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José Augusto Périgo

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    José Augusto Périgo José Augusto Périgo Presentation Transcript

    • Crédito Imobiliário: A nova onda de expansão do mercado creditício José Augusto Périgo Gerente do Segmento de Crédito Imobiliário da Serasa Experian
    • EXISTE POTENCIAL PARA EXPANSÃO DO CRÉDITO AO CONSUMIDOR Crédito Crédito Total PF Crédito Crédito PF Crédito Total Renda Disponível 2010 Imobiliário / Renda Veículos / PIB / PIB PF / PIB / Crédito Total PF / PIB Disponível (*) (**) Brazil 3,7 3,6 10,2 17,5 28,1 3,8 USA 86,3 9,2 9,0 104,5 121,9 0,8 UK 72,8 5,9 7,4 86,1 106,0 0,9 Corea 52,8 17,0 23,3 93,0 148,6 0,7 Canadá 31,4 4,5 16,1 52,0 92,0 1,1 Espanha 57,5 5,5 19,0 82,0 91,9 1,1 Chile 37,0 6,0 3,2 46,3 77,7 1,3 Fonte: Banco Brazil – sept/2010 (*) e (**) estimados Mundial/FMI/BIS BRASIL Apresar do crescimento de 55% do crédito imobiliário para pessoa física, em 12 meses, o Brasil possui as menores relações crédito imobiliário/PIB É a primeira vez que, no Brasil, o crédito habitacional /PIB se iguala ao veículos/PIB, que sempre foi maior Financiamento de imóveis/PIB no Brasil é, praticamente, 1/20 da relação nos Estados Unidos País que tem o crédito pessoal equivalendo a menor parcela da renda pessoal disponível 2
    • Conjuntura Econômica Pilares do Crescimento • Ambiente Econômico Favorável • Novo Marco Regulatório • Regulamentação que trouxe maior segurança jurídica para as garantias. • Alienação Fiduciária • Patrimônio de Afetação • Oferta de Crédito às Famílias e Empresas do Ramo Imobiliário • Boas Práticas de Concessão e Administração de Riscos de Crédito
    • Conjuntura Econômica Emprego e Rendimento
    • Conjuntura Econômica Endividamento e Comprometimento da Renda
    • Conjuntura Econômica IPCA em 12 meses e Metas de Inflação • Meta de Inflação para 2.010 é de 4,5%. • Há um mês a expectativa do mercado para o IPCA era de 5,07% e 4,87%, respectivamente, para 2.010 e 2.011.
    • Conjuntura Econômica Crédito a Empresas do Ramo Imobiliário • Crédito habitacional às famílias cresceu 51% em 12 meses. • Impulsiona o crédito a empresas do ramo imobiliário.
    • Custo Efetivo Padrão das Operações de Crédito Imobiliário - Brasil Instituição Financeira Taxas de Juros Prazo Máximo Banco A 8,9% a 13,0% a.a. 360 meses Banco B 9,0% a 13,3% a.a. 360 meses Banco C TR + 11,0% a.a. 360 meses Banco D 13,0% a.a. 360 meses Banco E 13,5% a.a. 360 meses Fonte: Sites das Instituições • Nos EUA, a taxa média das hipotecas de 30 anos é de 4,23% ao ano (out/10).
    • Desafios Conhecer o Mercado
    • Desafios Conhecer os clientes
    • Desafios Conhecer os clientes
    • Desafios Conhecer os clientes Percepção Emoção / Razão Incluir Possibilidades Confiança / Credibilidade Primeiro Imóvel / Investidor Especulador Negociação Ganha - Ganha
    • Conhecer o real comprometimento de renda do cliente
    • Desafios Estratégias de Aquisição e Fidelização de Clientes Prospecção de Clientes Identificar clientes potenciais para venda de novas unidades Oferecer o produto adequado ao perfil do cliente Aumentar os Financiamentos Concedidos Agilizar e tornar menos burocrático o processo de concessão de crédito Aumentar a aceitação sem aumentar o risco  Oferecer os melhores preços e condições Fidelização de Clientes Saber quando oferecer novos produtos e serviços Quando ajustar a oferta ao perfil do cliente 14
    • Desafios do Negócios Imobiliário Evitar a devolução de imóveis por falta de pagamento e ampliando o acesso ao financiamento bancário após a entrega das chaves to çamen ga l Lan venda to tre óve ão men ça En Im à ess ra ran Con c nito Cob do Mo Realizar vendas Identificar mudanças Recuperar mais conscientes, com no perfil de risco dos gastando menos; condições adequadas ao compradores; nível de risco do cliente; Priorizar cobrança de Maximiza a separação Ação de cobrança acordo com o poder entre bons e maus preventiva; de recuperação; clientes; Atualização contínua Reduzir atrito com os Especialização em das informações dos bons cliente; diversos nichos; clientes: Avaliação rápida e segura Reduzir custos com de propostas de crédito; Estimular vendas clientes “incobráveis”. com novas ofertas de Ajustar constantemente as unidades. políticas de crédito.
    • Desafios Conhecer os clientes
    • Obrigado! José Augusto Périgo Gerente do Segmento de Crédito Imobiliário da Serasa Experian