indispensables para la gestión adecuada de los recursos organizacionales. 2. Activadores inteligentes de los recursos organizacionales: Elementos impulsores de la organización, capaces de dotarla de inteligencia, talento y aprendizajes indispensables en su constante renovación y competitividad en un mundo de cambios y desafíos. 3. Socios de la organización: Son capaces de conducirla a la excelencia y al éxito. Como socias las personas invierten en la organización esfuerzo, dedicación, responsabilidad, compromiso, riesgo, etc. Con la esperanza de recibir retornos de estas inversiones: Salarios, incentivos financieros, crecimiento profesional, etc. Las personas son socias activas de la organización y no sujetos pasivos. 51. MENCIONA 3 PERSONAS COMO RECURSOS • Empleados aislados en los cargos. • Horario establecido con rigidez. • Preocupación por las normas y reglas. • Subordinación al jefe. • Fidelidad de la organización. • Dependencia de la jefatura. • Alineación en relación con la organización. • Énfasis en la especialización • Ejecutor de tareas. • Énfasis en las destrezas manuales. • Mano de obra. 52. MENCIONA 3 PERSONAS COMO SOCIAS • Colaboradores agrupados en equipos. • Metas negociadas y compartidas. • Preocupación por los resultados. • Atención y satisfacción al cliente. • Vinculación a la misión y visión. Interdependencia entre colegas y equipo. • Participación y compromiso. • Énfasis en la ética y la responsabilidad. • Proveedores de actividades. • Énfasis en el conocimiento. • Inteligencia y talento. 53. CUAL ES LA IMPORTANCIA DE LAS PYMES La dimensión y la importancia de la función de las Finanzas para la administración dependen del tamaño de la empresa, como en empresas pequeñas el departamento de
  • contabilidad, por lo general realiza las funciones de finanzas y conforme va creciendo la empresa será necesario crear un departamento independiente. 54. MENCIONA 5 CARACTERÍSTICAS Y PROBLEMAS DE FINANCIAMIENTO EN LAS PYMES. • Se necesita dinero para cubrir aspectos como: pagar nómina, compra de materia prima, adquirir materia prima requerida, entre otros. Las finanzas hacen posible afrontar estas necesidades esenciales y su administración es importante. • Es necesario obtener financiamiento adecuado para poder cubrir estas obligaciones y lograr utilidades. • En la actualidad, México es una de las economías más abiertas del mundo, al tener tratados comerciales con los países y bloques económicos más importantes. • Este proceso ha generado beneficios, no obstante, en el interior del país no se encuentra todo lo necesario para mejorar. • Dentro de las limitaciones que enfrentan las PYMES destacan las dificultades para tener acceso al financiamiento en montos y costos competitivos, que contribuyan a mejorar su operación y rentabilidad. • Acceso limitado a fuentes de financiamiento. • Baja participación en el comercio exterior. • Falta de capacitación del recurso humano. • Problemas para la innovación de sus procesos y desarrollo tecnológico. • En los últimos años se han realizado esfuerzos importantes, tanto por parte del Gobierno como de la iniciativa privada, para mejorar el acceso al financiamiento de las PYMES. 55. LAS PYMES REQUIEREN EL CRÉDITO PARA: Crédito de capital de trabajo: Nómina, proveedores, suministros. Para el financiamiento de las ventas a crédito: Comercialización. Para ampliar y renovar maquinaria: Equipamiento de la unidad productiva.