Presentasjon Kundeseminarer Mars 2009 Mikkel A. Berg

Velkommen til Silvers kundeseminar mars 2009 2008 – et avslørende år v/ Mikkel A. Berg, adm.direktør i Silver Arv og planlagt formuesoverføring for privatpersoner v/ Agnes Bergo, Pengedoktoren

Silver - fripolisespesialisten • Et rendyrket fripoliseselskap • Etablert i 2005, med formål å skape konkurranse i fripolisemarkedet • 10000 kunder • + 3 mrd NOK i forvaltning • 18 medarbeidere • Ledergruppe og nøkkelmedarbeidere med 25 års erfaring hver fra pensjon og kapitalforvaltning

Silver er forankret i et solid og profesjonelt norsk eierskap Åge Westbø, gründer av Skagenfondene

Silver forvalter to typer fripoliser • Fripolise fra arbeidsforhold • Fripolise fra IPA-sparing • Fra ytelsesbaserte • Med investeringsvalg, der du selv tjenestepensjonsordninger kan bestemme hvordan pengene skal plasseres • Forvaltes som en felles portefølje • Silver tilbyr et utvalg av anerkjente • Rentegaranti sikrer midlene aksje- og rentefond underveis i spareperioden og under utbetalingstiden • Din avkastning blir et direkte resultat av avkastningen i de • Verdiøkningen utover fondene du velger rentegarantien er avhengig av Silvers forvaltningsresultat • Silvers forvaltning og avkastningsresultater har ingen betydning for IPA-kundene

Slik er Silvers fripolisemidler plassert pr. 31.12.2008 Aksjer Carnegie Obligasjoner Storebrand Global 13,9 % W orldwide II 2% KLP AksjeNorge Indeks 46 % Alfred Berg Obligasjon 7% 9% OECD+ 8% Holberg Norge 10 % DnBNOR SKAGEN Global Obligasjon IV II 5% 36 % Odin Norge II 10 % DnBNOR Statsobligasjon Fondsfinans III Spar 5% 1% Anleggsobl. Nordea 75 % KLP Aksje Global Indeks II 32 % Pengemarked 32,1 % KLP Pengemarked Storebrand Likviditet DnBNOR 7% 9% Likviditet 20 IV Statssertifikater 9% selskapsportef. 4% Nordea Likviditet 20 9% I tillegg kommer en mindre andel i bankinnskudd. SKAGEN Høyrente Institusjon Statssertifikater 9% kollektivportef. 53 %

Livselskapene og pensjonskassene er i to forskjellige verdener mht soliditet og kapitalforvaltning Kilde: Tilstanden i finansmarkedet 2008 Kredittilsynet

Kredittilsynet er bekymret for de store livselskapenes evne til å gi kundene en god avkastning Utdrag fra Kredittilsynets årsrapport for 2008:

Dagens Næringsliv 5.mars i år:

Vitals adm.direktør angriper Silver

Silvers eiere svarer Vital

Vi vet at det svinger.

Historien gjentar seg: Verdijustert avkastning 16,0 % Private pensjonskasser 14,0 % Livsforsikringsselskap 12,0 % 10,0 % 8,0 % 6,0 % 4,0 % 2,0 % 0,0 % 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 -2,0 % -4,0 % Pensjonskassene har hatt mer investert i aksjer

”Ekstremt” i Meierienes Pensjonskasse

Vi er tro mot strategien

Silver styrket sin stilling i oktober 2008

Sparebank1 er i samme båt som Silver og pensjonskassene

De store livselskapene selger unna for å beskytte eierne

Hva mener egentlig Storebrand om langsiktig sparing? Dette sier Storebrand til sine øvrige sparekunder: Dette sier Storebrand til fripolisekundene:

De store livselskapene dobbeltkommuniserer Silvers varslerannonse I Dagens Næringsliv 13.mars

Det er to ting som virkelig betyr noe: 1. At selskapet har nok bufferkapital til å kunne ta ut meravkastningen i aksjemarkedet over tid 2. At selskapet har en kostnadseffektiv drift - og at kundene klarer å følge med på fripolisen sin…

Kapitaldekning pr. 31.12.2008 Kapitaldekningen er et uttrykk for selskapenes risikobærende evne. Myndighetene har fastsatt en nedre grense på 8% som en sikkerhet for kundemidlene. 30 26,8 25 20 17,4 15,4 14,3 15 12,4 10 Myndighetenes minimumskrav, 8% 5 0 Silver Storebrand Nordea Sparebank1 Vital

Pensjon og livsforsikring er egentlig ganske enkelt: 100 % 5% Kostnader 90 % 15 % Forsikring Sparing 80 % 70 % 60 % 80 % av innbetalingen er ren 50 % sparing med over 30 års 40 % 80 % bindingstid 30 % 20 % 10 % 0% Kilde: Grieg Investor

.. men det kamufleres i et uforståelig stammespråk Hva det egentlig betyr Stammespråket Spare til pensjon Tegne forsikring Pris/innskudd/innbetaling Premie Saldo på konto/ Gjenkjøpsverdi Forsikringens verdi Brutto matematisk verdi Teknisk reserve Premiereserve Bonusfond Avbruddsverdi Opphørsverdi Kostnad/gebyr Administrasjonsresultat Beregningsmessige omkostninger Opphørsomkostning Depositum Flytteomkostning Avbruddsgebyr Rente/avkastning Overrente Beregningsmessig rente Grunnlagsrente Garanterte tillegg Premierabatt Tilbakeført andel av overskudd Tilfør i samsvar med forsikringens beregningsrunnlag Renteresultat Spareperiode Oppsettelsestid Utbetalingsperiode Løpetid Forsikringsbevis Forsikringspolise Oppsigelse av konto Gjenkjøpe forsikringen

Nok er nok

Uredelig, eller bare uprofesjonelt ? Begge deler er like ille

Og hva har dette betydd for kundene IPA: 260 % kostnadssprekk som ble veltet over på kunden. Her må det straks etableres en sperre- mekanisme som pålegger selskapene selv å bære 100 % av ansvaret for sine kostnadsoverskridelser. Fripolise: 10 % kostnadssprekk, 3.dje år på rad. Alle pris- sammenlikninger de siste to år har følgelig vært uriktige.

Kontoutskrifter for 2007 - kunde flyttet 1,8 mill. kroner fra Vital i 2008 Flytteverdi: 485.297,- Tilført overskudd til oppregulering: 0,- Flytteverdi: 633.915,- Tilført overskudd til oppregulering: 0,- Flytteverdi: 603.069,- Tilført overskudd til oppregulering: 0,-

Men livselskapenes eiere har tjent gode penger: Kilde: Konsernsjef Idar Kreutzer, november 2008 Kilde: Konsernsjef Idar Kreutzer, september 2006

Forventinger for 2009 • Avkastning? Hvem vet…. • Mulige regelendringer åpner for mange muligheter for en utfordrer som Silver og våre kunder: • Nytt lovverk (”Lex Silver”) konkurranseutsetter fripoliseporteføljer, skjerper informasjonsplikten og fremmer flytting generelt. • Proposisjon er varslet i løpet av april. • Begrensninger i å kunne benytte gammel overskuddsmodell for gammel bestand. • Vil hindre selskapene i å forskyve seg av kundens avkastning • Vil hindre selskapene i å flytte kostnader fra konkurranseutsatte til mer konkurranseskjermede produkter. • Sammenslåingsmuligheter mellom gamle IPA, Fripoliser og øvrige pensjonsprodukter. • Var ventet i 2008, men ble utsatt.

Gode råd kan ikke gjentas for ofte: Fra Aftenposten 19 desember 2005 Tema Spar i aksjer Ikke vær nervøs for svingninger Husk uførepensjon Samle dine fripoliser på ett sted

Presentasjon Kundeseminarer Mars 2009 Mikkel A. Berg

by Silver Pensjonsforsikring AS on Jun 22, 2009

Accessibility

Categories

Upload Details

Usage Rights

1 Embed 14

Statistics

Presentasjon Kundeseminarer Mars 2009 Mikkel A. Berg — Presentation Transcript