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Importancia de la Transparencia, Protección al Consumidor y Educación Financiera.

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Memorias del 3er. Encuentro de Educación Financiera / Análisis y retos de la situación actual. Presentación "Importancia de la Transparencia, Protección al Consumidor y Educación Financiera" por …

Memorias del 3er. Encuentro de Educación Financiera / Análisis y retos de la situación actual. Presentación "Importancia de la Transparencia, Protección al Consumidor y Educación Financiera" por Guillermo Zamarripa, Titular de la unidad de banca y ahorro de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

www.banamex.com/sabercuenta

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  • claro, es muy importa estar informados para poder defender nuestros derechos como consumidor, excelente presentacion Educación Financiera, comparto con ustedes la noticia sobre emilio botin http://www.asturi.as/noticias/23164/emilio_botin_destaca_alta_retribucion_santander_accionistas_/
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  • claro, es muy importa estar informados para poder defender nuestros derechos como consumidor, excelente presentacion Educación Financiera, comparto con ustedes la noticia sobre emilio botin http://www.asturi.as/noticias/23164/emilio_botin_destaca_alta_retribucion_santander_accionistas_/
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  • 1. Importancia de la Transparencia Transparencia, Protección al Consumidor y Educación Financiera Guillermo Zamarripa Escamilla Titular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro Secretaría de Hacienda y Crédito Público Octubre 2009
  • 2. Proceso de Inclusión Financiera El sistema financiero mexicano se encuentra en un proceso de incrementar la inclusión financiera. En años anteriores el porcentaje de la población usuaria de servicios financieros era muy inferior a lo observado en países de la misma región. p g Porcentaje de Usuarios de 2004 Servicios Financieros 100.0 100 0 90.0 95 96 91 80.0 70.0 60.0 63 60 75% 25% 50.0 No Usuarios Usuarios 40.0 42 43 41 30.0 20.0 25 10.0 0.0 stados Unidos España Rep. de Corea Brasil Canadá China Chile Colombia México Es R Fuente: Finance for All? Policies and Pitfalls in expanding Access. Banco Mundial. 2
  • 3. Proceso de Inclusión Financiera En los últimos años el nivel de inclusión financiera se ha incrementado de forma significativa (59.9%). Al comparar este nivel con el publicado por el Banco Mundial pasó de 25% a 48%. Cuenta de ahorros 25% Usuarios de servicios Cuenta de cheques 6% tradicionales de Tarjeta de débito, 36% captación: 48% cuenta de nómina Crédito Personal o 11% nómina Usuarios de Tarjeta de crédito 17% servicios Crédito Hipotecario, 9% tradicionales de colocación: 27% Crédito Automotriz 4% Usuarios* Inversión/pagaré/plazo 59.9% 3% fijo/sociedad de Seguro (contratado x No N usuarios i 9% Usuarios de él mismo) 40.1% Seguro (contratado x seguros 12% 4% un tercero) Servicio de Banca 3% electrónica * Usuarios que cuentan con algún servicio y/o Afore 26% producto financiero en una Institución Financiera. Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros 2009. SHCP. 3
  • 4. Proceso de Inclusión Financiera No obstante si bien los niveles de inclusión financiera se han obstante, incrementado, el 26 por ciento de la población usuaria se encuentra en un nivel de inclusión básico. - Nivel de Inclusión Financiera + Población con Población con Inclusión Avanzada mas de dos categorías de 16.7% productos. Población con Población con Población Inclusión Media dos categorías Usuaria U i 17.1% de productos. 59.9% Población con Población con Inclusión Básica una categoría 26 1% 26.1% de productos. productos Población No El gran reto es continuar que más usuarios utilicen t ti á i tili Usuaria más servicios financieros de acuerdo a sus 40.1% necesidades. Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros 2009. SHCP. 4
  • 5. Proceso de Inclusión Financiera El proceso de inclusión financiera debe estar acompañado de una política pública que promueva el uso de servicios financieros. Corresponsales C l Banca Móvil Bancarios Establecer en la legislación productos financieros básicos 5
  • 6. Desarrollo Ordenado de la Inclusión Financiera El proceso de inclusión financiera se debe desarrollar de forma ordenada para que los usuarios no asuman riesgos excesivos. Para ello, se requieren tres grandes pilares: 1. Transparencia: contar con información precisa que permita a los usuarios comparar y escoger los servicios financieros de acuerdo a sus necesidades entre l dif t las diferentes opciones que h en el mercado. t i hay l d 2. Protección al Consumidor: establecer un marco regulatorio que evite prácticas que lesionen los intereses de los mismos. 3. Educación Financiera: desarrollar entre la población las habilidades necesarias para obtener información financiera confiable y objetiva; para juzgar adecuadamente di h i f d d t dicha información y para t ió tomar d i i decisiones responsables. bl Por lo anterior, las autoridades financieras han trabajado en el fortalecimiento de estos tres pilares. 6
  • 7. Transparencia Costo Anual T t l C t A l Total tadas Acciones mplement Reglas de transparencia para estados de cuenta Im Producto básico de captación Menos es más Retos s 7
  • 8. Protección al Consumidor mentadas Reglas para contratos de adhesión Acciones Implem Sanciones Fortalecimiento de la CONDUSEF iones a eguir Reglas de derechos mínimos de usuarios Se Acci 8
  • 9. Educación Financiera La educación financiera es un bien público, que requiere del esfuerzo global del sector público y privado. La estrategia debe abarcar todos los segmentos de la población y todos los productos financieros y debe girar sobre dos conceptos básico “Presupuesto y “Riesgo”. Adultos jóvenes Adultos Niños • Primera tarjeta de crédito • Compran una casa • Primera cuenta • Educación profesional • Compran un seguro • Pagan una hipoteca de ahorro • Comienzan Comien an a trabajar • Se casan • Ed Educación d sus hij ió de hijos • Primer coche • Tienen familia • Planeación para el • Primer seguro • Educación de sus hijos retiro • Dejan la casa • Inversiones • Viajes, festejos, • Invierten en su estilo de • Ahorro para el retiro vacaciones, hobbies, vida ( i j id (viajes, vacaciones) i ) • Cambian de trabajo C bi d t b j deportes d t • Amueblan su casa • Se independizan Retirados • Viven del retiro Juvenil • Primera cuenta de ahorro • Primer teléfono celular 9
  • 10. Educación Financiera Conjuntamente con el Museo Interactivo de Economía y la CONDUSEF se diseñó unaS exposición itinerante que se será e g presentada en las próximas semanas. u r i d Mapa Temático de la a C Infancia d A Exhibición r h é Juventud o y d r i r P t r o o e La exhibición mostrará v las decisiones e n Planeación y financieras de la c organización población alrededor de i sabilidad los temas de Ahorro, ó Ciclo de Vida Crédito y Seguridad y n Prevención. Respons d Un segundo componente será pertinencia del apoyo que brinda la CONDUSEF. Adultez El público objetivo serán niños de edad Mis escolar, jóvenes, decisiones adultos y adultos mayores. CONDUSEF Adultez mayor mi apoyo Madurez 10
  • 11. Importancia de la Transparencia Transparencia, Protección al Consumidor y Educación Financiera Guillermo Zamarripa Escamilla Titular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro Secretaría de Hacienda y Crédito Público Octubre 2009