• Save
Ludvík Bohman: Pojistné podvody klientů pojišťoven – zkušenosti z praxe
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×
 

Ludvík Bohman: Pojistné podvody klientů pojišťoven – zkušenosti z praxe

on

  • 1,683 views

Aktuální trendy podvodného jednání v ČR

Aktuální trendy podvodného jednání v ČR
Aktuální trendy podvodného jednání a metody vyšetřování leadra trhu ČR
Příklady vyšetřených kauz

Statistics

Views

Total Views
1,683
Views on SlideShare
1,683
Embed Views
0

Actions

Likes
0
Downloads
0
Comments
0

0 Embeds 0

No embeds

Accessibility

Categories

Upload Details

Uploaded via as Adobe PDF

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment

Ludvík Bohman: Pojistné podvody klientů pojišťoven – zkušenosti z praxe Ludvík Bohman: Pojistné podvody klientů pojišťoven – zkušenosti z praxe Document Transcript

  • Aktuální trendy v pojistných podvodech JUDr. Ludvík Bohman Praha 26.1.2012POJISTNÝ PODVOD – TRESTNĚPRÁVNÍ OCHRANA 2 samostatné skutkové podstaty (§210 TZ)1. Uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí: o V souvislosti s uzavíráním nebo změnou pojistné smlouvy o V souvislosti s likvidací pojistné události o Při uplatnění práva na plnění z pojištění nebo jiné obdobné plnění2. V úmyslu opatřit sobě nebo jinému prospěch o Vyvolá nebo předstírá událost, s níž je spojeno právo na plnění z pojištění nebo jiné obdobné plnění o Stav vyvolaný pojistnou událostí udržuje a způsobí tak na cizím majetku škodu nikoli nepatrnou 1
  • POJISTNÝ PODVOD – POHLED VEŘEJNOSTITrestná činnost „BEZ OBĚTI“ alias „kavalírský delikt“Co byste udělali, kdybyste se dozvěděli o spáchání pojistného podvodu?: Odpověď procento Nic 43 Informoval bych pojišťovnu 17 Volal bych Policii 11 Řekl bych to ostatním 11• Klienti totiž nevědí, že pojistný podvod zvyšuje ve svém důsledku sazby pojistného• Pokud tuto informaci vědí, chovají se jinak. OBĚŤ zde tedy JE ….. POJISTITEL a POCTIVÍ KLIENTI Průzkumy veřejného mínění v USA 25% populace nevadí podvod na pojišťovnu, 35% populace nevadí navyšování škody při PU, 70% populace souhlasí, že pojistný podvod je velmi rozšířená forma činnosti, 25% požárů je založeno úmyslně, 50% pojistitelů přiznává, že pojistný podvod je pro ně vážný problém, 25% pojistitelů pojistné podvody doopravdy vyšetřuje 2
  • AMBICE POJIŠŤOVEN vs. REALITA Nestát se terčem pojistného podvodu!!! ALE …… Boj s pojistným podvodem není business prioritou, kterou je klientský servis (zejména rychlá likvidace) Vnímaní klientů = podvést pojistitele je v pořádku, tzn., je-li boj s pojistným podvodem mediálním symbolem pojistitele, ztrácí atraktivitu pro klienty Důsledkem boje s pojistným podvodem je mj. sofistikace trestné činnosti pachatelů Vzájemná řevnivost pojistitelů STATISTIKY POJISTNÉHO TRHU Statistiky pojistného podvodu ČAP SPPP Počet všech případů vyšetřování pojistných podvodů ve specifikovaných oborech pojištěníObor pojištění Počet šetřených případů Výše prokázaných hodnot (v tisících Kč)V letech 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010Pojištění vozidel 4 150 3 359 3 510 3110 3211 262 315 269 593 347 484 360 072 302 904Pojištění přepravy 14 15 11 28 21 29 815 4 955 1 875 3 803 6 353Pojištění majetku a 559 654 595 817 967 193 944 216 617 168 375 237 868 268 517odpovědnostiPojištění osob 253 520 690 523 943 29 918 32 803 32 919 30 672 47 213CELKEM 5 176 4 548 4 806 4478 5142 515 992 523 968 550 653 632 415 624 987 Nejvíce napadeným odvětvím je PMV (51% - 51,5% - 63% - 57% - 48%) Pojištění majetku a odpovědnosti – neustálý nárůst (37% - 41% - 30% - 38% - 43%) Pojištění přepravy – méně časté, zato velmi nákladné škody Pojištění osob – vysoká latence, složité dokazování (5,8% - 6,2% - 6% - 4,7% - 7,5%) 3
  • Rok 2011 - odhalené podvody za 750 mil. Kč ? Zprávy z tisku signalizují další skokový růst odhalených podvodů 2010/2011: ČP: 338 mil. Kč (+21%) Allianz: 102 mil. Kč (+20%) Generali: 74 mil. Kč (+47%) ČSOB: 54 mil. Kč (35%) Uniqa: 22 mil. Kč (+5%) …… Hypotéza: 625 mil. Kč (2010) X 1,2 = 750 mil. Kč (2011) STATISTIKY POJISTNÉHO TRHU ČESKÁ REPUBLIKA 2008 2009 rozdíl(%) 2010 rozdíl (%)Pojistné události (mil. ks) 2,3 2,4 5 2,5 5Pojistné plnění (mld. CZK) 68,8 75,8 10 83 10Pojistný podvod (mld. CZK) 6,9 – 10,3 7,6 – 11,4 10 8,3 – 12,5 10Vyšetřované případy (ks) 4800 4500 -6 5100 13Prokázané podvody (mil. CZK) 550 632 15 625 -1Prokázané podvody/pojistný podvody (%) 8 8 - 7,5 - 0,5 4
  • ČP – odhalené podvody 2007-2011 400 350 338 300 278 264 266 250 239 mil. Kč 200 150 100 50 0 2007 2008 2009 2010 2011 FRAUD MANAGEMENT - PROCES PREVENCE VÝMĚNANÁHRADA INFORMACÍ DETEKCE ZPĚTNÉ VAZBY VYMÁHÁNÍ INVESTIGACE FIREMNÍ KULTURA - NULOVÁ TOLERANCE 5
  • FRAUD MANAGEMENT - ORGANIZACE POJIŠŤOVNA Všichni zaměstnanci/standardní procesy SPECIALIZOVANÉ TÝMY LIKVIDACE PU/ PLATEBNÍ STYK/… INVESTIGATIVNÍ ÚTVAR Investigace/datamining/analytika KAUZA UŽOVKANejrozsáhlejší případ série pojistných podvodů odhalený v ČRNejsložitější a největší případ Inspekce MVobviněno/obžalováno z podvodu 295 civilních osob + 16 policistů + 3 vojáci z povolání10 organizátorů120 zinscenovaných dopravních nehodŠkoda 38,5 mil. KčPojistné podvody páchány sofistikovanou organizovanou skupinou Vlastníci/držitelé/řidiči vozidel Policisté Opravny vozidel/servisy Prodejci vozidel/dealeři Zaměstnanci pojišťoven Poradci/znalci/bílí koněZpůsob provedení: Pojistné události na POV/HAV páchány totožnými osobami + krádeže vozidel Zapojení bílých koní („známé firmy“) + úzká spolupráce všech zapojených osob ve skupině Rotace pojistných událostí/osob mezi různými pojišťovnami časté výměny vozidel v rámci pojistných událostí – max. 3 PU s jedním vozidlem Organizovaná skupina používala SW na simulaci dopravních nehod 6
  • Případ „UŽOVKA“ odstartován precizním vyšetřováním případu „VRAŇANY“MODUS OPERANDI:Dopravní nehoda vozidla Audi A8 s vlakovou soupravou na železničním přejezduVraňany způsobená úmyslným jednáním 3 pachatelů a nesprávným postupemvýpravčího ČD.VÝŠE ŠKODY: Škoda na vozidle: 1.1 MIO CZK Škoda na vlakové soupravě: 33 MIO CZKTRESTY:•Hlavní organizátor: 4,5 roku nepodmíněný trest odnětí svobody•Výpravčí ČD: 2 roky podmíněný trest odnětí svobody 7
  • DALŠÍ PŘÍPADY – FINGOVANÉ DOPRAVNÍ NEHODYTOTÁLNÍ ŠKODA 500.000 CZK TOTÁLNÍ ŠKODA 400.000 CZK FINGOVANÉ DOPRAVNÍ NEHODY (2x), ODCIZENÍ – VYPLACENO 1.300.000 CZK Prvotní analýza IMV 8