Les défis de la relation multi canal              24 janvier 2012          Tous droits réservés SYRTALS SI   1
Présentation société   Fondée en 1997, SYRTALS SI concentre aujourd’hui une équipe    de plus de 60 consultants spécialis...
Une vision globale de la                                                                   chaîne de valeur               ...
Le métier                                              Une offre modulaire                                              pe...
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Sommaire Ouverture du marché des paiements, e-commerce, m-payment,  quel paysage, quelles opportunités, quelle stratégie ...
Ouverture du marché des paiements, e-commerce, m-payment,quel paysage, quelles opportunités, quelle stratégie adopter ?   ...
Le bouleversement du secteur    Un nouveau cadre         La maturité des nouvellesrèglementaire européen se technologies (...
Un nouveau cadre règlementaire…En 2009, la transposition de laDSP crée un cadreréglementaire favorisant laconcurrence avec...
Les établissements en France 12 Etablissements de paiement  agréés par l’ACP en France Bouygues télécom, SFR,  Orange et...
Le paiement mobile Le paiement mobile est le mode  de paiement représentant  actuellement la plus forte  progression. La...
Une première expérience à Nice : CitizyDémarrage en Mai 2010 del’ expérience paiement sans contactgrandeur nature         ...
Le mobile remplace le terminal de paiement        Lancé en 2010 par un des co-         fondateurs de tweeter        800 ...
PayPal                                                                          Acteur historique internet (Ebay)        ...
PayPal                            Paypal Wallet                                Utilisation possible de plusieurs méthode...
Google Wallet Paiement en magasin ou on-line Stratégie NFC Associe des produits au paiement :  couponing (couplé avec  ...
Les tendancesVélocité :Les entreprises issues du net sont rapides à mettre enplace des nouvelles solutions de paiement pou...
Les banquesLes banques restent des acteursincontournables dans le monde dupaiement, elles bénéficient d’uncapital confian...
Contact        Bruno Joanides   Mob : 06 08 73 78 16Email : bjoanides@syrtals.com                                     20  ...
Quand l’e-invoicingrencontre l’e-payment                         24 Janvier 2012                    Christine Guillaumet
L’e-facturation                                 • 200 Milliards de documents                                     commercia...
BNPP Banque de l’Internet …                 1ère banque à ouvrir son Web Banking   Virements Internationaux par web bankin...
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Le chèque par obligation (33%)6                    5,7             4,9             55                                     ...
Le chèque pour contrôler ses dépenses (24%)                                                     RUBIS                     ...
Un service attractif pour le créancier et le payeur                                     RUBIS        Le créancier         ...
Les créanciers concernés                           Les grandes entreprises                           Les PME/TPE          ...
Les premiers consommateurs concernés                                       |   23/02/2012   |   32
ROADMAPPrintemps 2012  Démarrage expérimentation en interbancaireD’ici fin 2012  Ouverture des services de paiement de f...
Le paiement au service de la relation client                  Jérôme TRAISNEL          34
e-Marchands:Prendriez vous le risque deperdre vos clients ?
Parce-que vos clients sont àun click de vos concurrents: Vous opérez un modèle de revenu fidélisant, par: -Abonnement -Pai...
Etes-vous prêt à demander à votreclient de faire un effort pour le rester? 45    %           des clients quittent le march...
Adoptez la                                             monétisation                                               récurren...
Pourquoi le prélèvement est-il adapté àmon activité?• Pas d’obsolescence des identifiants  (mandat valable 36mois après de...
Parcours client                             Je renseigne mon                             identifiant bancaire.            ...
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Une approche complémentaire sur descibles distinctes     Banque                   SlimPay    Exécution                 Exé...
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CHANGING THE RULES OF THE GAME … Customers are                                looking for Cross Channel RelationsCashless ...
Cashless processes are very complex, rigid and costly        Consumer                    Retailer / Acceptor              ...
Cashless processes are very complex, rigid and costly                                IT complexity                        ...
WN Cashless Payment Services: a unique platform                                to guarantee independence and reduce costs ...
Benefits: independence and cost reduction                                              Cashless Payment as Service        ...
Cashless Payment Solutions                                Example of TESCO                                                ...
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Les défis de la relation mluti canal

  1. 1. Les défis de la relation multi canal 24 janvier 2012 Tous droits réservés SYRTALS SI 1
  2. 2. Présentation société Fondée en 1997, SYRTALS SI concentre aujourd’hui une équipe de plus de 60 consultants spécialisés dans le traitement des flux financiers. Un chiffre d’affaires réalisé au 30 juin 2011 de 6 millions d’euros et une prévision au 30 juin 2012 à 6.8 millions d’euros. Une expertise reconnue acquise au sein de la clientèle de banques et d’entreprises. Une présence forte auprès des associations et fédérations métiers : AFTE – DFCG – FNTC….et des éditeurs spécialisés Un pool unique de compétences méthodologiques, fonctionnelles et techniques indispensables au traitement global des flux financiers. Développement du savoir-faire sur six domaines Métier :  Moyens de paiement  Canaux d’acquisition et restitution – web banking  Trade Finance – Credoc - LC  Tenue de compte Client & Cash Management  Dématérialisation à valeur probante – Flux – Contrats – Reporting  Monétique 2
  3. 3. Une vision globale de la chaîne de valeur SEPA Moyens de paiements Cash Management Credit Management Télématique Rapprochement Cash Pooling TradeMonétique NettingUsines de paiement Centrale de trésorerie Sécurité Clearing Comptabilité flux Support Clients Dématérialisation factures Nos métiers :  Conseil et Stratégie  Assistance à Maîtrise d’ouvrage  Assistance au Pilotage projets 3
  4. 4. Le métier Une offre modulaire personnalisée à chaque étape dans votre projet Décryptage du marché Impacts et enjeuxF Une expertise sur le métier du cash Tendancesmanagement : moyens de paiement, SEPA, Acteurscanaux, centralisation de trésorerie Analyse de l’ existantF Une méthodologie de gestion de Couverture des besoins métiers Coûts et risques associésprojet et de conduite du changement Identification des points d’ améliorationF Une démarche d’analyse de la valeur Préconisation de la cibleorientée vers le besoin client Benchmark / appel d’ offres Couverture fonctionnelle & risqueF Une expérience acquise depuis Objectif de gain financier et planning15 ans avec de nombreuses références dansles domaines du cash et des paiements : Air Conduite du changementFrance, Schneider Electric, SNCF, STEF-TFE, Prise en charge du projetRandstad, BNP Paribas, Crédit du Nord, La Mise en œuvre opérationnelleBanque Postale, Natixis, Société Générale…. Bilan économique & financier 4
  5. 5. La technologie Technophéris, société créée en 2007 par des experts du Cash Management & de l’IT  Prestataire de services dédié aux domaines de l’Electronic banking, du Cash Management et des Paiements  Accompagnement des entreprises et des banques dans leurs projets et la gestion de processus à travers trois lignes d’activité :  L’intégration et le conseil en sécurité  La fourniture de Services Managés  La délivrance de services de paiement et d’échanges Entreprise / Banque à travers son Centre de Services Partagés  Plate-forme technique répondant aux meilleurs standards :  Certification ISO 27001 : 2005 (sécurité)  Certification ISO 9001 : 2008 (qualité)  Certification ISO 14001 (environnementale) 5
  6. 6. SYRTALS et les défis des échanges multicanaux SYRTALS, par son expertise du Cash Management, des Paiements et sa couverture clientèle  Est au carrefour des métiers, des infrastructures existantes, des nouvelles technologies, services et partenariats autour du mobile du paiement sans contact et du commerce électronique.  Apporte surtout une vue cohérente et convergente pour les clients dans le cadre de la conception et déploiement de leurs offres d’échanges financiers.  Sur des marchés en évolution SYRTALS est capable de déployer des services et infrastructures de dématérialisation globales en utilisant immédiatement les techniques de demain porteuses de réduction de coûts et d’efficacité opérationnelle dans tous les échanges :  Entreprise et Banque à Entreprise  Entreprise et Banque à Client de détail  Administration à Entreprise  Administration à citoyen 6
  7. 7. Sommaire Ouverture du marché des paiements, e-commerce, m-payment, quel paysage, quelles opportunités, quelle stratégie adopter ?  Bruno Joanidès, Directeur d’Activité Nouveaux moyens de paiement Syrtals Quand l’e-invoicing rencontre le e-payment : présentation d’une démarche française multi-banque et de l’expérimentation BNP Paribas  Christine Guillaumet, Responsable produit / projet cash, BNP Paribas SLIMPAY, le paiement au service de la relation client  Jérôme Traisnel, Fondateur SLIMPAY Quelle architecture logicielle pour faciliter l’expérience multicanale dans la banque ?  Laurent Houitte, Directeur Marketing et Alliances, WINCOR NIXDORF 7
  8. 8. Ouverture du marché des paiements, e-commerce, m-payment,quel paysage, quelles opportunités, quelle stratégie adopter ? Bruno Joanides Directeur d’Activité Nouveaux Services de Paiement Tous droits réservés SYRTALS SI 8
  9. 9. Le bouleversement du secteur Un nouveau cadre La maturité des nouvellesrèglementaire européen se technologies (NFC) et le taux de met en place augmentant pénétration des équipements la concurrence mobiles permettent le développement de nouveaux usagesLa croissance du e-commerce modifiantl’ acte d’ achataccentué parl’ apparition de géantsd’ internet dans lecommerce physique 9
  10. 10. Un nouveau cadre règlementaire…En 2009, la transposition de laDSP crée un cadreréglementaire favorisant laconcurrence avec notammentles établissements depaiement…… qui se poursuit avec latransposition (prochaine) de laDME2 en France. 10
  11. 11. Les établissements en France 12 Etablissements de paiement agréés par l’ACP en France Bouygues télécom, SFR, Orange et Atos : 118 Etablissements en LPS : principalement agréés en Angleterre (Transfert de fonds) FIA-NET agréé au Luxembourg avec la solution 11
  12. 12. Le paiement mobile Le paiement mobile est le mode de paiement représentant actuellement la plus forte progression. La valeur du m-paiement passera de $100 Milliards (2010) à $200 Milliards (2012) dans le monde et $27 Milliards en Europe avant 2014 (Juniper reseach) Le paiement mobile se généralisera d’ici 2 à 4 ans 12
  13. 13. Une première expérience à Nice : CitizyDémarrage en Mai 2010 del’ expérience paiement sans contactgrandeur nature  Mais les commerçants sont hésitants à s’équiper de terminaux de paiement sans contact qui leur semblent encore trop chers par rapport au gain espéré.  Le coût des cartes avec puce NFCUne dizaine de villes reste élevé pour les banques quiexpérimente actuellement le ont du mal à transférer le coût sur lesans contact : Strasbourg, consommateur.Lille, Caen, Bordeaux, etc.  Les téléphones équipés de puce NFC restent encore très limités. 13
  14. 14. Le mobile remplace le terminal de paiement  Lancé en 2010 par un des co- fondateurs de tweeter  800 000 lecteurs de cartes gratuitement distribués  $2 Milliards traités annuellement  Juin 2011 : Une levée de fond de $ 100Millions pour se développer à l’international (dont lEurope)  Square développe son e-Wallet  Aux États-Unis, le boitier Square est distribué par Apple, Best Buy, RadioShack, Target, Wal-Mart et il est supporté par les services Visa, American Express, MasterCard et Discover.  PayAnywhere : lancé en Avril 2011 14
  15. 15. PayPal  Acteur historique internet (Ebay) Paiement par Mobile (Volume) en Millions de $ 7000  Déploie sa stratégie dans le commerce de proximité par + 75% différents canaux : NFC, Mobile, + 433% 4000 TP (téléphone)  Veut limiter les transactions des + 432% cartes scheme + 464% 750 25 141  Fidélisation et connaissance 2008 2009 2010 2011 2012 parcours clients  En 2012 lance de nombreuses«En 2014 nous estimons que le initiatives pour mesurer ce qui apaiement dans le monde physique de la valeur pour lesdeviendra notre cœur d activité. » consommateurs de chaque paysRenier Lemmens, VP EMEA dePaypal 15
  16. 16. PayPal  Paypal Wallet  Utilisation possible de plusieurs méthodes de paiement (même en les mélangeant) ….et avec modification jusqu’à 5 jours après l’achat  Réception et utilisation des offres promotionnelles, coupons, programmes de fidélisation.  Possibilité d’être alerté par géolocalisation d’une offre (connaissance profil client = personnalisation de l’offre) avec ensuite un achat au comptoir ou directement par son téléphone  PayPal renforce les synergies multicanales:  Une offre peut être envoyée au consommateur se trouvant à proximité d’un commerçant proposant un produit désiré (wish list)  Le consommateur peut ensuite scanner le code barre et payer avec son compte paypal  Lorsque le magasin est fermé, leIngenico signe un accord consommateur peut scanner le QRcode (ou avec code barre) pour se faire livrer par le PayPal aux Etats-Unis commerçant le lendemain. (17/01/11)  Les informations client ne sont utilisées que si le client le veut. 16
  17. 17. Google Wallet Paiement en magasin ou on-line Stratégie NFC Associe des produits au paiement : couponing (couplé avec ), programme de fidélité Equipe gratuitement les petits commerçants Prépare son arrivée en Europe : Etablissement de monnaie électronique anglais « passeporté » en France et lance son service pour les JO à Londres en 2012 Mais méfiance quant à l’utilisation des données personnelles des utilisateurs et à la sécurité. 17
  18. 18. Les tendancesVélocité :Les entreprises issues du net sont rapides à mettre enplace des nouvelles solutions de paiement pour évaluercelles qui s’adaptent le mieux au marché.Expérimentations:Elles multiplient les expérimentations et développent desmodèles qui englobent toutes les étapes du cycle devente et non pas uniquement paiement.Nouveaux business models :La connaissance des comportements d’achat en ligne etdans le commerce de proximité permettra d’augmenter lavaleur des profils clients et de bâtir des business modelssur cette valeur ajoutée. 18
  19. 19. Les banquesLes banques restent des acteursincontournables dans le monde dupaiement, elles bénéficient d’uncapital confiance auprès du grandpublic ainsi que d’une image desérieux et de sécurité qui sécuriseleurs parts de marché.Elles devront cependant adapterleur cycle de développement etréduire le temps de mise sur lemarché des nouveaux services.Elles devront développer desstratégies dans lesquelles ellesdéfiniront leur place dans le cycled’achat en contrôlant le risque deperdre le contact client en devenantde plus en plus les prestataires oupartenaires des nouveaux acteursdu paiement. 19
  20. 20. Contact Bruno Joanides Mob : 06 08 73 78 16Email : bjoanides@syrtals.com 20 Tous droits réservés SYRTALS SI
  21. 21. Quand l’e-invoicingrencontre l’e-payment 24 Janvier 2012 Christine Guillaumet
  22. 22. L’e-facturation • 200 Milliards de documents commerciaux en Europe • Dont 28 Milliards de factures • Moins de 5% des factures sont envoyées électroniquement Le passage à la facture électronique est estimé à une économie de €240 Milliards sur 6 ans pour les entreprises en Europe. Sujet traité au niveau européen | 23/02/2012 | 22
  23. 23. BNPP Banque de l’Internet … 1ère banque à ouvrir son Web Banking Virements Internationaux par web banking | 23/02/2012 | 23
  24. 24. … et du m-banking et du m-paiment Paiement sans contact Remboursement entre particuliers Consultations de comptes14 Applis MobileOffre Mobile (avec Orange)Gagnant du Trophée Publi-News 2011dans la catégorie « Technologies etpaiements alternatifs ». | 23/02/2012 | 24
  25. 25. Le paiement de factures en un clic (RUBIS) Le créancier envoie électroniquement à ses clients des Demandes De Règlement (DDR) (possibilité d’y joindre la facture). Ses clients acceptent ou non la demande de règlement. La validation entraîne automatiquement un ordre de virement. Rubis fournit une alternative crédible au remplacement des paiements réalisés actuellement par chèque et par TIP. | 23/02/2012 | 25
  26. 26. Pourquoi Rubis peut remplacer les chèques et les tips | 23/02/2012 | 26
  27. 27. La France championne d’Europe du chèque Transactions (en Millions) •3,122 Milliards de chèques en 2010 sont échangés en France représentant 18,31 %4000 3302 du volume des transactions (en 2010) 3123 •115 Millions de TIP sont utilisés en France3000 (0,7%)2000 •Une gestion coûteuse pour les entreprises de ses deux moyens de paiement1000 121 115 0 2009 2010 Chèque TIP Source :BCE | 23/02/2012 | 27
  28. 28. Le chèque par obligation (33%)6 5,7 4,9 55 4,4 4,2 3,943  Le pic d’utilisation du chèque se2 situe dans la tranche 35-49 ans10 18-24 25-34 35-49 50-64 65-74 >75 un moyen de paiement pratique pour controler ses 24% depenses ans ans ans ans ans ans le fait de lavoir sous la main 8% la confiance dans le chèque 6% la praticité, la facilité dutilisation 5% 33% des personnes n’y evite davoir du liquide sur soi la sécurité 4% 4% perçoivent aucun avantage la tracabilité 4% mais utilisent le chèque car possibilité de jouer sur les dates de valeur 4% c’est le seul moyen de pas ou peu de frais bancaires /cest gratuit permet de payer partout (alternative à la CB) 3% 3% paiement accepté aucun avantage 33% ne sait pas 11% | 23/02/2012 | 28
  29. 29. Le chèque pour contrôler ses dépenses (24%) RUBIS Le virement sera effectué avec des Références traçables par le débiteurPossibilité de suivre le parcoursdu chèque La liste des virements sera disponible dans l’espace banque du débiteurLe talon permet d’avoir unetrace écrite de la dépense et Le montant à régler pourra êtregérer le solde vérifier avec la facture jointe à la demande de règlementLe chèque est à la main duparticulier La validation de la DDR est à la main du particulier | 23/02/2012 | 29
  30. 30. Un service attractif pour le créancier et le payeur RUBIS Le créancier Le payeurAmélioration du service client Limitation des risques de paiement en retard Acceptation systématique de chaqueEnvoi électronique des demandes paiementde paiement Paiement dans l’environnement de confiance et sécurisé de sa banqueAutomatisation des réconciliations Protection des coordonnées bancaires Choix du compte à débiterRéduction des coûts de gestion Utilisation des canaux « mobiles » Disponibilité 7/7 – 24/24 | 23/02/2012 | 30
  31. 31. Les créanciers concernés Les grandes entreprises Les PME/TPE Les particuliers : amis, auto- entrepreneurs Pour les échanges B2B, B2C et P2P RUBIS | 23/02/2012 | 31
  32. 32. Les premiers consommateurs concernés | 23/02/2012 | 32
  33. 33. ROADMAPPrintemps 2012  Démarrage expérimentation en interbancaireD’ici fin 2012  Ouverture des services de paiement de factures en un clic sur les solutions web banking, mobile banking, … des banques | 23/02/2012 | 33
  34. 34. Le paiement au service de la relation client Jérôme TRAISNEL 34
  35. 35. e-Marchands:Prendriez vous le risque deperdre vos clients ?
  36. 36. Parce-que vos clients sont àun click de vos concurrents: Vous opérez un modèle de revenu fidélisant, par: -Abonnement -Paiement en un click -Freemium P1
  37. 37. Etes-vous prêt à demander à votreclient de faire un effort pour le rester? 45 % des clients quittent le marchand lors de l’échéance de l’abonnement des clients quittent le marchand lors 65 % du renouvellement de leur identifiant Carte Bancaire Source: a new digital future for publisher Nextissuemedia / cas client SlimPay P2
  38. 38. Adoptez la monétisation récurrente sans limitation de duréeSlimPay lance le tout premier Terminal de PaiementElectronique (TPE) de Prélèvement.Une solution « tout-en-un » qui s’intègre comme tout TPE àvotre site web, et gère pour vous le paiement parprélèvement de tout détenteur de compte bancaire enEurope. P3
  39. 39. Pourquoi le prélèvement est-il adapté àmon activité?• Pas d’obsolescence des identifiants (mandat valable 36mois après dernière utilisation)• Pas de risque lié au stockage des identifiants (seul le détenteur d’un mandat identifié par la Banque de France est autorisé à prélever)• Pas de plafond de paiement• Pas de frais bancaires créancier en % du panier• Montants et échéances fixes ou variables• Adapté à la réconciliation comptable (le marchand inclut ses paramètres dans l’ordre de paiement)• Une protection du consommateur identique à la carte bancaire P4
  40. 40. Parcours client Je renseigne mon identifiant bancaire. Le TPE score et valide ma demandeJe valide mes coordonnées Le TPE prépare le et mon panier sur le site projet de mandat. Je marchand le signe par un OTP reçu sur mon portable Le TPE m’envoie le mandat signé et me redirige sur le site marchand. Le TPE gère les mises en paiements P5
  41. 41. En quoi le TPE de prélèvement SlimPayest-il innovant?• Signature en ligne du mandat de prélèvement (signature électronique immédiate, sans téléchargement, à valeur de preuve légale, incluant un module de prévention et détection de fraude)• Prestation bancaire du prélèvement incluse (contrat VAD) (aucune contractualisation nécessaire avec votre banque)• Eligible à tout détenteur de compte bancaire zone SEPA (30 pays) (met en œuvre le prélèvement SEPA en anticipation de la disparition du prélèvement national en février 2014)• Première échéance en CB en option (pour un encaissement immédiat du premier paiement) P6
  42. 42. Les résultats du TPE de SlimPay?• Une offre dans le cadre d’un agrément Banque de France• Une offre en mode Saas, sous forme d’abonnement et facturation à l’acte.• Une chaîne de traitement complète conforme aux nouveaux standards SEPA• Déjà plus de 2m€ de volume de paiement traité depuis mars 2011 P7
  43. 43. Une approche complémentaire sur descibles distinctes Banque SlimPay Exécution Exécution Gestion Mandat Gestion Mandat Capture Mandat Capture Mandat Corporates Nouveaux marchés P8
  44. 44. Qui est SlimPay?Un Etablissement de Paiement agréé Banque de France pourl’exécution de virement et de prélèvement pour le compte de tiersUne expertise des modèles de monétisation par abonnement, desservices Internet et des moyens de paiementUne jeune entreprise innovante, indépendante, créée en 2009,soutenue par l’Oseo et Scientipole Initiative. P9
  45. 45. CASHLESS PAYMENT SOLUTIONS CHANGING THE RULES OF THE GAME … to break through today’s business barriers! Laurent Houitte Directeur marketing & AlliancesCashless Payment as a Service 23.02.12 | 45
  46. 46. Wincor Nixdorf Processes Cash and Payment Solutions End-to-End Payment Solutions Payment Options Cash Cashless Payments Payments CASH CYCLE ePAYMENT MANAGEMENT™SOLUTIONS SOLUTIONS Solutions Portfolio Professional Hardware Software Services Services Industry Expertise BANKING RETAILCashless Payment as a Service 23.02.12 | 46
  47. 47. CHANGING THE RULES OF THE GAME … Customers are looking for Cross Channel RelationsCashless Payment as a Service 23.02.12 | 47
  48. 48. Cashless processes are very complex, rigid and costly Consumer Retailer / Acceptor Bank / Acquirer HW 1 Hyper SW 1 Bank A HW 2 Super SW 2 Bank B HW 3 Convenience SW 3 Processor C Vouchers  Mobile  e-Payment SW 4 Bank D Loyalty  Vouchers  Loyalty SW 5 Processor ECountry 1 Country 2 Country 3Cashless Payment as a Service 23.02.12 | 48
  49. 49. Cashless processes are very complex, rigid and costly IT complexity Lack of Customer service  Variety of Store Software & EFT solutions  Different levels of services • per format • per format • per channel • per channel • per country • per country  Lack of optimization for processing of loyalty cards, company branded cards, fuel cards,  Time to market issues vouchers…  New standard: SEPA global view  No  New technologies: contacless, mobile, biometry, …  New regulation: PCI-DSS Security risks High costs  Service Oriented Architecture  Increased security incidents  High costs for IT integration and support  Possible liability shift from banks to retailers  High efforts for control and monitoring of  PCI certification requirements: Time and cashless flows money consuming periodical audits and  High merchant service fees approvals (if PCI is not guaranteed, the risk is  No switching between banks possible and no possibly on the retailers’ side) transaction cost optimization  No leverage of international purchasing powerCashless Payment as a Service 23.02.12 | 49
  50. 50. WN Cashless Payment Services: a unique platform to guarantee independence and reduce costs for retailers Consumer Retailer / Acceptor Bank / Acquirer HW 1 Cashless Hyper SW 1 Bank A Payment Services HW 2 Super SW 1 Bank B HW 2 Multi Vendor Convenience SW 2 Multi Channel Processor C Vouchers Multi Acquirer  Mobile Multi Country  e-Payment SW 3 Bank D Loyalty  Vouchers  Loyalty SW 4 Processor ECountry 1 Country 2 Country 3Cashless Payment as a Service 23.02.12 | 50
  51. 51. Benefits: independence and cost reduction Cashless Payment as Service  Unification of Store EFT solutions  Independence btw acceptor and acquirer  Smooth migration towards Thin Client  Better negotiation with acquirers per country architectures  Prepared for cross borders acquisition  Independence from EFT HW vendors  PCI-DSS security compliance as a service  Swift integration of new channels and new technologies (contactless etc …)  Consistent view of all cashless transactions  Lever for IT harmonization on an  Leverage of business volume and negotiation international basis power  Automatization of coupons,vouchers etc …  Flexible financial models (eg per transaction)  Consistent scheme for consumers  Possible BPO of cashless transactions Multi Vendor Multi Acquirer Multi Channel Multi CountryCashless Payment as a Service 23.02.12 | 51
  52. 52. Cashless Payment Solutions Example of TESCO Customer  Major global retail chain  about 13,000 employees in Czech Republic  more than 100 shops / hypermarkets in Czech Republic WN Solution  Delivery and outsourcing of a complete, integrated and multi-acquirer EFT solution  Migration of the current single acquirer solution without affecting current infrastructure  Customer private label card acceptance Customer benefits  Solution does not rely on single acquirer bank  Migration without affecting current infrastructure  Active-Active solution with guaranteed availability  End-to-End traffic encrypting reduced PCI DSS scope  Field supportCashless Payment as a Service 23.02.12 | 52
  53. 53. Example of a Merchant Portal Offering new services to end customersCashless Payment as a Service 23.02.12 | 53
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