2010-10-27
Vajadzību tik daudz, bet kā
sakrāt? –
Tendences un risinājumi
Reinis Jansons,
Swedbank Investīciju produktu daļ...
Dienas kārtībā
• Iedzīvotāju pētījuma dati un tendences
– Uzkrājumu vajadzību TOPs
– Kādas ir uzkrājumu veidotāju prioritā...
Kas krāj un kas nekrāj? (1)
• Latvijā uzkrājumu veidošanas kultūra tikai
veidojas - tai jākļūst par domāšanas veidu
• Ekon...
Kas krāj un kas nekrāj? (2)
• KRĀJĒJI – 30%
– Rūpīgākie krājēji vecumā no 40 līdz 49 gadiem (38%)
– Vairāk krāj iedzīvotāj...
Latvijas iedzīvotāju
uzkrājumu vajadzību
TOP 11
5
Uzkrājumu vajadzību TOP 11
Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motiv...
Kādas ir uzkrājumu
veidotāju prioritātes?
7
Tie, kuri jau šobrīd veido uzkrājumus
8
Tie, kuri šobrīd vēl neveido uzkrājumus, bet plāno to darīt
9
Finanšu vajadzību piramīda
RisinājumiRisinājumi
Drošība unDrošība un
Drošības spilvensDrošības spilvens
Krājkonts
Depozīts...
Pamatvajadzība - DROŠĪBA
Drošība unDrošība un
Drošības spilvensDrošības spilvens
Drošības spilvens –
nepieciešams pilnīgi ...
UzkrājumiUzkrājumi
Noteiktam mērķimNoteiktam mērķim
Īstermiņa un vidēja termiņa uzkrājumi
Īstermiņa uzkrājumi
(auto izdevu...
Pensijas uzkrājums
Pensiju 3.līmenis
11
Piemērs:
Nepieciešamais ikmēneša maksājums Pensiju 3.līmenī,
lai kopā ar Pensiju 1...
Vajadzību tik daudz – kā sakrāt?
Ikmēnešanovirzītā
summauzkrājumam
Iemaksa pensijai
Iemaksa drošības spilvenam
Iemaksa
bēr...
Uzkrājumu veidotāju
izplatītākie profili
15
Indra (30)
Grāmatvede. Nav bērnu. Īrē
2-istabu dzīvokli Siguldā.
Pieder auto.
Indra (30)
Grāmatvede. Nav bērnu. Īrē
2-istabu dzīvokli Siguldā.
Pieder auto.
17
Mārtiņš (45) un Džūlija (42)
Ģimene, kur galvenais
pelnītājs vīrietis. Sieva šobrīd
nestrādā. Vīrs strādā radošā
profesijā...
Mārtiņš (45) un Džūlija (42)
Ģimene, kur galvenais pelnītājs
vīrietis. Sieva šobrīd nestrādā.
Vīrs strādā radošā
profesijā...
Jaunā ģimene – Igors (35) un
Svetlana (28)
Vīrs strādā par vadītāju valsts
darbā. Divi bērni – 7 un 3 gadi.
Dzīvoklis Purv...
Jaunā ģimene – Igors (35) un
Svetlana (28)
Vīrs strādā par vadītāju valsts
darbā. Divi bērni – 7 un 3 gadi.
Dzīvoklis Purv...
Jaunā ģimene – Ivo (28) un
Vera (32). Vīrs - jurists, sieva
- pašvaldības darbiniece.
Viens bērns (10 g.) un tiek
plānots ...
Jaunā ģimene – Ivo (28) un
Vera (32). Vīrs - jurists, sieva -
pašvaldības darbiniece. Viens
bērns (10 g.) un tiek plānots ...
Aldis (40) un Sanita (36) – ir
neliels ģimenes uzņēmums,
kur nodarbināts gan vīrs, gan
sieva. 15 g. veca meita.
Kredītā 3-...
Aldis (40) un Sanita (36) – ir neliels
ģimenes uzņēmums, kur nodarbināts
gan vīrs, gan sieva. 15 g. veca meita.
Kredītā 3-...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Finanšu “drošības spilvena” veidošanai jākļūst par prioritāti uzkrājumu veidotājiem

1,081 views
856 views

Published on

Finanšu “drošības spilvenam”, vismaz 3 līdz 6 mēnešalgu apmērā, vajadzētu būt katra iedzīvotāja prioritātei, veidojot uzkrājumus. Kā rāda Swedbank pētījums* — gandrīz puse (48%) Latvijas iedzīvotāju, kuri šobrīd veido vai plāno veidot uzkrājumus, finanšu “drošības spilvena” veidošanu neizvirza par prioritāti. Taču svarīgi sabalansēt īstermiņa un ilgtermiņa vajadzības – sākumā parūpēties par savu un ģimenes drošību, un tad krāt līdzekļus tālākiem nākotnes mērķiem, piemēram, bērnu izglītībai vai savām vecumdienām.

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
1,081
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
39
Actions
Shares
0
Downloads
7
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide
  • Garfiks jālabo – nav izdevīga no bankas viedokļa?
  • Finanšu “drošības spilvena” veidošanai jākļūst par prioritāti uzkrājumu veidotājiem

    1. 1. 2010-10-27 Vajadzību tik daudz, bet kā sakrāt? – Tendences un risinājumi Reinis Jansons, Swedbank Investīciju produktu daļas vadītājs
    2. 2. Dienas kārtībā • Iedzīvotāju pētījuma dati un tendences – Uzkrājumu vajadzību TOPs – Kādas ir uzkrājumu veidotāju prioritātes? • Vajadzību tik daudz – kā sakrāt? – Finanšu vajadzību piramīda – Uzkrājumu veidotāju izplatītākie profili – Risinājumi • Praktiskais uzdevums 2
    3. 3. Kas krāj un kas nekrāj? (1) • Latvijā uzkrājumu veidošanas kultūra tikai veidojas - tai jākļūst par domāšanas veidu • Ekonomikas lejupslīde veicinājusi iedzīvotājos apziņu par uzkrājumu veidošanas nepieciešamību • Šobrīd 30% iedzīvotāju veido regulārus uzkrājumus. 70% regulāri nekrāj • Palielinājies noguldītāju optimisms – izvēlas garākus termiņus • Ienākumu līmenis nav iemesls uzkrājumu neveidošanai • Veidojot uzkrājumus, bieži netiek ņemtas vērā īstermiņa un ilgtermiņa vajadzības Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motivāciju, 2010.g. oktobris
    4. 4. Kas krāj un kas nekrāj? (2) • KRĀJĒJI – 30% – Rūpīgākie krājēji vecumā no 40 līdz 49 gadiem (38%) – Vairāk krāj iedzīvotāji no Latvijas pilsētām (35%) nekā Rīgā (29%) un laukos (22%) – Uzkrājumus veido dažādos ienākumu līmeņos – Uzkrājumus veido gan sievietes (28%), gan vīrieši (31%) • NEKRĀJ, BET PLĀNO – 42% – 44% sieviešu un 42% vīriešu šobrīd nekrāj, bet plāno – Motivētākie krājēji vecumā no 20 līdz 29 gadiem – 48% plāno veidot uzkrājumus – 50% rīdzinieku nekrāj, bet plāno veidot uzkrājumus – 50% krieviski runājošo iedzīvotāju plāno veidot uzkrājumus (latvieši – 38%) • NEKRĀJ UN NEPLĀNO TO DARĪT – 28% – Nekrāj un neplāno – Rīgā 20%, citās pilsētās 26%, laukos 39% – 39% respondentu vecumā no 15 līdz 19 gadiem neplāno veidot uzkrājumus – 16% iedzīvotāji ar vidēji augstiem ienākumiem (600 – 800 Ls un vairāk), turpretī ar zemiem ienākumiem (150-250 Ls) 25% Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motivāciju, 2010.g. oktobris
    5. 5. Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu vajadzību TOP 11 5
    6. 6. Uzkrājumu vajadzību TOP 11 Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motivāciju, 2010.g. oktobris
    7. 7. Kādas ir uzkrājumu veidotāju prioritātes? 7
    8. 8. Tie, kuri jau šobrīd veido uzkrājumus 8
    9. 9. Tie, kuri šobrīd vēl neveido uzkrājumus, bet plāno to darīt 9
    10. 10. Finanšu vajadzību piramīda RisinājumiRisinājumi Drošība unDrošība un Drošības spilvensDrošības spilvens Krājkonts Depozīts Dzīvības apdrošināšana Pieejami līdzekļi neparedzētiem izdevumiem vismaz 3-6 mēnešu ienākumu apmērā. UzkrājumiUzkrājumi noteiktam mērķimnoteiktam mērķim Krājkonts Uzkrājums bērna nākotnei Uzkrājums ar dz. apdrošināšanu Bērnu izglītībai; Bērnu kāzām; Auto izdevumiem u.c. AktīvuAktīvu audzēšana/audzēšana/ saglabāšanasaglabāšana Depozīts Strukturētie f.i. Fondi Vērtspapīri Līdzekļu apjoms, kas nav paredzēts finansiālo pamatvajadzību apmierināšanai. PensijaPensija Pensiju 3.līmenis Pilnvērtīgai pensijai nepieciešami visi 3 pensiju līmeņi
    11. 11. Pamatvajadzība - DROŠĪBA Drošība unDrošība un Drošības spilvensDrošības spilvens Drošības spilvens – nepieciešams pilnīgi visiem11 1M Krājkontā Uzkrātais Depozītā2M KK Dzīvības apdrošināšana – ja ir ģimene un nav drošības spilvena 22 Apdrošināšanas aizsardzība Drošības spilvena uzkrājums Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana – ja ir ģimene, kredīts un nav ievērojamu uzkrājumu 33
    12. 12. UzkrājumiUzkrājumi Noteiktam mērķimNoteiktam mērķim Īstermiņa un vidēja termiņa uzkrājumi Īstermiņa uzkrājumi (auto izdevumi, sezonālie izdevumi u.c.) 11 Vidēja un ilga termiņa uzkrājumi (uzkrājumi bērna nākotnei, ceļojumiem) 22 Piemērs: Automašīnas lietošanas izdevumi gadā Ls300,- (CSDD nodeva; apdrošināšana; serviss). Mēnesī jāatliek 25 LVL! Piemērs: Grafiks parāda ilgumu gados, lai uzkrātu vēlamo naudas summu atkarībā ikmēneša maksājuma apmēra. Vidēji augstskolas izmaksas varētu būt ap 5tk LVL. Ja mēnesī atvelta 20 LVL šim mērķim, tad nepieciešami 14 vai 15 gadi šādas summas uzkrāšanai.
    13. 13. Pensijas uzkrājums Pensiju 3.līmenis 11 Piemērs: Nepieciešamais ikmēneša maksājums Pensiju 3.līmenī, lai kopā ar Pensiju 1.un 2.līmeni pensijas apmērs būtu vismaz 70% no algas pirms pensijas.
    14. 14. Vajadzību tik daudz – kā sakrāt? Ikmēnešanovirzītā summauzkrājumam Iemaksa pensijai Iemaksa drošības spilvenam Iemaksa bērnam vai citam mērķim Vecums 21 27 42 55 5-10%5-10% noienākumiem !!! Atceries – drošības spilvens ar visaugstāko prioritāti.
    15. 15. Uzkrājumu veidotāju izplatītākie profili 15
    16. 16. Indra (30) Grāmatvede. Nav bērnu. Īrē 2-istabu dzīvokli Siguldā. Pieder auto.
    17. 17. Indra (30) Grāmatvede. Nav bērnu. Īrē 2-istabu dzīvokli Siguldā. Pieder auto. 17
    18. 18. Mārtiņš (45) un Džūlija (42) Ģimene, kur galvenais pelnītājs vīrietis. Sieva šobrīd nestrādā. Vīrs strādā radošā profesijā. Meitai 18 g. Pieder 2 ist. dzīvoklis centrā. Auto līzingā. 18
    19. 19. Mārtiņš (45) un Džūlija (42) Ģimene, kur galvenais pelnītājs vīrietis. Sieva šobrīd nestrādā. Vīrs strādā radošā profesijā. Meitai 18 g. Pieder 2 ist. dzīvoklis centrā. Auto līzingā. 19
    20. 20. Jaunā ģimene – Igors (35) un Svetlana (28) Vīrs strādā par vadītāju valsts darbā. Divi bērni – 7 un 3 gadi. Dzīvoklis Purvciemā, iegādei ņemts kredīts.
    21. 21. Jaunā ģimene – Igors (35) un Svetlana (28) Vīrs strādā par vadītāju valsts darbā. Divi bērni – 7 un 3 gadi. Dzīvoklis Purvciemā, iegādei ņemts kredīts.
    22. 22. Jaunā ģimene – Ivo (28) un Vera (32). Vīrs - jurists, sieva - pašvaldības darbiniece. Viens bērns (10 g.) un tiek plānots otrs. Pieder dzīvoklis Mežciemā
    23. 23. Jaunā ģimene – Ivo (28) un Vera (32). Vīrs - jurists, sieva - pašvaldības darbiniece. Viens bērns (10 g.) un tiek plānots otrs. Pieder dzīvoklis Mežciemā
    24. 24. Aldis (40) un Sanita (36) – ir neliels ģimenes uzņēmums, kur nodarbināts gan vīrs, gan sieva. 15 g. veca meita. Kredītā 3-istabu dzīvoklis Teikā. Auto līzingā. 24
    25. 25. Aldis (40) un Sanita (36) – ir neliels ģimenes uzņēmums, kur nodarbināts gan vīrs, gan sieva. 15 g. veca meita. Kredītā 3-istabu dzīvoklis Teikā. Auto līzingā. 25

    ×