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Da Zopa a Smartika: un caso unico di trasloco di community

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Da Zopa.it a Smartika.it un caso unico di trasloco di community. – Mauro Forconi, Marketplace&Strategy Manager, Smartika

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Da Zopa a Smartika: un caso unico di trasloco di community Da Zopa a Smartika: un caso unico di trasloco di community Presentation Transcript

  • Da Zopa.it a Smartika.it un caso unico ditrasloco di communitysolo casehistory. niente #fuffa#prestitisenzabancheMauro Forconi Marketplace&Strategy Manager Smartika Spa
  • P2P LENDING MARKET
  • Origini del P2P lending INTERNET • web 2.0 P2P BUSINESS • broadband • commercio (eBay,…) • comunicazione (Skype, …) CONSUMER • social (Facebook, …) • value for money • finanza personale • acquisto beni/servizi su web • user generated content • P2P sharing P2P lending (o social lending): prestiti diretti tra privati via web Presentazione Smartika 04/04/2012 3
  • Player nel P2P lending Market leader anno loan cumulate loan default inizio (end 2011) nel 2011 rateZopa (UK) 2005 180 mln £ 60 mln £ 0,9%Prosper (US) 2006 280 mln $ 70 mln $ 5,2%Lending Club (US) 2007 460 mln $ 260 mln $ 3,0%• Oltre 35 siti di P2P lending attivi nel mondo• Esistono anche siti P2P lending con altri target: − finanziare gli small business (e.g. Funding Circle in UK) − raccogliere equity per start ups e business in espansione (crowdfunding, e.g. CrowdCube in UK)• e sistemi misti: lenders via web e borrower via filiale (e.g. CreditEase in Cina, in assoluto il maggiore in termini di prestiti erogati, 25 mln $/mese) Presentazione Smartika 04/04/2012 4
  • COME FUNZIONA
  • Mercati Smartika Smartika.it è una comunità fatta di Prestatori e Richiedenti Il mercato Smartika è laPrestatori e Richiedenti combinazione trasi incontrano nei classificazione del Richiedentemercati Smartika. (A+, A, B, C) e durata (24, 36 e 48) mesi del prestito (12 mercati in tutto). I tassi correnti sono determinati solo dall’incontro diretto tra domanda e offerta. Presentazione Smartika 04/04/2012 6
  • Lato PrestatoreIl Prestatore fa la sua offerta e L’importo offerto da ognipuò specificare: Prestatore può essere:• importo • minimo 100 €• durata • massimo 50.000 €• tasso attesoPer minimizzare il rischio l’offerta del Prestatore :• viene ripartita automaticamente su 50 Richiedenti,salvo sue diverse decisioni• il tasso richiesto viene maggiorato del tasso di perditaattesa del mercato di riferimento. In ogni momento il Prestatore può cedere i suoi crediti ad altri Prestatori con la funzione RientroRapido Presentazione Smartika 04/04/2012 7
  • Lato RichiedenteIl Richiedente compila sul web Importo finanziabile all’application form e, in tempo reale, Richiedente:ottiene: • minimo 1.500 €• la sua classificazione • massimo di 15.000 €.• il preventivo esatto del Prestito. Se accetta le condizioni il denaro viene bloccato ed a lui riservato. Il prestito viene approvato definitivamente ed erogato dopo analisi documentale Il sistema compone sempre il miglior prestito possibile prendendo per prime le parti offerte ai tassi minori. I prestiti hanno una media di 200 Prestatori per ogni Richiedente Presentazione Smartika 04/04/2012 8
  • Il ruolo di SmartikaServizi di Pagamento:• trasferisce i fondi offerti dai conti di pagamento deiPrestatori al conto di pagamento del Richiedente e di qui al suoc/c esterno• trasferisce la rata, incassata tramite il sistema bancario, dalconto di pagamento del Richiedente ai conti di pagamento deiPrestatori, suddividendola nelle microrate di spettanza, ognunadivisa tra quota capitale e quota interessi. Servizi accessori: • valuta il merito di credito dei Richiedenti e approva il prestito su base documentale. • apre una linea di credito al Richiedente (simbolica, per poter interrogare i Credit Bureau) • in caso di ritardi o insolvenze attiva e gestisce le procedure per il recupero del credito. Presentazione Smartika 04/04/2012 9
  • RientroRapido: cessione crediti in tempo reale Relazione diretta Prestatore <->PrestatoreBENEFICI CONDIZIONI• venditore: rende liquidi i TRASFERIMENTO crediti real-time • crediti ceduti al valore del• acquirente: velocità di capitale residuo investimento, più • offerta acquirente compatibile sicurezza, possibile extra con caratteristiche credito rendimento ceduto CREDITI CEDIBILI • prestiti con almeno una rata pagata • prestiti mai andati a recupero crediti • prestiti con almeno tre rate residue Presentazione Smartika 04/04/2012 10
  • Da Zopa a Smartika,perché cambiarie nome?
  • Zopa Italia – L’antefatto • Clienti Zopa• Zopa Italia ha operato per 18 mesi come franchisee di Zopa UK (1/2008 – Clienti 6/2009) con una elevata velocità di start up, raggiungendo oltre 7 milioni Iscritti 42.593 di euro di prestiti erogati. In Registrati 28.762 seguito ha gestito regolarmente l’incasso rate dei prestiti in essere e Prestatori attivi 3.491 ottenuto l’autorizzazione come IP; Richiedenti attivi 1.028• Nello stesso periodo è stata attiva • Richieste di prestito complete al Boober con un modello di business giorno: 42 (1H 2009) diverso e risultati nettamente inferiori • Prestito medio 5.500 €, durata 33 (1/10); mesi, Taeg 9,86% • Rendimento lordo Prestatori 7,8% • Depositi attuali dei Prestatori: oltre 1 milione di euro Presentazione Smartika 04/04/2012 12
  • Zopa Italia – La cancellazioneDisaster communication:-Il blog viene utilizzato direttamente dall’amministratore delegato per le comunicazioniufficiali-Si passa dalla condivisione delle opinioni in totale trasparenza ad un periodo in cui ècomplicato comunicare fatti principalmente societari “A Zopa è stato contestato di aver fatto raccolta del risparmio (e non semplice intermediazione di pagamenti) a causa della giacenza sul Conto Prestatori Zopa del denaro in attesa di uscire in prestito.” Presentazione Smartika 04/04/2012 13
  • Zopa Italia – La Lunga traversata nel deserto Alleluja! Arriva la normativa sugli Istituti di Pagamento Entrata in vigore dopo la cancellazione di Zopa disciplina in maniera precisa proprio il mantenimento dei fondi di terzi, Zopa Italia ottiene dalla stessa Banca d’Italia l’autorizzazione a operare come Istituto di Pagamento.Incertezza nel futuro e nei tempiMantenere ingaggiata una community per 2 anni 7 mesi e 4 giorni è stato complicatissimo Presentazione Smartika 04/04/2012 14
  • IL CAMBIO DI NOME
  • Cambiare nome, una scelta obbligata? Nel 2006 prende piede un’idea particolare in UK aprire in franchising contemporaneamente in più paesi e rafforzare il Brand costituendo un network globale della P2P Lending. Il modello non è standardizzato e quindi… • Zopa Usa parte nel 2008 ma per il credit crunch chiude nell’arco di 6 mesi • Zopa Japan annunciato non parte come Zopa Spain, France… • Zopa Italia Parte nel 2008 ma è l’unico franchisee indipendente • I rapporti si rarefanno con Zopa UK dopo la cancellazione di Banca d’Italia fino ad interrompersi. Cambio di nome, brand e trasloco di Community. Come fare? Presentazione Smartika 04/04/2012 16
  • LA VIA PARTECIPATAOLA VIA RAPIDA?
  • La via partecipata? Vantaggi -Far partecipare la propria community alla scelta tra una rosa di nuovi nomi avrebbe rafforzato il concetto di Community -Offerto una possibilità di comunicare in maniera smooth il cambiamento -Generato una discussione sui Social Media assolutamente interessante -Generato un casestudy fenomenale Svantaggi -processo lungo + 60 gg almeno Fattore tempo predominante La via partecipata è stata abbandonata :-( Presentazione Smartika 04/04/2012 18
  • LA VIA RAPIDA
  • La via rapida (e professionale) 1- Scouting di un’ agenzia specializzata nel Rebranding cabiriabrand.com 2- Coinvolgimento di una Namer professionale Lindaliguori.it 3- Inclusione del Webdesign nel perimetro del progetto Delivery in 60 gg Presentazione Smartika 04/04/2012 20
  • Visual Positioning Presentazione Smartika 04/04/2012 21
  • New Name Smartikal nome Smartika evoca un modo intelligente di agire, di muoversi. Le immaginiche emergono con più forza sono quelle legate al termine SMART: labrillantezza, l’essere smart, adatto, agile ed abile nel funzionare, e nel contempouna intelligenza pronta, fresca, finalizzata. La dimensione femminile data dallachiusura A, porta personificazione in un nome che ha una connotazione più aggettivale. Il nuovo name viene definito dopo un positioning con CabiriaBrand Presentazione Smartika 04/04/2012 22
  • Nuovo Brand Presentazione Smartika 04/04/2012 23
  • Nuovo layout Presentazione Smartika 04/04/2012 24
  • Nuovo blog, Facebook, Twitter Presentazione Smartika 04/04/2012 25
  • IL TRASLOCO
  • Il trasloco di una communityProblema n.1: Il silenzio assenso, i 60 gg che nonpotevamo attendereProblema n.2: La forma scritta, i documenti, le passworddimenticateProblema n.3: La liquidità minima iniziale dei mercati ilriavvio delle procedureProblema n.4: Staff di 4 persone per 40.000 utentiregistrati? Siamo tutti Helpdesk! Presentazione Smartika 04/04/2012 27
  • Problemi di Helpdesk Il Pdf al contrario! Presentazione Smartika 04/04/2012 28
  • Date22 dicembre 2011- Annuncio nuovo nome, pubblicazione minisito (4 pagine)smartika.it e blog.smartika.it e avvio nuovo sistema di ticketing per assistenzaclienti -> Zendesk16 febbraio 2012- Ultimo annuncio di Maurizio Sella sul Blog di Zopa eSmartika su iscrizione come Istituto Pagamento21 febbraio 2012 - Inizia il trasloco, chiude MyZopa, apre MySmartika, i vecchiprestatori (4000) hanno il loro contratto generato ma non possono fare leofferte. 60 gg silenzio assenso1 Marzo 2012 - Apre la registrazione di Smartika per i nuovi prestatori sidefinisce un target di liquidità per aprire ai richiedenti 500k euro21 Marzo 2012 – Superiamo i 500K euro, apriamo le richieste di prestito. IlSocial Lending in italia è ripartito #prestitisenzabanche Presentazione Smartika 04/04/2012 29
  • Primi risultati #prestitisenzabanche1) > 1000 contratti Prestatori attivati2) > 600 K euro in offerta3) Primi 6 prestiti erogati per 39.620 euro4) Grazie a Smartika (auto usata, 2 ristrutturazione abitazione, spese mediche, consolidamento debiti, mobili) Il miglior prestito d’Italia? Il tasso medio dato Banca d’Italia è 11,32% Presentazione Smartika 04/04/2012 30
  • GRAZIE#SmartikaPromoZero commissioni per 2 anni se presti almeno 2.000 euro.Promozione limitata a 200 prestatori. Valida fino al16/04/2012Questo weekend siamo anche a #falacosagiusta in fieraMilano Citywww Smartika.itBlog blog.smartika.itTwitter @smartika_it #prestitisenzabanchefacebook facebook.com/smartika.it