Tdr sistema transaccional
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  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO TERMINOS DE REFERENCIA Proceso de Solicitud de Expresión de Interés A Empresas Proveedoras de SISTEMAS DE INFORMACIÓN TRANSACCIONAL MICROFINANCIEROS (CORE MICROFINANCIERO) Proceso EI/REDMICROH/001-2012 Honduras, C.A. 2012
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO INDICE1. ANTECEDENTES .............................................................................................................................. 12. SITUACIÓN ACTUAL DE LAS INSTITUCIONES PARTICIPANTES ..................................... 22.1 ANTECEDENTES A CONSIDERAR........................................................................................................... 22.2 TELECOMUNICACIONES Y REDES ........................................................................................................ 42.3 EQUIPOS, SISTEMAS Y BASES DE DATOS .............................................................................................. 42.4 PERSONAL TÉCNICO ............................................................................................................................. 52.5 COBERTURA GEOGRÁFICA DE LAS MICROFINANCIERAS ................................................................... 62.6 FUNCIONALIDAD EN GENERAL DE LOS SISTEMAS DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROS EXISTENTES EN LAS IMFS .................................................................................................................... 63. ALCANCE Y PROFUNDIDAD DE LOS PRODUCTOS A ADQUIRIR Y SERVICIOS CONEXOS A SUMINISTRAR .......................................................................................................... 83.1 PRODUCTOS A SUMINISTRAR .................................................................................................................. 83.2 ALCANCE Y PROFUNDIDAD DE LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS ..........................................................10 3.2.1 Requerimientos Tecnológicos ...............................................................................................11 3.2.2 Software ................................................................................................................................11 3.2.2.1 Licenciamiento .................................................................................................................11 3.2.2.2 Software Aplicativo ..........................................................................................................12 3.2.2.3 Bases de Datos..................................................................................................................12 3.2.3 Integración ............................................................................................................................13 3.2.4 Adecuación............................................................................................................................13 3.2.5 Puesta en Marcha del Sistema .............................................................................................14 3.2.6 Operación y Mantenimiento .................................................................................................15 3.2.7 Documentación .....................................................................................................................16 3.2.8 Etapas ....................................................................................................................................163.3 REQUERIMIENTOS ADICIONALES ........................................................................................................174. CARACTERÍSTICAS DE LA EMPREA PROVEEDORA ...........................................................175. COORDINACIÓN Y SUPERVISIÓN .............................................................................................18
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO1. ANTECEDENTESEl Convenio de Cooperación Técnica No Reembolsable No. ATN/ME –11268-HO,suscrito entre el BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO (BID), comoadministrador del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) y la RED DEMICROFINANCIERAS DE HONDURAS, como organismo ejecutor del “PROYECTO PMEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS PARALA MICROEMPRESA EN ZONAS RURALES DE HONDURAS”: tiene como objetivocontribuir a mejorar el acceso y ampliar la cobertura de los servicios y productosfinancieros en segmentos de bajos ingresos, especialmente en la zona rural.Para el logro de los objetivos planteados, dentro del marco de acción del Convenio, setiene contemplada la realización de una serie de consultorías, entre las que destacanaquellas encaminadas a la aplicación apropiada de tecnologías de información yautomatización que contribuyan a disminuir los costos de transacción de los clientes y lasIMFs, que permitan la profundización de los servicios financieros especialmente en elsector rural.Lo anterior se desprende de los cambios y evolución de la industria microfinanciera. Elsector es ahora parte del sistema financiero de muchos países, con múltiples actores quebuscan ampliar la dotación de servicios financieros a la “Base de la Pirámide”, comoahorros, remesas, préstamos de largo plazo, micropensiones y microseguros entre, otros. En el caso particular de Honduras, la industria ha mostrado una evolución importante entérminos de crecimiento y profundización; comparativamente durante el períodocomprendido entre el año 2005 y 2009, las IMFs afiliadas crecieron en un 27%, de133,540 clientes con una cartera de 55 millones de dólares, a 169,645 clientes y unacartera de préstamos que creció un poco más de 3% en 178.4 millones de dólares, a travésde 230 puntos de atención. Esto a pesar de la crisis financiera internacional y políticalocal (2009) que afecto el comportamiento de crecimiento mostrado por el sector.Adicionalmente, Honduras como el único país de la región que impulso una leyespecializada para la regulación de las operaciones que efectúan las instituciones deMicrofinanzas; y que actualmente están siendo supervisadas por la Comisión Nacionalde Bancos y Seguros, en vigencia desde el año 2001, y que contribuyó con lasinstituciones reguladas a la prestación y diversificación de servicios de ahorros yremesas, en cumplimiento al reto que presentan los clientes en la demanda de nuevos ydiversos servicios financieros.Además, la latente demanda de los clientes de nuevos servicios y productos financieros;la gran necesidad de disminuir los costos de transacción, especialmente en el sector ruraly los requerimientos internos de las IMFs, derivados del crecimiento de las propias IMFs,en relación a la mejora en procesos automatizados que permitan atender y administrardicho crecimiento, son argumentos suficientes para efectuar cambios a una plataformatecnológica obsoleta, particularmente en lo que a sistemas transaccionales y hardware serefiere, así como la valoración de incorporar aditamentos tecnológicos orientados a 1
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROatender de una mejor manera a los clientes, tal como lo plantea el estudio efectuado por laEmpresa Micro Services Consult, MSC, para la REDMICROH y denominado “ Diseñode la Estrategia Tecnológica para las IMFs afiliadas a la REDEl estudio en mención plantea que las IMFs afiliadas a la REDMICROH, presentanproblemas en su planta tecnológica que va desde la utilización de hardware y softwareobsoleto. El hardware está estructurado en un 50% por clones con un alto riesgo de fallaren cualquier momento dada su antigüedad, así como la utilización de software (Corebancario), poco flexible que no permite generar una diversidad de informes quedemandan los distintos usuarios internos y externos y una alta dependencia del proveedordel Software. Por otro lado, la falta de un soporte oportuno y apropiado ha impedido lautilización apropiada y efectiva de sistemas de información en algunas de lasorganizaciones, convirtiéndose en un obstáculo para la toma de decisiones.En resumen las afiliadas a la REDMICROH enfrentan una serie de obstáculos en lossistemas transaccionales; a) la obsolescencia, falta de flexibilidad ante cambios que serequieren particularmente aquellos relacionados con los que son supervisados por laCNBS, b) la falta de un soporte oportuno y efectivo que permita superar los obstáculosque se presentan.Sobre la base de lo expuesto se requiere reemplazar la planta tecnológica actual por unamás moderna, así como la implementación de sistemas informáticos más versátiles quepuedan producir información, y que cuenten con herramientas automatizadas para volvermás efectiva la gestión de riesgos para la toma de decisiones oportunas. Adicionalmentey para lograr el objetivo de incursionar al sector rural es necesaria la utilización de lastelecomunicaciones y utilizar los corresponsales no bancarios.Para los fines de este proyecto se prevé la participación de 5 IMFs afiliadas a laREDMICROH.2. SITUACIÓN ACTUAL DE LAS INSTITUCIONES PARTICIPANTES2.1 Antecedentes a ConsiderarEn este proyecto de modernización de la plataforma tecnológica (Core Microfinanciero),participan varias Instituciones Microfinancieras (IMFs) en proceso de regulación, lascuales cuentan con la infraestructura tecnológica mínima y el recurso humano adecuado anivel técnico y administrativo, familiarizado con el uso de sistemas de informaciónautomatizados para la industria micro financiera, lo que facilita la implementación de unnuevo sistema más flexible y versátil, que satisfaga las necesidades actuales y futuras delas IMFs y que permita su escalabilidad a medida que las instituciones evolucionen entérminos de un mayor número de transacciones. 2
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROEn estos momentos cada una de las instituciones participantes en el proyecto utilizan unSistema de Información Transaccional (Core Microfinanciero) desarrollado en algunoscasos por un mismo proveedor; los cuales por diferentes razones han dejado de serfuncionales, poco flexibles y limitados especialmente en lo que se refiere a generaciónde reportes para diferentes usuarios y especialmente para la CNBS, en lo relacionado a lacentral de riesgos.Las organizaciones antes mencionadas para poder resolver sus necesidades deinformación han tenido que recurrir a aplicativos externos como hojas de Excel y otros,exportando datos del Core Microfinanciero para crear diferentes tipos de reportes que enmuchas ocasiones les toma bastante tiempo generar y en casos más complejos desarrollanaplicativos en función de los requerimientos de información que se presentan para latoma decisiones.Por otro lado, la incorporación de nuevas tecnologías no es posible por las limitacionesque presenta su arquitectura, lo que obstaculiza el desarrollo de las mismas para podercrecer rápidamente y competir en un mundo cambiante y globalizado; por lo tanto, esnecesario en el corto plazo, actualizar los sistemas transaccionales de estasorganizaciones con herramientas tecnológicas para el tratamiento de la información queles permita brindar un mejor servicio a sus clientes, generar información oportuna yprecisa y ampliar su cobertura en otras zonas que en la actualidad no están siendoatendidas.En general las 5 Instituciones Microfinancieras poseen en total 30 oficinas distribuidas anivel nacional y un total de 226 empleados de los cuales 133 son usuarios directos delsistema. A continuación se presenta la información desglosada:Tabla 1. Número de oficinas principales y sucursales por Microfinanciera. MICROFINANCIERA OFICINA PRINCIPAL SUCURSALES TOTAL 1 1 9 10 2 1 8 9 3 1 4 5 4 1 2 3 5 1 2 3 TOTAL 5 25 30Tabla 2. Número de empleados y usuarios por Microfinanciera. USUARIOS DIRECTOS MICROFINANCIERA TOTAL DE EMPLEADOS DEL SISTEMA 1 69 65 2 79 35 3 43 12 4 18 9 5 17 12 TOTAL 226 133Cada una de estas Instituciones dependiendo de su tamaño, realizan de forma aproximadaentre 3,000 a 10,000 transacciones mensuales, con una cartera que va desde los 4,000 a14,000 clientes por IMF, con una proyección de crecimiento anual entre el 14% y el 15%. 3
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO2.2 Telecomunicaciones y RedesEn relación al sistema de telecomunicaciones las 5 Instituciones Microfinancieras (IMFs)utilizan enlaces dedicados de datos entre las oficinas principales y las agencias siendo un79% alámbrico (fibra óptica y cobre) y un 21% con señal inalámbrica. Las velocidadesfluctúan de la siguiente forma:Tabla 3. Tipos de enlaces y ancho de banda. TIPO DE ENLACE ANCHO DE BANDAFibra óptica 512 Kbps - 1 MbpsCobre 512 Kbps - 1 MbpsSatelital 128 Kbps - 1 MbpsEste servicio de telecomunicaciones es proveído por dos empresas locales;proporcionando el ancho de banda, el equipo de telecomunicaciones requerido y sumantenimiento.La topología de red utilizada es estrella con una arquitectura cliente-servidor, donde lasagencias acceden por medio de los enlaces dedicados de datos a los servidores ubicadosen las oficinas principales para ejecutar el aplicativo y acceder y alimentar la base dedatos.2.3 Equipos, Sistemas y Bases de DatosEn las IMFs se utilizan computadoras personales de diferentes tipos y capacidades(clones y computadoras de marca), con varias versiones del Sistema Operativo Windowsque va desde XP hasta Windows 7, siendo la mayoría sistemas 32 bits y en el caso de losservidores estos tienen instalado Windows Server 2003, base de datos SQL, Fox Pro yBBX; y la mayoría son sistemas de 32 bits.Tabla 4. Tipos de sistemas y base de datos. SISTEMAS TIPOS DE SISTEMASMICROFINANCIERA OPERATIVOS (COMPUTADORAS Y BASE DE DATOS (SERVIDORES) SERVIDORES) 1 Windows Server 2003  1 servidor de 64 bits y SQL Server Enterprice Edition el resto de 32 bits 2005  Todas las computadoras personales son de 32 bits 2 Windows Server 2003 Todo el equipo es 32 bits BBX 3 Windows Server 2003 Todo el equipo es 32 bits Fox Pro 4 Windows Server 2003 Todo el equipo es 32 bits SQL Server Standard Edition 2005 5 Windows Server 2003 Todo el equipo es 32 bits SQL Server Standard Edition 2005 4
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROPara el registro y manejo de la información micro financiera, las IMFs utilizan elsiguiente software:Tabla 5. Sistemas y aplicaciones informáticas utilizadas por las Microfinancieras participantes. UTILIZADO SOFTWARE DESCRIPCIÓN EN LAS IMFsSIEM (Core Microfinanciero) 2 Core Microfinanciero desarrollado en Genexus, integrado por los siguientes módulos:  Cartera de créditos  Ahorros  Caja  Financiero (contabilidad, bancos, presupuesto y activos fijos) Utiliza las siguientes bases de datos:  SQL Server Standard Edition 2000 y 2005.  Fox Pro para WindowsSIGCC (Sistema de 1 Sistema desarrollado en un lenguaje de programación de cuartaInformación Gerencial de generación, en ambiente carácter. Este sistema esta integrado porCartera y Contabilidad) los siguientes módulos:  Contabilidad general  Contabilidad consolidada  Control de cartera (crédito)  Control de cheques operativos Utiliza bases de datos con formato BBX.FUNDAONLINE 1 Sistema desarrollado en Java con la interfase Netbeans 7.0 para el registro y manejo de la información de planillas recursos humanos, activos fijos y garantías. Utiliza bases de datos SQL Server Enterprice Edition 2005.MICROBANKER 2 Sistema desarrollado en DHELPHI, e integrado por los siguientes módulos:  Prestamos.  Contabilidad.  Libro Mayor General.  Clientes.  Multicurrrency.Microsoft Excel 5 Toda la información micro financiera no automatizada se registra y se maneja en tablas de Microsoft Excel de versiones recientes.2.4 Personal TécnicoEn general las Microfinancieras participantes en el proyecto, cuenta con un departamentode tecnología con dos empleados (el gerente de IT y el asistente), con buenosconocimientos técnicos en el área de informática, los cuales se encuentran ubicados en lasoficinas principales y dan soporte local y remoto a las agencias de la institución en loreferente a hardware y software cuando se requiere.Tabla 6. Personal técnico de informática de las Microfinancieras.No. TECNICOS No. DE IMFs OBSERVACIONES Un gerente de tecnología con buenos conocimientos en el área de informática 2 4 con funciones técnicas y administrativas y un asistente de tecnología con buenos conocimientos técnicos. 5
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO Un asesor externo con amplios conocimientos en el área de informática y un 2 1 encargado del sistema con conocimientos técnicos básicos.2.5 Cobertura Geográfica de las MicrofinancierasLas 5 instituciones participantes en el proyecto están distribuidas geográficamente en 12de los 18 departamentos de Honduras y sus oficinas principales y sucursales estánubicadas en los siguientes departamentos:Oficinas principales:  1 en Juticalpa, Departamento de Olancho.  1 en San Pedro Sula, Departamento de Cortes.  3 en Tegucigalpa, Departamento de Francisco Morazán.Tabla 7. Localización geográfica de las Microfinancieras por Departamento. No. DEPARTAMENTO PUNTOS DE VENTA 1 Atlántida 2 2 Colon 1 3 Comayagua 3 4 Copan 1 5 Cortes 5 6 Choluteca 2 7 El Paraíso 3 8 Francisco Morazán 4 9 Intibuca 1 10 Olancho 5 11 Santa Bárbara 1 12 Yoro 2 TOTAL 30Actualmente, estas IMFs no tienen cobertura en los siguientes departamentos: Gracias aDios, Islas de la Bahía, La Paz, Ocotepeque, Valle y Lempira.2.6 Funcionalidad en General de los Sistemas de Información Microfinancieros Existentes en las IMFsLas IMFs actualmente poseen en su mayoría un Sistema de Información Transaccionalcon los siguientes módulos y funcionalidades:Cartera:Este componente esta destinado al control de la cartera de créditos. Entre sus funcionesesta el manejo de clientes en diferentes modalidades; individual y grupal (de 2 hasta 20clientes), a través de grupos solidarios, bancos comunales o bancos de confianza. Hayuna variedad de plazos que va desde tres meses hasta periodos más largos. También selleva a cabo la gestión de pagos, el procesamiento de préstamos, administración desucursales, entre otras. 6
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROAhorros:Este módulo realiza el control de captaciones que se efectúan. Entre algunas de susfunciones podemos mencionar el manejo de cuentas de ahorro, apertura de cuentas,capitalizaciones (diario, mensual, bimensual, trimestral, etc.), asignación de beneficiarios,cambios de tasa, etc. Así como la generación de reportes de las operaciones que serealizan.Caja:Control de efectivo, manejo y control de cajeros, desembolsos y pagos de préstamos,administración de depósitos y retiros de ahorros, contabilización de movimientos, etc.Financiero:Este módulo es el encargado de la administración contable-financiera. Consta de cuatrosub-módulos para realizar tareas específicas:  Contabilidad: Registro de las transacciones activas y pasivas de los movimientos realizados.  Bancos: Registro de transacciones realizadas en las IMFs o en los Bancos autorizados por pagos a préstamos, pagos a proveedores, desembolsos, captaciones, etc. Entre algunas de las funciones del sub-módulo se pueden mencionar las siguientes: La administración de cuentas bancarias, gestión de transacciones, definición de documentos financieros para operaciones, etc.  Presupuestos: Permite diseñar, modificar y administrar presupuestos para que las instituciones puedan llevar un control financiero, verificar los logros y corregir diferencias. Entre algunas de las funciones del módulo se pueden mencionar las siguientes: La definición de periodos de operaciones, administración de capital de cuentas, diseño e implementación de presupuestos, etc.  Activos Fijos: Este sub-módulo realiza las operaciones estándares de un sistema de activos fijos, pero además, es posible llevar el control de todos los activos que la institución embarga a los clientes por falta de pago (activos extraordinarios) y llevar el estricto control de los mismos y de sus valores nominales como en libros.El Sistema de Información Transaccional existente les permite a las InstitucionesMicrofinancieras (IMF´s) realizar las siguientes configuraciones:  Fecha del sistema.  Multiempresa.  Multimoneda (mantenimiento de valor y valorización cambiaria).  Multilenguaje (español, inglés, etc.).  Base de datos: o Operaciones online – offline. o Operaciones matriz sucursal. o Tipos de sucursal (remota, lógica y en línea).  Ejecutar programas externos desde el aplicativo como ser: FXP, EXE, RPT de Cristal Report, Visual Basic Scripts y Java Scripts (VBS, JS).  Rutinas y validaciones externas. 7
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO  Add-ins / Insertion Points (programación especial al cliente).  Guías de actualización (documentos informativos).  Alineación de impresora.  Operaciones oficina-regional (definición de vínculos jerárquicos entre sucursales con el objetivo de agruparlas y definir perfiles de usuarios).  Definición de seguridad (llaves, usuarios, roles, programas).  Permite configurar de forma automática la activación de la licencia.  Los procesos de cierre son llevados a cabo por el sistema de forma diaria, mensual y anual una vez que se ha hecho el pre cierre en los módulos y la información contenida en los auxiliares contables cuadra con la información de los mayores contables.  Permite la parametrización de los módulos de cartera, ahorros, caja y financiero, de acuerdo las políticas establecidas a nivel institucional.En su mayoría los sistemas existentes tienen herramientas que permiten:  Flexibilidad en consulta catálogos de datos (Cristal Report): Componente de generación de reportes, el cual está basado en Cristal Report. Con este generador de reportes los usuarios pueden crear con mucha facilidad, reportes específicos, agregarlos al menú e incluso se puede sustituir algunos reportes estándares del sistema.  Consultas dinámicas: Consultas interactivas que agrupan y ordenan la información de diferentes formas a criterio del usuario, aunque poco flexible y limitado por parámetros predefinidos, que no permiten otras combinaciones para el análisis de los datos.  El sistema cuenta con bitácoras transaccionales donde se reportan los errores cometidos por los usuarios (fecha, hora y breve descripción del tipo de error).3. ALCANCE Y PROFUNDIDAD DE LOS PRODUCTOS A ADQUIRIR Y SERVICIOS CONEXOS A SUMINISTRAR3.1 Productos a SuministrarLas Empresas deberá tener presente al momento de participar que deberán ofrecer unasolución integral que incluya todos los productos y servicios necesarios para implementary mantener correctamente el Sistema de Información Transaccional Microfinanciero;el cual esté compuesto por diferentes módulos que interactúen entre sí, de forma íntegra ytransparente y que cumpla con las siguientes características de calidad: Escalabilidad,flexibilidad, portabilidad, confiabilidad, seguridad, confidencialidad, disponibilidad,usabilidad, funcionalidad, mantenibilidad y eficiencia.El sistema deberá ser capaz de comunicarse por múltiples canales, protocolos einteractuar con diferentes dispositivos; asimismo, deberá ser multiempresa, multimoneda,multilenguaje (español, inglés, etc.) y multiusuario; con la capacidad de adicionar sin 8
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROningún grado de dificultad nuevos módulos y estar elaborado sobre una base conceptual ylógica en cuatro grandes funciones:1. Función Administrativa.  Administración y Mantenimiento de la seguridad del sistema Se deberán definir los controles locales y remotos de entrada, proceso y salida del sistema mediante perfiles y roles de usuarios, claves de acceso, validación de los datos y bitácora de registro de transacciones que permita que el sistema funcione y opere sin ningún tipo de riesgo; registrando y generando los mensajes y alertas pertinentes al personal responsable.  Administración y Mantenimiento de políticas y normativas institucionales y de entes reguladores Este módulo administrativo deberá permitir parametrizar de forma general (integral de todo el sistema) y especifica (modular) las políticas a nivel institucional, leyes y normativas definidas por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) y de otros entes reguladores del país.2. Función de Servicio al Cliente: Esta función deberá estar orientada a satisfacer todas las necesidades del cliente sin importar su ubicación geográfica, con tiempos de respuesta precisos y oportunos, para registrar, mantener, actualizar y facilitar la información de acuerdo a las políticas institucionales relacionada con productos, servicios financieros, gestión de procesos administrativos, aperturas (ahorro y préstamo), pagos, retiros y otro tipo de transacciones financieras; asimismo, se deberá administrar un banco de datos de clientes actuales y potenciales que les permita definir estrategias de mercado encaminadas a conocer al cliente y a mitigar el riesgo crediticio y el lavado de activos.3. Función de procesos Los procesos deberán estar estructurados modularmente e integrados de forma lógica y consistente que permitan hacer un uso eficiente de los recursos del sistema, ampliar sus funcionalidades, facilitar su mantenimiento, lograr resultados confiables (cierres en cualquier periodo del año) y tiempos de respuesta oportunos que satisfagan las necesidades de los usuarios directos e indirectos en cualquier región del país.4. Función de la información El sistema deberá ser flexible y fácil de usar, que suministre información exacta en tiempo y forma por medio de consultas y reportes (detallados y resumidos) con formato estandarizado y personalizado con diferentes opciones graficas (barras, pastel, etc.), la cual sirva de apoyo en el proceso de toma de decisiones. 9
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROEl proveedor deberá suministrar el licenciamiento necesario de la Solución Propuesta,para ser implementada en cinco (5) Instituciones Microfinancieras afiliadas a laREDMICROH, la cual esté integrada por los siguientes módulos: a) Área de Préstamos o Colocaciones. a) Módulo de servicio al cliente. b) Módulo de garantías. c) Módulo solicitudes y préstamos b) Área de Ahorros o Captaciones. a) Módulo de ahorros. b) Módulo de depósitos a plazos. c) Módulo de caja. d) Área Financiera. a) Módulo de contabilidad. b) Módulo de bancos. c) Módulo de activos fijos. d) Módulo de presupuestos. e) Módulo de indicadores financieros.3.2 Alcance y Profundidad de los Productos y ServiciosEl proveedor deberá especificar en su expresión de interés todos los servicios conexosdebidamente estructurados para la instalación y puesta en marcha del Sistema deInformación Transaccional Microfinanciero, en las IMFs afiliadas a laREDMICROH. El personal de la empresa proveedora de los productos y serviciosdeberá tener al menos 5 años de experiencia en la implementación de sistemas y haberparticipado por lo menos en 3 proyectos similares de igual envergadura para el sectorfinanciero.Todos los servicios y productos requeridos durante las etapas del proyecto deberán serincluidos en la oferta técnica y económica, garantizando que en su ejecución no seránecesario realizar ampliaciones a los mismos, se espera que los servicios brindados seanun medio de transferir conocimiento y tecnología, en relación a la forma adecuada deadministrar, operar, mantener y dar soporte al sistema.Debido a la participación de varias IMFs, se conformará un equipo técnico al interior decada Institución Microfinanciera, el cual estará integrado por especialistas en diversasáreas (informática, contabilidad, finanzas, etc.), quienes evaluarán cada uno de losproductos presentados por el proveedor. De igual manera, se espera que el proveedorintegre un equipo de trabajo con especialistas en dichas áreas (informática, contabilidad,finanzas, etc.), con una experiencia mínima de cinco (5) años en la implantación y puestaen marcha de sistemas de información financieros. Es importante que la empresa acontratar presente como parte de su equipo de trabajo a un Gerente de Proyecto depreferencia con especialidad en Administración de Proyectos o certificado avalado por elPMI (Program Manager Institute), el cual actúe de enlace entre la empresa proveedora delos productos y servicios y la REDMICROH. 10
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROAdemás, de los manuales técnicos, administrativos y operativos del sistema, comoresultado de la implementación se espera un conjunto de recomendaciones debidamentedocumentadas, las cuales formarán parte de los productos y servicios específicosorientados a apoyar al recurso humano de las IMFs, en la operación y en elmantenimiento óptimo del aplicativo una vez realizada la instalación final y puesta enmarcha del sistema.3.2.1 Requerimientos TecnológicosSe espera que la tecnología propuesta sea moderna, innovadora y pueda interactuar contodo tipo de hardware y versiones de software instalado actualmente en las IMFs y norequiera de preferencia una sustitución inmediata de estos recursos. Esto permitirá a lasIMFs un reemplazo planificado de hardware y software de forma gradual a corto,mediano y largo plazo.La estrategia de implementación deberá tener como base el Sistema de InformaciónTransaccional Microfinanciero, con procesos y parámetros estandarizados ypersonalizados para proveer producto y servicios a nivel de cada IMF, que satisfaga lasnecesidades de todos los usuarios.La tecnología adquirida aparte de ser integral e interoperable también deberá garantizarseguridad, capacidad de crecimiento, buen funcionamiento, alto desempeño con tiemposde respuesta oportunos y confiables.3.2.2 Software3.2.2.1 LicenciamientoLas licencias de software deberán incluir a todos los usuarios y equipos de las IMFs ysitios de procesamiento alterno (contingencia), los cuales forman parte integral delproyecto. El registro de las mismas se hará a nombre de las InstitucionesMicrofinancieras afiliadas a la REDMICROH, y deberán venir acompañadas de toda ladocumentación de soporte.El licenciamiento deberá incluir todos los puntos y medios de acceso que les permita alos usuarios y equipos autorizados, realizar todas las transacciones necesarias en elsistema a través de todas las conexiones de red configuradas (LAN y WAN). Estelicenciamiento deberá considerar un margen de crecimiento futuro de las IMFs, quecontemple la posibilidad de agregar usuarios y equipos nuevos (ejemplo: 10, 20, o máslicencias por usuario y equipo), lo cual deberá especificarse en la propuesta.El licenciamiento del aplicativo deberá ser a plazo indefinido y de preferencia aperpetuidad. En cualquiera de las opciones se espera que se entregue el código fuente sinningún tipo de restricción de uso y en el caso que no se pueda, la empresa proveedora 11
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROdeberá especificar si lo podrá ceder en custodia y garantizar que otorgara todos losderechos de propiedad del software a las IMFs, en las situaciones siguientes:  Por acuerdo entre ambas partes.  Por no poder seguir brindando el mantenimiento preventivo, correctivo, adaptativo, perfectivo y evolutivo.  Por cierre o quiebra de la empresa u otro tipo de situación inesperada.En relación al sistema de gestión de base de datos, el proveedor deberá recomendar ellicenciamiento que mejor se adapte a la situación actual de las IMFs, e indicar si elmismo puede ser suministrado por la empresa proveedora de los productos y servicios enrepresentación o en alianza con el fabricante del software.Asimismo se deberá adjuntar a la oferta el valor de los seguros anuales por actualizacióndel software aplicativo y de las bases de datos en el caso que la empresa puedaproveerlas.3.2.2.2 Software AplicativoEl sistema Multiempresa deberá ejecutarse de forma centralizada desde el Departamentode Informática de cada IMF con procesos estandarizados y personalizados, que permitaejecutar el aplicativo de forma local y remota de acuerdo a las necesidades particulares delas Instituciones.Es importante que el aplicativo este en la capacidad de funcionar con cualquier sistemaoperativo y manejador de base de datos que se adquiera y comunicarse e interactuar conotros sistemas instalados en las Instituciones afiliadas a la REDMICROH, el cual permitarealizar las transacciones definidas al interior de cada IMF. Asimismo, deberá estar en lacapacidad de comunicarse con un Switch Transaccional a futuro con el fin de incorporarservicios y productos en común con otras IMFs.El aplicativo deberá tener controles de acceso por medio de claves que eviten que losusuarios no autorizados utilicen recursos del sistema; asimismo deberá tener mecanismosde prevención y recuperación por desastres de alta disponibilidad que le permitan seguiroperando ante cualquier tipo de fallas; también el sistema deberá garantizar sufuncionamiento en línea y fuera de línea realizando los procesos necesarios para laactualización de la base de datos central en el momento que la comunicación serestablezca.3.2.2.3 Bases de DatosLa empresa proveedora del software aplicativo deberá recomendar el manejador de basede datos que mejor se adapte a la solución propuesta y en el caso que pueda suministrarlodeberá presentar la respectiva oferta técnica y económica por separado. 12
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROEl sistema de gestión de bases de datos, deberá ser relacional, con tiempos de respuestaoportunos y que pueda configurarse y funcionar de forma centralizada o descentralizada;de alta disponibilidad que permita soportar grandes volúmenes de transacciones entiempo real, manteniendo un nivel de desempeño óptimo en todo momento.Este sistema deberá tener una interface de comunicación (ODBC, JDBC, ADO, etc.) condiferentes tipos de base de datos que le permita importar o exportar datos de otrasfuentes, asimismo se espera que posea herramientas de desarrollo, reportes y consultas.Adicionalmente, deberá soportar estructuras de Data Werehouse (almacén de datos) yherramientas para la extracción, procesamiento y análisis de los datos (inteligencia denegocios).Es importante que la administración de la seguridad para la protección y el acceso a losdatos sea robusta con un buen sistema de respaldo y recuperación de la información enfrío o en caliente, en un tiempo adecuado; con mecanismos de autorización y control deacceso a la base de datos que permitan utilizar diferentes métodos de encriptación.El sistema deberá tener una herramienta de control que facilite la administración de laauditoría por medio del registro y análisis de los diferentes eventos.3.2.3 IntegraciónEl Sistema de Información Transaccional Microfinanciero, deberá ser una solucióninformática integral que cumpla técnicamente y funcionalmente con los requerimientosexigidos por los usuarios del sistema; por lo tanto, es responsabilidad del proveedorbrindar los servicios que garanticen la implementación de un sistema que integre cadamódulo o funcionalidad de forma sólida, coherente y confiable, el cual sea compatible ypueda interactuar con diferentes equipos y plataformas (sistemas operativos y base dedatos) sin ningún grado de dificultad. El sistema deberá ser lo suficientemente flexiblepara adaptarse a las diferentes condiciones operativas, funcionales y geográficas de lasInstituciones Microfinancieras afiliadas a la REDMICROH.El proveedor deberá justificar y describir cada componente que forme parte del sistema,así como los servicios o funcionalidades adicionales que considere necesario incorporarpara poder implementar el sistema exitosamente.3.2.4 AdecuaciónDurante esta etapa el proveedor deberá facilitar todos los recursos necesarios para adaptarel software aplicativo a los requerimientos específicos planteados por cinco (5) IMFsafiliadas a la REDMICROH, esta actividad es una de las más importantes del proceso deimplementación, por que es donde se genera el producto que deberá satisfacer lasnecesidades de los usuarios. La adecuación del software podrá lograrse, mediante lamodificación del código fuente (desarrollo) o por medio de la introducción de valores enlos parámetros del sistema. Es indispensable que el sistema original y la versión adecuadaestén debidamente documentados, con el fin de que las IMFs puedan desarrollar 13
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROactividades de mantenimiento en el sistema a futuro sin depender en su totalidad delproveedor.El proveedor deberá trasladar durante esta etapa todos los conocimientos y la tecnologíanecesaria al personal técnico de las IMFs, por lo tanto, es necesario que parte deldesarrollo de esta actividad se lleve a cabo de preferencia en las instalaciones de lasInstituciones Microfinancieras. Para el caso la parametrización requerida en laadecuación del sistema, deberá ser realizada por la empresa proveedora del servicio conel acompañamiento del personal operativo y técnico del área de informática de las IMFs.La adecuación deberá ser realizada por el proveedor en base al levantamiento de lasespecificaciones operativas, funcionales y técnicas de los usuarios del sistema, enrelación a las necesidades de información; considerando, todos los aspectos normativos yregulatorios nacionales e internacionales (Normas de Contabilidad y Auditoria, NormasInternacionales de Información Financiera, etc.).En el caso que se necesite, el proveedor llevara a cabo las actividades de desarrollo enrelación a la adición, modificación o ajuste de los módulos o funcionalidades requeridaspara la adecuación del sistema. La empresa proveedora deberá comprometerse amantener o mejorar las características de calidad del sistema en base a estándares ymetodologías de desarrollo debidamente probadas sin afectar o alterar las demásfuncionalidades del sistema. Asimismo, se deberá documentar todos los cambiosrealizados al sistema.Debido a que el proceso de adecuación es una actividad crítica dentro de laimplementación de sistemas, es necesario que el proveedor se asegure que el tiempo dedesarrollo de la actividad, se ajuste al plan y cronograma de ejecución del proyecto quedeberá de ser como máximo de un año.3.2.5 Puesta en Marcha del SistemaEl proveedor deberá presentar el plan de conversión donde detalle todas las actividades allevar a cabo durante esta etapa con el fin de poner en marcha y operar el nuevo sistema;este plan deberá incluir el método de conversión a utilizar, el acondicionamiento del lugarde operación y la preparación de las base de datos.Durante esta etapa se deberá verificar y asegurar que las instalaciones y el equipo deinformática esté preparado para instalar la aplicación Microfinanciera en las IMFs,entrenar al personal (usuarios administrativos y técnicos de informática) y migrar lasbases de datos necesarias a la nueva plataforma tecnológica.El proveedor en coordinación con el personal encargado de las IMFs, deberá revisar queel lugar donde se llevará a cabo la prueba piloto reúna las condiciones mínimas enrelación a espacio, sistema eléctrico y aire acondicionado; asimismo, deberá asegurar laubicación, instalación y configuración del equipo y programas informáticos necesarios 14
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROpara realizar las pruebas que garanticen la adecuación total del sistema, su depuración yla capacitación del personal en el sitio.La capacitación de usuarios, operadores y personal del área de tecnología deberárealizarse en las oficinas de las IMFs y cuando el proveedor considere necesario podrállevarse a cabo en otras instalaciones donde se asegure un mayor aprovechamiento en latransferencia de conocimientos y tecnología, garantizando en todo momento la calidad delos servicios.El proveedor deberá describir la metodología a utilizar y realizar la conversión de losdatos a la nueva plataforma de base de datos que adquiera cada una de las cinco (5) IMFs,afiliadas a la REDMICROH, la cual deberá ser confiable y garantizar la exactitud,integridad y seguridad de la información durante el proceso de migración; además,deberá permitir cotejar los datos migrados (históricos y actuales) contra los originales.Una vez probado y depurado el aplicativo en su totalidad, y adecuado a lasespecificaciones técnicas, funcionales y operativas requeridas por los usuarios, se deberárealizar la certificación del sistema por miembros del comité técnico de las IMFs y dosfuncionarios de la CNBS; una vez realizadas estas actividades el proveedor deberáproceder a realizar la instalación final y puesta en marcha del software aplicativo para suoperación en cada una de las Instituciones Microfinancieras, en el lugar y en el equipopreviamente definido y preparado para tal fin.3.2.6 Operación y MantenimientoUna vez puesto en marcha y en operación el nuevo sistema, el proveedor, deberá entregaruna garantía por escrito de un año para el mantenimiento y soporte en el uso delaplicativo, con el objetivo de garantizar la asesoría técnica y asistencia al usuario en elmomento que lo requiera, por dudas en la ejecución de los procedimientos de operación oproblemas por errores detectados en la funcionalidad del sistema; las solicitudes deberánser atendidas y resueltas en un tiempo adecuado y a satisfacción del usuario.El soporte y mantenimiento deberá tener como objetivo evitar fallas, solucionarproblemas y realizar mejoras cuando se requieran en el sistema, tomando como base lasiguiente clasificación: a) Preventivo: Acciones necesarias para evitar fallas leves o graves en la ejecución y funcionalidad de cada uno de los componentes del sistema, mediante la aplicación de medidas que permitan monitorear identificar y prevenir errores durante la operación del aplicativo. b) Correctivo: Acciones necesarias con el fin de corregir errores que estén causando fallas en la funcionalidad de uno o varios componentes del sistema y que ayuden a restablecer la confiablidad del aplicativo. c) Adaptativo: Son los cambios necesarios para realizar adaptaciones al software, archivos, datos y hardware en función de las necesidades del usuario. 15
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO d) Perfectivo: Acciones necesarias para realizar mejoras del usuario, de la documentación o nueva codificación con el fin de lograr un mayor rendimiento y eficiencia del sistema. e) Evolutivo: Son todas las acciones necesarias para agregar, modificar o eliminar componentes de un sistema, con el objetivo de ampliarlo o modificarlo en función de las necesidades del usuario.El mantenimiento y soporte técnico por parte del proveedor podrá realizarse de tres (3)formas: vía teléfono, en línea y presencial; aunque esto dependerá del caso en particulary los tiempos de respuesta deberán ser oportunos con el fin de brindar el apoyo requeridoo coordinar la visita cuando la situación lo amerite. Asimismo deberá especificarse laforma y costo del soporte y mantenimiento adicional que no entre dentro de la garantía.Como parte de los productos y servicios el proveedor deberá de entregar un plan decontingencia que permita implementarlo en las IMFs de forma rápida y efectiva, en casode fallas graves e inesperadas en el sistema; el cual garantice que las instituciones podránseguir operando y brindando el servicio a sus clientes bajo diferentes situaciones.3.2.7 DocumentaciónEl proveedor deberá facilitar toda la documentación del Sistema de InformaciónTransaccional Microfinanciero y de las capacitaciones impartidas en idioma español y enformato impreso y digital (CD/DVD). El formato de los archivos podrá ser PDF u otro deuso común, y la información contenida deberá estar bien estructurada que permita serconsultada y utilizada de forma clara y precisa para la operación y mantenimiento delsistema.La documentación deberá contener la descripción general del sistema, guías para elusuario, información técnica del sistema y normas de operación y procedimientosadministrativos de acuerdo a las mejores practicas utilizadas en el medio.3.2.8 Etapas 1. Diagnóstico de las condiciones tecnológicas actuales en las IMFs, que describa las la cantidad de equipo y software a sustituir en base a las especificaciones técnicas mínimas requeridas por el Sistema en relación al hardware, software, equipo de comunicaciones y canal de transmisión de datos (Oferta Técnica). 2. Especificaciones de adaptación del sistema: Requisitos funcionales y técnicos de entrada, proceso y salida de la información, para el diseño de las adaptaciones del nuevo Sistema de Información Transaccional Microfinanciero, en base a las necesidades de los usuarios, sistemas existentes, normativas de entes reguladores nacionales e internacionales (Normas de Contabilidad y Auditoria, Normas Internacionales de Información Financiera, etc.). 3. Desarrollo de las actividades para la adaptación funcional del nuevo sistema. 16
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO 4. Prueba piloto del sistema para la identificación y corrección de errores en una Microfinanciera regulada o en proceso de regulación. 5. Migración de las bases de datos a la nueva plataforma tecnológica. 6. Certificación del sistema por el comité técnico y personal de la CNBS. 7. Capacitación de los usuarios administrativos y técnicos informáticos. 8. Implantación final del sistema (transición del sistema viejo al nuevo). 9. Operación y mantenimiento del sistema.3.3 Requerimientos Adicionales 1. El proveedor deberá proporcionar en su expresión de interés el catálogo técnico y funcional del sistema, y especificar la versión de software y el tipo de arquitectura que posee, como ser: cliente-servidor, orientada a servicios (SOA), etc. 2. La empresa deberá detallar las especificaciones técnicas mínimas del hardware (servidores, computadoras personales, equipo de comunicaciones, impresoras, etc.), software (sistema operativo, base de datos, etc.) y canal de transmisión de datos requerido para implementar y operar el sistema a nivel local y remoto de forma óptima. Asimismo, en su oportunidad y de ser invitado a presentar ofertas, deberán revisar y evaluar el inventario de equipo y software que poseen las IMFs, con el fin de realizar las recomendaciones pertinentes del equipo y programas a mantener o sustituir.4. CARACTERÍSTICAS DE LA EMPREA PROVEEDORATipo: Empresa nacional o extranjera debidamente constituida.Duración: La implementación del nuevo sistema deberá realizarse en un periodo de tiempo no mayor a 12 meses.Lugar de Trabajo: Honduras, Centro América.Calificaciones: La empresa proveedora de los productos y servicios deberá tener experiencia comprobada mínima de 5 años y el personal especializado en las áreas de administración, contabilidad, finanzas e informática; con experiencia en el desarrollo e implementación 17
  • REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO de sistemas de información en el sector Bancario y/o Microfinanciero, con 3 proyectos similares como mínimo de igual o mayor complejidad, desarrollados con éxito a satisfacción de sus clientes.5. COORDINACIÓN Y SUPERVISIÓNBajo la Coordinación y Supervisión del Comité Técnico de cada InstituciónMicrofinanciera y Coordinador General del Proyecto de la REDMICROH (Red deMicrofinancieras de Honduras).Cada una de las instituciones beneficiarias tendrá un comité técnico conformado por unlíder y representante de cada departamento, quienes se encargaran de darle seguimiento acada una de las etapas de ejecución del proyecto y pre aprobarán cada uno de losproductos que se presenten. Luego estos productos serán remitidos al CoordinadorGeneral de la REDMICROH para su aprobación final.NOTA IMPORTANTE:Tal como aparece indicado en el Aviso publicado, las empresas interesadas en participardeberán enviar sus Expresiones de Interés (EI), demostrando que están calificadas parasuministrar los productos y servicios requeridos (copia de escritura de constitución legal,antecedentes de la firma, descripción de experiencia en trabajos similares, referencias declientes que demuestren la satisfacción de los softwares proveídos, disponibilidad ycomposición de personal calificado para desarrollar la solución requerida, descripcióndetallada del sistema propuesto acompañada de catálogos, folletos y de un demo (DVD)del sistema propuesto. 18