10. BP Le Banche ed Il Credito Alle Imprese

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Funzionamento del sistema bancario italiano. Concessione del credito alle imprese.

Funzionamento del sistema bancario italiano. Concessione del credito alle imprese.

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  • 1. Le banche e il credito alle imprese Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 2. Il sistema finanziario
    • È costituito dal complesso di norme, soggetti, strumenti e canali attraverso cui si realizza il trasferimento delle risorse finanziarie dalle unità di risparmio alle unità di investimento.
    • Si basa sul credito e consiste in uno scambio di ricchezza attualmente disponibile, contro la promessa di una prestazione futura che comporta il pagamento di un interesse.
    • Ad ogni operazione partecipano due soggetti: il CREDITORE ed il DEBITORE.
    • Intervengono due elementi fondamentali:
      • La fiducia
      • Il rischio
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 3. Categorie di debitori
    • Credito al consumo - famiglie
    • Credito alla produzione - imprese
    Creditore risparmiatore Debitore Concessione credito diretto Creditore risparmiatore Debitore Intermediario finanziario Cede denaro Concede finanziamento Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 4. Le funzioni della Banca
    • Funzioni creditizia
    • Funzione monetaria
    • Funzione di investimento
    • Funzione di trasmissione degli impulsi di politica monetaria
    • Funzione di servizi
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 5. Le autorità creditizie nazionali
    • Comitato interministeriale per il Credito e il Risparmio
    • CICR organo politico-amministrativo per l’alta vigilanza
    • Ministro dell’Economia e delle Finanze
    • Presidente del CICR provvedimenti e competenze normative e amministrative.
    • Banca d’Italia
    • Organo tecnico-amministrative con funzioni di vigilanza sul sistema bancario e singole banche.
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 6. La Banca Centrale Europea - BCE
    • Funzioni
    • Controllo della liquidità
    • Acquisto e vendita titoli
    • Fissazione della riserva obbligatoria degli enti creditizi
    • Operazioni di credito con gli istituti
    • Funzione della vigilanza prudenziale
    • Funzioni di consulto
    • In merito a proposte comunitarie
    • Su progetti legislativi delle autorità nazionali
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 7. Il sistema aziendale delle banche
    • Struttura organizzativa delle aziende
    • Con l’introduzione del Testo Unico Bancario (dlg 1/9/93
    • n. 385 entrato in vigore dal 1 gennaio 1994 nasce la
    • banca universale contrapposta alla struttura tipica
    • del gruppo polifunzionale .
    • Cosa cambia dopo il 1994
    • Specializzazione istituzionale (veste giuridica)
    • Specializzazione temporale (breve e m/lungo termine)
    • Specializzazione operativa (industriale, agrario ...)
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 8. Gruppo polifunzionale
    • Punti di forza
    • Ampliamento dei canali distributivi e di vendita
    • Economie di scopo
    • Limitazione del rischio finanziario e di gestione operativa
    • Punti di debolezza
    • Aumento rischio di risultato economico
    • Difficoltà di riduzione dei costi operativi
    • Incremento del rischio di sovrapposizione di ruoli e competenze
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 9. La banca universale
    • Punti di forza
    • Economie di produzione
    • Diversificazione prodotti
    • Maggiori informazioni di controllo
    • Punti di debolezza
    • Difficoltà nella composizione delle scadenze dell’attivo/passivo
    • Rischio saggio di interesse
    • Possibile insorgenza di conflitti interni
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 10. I prodotti bancari
    • Raccolta
    • Diretta (depositi a vista e vincolati)
      • Depositi semplici (certificati di deposito)
      • Depositi a risparmio liberi
      • Depositi a risparmio vincolati
      • Conti correnti di corrispondenza
    • Indicatori:
      • Consistenza media
      • Giacenza media
      • Velocità di circolazione
      • movimentazione
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 11. Conti correnti
    • Elaborazione del rapporto di conto corrente
      • Saldo contabile
      • Saldo liquido
      • Saldo disponibile
    • Tassi non reciproci
    • Frequenza e andamento del conto
    • Spese e commissioni, commissione di massimo scoperto
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 12. Il fido bancario
    • Operazioni di smobilizzo
      • Per trasferire alla banca i crediti commerciali
        • Sconti di cambiali
        • Pagherò
        • Tratte accettate
    • Prestiti bancari
      • Finanziamenti in c/c
      • Scoperti di conto
        • Aperture di credito in c/c non garantite
        • Aperture di credito garantite
        • Anticipazione in c/c su titoli o merci
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 13. Il fido bancario
    • Finanziamenti a scadenza fissa
      • Anticipazioni a scadenza fissa su titoli o merci
      • Sconto pagherò diretti (cambiali a favore della banca)
      • Pronti contro termine
      • Mutui ipotecari
    • Crediti di firma (lettere di credito)
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 14. Di cassa Di firma Prestiti bancari Operazioni di smobilizzo Fido Fido diretto Crediti di firma Fido indiretto Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 15. Le garanzie
    • Personali
      • Potenzialità patrimoniali ed economiche, onestà, doti soggettive ...
    • Reali
      • Pegno su merci, su valori mobiliari, immobili, costituzione di ipoteche di primo e secondo grado
    • Distinzioni nei fidi
    • Fido potenziale (capacità economiche-finanziarie)
    • Fido accordato - deliberato
    • Fido utilizzato
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 16. Impieghi dal punto di vista tecnico
    • Aperture di credito ordinarie
    • Aperture di credito per elasticità di cassa
    • Lettere di credito (disponibilità c/o corrispondenti esteri)
    • Aperture di credito documentate (per esportatori)
      • Per negoziazione (sconto tratte emesse dall’esportatore)
      • Per cassa (la banca paga la tratta a vista contro documenti merce clausola D/P)
      • Per accettazione (la banca si impegna ad accettare la tratta contro doc merci clausola D/A)
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 17. Anticipi su fatture
    • Pro - solvendo (cessione del credito con un mandato irrevocabile alla banca per l’incasso del credito)
    • Pro - soluto (cessione del credito senza ulteriori obblighi per l’impresa)
    • Salvo buon fine
    • Ricevute bancarie cartacee e Ricevute elettroniche (Ri. Ba.)
      • Accredito con disponibilità immediata
      • A valuta maturata
    Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi
  • 18. Le imprese creditizie Fine Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi