Sustentabilidade do crédito
no Brasil e na América Latina
Ricardo Loureiro
Presidente da Serasa Experian
e da Experian Amé...
Simulação de Financiamento Imobiliário
Brasil
Fonte: sites das instituições
*Valor médio dos imóveis residenciais novos ve...
Simulação de Financiamento Imobiliário
EUA (pré-crise) - Março/2007
Fonte: Bankrate
* Valor médio dos imóveis residenciais...
Simulação de Financiamento Imobiliário
EUA (situação atual) - Outubro/2010
Fonte: Bankrate
* Valor médio dos imóveis resid...
O Cadastro Positivo está presente nas
principais economias do mundo
Prestador
de serviço
No Brasil, o atual modelo de concessão de crédito é
ultrapassado: baseia-se em informações negativas ...
O Cadastro Positivo considera tanto as informações
positivas quanto as negativas do consumidor,
referentes ao seu comporta...
... gerando informação qualificada para
suportar a avaliação de crédito...
... permitindo identificar o nível de
comprometimento de renda de cada consumidor...
70% de renda
disponível
30% de renda
...
... e possibilitando a oferta de condições diferenciadas,
baseada na quantidade de referências positivas.
Desse modo, individualizam-se os pagadores e
evita-se o superendividamento: juros baixos,
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Ricardo Loureiro

  1. 1. Sustentabilidade do crédito no Brasil e na América Latina Ricardo Loureiro Presidente da Serasa Experian e da Experian América Latina
  2. 2. Simulação de Financiamento Imobiliário Brasil Fonte: sites das instituições *Valor médio dos imóveis residenciais novos vendidos no município de São Paulo em agosto 2010 – Secovi-SP **TR estimada em 2% ao ano Instituição Financeira Taxas de Juros (a.a.) Prestação Mensal Bradesco 13,0% R$ 4.286 CEF 12,85% R$ 4.244 Itaú TR** + 11% R$ 4.286 BB 13,0% R$ 4.286 Santander 13,5% R$ 4.427 Variabilidade ====> 4,3% (Valor Financiado - R$ 408.000,00*, prazo = 30 anos)
  3. 3. Simulação de Financiamento Imobiliário EUA (pré-crise) - Março/2007 Fonte: Bankrate * Valor médio dos imóveis residenciais novos vendidos nos EUA em setembro 2010 US Census Bureau (Valor Financiado - US$ 257.500,00*, prazo = 30 anos) Score Taxas de Juros (a.a.) Prestação Média 760 - 850 5,78% US$ 1.587 700 - 759 6,00% US$ 1.624 660 - 699 6,29% US$ 1.672 620 - 659 7,10% US$ 1.811 580 - 619 8,58% US$ 2.072 500 - 579 9,49% US$ 2.237 Variabilidade ====> 29,0% Nos EUA, o Cadastro Positivo possibilita análises e ofertas de crédito mais Segmentadas
  4. 4. Simulação de Financiamento Imobiliário EUA (situação atual) - Outubro/2010 Fonte: Bankrate * Valor médio dos imóveis residenciais novos vendidos nos EUA em setembro 2010 US Census Bureau (Valor Financiado - US$ 257.500,00*, prazo = 30 anos) Score Taxas de Juros (a.a.) Prestação Média 760 - 850 3,774% US$ 1.196 700 - 759 3,996% US$ 1.229 680 - 699 4,173% US$ 1.255 660 - 679 4,387% US$ 1.287 640 - 659 4,817% US$ 1.354 620 - 639 5,363% US$ 1.440 Variabilidade ====> 14,0% Nos EUA, o Cadastro Positivo possibilita análises e ofertas de crédito mais Segmentadas
  5. 5. O Cadastro Positivo está presente nas principais economias do mundo
  6. 6. Prestador de serviço No Brasil, o atual modelo de concessão de crédito é ultrapassado: baseia-se em informações negativas apenas. Bancos Varejo
  7. 7. O Cadastro Positivo considera tanto as informações positivas quanto as negativas do consumidor, referentes ao seu comportamento financeiro. Bancos Varejo Prestador de serviço Esse sistema leva a um processo de compartilhamento organizado e controlado...
  8. 8. ... gerando informação qualificada para suportar a avaliação de crédito...
  9. 9. ... permitindo identificar o nível de comprometimento de renda de cada consumidor... 70% de renda disponível 30% de renda disponível
  10. 10. ... e possibilitando a oferta de condições diferenciadas, baseada na quantidade de referências positivas.
  11. 11. Desse modo, individualizam-se os pagadores e evita-se o superendividamento: juros baixos, entrada menor, prazos longos e maior acesso ao crédito.
  12. 12. Sustentabilidade do crédito no Brasil e na América Latina Ricardo Loureiro Presidente da Serasa Experian e da Experian América Latina

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